Указ Президента Азербайджанской Республики Об утверждении

Указ Президента Азербайджанской Республики Об утверждении Государственной
Программы по развитию национальной платежной системы в Азербайджанской
Республике на 2005-2007 годы
В целях развития положительных результатов, достигнутых в области создания и
развития Национальной платежной системы в Азербайджанской Республике, и
дальнейшего повышения эффективности платежной системы постановляю:
1. Утвердить "Государственную программу по развитию Национальной платежной
системы в Азербайджанской Республике на 2005-2007 годы".
2. В целях обеспечения исполнения Государственной программы Национальному банку
Азербайджанской Республики координировать работу, которая будет осуществлена
исполнителями по соответствующим мероприятиям.
3. В целях финансирования мер, предусмотренных в Государственной программе,
Национальному банку Азербайджанской Республики и Министерству экономического
развития Азербайджанской Республики совместно с Министерством финансов
Азербайджанской
Республики
провести
соответствующие
переговоры
с
международными финансовыми структурами, а также дважды в год информировать
Президента Азербайджанской Республики о ходе выполнения Государственной
программы.
4. Кабинету министров Азербайджанской Республики решить вопросы, вытекающие из
настоящего Указа.
5. Настоящий Указ вступает в силу со дня его опубликования.
Ильхам АЛИЕВ,
Президент Азербайджанской Республики.
г. Баку, 9 декабря 2004 года.
Дополнение: Государственная Программа по развитию национальной платежной системы
в Азербайджанской Республике на 2005-2007 годы
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА ПО РАЗВИТИЮ В АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ
РЕСПУБЛИКЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА 2005-2007
ГОДЫ
I. Введение
За последние годы Национальный Банк Азербайджанской Республики провел ряд
широкомасштабных реформ в направлении создания и передачи в эксплуатацию
электронных расчетных систем, соответствующих Стратегии создания и развития
Национальной Платежной Системы, и базировался на передовой международный опыт
путем использования в этом процессе технической и финансовой помощи
международных финансовых организаций. В результате проведенных реформ, были
созданы самые важные компоненты архитектуры Национальной Платежной Системы.
Таким образом, в начале 2001 года была создана и передана в эксплуатацию Система
Банковских Расчетов в Режиме Реального Времени (AZIPS), которая составляет основу
архитектуры Национальной Платежной Системы, осуществляющей все оплаты банков и
Управления Главного Государственного Казначейства Министерства Финансов. В
результате этого была создана возможность завершения банковских расчетов, которые
раньше могли длиться днями и даже неделями, в течение считанных секунд, резкого
увеличения скорости денежного оборота, более гибкого управления банками
ликвидностью, а также осуществлению в режиме реального времени (on-line) срочных
переводов и денежных переводов в больших размерах.
А, начиная с конца 2002 года, был создан и передан в эксплуатацию второй важный
элемент архитектуры Национальной Платежной Системы – Клиринговая Система Расчета
Национальной Платежной Системы (КСРНПС). Таким образом, была создана
благоприятная почва для осуществления на основе электронных носителей мелких, но
постоянно повторяющихся платежей (платежи по заработной плате, платежи социальной
защиты, телефона, газа, воды, электроэнергии, коммунальные платежи и т.д.), в то же
время для интеграции основных участников мелких платежей – мелких предприятий и
организаций коммунальных служб, ведущих в больших количествах операций платежей
(например, платежи центральных и местных налогов, пошлинные платежи и платежи
социальной защиты) - государственных и квази - государственных организаций в
инфраструктуру Национальной Платежной Системы.
Создании обеих систем основывалось на самых современных технологиях и программных
обеспечениях, и в качестве руководства были приняты международные стандарты
платежных систем системной важности. С началом деятельности этих систем были
созданы благоприятные условия для развития в стране банковской системы и
финансового рынка, а это в свою очередь, оказало положительное влияние на ведение
более рациональной денежно-кредитной политики, основывающейся на рыночной
экономике, и в целом, на обеспечение экономического развития и финансовой
стабильности.
Следует отметить, что создание и применение этих систем было высоко оценено
международными финансовыми организациями, и было утверждено полное соответствие
этой области международным стандартам, даже по их совету многие центральные банки
многих развивающихся стран, в том числе центральные банки стран членов СНГ,
выразили свой интерес к опыту Азербайджанского Национального Банка в этой области и
использовали этот опыт.
