Шпоры для экзамена по ДКБ

Билет 1.Понятие денег, функ-ции
Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения(с их помощью
осуществляется кругооборот товаров и ресурсов).
Деньги – это меновая стоимость всех товаров, отделенный от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар(деньги
выражают стоимость товара). Они представляют собой специализированный товар(спутник сферы обращения), монопольно выполняющий роль
всеобщего эквивалента. Они обладают абсолютной ликвидностью.
Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и
звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется их участием в:
• осуществлении различных видов общественных отношений;
• распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;
• определении цен, выражающих стоимость товаров, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь
созданной живым трудом стоимости.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
• служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.(бартер фии).
• улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча.
Деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Деньги все
больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию.
Также сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования.
Особенности фун-й состоят в том, что они в большинстве случаев осущ-ся лишь деньгами. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей.
1. Мера стоимости.
 Деньги выражают стоимость товаров
Средством выражения стоимости является масштаб цен.
2. Средства обращения.
 Деньги являются покупательным средством
 Деньги прямо служат посредником в обмене товаров и услуг
 Деньги не отрываются от движения товаров
3. Средства платежа.
 Деньги отрываются от движения товаров и связаны с кредитными отношениями
Деньги используют для погашения долгов
4.Средства накопления.
Деньги служать активом сохраняемым:
Для покупок товаров и услуг в будущем
С целью возрастания стоимости актива
5. Мировые деньги.
Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средс твом;
материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного(резервного) средства деньги выступают при расчетах по
международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги исп-ся при прямой покупке
товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации
общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций,
репараций или предост-ии займов.
Билет 2,3.Товарная природа денег и преимущества денежного обмена перед бартером
Деньги созданы стихийно в процессе развития товарного обращения. Этот процесс был обусловлен формирование общественного способа
производства – товарного производства. Товар – продукция изготавливаемая для обмена на др. товары, т.е. продукт труда принимает форму товара.
Развитие товарного производства связано с несколькими этапами: 1 – товарообмен носил случайный характер. Простая форма стоимости: 1 олень = 100
угрей. Развернутая: 1 украшение = 1 м. холста – мешок зерна. Развитие товарообмена сопровождалось общественным разделением труда: 1) выделение
скотоводства 2) выделение земледелия 3) появление купечества.
1 причина необходимости денег: наличие товарного производства. При обмене на товар необходимо соблюдение эквивалентности. Производство и
обмен товара регулируется в соответствии с объективным эк законом – законом стоимости. Это закон эквивалентности обмена товаров, согласно
которому производство и обмен товаров соблюдается на основе затрат общественного труда – стоимости.
Т.о. объективная необходимость соизмерения товара к его стоимости требовала всеобщего эквивалента.
Денежная форма стоимости связана с этапом появления купечества. Денежная форма стоимости наиболее полно нашла свое отражение в форме золота.
2 причина необходимости денег: эк обособленность товаропроизводителей, требующая определения стоимости и эквивалентности.
3 причина – расширение товарного производства на основе его специализации и имущественная обособленность товаропроизводителей и
собственноиков.
Деньги и денежный товар не одно и то же.
Билет 5. Ф-ция денег как мера стоимости
Мера стоимости.
 Деньги выражают стоимость товаров
 Средством выражения стоимости является масштаб цен.
Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Ведь история показала, что бартер не дает
реальной оценки стоимости товара. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат
общественно необходимого труда на изготовление товаров. Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом от применения денег,
обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, не разменных на золото.
Ямайская валютная система, введенная в 1976—1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи, с чем
потерял свое значение официальный масштаб цен(золотое содержание в денежной еденицы). В настоящее время он заменен фактическим
масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
. Одни авторы считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях. При этом определенное
влияние на уровень цен оказывают изменения цены золота. Другие авторы высказывают мнение о возможном использовании денег для
ценообразования в связи с наделением их правом служить законным средством платежа, исходя из уров ня прожиточного минимума одного
человека, но надо учитывать потребительский спрос, цены на товары-заменители, потребительскую стоимость и др.
Билет 6. Ф-ция денег как ср-ва обращения
Средства обращения.
a. Деньги являются покупательным средством
b. Деньги прямо служат посредником в обмене товаров и услуг
c. Деньги не отрываются от движения товаров
Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе
деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т — Д — Т. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги
выступают как средство платежа. Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно
обслуживая товарообмен(используются рубли).
1
Особенности функции:
 Эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кред деньги (первые проводят движение
товаров, а вторые — движение капитала).
 Передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно.
 Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же ден знаки могут применяться многократно в различных
сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим.
