Мавз=и 10

Мавз=и 10. Маркетинг дар низоми бонкц
Наыша:
1. Маркетинги бонкц – ыисми таркибии маркетинги молиявц.
2. Наыша ва вазифаи маркетинги бонкц.
Адабиёт
1.И.Т.Балабанов «Банки и банковское дело». Санкт –Петербург изд-во
«Питер» 2002с – 256с.
2.О.И.Лаврущин «Банковский менеджмент». М: изд-во «Финансы и
статистика» 2009c- 560с.
3. О.И.Лаврушин “Банковское дело” М: “Финансы и статистика” 2006с –
660с.
1. Маркетинги бонкц – ыисми таркибии маркетинги молиявц.
Маркетинг – ин раванди банаышагирц ва жори намудани аыидаьо,
нархгузорц, пешбарц ва ба амалбарории щояьо, мольо ва хизматьо, ки бо
воситаи ивази оньо талаботи шахсони гуногун ва ташкилотьо ыонеъ
гардонида мешавад.
Маркетинги
сармоягузор
молиявц
–
ин
ифодакунандаи
муомилаи
низоми
- фур=шанда ба идоракунии раванди фур=ши дороиьои
молиявц (пул, ыощазьои ыиматнок, санг ва филизьои ыиматнок) ва муомилаи
низоми сармоягузор – харидор ба идоракунии дороиьои молиявии жамъшуда
аст. Соьаи фаъолиятбарии маркетинги молиявц ин бозори молиявц аст, аммо
таркиби ыисми маркетинги молиявц ин маркетинги молиявии бонкц, ки
хизматрасониьоро дар бозори молиявц ё дар бозори моли бонкц ифода
мекунад.
Маркетинги бонкц – ин раванд, ки дар худ банаышагирии истеьсоли
маьсулоти бонкц, таьыиыи бозори молиявц, танзими робита, муыаррар
намудани нарх, ташкили пешбарии маьсули бонкц ва вусъат додани
хизматрасонии бонкиро дар бар мегирад.
Вазифаи маркетинги бонкц ин:
1
пешг=ии талаботи мизожон нисбати маьсули бонкц;
ом=зиши талабот ба маьсули бонкц;
барориши маьсули бонкии ба талаботи мизожон мувофиыкардашуда;
муыаррар намудани сатьи нарх ба маьсули бонк бо ьисоби шароити
раыобатнокц;
5. болобардории нуфузи бонкц;
6. болобардории саьми бозори молиявц, ки бонк онро назорат мекунад.
1.
2.
3.
4.
Консепсияи (фарз, тахмин) маркетинги бонкц фаъолияти бонкро
дар
бозори молиявц тавсиф ва муайян мекунад.
Мизожони маьсули бонкц талаботу завы ва захираьои пулии гуногун
доранд ва барои ин бонк бояд ба кадом гур=ь пешкаш намудани маьсулоти
худро бояд донад. Аз ин ж оду самти имконияти фаъолиятбарии бонк мавжуд
аст:
1. назардошт ба талаботи устувори омма, нархи паст ба маьсулоти бонкц
(меъёри фоизьо), хизматрасонии маьдудкардашуда ба мизожон;
2. назардошт ба талаботи ноустувор ба гур=ьи махсуси мизожон пешкаш
намудани
маьсулоти
бонкц
бон
архи
баланд,
доираи
васец
хизматрасониьо.
Бо муыаррар намудани нархьо, оньоро набояд ба мизожони миёна
муайян
кард,
балки
истифодабарандагони
ба
гур=ьи
маьсули
муайян.
бонкц
Типология
ьамчун
асоси
(намуд)
-
и
баландбардории
фаъолияти самаранокии тижоратц дида баромада мешавад. Типология –
ощозёбии фаъолияти маркетингц аст.
Фаъолияти маркетингц ин мажм=и амалиётьо оид ба коркарди истеъмоли
типологц, ом=зиши талабот, банаышагирии истеьсоли маьсулоти бонкц ва
ташкили кор барои фур=ши он аст.
Фаъолияти
маркетингц бо коркарди схемаи таснифии талабот ба
маьсулоти бонкц ощоз меёбад. Таснифи талабот , таысими талабот ба
гур=ььои алоьида бо нишонаьои муайян барои муваффаы шудан ба маысади
гузошташударо мефаьмонад ва бо ин нишоньо фары мекунад:
 талаботи устувор;
 талаботи интихобц;
2
 талаботи ьавасмандгардонц.
Талаботи устувор ин талаботи мустаькам ба намуди жудогонаи
маьсулоти бонкц аст. Масалан, амонатьо дар бонкьо бо маблащи минималии
пасандоз на зиёда аз 300 сомонц, саьмияьои бонкьои калон.
