федерального государственного бюджетного образовательного

Рабочая программы составлена в соответствии с требованиями ФГОС
ВПО с учетом рекомендаций и ООП ВПО по направлению и профилю
подготовки магистратура «Экономика» (учебной план 080100.68)
Автор _к.э.н., доцент Подольская Татьяна Валентиновна
(ФИО, должность, ученое звание)
Рецензент _д.э.н., профессор Зундэ Виктория Викторовна
(ФИО, должность, ученое звание)
(Факультет
«Экономика» ЮРИФ РАНХиГС
(название факультета)
СОГЛАСОВАНО:
Декан факультета ___Экономики______
(название факультета)
А.И. Пономарев
(ФИО)
Программа дисциплины
Банковские системы зарубежных государств: сравнительный анализ
Рекомендуется для направлений подготовки 080100.68 «Экономика»
Модуль 1. Современные тенденции развития банковских
секторов стран мира
Тема 1. Развитие банковских систем: современные
тенденции и перспективы
Банковская система и принципы ее формирования. Общие признаки
построения банковских систем. История развития банковской системы.
Основные тенденции развития банковских систем на современном этапе.
Трансформация роли и места банковских институтов в национальных
экономиках государств. Усиление конкуренции с небанковскими
финансовыми учреждениями.
Глобальный экономический и банковские кризисы и их последствия
для национальных экономик. Трансформация банковских систем в
результате мирового финансово-экономического кризиса 2008-2010 годов.
Влияние
процессов
информатизации,
глобализации
и
транснационализации на банковские системы государств. Деятельность
зарубежных банковских систем в условиях участившихся финансовых
кризисов.
Модуль 2. Банковские системы развитых стран
Тема 2. Банковские системы государств Западной Европы:
история развития и современное состояние
Банковская система Швейцарии. Роль банковского бизнеса в
экономике Швейцарии. Особенности деятельности Национального банка
Швейцарии (Swiss National Bank). Система коммерческих банков в
банковской системе Швейцарии. Банкирские дома как старейшая система
организации банковского дела. История обеспечения банковской тайны в
Швейцарии.
Банковская система Великобритании. Банк Англии (Bank of England),
его цели, задачи и основные функции. Структура Банка Англии.
Администрация финансовых услуг (Financial Services Authority) как орган
регулирования финансовой и банковской системы Великобритании. Система
разрешения споров между банками и потребителями банковских услуг и
сфера ее полномочий. Структура второго уровня банковской системы
Великобритании. Ресурсы банков Великобритании. Система страхования
банковских депозитов.
Банковская система Германии. Структура банковского сектора
Германии и ее основные особенности. Немецкий федеральный банка
(Deutsche Bundesbank), его структура и функции. Универсальные и
3
специализированные
банковские
учреждения
Германии.
Специализированные кредитные учреждения.
Банковская система Франции. Основные звенья банковской системы
Фрации. Банк Франции (La Banque de France) и его функции.
Государственное регулирование банковского дела. Национальный кредитный
совет и его полномочия. Коммерческие депозитные банки, инвестиционные
(деловые) банки и банки долгосрочного и среднесрочного кредитования.
Банковская система Италии. Банк Италии (Bank de Italia) и его
функции. Особенности итальянской банковской системы. Консолидация и
приватизация банковского бизнеса в Италии. Стимулирование и защита
конкуренции в итальянской банковской системе.
Тема 3. Особенности функционирования банковских систем США и
Канады
Структура банковской системы США. Федеральная резервная система
(Federal Reserve System) и ее организационная структура. Федеральные
резервные банки и их полномочия. Модель регулирования банковской
деятельности и регулирующие институты. Коммерческие и инвестиционные
банки. Международная деятельность банков США. Небанковские
финансовые посредники в США.
Структура банковской системы Канады. Функции и полномочия Банка
Канады (Bank of Canada). Коммерческий банковской сектор Канады и его
деятельность за рубежом. Иностранные банки и их роль в банковском
секторе Канады.
Тема 4. Современное состояние и особенности банковской системы
Японии
Центральный банк Японии (Bank of Japan) и его функции.
