УТВЕРЖДЕНО: Решением годового Общего собрания акционеров

УТВЕРЖДЕНО:
Решением годового Общего
собрания акционеров
«Банк24.ру» (ОАО)
26 мая 2006 года (протокол № 3)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
«Банк24.ру» (Открытое акционерное общество)
за 2005 год
I. Положение банка на рынке банковских услуг Свердловской области
«Банк24.ру» (Открытое акционерное общество) (далее – Банк) – одно из самых динамично развивающихся кредитных учреждений Свердловской области. Банк основан в
1992 году и действует как самостоятельная кредитная организация на основании лицензий
ЦБ РФ на осуществление операций в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами (№ 2227).
Банк обладает сертификатом соответствия Системы менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2000.
Банк является членом Ассоциации российских банков, Уральского банковского
союза, саморегулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация».
В 2005г. положение Банка на рынке банковских услуг Свердловской области было
устойчивым, Банк продолжал расширять спектр предоставляемых клиентам услуг и наращивать их объемы.
Банк является одним из лидеров в предоставлении высокотехнологичных услуг дистанционного управления счетом для частных и корпоративных клиентов (Интернетбанк).
II. Приоритетные направления деятельности Банка
Областями рынка, где сосредоточены основные операции Банка, оказавшие
наибольшее влияние на формирование финансового результата в 2005 году, были:
 рынок ценных бумаг:
– операции на облигационном рынке, в частности:
1) операции с государственными облигациями федерального займа;
2) с облигациями субъектов федерации и муниципальных образований;
3) операции с еврооблигациями;
4) с корпоративными облигациями.
– вложения средств в операции с векселями корпоративных клиентов.
 кредитный рынок:
– предоставление коммерческих кредитов предприятиям негосударственного сектора экономики;
– предоставление потребительских кредитов физическим лицам;
– межбанковское кредитование.
Кредитование является одним из основных и активно развивающихся направлений
деятельности банка. В 2005 году кредитная политика банка была направлена на взаимовыгодное сотрудничество с заемщиками независимо от форм собственности. Особое внимание при кредитовании было уделено вопросам финансовой устойчивости, кредитоспособности заемщика, обеспеченности и целевому использованию средств, предоставленных
банком.
Банк предоставлял кредиты юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также физическим лицам, уровень кредитоспособности которых соответствует
требованиям банка.
 операции в иностранной валюте:
– международные расчеты по экспортно-импортным операциям клиентов банка;
– операции торгового и неторгового характера на внутреннем валютном рынке.
 розничные услуги:
– привлечение средств населения во вклады;
– операции по обслуживанию физических лиц посредством банковских карт;
– услуги по переводу денежных средств со счетов физических лиц в оплату за коммунальные услуги, оплату за услуги связи и прочие расчеты.
Среди существенных изменений в деятельности банка, а также событий, способных оказать влияние на финансовую устойчивость банка в 2005 году, следует отметить
значительное увеличение объема ссудной задолженности. По состоянию на 01.01.2006г.
остаток выданных кредитов составил 872,0 млн. руб. и увеличился по сравнению с остатком ссудной задолженности на 01.01.2005г. на 249,8 млн. руб. или на 40,1 %. Основными
заемщиками банка являлись юридические лица, имеющие длительные и стабильные взаимоотношения с банком, а также физические лица в рамках проектов по потребительскому
кредитованию населения, в том числе с применением пластиковых карт Visa.
III. Отчет Совета директоров Банка о результатах развития
Банка по приоритетным направлениям его деятельности
По итогам 2005 года:
– нетто-активы Банка выросли на 93% с 1418 млн. руб. на 01.01.2005г. до 2742 млн.
руб. на 01.01.2006г. Собственные средства (капитал) Банка за тот же период выросли на
118% со 143 млн. руб. до 312 млн. руб. Прибыль Банка за 2005 год составила 51,7 млн.
руб.
– увеличился объем привлеченных средств клиентов: вклады физических лиц выросли на 17% с 894 млн. руб. на 01.01.2005г. до 1048 млн. руб. на 01.01.2006г.; остатки на
расчетных и текущих счетах — с 98 млн. руб. на 01.01.2005г. до 661 млн. руб. на
01.01.2006г. или на 574%.
– чистая ссудная и приравненная к ней задолженность увеличилась с 818 млн. руб.
на 01.01.2005г. до 1063 млн. руб. на 01.01.2006г., изменение составило 30%.
