Договор поручительства с физическими лицами

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА №_____
(продукт «Быстрее+»)
с физическими лицами
г. _________________
«___» ________ 20__года
КРЕДИТОР: Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной
ответственностью в лице _____________________________, действующе__ на основании
__________________________, и ПОРУЧИТЕЛЬ: ____________________________
заключили настоящий договор о нижеследующем:
I.
ОСНОВАНИЕ ДОГОВОРА
1.1. Основанием договора поручительства является действительное требование
Кредитора к Заемщику - ________________(Наименование заемщика полное) (ИНН
_____________(ИНН Заемщика)) - по обязательствам последнего, установленным
Соглашением о предоставлении овердрафта № _____от «___» ___________ 20__года,
далее
именуемый «соглашение», включая понесенные Кредитором
убытки. По
соглашению Кредитор (Банк) обязуется при отсутствии или недостаточности денежных
средств на расчетном счете Заемщика № ____________________ (расчетный счет
заемщика), открытом на основании договора банковского счета № ________ от «__»
______20__г., осуществить кредитование вышеуказанного счета Заемщика на условиях,
указанных в упомянутом соглашении, причём:
- максимальный лимит овердрафта составляет ______________(________________)
(сумма лимита цифрами и прописью) рублей;
- Заемщик обязан поддерживать на своем расчетном счете №_______________
(номер расчетного счета) в Банке ежемесячные кредитовые обороты в объеме не менее
________________ (сумма оборотов цифрами и прописью) рублей. При этом под
кредитовым оборотом в целях соглашения понимаются поступления выручки от
реализации на расчетный счет Заемщика в Банке, денежные средства, поступившие в виде
пополнения расчетного счета в расчет не принимаются. Период для определения
величины кредитовых оборотов – календарный месяц (с 01 по последнее число месяца).
Первым периодом для анализа кредитовых оборотов является месяц, следующий за
месяцем предоставления овердрафта (п. 2.1.3. соглашения);
- ставка за пользование кредитом составляет ______ (_____________) процентов
годовых от суммы задолженности, ежемесячный платеж за пользование кредитом в
размере _____ (_____________) процентов от вышеуказанного лимита овердрафта, далее
по тексту – ежемесячный платеж.
В случае невыполнения Заемщиком обязательств по поддержанию кредитовых
оборотов на своем расчетном счете в Банке в соответствии с п. 2.1.3. соглашения,
процентная ставка за пользование овердрафтом, начиная с 1-го числа месяца, следующего
за месяцем, в котором Заемщик не выполнил свои обязательства по поддержанию
кредитовых оборотов, устанавливается в размере 40 (Сорок) процентов годовых от суммы
задолженности по кредиту и действует до даты фактического выполнения Заемщиком
обязательств, предусмотренных п. 2.1.3. соглашения.
- В случае несвоевременного страхования имущества, оформленного в качестве
обеспечения исполнения обязательств по соглашению, и/или непредоставления в Банк
документов, подтверждающих факт страхования указанного имущества, на весь срок
действия соглашения, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 8,25
Кредитор_____________
Поручитель_____________
2
(Восемь целых двадцать пять сотых) процентов годовых на период отсутствия договора
страхования начиная с даты, следующей за датой окончания действия договора
страхования имущества, до даты заключения и/или предоставления в Банк нового
договора страхования (не включительно). (удалить абзац в случае отсутствия
обеспечения).
- Денежные средства (кредит) по соглашению предоставляются после
представления в Банк (далее выбрать нужные варианты):
- договора залога недвижимого имущества, указанного в п. 3.1._соглашения
соглашения, с отметкой о государственной регистрации ипотеки;
- расписки о сдаче в Управление Федеральной службы государственной
регистрации, кадастра и картографии по _____________ области договора залога
недвижимого имущества, указанного в п. 3.1._.соглашения соглашения;
- выписки из реестра уведомлений нотариуса о залоге движимого имущества,
указанного в п. 3.1._, п. 3.1._ соглашения, подтверждающей регистрацию уведомлений о
возникновении залога движимого имущества и свидетельства о регистрации уведомления
о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в
пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (данное условие указывается всегда при наличии
залога движимого имущества и/или товаров в обороте).