Не смотря на создание основных элементов инфраструктуры платежных систем, сегодня
такие вопросы, как более активное привлечение к этой системе всех субъектов хозяйства,
торгово-служебных предприятий на основе принципов конкуренции, широкого слоя
населения, в том числе пенсионеров и стипендиатов, еще большее расширение
возможностей выхода физических и юридических лиц в регионе на финансовые службы,
обеспечение технологической интеграции в платежные системы негосударственных
организаций делают необходимым расширение круга охвата стратегии платежной
системы, и с этой целью подготовку специальной государственной программы.
При подготовке в этом контексте нынешней Государственной Программы по развитию
Национальной Платежной Системы были учтены цели:
- «Государственной Программы по уменьшению бедности и экономическому развитию в
Азербайджанской Республике на 2003-2005 годы», утвержденной Указом Президента
Азербайджанской Республики от 20 февраля 2003 года;
-Указа Президента Азербайджанской Республики «О мерах усовершенствования
государственной пенсионной системы в Азербайджанской Республике» от 4 августа 2003
года;
-Указа Президента Азербайджанской Республики «О мерах по ускорению социальноэкономического развития в Азербайджанской Республике» от 24 ноября 2003 года;
-«Государственной
Программы
социально-экономического
развития
регионов
Азербайджанской Республики (2004-2008 годы)», утвержденной Указом Президента
Азербайджанской Республики от 11 февраля 2004 года.
Осуществление Государственной Программы сыграет существенную роль в решение
вопросов, предусмотренных в отмеченных программах и Указах Президента.
II. Цель Государственной Программы
Основными целями государственной программы являются привлечение субъектов всех
хозяйств, широкого слоя населения к более активному использованию возможностей
электронной платежной системы, создание для них независимо от территориальной
принадлежности единого пространства электронного платежа, включающего все страны
мира, в то же время еще большее увеличение возможности выхода на финансовые
службы физических и юридических лиц, хозяйственных субъектов банковской системы и
финансового рынка и домашнего хозяйства, замена денежной массы, находящейся в
экономическом обороте, безналичным оборотом и создание благоприятных условий для
накопления денежной массы в банковской системе и инвестирования ее на экономическое
развитие страны.
Для достижения этой цели Государственной Программой предусматривается выполнение
следующих важных мероприятий:
-В первую очередь, еще большее развитие карточного платежа и для завершения
архитектуры Национальной Платежной Системы создание новой инфраструктуры –
Центра Prosessinq Национальной Карты.
Для развития в области карточных платежей сформировавшихся в стране рынка и
отношений и оказания Национальным Банком Азербайджанской Республики населению
во всех регионах страны дешевых банковских услуг будет создан Центр Prosessinq
Национальной Карты, отвечающий международным стандартам, и через три года на
основании справедливых принципов будет передан в совместное пользование и
управление банков.
Создание Центра Prosessinq Национальной Карты, предусмотренного для пользования
самого широкого слоя населения и направленного на рынок мелких и средних платежей,
еще больше расширит применение микропроцессорных (чип) платежных карт, создаст
благоприятные условия для превращения наличного денежного оборота в систему
безналичных расчетов, для усовершенствования механизма выплаты пенсий и пособий и
оптимизации процессов сбора платежей за связь, транспортные и коммунальные службы.
А также создаст условия для более рационального использования населением служб
электронного бизнеса и возможности для выхода на электронную торговлю и рынки.
Наряду с этим создаст возможности для более активного привлечения в банковскую
систему посредством открытых платежных систем финансового потока оборота
предприятий, ведущих розничную торговлю и предприятий по услугам, для этих целей
будут вестись соответствующие мероприятия по использованию POS – терминалов в
предприятиях служб и торговли.
Создание Центра Prosessinq Национальной Карты даст толчок развитию кредитных
отношений, упрощенных посредством смарт-карточной технологии, являющейся
дешевым и простым средством мелкого кредитования, а также приведет к весомому
удешевлению дорогих банковских услуг, оказываемых в этом направление.
-Еще большее развитие в коммерческих банках внутренних информационных и
расчетных систем и приведение их в состояние соответствия международным стандартам.
