Решение по иску о признании недействительными условие о

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«___»_________ 2010 года
г.Йошкар-Ола
Йошкар-Олинский городской суд РМЭ в составе:
Председательствующего ФИО
При секретаре ФИО
Рассмотрел в судебном заседании дело по иску ФИО1 к *** Банку о признании
кредитных договоров недействительными (ничтожными) сделками
Установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к *** Банку о признании
недействительными кредитных договоров №1 и №2.
В ходе рассмотрения дела ФИО1 изменила исковые требования, просила
признать кредитный договор №1 от ДД.ММ.ГГ. недействительным в
части условий о начислении повышенных процентов, штрафов за
несвоевременное погашение задолженности по кредиту, комиссии за
обслуживание счета, условий об уплате комиссии за подключение к договору
страхования; признать требование банка по данному договору в сумме
СУММА руб. ____ коп. недействительным.
Также истец просила признать кредитный договор №2 от ДД.ММ.ГГ
недействительным, признать требование банка по данному договору на сумму
СУММА руб. недействительным.
В обоснование требований истец указала, что включение оспариваемых
условий в договор №1 нарушает требования закона РФ «О защите прав
потребителей», договор №2 не был с истцом заключен.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержал,
пояснив, что ДД.ММ.ГГ ФИО приобрела в магазине «МАГАЗИН» компьютер,
компьютер был приобретен в кредит за СУММА рубля, кредит предоставлен
*** Банк. Кроме представленных суду общих условий предоставления кредитов
и предложения о заключении договора никакие другие документы (график
платежей, тарифы банка, различные Правила по различным кредитным
продуктам банка и т.п . документы) , которые позволили бы истцу сделать
вывод об условиях договора, начислении санкций, комиссий и пр.,
представлены не были. Истец уплачивает суммы по кредиту, вносит платежи,
однако сумма задолженности, которую назвал банк (СУММА руб.), что
зафиксировано в представленной суду записи разговора, значительно ( на
СУММА руб. _ коп.) превышает сумму долга с процентами за весь срок
действия договора, т.е. банк начисляет повышенные проценты, комиссии и
штрафы.
В начале ГОД года истец получила от банка пластиковую карточку, на
которую была зачислена сумма СУММА рублей. Позвонила в банк, где ей
сообщили, что данная сумма является подарком. Никаких условий о
пользовании кредитной картой не подписывала, с ними не ознакомлена,
однако после снятия данной суммы с карты, стали приходить требования о
погашении кредита. Сумма задолженности по карте, согласно сообщению
банка, составляет СУММА рублей.
В судебном заседании, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ представитель
истца изменил исковые требования, просил не рассматривать требования,
указанные в п. 2, 4 искового заявления.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении
дела извещен надлежаще, о чем имеется телеграфное уведомление. Кроме того,
сообщение о судебном заседании было направлено на сайт ответчика и им
также получено, о чем имеются сведения в материалах дела.
Не смотря на неоднократные извещения суда о судебных заседаниях, о чем
в материалах дела имеются уведомления, ответчик представителя в суд не
направил, возражений против иска и документов по оспариваемым истцом
договоров не представил.
Суд считает возможным, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть
дело в отсутствие ответчика и в соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ рассмотреть
дело по имеющимся доказательствам.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, прослушав запись
телефонного разговора, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ года ФИО1 было подписано
предложение о заключении договоров с *** Банк.
Данное предложение, исходя из его содержания (части 1, 2, 3), содержит
сведения о том, что данное предложение является офертой в отношении
заключения истцом и банком кредитного договора на оплату товаров компьютера, приобретенного истцом в Филиале ООО « ________» в г. ЙошкарОле №___, сроком на 36 месяцев, в сумме СУММА рубля.
Номер данного договора 1, размер процентной ставки – 11% в год.
В соответствии с п. 2.2. предложения, сумма кредита включает в
себя комиссию за подключение к программе страхования, составляющую, в
соответствии с п. 8.2 Общих условий предоставления кредитов, 0,8% от
кредита за каждый месяц срока кредита.
Таким образом, общая сумма кредита, согласно предложению, составляет:
СУММА :100% х0,8% + СУММА = СУММА руб.
То есть, банк включил в сумму кредита истца платежи ( комиссию) за
подключение к договору страхования в общей сумме СУММА руб. _____ коп.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается
обуславливать приобретение
одних
товаров
обязательным
приобретением других товаров ( работ, услуг).
Поскольку сам текст предложения не позволял истцу – заемщику сделать
выбор относительно того, заключать или нет договор страхования,
предложение банка по предоставлению кредита содержит обязательное
условие его предоставления - заключение договора страхования жизни и
здоровья, с обязательной уплатой банку комиссии за подключение к Программе
страхования, назначение банка выгодоприобретателем по договору (раздел «
Подключение к программе страхования), указанные условия договора, в т.ч. об
уплате банку комиссии, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, ничтожны .
Судом из записи разговора истца с банком, отчета по кредитной карте на
ДД.ММ.ГГ г. установлено, что задолженность истца по данному
потребительскому кредиту, была перенесена на кредитную карту, с изменением
номера кредитного договора на №2. В данном отчете имеются сведения о
новировании
потребительского
кредита
банком
на
основании
внутрибанковского документа.
Исходя из представленных суду отчетов по данной карте, в последующем
по данному кредиту банком начислялись штрафы за несвоевременное
погашение задолженности по кредиту и проценты в сумме, превышающей
установленную договором процентную ставку (11% годовых).
Кроме того, согласно расчетам истца и пояснениям ее представителя в
судебном заседании, за проведение операций по счету банком начисляется
комиссия.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть
заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного
договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между
сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение
по всем существенным условиям договора.
Учитывая, что в представленных суду Общих условиях предоставления
кредитов, предложении о заключении договора, не имеется сведений об
условиях об основаниях начисления повышенных процентов, штрафов,
комиссий и их размере, доказательств того, что истец была ознакомлена с
действующими тарифами банка по этому поводу ответчиком, в соответствии с
ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд приходит к выводу о ничтожности
договора №1 в указанной части.
Как следует из письма *** Банк от ДД.ММ.ГГ г., согласно договору от
ДД.ММ.ГГ г. между ФИО1 и банком, истцу был предоставлен кредит на сумме
СУММА рублей, договор №2.
Однако
доказательств
заключения
данного
договора
путем
подписания его условий сторонами, присоединения истца к общим
Правилам предоставления и обслуживания кредитных карт *** Банк, суду
ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ , не представлено. Истец
совершение указанных действий по заключению договора отрицала, ссылаясь,
что кредитная карта с зачисленной на нее суммой, была предоставлена ей
ответчиком в подарок.
Таким образом, оценивая указанные доказательства в соответствии с ч. 1
ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о ничтожности данного кредитного
договора согласно ст. 820 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет
юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее
недействительностью и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований
истца.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ , суд
Решил:
Признать кредитный договор №1, заключенный ДД.ММ.ГГ. между ФИО1
и *** Банк, в части условий о начислении повышенных процентов и штрафов за
несвоевременное погашение задолженности, комиссии за подключение к
договору страхования, комиссии за обслуживание счета, недействительным
(ничтожным).
Признать кредитный договор №2, заключенный между ФИО1 и ***
ДД.ММ.ГГ года, недействительной (ничтожной) сделкой.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл
в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.
Судья
ФИО