(удалить весь абзац в случае отсутствия необходимости соответствующих
условий)
- Заемщик уплачивает Банку платежи и комиссии, предусмотренные Тарифами
Банка в сроки, указанные в Тарифах Банка. Тарифы устанавливаются Банком в
одностороннем порядке и с Заемщиком не согласовываются. Банк вправе в одностороннем
порядке изменить Тарифы Банка.
- Заемщик уплачивает Банку в день выдачи кредита комиссию за предоставление
кредита по расписке о сдаче в Управление Федеральной службы государственной
регистрации, кадастра и картографии по ______________ области договора залога
недвижимого
имущества,
(указать
имущество),
в
размере
___________
(_____________________ рублей 00 копеек) (абзац удалить в случае отсутствия данного
условия в соглашении).
- дата окончания срока действия соглашения - «____» _______ 20__ года (дата
окончания кредитного договора)
- срок возврата каждого транша овердрафта, полученного в рамках соглашения - не
позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты его выдачи. Возврат последнего транша
овердрафта должен быть осуществлен не позднее даты окончания срока действия
соглашения;
- срок уплаты процентов и ежемесячного платежа - ежемесячно, не позднее 20 числа
текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц пользования кредитом
– не позднее даты окончания срока действия соглашения.
В случае, если кредит предоставлен до двадцатого числа текущего месяца,
включительно, расчетный период для начисления процентов и ежемесячного платежа
устанавливается со дня, следующего за днем предоставления кредита, по двадцатое число
текущего месяца; если кредит предоставлен после двадцатого числа текущего месяца,
расчетный период для начисления процентов и ежемесячного платежа устанавливается со
дня, следующего за днем предоставления кредита, по двадцатое число следующего
месяца; в последующем начисление процентов и ежемесячного платежа производится с
двадцать первого числа текущего месяца по двадцатое число следующего месяца
включительно (при полном погашении задолженности по соглашению – по день полного
погашения задолженности по соглашению включительно).
Начисление процентов и ежемесячного платежа производится на фактическую сумму
задолженности по кредиту. При этом за базу берется действительное число календарных
дней в году (365 или 366 дней).
Кредитор_____________
Поручитель_____________
3
- Заемщик обязан (п. 2.1.8. соглашения) в течение 10 рабочих дней с даты
заключения соглашения предоставить в Банк:
 документы, подтверждающие наличие в договорах банковского счета,
заключенных Заемщиком с ____________________ (указать наименования банков),
условия о списании денежных средств, а также документы, подтверждающие принятие
кредитной организацией, обслуживающей расчетный счет Заемщика, уведомления
Заемщика о праве Банка выставлять инкассовые поручения на списание денежных
средств, содержащее: 1. сведения о Банке, 2. сведения о соглашении (дата, номер и пункт
соглашения, предусматривающий право списания), 3. указание на то, что платежи будут
осуществляться в счет погашения основного долга по соглашению, уплаты процентов за
пользование кредитом, возможных пеней и штрафов, комиссий и платежей по Тарифам
Банка, предусмотренных соглашением,
либо
 документы, подтверждающие наличие в договорах, заключенных Заемщиком с
____________________ (указать наименования банков), условия о праве получателя
денежных средств предъявлять требования к расчетному счету, и подтверждающие
принятие кредитной организацией, обслуживающей расчетный счет Заемщика, заранее
данного акцепта Заемщика платежных требований, выставляемых Банком к расчетному
счету Заемщика на списание денежных средств в погашение обязательств по соглашению;
- Заемщик обязан (п. 2.1.9. соглашения) уведомить Банк об открытии в период
действия соглашения новых расчетных счетов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты
открытия соответствующего счета. Заемщик обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней с
момента получения требования Банка, в том числе в связи с выявлением Банком
самостоятельно вновь открытых Заемщиком счетов (в том числе информация о которых
Заемщиком не представлялась в Банк), предоставить в Банк документы, предусмотренные
п. 2.1.8 соглашения, оформленные в отношении вновь открытых/выявленных Банком
расчетных счетов Заемщика.