В 2005 году деятельность Совета директоров была направлена на обеспечение выполнения стратегических направлений деятельности Банка, расширение его деятельности
путем открытия дополнительных офисов в г. Екатеринбурге, на совершенствование организационной структуры в части разграничения полномочий по управлению банковскими
рисками, а также на осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью
Банка.
На заседаниях Совета директоров принимались решения об утверждении и исполнении планов и бюджетов Банка, о состоянии ликвидности, об утверждении внутрибанковских документов, решения об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, об одобрении сделок с превышением лимита по кредитованию связанных
с Банком лиц.
IV. Перспективы развития банка
Перспективными направлениями деятельности Банка являются:
 дальнейшее развитие сектора услуг, предоставляемых физическим лицам
(современные виды платежей, в том числе, с использованием мобильных телефонов, универсальные виды вкладов, расширение услуг применением
пластиковых карт VISA, новые виды кредитных продуктов;
 развитие услуг, предоставляемых юридическим лицам (ускорение прохождения платежей благодаря использованию SWIFT, развитие гибкой кредитной политики для кредитования реального сектора экономики);
 развитие инфраструктуры банка (расширение количества точек обслуживания клиентов, расширение сети дополнительных офисов и банкоматов, модернизация программно-аппаратных комплексов Банка);
 повышение качества обслуживания клиентов и внутренних процессов работы Банка.
Используя имеющиеся ресурсы, планируется ориентация на новые и быстрорастущие предприятия, имеющие потребность в комплексном, современном, быстром и
качественном банковском обслуживании. В связи с этим внедряются международные
процедуры контроля качества процессов и услуг Банка, современные комплексы, обеспечивающие 24-часовое взаимодействие с клиентами и проведение банковских операций
через наиболее востребованные потребителями каналы связи.
V. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка
В 2005 году дивиденды по акциям Банка выплачивались ежеквартально:
Период, за
который выплачиваются дивиденды
Первый
квартал
Полугодие
Девять
месяцев
По результатам года
Дата составления списка
лиц, имеющих право
получения
дивидендов
Кем и когда принято решение
Размер
Порядок и срок выплаты
1,0 % от их номинальной
стоимости, что составляет
10,00 рублей на одну
обыкновенную именную
акцию
2,0 % от их номинальной
стоимости, что составляет
20,00 рублей на одну
обыкновенную именную
акцию
2,0 % от их номинальной
стоимости, что составляет
20,00 рублей на одну
обыкновенную именную
акцию
2,0 % от их номинальной
стоимости, что составляет
20,00 рублей на одну
обыкновенную именную
акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
25.04.2005г.
Общее
собрание
акционеров
26.05.2005г. (Протокол № 2)
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
04.07.2005г.
Общее
собрание
акционеров
25.07.2005г. (Протокол № 3)
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
10.10.2005г.
Общее
собрание
акционеров
31.10.2005г. (Протокол № 6)
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
27.04.2006г.
Общее
собрание
акционеров
26.05.2006г. (Протокол № 3)
VI. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка
Основными внешними факторами риска при осуществлении Банком операций в
отчетном году были:
Внешние факторы риска:
– мировые финансовые и экономические кризисы;
– усиливающаяся конкуренция со стороны других кредитных организаций;
– укрупнение банков в Российской Федерации, рост банковского капитала, изменение параметров регулирования деятельности кредитных организаций со стороны государственных органов и Банка России.
– падение уровня процентных ставок, уменьшение процентной маржи банков;
– увеличение стоимости рабочей силы, недостаток квалифицированного персонала.
Внутренние факторы риска:
– не достаточно высокий уровень собственного капитала;
– финансовые риски.
Управление банковскими рисками (кредитным, рыночным, валютным, процентным, операционным, риском потери деловой репутации, и риском потери ликвидности)
осуществляется следующими органами Банка: Общим собранием акционеров, Советом
директоров, Правлением, Кредитным и Лимитным комитетами.
Управление рисками осуществляется путем оценки текущей и перспективной деятельности Банка с учетом изменяющихся политических, экономических и других факторов.
VII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок,
признаваемых в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах»
Крупных сделок в отчетном году Банком не заключалось.
VIII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых
в соответствии с ФЗ «Об акционерных общества» сделками,
в совершении которых имеется заинтересованность:
Процентная
ставка
Срок возврата кредита
Предмет сделки
Контрагент
по сделке
290000-00
18
30.01.06.
кредит
Лапшин С.Г.
Лапшин С.Г.
300000-00
18
22.02.06
28.02.05
Лапшин С.Г.
200000-00
18
27.02.06
03.05.05
Лапшин С.Г.