Талаботи интихобц, ки пасандозгузор баъди таьлили имкониятьои
молиявии худ, сатьи даромад ва фоидаи худ, хавфи гузоштани сармояро ба
маьсулоти бонкц ыабул менамояд.
Талаботи ьавасмандгардонц талаботи ногаьонц, ки мизож баъди
интихоби худ бо маслиьати дигарон , реклама ва дигар омильо ыарори худро
дигар менамояд. Ба ин ыощази ыиматнок дохил мешавад, ки дивиденд ё
фоизи баланд ваъда карда мешавад.
Талабот ба маьсулоти бонкц бо сатьи ыонеъгардонии дархости
мизожон тавсиф карда мешавад ва бо ин нишона таысим карда мешавад:
1.
2.
3.
талаботи амалишуда (он ваыте, ки маьсулот ба мизож
пешниьод мешавад);
талаботи ыонеъгардида – талабот ба маьсулоти бонкии буда
дар фур=ш;
талаботи ташкил мешуда - талаботи номуайян.
Талаботе, ки аз тарафи харидорон ташкил мегардад, талабот ба
навовариьои бонкц аст, яъне ба хизматрасонц ё амалиёти бонкц.
Дар таьыиыц маркетинги фаъолияти бонкц нишондиьандаьои талаботу
пешниьод ба маьсули бонкц истифода мешавад. Масалан, ьамчун андозаи
ьаыиыии рендит, андозаи ьаыиыии спрэд, сатьи = бо фоизи максималии
талаботи нарх, баьампайвастшавии ьажми талаботу пешниьод, нархи миёна
ба талаботу пешниьод.
Рендит – нишондиьандаи нисбии даромаднокии ыощази ыиматнок аст.
Масалан, рендити саьмия бо мутаносиби фоизи пардохтшудаи дивидендьобо
ыурби бозории саьмияьо муайян карда мешавад. Чи ыадаре, ки андозаи
рендит зиёд бошад, ьамон ыадар саьмия даромаднок аст.
Масъала:
3
Саьмия бо арзиши 100 сомонц ба 200 сомонц фур=хта мешавад.
Дивиденди саьмия дар соли гузашта 200% ё 200 сомониро ташкил карданд:
(200 * 100)/ 100.
Рендити саьмия 2/20* 100 = 10%.
Спрэд – фарыияти байни нархи минималии пешниьод ва нархи
максималии талабот аст.
Масъала, нархи минималии пешниьод ба саьмия 0 сомонц, нархи
максималии талабот – 49 сомонцбуда, андозаи мутлаыи спрэд ба 1 баробар
аст: 50 -49 = 1.
Сатьи спрэд бо фоиз бон архи максималии талабот 2%- ро ташкил
мекунад: 1/50 * 100 = 2%.
Раванди маркетинги бонкц чунин давраьоро дар бар мегирад:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
ом=зиши талаботи мизожон ба маьсулоти бонкии мушаххас;
таьыиыи бозори молиявии соьавц;
таьыиыи имконияти жорц ва сурати фур=ши маьсулоти бонкц;
банаышагирии маркетинг;
банаышагирии давраи истифодабарии навоварии бонкц;
реклама;
ташкили кори ш=ъбаьо ва сохти ыисмии бонкьо.
2. Наыша ва вазифаи маркетинги бонкц.
Банаышагири сатьи танзими ояндаро назардошт бо имкониятьои ьозира
ифода мекунад. Банаышагирц ьама ваыт бо муайян намудани сатьи дурусти
ба дастории маысадьои гузошташуда амалц мешавад: баьисобгирии дурусти
дигаргуниьои
сатьи
хожагидорц,
банаышагирии
услубьо
ва
ахбори
боэътимод.
Ыисми ьамаи тижорат – наышаьо наышаи маркетингц аст, аммо барои
амлиёти бонкц наышаи маркетингц бонкист.
Объктьои наышаи маркетинги бонкц мебошанд:
 хизмат ва амалиётьои бонкие, ки ба мизожони бонк маъмуланд;
 навовариьои бонкц: амалиёт ва хизматрасонии нави бонкц.
4
Наышаи маркетинги бонкц, наышаи баамалбарории маьсули нави
бонкиро ифода мекунад: анъанавц ва нав. Ин наыша муайян мекунад, ки
кадом маьсули бонкц, кадом навоварии бонкц дар кадом территория ва бо
кадом нарх ва м=ьлат фур=хта мешавад. Наышаи маркетинги бонкц бисёр
соьаьои банаышагирии дохилибонкиро ба ьам вобаста мекунад, махсусан
наышаи харожоти моддц, ыувваи корц, дохилшавии пульо ба хазини бонк,
захираьои ахборотц, наышаи фоида.
