Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК

ПРОГРАММА
«Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК» физических лиц (членов Правления Банка,
членов Совета директоров Банка) на потребительские цели» (далее – «Программа»)
NN
п/п
1.
Наименование
условий
Обязательные
требования
к Заемщику
Содержание условий
Гражданство - Российская Федерация.
Вид регистрации: постоянная.
Возрастной ценз: минимальный - 25 лет (на момент получения кредита);
максимальный – не ограничен (на момент планового возврата кредита).
Стаж работы: общий трудовой стаж не менее 1 года.
Член Правления ОАО «ТЭМБР-БАНК» и/или член Совета директоров ОАО «ТЭМБРБАНК».
5.
Финансовое положение Заемщика и юридического лица, доля в котором принадлежит Заемщику, «хорошее» или «среднее» в соответствии с требованиями Кредитора.
Документы, предоставляемые 2.1. Копия паспорта (с предъявлением оригинала).
Заемщиком, Поручителем и
2.2. Копия трудовой книжки, заверенная печатью организации-работодателя.
Залогодателем, для принятия 2.3. Справка 2-НДФЛ за период с начала текущего года по месяц, предшествующий месяцу
решения о возможности
обращения к Кредитору (не менее чем за 3 месяца), и/или декларация 3-НДФЛ за последний
кредитования
завершенный (истекший) год. Если с начала текущего года прошло менее 3-х месяцев дополнительно Справка 2-НДФЛ за последний завершенный (истекший) год.
2.4. При наличии у Заемщика иных доходов, кроме указанных в формах 2-НДФЛ и 3-НДФЛ:
справки, выписки со счетов Заемщика, копии договоров и других подтверждающих документов о доходах Заемщика за последний завершенный и текущий годы.
2.5. Копия свидетельства о регистрации брака/расторжении брака (с предъявлением оригинала), при наличии брачного договора – копия брачного договора (с предъявлением оригинала).
2.6. Копии документов, подтверждающих наличие движимого и недвижимого имущества в
собственности (с предъявлением оригиналов).
2.7. Документы, подтверждающие право собственности на акции организаций или доли в них
(при наличии акций и долей).
Порядок принятия решения о Рассмотрение Кредитором вопроса о предоставлении потребительского кредита, принятие
кредитовании
решения по нему, а также предоставление Заемщику Индивидуальных условий договора поЗаемщика
требительского кредита осуществляются в срок не более 20 рабочих дней cо дня принятия
Кредитором от Заемщика оформленного заявления о предоставлении потребительского кредита и полного пакета документов, необходимых для рассмотрения этого заявления..
Размер кредита / лимита
Размер кредита / лимита выдачи устанавливается в соответствии с выбранными Заемщиком
выдачи
условиями Программы:
1. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА И/ИЛИ
ЦЕННЫХ БУМАГ, ТРЕТЬИХ ЛИЦ (Приложение 1).
2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАКЛАД ДОЛГОВЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ ОАО
«ТЭМБР-БАНК» И/ИЛИ ЗАЛОГ ПРАВ ТРЕБОВАНИЙ ПО ВКЛАДАМ, РАЗМЕЩЕННЫМ
В ОАО «ТЭМБР-БАНК» (Приложение 2).
3. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ АКЦИЙ ОАО «ТЭМБР-БАНК» (Приложение
3).
4. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ БЕЗ ЗАЛОГА ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫХ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И/ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (Приложение 4).
Срок пользования кредитом
От 1 месяца до 36 месяцев.
6.
7.
Валюта кредита
Порядок выдачи кредита
рубль РФ, доллар США, евро, юань.
Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на открытый для этих целей текущий банковский счет Заемщика у Кредитора (далее – «Счет») / выдачи суммы кредита
наличными в валюте РФ через кассу Кредитора (без открытия Счета по кредиту в валюте
РФ).
8.
Бесплатный способ исполнения обязательств по договору
потребительского кредита
9.
Процентная ставка по
кредиту
Виды и суммы иных
платежей Заемщика
Все операции по Счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита, включая открытие Счета, зачисление суммы кредита, безналичное перечисление
денежных средств со Счета в соответствии с целевым назначением кредита, указанным в договоре потребительского кредита, выдача со Счета наличных денежных средств в сумме кредита, осуществляются Кредитором бесплатно.