Министерство финансов и Управление финансового контроля как
регуляторы японской финансово-кредитной системы. Горизонтальные
кейрецу и их характерные черты. Структура банковской системы Японии.
Городские банки. Банки долгосрочного кредита. Трастовые банки.
Региональные банки. Национальная федерация кредитных кооперативов.
Государственные банки. Государственные финансовые корпорации. Система
страхования депозитов в Японии.
Модуль 3. Банковские системы развивающихся государств и
стран с переходной экономикой
Тема 5. Банковские системы исламских государств и основы их
построения
Религиозная основа исламского банковского дела. Модель и концепция
исламского банкинга. Риба и гарар. Мушарака и мудараба как формы
финансирования в банковских системах исламских государств. Особенности
исламского банкинга. Виды счетов, открываемых исламскими банками.
4
Этапы развития банковских систем исламских государств. Преимущества и
проблемы банковских систем, основанных на принципах ислама.
Перспективы развития исламской банковской системы. Функционирование
подразделений, работающих по принципам ислама, в традиционных
банковских структурах.
Тема 6. Особенности построения и
функционирования банковской системы Китая
Структура банковского сектора Китая. Этапы развития банковской
системы Китая. Народный банк Китая (People's Bank of China), его функции и
политика в области стимулирования экономического роста китайской
экономики. Прямой государственный контроль китайского банковского
сектора. Государственные коммерческие банки («большая четверка»)
Особенности и причины отраслевой специализации банковского сектора.
Общенациональные и региональные коммерческие банки. Городские и
сельские кредитные кооперативы, иностранные финансовые институты в
КНР. Механизм регулирования банковского сектора Гонконга.
Тема 7. Банковские системы постсоциалистических стран и стран СНГ
Особенности развития банковских систем бывших социалистических
стран: общие проблемы и перспективы. Капитализация, концентрация и
направления развития банковского бизнеса. Диверсификация деятельности
банков в регионе. Потери для банковских систем под влиянием
международных
финансовых
кризисов.
Меры
государственного
регулирования и реструктуризации банковских секторов для их
оздоровления. Иностранные банки на территории постсоциалистических
стран.
1. Цели и задачи дисциплины
Цель дисциплины – формирование углубленного понимания
специфики функционирования банковских систем ведущих стран мировой
экономики..
Основные задачи дисциплины:
- формирование основных навыков анализа деятельности банковских
институтов на различных сегментах финансового рынка;
- исследование мировых тенденций в развитии банковского дела;
- изучение особенностей механизмов регулирования национальных
банковских систем ведущих стран мировой экономики.
2. Требования к уровню освоения содержания дисциплины
В результате освоения дисциплины студент должен:
5
Знать: - универсальные механизмы работы современных банков,
выработанные международной банковской практикой и их страновые
особенности;
- особенности нормативно-правового регламентирования работы
банковского бизнеса за рубежом.
- специфику механизмов государственного регулирования банковского
сектора в разных странах мира.
Уметь: - проанализировать условия предоставления банковских услуг
зарубежными банками и сделать оптимальный выбор для осуществления
операций за рубежом;
- минимизировать риски, связанные с осуществлением оплаты по
внешнеторговым контрактам через банковские структуры разных стран.
Демонстрировать способность и готовность:
- к проведению сравнительного анализа особенностей развития
национальных банковских систем ведущих стран мировой экономики
- к анализу условий предоставления банковских услуг зарубежными
банками и сделать выбор для осуществления операций за рубежом;
- минимизировать риски, связанные с осуществлением оплаты по
внешнеторговым контрактам через банковские структуры разных стран.
3. Объем дисциплины и виды учебной работы
Общая трудоемкость дисциплины составляет 2 зачетных единицы,
108 часов.
