Акционерный Коммерческий Банк «БИН
advertisement
Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК» УТВЕРЖДЕН: Годовым Общим Собранием акционеров ОАО «БИНБАНК» «25» июня 2009 г. Советом Директоров ОАО «БИНБАНК» «22» мая 2009 г. Протокол № 1 Председатель Собрания Протокол № 14 Председатель Совета Директоров _________________ С.Е. Егоров ________________С.Е. Егоров ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОАО «БИНБАНК» ЗА 2008 ГОД - Москва 2009 - 1. Положение ОАО «БИНБАНК» в отрасли. Приоритетные направления деятельности ОАО «БИНБАНК» БИНБАНК традиционно входит в ТОП-50 крупнейших банков России. Устойчивые позиции БИНБАНКа на рынке частных вкладов, широкая сеть продаж, опыт в сфере международного сотрудничества неоднократно получали позитивные оценки рейтинговых агентств и ведущих российских и западных СМИ. В декабре 2008 года агентство RusRating присвоило БИНБАНКу кредитный рейтинг «ВВ+», оценив текущий уровень ликвидности Банка как высокий. Агентством были приняты во внимание такие поддерживающие факторы, как наличие государственной поддержки, стабильные отношения с корпоративными клиентами и высокий уровень ответственности собственника Банка. Действия международных рейтинговых агентств в 2008 году включали в себя не только оценку существенных фактов деятельности БИНБАНКа в отчетный период, но также общую переоценку рисков российского банковского сектора. В октябре 2008 года БИНБАНК получил следующие кредитные рейтинги: Fitch Ratings «B-B» и Standard & Poor's – «BC». В декабре 2008 года рейтинговое агентство AK&M присвоило БИНБАНКу рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А» со стабильными перспективами, оценив БИНБАНК как заемщика с высоким уровнем надежности. Уверенные рыночные позиции БИНБАНКа подтверждаются его участием в процессе оздоровления российской банковской системы, проводимым Агентством по страхованию вкладов и Банком России совместно с финансово устойчивыми кредитными организациями. В конце 2008 года БИНБАНК приобрел 76% в капитале ООО «Башинвестбанк», приняв на себя все обязательства банка перед клиентами и вкладчиками. По данным агентства «РБК. Рейтинг» БИНБАНК на 47-ом месте в рейтинге 500 крупнейших банков России по итогам 2008 года, при составлении которого использовался показатель банков по чистым активам на 01.01.2009. В рейтингах журнала «Профиль» «200 крупнейших российских банков по размеру капитала на 01.01.2009» и «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов на 01.01.2009» БИНБАНК занимает 41-ое и 48-ое места, соответственно. В ежегодном рейтинге крупнейших компаний журнала «Эксперт» «Эксперт-400» (опубликован в октябре 2008 года), БИНБАНК занял 375-ую позицию. Данный рейтинг основан на анализе финансовой отчетности компаний и статистической информации регулирующих органов. В банковскую группу «Эксперт-400» вошло 35 кредитных организаций. «Национальный банковский журнал» включил БИНБАНК в ТОП-30 банков, которые успешнее других справляются с вызовами кризиса. Основой данного исследования стала отрытая информация о банках за период с сентября 2008 года по январь 2009 года. Эксперты «Национального банкового журнала» оценивали кредитные организации по следующим критериям: количество позитивных новостных поводов, инициированных банком; отсутствие негативных новостей; отсутствие информации о сокращениях персонала; наличие информации о новых проектах, разработанных и реализованных банком в обозначенный период; наличие информации о формировании банком среднесрочной и долгосрочной стратегии развития; факт участия банка в процедуре санации в качестве инвестора. Журнал «Профиль» в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших коммерческих российских банков» (по состоянию на 01.01.2009) присвоил БИНБАНКу 5-ое место. При расчете степени надежности учитывались параметры достаточности капитала банка, ликвидности банковской деятельности. Кроме этого журналом «Профиль» были высоко оценены и устойчивые позиции БИНБАНКа на рынке частных вкладов. В рейтинге «Банки, привлекших больше всего депозитов физических лиц» БИНБАНК занимает 20 место. В декабре 2008 года БИНБАНК занял первое место в рейтинге консультаций по банковским вкладам делового портала RB.ru. В рамках данного исследования было проинспектировано 16 крупнейших коммерческих банков, которые оценивались по таким критериям качества банковского обслуживания, как время ожидания клиента, компетентность персонала, концентрация клиентов и атмосфера в офисе. Оценка банков производилась с использованием метода «тайного покупателя». Сеть продаж БИНБАНКа позитивно оценена в рейтинге «Top100 самых филиальных банков России в 2008 году», подготовленном агентством «РБК.Рейтинг» - в котором БИНБАНК на 31-ой позиции. 2 Интернет-портал CREDCARD присвоил в декабре 2008 года БИНБАНКу 13-е место в народном рейтинге пластиковых карт. Начиная с 2002 года, этот ведущий Интернет-ресурс по пластиковым картам ежемесячно составляет данный рейтинг в форме интерактивного голосования, по итогам которого банкам присваивается индивидуальный индекс доверия (от 0 до 10). Индекс доверия к пластиковым картам БИНБАНКа составил 8, 12 балла. Активная деятельность БИНБАНКа на рынке кредитования также была отмечена в рейтингах СМИ. Агентство «РБК.Рейтинг» присвоило БИНБАНКу 54-ую позицию в рейтинге «Самые ипотечные банки в 2008 году», при составлении которого была проанализирована деятельность 500 российских банков. В перечне «РБК.Рейтинга» «Банки по объемам выданных автокредитов в 2008 году» БИНБАНК занимает 27-ое место среди 81 банков-участников рейтинга. Активная позиция БИНБАНКа и лидерские качества его первых лиц неоднократно получали высокую оценку прессы и профессионального сообщества. В ежегодном рейтинге ИД «Коммерсантъ» и Ассоциации менеджеров России «1000 самых профессиональных менеджеров России» по итогам 2008 года президент БИНБАНКа Михаил Шишханов вошёл в 10-ку лидеров среди руководителей коммерческих банков. В отраслевом списке было представлено 36 банковских менеджеров, работа которых получила оценку 400 экспертов – управленцев, входивших в ТОП-10 своих отраслей в предыдущие годы. В декабре 2008 года журнал «Профиль» присвоил президенту БИНБАНКа Михаилу Шишханову 8-ое место в «Рейтинге влиятельности российских финансистов». При составлении рейтинга независимые эксперты оценивали успехи в бизнесе каждого финансиста, их влияние на финансовые процессы в стране, агрессивность проводимой политики, поддержка со стороны госструктур, знание узкопрофессиональных вопросов, упоминаемость в СМИ и известность в зарубежных деловых кругах. Составителями рейтинга было особо отмечено удачное приобретение БИНБАНКом 76%-ой доли ООО «Башинвестбанк» – одного из ведущих кредитных учреждений Башкортостана. В декабре 2008 года деловой журнал «Компания» наградил Михаила Шишханова премией «Менеджер года» в номинации «Банкир года», ежегодно присуждаемой изданием лучшим управленцам страны. 1.2. Международный бизнес. Услуги БИНБАНКа по организации международного торгового финансирования формируют важное направление деятельности Банка, традиционно представляющее интерес для развивающих свой бизнес корпоративных клиентов. Многолетний опыт сопровождения внешнеторговой деятельности клиентов и взаимодействия с международными финансовыми институтами, наличие инвестиционных рейтингов и обширная партнерская сеть экспортных агентств позволяет специалистам БИНБАНКа организовывать сложные кредитные продукты. Основными регионами сотрудничества Банка в области импортного торгового финансирования традиционно были Европа и США. В связи с увеличением внешнеторговой активности российских компаний в странах Азиатско-Тихоокеанского региона БИНБАНК расширил корреспондентскую сеть в этом направлении, включив в круг своих партнеров - крупнейшие финансовые институты и экспортнын кредитнын агентства Китая, Тайваня, Японии, Кореи и ряда других стран азиатского региона. БИНБАНК предлагает своим клиентам услуги по организации как краткосрочного, так и долгосрочного международного торгового финансирования. Краткосрочное торговое финансирование предоставляется на срок до трех лет с использованием следующих основных инструментов: Постфинансирование аккредитивов с платежом по предъявлению; Дисконтирование аккредитивов с отсрочкой платежа или акцептом срочных трат; Объемы финансирования, привлекаемого через данные инструменты, практически не лимитированы. Расчеты могут осуществляться в любой свободно-конвертируемой валюте и российских рублях. Процентные ставки зависят от объемов сделки, ее структуры (необходимости подтверждения западными банками), сроков финансирования, вида товара, региона, а также качества обеспечения, предоставляемого клиентом. Объем реализованных сделок международного бизнеса в 2008 году составил 5 млрд. рублей. 3 Структура меж дународных документарных операций релизованных в 2008 руб Импортные аккредитив ы Импортные гарантии Экспортные аккредитив ы Структура международных документарных операций, реализованных в 2008 году (руб.) Импортные аккредитивы Импортные гарантии Экспортные аккредитивы 2 664 892 67 Для долгосрочного торгового финансирования (до 8-10 лет) БИНБАНК предлагает кредитование под гарантии национальных экспортных кредитных агентств, которые во многих странах реализуют программы поддержки национального экспорта. В рамках этих программ импортеры из других стран имеют возможность получить финансирование под гарантии ЭКА. Преимущества финансирования под гарантии ЭКА по сравнению с прочими источниками: Значительный срок финансирования - до 10 лет; относительно низкая стоимость финансирования, даже с учетом страховой премии ЭКА; погашение основной суммы и процентов полугодовыми выплатами; возможность профинансировать до 85% стоимости оборудования под гарантии ЭКА и в отдельных случаях финансирование аванса. Экспортно-кредитные агентства, с которыми БИНБАНК сотрудничал в 2008 году: 1. Atradius (Нидерланды) 2. EULER HERMES (Германия) 3. EFIC (Австралия) 4. KUKE (Польша) 5. SACE (Италия) 6. US Ex-Im Bank (США) 7. CCC (США) 8. EDC (Канада) 9. CESCE (Испания). Банк активно привлекает несвязанное международное финансирование с международных финансовых рынков, посредством: Выпуска еврооблигаций и краткосрочных нот по закрытой подписке; привлечения синдицированных кредитов; двусторонних кредитов и депозитов от иностранных инвесторов. За 2008 год Банк привлек международного несвязанного финансирования более чем на 100 млн долл. США. 4 Динамика портфеля ДМБФИ (в млн. рублей) 10 000 Краткосрочные облигации размещенные на международном рынке 9 000 8 000 Еврооблигации 7 000 6 000 Синдицированные и двухсторонние кредиты 5 000 4 000 Долгосрочное финансирование под гарантии ЭКА 3 000 2 000 Краткосрочное торговые финансирование 1 000 янв.08 мар.08 май.08 июл.08 сен.08 ноя.08 янв.09 Динамика портфеля Департамента международного бизнеса и финансовых институтов (в млн руб.) 01.01.2008 Краткосрочное торговое финансирование Долгосрочное финансирование под гарантии ЭКА Синдицированные и двухсторонние кредиты 01.04.2008 01.07.2008 01.10.2008 01.01.2009 2 846 2 338 2 866 2 907 3 161 2 250 2 263 1 905 1 967 2 390 1 276 1 223 938 1 189 1 333 Еврооблигации Краткосрочные облигации размещенные на международном рынке 2 455 2 352 2 346 2 525 2 938 195 201 - - - Итого 9 022 8 377 8 055 8 588 9 822 Сделки, реализованные в 2008 году. В апреле 2008 года для финансирования импортных и экспортных операций своих клиентов БИНБАНК оформил синдицированное кредитование на 27 млн долл. США (от 04.08.08) с Landesbank Berlin AG, Германия, и ОАО «Банк ВТБ», Россия, (ведущие организаторы и кредиторы). Остальные участники синдиката: AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft m.b.H. Commerzbank AG VTB Bank (Deutschland) AG Banque de Commerce et de Placements S.A. BRE Bank SA Probanka. Данное соглашение действует до августа 2009 года. 5 Кредитное соглашение с Diebold Global Finance Corporation от 05.05.08 на сумму 4,526,272 долл. США, сроком до 2013 года. Ставка 6M Libor+0.5% годовых. Цель- рефинансирование покупки банкоматов Банком. Банк получил кредит на сумму 18,389,388 долл. США от банка Bank DnB NORD, Polska S.A., по кредитному соглашению подписанному 11.04.06, сроком до 2012 года, под гарантию польского экспортно-кредитного агентства KUKE. Выпуск по поручению ОАО «Уралхиммаш», г. Екатеринбург контргарантии на сумму 2,37 млн. британских фунтов стерлингов cроком действия 8 месяцев. Выпуск контргарантии осуществлен в рамках финансирования проекта по строительству в России завода для уничтожения химического оружия по программе демилитаризации министерства обороны Великобритании. Гарантом по сделке выступил Standard Chartered Bank (Великобритания). Выпуск двух прямых гарантий возврата аванса по поручению ОАО «Кокосохиммонтаж» на общую сумму порядка 18 млн. евро в рамках проекта по финансированию строительства кокосовой печи в г. Магнитогорск. Выпуск импортного аккредитива на сумму 2,5 млн долл. США по поручению ООО «СТРОЙДОРМАШ», г. Екатеринбург с постфинансированием 6 месяцев по контракту на закупку строительной техники. Финансирующим банком выступил LANDESBANK BADENWUERTTEMBERG, SEOUL, KOREA. В перспективе БИНБАНК намерен наращивать объемы связанного международного кредитования. Стратегия развития БИНБАНКа предусматривает существенное увеличение портфеля сделок по торговому финансированию и связанному международному финансированию под гарантии Экспортно-кредитных агентств. Повсеместное удорожание кредитных ресурсов заставляет экономических агентов искать более выгодные схемы привлечения капитала для финансирования своих проектов. Возможности БИНБАНКа по оптимизации временных параметров для реализации подобных сделок являются дополнительным конкурентным преимуществом. БИНБАНК рассматривает заявки клиентов на организацию международного торгового финансирования в предельно сжатые сроки и демонстрирует гибкий подход к обеспечению подобных проектов. 1.3. Финансовые институты. БИНБАНК вошел в число первых российских банков, с которыми Банк России заключил соглашения о предоставлении кредитов без обеспечения. В целях реализации собственных задач и удовлетворения запросов своих клиентов Банк продолжал оптимизировать сеть банков-контрагентов в России, Европе и Азии и закладывать базу для дальнейшего расширения сети. В 2008 году БИНБАНК установил корреспондентские отношения со Standard Chartered Bank (Великобритания) и открыл в этом банке счет в фунтах стерлингов. Был открыт счет в швейцарских франках в банке UBS AG (Швейцария) и счет в долларах США в ОАО «Банк ВТБ». Результатом успешного продвижения позитивного имиджа БИНБАНКа на российском и международном финансовых рынках явилось значительное увеличение к середине 2008 года объемов чистых кредитных линий, уставновленных российскими и иностранными банками-контрагентами, что позволило Банку и дальше наращивать свой портфель сделок торгового финансирования. Последовательно развивая межбанковский бизнес, БИНБАНК неукоснительно следовал консервативной политике управления рисками. На основе многофакторного финансового и имиджевого анализа Банк осуществлял мониторинг кредитных линий, установленных на российские и иностранные банки-контрагенты. Пересмотр лимитов на российские банки производился ежеквартально, и раз в полгода – на иностранные. В связи с высоким уровнем волатильности финансовых рынков БИНБАНК был вынужден во второй половине 2008 года приостановить лимиты на 29 банков-контрагентов. В августе-сентябре были закрыты или уменьшены лимиты на банки-нерезиденты по размещению срочных депозитов и депозитов до востребования (в том числе размещение средств на корреспондентских счетах). Эти меры коснулись банков-контрагентов как ближнего, так и дальнего зарубежья. Было приостановлено действие лимитов и на ряд российских банков. К концу 2008 года действовали лимиты на 18 российских и 18 иностранных банковконтрагентов. 