 Возможность воздействия на эк-ие отношения между продавцами и покуп-ми. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что
потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Со своей стороны продавец должен убедиться в наличии средств у
покупателя.
При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал
предложению товаров.
Билет 7. Ф-ция денег как ср-ва платежа
Средства платежа.
 Деньги отрываются от движения товаров и связаны с кредитными отношениями
 Деньги используют для погашения долгов (Д – долговое обязательство (вексель) - Д)
Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при
денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по
заработной плате и др.
Функцию ср-ва платежа выполняют безналичные ден расчеты, и небольшое кол-во наличных денег, а также применяется зачет взаимных требований.
Неотделимым элем-м платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций. Расчеты за приобретаемые товарноматериальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий
договора.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платеж ный
оборот электронных денег.
Билет 8. Ф-ция денег как ср-ва накопления
Средства накопления.
Деньги служать активом сохраняемым:
 Для покупок товаров и услуг в будущем
 С целью возрастания стоимости актива
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и
выполняют функцию средства накопления.
В состав ден накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование ден
накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и
сезонных расходов. Это наиболее мобильный и ликв-ый вид ден накоплений. Также население склонно держать деньги в иностранной валюте, но следует быть хоть
сколько то уверенным в стабильности ее курса.
Формы накопления.
 Вложения денег на текущие вклады в банк
 Вклады срочные, сберег-е в банках и специальных финансовых учреждениях
 Накопления в страховых компаниях и пенсионных фондах
 Вложения в ценные бумаги
 Тезаврация – накопление золота в виде сокровища, вложение денег в золото(ЗВР).
Билет 9. Виды денег и эволюция их видов.
Полноценный деньги:
-товарные(меха, скот, соль, ракушки, рыба) в период разложения первобытнообщинного строя
- металлические(слитки, монеты) античные монеты впервые появились в Лидии и Древней Греции 8-7 в до н.э.
Неполноценные деньги:
- наличные(банкноты)
- безналичные
Бумажные деньги впервые изобрели китайцы в 812 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе. Исторически первым
видом кредитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника
уплаты указанной денежной суммы. К концу XIV века возникла банкнота(вексель на банкира) как разновидность кредитных денег. В XVI-XVII веках
появляются безналичные расчеты. Появляется и новая форма кредитных денег - чек как письменный приказ владельца счета банку выплатить или
перевести владельцу чека определенную сумму денег. (электронные деньги)
Билет 10
Сущность бумажных денег и закономерности их обращения.
Это знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия расходов, наделенные принудительным курсом и неразменные на золото.
Бумажные деньги впервые изобрели китайцы в 812 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе.
Происхождение.
1. Ремедиум – предел износа монеты устанавливаемый государством.
2. Государство начинает чеканить монеты не соответствующие весу номинала.
3. Государство запускает чеканный станок.
Деньги обладают покупательной способностью – на них можно обменять товар - определенное количество при данном уровне цен и тарифов.
Определяется объективными условиями, т.е. потребностью товарооборота в деньгах(ПТОД).
Пок спрос = ПТОД/Количество денег в обращении – это обратно пропорционально деньгам находящимся в обращении. Государство выпускает
бумажные деньги для покрытия государственного расхода без учета ПТОД.
Сеньораж – разница между номинальной стоимостью денег и фактическими расходами на их производство.
Обесценение – снижение их покупательной стоимости. Внутр – увеличение цен, по отношению к внутреннему рынку. Внеш – по отношению к
иностранной валюте.
Билонные деньги – разменная монета.
Сущность кредитных денег эволюция их видов.
Это знаки стоимости возникщие и функционирующие на основе кредита.
Свойства:
1. Выражают кредитное отношение на основе реальных процессов производства и реализации продукции. При этом может достигаться увязка
платежных средств, получаемых заемщиком с ПТОД. Кредит предоставляется под обеспечение(ссуда банком выдается под запасы товарно-материальных
ценностей).
2. Кредитные деньги выполняются на основе кредитных операций(характер кредитных операций определяется степенью увязки оборота кредитных
денег с действ ПТОД). Деньги – долговой инструмент. Кредитная природа денег обусл: срок их ухода из обращения при наступление срока возврата
кредита.
3. Деньги выпускаются банками. ЦБ банкноты. Коммерческие банки – деньги безналичного оборота.
2
Исторически первым видом кредитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока
требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом он принимает некоторые черты
денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента.
К концу XIV века возникла банкнота(вексель на банкира) как разновидность кредитных денег. Эмиссия вначале осуществлялся любым банком, но
постепенно роль эмитента берет на себя государство.