Национальный Банк Азербайджанской Республики соответственно действующему
законодательству в рамках стандартов Корпоративного Правления будет определять
соответствующие требования и стандарты для развития и доведения до состояния
соответствия международным стандартам внутренних информационных и расчетных
систем банков, являющихся основными участниками платежных систем, коммерческих
банков особенного системного значения, обладающих широкой сетью филиалов, а также
будет оказывать содействие в их осуществлении.
Таким образом будет обеспечено более эффективное, безопасное и скорое осуществление
платежей в банковской системе, резкое увеличение скорости денежного оборота,
доведение до минимума денежных средств, «находящихся в дороге», расширение рынка
клиентов банков путем оказания качественных услуг населению и физическим лицам,
привлечение дополнительных денежных средств для кредитования различных секторов
экономики, и все это в свою очередь окажет положительное влияние на рост веры и
доверия банковской системе и на развитие финансового рынка.
-Завершение интеграции в инфраструктуры платежных систем предприятий
коммунальных служб, ведущих в большом количестве мелкие платежи (электроэнергия,
газ, вода, телефон и т.д.), государственных организаций, ведущих налоговые, пошлинные,
пенсионные и другие платежи социальной защиты.
Для этих целей в этих предприятиях и организациях предусматривается перестроение
внутренних информационных систем на основе международных стандартов и создание
интерфейсных отношений для информационного обмена в банках.
Осуществление этих мероприятий в предприятиях коммунальных служб создаст
возможность для более рационального и эффективного использования возможностей
созданных электронных платежных систем, увеличению уровня сбора платежей по
коммунальным услугам, привлечения в банковскую систему финансового оборота в этой
области и повышению ясности.
Завершение технологической интеграции в инфраструктуры платежных систем
государственных организаций, ведущих налоговые, пошлинные, пенсионные и другие
платежи социальной защиты создаст условия для организации рационального контроля
над поступлением и расходом бюджетных средств, более рационального управления
государственными средствами, в то же время создаст почву для более упрощенной и
удобной раздачи населению заработной платы, пенсий, пособий и стипендий посредством
платежных технологий.
-Расширение географического круга охвата платежной системы и направление ее в
регионы, еще большее увеличение возможностей выхода на финансовые услуги
хозяйственных субъектов и домашнего хозяйства.
Для этой цели Национальным Банком Азербайджанской Республики будут приняты меры
по доведению до соответствия определенным техническим стандартам и стандартам
безопасности для создания системы почтовых расчетов и почтовых сбережений на
платформе почтовой сети Национального почтового оператора (ГП «Азерипочт» и МСИТ
Нахичеванской АР), обладающего широкой сетью филиалов и имеющего большой опыт в
раздаче населению пенсий и пособий, в сборе коммунальных платежей, и в связи с этим
определение соответствующих юридических, организационных и регулирующих
процедур, а также для интеграции в инфраструктуру электронных платежей почтовой
сети.
В результате осуществления этих мероприятий будет обеспечено расширение
инфраструктуры платежных систем и финансовых услуг в районах и сельских местах, где
большинство населения относится к бедному слою, осуществление региональных оплат
социального
обеспечения
посредством
электронных
носителей,
устранение
существующих в сельских местностях проблем, связанных со сбором коммунальных
платежей. В то же время будет создана благоприятная обстановка для увеличения выхода
хозяйства на финансовые службы и встречных возможностей выхода самого финансового
сектора и финансового рынка на хозяйственные субъекты и домашнее хозяйство.
А это, в свою очередь, окажет положительное воздействие на устранение бедности, для
создания новых рабочих мест, для развития не нефтяного сектора, особенно сельского
хозяйства, для усовершенствования в регионах социальной и финансовой служб и
инфраструктур.
-Повышение рациональности управления рисками в платежных системах и определение
стандартов безопасности.
В этом направлении будут приняты меры по усовершенствованию законодательства и
нормативно-правового рынка, а также Национальным Банком Азербайджанской
Республики будут определены стандарты безопасности и рациональности для
информационных и расчетных систем участников платежных систем, и в целом над
деятельностью всех платежных систем будет создана система контроля, соответствующая
международным стандартам.