6 Основные банки корреспонденты Валюта Банк BYR Белгазпромбанк, Белоруссия UBS AG, Швейцария CHF DKK ING Belgium SA/NV, Бельгия EUR Commerzbank AG, Германия ING Belgium SA/NV, Бельгия RZB-Austria, Австрия UBS AG, Швейцария VTB Bank (Deutschland) AG, Германия Standard Chartered Bank, Великобритания GBP Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Япония JPY KZT Kazkommertsbank, Казахстан NOK ING Belgium SA/NV, Бельгия SEK ING Belgium SA/NV, Бельгия UAH PrivatBank, Украина USD American Express Bank Ltd, США UBS AG, США Основные банки-партнеры по операциям краткосрочного торгового финансирования American Express Bank GmbH, Германия Banca Agricola Mantovana, Италия Bank Austria Creditanstalt AG, Австрия Banque de Commerce et de Placements, Швейцария Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, Германия Commerzbank AG, Германия Credit Suisse, Швейцария Landesbank Berlin AG, Германия Monte die Paschi di Sienna, Италия RZB-Austria AG, Австрия Standard Chartered Bank, Великобритания VTB Bank (Deutschland) AG, Германия UBS AG, Швейцария UniCredit SpA, Италия Основные банки-партнеры по операциям долгосрочного торгового финансирования AKA Ausfuhrkredit GmbH, Германия Banca Agricola Mantovana, Италия 7 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Испания Banco Nazionale del Lavoro, Италия Bank Austria Creditanstalt AG, Австрия Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, Германия DnB Nord Bank Polska, Польша Landesbank Baden-Wurttemberg, Германия Landesbank Berlin AG, Германия Monte die Paschi di Sienna, Италия Основные банки-партнеры на российском рынке ОАО «Банк ВТБ» ЗАО «Банк ВТБ 24» Внешэкономбанк ГПБ (ОАО) «НОМОС-БАНК» ОАО ОАО «Российский банк развития» Сбербанк России ОАО ОАО «ТрансКредитБанк» ОАО Банк ЗЕНИТ ОАО «МДМ-Банк» 1.4. Сеть продаж. Целью региональной стратегии БИНБАНКа на период с 2008 года по 2011 год является увеличение доли рынка в регионах присутствия. По состоянию на 1 января 2009 года филиальная сеть БИНБАНКа насчитывала 124 точки продаж. Одним из важных направлений стратегии развития бизнеса БИНБАНКа остается расширение сети продаж. В 2008 году БИНБАНК открыл 27 новых точек продаж в регионах своего присутствия. Кредитный портфель филиалов в 2008 году составил 22 875 млн руб. (в 2007 году - 23 434 млн руб.), объемы привлечения - 16 345 млн руб. (в 2007 году - 17 874 млн руб.). Значимым событием регионального развития бизнеса в 2008 году стало участие БИНБАНКа совместно с Банком России и Агентством по страхованию вкладов в санации одного из ведущих кредитных учреждений Республики Башкортостан – ООО «Башинвестбанк», сеть продаж которого состоит из 12 дополнительных офисов в Москве и Башкирии, филиала в Солнечногорске. В ноябре БИНБАНК приобрел 76% долей Башинвестбанка, приняв на себя обязательства по его финансовому оздоровлению. Во второй половине 2008 года БИНБАНК приостановил деятельность по открытию филиалов и представительств, сконцентрировавшись на оптимизации управления сетью продаж. Более пристальное внимание к деятельности региональных офисов было вызвано необходимостью переосмысления реальных возможностей и финансовых результатов деятельности сети продаж в контексте вызванного кризисом ухудшения финансового положения корпоративной клиентской базы. Для недавно открытых точек продаж смена тенденции бурного экономического роста на рецессию означала нереальность выполнения тех финансовых планов, которыми руководствовался Банк при открытии данных точек. Реализуемые Банком мероприятия по оптимизации сети продаж строятся на основе повышения уровня детализации анализа финансовых результатов точек продаж в ежеквартальном режиме. Следуя региональной стратегии развития Банка довести долю рентабельных точек до 80%, в четвертом квартале 2008 года было закрыто 8 нерентабельно работающих точек, 15 дополнительных офисов Банка были переведены из статуса «розничный» в статус «универсальный», что позволило привлечь на обслуживание юридических лиц, расширить клиентскую базу и тем самым компенсировать недополученные процентные доходы за счет увеличения комиссий за расчетно-кассовое обслуживание. В течение второго полугодия 2008 года БИНБАНКом были проведены переговоры с владельцами арендуемых помещений по снижению арендных ставок. В целом по сети продаж удалось обеспечить снижение расходов по аренде на 20%. В целях повышения эффективности работы филиальной сети, Банк пересмотрел кадровую политику, осуществив перераспределение кадровых ресурсов и оптимизацию расходов на персонал. 8 Активная работа по оптимизации расходов Банка, увеличению комиссионных доходов и расширению клиентской базы позитивно повлияла на финансовый результат сети продаж. Прирост комиссионных доходов филиальной сети составил в 2008 году 30%. Во второй половине 2008 года в БИНБАНКе оперативно произошла смена продуктовых приоритетов, чему способствовал высокий уровень стандартизации услуг Банка. Замедление темпов роста экономики и связанное с ним сокращение объемов активных операций привело к повышению значимости классических банковских продуктов: вкладов и расчетно-кассового обслуживания. Систематическая работа маркетинговых подразделений БИНБАНКа по регулярному мониторингу конкурентной среды обеспечивает формирование гибкой тарифной политики и привлекательных для потенциальных вкладчиков процентных ставок по вкладам. В рамках работ по оптимизации управления сетью продаж Банка в 2008 году была усовершенствована система разделения полномочий Центрального офиса БИНБАНКа и его филиалов в решении вопросов развития бизнеса и организации текущей хозяйственной деятельности точек продаж. В 2009 году будет продолжена оптимизация управления региональной сетью продаж. Точки продаж, открытые и начавшие совершать операции в 2008 году. Январь: 1. Дополнительный офис «Новый город» филиала ОАО «БИНБАНК» в Ульяновске. Февраль: 2. Представительство ОАО «БИНБАНК» в Первоуральске. 3. Дополнительный офис «Северский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Томске. 4. Дополнительный офис «Выкса» филиала ОАО «БИНБАНК» в Нижнем Новгороде. Апрель: 5. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Тюмени. 6. Дополнительный офис «Аврора» филиала ОАО «БИНБАНК» в Самаре. Май: 7. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Пензе. Июнь: 8. Дополнительный офис «Пушкинский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Ростове-на-Дону. 9. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Барнауле. Июль: 10. Дополнительный офис «Покровский» в Энгельсе филиала ОАО «БИНБАНК» в Саратове. 11. Дополнительный офис «Кропоткинский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Новосибирске. Август: 12. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Омске. Сентябрь: 13. Дополнительный офис «Северный» филиала ОАО «БИНБАНК» в Ростове-на-Дону. 14. Дополнительный офис «Сибирский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Перми. 15. Дополнительныйофис «Луначарский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге. Ноябрь: 16. Дополнительный офис «Читинский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Агинском. Декабрь: 17. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Оренбурге. 18. Дополнительный офис «Сокол» ОАО «БИНБАНК» в Москве. 19. Дополнительный офис «На Лермонтова» филиала ОАО «БИНБАНК» в Омске. Точки продаж, открытые в 2007 году, а приступившие к осуществлению операций в 2008 году. Январь: 1. Операционный офис «На Лево-Булачной» филиала ОАО «БИНБАНК» в Ульяновске. 2. Дополнительный офис «Советский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Челябинске. Февраль: 3. Дополнительный офис «Центральный» филиала ОАО «БИНБАНК» в Костроме. 4. Представительство ОАО «БИНБАНК» в Первоуральске. 5. Филиал ОАО «БИНБАНК» в Уфе. 6. Дополнительный офис «Ленинский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Саратове. Март: 7. Операционный офис «Омский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Новосибирске. 8. Дополнительный офис «Красноармейский» филиала ОАО «БИНБАНК» в Волгограде. 9 1.5. Комиссионный бизнес. В ситуации экономического спада и снижения объемов активных операций важность классических банковских услуг и их вес в доходах банков возрастает. Для БИНБАНКа повышение доходности комиссионного бизнеса в сегменте корпоративных клиентов является успешно решаемой задачей на протяжении нескольких лет. В 2008 году комиссионные доходы Банка в корпоративном секторе составили 561 713 тыс. рублей (в 2007 году – 759 740 тыс. руб.) снижение за год 26%. Основными составляющими успешного управления Банком комиссионными доходами корпоративного сектора являются: Конкурентоспособная гибкая тарифная политика в сегменте обслуживания юридических лиц; Высокое качество обслуживания; Высокий уровень использования современных банковских технологий в обслуживании клиентов. При формировании тарифов БИНБАНК руководствуется принципом дифференцированности тарифной политики, предполагающей использование различных ценовых условий, ориентированных на различные клиентские группы и учитывающие ситуацию на конкретном региональном рынке банковских услуг. Мониторинг конкурентной среды локальных рынков проводится на регулярной основе. В целях повышения обслуживания качества клиентов в 2008 году в БИНБАНКе продолжилась стандартизация услуг. Были разработаны и приняты внутренние нормативные документы, регулирующие порядок проведения расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в иностранной валюте, а также реализацию единого стандарта качества оказания услуг клиентам во всех точках продаж. Банк постоянно совершенствует услуги информационного банковского обслуживания, предлагая клиентам более современные способы расчетов и информирования. В целях повышения качества обслуживания Клиента и снижения рисков мошеннических операций в 2008 году была разработана и внедрена услуга «Информационное банковское обслуживание», позволяющая производить идентификацию клиента по кодовому слову при его обращении в Банк по телефону. Данная услуга, в основном, предназначена для клиентов, не подключенных к системе удаленного доступа и которым оперативно необходима информация по состоянию их счетов и операциям, проводимым по ним. До внедрения этой услуги для получения подобной информации клиенту необходимо было лично забирать выписку в подразделении Банка, в котором открыт счет. БИНБАНК регулярно совершенствует порядок обеспечения безопасности и контроля обмена электронными документами системы iBank2 . В целях повышения безопасности расчетов в 2008 году было разработано и подготовлено к внедрению использование USB-токенов и IP-фильтрации. IPфильтрация, позволяет исключить использование секретного ключа электронной цифровой подписи клиента, что качественно повышает защиту счета от несанкционированного доступа. Возможность использования USB-токена также обеспечивает надежную информационную защиту секретного ключа электронной подписи, исключая его копирование. Устройство может содержать в себе до 64 ключей, удобно в применении и не требует установки дополнительного оборудования. Для обеспечения роста комиссионных продаж корпоративным клиентам сотрудники групп обслуживания корпоративных клиентов БИНБАНКа регулярно проходят курсы повышения квалификации. В 2008 году для специалистов корпоративного сектора Банка были проведены семинары по темам «Комиссионные продукты для корпоративных клиентов: практика применения нормативных документов», «Депозитные продукты для корпоративных клиентов». Основным направлением развития комиссионного бизнеса корпоративного сектора в 2009 году станет разработка и реализация мероприятий по увеличению клиентской базы и росту ее доходности. Для ускорения рассмотрения документов клиентов - юридических лиц, поданных на открытие счета, Банк планирует внедрить систему электронного документооборота по процедуре открытия счета между подразделениями Банка, задействованными в данном процессе. В целях повышения привлекательности тарифов БИНБАНКа по расчетно-кассовому обслуживанию в 2009 году Банк намерен провести акцию «На полгода тарифы пополам», в рамках которой новые клиенты Банка получат 50%-ю скидку по ряду стандартных тарифов РКО и ВЭД. 10 По услугам использования USB-токенов и IP- фильтрации в 2009 году намечено произвести стандартизацию продаж данных услуг: разработать внутрибанковскую нормативную документацию, а также и провести мероприятия по обучению сотрудников и массовому внедрению. В части повышения доходности клиентской базы в 2009 году Банк намерен реализовывать комплекс мер, направленных на увеличение привлекательности депозитных продуктов для юридических лиц и повышение уровня обслуживания клиентов. В 2009 году планируются разработка и введение «Регламента по работе с депозитами корпоративных клиентов». Также в 2009 году клиентам БИНБАНКа будет предложена услуга «Начисление процентов на остаток средств на расчетном счете». В рамках продвижения данной услуги запланировано соответствующее обучение сотрудников точек продаж пассивным продуктам. 1.6. Деятельность на рынке ценных бумаг. Стратегия развития БИНБАНКа предусматривает развитие инвестиционного направления бизнеса и усиление позиций Банка на фондовом и финансовом рынках. Сложившаяся на начало 2008 года позитивная динамика внешних макроэкономических показателей и благоприятная внутренняя рыночная конъюнктура позволили Банку успешно использовать при размещении временно свободных средств в высокодоходные инструменты, ориентированные на растущий рынок. Наряду с операциями по облигационному портфелю были открыты краткосрочные позиции по акциям, преимущественно «голубым фишкам», операции РЕПО, также были сформированы позиции по облигациям неломбардного списка. В течение первой половины 2008 года БИНБАНКу удалось увеличить доходность портфеля ценных бумаг, при формировании которого было отдано предпочтение высокодоходным спекулятивным инструментам, нежели при традиционно консервативном подходе, ориентированным на преимущественное использование инструментов фиксированной доходности (как правило высоконадежные облигации государственных займов или корпоративные выпуски с государственной гарантией). Второе полугодие 2008 года характеризуется масштабной реализацией негативных сценариев – от дефолтов по ипотечным кредитам в США, сокращением ликвидности на внутреннем рынке и кризисом доверия на банковском рынке. В совокупности эти факторы привели к существенному сокращению доступных для экономических агентов средств заемного финансирования. Негативная динамика финансовых и фондовых рынков, а также нарастающая неопределенность в экономике стали причиной пересмотра инвестиционной стратегии БИНБАНКа. Основным критерием при формировании и выборе стратегии управления инвестиционным портфелем Банка стало существенное увеличение доли инструментов с фиксированной доходностью по отношению к спекулятивным инструментам. На базе тщательного рэнкинга эмитентов и их бумаг Банк скорректировал принципы формирования портфеля, отдав предпочтение, в первую очередь, надежности заемщиков, ликвидности и инвестиционной привлекательности отдельных выпусков ценных бумаг. При этом формирование портфеля происходило на основе выпусков со сроками погашения до одного года. В результате позиции спекулятивных ценных бумаг в портфеле Банка были ликвидированы. Доля ценных бумаг неломбардного списка была существенно сокращена в пользу высоконадежных облигаций государственных компаний и компаний с государственным участием, включенных в ломбардный список ЦБ. Перечисленные меры позволили Банку увеличить степень надежности инвестиционного портфеля, а также увеличить доступ к ликвидности, предоставляемой ЦБ посредством операций РЕПО. Благодаря своевременной корректировке портфеля БИНБАНК смог не только избежать дефолтов по портфелю, сохраняя его ликвидность в нестабильный период, но и реализовать доход в размере 347 млн руб. при осуществлении операций на фондовом рынке. Услуги на рынке ценных бумаг для клиентов БИНБАНКа. Несмотря на вызванное кризисом снижение потенциала роста рынка ценных бумаг, данный сектор сохраняет привлекательность для инвесторов, заинтересованных в размещении свободных денежных средств. Также операции с ценными бумагами традиционно интересны для владельцев бумаг в случае необходимости кредитования под залог своих пакетов. Своим клиентам БИНБАНК предоставляет весь спектр услуг на рынке ценных бумаг в режиме персонального брокерского обслуживания или в режиме подключения к системе Интернет-трейдинга. 11 Удобный и оперативный доступ к торговле ценными бумагами через систему Интернеттрейдинга QUIK позволяет клиентам Банка самостоятельно совершать сделки купли-продажи на ведущих российских фондовых площадках. Залогом качественного обслуживания всех операций с ценными бумагами клиентов БИНБАНКа является наличие у Банка депозитария. Банк оказывает все виды депозитарных услуг, включая такие операции, как проверка на подлинность векселей и инкассирование векселей. Информационно-аналитическая поддержка клиентов Банка, работающих на рынке ценных бумаг, осуществляется командой профессиональных аналитиков, имеющих опыт практической работы на рынке акций, долговом и валютном рынках. Инвесторы в ежедневном режиме обеспечиваются всей необходимой для принятия обоснованных инвестиционных решений информацией. Структура портфеля в I полугодии 2008г 15% 4% Облигации ломбардного списка Облигации неломбардного списка Акции 81% Структура портфеля в II полугодии 2008г 13% Облигации ломбардного списка Облигации неломбардного списка 87% 1.7. Лизинг. Важным направлением корпоративного бизнеса БИНБАНКа является организация лизингового кредитования – клиентам, развивающим свой бизнес и модернизирующим производственные мощности, БИНБАНК предлагает в короткие сроки получить в распоряжение транспорт или оборудование, существенно минимизировав свои затраты на модернизацию. 