Определяется в соответствии с выбранными Заемщиком условиями Программы.
2.
3.
4.
10.
10.1. Комиссионное вознаграждение согласно тарифам Кредитора*:
- за замену обеспечения исполнения обязательств Заемщика по потребительскому кредиту
и внесение иных изменений в обеспечение обязательств Заемщика;
- за предоставление информации по запросу Заемщика свыше 1 раза в месяц.
10.2. Плата за резервирование кредитных ресурсов (только для кредитной линии с лимитом
выдачи).
10.3. Оплата страховой премии согласно тарифам страховщика в зависимости от выбранной
Программы.
*Тарифы размещаются на сайте Кредитора в сети Интернет по адресу www.tembr.ru.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
График погашения кредита
Устанавливается по согласованию с Заемщиком:
- ежемесячно равными долями;
- по индивидуальному графику;
- в конце срока – в день окончательного погашения кредита.
Сроки уплаты процентов
Ежемесячно.
Условия досрочного
13.1. Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита
погашения
имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного
уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
13.2. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита,
предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита или ее часть
без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок
пользования кредитом.
13.3. Заемщик имеет право досрочно вернуть Кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или его часть в дату очередного платежа по уплате процентов за пользование кредитом, предварительно уведомив об этом Кредитора не менее чем за 5 календарных
дней до предполагаемой даты возврата кредита.
Порядок возврата кредита и
Платежи по основному долгу и процентам Заемщик осуществляет путем:
уплаты процентов по нему
- перечисления денежных средств со Счета;
- перечисления денежных средств со счета Заемщика, открытого в другой кредитной организации.
Сроки, в течение которых
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом
Заемщик вправе отказаться от Кредитора до истечения установленного договором потребительского кредита срока его
получения потребительского предоставления.
кредита
Обеспечение кредита
Согласно выбранным Заемщиком условиям Программы:
1. Залог движимого имущества и/или ценных бумаг третьих лиц ОАО «ТЭМБР-БАНК» (при
недостаточности залога дополнительно возможно: поручительство физических и/или юридических лиц).
2. Заклад долговых ценных бумаг ОАО «ТЭМБР-БАНК» и/или залог прав требований по
вкладам, размещенным в ОАО «ТЭМБР-БАНК» (при недостаточности залога дополнительно
возможно: поручительство физических и/или юридических лиц).
3. Залог акций ОАО «ТЭМБР-БАНК» (при недостаточности залога дополнительно возможно:
поручительство физических и/или юридических лиц).
4. Поручительство физических и/или юридических лиц.
Неустойка за нарушение
17.1. Неустойка в размере 20% годовых устанавливается, если по условиям договора потресроков погашения кредита
бительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий пеи/или уплаты начисленных
риод нарушения обязательств начисляются.
процентов за пользование им 17.2 Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
нарушения обязательств устанавливается, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения
обязательств не начисляются.
Информация об иных
18.1. Договор текущего банковского счета физического лица в валюте кредита (при предодоговорах, которые Заемщик
ставлении Заемщику кредита путем зачисления денежных средств на Счет)
обязан заключить/обеспечить 18.2. Договор(ы) по обеспечению исполнения обязательств Заемщика по договору потребизаключение с Кредитором
тельского кредита, вытекающий(е) из выбранных Заемщиком условий Программы (Приложения 1-4):
18.2.1. Договор(ы) залога движимого имущества;
18.2.2. Договор(ы) залога ценных бумаг и/или Договор(ы) залога права требования возврата
банковского вклада;
18.2.3. Договор(ы) залога акций;
18.2.4. Договор(ы) поручительства;
18.3. Договор(ы) страхования (при наличии обязательств(а) Заемщика по страхованию), а
именно: договор страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества и/или
договор страхования жизни в пользу Кредитора.
Договор страхования подлежит заключению в сроки, указанные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в аккредитованной Кредитором страховой компании на срок не менее 12 месяцев с дальнейшим его перезаключением, до полного исполнения
Заемщиком своих обязательств перед Кредитором.