В XVI-XVII веках появляются безналичные расчеты. Появляется и новая форма кредитных денег - чек как письменный приказ владельца счета банку
выплатить или перевести владельцу чека определенную сумму денег.
Билет 13. Закон денежного обращения.
Трудовая теория стоимости: пропорции обмена товара и денег зависят от их стоимости. Маркс сформулировал на основе этой теории количественную
теорию денег:
Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа =
(ц.т. - т.к. + п - в.п.) / V , где ц.т.- сумма проданных товаров и услуг, т.к- сумма цен товаров, проданных в кредит, п- сумма платежей по
обязательствам, в.п.- сумма взаимопогашаемых платежей, V- скорость оборота денег.
Общее количество денег, имеющихся в стране, включает: 1) количество обращающихся денег, 2) количество изъятых из обращения, как средства
накопления.
В современных условиях необходимо: 1) учитывать закон, который требует определение сбалансированности между денежной и товарной массой, 2)
исследовать многие факторы, как на стороне спроса на деньги, так и на стороне предложения. Предложение денег должно быть относительно
ограниченным.
Факторы предложения: госуд. Расходы, дефицит бюджета, предложение денег, уровень денежных доходов населения, уровень безналичных доходов.
Факторы спроса: величина ВВП, скорость обращения, уровень цен.
Отклонение от общего закона обращения обусловлено функционированием не полноценных денег,а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных
денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.
Билет 15. Показатели объёма и структуры денежной массы РФ.
Денежная масса – это совокупный объем покупательных платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащим субъектам
экономики.
Денежная масса — это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.
Денежная масса в обращении хар-ся величиной денежных агрегатов. Принцип построения этих агрегатов основан на том, что все можно ранжировать
от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных.
Денежный агрегат – любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативным измерителем денежной массы.
Ликвидность – возможность исп-ия актива в качестве средства платежа или быстрое его превращение в ср-во платежа и способность актива сохр-ть
свою номинальную стоимость неизменной.
В составе денежной массы выделены два компонента.
Наличные деньги в обращении (ден агрегат Мо) — наиболее ликвидная часть денежной массы, которая готова для немедленного исп-ия в качестве
платежного средства. Этот агрегат вкл банкноты и монеты в обращении (деньги вне банков).
Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых предпр-й, организаций, индивидуальных предприн-й, населения на
расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования, в том числе на счетах для расчетов с использованием пластиковых карт, и срочных
счетах, открытых в кредитных организациях в валюте РФ.
Квазиденьги — это депозиты банковской системы, которые менее ликвидны и непосредственно не используются как средство платежа (в сравнении с
агрегатами «деньги»). Сюда входят срочные депозиты в валюте РФ и все депозиты в иностранной валюте. Совок-ть агрегатов «деньги» и «квазиденьги»
составляет агрегат «широкие деньги».
Показатели денежной массы в РФ.
М0 – банкноты монеты в обращении(деньги вне банков).(1147 млрд)
М0+М1 – остатки средств на расчетных и текущих счетах в банках и вклады до востребования.(2050)
М1+М2 – срочные и сберегательные вклады(депозиты).(3212,7)
М2+М2х – вклады в иностранной валюте.(3820)
На ден массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.
Количество денежной массы определяется гос-м — эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями
товарного оборота и государства.
Скорость обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении ими фун-й обращения и платежа. Для расчета этого показателя используют
косвенные методы, в том числе:
• скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов определяется как отношение:
Валовой национальный продукт, или национальный доход
Денежная масса (агрегаты М1 или Мз )
Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития;
• оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением:
Сумма денег на банковских счетах Среднегодовая величина денежной массы в обращении Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных
расчетов. Применяются и другие показатели скорости оборота денег.
Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит название коэффициента
монетизации. Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М2) к номинальной величине ВВП. Таким
образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег. Также используют денежный мультипликатор = М2/ден
база.
Определенный интерес в последнее время вызывает денежная база(1914,3), величина которой представляет собой итог:
•
суммы наличных денег в обращении и в кассах ком банков;
•
средств в фонде обязательных резервов банков;
•
остатков
на
корреспондентских
счетах
коммерческих
банков
в
ЦБ РФ.
Билет 16. Понятие ден. системы и её элементы
Ден. Система- это форма организации и регулирования ден. обращения, закрепляемая национ. законодательством.
Элементы:
1.Денежная единица
2.Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная
монета - определяются специальными законами государства или актами правительства.
3.Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного
металла в денежной единице.
4.Валютный курс - соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он
характеризует "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран.
5.Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков - эти процессы регулируются внутренним законодательством
страны с учетом экономического и валютного положения.
6.Регламентация безналичного денежного оборота - путем установления государством порядка функционирования денег, зачисленных на счета.
7. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование - обычно выступает центральный (национальный) банк
страны - Центральный Банк РФ (Банк России).
3
Типы денежных систем и их эволюция.
1)система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), а обращающиеся банкноты
беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).
2)система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо
кредитные деньги.
При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного
обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль
всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (золото и серебро), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их
неограниченное обращение. Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Всеобщей мерой стоимости может служить только
один товар. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие обоих металлов.
Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.
Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно
в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл. В
зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма:
золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны в форме
золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем
обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для
частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и
неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускаются свободный вывоз и ввоз золота и функционирование
свободных рынков золота. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен
неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная
связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.
Знаки стоимости -банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в
частных руках. С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных
денежных знаков.
Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание
его в золотых резервах (в первую очередь в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных
денежных знаков на основе кредитных операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота;
создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.
Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.
Билет 18. Золотой монометаллизм. При монометаллизме один металл служил всеобщим эквивалентом и основой всеобщего денежного обращения. Два
вида монометаллизма:
Серебряный монометаллизм. Существовал во многих странах, например в России 1843-1852гг.
2.
Золотой монометаллизм. Впервые законодательно закреплен был в Англии в 1816г. позже появился в Германии, в России, в Японии. Получил
название золотого стандарта. Существовал в трех формах:
«Классическая» форма. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны. Для него характерно то, что банкноты размениваются на
золотые монеты. Золото находится в обращении, т.е. выполняет функции средства платежа.
b.
«Урезанная» форма золотого стандарта. Золотослитковый стандарт. Размен банкнот на золото в слитках. Золото уходит из
внутреннего обращения.
c.
Золотодевизный стандарт. Непосредственно на золото банкноты не размениваются. Нужно предварительно обменять
банкноту на банкноту той страны, которая имеет золотослитковый стандарт. Золото уходит из обращения.
Билет 19. Особенности современной денежной системы:
1.
В обращении находятся кредитные деньги, неразменные на золото. Ни в одной стране не фиксируется золотое содержание денежных
единиц.
2.
Выпуск денег осуществляется на основе кредитования хозяйства, государства и покупки иностранной валюты.
3.
Изменилась структура денежного оборота. Сократился удельный вес налично-денежного обращения и возрос удельный вес
безналичного денежного оборота.
4.
Хроническая инфляция.
5.
Усиливается государственное регулирование денежного обращения в процессе осуществления центральным банком своей денежнокредитной политики.
Билет 24.Понятие инфляции,ее основные виды
Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального
дохода и национального богатства. Это переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой. Инфляция (соврем.) многофакторный процесс, в числе важнейших факторов: нарушение пропорций в структуре экономики; доп эмиссия; нарушение в практике
кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной деятельности пр-я;
снижение качества портфеля банка; диспропорции ценообразования; структурная перестройка экономики; социальные факторы (расслоение общества,
увеличение дифференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)
Виды инфляции:
Ползучая- цены возрастают не более чем на 10% в год. Эта инфляция-благо для экономического развития, проведение эффективной экономической
политики
Галопирующая- рост цен от 20 до 200% в год. Это уже серьезное напряжение для экономики, хотя большинство сделок и контрактов учитывает такой
темп роста цен.
Гиперинфляция- от 500 и выше % в год.
Скрытая - предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне. Открытая - резкий рост цен. Ожидаемая и
неожидаемая инфляция.
Билет 25. Причины инфляции.
Инфляция - это обесценение денег в связи с нарушением закона денежного обращения.
К внутренним причинам относят:
1) общеэкономические: деформация структуры экономики и неэффективность производства, большой удельный вес ВПК, спад производства
2) финансовые: дефицит гос-ого бюджета, неэффективная налоговая политика, рост гос-ого долга ( большие расходы по обслуживанию ), большие
задолженности во взаимных расчетах между предприятиями, нестабильность финансового рынка
3) денежные: чрезмерная эмиссия денег , увеличение скорости оборота денежной единицы
4) кредитные: кредитная экспансия банков ( увеличение кредитов в целом), нестабильность банковской системы
К внешним причинам относят: долларизация экономики ( рост курса ин-ой валюты - бегство нашей валюты в иностранную), повышение цен на
импортируемые и экспортируемые товары
Формы инфляции: инфляция очевиднуя, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности
явлений, а вторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют
завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и
другие платежи).
4
Билет 27. Соц-экон. последствия инфляции.
Вначале повышение цен и прибыли способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс превращается в тормоз развития производства,
т.к. подрывает интерес к долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и усиливает кризисные явления в производстве. Это
второе влияние является более сильным и долговременным.
Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными доходами.
Перераспределение доходов в пользу гос-ва, ком-х структур, монополистов, которые могут диктовать цену. Скрытая конфискация ден средств (через
налоги) Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям. "Стимулирует" бегство капиталов за границу.
Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом.
Рынок ссудного капитала это экономический механизм аккумулирования и перераспределения ссудного капитала. На этом рынке сосредотачивается
спрос и предложение на ссудный капитал, под влиянием которых и складывается цена ссудного капитала.
Рынок ссудного капитала, функциональная структура:
1.
Рынок кредитования
a.
Рынок краткосрочного ссудного капитала
b. Рынок среднесрочного капитала
c.
Рынок долгосрочного капитала
2.
Рынок ценных бумаг
a.
Первичный
b.
Вторичный
3.
Валютный рынок
a.
Сделки текущие
b.
Сделки срочные
Институциональная структура кредитного рынка:
1.
Кредитная система
1.
Банковская система
Центральный банк
Коммерческие банки
Универсальные банки. Они готовы осуществлять все виды банковских операций и услуг, которые могут быть реализованы на данном рынке.
Специализированные банки. Это банки, которые специализируются на одной - двух операциях или на обслуживании определенной группы клиентов
(какой-то отрасли экономики).
Сберегательные
Инвестиционные
Ипотечные
2.
Небанковские кредитно-финансовые организации
Страховые компании
Инвестиционные фонды
Кредитные союзы
Благотворительные фонды
Судо-сберегательные ассоциации
2.
Биржи
Кредитная система это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев – банковская система и небанковские кредитнофинансовые структуры.
Банковская система это совокупность различных банков. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два
типа построения банковской системы:
1.
Одноуровневая система (распределительная, централизованная). Характерна для стран с административно-командным режимом
управления. Ее особенность в том, что все банки (центральный и коммерческие) выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному
обслуживанию хозяйства. Хотя формально в системе имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих
банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои функции в соответствии с директивами
центрального банка.
2.
Двухуровневая система. Действует в странах с рыночной экономикой. Для нее характерно строгое разделение функций центрального и
коммерческих банков. Состоит из трех элементов:
А)Центральный банк. Функции:
Проведение денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования).
Монопольная эмиссия банкнот.
Банк банков.
Банк правительства.
Внешне-экономическая функция
a.
Коммерческие банки. Основа банковской системы. Их функции:
Аккумуляция временно свободных денежных средств
Функция посредничества:
1.
В кредите
2.
В платежах
3.
В размещении ценных бумаг.
Создание платежных средств (кредитных денег, векселей, чеков, карточек).
Учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющие информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности.
Сюда относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации, страховые структуры,
расчетные (клиринговые) палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой и межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков.
Билет 34. Кредитная система, ее структура и элементы.
Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов и организующих эти
отношения. Кредитная система – важнейший элемент рынка ссудного капитала. Кредитная система состоит из 4 элементов:
1. ЦБ
2. Коммерческий банк: 1) универсальные коммерческие банки; 2) специализированные банки (критерии: функциональная специализация –
ссудосберегательные банки, инвестиционные, ипотечные, внешнеторговые; отраслевая специализация: сельскохозяйственные, строительные банки;
территориальная специализация: региональные, международные. Муниципальные банки).
3. Страховой сектор, включающий страховые компании.
Компании, благотворительные фонды, факторинговые и лизинговые компании, взаимные фонды денежного рынка.
Формы и виды кредита, критерии их классификации.
Классические формы кредита:
1. Коммерческий кредит (кредит, предоставляемый коммерческими предприятиями друг другу).
5
2. Банковский кредит (банк предоставляет кредит).
3. Потребительский кредит (предоставляют торговые компании и другие кредитные институты на приобретение товаров и услуг).
4. Государственный кредит (государство выступает и как кредитор и как заемщик).
5. Международный кредит (опосредует движение капитала в сфере международных отношений, имеет как частный, так и государственный характер;
участники: государство, частные предприятия и международные кредитные организации).
6. Ипотечный кредит (закладная под недвижимость: земля, здания, сооружения).
Классификация видов кредита, которые можно провести по ряду критериев:
1. по субъектам экономики.
2. по типу кредитора (банк, ломбард и т.д.).
3. по типу заемщика (юридические и физические лица).
4. по экономическому содержанию (целевому назначению кредита для формирования оборотных средств и кредиты на формирование основных средств).
5. по срокам: 1) оппальные (до востребования); 2) краткосрочные; 3) долгосрочные; 4) среднесрочные.
6. по обеспечению: 1) необеспеченные (банковские); 2) обеспеченные.