12 Последние годы доля лизинговых кредитов в кредитном портфеле БИНБАНКа росла благодаря активности региональных филиалов и представительств БИНБАНКа. К концу 2008 года объем лизинговых кредитов БИНБАНКа достиг 433 млн руб. ( 1,74% кредитного портфеля Банка), в 2007 году лизинговый портфель оценивался в 329 млн рублей (1,31%). Проекты лизингового кредитования БИНБАНК реализует совместно с уполномоченной лизинговой компанией ООО «Политекс». Согласно принятой Банком политике лизингового кредитования, финансирование Банком лизинговых проектов осуществляется путем предоставления кредитов лизинговой компании, с учетом устанавливаемого на нее лимита рисков. Предоставляемые в рамках краткосрочного и среднесрочного финансирования кредиты предоставляются на срок до двух лет и могут быть израсходованы только на приобретение имущества, передаваемого в лизинг. В соответствии с установленными нормативами, Банк финансирует до 80% стоимости предмета лизинга. Стоимость предмета лизинга по стандартному договору финансовой аренды может составлять от 10 до 200 тысяч евро (в рублёвом эквиваленте). Данные суммы кредитования делают лизинговую программу привлекательной и доступной для малых и средних предприятий. В случаях, когда стоимость предмета лизинга превышает 200 тысяч евро, проект рассматривается в индивидуальном порядке. В течение 2007-2008 года лизинговое кредитование БИНБАНКа развивалось как потоковая технология. Филиалам Банка был предоставлено право самостоятельно финансировать стандартные лизинговые проекты. При условии соответствия финансовых результатов филиалов и рассматриваемых лизинговых проектов политике лизингового кредитования Банка филиалы получали свои лимиты рисков на лизинговую компанию. Лизинговое кредитование БИНБАНКа, как и большинство предоставляемых Банком кредитных продуктов, имеет следующие конкурентные преимущества: Они ориентированы на рыночного клиента малого и среднего бизнеса; Предварительное решение по заявкам принимается оперативно (в течение 1-2 дней); Возможность предоставления нескольких параллельных кредитов одному заемщику. Задачи модернизации оборудования продолжают быть актуальными для российских предприятий, независимо от кризисных явлений в экономике. Поэтому БИНБАНК уверен, что данное направление кредитования будет успешно развиваться по мере оживления хозяйственной жизни. В 2009 году Банк намерен сохранить набранный темп развития лизинга. 1.8. Депозиты юридических лиц. БИНБАНК предлагает юридическим лицам широкую линейку депозитных продуктов: С выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально, в конце срока С возможностью пополнения С возможностью частичного снятия С капитализаций процентов Краткосрочный депозит Неснижаемый остаток Данные депозитные продукты стандартизированы и продвигаются по всей сети продаж Банка. Предлагаемые БИНБАНКом условия привлечения позволяют клиентам разместить свои свободные наиболее выгодно и безрисково. Благодаря разумной процентной политике Банка при привлечении средств корпоративных клиентов в 2008 году доля депозитов в структуре привлеченных средств не изменилась существенно, 5 585,059 млн. руб. (37% в общем объеме пассивов) по сравнению с 8 244,69 млн. руб. в 2007 году. Показатели остатков на счетах корпоративных клиентов БИНБАНКа продемонстрировали в минувшем году устойчивость к негативным макроэкономическим обстоятельствам – в 2008 году остатки до востребования на счетах корпоративных клиентов составили 7 714 . 472 млн. руб. (51,2% общего объема привлечения в корпоративном секторе), в 2007 данный показатель составлял 8 11 235,35 млн. руб. (50,4%). Основой продуктовой политики БИНБАНКа всегда являлось стремление максимально приблизить банковские услуги к потребностям клиентов. Предыдущие годы Банк успешно стандартизировал все основные продуктовые направления, оптимизируя условия их предоставления и обеспечивая своим продуктам конкурентоспособные ценовые параметры. БИНБАНК принципиально не участвует в ценовых войнах за корпоративных клиентов, предпочитая предлагать своим клиентам 13 действительно доступные и удобные услуги. Для минимизации времени «подключения» клиентов к депозитным услугам Банка используется «Генеральное соглашение о порядке проведения депозитных операций», которое заключается на неопределенный срок. Данная технология позволяет клиентам открывать депозиты в удобное для них время, подтверждая Банку конкретные условия сделки (сумму депозита, валюту, процентную ставку и т.д.). В 2008 году, следуя логике быстрого и удобного «подключения» к услуге, БИНБАНК предлагал своим корпоративным клиентам услугу «Неснижаемый остаток», позволяющую клиенту получать доход от размещения средств на счете. В рамках данной услуги клиент может не только разместить свои средства в депозит, но и иметь на своем расчетном счете определенную оговоренную сумму. Процедура заключения с Банком дополнительного соглашения по данной услуге также оперативна и удобна. Клиентам, заинтересованным в выгодном размещении собственных средств без изъятия их из оборота БИНБАНК традиционно предлагает услугу оформления векселей. В отличие от депозита вексель может использоваться в расчетах, а также быть инструментом залога. Интерес к подобным инструментам возрастает в кризисные времена, когда система расчетов между участниками хозяйственного оборота начинает сбоить, банки испытывают дефицит ликвидности. Если в докризисном 2007 году суммарный объем векселей клиентов БИНБАНКа составлял 2014,78 млн руб. (9% общего объема привлечения средств корпоративных клиентов), то в 2008 году этот показатель вырос до 1 667, 61 млн руб. (11%), что свидетельствует о стремлении предприятий максимально эффективно использовать собственные средства. Одним из конкурентных преимуществ БИНБАНКа считаются выгодные и оптимальные условия привлечения средств клиентов в депозиты. Сегодня условия, предлагаемые БИНБАНКом в сегменте депозитов, являются дополнительным стимулом для потенциальных клиентов, обдумывающих переход на обслуживание в БИНБАНК. 2. Отчет Совета Директоров ОАО «БИНБАНК» о результатах развития по приоритетным направлениям деятельности. Совет директоров банка состоит из 5 членов Совета директоров, в том числе 4 из них независимые. В состав Совета директоров банка входят Егоров С.Е., Шишханов М.О., Марьин С.Е., Дадашева О.Ю., Гусельников Г.А. Работа Совета директоров проводилась в соответствии с утвержденным планом. В отчетном году проведено 42 заседания, на которых рассмотрены и нашли решение все важнейшие вопросы, необходимые для обеспечения деятельности банка и его дальнейшего развития. Из 42 заседаний 27 были проведены в форме совместного присутствия членов Совета директоров (что составляет почти 60% от общего количества заседаний Совета директоров), 15 заседаний проведены в форме заочного голосования. Всего в 2008 году Советом директоров было рассмотрено 279 вопросов. В целях целенаправленной работы банка Советом директоров в августе 2008 года была утверждена Стратегия развития банка на период 2008-2012 гг., адекватная сложившейся экономической ситуации. В рамках Стратегии были скорректированы и уточнены цели и планы на 2008 год с учетом изменений на финансовом рынке и сформированы цели и планы на последующие 4 года (2009-2012 г.г.). В соответствии с решением Совета директоров ежеквартально, по итогам первого полугодия, девяти месяцев и года Совет директоров рассматривал отчеты Правления банка о финансовых результатах деятельности банка и выполнении запланированных в начале года показателей деятельности банка. Советом директоров был принят ряд решений, связанных с региональной политикой банка и оптимизацией его региональной сети. По решению Совета директоров банк расширил формы регионального присутствия. В ноябре 2008 года было одобрено решение о приобретении 76% долей ООО «Башинвестбанк» (г. Уфа) и участии ОАО «БИНБАНК» в процедуре оздоровления «Башинвестбанка» по согласованному с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» плану. Таким образом, кроме филиалов и представительств, появился дочерний банк, что дает возможность говорить о создании банковской группы ОАО «БИНБАНК». На начало 2009 года группа ОАО «БИНБАНК» представлена 1 дочерним банком, 28 филиалами, 15 представительствами и 81 внутренним структурным подразделением. Общее количество точек продаж составило 124. В 2008 году Советом директоров было особое внимание уделено кредитной политике банка и организации работы в сфере управления рисками. В общей сложности в течение года было рассмотрено около 130 кредитных сделок с наиболее существенным кредитным риском, с целью проверки качества 14 принятия кредитных решений исполнительными органами банка и соответствия их Кредитной политике банка. С целью совершенствования процедур контроля за совершением банковских операций Советом директоров в 2008 году было уделено внимание вопросам организации внутреннего контроля в банке. В 2008 году Советом директоров был утвержден план-график проверок структурных подразделений Банка Службой внутреннего контроля. Совет директоров рассмотрел отчеты руководителя Службы внутреннего контроля по результатам проведенных проверок всех основных подразделений банка в г. Москве, а также филиалов банка. Проверки показали, что совершение и учет банковских операций осуществляется в соответствии с действующим законодательствам и правилами, установленными Банком России. В 2008 году продолжилась работа по усовершенствованию процедур внутреннего контроля. 25 марта 2008 года Совет Директоров банка утвердил Положение о Департаменте внутреннего контроля и аудита, таким образом, указанный орган теперь выполняет функцию внутреннего аудита. Учитывая высокие требования к корпоративному поведению в банке, Совет директоров в 2008 году заслушивал отчет о соблюдении требований Кодекса корпоративного поведения и деловой этики, о порядке взаимодействия с акционерами при подготовке, проведении и подведении итогов Общего Собрания акционеров. Для повышения качества принимаемых Советом директоров решений был создан Комитет по Аудиту, который является консультативно-совещательным органом Совета директоров банка. Его целью является содействие Совету директоров банка в выполнении обязанностей по эффективному контролю за: - финансово-хозяйственной деятельностью банка; - полнотой и достоверностью финансовой отчетности; - надежностью и эффективностью системы внутреннего контроля; - независимостью и эффективностью работы внешнего и внутреннего аудита; - надежностью и эффективностью функционирования отдельных направлений бизнеса банка или подразделений банка; - выполнением рекомендаций контрольных и надзорных органов, аудиторов, решений Совета директоров. Создание Комитета по Аудиту при Совете директоров дает возможность членам Совета директоров опираться не только на мнение менеджеров банка, но и членов Комитета и независимых экспертов, а также повысить качество и уровень подготовки принимаемых решений. 3. Перспективы развития Банка БИНБАНК успешно развивающийся универсальный коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации. БИНБАНК стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным и частным клиентам, способствуя всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров. БИНБАНК поддерживает формирование и развитие современной диверсифицированной экономики, стимулируя частные инвестиции в модернизацию и рост благосостояния населения Российской Федерации. Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами — основа устойчивого развития БИНБАНКа. БИНБАНК быстрорастущий частный коммерческий Банк, уверенно входит в число крупнейших финансово-кредитных организаций России. На протяжении 15 лет БИНБАНК развивает и укрепляет позиции универсального банковского учреждения c широкой сетью продаж и предлагающего своим клиентам самые современные банковские технологии. Определяя стратегию развития бизнеса, БИНБАНК опирается на данные многофакторного анализа общей ситуации в экономке и финансовом секторе в России и в мире, рекомендации ведущих финансовых аналитиков, опыт и знания специалистов Банка. В 2008 году Банком был принят Стратегический план развития на период до 2012 года. Несмотря на то, что данный документ был одобрен еще до начала масштабных проявлений глобального финансового кризиса в России, содержащиеся в нем сценарии развития Банка учитывали различные 15 варианты изменения макроэкономических показателей – сценарные прогнозы составлены в трех вариантах («оптимистический» - «нейтральный» - «пессимистический»). С учетом нарастающих рисков банковской системы в целом во втором квартале 2008 года было принято решение реализовывать пессимистический сценарий, сместив акцент на реализацию целостного пакета антикризисных мероприятий, нацеленных на укрепление конкурентных позиций БИНБАНКа на рынке: Совершенствование клиентской базы. БИНБАНК укрепляет взаимодействие с имеющимися клиентами и реализует принцип «Один клиент – один банк» при обслуживании своих заемщиков. БИНБАНК ведет целенаправленную работу по поиску и переводу в банк клиентов, в наименьшей степени подверженных кризисным явлениям, диверсифицируя тем самым клиентскую базу. Постоянный мониторинг качества кредитного портфеля. БИНБАНК ведет активную работу с проблемными кредитами. Клиентам, готовым к открытому и тесное сотрудничеству, БИНБАНК оказывает поддержку в поиске дополнительного финансирования и реструктуризации кредитов. Повышение объема и качества классических банковских услуг. Привлечение пассивов и увеличение комиссионных доходов. Усиление позиций БИНБАНКа на региональных рынках через участие в санации региональных банков, испытывающих финансовые сложности. К 2012 году БИНБАНК намерен нарастить объемы чистых активов до 150 млрд. рублей, обеспечив рентабельность активов (ROA) по МСФО в 2,5% и рентабельность капитала (ROE) по МСФО в 18%. Поскольку фаза интенсивного роста банковского сектора завершилась, достижение намеченных показателей потребует применения иных методов работы. В среднесрочной перспективе БИНБАНК намерен придерживаться тактики консервативного развития, уделяя основное внимание повышению качества клиентской базы и качества управления кредитным портфелем. Сотрудничество с качественными заемщиками с приемлемым для Банка уровнем риска – основа роста кредитного портфеля. Принимая во внимание изменение ценовых и временных характеристик пассивов и активов, БИНБАНК принял решение сконцентрировать максимум усилий на обеспечении стабильности ресурсной базы, привлекаемой на рынке частного вклада. Репутация надежного банка, четко исполняющего свои обязательства перед клиентами, а также выгодные условия размещения обеспечивают Банку конкурентные преимущества в этом сегменте рынка. 4. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО «БИНБАНК» по итогам 2008 года На основании п.п. 3.15 - 3.17 Устава Банка прибыль Банка за отчетный период может быть использована на следующие цели: уплату налогов, формирование различных фондов Банка, выплату дивидендов. Финансовый результат Банка за 2008 год до уплаты налогов составил прибыль в размере 336 857 058 рублей 89 копеек. На уплату налогов из прибыли направлено 16 521 220 рублей. Финансовый результат Банка за 2008 год по данным публикуемой отчетности по форме №0409806 «Бухгалтерского баланса» и отчетности по форме №0409807 "Отчета о прибылях и убытках", оставшийся к распределению, составил прибыль в размере 320 335 838 рублей 89 копеек. Общая сумма чистой прибыли, направляемой на выплату дивидендов акционерам ОАО «БИНБАНК» по итогам 2008 года, - 16 050 500 рублей по 17 075 000 обыкновенным именным акциям. Размер дивиденда, причитающегося на 1 (одну) обыкновенную акцию, - 0 рублей 94 копейки до уплаты налога на доходы, полученные в виде дивидендов. Форма выплаты дивидендов: денежные средства. Срок выплаты дивидендов: в течение 60 дней с даты принятия решения Годовым общим собранием акционеров ОАО «БИНБАНК» решения о выплате дивидендов по итогам 2008 года. Чистая прибыль Банка после выплаты дивидендов в размере 304 285 338 рублей 89 копеек направлена в резервный фонд Банка. 16 5. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка. Стратегия управления рисками. Действующая в БИНБАНКе система управления рисками соответствует требованиям Банка России, Базельского комитета по банковскому контролю, а также стандартам лучшей мировой практики. В Банке обеспечено выявление, мониторинг и контроль всех видов рисков Банка. Организация деятельности по управлению рисками осуществляется в рамках политики управления рисками. Данный документ утверждается Советом директоров Банка. Правление Банка утверждает стратегию, внутренние правила и положения, методики анализа банковских рисков и устанавливает допустимый уровень риска. За реализацию утвержденной стратегии развития и обеспечение соответствия текущей деятельности Банка разработанным и утвержденным принципам и правилам риск-менеджмента несет ответственность высшее руководство Банка. Управление рисками ориентировано на создание устойчивых условий функционирования Банка через решение следующих задач: Недопущение принятия Банком неоправданного риска; Минимизация возможных потерь; Обеспечение безубыточности деятельности Банка в целом и его бизнес-направлений; Контроль качества процессов; Контроль эффективности организационной структуры. Обеспечение комплексного функционала риск-менджмента обеспечивает достижение указанных задач и реализацию их на всех уровнях управления Банка. Основными функциями риск-менеджмента Банка являются: Методологическая. Формирование методологии оценки уровня риска и установления лимитов. Технологическая. Построение технологии оценки и мониторинга уровня риска, разработка технологии управления уровнем риска каждого из бизнесов и Банка в целом, разработка и сопровождение системы контроля за соблюдением параметров риска; Аналитическая. Участие в создании единого информационно-аналитического пространства Банка, мониторинг и анализ банковских продуктов с точки зрения параметров «риск/доходность»; оценка возможных потерь и вероятности их наступления в разрезе продуктов, групп клиентов, точек продаж. Регулирующая. Установление внутрибанковских нормативов по рискам и лимитов. Контрольная. Внутрибанковский мониторинг параметров риска по видам, инструментам, продуктам. Эффективность системы управления рисками подвергается обязательной регулярной проверке и оценке как внутренней, так и внешней. Внутренний контроль обеспечивает собственная независимая служба внутреннего контроля. Внутренний контроль, являющийся важным инструментом обеспечения качественного управления рисками, рассматривается как независимая экспертная деятельность внутри Банка с целью проверки и оценки выполнения обязанностей и эффективности организационной системы. Система управления рисками Банка оценивается международными и национальными аудиторскими и рейтинговыми компаниями как приемлемая. В 2008 году международное рейтинговое агентство Standard & Poor's установило Банку рейтинг (B), международное рейтинговое агентство FitchRatings - рейтинг (B-), национальное рейтинговое агентство RusRating в 2009 году установило Банку рейтинг (BB+). Действующая в Банке система управления рисками позволяет с запасом выполнять основные нормативы Банка России (по состоянию на 01.01.09): - норматив достаточности собственных средств (капитала): Н1 = 19,06% (min 10%); - норматив мгновенной ликвидности: Н2 = 145,03% (min 15%); - норматив текущей ликвидности: Н3 = 164,22 (min 50%); - норматив долгосрочной ликвидности: Н4 = 58,39% (max 120%); - максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: Н6 = 15,0% (max 25%); - максимальный размер крупных кредитных рисков: Н7 = 188,68% (max 800%). В сравнении с данными на 01.01.08 значения всех нормативов существенно улучшены. БИНБАНК выделяет для себя следующие существенные риски: 17 Кредитный риск — риск, возникающий вследствие несвоевременного или неполного исполнения или неисполнения контрагентом своих обязательств перед Банком Рыночный риск — риск, возникающий в результате открытых позиций, процентных ставок, валют и ценных бумаг, которые в значительной степени зависят от общих и конкретных рыночных изменений; Операционный риск — риск возникновения убытков Банка в результате недостатков или ошибок во внутренних банковских процессах, в действиях сотрудников, в функционировании информационных систем и технологий, а также вследствие внешних событий Риск ликвидности — риск, возникающий вследствие недостаточности ликвидных активов для покрытия обязательств Банка или вследствие наличия избыточного объема средств в высоколиквидных активах. Управление кредитным риском. Кредитование – основной вид активных операций, проводимых Банком, поэтому кредитные риски составляют наибольшую долю рисков Банка. Полномочия по управлению кредитным риском делегированы специализированным комитетам: Большому кредитному комитету (БКК), кредитному комитету (КК), малому кредитному комитету (МКК) и малому кредитному комитету розничного бизнеса (МК КРБ). В компетенции первых трех комитетов находится обсуждение и принятие решений по вопросам управления кредитными рисками и регламенту проведения операций, подверженных рискам в области корпоративного кредитования. Малый кредитный комитет розничного бизнеса предназначен для принятия решений по вопросам предоставления кредитов физическим лицам, условия кредитования которых отличаются от условий, предусмотренных типовыми программами кредитования. В Банке создана система делегирования полномочий филиалам. Данная система позволяет поддерживать как реализацию потоковых технологий кредитования, так и индивидуальное рассмотрение кредитных заявок. Приоритеты кредитования и основы управления кредитными рисками определяются утверждаемой правлением Банка кредитной политикой. Банк контролирует рост кредитного портфеля в целях недопущения неприемлемого для Банка уровня риска. Оценка уровня кредитного риска заемщика является базовым условием формирования качественного кредитного портфеля Банка. В Банке разработаны и успешно внедрены рейтинговые методики оценки кредитоспособности всех видов заемщиков, позволяющие на постоянной основе получать достоверную информацию об общем уровне кредитного риска. Данные методики позволяют применять комплексный подход к анализу заемщика на основе таких факторов, как финансовое состояние и его динамика, соотношение денежного потока заемщика с лимитом задолженности, предложенное обеспечение, кредитная история и др. Для оценки заемщиков частных лиц в Банке реализованы скоринговые модели оценки кредитоспособности заемщиков. Банк успешно сотрудничает с несколькими бюро кредитных историй. В 2008 году в Банке был реализован очередной этап развития системы риск-менеджмента и поддержки принятия решений в розничном кредитовании - Transact SM. В рамках этого этапа была осуществлена интеграция системы Transact SM с бюро кредитных историй. Кроме того, в 2008 году был проведен мониторинг и корректировка скоринговых карт по продуктам "Автокредитование", "Индивидуальные ссуды", "Револьверная кредитная карта". Принятая в 2008 году стратегия развития БИНБАНКа предусматривает меры по совершенствованию системы управления рисками прежде всего в направлении оптимизации первичной оценки рисков на клиента. Продолжая свою деятельность по сегментации клиентов и продуктов, Банк признает приоритетной оценку клиентских сегментов с точки зрения риска. Оценка продуктовых потребностей клиентских сегментов производится с учетом получения приемлемых для Банка показателей «риск/доходность». В Банке осуществляется текущий мониторинг кредитного портфеля, включающий в себя анализ отчетности заемщика на предмет изменения уровня кредитоспособности, проверку выполнения условий кредитования, проверку залогового обеспечения и т.д. Выявление на ранней стадии признаков возникновения финансовых затруднений и принятие мер по защите интересов Банка является ключевым фактором минимизации возможных потерь. При невыполнении условий кредитования и появлении факторов, снижающих кредитоспособность заемщика, Банк пересматривает уровень риска данного заемщика и разрабатывает дополнительные меры по снижению рисков кредитования. В целях минимизации кредитных рисков в течение 2008 года Банк уделял особое внимание следующим мерам: 18 предъявление консервативных требований к новым заемщикам; ужесточение условий мониторинга финансового состояния заемщиков с целью выявления возможных потерь на ранней стадии, до возникновения проблемной задолженности; активная работа по взысканию проблемной и просроченной задолженности; детальное изучение причин возникновения проблемной задолженности в целях разработки совместно с должником механизмов ее устранения; дифференцированная тарифная политика, применяемая с учетом уровня риска кредитного продукта; ограничение контрагентов на рынке МБК преимущественно госбанками; ограничение эмитентов облигаций преимущественно ломбардным списком Банка России; ограничение сроков вложений в облигации 1 годом; приостановка (с началом кризиса) проведения операции обратного РЕПО. В целях минимизации кредитных рисков в масштабе всей сети продаж в течение 2008 года был принят ряд оперативных решений: – Реализованы отраслевые стоп-параметры. Кредитование строительных проектов в рамках филиальной сети было приостановлено; – Повышен уровень принятия решений по кредитным заявкам. Приостановлено действие лимитов самостоятельного кредитования филиалами, все кредиты рассматриваются только на Кредитных Комитетах ЦО; – Ужесточены условия мониторинга фактического уровня кредитного риска Банка. Разработана методология расчета фактических и прогнозных управленческих резервов (кредитных потерь) по кредитам корпоративным заемщикам и однородным кредитам. На регулярной основе осуществляется расчет фактических и прогнозных потерь и сопоставление факта с прогнозом; – Регулярный мониторинг соотношения «риск/доход» по кредитным продуктам с последующей коррекцией тарифов. – Изменена методика расчета лимитов на банки-контрагенты в корреспондентской сети Банка. Реализованные в течение 2008 года меры управления кредитным риском позволили к концу 2008 года обеспечить БИНБАНКу приемлемое качество кредитного портфеля. Управление рыночными рисками. При управлении рыночными рисками Банк руководствуется нормативными актами Банка России и рядом собственных документов. В Банке функционирует система мониторинга открытых позиций, что позволяет сократить риск и дает возможность оперативного вмешательства в управление позициями. Из рыночных рисков значимыми для Банка являются процентные и валютные риски. Процентный риск рассматривается как риск, которому Банк подвергается в результате неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам. Для управления процентным риском используется метод контроля процентной маржи на основе проводимого финансово-стоимостного анализа. Оценка подверженности Банка процентному риску осуществляется ежемесячно по методике на основе gap-анализа, предписанной Банком России. В условиях кризиса общий уровень процентных ставок повысился, увеличилась их волатильность. В этих условиях за счет проводимой Банком политики по удержанию коэффициента разрыва (гэпов по срокам) в рекомендованном Банком России диапазоне, БИНБАНКу удается поддерживать процентный риск на приемлемом уровне. В целях анализа влияния изменений процентных ставок привлечения/размещения на финансовый результат Банка периодически проводится сценарное моделирование. Валютный риск. Cобственные торговые операции Банка с иностранной валютой носят ограниченный характер. Большинство таких сделок являются клиентскими операциями. Управление структурным риском по валютным позициям осуществляется за счет установления консервативных лимитов (ниже регулятивных требований) по валютным позициям в отдельных валютах и по совокупной валютной позиции. Контроль за величиной ОВП Банка осуществляется на ежедневной основе. Основные открытые валютные позиции сосредоточены в долларах США и евро. Банк осуществляет постоянный мониторинг валютных позиций согласно требованиям ЦБ РФ и, в соответствии с внутренней нормативной базой, устанавливает лимиты. 19 В связи с вызванной кризисом высокой волатильностью курсов валют Банк минимизирует валютный риск с помощью системы лимитов по ОВП - суммарная валютная позиция удерживается на приемлемом уровне за счет ограничения ОВП на уровне 3% капитала Банка. В 2008 году в Банке разработана усовершенствованная методика оценки валютного риска и отчетности, налажены процедуры ежемесячного мониторинга величины валютного риска и стресстестирования баланса на подверженность Банка валютному риску. Работы по совершенствованию технологии управления валютной позицией и валютным риском проводятся Банком постоянно. Фондовый риск. В условиях существенного падения рынка акций Банк прекратил операции с акциями в первой половине 2008 года, позднее (в середине сентября) были прекращены операции РЕПО с акциями. Для оперативного реагирования на изменение рыночной ситуации в Банке налажены процедуры ежедневного и еженедельного мониторинга операций Банка на финансовых и фондовых рынках. Негативные изменения на фондовом рынке были учтены при актуализации методик лимитирования проведения операций на финансовых и фондовых рынках. Риск ликвидности включает как риск невозможности финансирования активов в надлежащие сроки и по надлежащим ставкам, так и риск невозможности ликвидации актива по приемлемой цене и в соответствующие сроки. БИНБАНК последовательно реализует стратегию диверсификации базисных рисков, минимизируя зависимость Банка от какого-либо одного источника финансирования. Банк осуществляет регулярную оценку риска ликвидности, производя мониторинг изменений в финансировании. Краткосрочный прогноз ликвидности составляется в еженедельном режиме. Утвержденные Банком предельные значения дефицита ликвидности неукоснительно соблюдаются. В ситуации, сложившейся в российском банковском секторе во второй половине 2008 года, основным негативным фактором для кредитных организаций являлся возросший риск потери ликвидности. Устойчивость положения БИНБАНКа была основана на накопленном резерве ликвидности. Кроме того, сыграла свою позитивную роль консервативная политика Банка в выборе контрагентов. В дальнейшем меры Правительства и Банка России по укреплению ликвидности банковской системы в целом снизили остроту данной проблемы. В качестве основного инструмента управления ликвидностью используется платежный календарь, который ведется сотрудниками Казначейства в оперативном режиме. Для оценки риска потери ликвидности, для оценки несоответствий в структуре баланса Банка, для анализа уровня процентной маржи в Банке периодически проводится анализ структуры баланса Банка в разрезе валют с использованием средних ставок привлечения/размещения ресурсов. Оценка общебанковских рисков в динамике, оценка влияния принимаемых управленческих решений на финансовый результат Банка проводится с помощью сценарного моделирования. За начальную точку отсчета берется текущее состояние Банка, в качестве основы прогноза используются полученные из внешних источников прогнозы основных экономических показателей, а также сложившиеся тенденции по основным общебанковским агрегатам. Возможное изменение финансового результата Банка рассчитывается с учетом последствий принятых Банком управленческих решений. Операционный риск. Основные направления работ по управлению операционными рисками определяются политикой Банка в сфере управления и контроля за состоянием операционных рисков. Управление операционными рисками ведется по основным направлениям: - организация превентивных мер, направленных на предотвращение фактов реализации операционных рисков; - выявление и устранение источников риска в текущей деятельности; - оценка достаточности капитала на покрытие убытков по операционным рискам; - разработка процедур поддержания работоспособности подразделений и устойчивости Банка в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Риск внутренних процессов контролируется за счет анализа существующих и вновь разрабатываемых процедур, порядка предоставления услуг, порядка проведения банковских операций, банковских документов на предмет возможного возникновения операционных рисков; оптимизации организационной структуры, внутренних процедур и правил совершения банковских операций. 20 Риск со стороны персонала контролируется путем: - повышения квалификации персонала, регулярного проведения тренингов; - проведения тестирования: - организации проверок исполнительной дисциплины; - разработки и принятия мер по мотивации персонала и т.д. Контроль риска со стороны информационных систем обеспечивается за счет использования систем защиты и дублирования информации; принятия оперативных мер на уровне руководства Банка по устранению причин возникновения и последствий сбоев в информационных системах; разработки альтернативных сценариев действия в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В планах работы Банка по совершенствованию системы управления рисками на 2009 предусмотрены следующие мероприятия: - Формализация единой политики в сфере управления рисками и функций структурных подразделений Банка, задействованных в процессе управления рисками; - Создание единого хранилища данных для целей интегрированного централизованного управления рисками; - Дальнейшая оптимизация процесса принятия решений о кредитовании розничных клиентов Банка и расширение возможностей использования скоринговых процедур; - Совершенствование системы мониторинга консолидированного риска Банка. 6. Перечень совершенных обществом в отчетном году крупных сделок. 6.1. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупной сделкой считается сделка связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения Банком имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом Банка решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов Банка принимается Советом Директоров, а решение об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет более 50 процентов балансовой стоимости активов Банка, принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров. 6.2. За отчетный период сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными, Банком не совершались. 7. Перечень совершенных обществом в отчетном году сделок, в совершении которых имеется заинтересованность. 2.1. В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом Банка сделки, связанные с приобретением или отчуждением Банком имущества и в совершении которых имеется заинтересованность члена Совета Директоров Банка, Президента Банка, члена Правления Банка или акционера, имеющего (в т.ч. совместно с его аффилированными лицами) 20 и более процентов голосующих акций ОАО «БИНБАНК» должны быть одобрены Советом Директоров Банка, а если предметом сделки является имущество, стоимость которого по данным бухгалтерского учета (цена предложения приобретаемого имущества) составляет 2 и более процента балансовой стоимости активов Банка – Общим собранием акционеров. № п/п 1 Контрагент по сделке ЗАО «ПФК «БИН» Предмет и условия сделки Заинтересованное лицо, должность в ОАО «БИНБАНК» на момент одобрения сделки Предоставление согласия на Кононова А.В. – передачу ЗАО «ПФК «БИН» в член Совета Орган управления, принявший решение об одобрении сделки Совет директоров (Протокол № 1 21 аренду ОАО «Новый Импульс- директоров Центр» части недвижимого имущества, общей площадью 228,5 кв.м., обремененного по Договору об ипотеке. от 04.02.2008) Заключение Дополнительного Колабухов А.А. – соглашения № 8 к договору, член Правления предметом которого является определение ежемесячной стоимости процессинговых услуг с января 2008 года в размере 4 183 527 рублей. Совет директоров (Протокол № 1 от 04.02.2008) 3 ООО "Первая страховая компания" Заключение договора о добровольном медицинском страховании сотрудников Банка на период с февраля 2008 года по январь 2009 года. Марьин С.Е. – член Совета директоров; Гусельников Г.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 1 от 04.02.2008) 4 ООО "Первая страховая компания" Заключение договора об оказании услуг в сфере страхования, определяющего следующие основные условия сотрудничества: 1) страхование всех автотранспортных средств, приобретенных физическими лицами в рамках программ автокредитования осуществляется по следующим рискам: «Угон», «Ущерб»; 2) Перечисление ООО «Первая страховая компания» Банку комиссионного вознаграждения в размере 10 % от суммы страховой премии, уплачиваемой каждым Заемщиком Банка в пользу ООО «Первая страховая компания» за оформленный страховой полис. Марьин С.Е. – член Совета директоров; Гусельников Г.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 2 ООО "Общая карта" Заключение депозитной сделки на Лукин А.А. – следующих условиях: член Правления сумма сделки – 200 000 000 рублей; срок погашения – «26» мая 2008 года. Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 6 ООО "Первая страховая компания" Заключение депозитной сделки на следующих условиях: сумма сделки – 760 000 000 (Семьсот шестьдесят миллионов) рублей; срок погашения – «10» января 2009 года. Марьин С.Е. – член Совета директоров; Гусельников Г.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 7 ООО "Первая страховая компания" Одобрение сделок: Марьин С.Е. – - Депозитный договор: RKK-189- член Совета 3003; RKK-213-2906, RKK-215- директоров; 0307, RKK-286-0110. Гусельников Г.А. – Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 5 ЗАО «ВЕГЕТТА» 22 - Договор гарантийного депозита: член Правления RKK-213-2906, RKK-215-0207, RKK-286-0210. - Дополнительное соглашение №1 к депозитному договору 2132906 от 29.06.07, - Дополнительное соглашение №1 к депозитному договору 213-2906 от 31.07.07. 8 ООО "Первая страховая компания" Одобрение сделок: - Дополнительное соглашение к Договору аренды помещения в г.Санкт-Петербург: об изменении существенного условия – срока аренды с 10 лет на 5 лет. - Договор аренды помещения в г. Ярославль и проект Дополнительного соглашения об изменении существенного условия - ставки арендной платы и установлении ее в размере 7080 рублей за 1 кв. метр в год. Марьин С.Е. – член Совета директоров; Гусельников Г.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 9 Гусельников Г.А. Одобрение сделки по Гусельников Г.А. – предоставлению кредитной линии член Правления на следующих условиях: лимит выдачи – 1 000 000 (Один миллион) долларов США; лимит задолженности – 1 000 000 (Один миллион) долларов США; Срок – 5 лет. Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 10 Лукин А.А. Лукин А.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 11 Морозов М.В. 1) Одобрение сделки по предоставлению кредитной линии на следующих условиях: лимит выдачи – 600 000 (Шестьсот тысяч) долларов США; лимит задолженности – 600 000 (Шестьсот тысяч) долларов США; срок – 366 дней; 2) Одобрение пролонгации срока действия кредитного договора на срок до 23.04.2013 г. на прежних условиях. Одобрение пролонгации срока действия кредитного договора на срок до 01.08.2016 г. на прежних условиях. Морозов М.В. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 12 Сивачев Д.А. Одобрение сделки по Сивачев Д.А. – предоставлению кредита на член Правления следующих условиях: сумма – 356 000 долларов США; срок – 10 лет; Цель кредита – покупка недвижимости (двух квартир). Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 23 13 ООО "Первая страховая компания" 14 ЗАО «Моспромстрой» 15 ООО «Общая карта» 16 ЗАО «Русская Содовая Компания» Заключение договора по перечислению заработной платы и иных выплат на счета физических лиц - сотрудников предприятий и организаций на следующих (базовых) условиях: - комиссионное вознаграждение за выпуск одной карты: 0 рублей – VISA Electron/Maestro 300 рублей – VISA Classic/MasterCard Mass 1000 рублей – VISA Gold/MasterCard Gold; - комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств на счета сотрудников Компании 0,5 %-1,0%. Заключение договора по перечислению заработной платы и иных выплат на счета физических лиц - сотрудников предприятий и организаций на следующих (базовых) условиях: - комиссионное вознаграждение за выпуск одной карты - 0 рублей; - комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств на счета сотрудников Компании 0,00 %. Заключение договора по перечислению заработной платы и иных выплат на счета физических лиц - сотрудников предприятий и организаций на следующих (базовых) условиях: - комиссионное вознаграждение за выпуск одной карты - 0 рублей; - комиссионное вознаграждение за зачисление денежных средств 0 %. Заключение договора по перечислению заработной платы и иных выплат на счета физических лиц - сотрудников предприятий и организаций: - комиссионное вознаграждение за выпуск одной карты: 0 рублей – VISA Electron/Maestro 300 рублей – VISA Classic/MasterCard Mass 1000 рублей–VISA Gold/MasterCard Gold - комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств на счета сотрудников Компании 0,75 %. Марьин С.Е. – член Совета директоров; Гусельников Г.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) Колабухов А.А. – член Правления Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 3 от 21.02.2008) 24 17 ООО «Технолизинг» Во исполнение обязательств Марьин С.Е. – ООО «Технолизинг» по член Совета кредитному договору одобрено директоров принятие в качестве обеспечения недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «Инвестиционная строительная компания «Амурский уголь», а также права аренды земельных участков. Совет директоров (Протокол № 5 от 25.03.2008) 18 ЗАО «Моспромстрой» Увеличение срока овердрафтного периода до 30 дней (включительно) по договору о кредитовании банковского счета (овердрафт). Совет директоров (Протокол № 5 от 25.03.2008) 19 ООО «Первая страховая компания» Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Шишханов М.О. – член Совета директоров; Заключение договора о возмещении Марьин С.Е. – затрат по реконструкции объекта в член Совета Республике Марий Эл, г. Йошкардиректоров Ола (здание Филиала ОАО «БИНБАНК» в Йошкар-Оле) со стороны ООО «Первая страховая компания». Совет директоров (Протокол №16 от 09.06.2008) Общая стоимость оказываемых услуг - 3 338 082 (Три миллиона триста тридцать восемь тысяч восемьдесят два рубля) 32 копейки. 20 ЗАО «Бинафи холдинг» Одобрение сделок: Марьин С.Е. – 1. Оформление в обеспечение член Совета исполнения обязательств по директоров кредитным договорам, заключенным с ООО «АСПЕКТ», денежных средств ЗАО «Бинафи холдинг» на общую сумму не менее эквивалента 525 194 728 рублей. 2. Оформление в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ООО «АСПЕКТ», Договора поручительства с ЗАО «Бинафи - холдинг». Совет директоров (Протокол № 21 от 02.07.2008) 21 ОАО «УК «Алмазная» Заключение кредитного договора Марьин С.Е. – на следующих условиях: член Совета сумма – 200 000 000 (Двести директоров миллионов) руб; срок – 9 мес. Совет директоров (Протокол № 22 от 08.07.2008) 25 22 Предоставление ЗАО «Моспромстрой» ЗАО «Моспромстрой» согласия на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета, открытого в ОАО «БИНБАНК», в пользу ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» в случае неисполнения обязательств ЗАО «Моспромстрой» по кредитному договору на сумму 200 000 000 (Двести миллионов) рублей, заключенному с ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга». Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 22 от 08.07.2008) 23 Предоставление ЗАО «Моспромстрой» ЗАО «Моспромстрой» согласия на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета, открытого в ОАО «БИНБАНК», в пользу АКБ «Банк Москвы» (АКБ) в случае неисполнения обязательств ЗАО «Моспромстрой» по договорам поручительств, предоставленных в обеспечение обязательств по кредитным договорам, заключенным между ООО «Промстройинвест-М» и АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 22 от 08.07.2008) 24 ООО «Первая страховая компания» Одобрение сделок: 1. Депозитный договор на сумму 760 000 000 рублей. 2. Депозитный договор на сумму 187 000 000 рублей. 3. Депозитный договор на сумму 60 000 000 рублей. 4. Депозитный договор на сумму 650 000 000 рублей. Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 22 от 08.07.2008) 25 Limited Liability Company NAVTA OVERSEAS LIMITED Одобрение заключения Шишханов М.О. – депозитного договора член Совета (субординированного), на директоров следующих условиях: сумма депозита – 100 000 000 (Сто миллионов) долларов США; срок – 10 лет. Внеочередное Общее собрание акционеров (Протокол № 11 от 28.07.2008) 26 ООО «ВЕГЕТТА» Одобрение сделок: Лукин А.А. 1. Депозитный договор на член Правления следующих условиях: сумма депозита - 200 000 000 (Двести миллионов) рублей; срок депозита – 151 (Сто пятьдесят один) день; 2. Депозитный договор на следующих условиях: сумма депозита - 50 000 000 Совет директоров (Протокол № 23 от 02.08.2008) 26 (Пятьдесят миллионов) рублей; срок депозита – 25 (Двадцать пять) дней; 3. Дополнительное соглашение к Депозитному договору на следующих условиях: сумма депозита - 200 000 000 (Двести миллионов рублей) рублей; срок депозита (пролонгация) – 3 (Три) дня. 27 ООО «Первая страховая компания» Заключение договора куплипродажи легкового автомобиля «MERCEDES-BENZ S 350 4MATIC» на следующих условиях: сумма договора - 4 140 000,00 рублей, 00 копеек. Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) 28 1. Оформление в обеспечение ООО «Первая исполнения обязательств по страховая кредитному договору, компания» заключенному с ООО «Мосстройпром», денежных средств ООО «Первая страховая компания» в сумме 125 700 000 руб. как гарантийный депозит со сроком погашения 25.01.2011г. 2. Оформление в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ООО «Мосстройпром», денежных средств ООО «Первая страховая компания» в сумме 73 100 000 руб. как гарантийный депозит со сроком погашения 29.10.2012г. 3. Оформление в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ООО «Мосстройпром», денежных средств ООО «Первая страховая компания» в сумме 201 200 000 руб. как гарантийный депозит со сроком погашения 27.11.2008г. 4. Оформление в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ООО «Мосстройпром», Договора поручительства с ООО «Первая страховая компания». Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) 29 ООО «Первая страховая компания» Заключение договора аренды нежилого помещения, расположенного в г. Москва, ул. Красная Пресня. Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) 27 30 ООО «Первая страховая компания» Заключение договора аренды нежилого помещения, расположенного в г. Москва, ул. Спартаковская. Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) 31 ООО «Первая страховая компания» Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) 32 ООО «Первая страховая компания» 33 ООО «Первая страховая компания» 34 ООО «Первая страховая компания» Заключение договора аренды Гусельников Г.А. – нежилого помещения, Президент, расположенного в г. Чебоксары. член Совета директоров Заключение договора купли- Гусельников Г.А. – продажи нежилого помещения, Президент, расположенного в г. Ярославль. член Совета директоров Заключение договора субаренды Гусельников Г.А. – нежилого помещения в Президент, г. Оренбург. член Совета директоров Предоставление овердрафта на Гусельников Г.А. – следующих условиях: Президент, лимит овердрафта – 35 000 000 член Совета (Тридцать пять миллионов) руб.; директоров срок – 12 мес.; овердрафтный период – 30 дней. 35 ООО «Первая страховая компания» 36 1. Заключение Генерального Договора страхования от несчастных случаев и болезней 2. Одобрение заключения Дополнительного соглашения № 3 к Договору об оказании услуг в сфере страхования. Одобрение сделки по ЗАО на «Моспромстрой» предоставлению овердрафта следующих условиях: лимит овердрафта – 390 000 000 (Триста девяносто миллионов) руб.; срок – 365 дней; овердрафтный период – 30 дней. Марьин С.Е. 38 Предоставление банковской ЗАО «Моспромстрой» гарантии на следующих условиях: бенефициар – ЕВРОХИПО АКТИЕНГЕСЕЛЛЬШАФТ; сумма гарантии – 30 000 000 (Тридцать миллионов) долларов США; срок – 9 месяцев. 39 АКБ «Вятка банк» ОАО Установление кредитования: Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) Гусельников Г.А. – Президент, член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 25 от 04.09.2008) Шишханов М.О. – член Совета директоров; Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 26 от 10.09.2008) Предоставление кредита на Марьин С.Е. – следующих условиях: член Совета сумма кредита – 3 500 000 (три директоров миллиона пятьсот тысяч) рублей; срок – 4 месяца. 37 Совет директоров (Протокол № 24 от 15.08.2008) Шишханов М.О. – Президент, член Совета директоров, Марьин С.Е. – член Совета директоров лимитов Гусельников Г.А. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 28 от 29.09.2008) Совет директоров (Протокол № 35 от 22.10.2008) Совет директоров (Протокол № 36 от 27.10.2008) 28 - 610 000 000 (Шестьсот десять миллионов) рублей на срок до 36 месяцев; - 3 000 000 (Три миллиона) долларов США на срок до 36 месяцев; - овердрафт по ЛОРО-счету в размере 2 000 000 (Два миллиона) долларов США сроком до 30 календарных дней. Предоставление дополнительного Гусельников Г.А. – финансирования в виде кредитной член Совета линии для поддержания директоров ликвидности в условиях финансового кризиса: лимит кредитной линии – 500 000 000 (Пятьсот миллионов) рублей; срок – 3 года; сумма транша – не более лимита кредитной линии; срок транша - не более срока лимита кредитной линии. Совет директоров (Протокол № 36 от 27.10.2008) 40 АКБ «Вятка банк» ОАО 41 Предоставление возобновляемой ЗАО «Моспромстрой» кредитной линии на следующих условиях: лимит задолженности – 300 000 000 (Триста миллионов) рублей; срок кредитования – 1 год; срок транша – 30 дней. Шишханов М.О. – Президент, член Совета директоров Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 37 от 31.10.2008) 42 Изменение условий предоставления ЗАО гарантии, ранее «Моспромстрой» банковской утвержденные решением Совета Директоров, протокол № 35 от 22.10.2008 г., в том числе: установить срок гарантии – 6 месяцев. Повышение процентной ставки по ООО кредитному договору на открытие «Мосстройпром» кредитной линии до 14,5% годовых. Обеспечение – поручительство ООО «Первая страховая компания». Шишханов М.О. – Президент, член Совета директоров, Марьин С.Е. – член Совета директоров Гусельников Г.А. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 37 от 31.10.2008) 43 Совет директоров (Протокол № 37 от 31.10.2008) 29 44 Пролонгация срока действия Гусельников Г.