- Лэнд-Банк

Приложение 5
К Правилам открытия (закрытия) в АКБ «Лэнд-Банк»
ЗАО расчетных счетов юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей
ДОГОВОР №
банковского счёта (в валюте Российской Федерации)
город Москва
__________2014г.
дата открытия счета
Акционерный Коммерческий Банк "Лэнд-Банк" (закрытое акционерное общество),
именуемый в дальнейшем "Банк", в лице Председателя Правления Колесова Алексея
Ивановича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и
_______________________________________________________________________________,
именуемый в дальнейшем "Клиент", в лице
_______________________________________________________________________________
действующего на основании ______________________________________________________,
с другой стороны, а при упоминании вместе, либо порознь, именуемые соответственно
«Стороны», «Сторона», заключили настоящий Договор, именуемый далее в тексте
«Договор», о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Предметом Договора является открытие Банком банковского счета (в дальнейшем
- счет) Клиенту в валюте Российской Федерации ___________________________ и
осуществление расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации (РФ), Федеральным законом от 07.08.2001г.
№115-ФЗ «О противодействии легализации(отмыванию доходов, полученных преступным
путем и финансированию терроризма» (далее-Закон №115-ФЗ), нормативными актами
Центрального банка Российской Федерации (Банка России), Перечнем тарифов и услуг,
оказываемых клиентам
Банком (в дальнейшем - тарифы Банка), а также условиями
настоящего Договора.
2. Порядок открытия и ведения счета
2.1. Счет Клиента открывается Банком на основании Договора и заявления Клиента
при предъявлении необходимых документов для открытия и ведения счета, согласно
утвержденного Банком перечня.
Клиенты обязаны предоставить Банку информацию, необходимую для исполнения
требований Закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и
бенефициарных владельцах.
В случае, если у Клиента имеются признаки, перечисленные в п.3.1. Договора,
подпадающие под действие Закона №115-ФЗ, с него могут быть затребованы
дополнительные документы и применены меры, предусмотренные п.3.2.Договора.
2.2. Все платежи со счета Клиента производятся в пределах остатка средств на счете
Клиента в порядке календарной очередности поступления в Банк от Клиента или его
представителя, действующего на основании доверенности, расчетных (платежных)
документов.
1
При недостаточности денежных средств на счете Клиента, платежи со счета Клиента
осуществляются в очередности, установленной действующим законодательством РФ.
2.3. Банк выдает Клиенту или его представителю, действующему на основании
доверенности, выписки по его счету и другие расчетные (платежные) документы.
2.4. Банк, по согласованию с Клиентом, устанавливает лимит остатка наличных
денежных средств в кассе Клиента в соответствии с требованиями, установленными Банком
России.
2.5. Банк не начисляет проценты на остатки денежных средств на счете Клиента.
3.Порядок открытия и ведения счета с организациями и
предпринимателями, подпадающими под действие
Федерального закона №115-ФЗ.
3.1.Клиент, обладающий одновременно признаками, свидетельствующими о фиктивности
его деятельности, а именно:
- незначительный размер уставного капитала, в том числе внесенного не денежными
средствами, а другим имуществом;
-единственным учредителем является физическое лицо, являющееся одновременно
руководителем единоличного исполнительного органа Клиента;
-отсутствие в штатном расписании Клиента должности бухгалтерского работника;
-налоговые платежи со счетов Клиентов, открытых в Банке, не осуществляются, либо их
доля составляет незначительную величину в общем объеме списаний со счета при
отсутствии в Банке информации об осуществлении налоговых платежей с их счетов в других
кредитных организациях;
-отсутствие операций по снятию наличных денежных средств и перечислений денежных
средств на заработную плату, арендных платежей при отсутствии в Банке информации об
осуществлении указанных операций и платежей по счетам в других кредитных организациях;
-банковские операции Клиента по перечислению денежных средств, осуществляются в
значительных объемах в течение трех месяцев со дня открытия счета в Банке;
- открытие банковского счета представителем Клиента по доверенности;
-малый срок аренды помещений Клиентом (2-3 месяца), предусмотренный условиями
договора аренды (найма), подлежит обслуживанию в особом порядке, предусмотренном
Законом №115-ФЗ и п.п.3.1., 3.2.Договора.
3.2.В случаях, предусмотренных п. 3.1. Договора, Банк вправе без согласия Клиента,
проводить следующие действия:
- не предоставлять Клиенту права обслуживания с использованием технологии
дистанционного доступа к счету в течение как минимум 3 месяцев с даты открытия счета в
Банке;
- в соответствии со статьями 4 и 7 Федерального закона, а также в целях оценки
адекватности декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности
объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в Банке, Банк вправе
затребовать бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации
по уплате налога на прибыль и НДС за отчетные периоды, с отметкой налоговых органов
о получении, соответствующих периоду проведения клиентами расчетов в Банке у
клиентов, отвечающих следующим критериям:
-
наибольшие обороты по счетам;
небольшой уставной капитал;
небольшие относительно оборотов по счету остатки по счетам;
короткий срок нахождения зачисленных денежных средств на счете до их списания
(транзитное движение денежных средств).