В результате этого будет обеспечено рациональное управление существующими рисками
и беспрерывная, рациональная и безопасная работа платежной системы.
III. Основные принципы выполнения Государственной Программы
Во время исполнения мер, предусмотренных для выполнения Государственной
Программы, должны соблюдаться следующие принципы:
-при выдаче заработной платы, пенсий и пособий, а также во время платежей за
коммунальные услуги население должно обладать возможностью пользоваться
услугами любых банковских и почтовых отделов;
-предприятия и организации, оказывающие коммунальные услуги, для услуг по сбору
должны быть свободны в выборе банка;
-при условиях действия в стране нескольких центров prosessinq карты владельцы картами
должны обладать возможностью пользоваться банкоматами и POS -терминалами,
оказывающими услуги любыми центами prosessinq;
- prosessinq центры, созданные коммерческими банками, должны быть подключены к
инфраструктуре платежных систем, созданных Национальным Банком Азербайджанской
Республики;
-Для участников, подключенных к инфраструктуре электронных платежей,
Национальным Банком Азербайджанской Республики должны быть подготовлены
технические стандарты и стандарты безопасности и должен вестись контроль над
соблюдением участниками этих стандартов, а также требований управления рисками в
системах;
-в целях уменьшения бедности и помощи другим государственным программам развития
цены на пользование инфраструктуры платежных систем должны быть на приемлемом
уровне.
Ожидаемые результаты осуществления мероприятий, предусмотренных Государственной
Программой, создадут возможность для достижения следующих результатов:
1. В целом для экономики страны:
- будет обеспечено завершение инфраструктуры платежных систем, основывающихся на
ясные, безопасные, рациональные, передовые технологии и программные обеспечения и
отвечающие международным стандартам, а это в свою очередь:
создаст условия для развития финансовых служб и финансового рынка, увеличение
возможности выхода на эти службы хозяйственных субъектов и домашнего хозяйства, и в
то же время увеличение возможности выхода самих финансовых систем на
хозяйственные объекты;
создаст условия для создания новых рабочих мест, повышения уровня жизни населения,
понижения бедности, привлечения внутренних и внешних инвестиций, и в целом окажет
положительное воздействие на развитие экономики страны;
-окажет положительное влияние на ограничение в экономике наличного денежного
оборота и предотвращение «долларизации», создаст благоприятные условия для усиления
финансовой дисциплины хозяйственных субъектов, для увеличения ясности, устранения
случаев избегания от уплаты налогов, для эмиссии наличной денежной массы,
уменьшения расходов на ее хранение и инкассацию, для более рационального управления
денежными средствами в предприятиях и организациях:
-создаст условия среды здоровой конкуренции для ведения более рациональной
деятельности финансового сектора в результате чего будет повышена рациональность
финансовых служб и понижены тарифы.
2. Для населения:
-Будет достигнута возможность своевременной и удобной раздачи заработной платы,
пенсий и стипендий, а также осуществление коммунальных и других служебных
платежей путем электронных носителей посредством любого банковского и почтового
отдела или другим способом (Интернет, мобиль банкинг и т.д.), в то же время будет
создана соответствующая обстановка для выхода на электронный и торговый рынок.
3. Для предприятий и организаций, оказывающих коммунальные услуги:
-сбор платежей за коммунальные услуги посредством коммерческих банков или почтовых
отделов усилит финансовую дисциплину, увеличит ясность, и будут созданы условия для
уменьшения расходов и риска, связанных со сбором этими предприятиями и
организациями наличных денег, их содержанием и перевозкой;
-средства, полученные от увеличения уровня сбора платежей за коммунальные услуги,
будут превращены в необходимый дополнительный источник, предусмотренный для
усовершенствования услуг, оказываемых клиентам, а это сыграет роль положительного
фактора во время их приватизации.
4. Для коммерческих банков:
-создаст благоприятные условия для расширения рынка клиентов путем оказания
хозяйственным субъектам простых, дешевых, скорых и качественных услуг, для
привлечения в банковский оборот денежных средств широкого слоя населения и
направления их на кредитование различных секторов экономики, а также на развитие сети
филиалов.
5. Для национального почтового оператора:
-создаст условия для расширения существующей сети ГП «Азерипочт», обеспечит
применение банковско-финансовых услуг, расширит сферу услуг почтовых отделов
регионов.