А. – ООО Кредитного договора на открытие член Совета «Мосстройпром» кредитной линии на 1 год. директоров Признать качество обслуживания долга по реструктурированной ссуде как «хорошее». Обеспечение - поручительство ООО «Первая страховая компания». Совет директоров (Протокол № 39 от 18.11.2008) 45 1. Изменение условий ЗАО банковской «Моспромстрой» предоставления гарантии, ранее утвержденных решением Большого Кредитного Комитета ОАО «БИНБАНК» в частности: вознаграждение – 2,5% годовых от суммы гарантии; график уплаты вознаграждения – осуществляется ежемесячно авансом 5-го числа каждого месяца. 3. Одобрение расторжения договора о кредитовании банковского счета (овердрафт) с лимитом овердрафта 390 000 000 руб. Совет директоров (Протокол № 39 от 18.11.2008) 46 ООО «Первая страховая компания» Заключение договора аренды Гусельников Г.А. – нежилого помещения в г. Улан- член Совета Удэ. директоров Совет директоров (Протокол № 40 от 05.12.2008) 47 ООО «Первая страховая компания» Одобрение сделки по Гусельников Г.А. – возобновлению предоставления член Совета овердрафта в соответствии с директоров договором о кредитовании банковского счета на следующих условиях: лимит овердрафта – 50 000 000 (Пятьдесят миллионов) рублей; срок – до 24.07.2009 года (включительно); овердрафтный период – 30 дней. Совет директоров (Протокол № 40 от 05.12.2008) 48 1.Одобрение заключения ЗАО соглашения на «Моспромстрой» Генерального предоставление банковских гарантий на следующих условиях: бенефициар – компании-Заказчики; лимит генерального соглашения – 500 000 000 (Пятьсот миллионов) рублей. срок – до 18 января 2010г. (включительно); 2. В рамках одобренного Генерального соглашения одобрено предоставление банковской гарантии на общую сумму Шишханов М.О. – член Совета директоров, Президент Марьин С.Е. – член Совета директоров Шишханов М.О. – Президент, член Совета директоров Марьин С.Е. – член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 41 от 12.12.2008) 30 291 526 058,11 рублей 11/100 копеек. бенефициар – ООО «Русстройинвест»; вид банковской гарантии – гарантия исполнения обязательств по возврату аванса по договору на выполнение генподрядных строительных работ. 49 ООО «ТрейдВест» Заключение договора на разработку ООО «ТрейдВест» дизайн-проекта помещений. акционер ОАО «БИНБАНК» (владеет 87,07% акций) Совет директоров (Протокол № 41 от 12.12.2008) 50 ООО «ТрейдВест» Заключение договора на разработку ООО «ТрейдВест» и реализацию концепции акционер ОАО сувенирной продукции. «БИНБАНК» (владеет 87,07% акций) Совет директоров (Протокол № 41 от 12.12.2008) 51 ООО «ТрейдВест» Заключение договора на оказание услуг по организации изготовления и доставки сувенирной продукции для клиентов Банка. Совет директоров (Протокол № 41 от 12.12.2008) 52 ООО «Первая страховая компания» ООО «ТрейдВест» акционер ОАО «БИНБАНК» (владеет 87,07% акций) Снижение процентной ставки по Гусельников Г.А. – договору о кредитовании член Совета банковского счета до 12.5% директоров годовых. 53 АКБ «Вяткабанк» ОАО Принятие заявления АКБ «Вятка- Гусельников Г.А. – банк» ОАО о присоединении к член Совета условиям «Регламента услуг на директоров рынках ценных бумаг и срочном рынке ОАО «БИНБАНК» в целях открытия на балансе Банка брокерского счета для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Совет директоров (Протокол № 42 от 19.12.2008) 54 АКБ «Вяткабанк» ОАО Заключение договора продажи ценных (еврооблигации). купли- Гусельников Г.А. – бумаг член Совета директоров Совет директоров (Протокол № 42 от 19.12.2008) 55 АКБ «Вяткабанк» ОАО Заключение договора купли- Гусельников Г.А. – продажи ценных бумаг (UBS член Совета Luxembourg SA VIMPELKOM). директоров Совет директоров (Протокол № 43 от 29.12.2008) 56 АКБ «Вяткабанк» ОАО Заключение договора купли- Гусельников Г.А. – продажи ценных бумаг (DALI член Совета CAPITAL VNESHTORGBANK директоров (VTB 7). Совет директоров (Протокол № 43 от 29.12.2008) Совет директоров (Протокол № 42 от 19.12.2008) 31 8. Состав Совета Директоров ОАО «БИНБАНК», включая информацию об изменениях в составе совета Директоров, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета Директоров, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями общества в течение отчетного года. 8.1. Сведения об изменениях в составе Совета Директоров в 2008 году: Совет директоров ОАО «БИНБАНК», избранный 20.08.2007 г. на внеочередном общем собрании акционеров 1. Егоров Сергей Ефимович (Председатель) 2. Гейвандов Ян Альбертович 3. Кононова Анна Викторовна 4. Марьин Сергей Егорович 5. Шишханов Микаил Османович Совет директоров ОАО «БИНБАНК», избранный 18.06.2008 г. на годовом общем собрании акционеров 1. Шишханов Микаил Османович (Председатель) 2.Егоров Сергей Ефимович 3. Гусельников Григорий Александрович 4. Клишина Елена Валентиновна 5. Марьин Сергей Егорович Совет директоров ОАО «БИНБАНК», избранный 12.09.2008 г. на внеочередном общем собрании акционеров 1. Егоров Сергей Ефимович (Председатель) 2.Гусельников Григорий Александрович 3. Дадашева Ольга Юрьевна 4. Марьин Сергей Егорович 5. Шишханов Микаил Османович 8.2. Сведения о членах Совета Директоров, в том числе их краткие биографические данные и владение акциями общества в течение отчетного года. 1. Егоров Сергей Ефимович Год рождения 1927 Высшее 1952 - Саратовский экономический институт, квалификация - экономист, специальность – деньги и кредит; 1958 - Ленинградская финансовая академия. Сведения об образовании Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация должность 1 31.05.2002 2 Ассоциация Российских Банков 3 Советник президента 13.10.2008 ОАО «БИНБАНК» Председатель Совета Директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 18.06.2008 24.06.2005 2 13.10.2008 18.06.2008 организация 3 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» должность 4 Член Совета Директоров Председатель Совета Директоров 32 Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Не имеет Опционов Банка в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 2. Шишханов Микаил Османович Год рождения 1972 Высшее: Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат), год окончания – 1993 г., квалификация, специальность – бакалавр экономических наук; Российский Университет Сведения об образовании дружбы народов (Магистратура), год окончания – 1995 г., квалификация, специальность – магистр экономических наук; Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания – 2000 г., квалификация - экономист, специальность – финансы и кредит. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация должность 1 20.10.2008 2 ОАО «БИНБАНК» 2008 г. 2008 г. 2007 г. 2006 г. 2006 г. 10.12.2008 г. ЗАО «Сервис-Реестр» ЗАО «Слав Сервис» ООО «Бизнес-центр «Парус» ЗАО «Русская Содовая Компания» ЗАО «Моспромстрой» ООО «Башинвестбанк» 3 Президент Банка, Председатель Правления, член Совета Директоров Член Совета директоров Председатель Совета Директоров Председатель Совета Директоров Член Совета директоров Член наблюдательного совета Председатель Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по организация должность 3 ОАО «Петровский Пассаж» 4 Председатель Совета Директоров Президент, Председатель Правления Председатель Совета Директоров Не имеет 1 2 2005 г. 2007 г. 03.01.1996 21.02.2008 ОАО «БИНБАНК» 18.06.2008 13.10.2008 ОАО «БИНБАНК» Доля в уставном капитале Банка Доля в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Не имеет Опционов Банка в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления Банка и органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 33 3. Марьин Сергей Егорович Год рождения Сведения об образовании 1951 Высшее: Ульяновский политехнический институт, 1973 г.; квалификация – инженер-электрик, специальность – электропривод и автоматизация промышленных установок. Академия общественных наук при ЦК КПСС-1986 г, специальность – социальная психология. Институт переподготовки и повышения квалификации кадров Финансовой академии при правительстве РФ, специальностьэкономист по банковскому делу Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С организация должность 1 2006 2 ЗАО «Моспромстрой» 2005 24.06.2005 ООО «Русский уголь» ОАО «БИНБАНК» 3 Заместитель Генерального директора, Член Правления Член Совета директоров Член Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 12.02.2003 2 14.05.2004 организация должность 3 ООО «Платежная интернет-система «Рапида» АКБ "БИН" (ОАО) 4 Президент 17.05.2004 30.06.2006 Первый Вице-президент Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Не имеет Опционов Банка в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 4. Гейвандов Ян Альбертович Год рождения Сведения об образовании 1963 1985 - Военный Краснознаменный институт Минобороны СССР (г. Москва), специальность - военно-юридическая; Доктор юридических наук Занимаемая должность Профессор кафедры банковского права и финансовоправовых дисциплин Организация Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, юридический факультет имени М.М. Сперанского, кафедра банковского права и финансово-правовых дисциплин Должности, занимаемые за последние пять - член Совета директоров ОАО «БИНБАНК» - с лет, в том числе по совместительству 07.04.2006 г. по 18.06.2008 г.; Советник Президента-Вице-Президент (по совместительству) ОАО «БИНБАНК» - с 14.02.2005 г. по 07.04.2006 г.; - Советник Председателя Центрального банка РФ – с 12.2000 г. по 02.2002 г. 34 Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и Не имеет зависимых обществ Опционов Банка в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 5. Кононова Анна Викторовна Год рождения Сведения об образовании 1971 Высшее. 1994 - Московская государственная академия пищевых производств, инженер-технолог Занимаемая должность Генеральный директор Организация ЗАО "ПФК "БИН" Должности, занимаемые за последние пять - Член Совета Директоров ОАО «БИНБАНК» - с лет, в том числе по совместительству 20.08.2007 г. по 18.06.2008 г. - Генеральный директор ЗАО «А.Н.Д.-Риэлти» - с 01.12.2004 г. по 12.05.2005 г.; - Начальник Производственного Управления ЗАО «ПФК «БИН» - с 01.04.2004 г. по 30.11.2004 г.; - Начальник Производственного отдела ЗАО «ПФК «БИН» - 2001 г. Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и Не имеет зависимых обществ Опционов Банка в отчетный период не имела. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 6. Гусельников Григорий Александрович Год рождения 1976 Высшее: Томский политехнический Университет, 1996 г., квалификация – бакалавр менеджмента, специальность – менеджмент; Томский Сведения об образовании политехнический Университет, 1998 г., квалификация – магистр экономики, специальность - экономика Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 18.06.2008 г. 2006 г. организация должность 2 ОАО «БИНБАНК» АКБ «Вятка-банк» (ОАО) 3 Член Совета Директоров Председатель Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 22.01.2003 2 22.04.2008 2006 г. 2008 г. 2006 г. 2008 г. организация должность 3 ОАО «БИНБАНК» ООО «Первая страховая компании» ЗАО «Моспромстрой» 4 Первый Вице-президент Председатель Совета директоров Член наблюдательного совета 35 Советник Президента Президент, Председатель 16.06.2008 13.10.2008 ОАО «БИНБАНК» Правления Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Не имеет Опционов Банка в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 06.05.2008 07.06.2008 7. Клишина Елена Валентиновна Год рождения Сведения об образовании ОАО «БИНБАНК» 1974 Высшее 1996 - Московская Государственная академия нефти и газа им. И.М.Губкина; 2004 - Московская Государственная Академия приборостроения и информатики, год окончания; 2007 – Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Государственный университет -Высшая школа экономики, Высшая школа менеджмента, дополнительная квалификация – мастер делового администрирования. Занимаемая должность Организация Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: - Старший Вице-Президент, член Правления - ОАО «БИНБАНК» - с 26.03.2008 г. по 19.07.2008 г.; - член Совета Директоров – ОАО «БИНБАНК» (с 18.06.2008 г. по 12.09.2008 г.); - Руководитель Блока «Кредитование корпоративных клиентов» - ОАО «БИНБАНК» (с 03.03.2008 г. по 12.06.2008 г.); - Советник Президента - ОАО «БИНБАНК» (с 04.12.2007 г. по 26.03.2008 г.); - Начальник отдела кредитования топливно-энергетического комплекса и металлургии Управления кредитования - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) – с 02.06.2003 г. по 03.12.2007 г.; - Заместитель начальника отдела экспертизы и финансирования проектов топливно-энергетического комплекса и металлургии Управления проектного финансирования - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) – с 30.04.2002 г. по 01.06.2003 г. Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и Не имеет зависимых обществ Опционов Банка в отчетный период не имела. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 8. Дадашева Ольга Юрьевна Год рождения Сведения об образовании 1963 Высшее: Московский финансовый институт, год окончания – 1985 год, специальность «Финансы и кредит», квалификация – экономист. 1993 - Iowa State University, School of Agricultural Banking, Credit and Finance – Certificate of Completion; 1996 - New York University, Scholl of Continuing 36 Education Department of Finance, Low and Taxation – Certificate of International Banking; Кандидат экономических наук. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 12.09.2008 01.09.2007 организация должность 2 ОАО «БИНБАНК» Финансовая Академия при Правительстве российской Федерации 3 Член Совета Директоров доцент Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 2 организация 3 05.06.2003. 11.08.2003. АБ «Газпромбанк» (ЗАО) 11.08.2003. 02.04.2007. АБ «Газпромбанк» (ЗАО) должность 4 Советник Председателя Правления, член Правления Первый Вице-Президент, член Правления ЗАО Член Совета директоров «Газэнергопромбанк» ЗАО ИКБ «Европейский» 23.03.2004 15.12.2005 Член Совета директоров г. Калининград ОАО «Белгазпромбанк» 26.03.2004 23.03.2007 Член Совета директоров г.Минск АБ «ГПБ – Ипотека» 06.04.2004 18.06.2007 (ЗАО) (АКБ Член Совета директоров «Совфинтрейд», ЗАО) ЗАО АКБ 19.04.2004 20.04.2007 Член Совета директоров «Сибирьгазбанк» г.Сургут ОАО «Севергазбанк» г. 23.04.2004 25.05.2007 Член Совета директоров Вологда 17.01.2007 29.04.2008 ОАО «Арт Финанс» Член Совета директоров Доля в уставном капитале Банка Не имеет Доля в уставном капитале дочерних и зависимых обществ Не имеет Опционов Банка в отчетный период не имела. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела. Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 21.01.2004 27.04.2007 9. Сведения о членах Правления и Президенте ОАО «БИНБАНК», в том числе их краткие биографические данные и владение акциями Банка в течение отчетного года. 9.1. Сведения о членах Правления ОАО «БИНБАНК». 1. Шишханов Микаил Османович (Председатель Правления) Год рождения: 1972 г. Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: Высшее – Российский Университет дружбы народов (Бакалавриат), год окончания - 1993, квалификация, специальность – бакалавр экономических наук, Российский Университет дружбы народов (Магистратура), год окончания - 1995, квалификация, специальность – магистр экономических наук, Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания - 2000, квалификация - экономист, специальность – финансы и кредит. 37 Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 25.06.2004 г. 20.10.2008 г. 20.10.2008 г. организация должность 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» 3 Член Совета Директоров Член Правления Президент Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 организация должность 2 3 4 ЗАО «Русская Содовая 2006 г. нв. Член Совета директоров Компания» 2006 г. нв. ЗАО «Моспромстрой» Член Наблюдательного совета ОАО «Петровский 2005 г. 2007 г. Председатель Совета директоров Пассаж» 2008 г. нв. ЗАО «Сервис-Реестр» Член Совета директоров 2007 г. ООО «Бизнес-центр нв. Председатель Совета директоров «Парус» 2008 нв. ЗАО «СлавСервис» Председатель Совета директоров 2008 нв. ООО «Башинвестбанк» Председатель Совета директоров Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 2. Гусельников Григорий Александрович Год рождения: 1976 г. Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Высшее – Томский политехнический Университет, год окончания - 1996, квалификация – бакалавр менеджмента, специальность – менеджмент, Томский политехнический Университет, год окончания - 1998, квалификация – магистр экономики, специальность – экономика Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности, занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С По организация должность 22.01.2003 22.04.2008 ОАО «БИНБАНК» Первый Вице-Президент 06.05.2008 16.06.2008 ОАО «БИНБАНК» Советник Президента 16.06.2008 13.10.2008 ОАО «БИНБАНК» Президент Занимаемые должности за последние пять лет, в том числе по совместительству: Старший Вице-президент, Директор 01.03.2002 г. 21.01.2003 г. АКБ «БИН» ОАО Департамента розничного бизнеса 22.01.2003 г. 22.04.