При этом Кредитору предоставляются:
- подлинник(и) договора(ов) страхования или страхового(ых) полиса(ов) с приложениями;
- копии документов, подтверждающие оплату страховых премий (с предъявлением оригиналов).
В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по страхованию на срок
свыше 30 календарных дней Кредитор вправе:
2
- досрочно истребовать задолженность по кредиту
или
- увеличить в одностороннем порядке размер процентной ставки по выданному потребительскому кредиту.
Процентная ставка в этом случае может быть повышена до уровня процентной ставки,
которая на момент заключения договора потребительского кредита действовала по договорам потребительского кредита, заключаемым без условия обязательного заключения договоров страхования в рамках Программы на иных сопоставимых условиях (сумма, срок, обеспечение) кредита, но не выше процентной ставки, действующей по таким договорам на момент
принятия Кредитором решения об увеличении процентной ставки.
Кредитор в течение 10 календарных дней со дня возникновения просрочки исполнения
обязательства Заемщика по страхованию направляет последнему уведомление о возникновении этой просрочки. Уведомление может содержать требование досрочного возврата задолженности по кредиту либо сообщение о повышении Кредитором в одностороннем порядке
процентной ставки.
Новая процентная ставка вступает в силу с 31-го календарного дня со дня неисполнения
Заемщиком своего обязательства по заключению договора страхования, если до указанного
дня Заемщик не исполнит данное обязательство.
19.
20.
21.
22.
Информация об определении
курса (конвертации)
иностранной валюты в
случае, если валюта, в
которой осуществляется
перевод денежных средств
Кредитором третьему лицу,
указанному Заемщиком при
предоставлении
потребительского кредита,
отличается от валюты, в
которой предоставлен кредит
Уступка прав (требований)
третьим лицам по договору
потребительского кредита
Документы, предоставляемые
Заемщиком, если сумма
кредита/лимита выдачи
свыше 1 000 000 рублей или
сумма ее эквивалента в
иностранной валюте (по
курсу Банка России).
Подсудность рассмотрения
споров
Курс определяется Кредитором на момент конвертации.
Заемщик не вправе запретить Кредитору уступить права требования по договору потребительского кредита третьим лицам.
21.1. В течение 30 рабочих дней со дня зачисления суммы кредита на Счет предоставляет
Кредитору копии документов, подтверждающие целевое расходование кредита на потребительские цели, в том числе копии договоров на приобретение товаров или выполнение работ
или оказание услуг, платежных документов на перечисление денежных средств продавцу
(подрядчику), кассовых чеков, счетов, приходных кассовых ордеров, расписок и др. Прием
указанных документов осуществляется на основании соответствующих актов приемапередачи.
21.2. В случае неисполнения указанного в п. 21.1 обязательства Кредитор взимает с Заемщика штраф в размере 0,1% от суммы полученного кредита.
22.1. Споры, возникающие по договору потребительского кредита, решаются в соответствии
с действующим законодательством Российской Федерации:
22.1.1. Иски Заемщика к Кредитору предъявляются в суд по правилам подсудности, установленным действующим законодательством Российской Федерации.
22.1.2. Иски Кредитора к Заемщику предъявляются в суд общей юрисдикции по месту
нахождения подразделения Кредитора, в котором был заключен договор потребительского
кредита.
