Банк, которому доверяют

Банк, которому доверяют
Кто не пользовался банковскими услугами, в числе которых кредитование? Многие из нас уже сумели оценить его преимущества. Но
первое, на что обращаешь внимание, решаясь на такой ответственный шаг, – серьезность финансового положения банка, куда собираешься обратиться. Тем более, что банковская сеть постоянно расширяется. Кому же доверить свои средства и где взять кредит? Традиционно россияне привыкли доверять самому старейшему – Сбербанку, который, к тому же, занимает очень активную позицию на рынке
кредитования недвижимости. Поэтому мы встретились с кредитным
инспектором Шенталинского отделения Сбербанка Мариной Ивановной Ганиной и попросили рассказать об условиях и особенностях
кредитования.
–
Начнем с того, какие виды услуг Вы можете предложить
гражданам и организациям Шенталинского района?
Спектр их достаточно широк. Это прием вкладов от населения под
проценты, прием депозитов юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, открытие и ведение расчетных счетов, кассовые
операции, ну и, конечно же, кредитование. К нему относятся потребительские кредиты (на неотложные нужды, автокредит, пенсионный и доверительный), на приобретение и строительство жилья,
кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, кредитование под залог ценных бумаг и мерных слитков драгоценных металлов и образовательный кредит.
Но наибольшим спросом все-таки пользуется жилищный кредит.
–
Одним словом, это кредит в рамках реализации нацпроекта
«Доступное и комфортное жилье – гражданам России», в котором
Сбербанк принимает самое непосредственное участие. Коротко расскажите, кто может стать вашим заемщиком, на каких условиях, на
какие цели и какой срок?
–
Жилищное кредитование в Сбербанке имеет два направления:
кредит на недвижимость и ипотечный кредит по программе «Молодая семья». С их помощью вы можете не только приобрести, построить, но и отремонтировать, реконструировать свою квартиру,
дом, а также купить земельный участок, гараж. Причем кредит можно получить на приобретение или строительство как одного, так и
нескольких однородных или взаимосвязанных объектов. Например,
дом с земельным участком.
Таким кредитом могут воспользоваться граждане Российской Федерации старше 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход. Стаж работы на предприятии – не менее 6 месяцев,
для пенсионеров – 1 месяц с момента получения пенсии. Обязательное условие – погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.
Объемы выданных банком ипотечных кредитов, несмотря на трудоемкость оформления, постоянно растут.
–
Чем вы объясните такой интерес со стороны заемщиков?
–
Наши сотрудники обладают необходимым опытом и знаниями, чтобы разъяснить и помочь клиенту в оформлении. Да и условия
становятся все привлекательнее. Сегодня банк предоставляет средства на приобретение жилья сроком на 30 лет. Кроме того, действует
система дифференцированных процентных ставок, которые в зависимости от сроков и суммы первоначального взноса варьируются от
12 до 12,5 % в рублях и от 12,5 до 13% в долларах. Кстати, процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше ставка. Кроме того, если раньше при оформлении
каждой ипотечной сделки с клиента взималась тысяча рублей, то теперь этот сбор отменен.
–
Действуют ли особые условия для молодых семей?
–
Конечно. Кредит «Молодая семья» предоставляется семьям,
где хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а с недавних пор – 35-летия. Созаемщиками могут стать и родители молодых супругов. То есть максимальная сумма кредита будет рассчитываться с учетом платежеспособности максимум шести человек. Кредит может получить и неполная семья. Еще один немаловажный
плюс – по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в
погашении основного долга, то есть на 2 года – на период строительства, и на 3 года – при рождении ребенка в период действия
кредитного договора до достижения им трехлетия.
–
Какие дополнительные расходы будут нести заемщики?
–
Первое – это выплаты банку. Второе – это расходы, которые
возникают при оформлении недвижимости в залог. Квартиру необходимо страховать, у каждой страховой компании – свои тарифы.
–
При каком размере кредита банк требует от заемщика залог?
–
Залог приобретаемого имущества обязателен по кредитам
свыше 750 тыс. руб. Для заемщика это выгодно тем, что по факту
регистрации залога процентная ставка уменьшается.
–
Как известно, особое внимание и поддержка государства
направлены именно на кредит «Молодая семья». В чем они заключаются?
–
Сбербанк участвует в ряде федеральных и областных жилищных программ. Одна из них – «Жилище» на 2006-2010 гг. В соответствии с ней и Постановлением правительства Самарской области
№85 право на получение субсидий имеют молодые семьи, постоянно
проживающие в Самарской области и участвующие в федеральной
целевой программе «Жилище» на 2002-2010 гг., имеющие невозвращенный ипотечный кредит.
–
Когда можно рассчитывать на получение субсидий?
–
Субсидии предоставляются молодым семьям при рождении
(усыновлении) ребенка. Размер субсидий равен стоимости 18 квадратных метров жилья на каждого ребенка.
–
А теперь вкратце об остальных кредитах. Какие из них пользуются наибольшим спросом у населения?
–
Популярными являются кредиты на неотложные нужды, на
покупку автомобиля, кредитование владельцев, ведущих ЛПХ. А
вот студенты заинтересовались образовательным кредитом.
–
В чем преимущества каждого из них?
–
К примеру, кредит на неотложные нужды – самый не хлопотный. Его целевое назначение не контролируется и используется на
усмотрение заемщика. При сумме кредита до 300 тыс. руб. достаточно поручительства одного физического лица, свыше этой суммы
– двух.
А вот автокредиты – одни из самых недорогих. Они обходятся клиентам дешевле обычных потребительских: процентная ставка – от
11% годовых. Причем, приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль, но только в салоне через официального дилера. Поскольку средний размер автокредита сегодня превышает 300
тыс. руб., иномарок покупают все же больше. Не следует забывать о
страховании приобретаемого транспортного средства. С 1 января текущего года Сбербанком России введен пилотный (пробный) проект. Он упрощает порядок получения автокредита для заемщиков с
положительной кредитной историей.
Преимущества кредита для сельхозтоваропроизводителей, как и
ипотечного, – субсидирование. После оплаты процентов и предоставления подтверждающих целевое использование документов заемщику возмещается из федерального и областного бюджетов ставка рефинансирования. На сегодня она равна 10%.
Срок всех перечисленных кредитов – до 5 лет.
Процентные ставки образовательного кредита также доступны
(12%). Приемлемы и сроки – до 11 лет. Кроме того, образовательный
кредит можно брать частями, по мере необходимости платы за обучение. Думаю, для студентов и родителей это важно.
–
И самый щепетильный вопрос. Марина Ивановна, если по тем
или иным причинам заемщик не выплачивает кредит, какие меры
предпринимаются?
–
Конечно, случиться может всякое. В любом случае не нужно
прятаться. Добросовестным заемщикам банк поможет найти выход
из кризисной ситуации. Но не стоит и забывать, что просрочка портит вашу кредитную историю. Если договориться с клиентом не
удалось, дело передается на рассмотрение в суды и, как правило, заканчивается вынесением решения в пользу банка. Далее с должником работают органы судебных приставов. Иногда долг заемщика
переуступается другому лицу. Но такого у нас, к счастью, не случалось.
–
Что ж, будем надеяться, что ваши клиенты всегда будут добросовестно выплачивать свои кредиты. Спасибо, Марина Ивановна,
за исчерпывающие и профессиональные ответы. Будем надеяться,
что в этом году количество клиентов в вашем банке значительно
увеличится.
Беседовала Н. Илюхина.