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Первый Вице-президент 06.05.2008 г. 07.06.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Советник Президента 16.06.2008 г. 13.10.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Президент 2006 г. нв. АКБ «Вятка-банк» (ОАО) Председатель Совета директоров ООО «Первая страховая 2006 г. нв. Председатель Совета директоров компания» 2006 г. нв. ЗАО «Моспромстрой» Член Совета директоров Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 38 3. Лазарева Наталья Николаевна Год рождения: 1970 г. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имела. Опционов Банка в отчетный период не имела. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: Высшее, Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова, 1992 г., специальность - психология, квалификация - преподаватель психологии. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имела. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация должность 08.07.2005 по 11.06.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-президент 15.07.2005 по 11.06.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 01.03.2002 02.06.2003 По 01.06.2003 07.07.2005 организация ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» должность Директор Департамента персонала Директор Департамента по работе с крупными корпоративными клиентами Старший Вице-президент 11.06.2008 ОАО «БИНБАНК» 08.07.2005 15.07.2005 11.06.2008 ОАО «БИНБАНК» Член Правления Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 4. Горащенко Сергей Александрович Год рождения: 1975 г. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: Высшее, Томский политехнический университет, 1996 г., присуждена степень бакалавра менеджмента, Томский политехнический университет, 1998 г., присуждена степень магистра информационных систем. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация 1 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» ООО «Башинвестбанк» 16.06.2008 28.09.2005 10.12.2008 должность 3 Первый Вице-президент Член Правления Член Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по организация 1 12.02.2003 2 05.10.2004 3 АКБ «БИН» (ОАО) 06.10.2004 31.07.2005 АКБ «БИН» (ОАО) 01.08.2005 02.10.2005 АКБ «БИН» (ОАО) 03.10.2005 2006 г. 16.06.2008 2007 г. ОАО «БИНБАНК» ОАО «НБКИ» должность 4 Директор Департамента маркетинга Директор Департамента розничного бизнеса Руководитель Операционнотехнологического блока Старший Вице-президент Член Совета директоров 39 Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 5. Колабухов Алексей Александрович Год рождения: 1973 г. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: Московский государственный институт радиотехники, электроники и автоматики (технический университет), год окончания – 1996 г., специальность - автоматизированные системы обработки информации и управления. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация 1 22.03.2006 г. 03.04.2006 г. 10.2003 г. 04.02.2009 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» ОАО «Общая Карта» ООО «Башинвестбанк» должность 3 Старший Вице - Президент Член Правления Генеральный Директор Член Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 организация должность 2 3 4 Акционерный Заместитель директора 12.02.2003 16.07.2003 Коммерческий Банк Департамента пластиковых карт«БИН» (Открытое начальник Управления Акционерное Общество) пластиковых карт Акционерный Директор Департамента Коммерческий Банк 17.07.2003 02.05.2005 пластиковых карт «БИН» (Открытое Акционерное Общество) Акционерный Директор Департамента 03.05.2005 01.02.2006 Коммерческий Банк информационных технологий и «БИН» (Открытое платежных систем Акционерное Общество) Акционерный Руководитель блока 02.02.2006 22.03.2006 Коммерческий Банк Информационные технологии, «БИН» (Открытое платежные системы и Акционерное Общество) инфраструктуры Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 6. Морозов Максим Владимирович Год рождения: 1973 Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: Омский государственный технический университет, год окончания – 1995 г., специальность - менеджмент. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С Организация должность 22.03.2006 г. (по 01.04.2008 г.); ОАО "БИНБАНК" Старший Вице-Президент 40 С 02.08.2008 г. по 18.03.2009 г. 03.04.2006 (по 01.04.2008 г.); С 02.08.2008 г. по 18.03.2009 г. ОАО "БИНБАНК" Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 08.08.2000 г по 12.03.2004 г. организация ОАО «Альфа-Банк» должность Управляющий филиалом "Томский" 21.04.2004 г. 26.07.2004 г ОАО "БИНБАНК" Директор Дирекции по развитию бизнеса в СевероЗападном регионе 27.07.2004 г 31.01.2006 г. Филиал ОАО "БИНБАНК" Управляющий филиалом в Санкт-Петербурге 01.02.2006 г 21.03.2006 г ОАО "БИНБАНК" Руководитель блока "Организации продаж" 22.03.2006 01.04.2008 ОАО "БИНБАНК" Старший Вице-Президент 02.08.2008 18.03.2009 ОАО "БИНБАНК" Старший Вице-Президент 22.03.2006 01.04.2008 ОАО "БИНБАНК" Член Правления 02.08.2008 18.03.2009 ОАО "БИНБАНК" Член Правления Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 7. Сыромятников Сергей Владимирович Год рождения: 1966 Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Московский ордена Ленина, ордена Октябрьской Революции и ордена Трудового Красного Знамени высшее техническое училище им. Н.Э.Баумана, год окончания – 1989 г., специальность - системы запуска летательных аппаратов; Финансовая академия при Правительстве РФ, год окончания – 1994, специальность - валютные операции, международный кредит и международные расчеты. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С Организация должность 23.08.2004 г. ОАО "БИНБАНК" Директор Департамента рисков 02.06.2006 г. ОАО "БИНБАНК" Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 16.07. 2001 г по 02.02.2003 г. организация АКБ «Московский муниципальный банк - Банк Москвы» ОАО «БИНБАНК» должность Начальник отдела лимитирования и контроля активных операций 03.02.2003 г. 20.08.2004 г. Начальник отдела лимитирования - заместитель начальника Управления сводного анализа и лимитирования Департамента рисков 01.07.2004 22.08.2004 г. ОАО «БИНБАНК» директор Департамента рисков (по совместительству) 23.08.2004 02.09.2008 ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-президент 02.06.2006 02.09.2008 ОАО «БИНБАНК» Член Правления Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 41 8. Сивачев Денис Александрович Год рождения – 1972. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, год окончания – 1998 г., специальность - финансы и кредит. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация 1 15.01.2007 24.01.2007 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» должность 3 Старший Вице-президент Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по организация 3 должность 1 2 4 Начальник Управления 12.02.2003 27.06.2003 АКБ «БИН» (ОАО) банковских продуктов Департамента маркетинга Начальник Управления регионального развития 01.07.2003 02.12.2004 ОАО «Зенит» Департамента розничного бизнеса Заместитель директора 09.12.2004 31.10.2005 АКБ «БИН» (ОАО) Департамента розничного бизнеса Директор Департамента 01.11.2005 20.02.2006 АКБ «БИН» (ОАО) розничного бизнеса Руководитель блока «Продукты 21.02.2006 14.01.2007 ОАО «БИНБАНК» для частных клиентов» ООО «Башинвестбанк» 10.12.2008 04.02.2009 Член Совета директоров Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 9. Петров Кирилл Анатольевич Год рождения – 1972. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Государственный технический университет им. Баумана, год окончания -1995 г., специальность - инженер-механик, технология машиностроения. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С Организация должность 06.02.2007 ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-президент, Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 05.10.1999 по 24.02.2004 организация Общество с должность ограниченной заместитель Генерального 42 ответственностью Инвест» ЗАО «КБ «Гута-Банк»; ЗАО «Внешторгбанк» «Гута- директора; Генеральный директор заместитель Председателя Правления Старший Вице – Президент (ЗАО «КБ «ГутаБанк»); управляющий директор ЗАО «Внешторгбанк» Розничные услуги ЗАО ИК «АК Барс Финанс» Генеральный директор 25.02.2004 31.08.2005 01.09.2005 10.08.2006 01.11.2006 ОАО "БИНБАНК" ОАО "БИНБАНК" 06.02.2007 н/в ОАО «БИНБАНК» директор Департамента операций на финансовых и фондовых рынках, Старший Вице-президент Старший Вице-президент, член Правления Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 10. Лукин Александр Александрович Год рождения: 1976 г. Доли в уставном капитале Банка в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность Сведения об образовании: (название образовательного учреждения, год выпуска, специальность). Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности, занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация Должность С 19.03.2007 г. ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-Президент Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 1 С 05.08.2002 г по 2 по 24.07.2005 г. организация 3 АКБ «БИН» ОАО Должность 4 Заместитель директора Департамента администрирования кредитных продуктов, начальник Кредитного управления С 25.07.2005 г. по 27.11.2005 г. АКБ «БИН» ОАО Директор Департамента администрирования кредитных продуктов С 28.11.2005 г. по 14.01.2007 г. АКБ «БИН» ОАО переименован в Директор Департамента ОАО «БИНБАНК» с 07.08.2006 г. кредитования корпоративных клиентов С 15.01.2007 г. по 18.03.2007 г. ОАО «БИНБАНК» Руководитель Блока «Кредитование корпоративных клиентов» С 19.03.2007 г. н/в ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-президент Родственных связей с лицами, входящими в состав органов Банка и органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью не имеет. 11. Любенцов Кирилл Вячеславович Год рождения – 1975. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. 43 Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Всероссийский заочный Финансово-экономический институт, 1997 г., экономист, специальность «Финансы и кредит»; Московская банковская школа ЦБ РФ, 1994 г., квалификация по диплому – банковский служащий, специальность «банковское дело». Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация должность 1 2 01.07.2007. ОАО «БИНБАНК» 3 Руководитель Операционного блока 07.10.2008 г. ОАО «БИНБАНК» Член Правления, Старший Вицепрезидент Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по организация должность 4 Начальник Управления координации внутреннего контроля филиальной сети Начальник Управления по работе с филиалами и дочерними компаниями Дирекции внутреннего контроля Начальник Управления внутреннего контроля и аудита региональной сети Дирекции аудита Службы внутреннего контроля 1 2 3 01.02.2003. 31.03.2004. ОАО Банк «Менатеп СПб» (филиал в Москве) 01.04.2004. 25.08.2004. ОАО Банк «Менатеп СПб» (филиал в Москве) 06.09.2004. 17.08.2005. ОАО Акционерный коммерческий банк «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» Акционерный Начальник Управления координации коммерческий банк 22.08.2005. 25.05.2006. внутреннего контроля Службы «РОСБАНК» (Открытое внутреннего контроля акционерное общество) Акционерный Коммерческий Банк Советник Президента Службы 29.05.2006. 02.07.2006. «БИН» (Открытое внутреннего контроля Акционерное Общество) Акционерный Коммерческий Банк Начальник Службы внутреннего 03.07.2006. 31.05.2007. «БИН» (Открытое контроля Акционерное Общество) Открытое Акционерное Руководитель Операционного блока 01.07.2007. 07.10.2008. Общество «БИНБАНК» Открытое Акционерное Старший вице-Президент, член 07.10.2008. н/в Общество «БИНБАНК» Правления 10.12.2008 н/в ООО «Башинвестбанк» Член Совета директоров Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 12. Китаев Алексей Алексеевич Год рождения – 1973. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Государственная Академия Управления им. С. Орджоникидзе, 1995 г., специальность - менеджмент, специализация – инновационный менеджмент. 44 Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С организация должность 1 01.03.2006. 15.05.2008. 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» 13.10.2008. ОАО «БИНБАНК» 3 Директор Финансового департамента Финансовый директор Главный бухгалтер – Финансовый директор Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 2 01.02.2001. 01.06.2004. 01.06.2004. 01.03.2005. организация должность 3 Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (Открытое Акционерное Общество) Акционерный Коммерческий Банк «БИН» (Открытое Акционерное Общество) 4 Зам. Начальника Плановоэкономического управления, начальник отдела экономики Зам. Начальника Плановоэкономического управления Начальник Планово-экономического управления Зам. Директора Финансового 18.07.2005. 01.03.2006. ОАО «БИНБАНК» департамента, начальник Плановоэкономического управления 01.03.2006. 15.05.2008. ОАО «БИНБАНК» Директор Финансового департамента 15.05.2008. 10.10.2008. ОАО «БИНБАНК» Финансовый директор Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации эмитента и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельностью не имеет. 01.03.2005. 18.07.2005. ОАО «БИНБАНК» 13. Агуреев Михаил Владимирович Год рождения – 1970. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Московский ордена Ленина и ордена Октябрьской Революции энергетический институт, 1993 год, специальность «Радиоэлектронные системы», квалификация – радиоинженер; Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2001 год, специальность «Финансы и кредит», квалификация – экономист. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: 45 С организация 1 02.08.2008 01.08.2008 2006 г. 10.12.2008 2 ОАО «БИНБАНК» ОАО «БИНБАНК» АКБ «Вятка-банк» (ОАО) ООО «Башинвестбанк» должность 3 Член Правления Старший Вице-президент, Член Совета директоров Член Совета директоров Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С по 1 организация 2 должность 3 4 Заместитель Директора 18.02.2003 04.04.2004 АКБ «БИН» (ОАО) Департамента филиалов Заместитель Директора 05.04.2004 12.01.2005 АКБ «БИН» (ОАО) Департамента сети продаж 13.01.2005 31.01.2006 АКБ «БИН» (ОАО) Директор Департамента сети продаж Начальник Управления координации 01.02.2006 31.08.2006 ОАО «БИНБАНК» деятельности сети продаж Директор Департамента развития и 01.09.2006 31.07.2008 ОАО «БИНБАНК» координации деятельности сети продаж Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 14. Комарова Ирина Анатольевна Год рождения – 1964. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Московский ордена Ленина и ордена Революции авиационный институт им. Серго Орджоникидзе, год окончания – 1987 г., специальность – динамика полета и управления летательных аппаратов; Аспирантура Московского авиационного института им. Серго Орджоникидзе, 1992 г., Решением совета факультета № 1 присвоена квалификация инженер-исследователь; Решением № 1 диссертационного совета в Московском государственном авиационном институте (техническом университете) от 6 апреля 1994 г. присуждена ученая степень кандидата технических наук. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С По Организация должность 04.02.2008 н/в. ОАО «БИНБАНК» Старший Вице-президент, Член Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 01.11.2002 по 06.11.2003 организация ОАО КБ «Петрокоммерц» должность Заместитель Начальника Управления финансов Департамента операций на финансовых рынках 10.11.2003 19.01.2004 ОАО АКБ «БИН» Начальник Управления международного бизнеса 19.01.2004 23.01.2008 ОАО «БИНБАНК» Директор Департамента международного бизнеса и финансовых институтов Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 46 15. Диланян Вартан Петрович Год рождения – 1971. Доли в уставном капитале кредитной организации в отчетный период не имел. Опционов Банка в отчетный период не имел. Сфера деятельности: Банковская деятельность. Сведения об образовании: Московский государственный институт международных отношений МИД РФ, год окончания – 1994 г., специальность – международные экономические отношения. Долей в уставном капитале дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Долей опционов дочерних и зависимых обществ в отчетный период не имел. Должности занимаемые в отчетный период, в том числе по совместительству: С По Организация должность 26.12.2007 28.03.2008 ОАО «БИНБАНК» Первый вице-президент, Член Правления 28.03.2008 06.05.2008 ОАО «БИНБАНК» Президент, председатель Правления Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству: С 01.08.2002 по 31.12.2004 01.01.2005 26.10.2007 05.01.2003 26.10.2007 организация «Эрнст энд Янг Лимитед» (Кипр) ООО «Эрнст энд Янг» ЗАО «Эрнст Внешаудит» энд должность (СНГ) Директор отдела аудита Партнер в отделе аудиторских услуг (в порядке перевод из «Эрнст энд Янг (СНГ) Лимитед») Янг Директор (совместительство) Родственных связей с лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации и органов контроля за ее финансово-хозяйственной деятельности не имеет. 