Документы, указанные в п. 2.1.8, 2.1.9 соглашения, должны соответствовать
следующим требованиям:
- в документах должно быть указано, что они действуют до полного погашения
задолженности Заемщика перед Банком по соглашению;
- в документах, оформленных на нескольких листах, должен быть подписан каждый
лист, либо документы должны быть прошиты, скреплены подписями и печатями сторон;
- подписи и печать Заемщика должны соответствовать подписям и печати Заемщика в
карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банк (в случае, если у
Заемщика открыт расчетный счет в Банке).
- Банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку в случаях:
 изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
При этом количество пунктов изменения процентной ставки не может превышать
количество пунктов изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской
Федерации за период с момента заключения соглашения до момента изменения
процентной ставки по соглашению;
 изменения условий налогового законодательства, влияющих на деятельность
Банка, уведомив Заемщика в письменном виде не позднее 2 (Двух) рабочих дней после
принятия Банком решения, с указанием даты изменения.
В случае несогласия с новым размером процентной ставки Заемщик обязуется погасить
сумму кредита, процентов, ежемесячных платежей, начисленных за фактический срок
пользования кредитом, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка в течение
5 (Пяти) рабочих дней с даты получения уведомления Банка.
- Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита,
несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, ежемесячных платежей, в
том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, платежей и комиссий,
Кредитор_____________
Поручитель_____________
4
предусмотренных Тарифами Банка, и возмещает убытки в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате
процентов и/или ежемесячных платежей в соответствии с условиями соглашения Заемщик
уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (пять десятых) процента от суммы просроченного
платежа по процентам и/или ежемесячного платежа за каждый день просрочки;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита
в соответствии с условиями соглашения Заемщик обязуется уплачивать Банку пени,
начисленные исходя из размера первоначальной процентной ставки за пользование кредитом
за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата
суммы кредита. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование
кредитом, указанных в п. 1.3. и п. 2.1.2. соглашения;
- в случае неисполнения в установленные сроки Заемщиком обязанностей,
предусмотренных п.п.2.1.8., 2.1.9. соглашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку штраф в
размере 0,01% (одна сотая) от первоначально установленного лимита овердрафта за каждый
день просрочки исполнения обязательства в последний рабочий день месяца.
Расчетный период для уплаты штрафа - со дня, следующего за днем неисполнения
Заемщиком обязанностей, указанных в п.п.2.1.8., 2.1.9. соглашения, по день исполнения
обязательств.