Банк вправе при наличии косвенных признаков совершения клиентами подозрительных либо
сомнительных операций затребовать у плательщиков документы, являющиеся основанием
2
для проведения расчетов, и подтверждающие исполнение обязательств получателя перед
плательщиком денежных средств (договоры, контракты, товаросопроводительные, складские
документы, документы, подтверждающие передачу ценных бумаг и т.д.).
- устанавливать срок (не более 7 рабочих дней) для выявления сомнительных
операций (сделок) и принятия решения о признании операции (сделки) подозрительной с
даты проведения Клиентом операции с одновременным направлением ему письма с
требованием предоставления в пределах срока, установленного для признания операции
(сделки) Клиента подозрительной, бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках,
налоговых деклараций по налогу на прибыль и НДС (с отметкой налоговых органов о
получении), документов, подтверждающих экономическую обоснованность операций,
документов, являющихся основанием исполнения обязательств получателя перед
плательщиком денежных средств (на отчетные даты, относящиеся к периоду проведения
Клиентом расчетов в Банке), а также документов, подтверждающих движение материальных
ценностей;
- приостанавливать доступ Клиента к счету с использованием системы
дистанционного банковского обслуживания в случае, если им
не были
предоставлены в Банк затребованные у него документы (по истечении вышеуказанных 7
рабочих дней), а также в случае, если Банком было принято решение о признании
операции Клиента подозрительной (не позднее дня, следующего за днем принятия Банком
данного решения и, соответственно, направления в уполномоченный орган сведений по
данной операции с кодом вида операции 6001);
- вводить заградительные тарифы на осуществление Клиентом операций, по
которым Банком были направлены в уполномоченный орган сведения в
соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ;
4. Права и обязанности Сторон.
4.1. Банк обязуется:
4.1.1. Осуществлять операции по счету Клиента в пределах остатка средств на его счете
в соответствии с действующим законодательством РФ, Законом №115-ФЗ и нормативными
актами Банка России, действующими тарифами Банка и настоящим Договором.
При наличии у Клиента признаков, перечисленных в п. 3.1. Договора, к нему могут
быть применены Банком меры, предусмотренные п.3.2. Договора.
4.1.2. Зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не позднее дня,
следующего за днем поступления в Банк расчетного (платежного) документа.
4.1.3. Перечислять со счета Клиента денежные средства в сроки, установленные
действующим законодательством.
4.1.4. Выдавать со счета Клиента денежные средства не позднее дня, следующего за
днем поступления в Банк расчетного (платежного) документа.
4.1.5. Выдавать Клиенту чековую книжку для проведения налично-денежных операций.
4.1.6. Информировать в устной форме Клиента по его желанию об условиях проведения
расчетных операций и способах передачи информации, а также знакомить с правилами
заполнения расчетных (платежных) документов и отвечать на письменные запросы Клиента
по установленным Банком России условиям проведения расчетов в безналичной и наличной
формах в рамках настоящего Договора.
Осуществлять прием и проверку расчетных (платежных) документов в соответствии с
требованиями нормативных актов Банка России, условиями Договора и Законом №115-ФЗ.
4.1.7. Информировать Клиента по его требованию об исполнении платежных поручений
не позднее одного рабочего дня после его обращения в Банк путем передачи Клиенту
последнего экземпляра платежного поручения с отметкой об исполнении.
4.1.8. Информировать Клиента об изменении тарифов Банка, в т. ч. в соответствии с п.
3.2. Договора, условиях начисления и размере процентов, порядка обслуживания (включая
3
график работы и порядок приема и проверки расчетных (платежных) документов не позднее,
чем за 10 дней до введения в действие указанных изменений).
4.1.9. Сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету Клиента, за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.
4.2. Банк имеет право:
4.2.1. Отказать Клиенту в приеме расчетных (платежных) документов и/или совершении
операций по счету в случаях, установленных действующим законодательством РФ,
нормативными актами Банка России, Законом №115-ФЗ, при несоблюдении Клиентом
условий пункта 4.3.2. Договора, а также при наличии у него признаков, предусмотренных п.
3.1.Договора.
4.2.2. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие тарифы Банка, а
также порядок обслуживания Клиента, включая график работы Банка и условия приема и
проверки расчетных (платежных) документов, в т. ч. при наличии у него признаков,
предусмотренных п. 3.1.Договора.