100000-00
18
03.05.06
28.11.05
Лапшин С.Г.
200000-00
18
27.11.06
26.12.05
Лапшин С.Г.
400000-00
18
25.12.06
04.03.05
Лапшин С.Г.
100000-00
18
03.05.05
07.11.05
Лапшин С.Г.
120000-00
16
07.11.06
15.09.05
Дьяконов Б.П.
100000-00
16
15.09.06
Дата совершения сделки
Заинтересованное лицо
31.01.05
Лапшин С.Г.
24.02.05
Сумма сделки
Орган управления
Банка, принявший
решение
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
Совет Директоров
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
кредит
Лапшин С.Г.
Совет Директоров
кредит
Дьяконов
Б.П.
Совет Директоров
кредит
кредит
кредит
кредит
кредит
кредит
Лучшева Л.А.
06.07.05
100000-00
16
06.07.06
кредит
Лучшева
Л.А.
Совет Директоров
23.12.05
Лапшин С.Г.
Лапшина Е.Г.
(Макеранец
Е.Г.).
100000-00
16
23.12.06
кредит
Лапшина
Е.Г. (Макеранец Е.Г.).
Совет Директоров
02.06.05
Говорухина
Т.А.
30000-00
16
02.06.06
кредит
Говорухин
Д.Л.
Совет Директоров
17.08.05
Климов К.А.
100000-00
18
16.08.06
кредит
Климов К.А.
Совет Директоров
06.05.05
Климов К.А.
66000-00
16
18.10.05
кредит
Климов К.А.
Совет Директоров
19.10.05
Климов К.А.
100000-00
19
19.10.06
кредит
Климов К.А.
Совет Директоров
25.10.05
Прищенко В.Ф.
40000-00
19
25.10.06
кредит
Прищенко
О.Ю.
Совет Директоров
09.11.05
Прищенко В.Ф.
60000-00
16
09.11.06
кредит
Прищенко
В.Ф.
Совет Директоров
IX. Совет директоров
Ф.И.О
1. Лапшин Сергей
Геннадьевич –
Председатель Совета Директоров, Советник Председателя Правления
2. Дьяконов Борис
Петрович – член
Совета директоров,
Исполнительный
директор
3. Лучшева Любовь
Александровна–
член Совета директоров, Главный бухгалтер
4. Лапшина Елена
Геннадьевна (Макеранец Е.Г.) – член
Совета директоров
5. Петровский
Юрий Викторович –
член Совета директоров, Советник
председателя Правления
Краткие биографические данные
Дата рождения: 04
августа 1970 года
Образование:
Уральский государственный экономический университет (УрГЭУ),
незаконченное
высшее
Дата рождения: 02
марта 1977 года
Образование:
Centenary College
of Louisiana, 1998
Московский государственный социальный университет, 2000г.
Дата рождения: 02
мая 1969 года
Образование: Российская экономическая академия
имени Г.В. Плеханова, 2005г.
Дата рождения: 19
июня 1977 г. Образование: Екатеринбургский государственный театральный институт,
1998г.
Дата рождения: 09
февраля 1969 года
Образование:
Свердловский
юридический институт (СЮИ),
Владение акциями в
течение отчетного
года
Участие в Совете
директоров в
течение отчетного периода
Иные должности, занимаемые в Банке или в других
организациях в течение отчетного периода
с 01.01.2005 г. По
31.12.2005г. – 19
150 шт., 59,472 %
С 19.04.2004 по
20.01.2005 г.;
C 20.01.2005г.
по 31.12.2005г.
С 20.01.2005г. Председатель Совета Директоров, с
07.10.2002г. Советник
Председателя Правления
с 01.01.2005 г. По
31.12.2005г. – 6 440
шт., 20,00 %
С 19.04.2004 по
20.01.2005 г.;
C 20.01.2005г.
по 31.12.2005г.
С 25.11.2004г. Исполнительный директор
с 01.01.2005 г. По
16.05.2005г. – 1610
шт., 5 %
С 20.01.2005 по
31.12.2005 г.
С 1993 Главный бухгалтер
с 01.01.2005 г. По
31.12.2005г. – 0
шт., 0 %
С 20.01.2005 по
31.12.2005 г.
ООО «Омега Инкорпорэйтед» менеджер по маркетингу и торговым операциям
с 01.01.2005 г. По
16.05.2005г. – 1610
шт., 5 %
С 20.01.2005 по
31.12.2005 г.
С 21.102002г. Советник
Председателя Правления
«Банк24.ру» (ОАО)
Белых Александр
Борисович
Багаряков Алексей
Владимирович
Заводовский Игорь
Вениаминович
1994г.
