Исх. № А-02/5-559 от 29.07.10 Директору департамента

Исх. № А-02/5-559
от 29.07.10
Директору департамента
финансового мониторинга
и валютного контроля
Банка России
Ищенко Е.И.
Об основаниях для закрытия
паспорта сделки
Уважаемая Елена Ивановна!
В практике кредитных организаций – членов АРБ возник ряд вопросов
относительно порядка закрытия паспортов сделок (ПС) в некоторых
нестандартных ситуациях.
В соответствии с пунктом 3.18 Инструкции ЦБ РФ от 15.06.2004 №
117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами
уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении
валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных
операций и оформления паспортов сделок» (далее – Инструкция № 117-И)
банк ПС закрывает ПС, оформленный по контракту (кредитному договору), в
случаях, установленных Инструкцией № 117-И.
В практической деятельности уполномоченных банков встречаются
случаи, когда клиенты направляют в банк заявление о закрытии текущего
валютного счета и/или о закрытии ПС. Попытки банка уточнить у клиентов
основание для закрытия ПС не всегда оказываются успешны. Отдельные
клиенты не отвечают на запросы кредитных организаций. Другие – признаны
банкротами, и в отношении них открыто конкурсное производство. Имеются
случаи, когда клиент представляет в банк договор с контрагентом о
прекращении контракта вследствие обстоятельств непреодолимой силы.
Имеются также примеры, когда клиенты представляют в уполномоченный
банк заявление о расторжении договора банковского счета и о закрытии
текущего валютного счета, но не представляют заявления о закрытии ПС.
При этом у уполномоченного банка отсутствуют сведения о наличии у
клиента каких-либо других счетов в других уполномоченных банках, а также
отсутствуют заявления клиента о переводе на расчетное обслуживание в
другой уполномоченный банк. Иногда заявление о переводе на расчетное
обслуживание в другой банк имеется, однако клиент уклоняется от
уведомления банка о своих новых платежных реквизитах.
Учитывая, что указанные случаи отсутствуют в Инструкции № 117-И в
качестве оснований для закрытия ПС, уполномоченные банки затрудняются в
выборе модели поведения, которую можно было бы считать законной и
адекватной в сложившейся ситуации.
Во-первых, у банка нет оснований отказать клиенту в удовлетворении
заявления о расторжении договора банковского счета (пункт 1 статьи 859 ГК
РФ, пункт 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года № 5
«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с
заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»).
Во-вторых, после расторжения договора банковского счета, очевидно,
ПС должен быть также закрыт, однако основание для его закрытия не всегда
просто выбрать из утвержденного Банком России перечня. По мнению
некоторых уполномоченных банков, в указанных выше случаях следует
применять пункт 3.18.3 Инструкции 117-И. То есть ПС должен быть закрыт
по истечении 180 календарных дней, следующих за указанной в ПС датой
завершения исполнения обязательств по контракту.
В-третьих, не ясно, должен ли уполномоченный банк уведомить Банк
России о нарушении клиентом валютного законодательства, поскольку не во
всех случаях можно признать наличие очевидного нарушения.
Учитывая практическую значимость решения изложенных проблем,
просим Вас высказать официальную точку зрения Департамента
финансового мониторинга и валютного контроля Банка России по
следующим вопросам:
1) вправе ли уполномоченный банк закрыть текущие валютные счета
и/или ПС по заявлению клиента, если клиент не указывает реквизиты своего
счета в другом банке для перевода контракта из банка ПС на расчетное
обслуживание в другой уполномоченный банк и не отвечает на запросы?
2) вправе ли банк закрывать счет клиента и не закрывать ПС до
истечения срока ПС, если клиент представил в банк заявление о закрытии
счета, но не предоставил заявление о закрытии ПС?
3) является ли признание клиента банкротом или неисполнение
сторонами контракта вследствие непреодолимой силы иными основаниями
закрытия ПС (пункт 3.18.2 Инструкции № 117-И)?
4) обязан ли уполномоченный банк уведомить Банк России о
нарушении клиентом валютного законодательства в указанных выше
случаях?
С уважением,
Президент
Г.А. Тосунян
Исп. Емелин А.В.. тел. 691-07-03
Ефимова Л.Г. тел. 691-50-53
2