7. по количеству кредиторов: консорциальные кредиты – это когда несколько кредиторов объединяются.
8. по виду процента: 1) по фиксированной ставке процента; 2) плавающая ставка, изменяющаяся в соответствии с конъюнктурой рынка.
Билет 35. Банковская система, ее свойства и структура.
Банковская система определяется как совокупность банков, находящихся в тесном взаимоотношении друг с другом и внешней средой. Банковская
система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном
взаимоотношении друг с другом и внешней средой.
Свойства:
1. единство, основанное на единой цели и специфики банковской деятельности.
2. единство основных элементов определяет возможность определять общие задачи, поставленные перед системой в целом (взаимозаменяемость
элементов).
3. динамичность системы (развитие новых операций, новых тенденций), меняется характер отношений, развивается межбанковский рынок.
4. Банковская система - саморегулируемая и самоорганизующаяся система.
ТОРКА – это новые технологии, действующие на банковскую деятельность.
Т – автоматизация, компьютеризация.
О – ослабление регулирования происходящего под воздействием снятия некоторых организаций (потолок процентных ставок).
Р – риски (кредитные, ликвидности, риск структуры капитала, процентный риск).
К – конкуренция за клиента, в последнее время усиливается. Осуществляется путем разнообразия спектра услуг.
А – адекватность капитала – его достаточность исходя из того, какой деятельностью занимается банк. Капитал должен быть адекватен качеству активов.
5.
Банковская система – это управляемая система. В рыночной экономике – децентрализованная система. В административно-командной экономике
– централизованная.
Структура:
1. Центральный Банк – ось системы, главный банк.
2. Основа банковской системы – коммерческие и специализированные банки и некоторые специализированные финансово-кредитные институты,
выполняющие отдельные банковские операции.
3. Банковская инфраструктура – это специфические виды деятельности, которые обеспечивают основную деятельность банковских институтов: 1)
информационная деятельность; 2) методологическая деятельность; 3) кадровое обеспечение; 4) научное обеспечение; 5) средства связи.
1.
Билет 36. ком банки- кред.орг., кот имеет исключ право осущ в совокупности след банк опер: привлеч-е во вклады ден ср физ и юр лиц, размещение
указанных ср от своего имени и за свой счет на усл возвр-ти, платности, срочности, открытие и ведение банк счетов физ и юр лиц.
Функции:
-аккумуляция и мобилизация ден кап. Аккум банком своб ден ср-ва юр и физ лиц приносят прибыль в виде процента и создают базу для пров ссуд опер.
-посредничество в кредите. Непосред кред связи между влад-ми кап и заемщиками затрудняет риск неплатежеспособн, несовпад объема кап, предлаг-го в
ссуду с потреб в нем и срока высвобожд кап со сроком, на кот он нужен заемщику.банк кредиты напр в зазл сект эк-ки, обесп расшир пр-ва
-пров расч и плат в хоз-ве. Организов отлаженность сис-мы ден расчетов явл залогом стаб эк-ки. Осн часть расчетовмежду предпр осущ безнал путем
через банки. Соверш-е технол расчетов. Уменьш издержек обращения.
-созд плат ср-в. это связ с депозит и кред деят банков. Деп может созд-ся 2 путями: внес-е кл-том нал ден и предост кредита.
-орг вып-ка и размещ цб. Эмис-учредит фун-я, при этом банки могут направ сбереж на производ цели.
-консульт обслуж кл-ов. Банки пров анализ фин деят предпр, состоян их бухучета, оцен страт развития и выяв возмож направ увел доходов, также
занимаясь опер с цб, оцен перспект-ть вып нов акций и реаль-ть их размещения. Также информирует клиентов об открытии счета, кр-рас и кас обслуж.
виды ком банков
1.по принадлеж-ти УК и способу его форм-я. АО и ООО с участием ин кап, ин банков. Может образов-ся на основе любой формф соб-ти как хоз общ-во.
Деят-ть и выпуск цб регул-ся закон-вом. С иностр кап регул-ся помимо банк зак-ва актами Рос об иностр инвест-х.
2.по видам совершаем опер.:универсальн и специализированные(Сбербанк России).
3.по террит деят-ти. федераль, респуб и региональ.
4.по обслуж разл отраслей эк-ки.
Билет 37. Пассивные операции коммерческих банков
2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка).
Состав собственных средств:
1.
Фонды и резервы:
Уставный капитал (путем выпуска акций)
a.
Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.
2.
Нераспределенная прибыль.
Функции собственного капитала:
Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем
больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка
достаточно для покрытия рисков.
2.
Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.
3.
Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них
нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из
которых привязаны к сумме собственного капитала.
Структура пассивных операций.
Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%.
Заемные ресурсы:
1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные.
2. Кредиты, полученные от других банков.
3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).
Билет 38. Активные операции коммерческих банков
Чем более доходны активы банка, тем они более рискованны (высокая доходность – плата за риск) и менее ликвидны.
6
Основные активные операции:
1.
Банковские ссуды
2.
Вложения в ценные бумаги
3.
Кассовые операции
Капитальная статья актива – основные средства.
Наибольший удельный вес обычно приходится на ссуды и вложения в ценные бумаги.
Ссудные операции это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора.
Ссуды по цели берутся на кредитование основного капитала, на кредитование оборотного капитала, потребительские ссуды.
По категории заемщика ссуды различают : предприятиям, финансовым предприятиям, населению (физическим лицам), местным органам власти.
По срокам: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3-5 лет), долгосрочные.
По обеспеченности: необеспеченные (бланковые), обеспеченные.
Виды обеспеченных ссуд:
1.
Обеспеченные залогом.
a.
Товарные документы
b.
Товары
c.
Недвижимость
d.
Ценные бумаги
2.
Гарантии и поручительство.
3.
Страхование
По процентной ставке: с фиксированной процентной ставкой, с плавающей ставкой.
Метод предоставления ссуды: в наличной форме, в безналичной форме, ссуда разовая или в виде кредитной линии.
Вложения в ценные бумаги.
Цели:
1.
Получение дохода в форме дивидендов по акциям, процентов по облигациям и участия в управлении предприятием.
2.
Получение курсовой прибыли.
3.
Учетные операции. Прежде всего - учет векселей. Это покупка векселя банком по цене ниже номинала.
4.
Покупка на условиях обратной продажи.
Вексельные операции банка:
Пассивные:
1.
Выпуск собственных векселей.
2.
Переучет векселя в другом банке.
3.
Продажа на условиях обратной покупки.
Активные:
1.
Ссуда под залог векселя
2.
Вексельный кредит. Банк предоставляет кредит векселями.
Билет 40. Методы управления ликвидностью банка и ее показатели.
Ликвидность – способность банка выполнять в срок свои обязательства, причем не только по возврату вложенных средств с выплатой
соответствующего вознаграждения в виде процента, но и по выдаче кредитов;
Ликвидность – соотношение суммы активов и пассивов с одинаковыми сроками;
Степень ликвидности актива определяется с точки зрения возможности быстрого превращения его в денежные средства.
Понятие ЛИКВИДНОСТЬ коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и
финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным
размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.
Иными словами, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя ее
составляющими – собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными
элементами.
Ликвидность как «поток» анализируется с точки зрения динамики, что предполагает оценку способности коммерческого банка в течение
определенного периода времени изменять сложившийся неблагоприятный уровень ликвидности или предотвращать ухудшение достигнутого,
объективно необходимого уровня ликвидности (сохранять его) за счет эффективного управления соответствующими статьями активов и пассивов,
привлечения дополнительных заемных средств, повышения финансовой устойчивости банка путем роста доходов.
Таким образом, каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как
анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в
последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и
резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.
Коммерческий банк считается ликвидным, если суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать
средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Итак, банк считается ликвидным,
если суммы его денежных средств, которые банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяют своевременно выполнять
обязательства по пассиву. Ликвидность баланса. Баланс считается ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по
активу покрывать срочные обязательства по пассиву. Возможность быстрого превращения активов банка в денежную форму для выполнения его
обязательств предопределяется рядом факторов, среди которых решающим является соответствие сроков размещения средств срокам привлечения
ресурсов. На ликвидность баланса банка влияет структура его активов: чем больше доля первоклассных ликвидных средств в обшей сумме активов,
тем выше ликвидность банка. Активы банка по степени их ликвидности можно разделить на три группы: 1. Ликвидные средства, находящиеся в
немедленной готовности, или первоклассные ликвидные средства. В их числе - касса, средства на корсчете, первоклассные векселя и государственные
ценные бумаги. 2. Ликвидные средства в распоряжении банка, которые могут быть превращены в денежные средства. 3. Неликвидные активы - это
просроченные кредиты и ненадежные долги, здания и сооружения, принадлежащие банку и относящиеся к основным фондам.
Ликвидность баланса банка оценивается при помощи расчета специальных показателей, которые отражают соотношение активов и пассивов,
структуру активов. В международной банковской практике чаше всего в этих целях используются коэффициенты ликвидности. В расчетах
потребности в ликвидных ресурсах на тот или иной период банк может исходить из ожидаемых изменений уровня вкладов и кредитов относительно
данного базисного периода. На динамику ликвидности или излишка резервов влияют три фактора:
 приобретение или утрата средств в связи с увеличением или уменьшением вкладов;
 то же в связи с ростом или сокращением кредитов и/или инвестиций;
 увеличение или уменьшение величины обязательных резервов вследствие роста или сокращения вкладов.