Дата рождения: 19
января 1970 года
Образование:
Уральский институт народного хозяйства, 1993 г.
Дата рождения: 31
декабря 1972 г.
Образование:
Невьянский механический колледж,
1992 г.,
Уральский государственный технический университет (УГТУУПИ), 1998 г.,
Институт переподготовки кадров
УГТУ-УПИ, 1999
г.
Дата рождения: 11
марта 1969 года
Образование:
Свердловский института народного
хозяйства (СИНХ),
1994 г.
с 01.01.2005 по
20.01.2005 – 0 шт.,
00 %
С 19.04.2004 по
20.01.2005 г.
с 01.01.2005 по
20.01.2005 – 0 шт.,
0%
С 19.04.2004 по
20.01.2005 г.
с 01.01.2005 по
20.01.2005 – 0 шт.,
0%
С 19.04.2004 по
20.01.2005 г.
С 01.01.2004 по 16.06.2004
г. – заместитель Председателя Правления
«Банк24.ру» (ОАО);
С 17.06.2004 по
22.11.2004 - Председатель
Правления
Председатель Наблюдательного совета ООО
«УИК-БАНК», Президент
ООО “Уральский региональный центр развития
малых городов», Советник
по экономическим вопросам ООО «Уралэнергокредит», Директор ООО Инвестиционная компания
«Стабильность-Гарант»
Директор ООО «РеалИнвест3000», Президент ООО
«Торговая компания «ПИВИЭМ», Директор ООО
«Компания ГрандСервисЕК», Директор ООО «ИнвестПрактик3000», Директор ООО «Компания ИнвестСтройСоюз», Директор
ООО «Компания ГаммаИнвест», Директор ООО
«Свободный полет», ООО
«ИЛЕНД», Директор ООО
«Трейд-ЕК», Директор
ООО «РЕАЛ и К»
X. Исполнительные органы Банка
Ф.И.О
Краткие биографические данные
Владение акциями в течение
отчетного года
1. Пакулина Тамара Васильевна– Председатель Правления
2. Прищенко Валентина Федоровна
Дата рождения: 03 октября1947года.
Образование: Свердловский институт народного хозяйства, 1980 г.
с 01.01.2005
по 31.12.2005
– 0 шт., 0 %
Дата рождения: 17 марта 1942 года.
Образование: Саратовский экономический институт, 1967 г.
3. Климов Кирилл Андреевич
Дата рождения: 26 марта 1977 года.
Образование: «Уральский государственный экономический университет» 1998
с 01.01.2005
по 16.05.
2005г. – 1610
шт., 5 %
с 01.01.2005
по 31.12.2005
– 0 шт., 0 %
Участие в Правлении в течение отчетного периода
С 20.01.2005г. Член Правления
«Банк24.ру» (ОАО)
С 19.09.2005г. Председатель Правления «Банк24.ру» (ОАО)
С 18.12.2001– член Правления, с
22.11.2004 – И.О. Председателя
Правления, с 19.09.2005г. – Заместитель Председателя Правления
С 25.08.2005г.– член Правления,
Заместитель Председателя Правления
XI. Критерии и размер вознаграждения лицам, занимающим
должности в исполнительных органах и Совете директоров Банка:
Членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей вознаграждение (компенсация расходов) связанное с исполнением ими функций членов Совета
директоров не выплачивалось.
Членам Правления в период исполнения ими своих обязанностей вознаграждение
(компенсация расходов) связанное с исполнением ими функций членов Правления не выплачивалось.
XII. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
Банк не имел в отчетном периоде внутреннего документа - Кодекса корпоративного поведения.
Порядок подготовки к Общему собранию акционеров осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка и Положением об Общем собрании акционеров Банка.
Функции и компетенция органов управления Банка отражены в Уставе и внутренних документах, регулирующих деятельность органов управления Банка.
В связи с тем, что в 2005 году на банк не распространялись критерии, в соответствии с которыми необходимо раскрывать информацию в виде ежеквартального отчета по
ценным бумагам и сообщений о существенных фактах, информация об акционерах и аффилированных лицах Банка размещалась на сайте Банка www.bank.24.ru в сети Интернет.
Настоящий годовой отчет предварительно рассмотрен на заседании Правления
28.03.2006г. (Протокол № П-28/03 от 28.03.2006г.), и предварительно утвержден Советом
директоров банка 27.04.2006 г. (протокол № СД-27/04).
Председатель Правления
Т.В. Пакулина
Главный бухгалтер
Л.А. Лучшева