3
Приложение № 1
к программе «Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК» физических лиц (членов Правления Банка, членов Совета
директоров Банка) на потребительские цели» (рег. №_____)
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА И/ИЛИ ЦЕННЫХ БУМАГ
ТРЕТЬИХ ЛИЦ
(сумма кредита от 160 000 рублей до 3 000 000 рублей включительно (или эквивалент в иностранной валюте
по курсу Банка России))
КРЕДИТ / КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ с лимитом выдачи *
ВАЛЮТА КРЕДИТА
рубль РФ
доллар США
евро
юань
1
2
1
2
1
2
1
2
Страхование залога Страхование залога и
и страхование жизни
без страхования
Заемщика
жизни Заемщика
24.00%
24.50%
25.00%
12.50%
13.50%
11.50%
12.50%
10.50%
11.50%
25.50%
12.60%
13.60%
11.60%
12.60%
10.60%
11.60%
Страхование жизни
Заемщика и без
страхования залога
25.50%
Без страхования
жизни Заемщика и без
страхования залога
26.00%
26.50%
12.70%
13.70%
11.70%
12.70%
10.70%
11.70%
27.00%
13.20%
14.20%
12.20%
13.20%
11.20%
12.20%
* Дополнительно 5% годовых - плата за резервирование кредитных ресурсов, начисляемая ежемесячно на остаток неиспользованного лимита
выдачи
1 Общая рыночная стоимость предметов залога превышает сумму кредита
2 Общая рыночная стоимость предметов залога меньше суммы кредита
Приложение № 2
к программе «Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК» физических лиц (членов Правления Банка, членов Совета директоров Банка)
на потребительские цели» (рег. №_____)
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАКЛАД ДОЛГОВЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ ОАО «ТЭМБР-БАНК» И/ИЛИ ЗАЛОГ ПРАВ
ТРЕБОВАНИЙ ПО ВКЛАДАМ, РАЗМЕЩЕННЫМ В ОАО «ТЭМБР-БАНК»
(сумма кредита от 160 000 рублей до 200 000 000 рублей включительно (или эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России))
КРЕДИТ / КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ с лимитом выдачи *
КРИТЕРИИ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ
КРЕДИТА
ВАЛЮТА
КРЕДИТА
рубль РФ
Валюта
вклада/ценной
бумаги совпадает с
валютой кредита
доллар США
евро
юань
рубль РФ
Валюта
доллар США
вклада/ценной
бумаги не совпадает
евро
с валютой кредита
юань
1
2
1
2
1
2
1
2
1
2
1
2
1
2
1
2
Страхование жизни Заемщика
Без страхования жизни Заемщика
22.00%
22.50%
14.00%
14.51%
14.00%
14.50%
14.00%
14.50%
24.00%
24.50%
15.00%
15.50%
15.00%
15.50%
15.00%
15.50%
22.50%
23.00%
14.10%
14.61%
14.10%
14.60%
14.10%
14.60%
24.50%
25.00%
15.10%
15.60%
15.10%
15.60%
15.10%
15.60%
* Дополнительно 5% годовых - плата за резервирование кредитных ресурсов, начисляемая ежемесячно на остаток неиспользованного лимита выдачи
1 Срок кредита не более 6 месяцев
2 Срок кредита свыше 6 месяцев
2
Приложение № 3
к программе «Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК» физических лиц
(членов Правления Банка, членов Совета директоров Банка) на потребительские цели» (рег. №______)
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ АКЦИЙ ОАО «ТЭМБР-БАНК»
(сумма кредита от 160 000 рублей до 40 000 000 рублей включительно
(или эквивалент в иностранной валюте по курсу Банка России))
КРЕДИТ / КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ с лимитом выдачи *
ВАЛЮТА КРЕДИТА
Страхование жизни Заемщика
Без страхования жизни Заемщика
рубль РФ
22.00%
22.50%
доллар США
11.50%
11.80%
евро
10.50%
10.80%
юань
10.20%
10.50%
* Дополнительно 5% годовых - плата за резервирование кредитных ресурсов, начисляемая ежемесячно на остаток неиспользованного лимита
выдачи
3
Приложение № 4
к программе «Кредитование ОАО «ТЭМБР-БАНК» физических лиц
(членов Правления Банка, членов Совета директоров Банка) на потребительские цели» (рег. №_____)
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ БЕЗ ЗАЛОГА ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫХ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И/ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
(сумма кредита от 160 000 рублей до 40 000 000 рублей включительно (или эквивалент в иностранной валюте
по курсу Банка России)
КРЕДИТ / КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ с лимитом выдачи *
ВАЛЮТА КРЕДИТА
Страхование жизни Заемщика
Без страхования жизни Заемщика
рубль РФ
25.50%
26.00%
доллар США
13.70%
14.20%
евро
12.70%
13.20%
юань
11.70%
12.20%
* Дополнительно 5% годовых - плата за резервирование кредитных ресурсов, начисляемая ежемесячно на остаток неиспользованного лимита
выдачи
4