IV. Источники финансирования
Для осуществления целей Государственной Программы и мероприятий в связи с этим и
создания в Азербайджанской Республике единой безналичной расчетной системы
требуется комплексное формирование финансовых источников.
В качестве финансовых источников основных мероприятий предусматриваются кредиты
финансовых организаций, ресурсы Национального Банка Азербайджанской Республики, а
также инвестиции коммерческих банков, организаций, участвующих в осуществлении
Государственной Программы.
Дополнение к Государственной Программе по развитию Национальной Платежной
Системы Азербайджанской Республики на 2005-2007 годы
План мероприятий по выполнению Государственной Программы
№ Мероприятия Исполнители Исполнительный срок
1. В целях завершения архитектуры Национальной Платежной Системы и еще большего
развития карточных платежей создание соответствующей инфраструктуры – Центра
prosessinq Национальный Банк 2005
2. В рамках стандартов Корпоративного Правления принятие соответствующих мер для
еще большего развития внутренних информационных и расчетных систем коммерческих
банков и доведения их до уровня международных стандартов Национальный Банк 20052007
3. Путем усовершенствования внутренних информационных систем предприятий
коммунальных служб, их переустройство на основании современных стандартов и
интеграция в инфраструктуру платежной системы «Азербайджанская электрическая сеть
Бармек» ООО, «Байва энергия» ООО, «Азеригаз» АО, «Азерсу» АО, управление
жилищно-коммунального хозяйства, Министерство Связи и Информационных
Технологий, Министерство Экономического Развития (при совместном сотрудничестве с
Национальным Банком и Ассоциацией Азербайджанских Банков) 2005-2007
4. Завершение технологической интеграции в инфраструктуру платежных систем
государственных организаций, осуществляющих налоговые, пошлинные платежи и
платежи социальной защиты. Министерство Налогов, Государственный Пошлинный
Комитет, Государственный Фонд Социальной Защиты, Министерство Связи и
Информационных Технологий (при совместном сотрудничестве с Национальным Банком)
2005-2007
5. Еще большее расширение и развитие осуществления выплат пенсий, стипендий и
других социальных пособий посредством счетов, открытых в банках, и средствами
карточных платежей. Министерство Финансов, Государственный Фонд Социальной
Защиты, Министерство Образования, Министерство Труда и Социальной Защиты
Населения, Государственный Комитет Азербайджанской Республики по Делам Беженцев
и Вынужденных Переселенцев, Национальный Банк 2005-2007
6. Расширение в министерствах и государственных комитетах, государственных
предприятиях и организациях выплат заработной платы перечислением ее на счета,
открытые в банках и посредством платежных карт Кабинет Министров, Министерство
Связи и Информационных Технологий, Национальный Банк, Ассоциация
Азербайджанских Банков и совместно с коммерческими банками 2005-2007
7. Создание на платформе почтовой сети национального почтового оператора системы
почтовых сбережений и почтовых расчетов, в связи с этим определение соответствующих
юридических, организационных и регулирующих процедур и интеграция в
существующую инфраструктуру электронных платежей. Министерство Связи и
Информационных Технологий, Национальный Банк, Министерство Юстиции 2005-2007
8. Подготовка и осуществление мероприятий в предприятиях розничной торговли и
предприятиях по услугам по стимулированию ведения расчетов посредством платежных
карт. Министерство Экономического Развития, Министерство связи и Информационных
Технологий, Министерство Налогов, Национальный Банк 2005-2007
9. Обеспечение интеграцию всех prosessinq центров, действующих на территории страны
в инфраструктуру электронного платежа, созданного Национальным Банком
Азербайджанкой Республики. Национальный Банк, Ассоциация Азербайджанских Банков
совместно с коммерческими банками 2005-2007
10. Усовершенствование нормативно-правового рынка, регулирующего деятельность
электронных платежно-расчетных систем, в том числе карточных платежей,
соответственно международному опыту подготовка и принятие форматных, технических
стандартов и стандартов безопасности. Национальный Банк, Министерство Юстиции
2005-2007
11. Создание и применение системы контроля над деятельностью электронных платежнорасчетных систем, отвечающей международным стандартам. Национальный Банк 20052007.