- Заемщик обязан обеспечить в течение всего срока действия соглашения
страхование имущества от рисков утраты и ущерба, в том числе принадлежащего третьим
лицам, являющегося предметом залога в целях обеспечения исполнения обязательств по
соглашению, и предоставить в Банк документы, подтверждающие факт страхования
вышеуказанного имущества и указания в качестве выгодоприобретателя Банка. (удалить в
случае отсутствия обеспечения)
- Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения соглашения в
соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ и потребовать от Заемщика досрочного погашения
кредита, уплаты процентов и ежемесячных платежей за фактический срок пользования
кредитом, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, а также в
одностороннем порядке уменьшить лимит овердрафта с последующим уведомлением
Заемщика, не позднее 2 (Двух) рабочих дней после принятия Банком соответствующего
решения, и/или отказаться от предоставления очередного транша в счет овердрафта:
а) при ухудшении финансового положения Заемщика;
б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (или третьими
лицами) его (их) обязательств по договорам, заключенным в обеспечение исполнения
обязательств по соглашению;
в) при предъявлении иска о признании Заемщика и/или Залогодателя
несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;
г) при предъявлении Заемщику иска о взыскании денежной суммы или об
истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком
обязательств по соглашению;
д) при принятии Заемщиком решения о его реорганизации, ликвидации Заемщика или
уменьшении его уставного капитала;
е) при выявлении недостоверности или неполноты информации, предоставленной
Банку Заемщиком в соответствии с соглашением;
ж) при передаче Заемщиком (или залогодателями - третьими лицами) имущества,
переданного в залог Банку в обеспечение обязательств по соглашению, в последующий
залог с нарушением условий заключения договора последующего залога,
предусмотренных договором залога, заключенным с Банком, а также в аренду,
доверительное управление, а также в случае обременения указанного имущества иными
способами без письменного согласия Банка;
Кредитор_____________
Поручитель_____________
5
з) при признании недействительным (по любым основаниям) договора, заключенного
в обеспечение выполнения Заемщиком своих обязательств по соглашению;
и) в случае снижения стоимости обеспечения или его утраты;
к) при неисполнении Заемщиком обязательств по поддержанию кредитовых оборотов
в соответствии с п. 2.1.3. соглашения в течение 2-х месяцев и более, либо повторном
нарушении обязательств, предусмотренных п. 2.1.3. соглашения;
л) в случае нарушения Заемщиком обязательств по уплате кредита и/или процентов за
пользование кредитом и/или ежемесячных платежей и/или платежей и комиссий,
предусмотренных Тарифами Банка, на срок более 30 дней (единичный случай нарушения
срока или нарушение сроков несколько раз общей продолжительностью свыше 30 дней);
м) при неисполнении Заемщиком обязанности, указанной в п.п. 2.1.8., 2.1.9.
соглашения;
н) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком других обязательств
по соглашению.
1.2. Поручительство по настоящему соглашению обеспечивает не только
обязательства Заемщика, возникающие из соглашения, но и требование о возврате
полученного (требование о возмещении в деньгах стоимости полученного) по
соглашению при его недействительности или возврате неосновательного обогащения при
признании соглашения незаключенным.
1.3. Настоящим Поручитель подтверждает свою полную осведомленность обо всех
условиях соглашения.
II.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за
исполнение обязательств Заемщика по соглашению в том числе и в случае
одностороннего изменения Кредитором процентной ставки в соответствии с условиями
соглашения.
2.2. Если при наступлении сроков платежа, установленных соглашением, Заемщиком
не будет уплачена Кредитору оговоренная сумма кредита, проценты по этой сумме
(согласно соглашению), ежемесячные платежи, платежи и комиссии, предусмотренные
Тарифами Банка, санкции за несвоевременное исполнение обязательств, Поручитель
обязан с момента выставления Кредитором требования выплатить сумму кредита,
проценты за кредит, ежемесячные платежи, а также платежи и комиссии,
предусмотренные Тарифами Банка, штрафные санкции, предусмотренные условиями
соглашения.
2.3. По исполнении обязательств по соглашению в полном объеме Поручитель имеет
право регрессного требования к Заемщику.
2.4. Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к
Заемщику, после исполнения Поручителем обязательств по настоящему договору.
2.5. Поручитель обязан незамедлительно уведомить Кредитора об изменении имени,
отчества и фамилии, об изменении места жительства, регистрации, места работы и
возникновении иных обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем
обязательств по настоящему договору.
III.
СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
3.1. Поручительство прекращается, если Кредитор в течение одного года со дня
наступления срока исполнения обязательств по соглашению не предъявит иска к
Поручителю.
3.2. День наступления срока исполнения обязательства по соглашению определяется
условиями соглашения.
Кредитор_____________
Поручитель_____________
6
3.3. Не допускается прекращение поручительства без прекращения обеспеченного им
обязательства.
3.4. Поручительство прекращает свое действие в случае уплаты Заемщиком
Кредитору сумм задолженности по соглашению.