В управлении состоянием ликвидности можно выделить два крайних направления. Одно из них – политика пристального контроля за резервами. Она
сводится к тому чтобы не допустить наличия в банке средств, не приносящих доходы, т.е. фактически любого избытка средств относительно
потребностей в них. Другая противоположность – политика постоянного поддержания резервов на уровне, достаточном для удовлетворения
требований о нормах обязательных резервов и в пиковые периоды роста депозитов. Большинство банков придерживается некоторой середины. Все
крупные банки находят выгодным строго контролировать наличные средства, и мелкие банки все больше осознают тот вклад, который может внести
умелое управление кассой в обеспечение общей прибыльности операций.
7
Первой задачей планирования потребностей в ликвидных средствах является управление наличными деньгами, т.е. поддержание уровня обязательных
резервов и обеспечение запаса банкнот и монет, достаточного для удовлетворения потребностей клиентов. Учитывая, что сумма денег в кассе банка в
течение его рабочих часов постоянно меняется по мере притока и отлива денег в результате многочисленных сделок, эта задача столь же трудна, как и
важна. Касса не приносит дохода, следовательно, задачей руководства банка будет поддержание кассы на минимально допустимом уровне.
Второй подход базировался на реальном несоответствии структур активов и пассивов баланса, поскольку ни один даже самый мощный коммерческий
банк не застрахован от последствий финансово-кредитных явлений, постоянно происходящих в социально-экономических системах: экономических
кризисов, банкротств, неплатежей по ссудам, конъюнктуры спроса и предложений на рынках ссудных капиталов денежных средств, ценных бумаг и
других проявлений несбалансированности рыночных отношений. Такие явления наиболее характерны для стран, осуществляющих переход от плановоцентрализованной к рыночной экономике.
Поскольку ликвидность коммерческого банка является сложным понятием, ее невозможно оценить с помощью одного показателя, для этого должна
использоваться система показателей, каждый из которых отражает отдельный момент обеспечения ликвидности банка. Все эти показатели можно
разбить на группы по признаку экономической однородности, например, следующие:
- показатели достаточности собственных средств;
- показатели соотношения активных и пассивных операций по содержанию и срокам их осуществления;
- показатели качества активов, уровня рискованности отдельных активных операций;
показатели, характеризующие привлеченные средства (степень диверсификации депозитных операций, объем и качество привлеченных
ресурсов)
Собственный капитал коммерческого банка, его состав и значение
Состав собственных средств:
1.
Фонды и резервы:
a.
Уставный капитал (путем выпуска акций)
b.
Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.
2.
Нераспределенная прибыль.
Функции собственного капитала:
1.
Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем
больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка
достаточно для покрытия рисков.
2.
Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.
3.
Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них
нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из
которых привязаны к сумме собственного капитала.
Билет 47. Функции центральных банков
Главная функция – проведение денежно-кредитной политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной сферы.
Функция монопольной эмиссии банкнот.
Если чеканкой монет занимается казначейство или Минфин, то центральный банк покупает монеты у казначейства монеты по номиналу. Разница между
номиналом монет и их себестоимостью идет в доход бюджета. Купленные монеты выпускаются в обращение вместе с банкнотами. Банкнотная эмиссия
необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк
в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка в форме банкнот и в форме средств на кор. счетах
служат кассовым резервом любого коммерческого банка.
Функция банк банков.
Центральный банк хранит на своих счетах средства коммерческих банках.
Кредитует коммерческие банки.
Является главным регулирующим органом платежной системы страны. Организует межбанковские расчеты, определяет порядок осуществления
безналичных расчетов.
Является органом банковского надзора и контроля за деятельностью банков.
Устанавливает экономические нормативы деятельности банков:
1. Нормативы достаточности капиталов
2. Нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной, общей ликвидности).
3. Нормативы рисков по активным операциям, по пассивным операциям.
Функция банка правительства.
Как банкир осуществляет кассовое исполнение бюджета. В нем открытии счета министерства финансов, других правительственных ведомств.
Может предоставлять кредиты правительству.
Является финансовым консультантом правительства.
В качестве агента правительства управляет государственным долгом, т.е. организует размещение и погашение ценных бумаг.
Внешнеэкономическая функция.
Является органом регулирования и валютного контроля. Определяет режим валютного курса. Регулирует международные резервы. Организует
сотрудничество с центральными банками других стран и с международными валютно-кредитными организациями.
8