Всего
часов
108
Вид учебной работы
Общая трудоемкость дисциплины
Семестр В
108
Аудиторные занятия (всего)
12
12
В том числе:
Лекции
Практические занятия (ПЗ)
4
8
4
8
60
60
60
60
зачет
зачет
Семинары (С)
Лабораторные работы (ЛР)
Самостоятельная работа (всего)
В том числе:
Курсовой проект (работа)
Расчетно-графические работы
Реферат
И(или) другие виды самостоятельной работы
Вид промежуточного контроля (зачет, экзамен)
6
4. Содержание дисциплины
4.1. Разделы дисциплин и виды занятий
№
1
2
3
Наименование раздела дисциплины
Лекции
Современные тенденции развития
банковских секторов стран мира
Банковские системы развитых стран
Банковские системы развивающихся
государств и стран с переходной
экономикой
2
Практи- Лабора- СемиСРС
ческие торные нары
5
2
4
4
25
30
4.2. Содержание разделов дисциплины
№
1
2
3
Наименование раздела
дисциплины
Современные тенденции развития
банковских секторов стран мира
Банковские системы развитых
стран
Содержание раздела
1. Развитие банковских систем: современные
тенденции и перспективы
1. Банковские системы государств Западной
Европы: история развития и современное
состояние
2. Особенности функционирования банковских
систем США и Канады
3. Современное состояние и особенности
банковской системы Японии
Банковские системы
1. Банковские системы исламских государств и
развивающихся государств и стран основы их построения
с переходной экономикой
2.
Особенности
построения
и
функционирования банковской системы Китая
3. Банковские системы постсоциалистических
стран и стран СНГ
6. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины
а) основная литература:
Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: курс
лекций. – М.: Экономистъ. 2006.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.:
Финансы и статистика, 2003.
Джозеф Ф.Синки, мл. Управление финансами в коммерческом банке. – М.:
Catallaxy, 1994.
Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и
финансовых рынков. –М.: ООО "И.Д. Вильямс", 2008.
Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. – М.:
Экономистъ, 2008.
Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И.
Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.: КРОКУС, 2008.
Щенин Р.К. Банковские системы стран мира. М.: КноРус. 2010.
7
б) дополнительная литература:
Бирюков Е. Новые тенденции в деятельности исламских банков (на примере
аравийских монархий) //Мировая экономика и международные отношения.
2008. №7.
Беккин Р. Механизмы финансирования в исламском банковском деле
//Банковское дело. 2007. №8,9.
Беккин Р. Ссудный процент в контексте религиозно-этических
хозяйственных систем прошлого и современности //Вопросы экономики.
2007. №2.
Галанов С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных
условиях //Деньги и кредит. 2009. №11.
Греков И.Е. Исторические аспекты денежно-кредитного регулирования в
развитых странах //Управленческий учет. 2009. №9.
Грибанова С. Качественный обрыв. Банки Казахстана столкнулись с новой
опасностью – ухудшением качества активов //Эксперт. 2008. №29.
Гусейнов В. Борьба с экономическим кризисом: рецепты Поднебесной
//Российская Федерация сегодня. - N 17. - 2009.
Завадский М. Коран для гонконгского финансиста //Эксперт. 18.02.2008. №7.
Калпаур П.В. Система обеспечения устойчивости банковского сектора
Республики Беларусь //Деньги и кредит. 2008. №6.
Капинов Р. Экономические идеи Корана и практика современного ислама
//Мировая экономика и международные отношения. 2009. №3.
Магомедов З. Банковская система Азербайджана // Мировая экономика и
международные отношения. 2008. №7.
Марченко Г.А. Банковская система Казахстана: уроки кризиса //Деньги и
кредит. 2010. №4.
Официальный сайт Банка Англии //www.bankofengland.co.uk
Официальный сайт Банка Канады //www.bankofcanada.ca
Официальный сайт Банка Франции //www.banque-france.fr
Официальный сайт Банка Японии //www.boj.or.jp
Официальный сайт Народного банка Китая //www.pbc.gov.cn
Официальный сайт Национального банка Швейцарии //www.snb.ch
Официальный сайт Немецкого федерального банка //www.bundesbank.de
Официальный сайт Федеральной резервной системы США //
www.federalreserve.gov
Розинский И. Иностранные банки в банковских системах Канады, Австралии
и Новой Зеландии // Мировая экономика и международные отношения. 2008.