4.2.3. Списывать со счета Клиента в безакцептном (бесспорном) порядке:
- плату за услуги, предоставленные Банком по настоящему Договору в соответствии с
действующими тарифами Банка, по мере предоставления услуг;
- денежные средства по расчетным (платежным) документам в случаях,
предусмотренных действующим законодательством РФ;
- денежные средства, ошибочно зачисленные на счет Клиента.
4.2.4. Отказать Клиенту в предоставлении следующих услуг в случае отсутствия на
счете Клиента денежных средств для оплаты в соответствии с действующими тарифами
Банка: о выдаче справки об отсутствии операций по счету, об оборотах по счету.
4.2.5. Осуществлять проверку соблюдения Клиентом кассовой дисциплины и
требований Положения о правилах организации наличного денежного обращения на
территории Российской Федерации.
4.2.6.Принять меры по проверке местонахождения органов управления Клиента в
соответствии с внутренними актами Банка и п.3.2.Договора.
4.2.7. Взимать в пятидесятикратном размере плату по действующим тарифам Банка
за оказываемые услуги с Клиентов в случае, если они не предоставляют документы,
запрашиваемые Банком во исполнение требований Федерального Закона от 07.08.2001 г.
№ 115 - ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма» (бухгалтерские балансы, отчеты о
прибылях и убытках, налоговые декларации по уплате налога на прибыль и НДС за отчетные
периоды и т.д.)
4.2.8. Банк имеет право реализовать полномочия, определенные пунктами 5.2. и 11 статьи
7 Закона №115-ФЗ в случае отказа Клиента от предоставления данных о своем
бенефициарном владельце.
4.3. Клиент обязуется:
4.3.1. Распоряжаться средствами, находящимися на его счете, в соответствии с
требованиями действующего законодательства РФ, нормативных актов Банка России и
настоящего Договора.
4.3.2. Предоставлять в Банк надлежащим образом оформленные расчетные (платежные)
и иные документы в соответствии с графиком работы Банка по обслуживанию клиентов:
- платежные поручения на безналичное списание денежных средств со счета Клиента
сроком исполнения текущим рабочим днем – с 9 ч. 30 мин. до 13 ч. 00 мин.;
- платежные поручения на безналичное списание денежных средств со счета Клиента
сроком исполнения следующим рабочим днем – с 14 ч. 00 мин. до 18 ч. 00 мин., в
предвыходные и предпраздничные дни – с 14 ч. 00 мин. до 15 ч. 00 мин.;
4
-платежные документы для осуществления приходных и расходных операций по счету
Клиента с наличными деньгами – с 9 ч. 30 мин. до 16 ч. 00 мин., в предвыходные и
предпраздничные дни – с 9 ч. 30 мин. до 15 ч. 00 мин.
При списании денежных средств в пользу нерезидентов на их счет в случаях,
установленных Банком России, предоставлять в Банк надлежащим образом оформленные
расчетные (платежные) документы, а также заверенные подписью лица, имеющего право
подписи платежных документов, и оттиском печати, копии документов, подтверждающие
соответствие проводимой операции режиму указанного в расчетном (платежном) документе
счета нерезидента-получателя.
4.3.3. Для установления Банком лимита остатка наличных денег в кассе Клиента,
предоставлять Банку расчет лимита остатка кассы в соответствии с Положением о правилах
организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации.
4.3.4. Предоставлять Банку
возможность осуществления проверок соблюдения
требований Положения о правилах организации наличного денежного обращения на
территории Российской Федерации.
4.3.5. Извещать Банк (по месту нахождения счета) в письменной форме о ликвидации,
реорганизации, банкротстве, изменении наименования, местонахождения и почтового адреса,
состава лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, оттиска печати и иных сведений,
необходимых Банку для надлежащего выполнения им обязательств по настоящему Договору,
с предоставлением оригиналов и/или заверенных в установленном порядке копий
подтверждающих документов.
4.3.6. Своевременно предоставлять Банку необходимые для осуществления расчетнокассового обслуживания Клиента сведения и документы, а по письменному запросу Банка не позднее второго рабочего дня со дня его получения Клиентом.
4.3.7. В течение 10 дней после получения выписок по счету, письменно сообщать Банку
о суммах, ошибочно зачисленных (списанных). При не поступлении в Банк от Клиента в
указанные сроки возражений совершенные операции и остаток денежных средств на счете
Клиента считаются подтвержденными.
4.3.8.В случае закрытия счета, а также при изменении наименования Клиента либо
номера его счета возвратить в Банк чековую книжку с неиспользованными чеками и
корешками.