Тартиби наышаи маркетинги бонкц аз коркарди стратегияи бонкц (барои
барориш) дар доираи маркетинг ощозёфта бо истифодаи тактикаи
маркетингц ба охир мерасад.
Стратегияи
маркетинги
бонкц
т
Наышаи
маркетингц
бонкц
Тактикаи
маркетинги
бонкц
Схемаи маркетинги бонкц.
Стратегияи маркетинги бонкц раванди таьлили имконияти бонк оид ба
барориши
ин ё он намуди маьсулоти бонкц, муайян намудани маысади
барориши маьсулот, асоснокгардонии навоварии бонкц ва хусусияти он,
таьыиыи
маркетинги
бозори
молиявц
ва имконияти
баамалбарории
маьсулоти жориро ьам ба давраи жори ва оянда ифода мекунад ва нишон
медиьад.
Стратегияи маркетинги бонкии бозори молиявц аз чунин консепсияьо
иборат аст:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
сегментатсияи бозори молиявц;
интихоби маысадноки бозори маьсули бонкц;
муайян намудани «таьмонц» бозори молиявц;
интихоби усули баромад ба бозор;
интихоби воситаи маркетингц;
интихоби давраи баромад ба бозор.
5
Сегментатсияи
бозори
молиявц
таысимоти
бозор
ба
ш=ъбаьои
жудогонаро ифода мекунад. Ьар яки ин зинаьо дорои хусусияти хосанд,
ыоидаьои гузаронидани муомилот бо дороиьои молиявии худ доранд. Дар ин
сегментьо
гур=ьи мизожон баромад мекунанд, ки талабот ва рафторьои
гуногун доранд. Дар шароити раыобат як бонк ьамаи талаботи мизожонро бо
маьсули муайяни бонкц ыонеъ гардонида наметавонад. Барои ьамин ьам бонк
ьамаи имконият ва захираьои худро ба ягон сегменти муайяни бозори
молиявц равона мекунад. Ин раванд интихоби маысадноки бозор ё интихоби
«таьмонц» бозори молиявии худ ном дорад.
Метод (усул) – и баромад ба бозор рушди худи бонк ё ьамкории = бо
дигар тожирон (ьамкорони муштарак) аст.
Воситаи маркетингц омильои аз тарафи таъсиркунандаро мефаьмонад.
Масалан, бонк, ки вомбарг барориш кард, ба зудфур=ши ва ба нархи он
таъсир карда метавонаду халос.
Ваыти баромад ба бозор тадыиыи бозори молиявиро, талабот ба маьсули
бонкц ва ьажми талабот, ьолатьои иытисодц дар давлат,вазъияти раыобатро
тахмин мекунад.
Тактикаи маркетинги бонкц услубьои мушахасро оиди ба маысад ноил
гардидани наышаи маркетинги бонкиро ифода мекунад. Ба иньо дохил
мешавад:
 реклама;
 пешбарии массулоти бонкц ба бозор;
 ташкили кори нуытаьо оиди фур= шва хариди маьсули бонкц.
Вазифа
Ба маркетинги бонкц вазифаьои муайян хос аст. Вазифаи маркетинги
бонкц
ин мажм=и намудьои фаъолияти маркетинги бонк оид ба
амалбароирии маьсули бонкц аст. Вазифаьои асосии таьлили маркетинги
бонкц, ин:
1. жамъоварии ахборот;
2. тадыиыи маркетингц;
6
3. банаышагирии фаъолият оид ба барориш ва фур=ши маьсулоти бонкц;
4. реклама.
Тадыиыи
маркетингц
ьамаи
раванди
маркетингиро
аз
жустуж=и
пешниьоди нав ва намуди маьсулоти бонкц то истифодабарии мизожон дар
бар мегирад.
Савольои назоратц:
1. Зери мафьуми маркетинг чиро мефаьмед?
2. Маркетинги бонкц чист?
3. Маркетинги молиявиро шарь диьед?
4. Хусусиятьои хоси маркетинги бонкц дар чц зоьир меёбад?
5. Рендит чист?
6. Фарыияти рендит аз спрэд дар чи ифода меёбад?
7. Ьайати асосии ыисми маркетингц бонкц чи гуна аст? Оиди он тавсифи
умуми диьед.
8. Раванди маркетинги бонкц аз чанд давра иборат аст?
9. Кадом омильо ба нархи хизматрасонии бонкц таъсир мерасонанд?
10. Объектьои наышаи маркетинги бонкиро номбар намоед?
11. Стратегияи маркетинги бонкии бозори молиявц аз кадом консепсияьо
иборатмебошад?
12. Вазифаьои асосии таьлили маркетинги бонкро номбар намоед ва шарь
диьед?
Мавз=и кори мустаыилона: Ташкили фур=ши маьсулоти бонкц
7