3.5. Настоящим Поручитель дает свое согласие отвечать за любого нового должника в
случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству,
в том числе в случае реорганизации или смерти Заемщика (или любого иного должника в
случае перевода долга на другое лицо).
IV.
ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств
по соглашению, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения
Поручителем обязательств по настоящему договору, в том числе в случае досрочного
истребования Кредитором кредита, процентов, ежемесячных платежей, Поручитель
предоставляет право Кредитору произвести списание без дополнительного распоряжения
Поручителя суммы задолженности в полном объеме (в том числе суммы основного долга
по соглашению, процентов за пользование кредитом, ежемесячных платежей, платежей и
комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, штрафных санкции, предусмотренных
условиями соглашения) с его расчетного или любого иного счета у Кредитора, со
счетов, открытых в других банках, а также с иных счетов, открываемых впоследствии у
Кредитора.
Установленное настоящим договором условие о праве Кредитора на списание
денежных средств со счетов Поручителя, открытых в Банке, следует рассматривать в
качестве дополнения к Договорам банковского счета и/или вклада, заключенным Банком с
Поручителем (распоряжения Поручителя о списании денежных средств по требованию
Банка, связанного с исполнением Поручителем своих обязательств).
Поручитель подтверждает, что указанное в настоящем пункте условие является
заранее данным акцептом Поручителя для любых требований Кредитора, предъявленных
в соответствии с условиями настоящего договора.
Списание денежных средств с банковских счетов Поручителя, открытых в валюте,
отличной от валюты, в которой выдан кредит, производится в размере фактической
задолженности, пересчитанной по курсу Кредитора на день списания с учетом комиссии
согласно установленным Тарифам Кредитора, с которыми Поручитель ознакомлен и
согласен.
4.2. Сведения, определенные статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ
«О кредитных историях», о заемщике и поручителе передаются Банком в бюро кредитных
историй.
4.3. Поручитель обязуется возместить Кредитору убытки, возникшие в результате
ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства.
4.4. Кредитор вправе уступить право требования по соглашению любому лицу, в том
числе организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской
деятельности, с последующим уведомлениемЗаемщика, Поручителя.
В этом случае Поручитель согласен с тем, что к приобретателю вышеуказанных прав
требования по соглашению согласно ст. 384 ГК РФ перейдут права по настоящему
договору.
4.5. Все споры по настоящему договору подлежат рассмотрению в суде по месту
нахождения _____ (для Головного Банка, дополнительных/операционных офисов
Головного Банка, филиала Банка в г. Учалы и его дополнительных/операционных офисов
указывать – по месту нахождения Банка, для филиалов Банка и их
дополнительных/операционных офисов указать – по месту нахождения филиала Банка в
г. ______________).
Кредитор_____________
Поручитель_____________
7
V.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Кредитор предоставил Поручителю копию соглашения и предоставляет по мере
заключения копии дополнительных соглашений, заверенные Кредитором.
5.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны
руководствуются действующим законодательством.
5.3. Договор поручительства вступает в силу со дня подписания его сторонами.
5.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу
для каждой из сторон.
VI.
РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
КРЕДИТОР: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
Юридический адрес: 620075, Российская Федерация, Свердловская область,
г. Екатеринбург, ул. Горького д. 7
Платежные реквизиты: к/с N 30101810500000000768 в Уральском ГУ Банка России,
БИК 046577768; ОГРН 1026600001955, ИНН 6608001425, КПП 667001001
Тел. (343) 378-44-44, факс 378-44-48
в случае оформления договора в филиале Банка дополнительно указать реквизиты
филиала
ПОРУЧИТЕЛЬ: ФИО поручителя, паспортные данные, адрес регистрации.
КРЕДИТОР:
(Должность)
ПОРУЧИТЕЛЬ:
_____________________(ФИО)
___________________(ФИО)
М.П.
Кредитор_____________
Поручитель_____________