9.2. Сведения о Президенте Банка – единоличном исполнительном органе. Президент Банка – Шишханов Микаил Османович (в период с 01.01.2008 г. по 21.02.2008 г. и с 20.10.2008 г. по настоящее время). Сведения даны в пункте 9.1.(1) настоящего Годового отчета. Также должность Президента Банка в период с 01.01.2008 г. по 31.12.2008 г. занимали: 1) Гусельников Григорий Александрович – в период с 16.06.2008 г. по 13.10.2008 г. Сведения даны в пункте 9.1.(2) настоящего Годового отчета. 2) Диланян Вартан Петрович – в период с 28.03.2008 г. по 06.05.2008 г. Сведения даны в пункте 9.1.(15) настоящего Годового отчета. 10. Размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Совета Директоров ОАО «БИНБАНК» или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по решению годового Общего Собрания акционеров по результатам отчетного года. В течение 2008 года членам Совета Директоров вознаграждения (компенсации расходов) не выплачивались. Вознаграждение, подлежащее выплате по результатам 2008 года членам Совета Директоров Банка, не установлено. 47 11. Размер вознаграждения, выплаченный по результатам отчетного года Президенту Банка и членам Правления Банка. Совокупный размер вознаграждения, выплаченный по результатам 2008 года Президенту Банка и членам Правления Банка составляет (включая НДФЛ) 188 904 873,24 рублей. 12. Сведения о соблюдении обществом Кодекса корпоративного поведения. Состав и форма представления в годовом отчете акционерного общества сведений о соблюдении Кодекса корпоративного поведения № 1 Положение Кодекса корпоративного поведения 2 Соблюдается или не соблюдается 3 Примечание 4 Общее собрание акционеров 1 Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок Соблюдается 2 Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования Соблюдается 3 Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет 4 Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав П. 7.5.1. Устава В соответствии с п. 7.5.4. Устава и п. 3.6.ККП акционеры, владеющие не менее чем 1% голосов, вправе знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в Общем Собрании. Соблюдается Предусмотрено п. 3.7. ККП Соблюдается Предусмотрено п. 3.5. ККП: Акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее чем 2 процентов голосующих акций Банка, вправе внести вопросы в повестку дня годового общего собрания акционеров, выдвигать кандидатов в Совет Директоров Банка, Ревизионную комиссию. Акционеры, являющиеся владельцами не менее 10 процентов голосующих акций имеют право созыва внеочередного общего собрания акционеров. Акционеры (акционер) не предоставляют выписку из реестра акционеров в том случае, если учет их прав на акции осуществляется в системе 48 ведения реестра акционеров, если же права на акции учитываются на счете депо в депозитарии, достаточно предоставление выписки со счета депо депозитария. 5 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества Соблюдается частично 6 Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества 7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров Соблюдается В соответствии со ст. 34 Регламента Общего Собрания акционеров, на Общем Собрании акционеров председательствует Председатель Совета Директоров, а если он отсутствует или отказывается председательствовать, - один из членов Совета Директоров. П. 3.14. ККП Банка Предусмотрено разделом 12 Регламента Общего Собрания акционеров Банка Соблюдается Совет директоров 8 9 10 11 12 Наличие в уставе акционерного общества полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества Соблюдается Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе Соблюдается Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров Не применимо Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества Соблюдается Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным директором и членами правления Соблюдается Уставом Банка решение о назначении на должность и освобождении от должности генерального директора отнесено к компетенции Совета Директоров Предусмотрено пп. 16-18 п. 7.6.4. Устава Банка (в отношении вознаграждения и компенсаций указанным лицам) Предусмотрено пп. 16-17 п. 7.6.4. Устава Банка 49 13 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются 14 Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения 15 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг 16 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается Соблюдается Соблюдается 17 18 19 20 Соблюдается Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием Соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте Соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами Соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель Соблюдается Предусмотрено пп. 7.6.5.2. Устава Банка Предусмотрено п. 4.4. ККП П. 7.6.5.8. Устава Банка В соответствии с Планом работы Совета Директоров Банка, ежегодно утверждаемым Советом директоров, заседания Совета Директоров должны проводиться не реже 1 раза в 4 недели. 50 21 Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель Соблюдается 22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров 23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности 24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой информации Соблюдается За 2008 год проведено 43 заседания Совета Директоров, т.е. минимум 1 заседание в неделю. Предусмотрено Уставом Банка, КПП, Регламент подготовки и проведения заседания Совета директоров путем заочного голосования Соблюдается Соблюдается 25 Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) 26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества Предусмотрено ст. 6 Положения о Совете Директоров Банка Не соблюдается 27 28 29 30 31 32 Не соблюдается Комитет по аудиту отсутствует, однако Уставом Банка предусмотрено создание комитетов при Совете Директоров при необходимости Не применимо Причина: отсутствие комитета по аудиту Не применимо Причина: отсутствие комитета по аудиту Не применимо Причина: отсутствие комитета по аудиту Не соблюдается Причина: отсутствие комитета по кадрам и вознаграждениям Не применимо Причина: отсутствие комитета по кадрам и вознаграждениям Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества Не применимо Причина: отсутствие комитета по кадрам и вознаграждениям Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором 51 33 Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Не соблюдается 34 35 36 37 38 Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям) Не применимо Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества Не применимо Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором Не применимо Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного общества, предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров Соблюдается Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета Соблюдается директоров Причина: отсутствие комитета совета директоров по рискам Причина: отсутствие комитета совета директоров по рискам. В соответствии с ККП, функции по урегулированию корпоративных конфликтов возложены на Совет Директоров Банка Причина: отсутствие комитета совета директоров по рискам Причина: отсутствие комитета совета директоров по рискам Причина: отсутствие комитетов Совета Директоров, однако Уставом Банка предусмотрено создание комитетов при Совете Директоров при необходимости. пп. 7.6.5.5. Устава Банка Исполнительные органы 39 Наличие коллегиального исполнительного (правления) акционерного общества органа Соблюдается 40 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества 41 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества 42 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается Предусмотрено Уставом Банка (раздел 7) В соответствии с пп. 35 п. 7.6.4., Совет директоров одобряет сделки, на которые в соответствии с внутренними документами распространяется порядок одобрения крупных сделок. В соответствии с п. 3.23. Положения о Правлении Банка Правление определяет перечень сделок, на которые распространяется порядок одобрения крупных сделок. Эти сделки впоследствии должны быть одобрены на Совете директоров Соблюдается Соблюдается 52 43 Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества 44 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего) Соблюдается 45 46 47 Не применимо Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров Соблюдается Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего) Не применимо Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров Соблюдается 48 Функции не управляющей (управляющему) переданы компании Предусмотрено Положением Правлении Банка о Функции не переданы управляющей компании (управляющего Исполнительные органы представляют отчет в соответствии с требованиями законодательства и внутренними документами Банка Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации Соблюдается Секретарь общества 49 Наличие в акционерном обществе специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества Не соблюдается В Банке имеются должности: секретарь Совета директоров, секретарь Общего Собрания акционеров, секретарь Правлении. 53 50 51 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества Не соблюдается Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества Не соблюдается Причина: отсутствует должность секретаря Общества (Банка). Причина: отсутствует должность секретаря Общества (Банка). Существенные корпоративные действия 52 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения 53 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки 54 Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом) Соблюдается Соблюдается 55 56 57 Не соблюдается Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения Не применимо Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении Соблюдается Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации Не соблюдается Предусмотрено Уставом Банка Акции Банка не обращаются не организованном рынке ценных бумаг Предусмотрено разделом 4 Устава Банка Причина: в Уставе Банка отсутствуют положения, регулирующие порядок конвертации акций при реорганизации Раскрытие информации 58 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике) Соблюдается Положение о информации Банка раскрытии 54 59 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества Соблюдается 60 Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров 61 Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте 62 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние 63 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества Предусматривается Регламентом «Раскрытие информации», п. 3.2. «Раскрытие информации на этапе принятия решения о размещении ценных бумаг». Соблюдается Соблюдается 64 Соблюдается Предусмотрено уставом Банка Соблюдается Предусматривается Регламентом «Раскрытие информации» Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества Не соблюдается Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью 65 66 67 68 Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью акционерного общества Соблюдается Положение об организации внутреннего контроля Банка Соблюдается Положение о Департаменте внутреннего контроля и аудита Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольно-ревизионной службы) Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров Соблюдается Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы Соблюдается 55 лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг 69 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Соблюдается 70 71 72 Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольноревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок Соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества Соблюдается Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольно-ревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) Не соблюдается 73 74 75 Положение о Департаменте внутреннего контроля и аудита Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров Не соблюдается Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансово-хозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией Не соблюдается Осуществление комитетом по аудиту оценки аудиторского заключения до представления его акционерам на общем собрании акционеров Соблюдается Устав Банка не содержит положений, регулирующих порядок одобрения и/или оценки операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) Устав Банка не содержит положений, регулирующих порядок одобрения и/или оценки операций, не предусмотренных финансово-хозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций) Предварительная аудиторского осуществляется Директоров Банка оценка заключения Советом Дивиденды 76 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике) Не соблюдается Положение о дивидендной политике отсутствует 56 77 78 Наличие в Положении о дивидендной политике порядка определения минимальной доли чистой прибыли акционерного общества, направляемой на выплату дивидендов, и условий, при которых не выплачиваются или не полностью выплачиваются дивиденды по привилегированным акциям, размер дивидендов по которым определен в уставе акционерного общества Не применимо Опубликование сведений о дивидендной политике акционерного общества и вносимых в нее изменениях в периодическом издании, предусмотренном уставом акционерного общества для опубликования сообщений о проведении общих собраний акционеров, а также размещение указанных сведений на веб-сайте акционерного общества в сети Интернет Не применимо Положение о дивидендной политике отсутствует Положение о дивидендной политике отсутствует 57 13. Иная информация. Информация о списочной численности Банка 2008 Подразделения Численность на 01.01.2008 ВСЕГО ЦО принято уволено переводы в % текучести другие подразделения Численность на за год 31.12.2008 + - 3162 1238 1014 263 1103 402 466 296 Руководство Бизнесподразделения Операционный блок Технологический блок Функциональная поддержка 14 5 9 3 243 39 117 107 116 7 28 88 22 553 Дополнительные офисы в Москве Филиалы и Представительства 466 279 3297 892 33.45 45.07 13 69.23 99 173 67.63 3 2 96 29.17 32 18 11 85 37.65 190 216 165 167 525 41.14 269 77 86 50 52 258 33.33 1879 898 615 120 135 2147 28.64 Информация по прописке сотрудников на 31.12.2008 г. Подразделения Количество, чел Москва Московская область Иногородние ВСЕГО по Москве 1150 600 185 365 ЦО 892 450 10 135 2 307 1 105 28 40 72 17 7 49 14 22 214 74 237 150 50 58 Руководство Бизнес-подразделения Операционный блок Технологический блок 13 173 96 85 Функциональная поддержка 525 Дополнительные офисы в Москве 258 58 Информация по статьям увольнений за 2008 год по Москве Наименование Количество Уволено по Центральному офису и Дополнительным офисам 1150 Из них: истечение срока трудового договора 13 расторжение трудового договора по инициативе работника 1073 в порядке перевода 3 по соглашению сторон 18 в связи с утратой доверия 2 сокращение штата работников 38 в связи со смертью работника 3 Информация по стажу работы за 2008 год Подразделения ВСЕГО по Москве ЦО Руководство Бизнес-подразделения Операционный блок Технологический блок Количество, чел до 1 года до 5 лет до 10 лет более 10 лет 1150 263 752 83 52 892 216 582 57 37 13 4 4 5 0 173 25 136 10 2 96 5 57 15 19 85 18 60 4 3 164 325 23 13 47 170 26 15 Функциональная поддержка 525 Дополнительные офисы 258 59 Информация по гендерному составу на 31.12.2008 г. Подразделения Количество, чел мужчины ВСЕГО по Банку 3297 женщины 931 2366 424 468 13 12 1 Бизнес-подразделения 173 82 91 Операционный блок 96 4 92 Технологический блок 85 61 24 265 260 22 236 485 1662 ЦО 892 Руководство Функциональная поддержка 525 Дополнительные офисы в Москве Филиалы 258 2147 Информация по возрасту на 31.12.2008 г. Подразделения Количество, чел до 20 лет до 30 лет до 40 лет до 50 лет и более ВСЕГО 3297 66 1706 806 719 ЦО 892 16 417 229 230 Руководство 13 0 0 12 1 Бизнес-подразделения 173 1 112 38 22 0 38 23 35 4 34 36 11 11 233 120 161 13 126 60 59 37 1163 517 430 Операционный блок Технологический блок Функциональная поддержка Дополнительные офисы в Москве Филиалы 96 85 525 258 2147 60 Информация по образованию на 31.12.2008 г. Количество, неполное чел высшее Подразделения ВСЕГО Москве по ЦО Руководство Бизнесподразделения Операционный блок Технологический блок 1150 892 13 среднее начальное профессиональ профессиональн ное ое высшее среднее 90 808 149 27 76 67 669 88 16 52 0 13 0 0 0 15 145 9 2 2 6 67 14 2 7 12 63 6 0 4 34 381 59 12 39 23 139 61 11 24 173 96 85 Функциональная поддержка 525 Дополнительные офисы в Москве 258 Президент ОАО «БИНБАНК» Главный бухгалтерФинансовый директор ОАО «БИНБАНК» М.О. Шишханов А.А. Китаев Приложения: 1. Годовая бухгалтерская отчетность. 2. Заключение Аудитора. 61