4.4. Клиент имеет право:
4.4.1. Получать информацию о выполнении Банком поручений Клиента на проведение
операций по его счету и обращаться с письменными запросами в Банк о прохождении
платежей.
4.4.2. По согласованию с Банком изменять лимит остатка кассы, предоставляя
необходимое экономическое обоснование.
5. Ответственность сторон и порядок разрешения споров
5.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных
средств либо их необоснованного списания Банком со счета, а также невыполнения указаний
Клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, Банк обязан
уплатить проценты за пользование денежными средствами на сумму этих средств в размере
ставки рефинансирования за каждый день просрочки.
5.2. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных
неуполномоченными на распоряжение счетом лицами, в тех случаях, когда с использованием
предусмотренных банковскими правилами и настоящим Договором процедур Банк не мог
установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
5
5.3. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение
расчетных (платежных) документов Клиента, и иные убытки в случаях невыполнения или
несвоевременного выполнения Клиентом условий пунктов 4.3.6, 4.3.7 настоящего Договора.
5.4. Споры по настоящему Договору разрешаются путем предъявления письменных
претензий, а при не достижении согласия по возникшему спору подлежат рассмотрению в
Арбитражном суде по месту нахождения Банка. Срок рассмотрения стороной письменной
претензии - не более 15 рабочих дней с даты ее получения.
6. Форс-мажорные обстоятельства
6.1. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся
стихийные бедствия, аварии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции,
военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу
законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных
органов, прямо или косвенно запрещающих или препятствующих осуществлению сторонами
своих функций по договору и иных обстоятельств, не зависящих от волеизъявления сторон,
стороны по настоящему Договору освобождаются от ответственности за неисполнение или
ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств.
При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, Сторона должна без
промедления известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно
содержать данные о характере обстоятельств, а также оценку их влияния на возможность
исполнения стороной обязательств по настоящему Договору.
По прекращении указанных выше обстоятельств, Сторона должна без промедления
известить об этом другую Сторону в письменном виде. В извещении должен быть указан
срок, в течение которого предполагается исполнить обязательства по настоящему Договору.
7. Прочие условия
7.1. Вопросы, не урегулированные настоящим Договором, решаются путем заключения
дополнительных соглашений, являющихся неотъемлемыми частями настоящего Договора.
7.2. Предоставление Банком дополнительных услуг Клиенту, не являющихся предметом
настоящего Договора, регламентируется отдельными договорами.
7.3. Изменения и дополнения в настоящий Договор производятся в письменной форме
по соглашению Сторон.
8. Срок действия Договора и порядок его расторжения.
8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами.
8.2. Настоящий Договор подписывается Сторонами после предоставления Клиентом
всех документов, необходимых для открытия счета и вступает в силу с даты его подписания.
8.3. Настоящий Договор заключен сроком на один год с даты его вступления в силу.
Если не позднее, чем за 10 дней до истечении срока действия настоящего Договора ни одна
из Сторон письменно не заявит о его расторжении, Договор автоматически пролонгируется
на каждый следующий срок.
8.4. Клиент имеет право в любое время расторгнуть настоящий Договор на основании
письменного заявления. В день прекращения действия настоящего Договора, Банк закрывает
счет Клиента, а остаток денежных средств на счете выдается Клиенту, либо по его указанию
перечисляется на другой счет, не позднее семи дней после получения соответствующего
письменного заявления Клиента.
8.5. Банк имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке при отсутствии в
течение 2 (Двух) лет денежных средств на счете Клиента и операций по счету. Настоящий
Договор считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления Банком
предупреждения об этом Клиенту в письменном виде, если в течение указанного срока на
счет Клиента не поступят денежные средства.
6
8.6. Банк имеет право расторгнуть Договор банковского счета (вклада) с Клиентом в
случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении
распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона
№115-ФЗ.
8.7. Взаимоотношения Сторон, прямо не урегулированные настоящим Договором,
регламентируются действующим законодательством.
8.8. Настоящий Договор составлен и подписан в двух экземплярах, имеющих
одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
9. Адреса, реквизиты и подписи Сторон:
Банк:
АКБ “Лэнд-Банк” (ЗАО)
125130, г.Москва, 6-й Новоподмосковный
пер., д.4
ИНН 7718058810, КПП 774401001,
кор. счет 30101810900000000663 в
Отд.№4 Московского ГТУ Банка России,
БИК 044579663,
тел. (499) 156-46-92; факс (499) 156-46-92
ПредседательПравления
__________________ А.И.Колесов
Главный бухгалтер
__________________М.В.Задорожный
Клиент:
______________________________________
______________________________________
______________________________________
______________________________________
______________________________________
____________________ /
/
Главный бухгалтер
______________________ /
/
7