№7.
Рудько-Силиванов В. В. Становление и развитие банковской системы
Японии // Деньги и кредит. - N 2. - 2010.
Рыбалкин Д.В. Казахстан: устойчивость на фоне кризиса //Международные
банковские операции. 2008. №1.
Сидоренко Т. В. Банковская система Мексики: экспансия иностранного
капитала // Деньги и кредит. - N 4. - 2009.
8
Турбанов А. В. Федеральной системе страхования депозитов США - 75 лет //
Деньги и кредит. - N 12. - 2008.
в) программное и коммуникационное обеспечение:
- доступ в сеть Интернет для обновления материалов и статистических
данных по модулям программы.
7. Материально-техническое обеспечение дисциплины:
- учебники и периодическая литература по направлению изучаемой
дисциплины;
- мультимедийное оборудование для проведения лекционных и
практических занятий.
8. Методические рекомендации по организации изучения дисциплины
Текущий контроль знаний осуществляется путем их оценки в процессе
опроса студентов на семинарских занятиях и тестирования (тестовые
материалы приложены).
Промежуточная аттестация знаний студентов осуществляется на
основе анализа комплекса показателей: посещаемости лекционных и
практических занятий, уровня ответов на практических занятиях и
результатов тестирования по модулям.
Тестовые материалы:
1. Центральный банк Швейцарии является собственностью:
1) государства;
2) кантонов, физических и юридических лиц Швейцарии;
3) федерального правительства, кантонов, физических и юридических лиц
Швейцарии.
2. Центральный банк Швейцарии практически не исполняет функцию кредитора
последней инстанции для банков потому что:
1) данная функция на Центральный банк Швейцарии не возложена;
2) банки Швейцарии не нуждаются в кредитных ресурсах;
3) банки Швейцарии предпочитают межбанковские кредиты.
3. Банковская система Швейцарии состоит из:
1) только универсальных банковских учреждений;
2) только из специализированных банковских учреждений;
3) преимущественно универсальных банковских учреждений, но есть банки,
которые специализируются на конкретных видах банковской
деятельности.
4. Банковская система Германии характеризуется:
1) многочисленностью банковских филиалов;
2) малочисленностью банковских филиалов;
3) законодательным запретом на открытие банковских филиалов.
5. По структуре собственности банковская система Германии характеризуются:
1) малым удельным весом государственных кредитных учреждений (менее
10%);
9
2) значительным удельным весом государственных кредитных учреждений
(около 50%);
3) отсутствием государственных кредитных учреждений.
6. Центральный банк Германии при получении прибыли по сделкам с кредитными
учреждениями, по сделкам на открытом рынке и др. сделкам действует следующим
образом:
1) свободно распоряжается полученной прибылью;
2) всю полученную прибыль перечисляет Федерации;
3) 30% отчисляет в нормативный и другие фонды, а оставшуюся сумму – в
Федерацию.
7. Функция регулирования банковского сектора в Великобритании возложена на:
1) Банк Англии;
2) Банк Англии и Казначейство;
3) Банк Англии и Администрацию финансовых услуг.
8. Взаимоотношения Банка Англии с Европейской системой центральных банков
характеризуются:
1) Банк Англии не является членом Европейской системы центральных банков;
2) Банк Англии является членом Европейской системы центральных банков со
специальным статусом;
3) Банк Англии является членом Европейской системы центральных банков и
участвует в принятии решений по вопросам единой денежно-кредитной
политики.
9. Система страхования банковских депозитов Великобритании:
1) отсутствует;
2) компенсирует депозиты, открытые только в фунтах стерлингов;
3) компенсирует депозиты, открытые не только в фунтах стерлингов.
10. Удельный вес государственного и полугосударственного секторов в банковской
системе Франции составляет:
1) около 80%;
2) около 35%;
3) около 10%.
11. Государственное регулирование банковского дела во Франции осуществляется:
1) Банком Франции и Национальным кредитным советом;
2) Банком Франции, Национальным кредитным советом, Комитетом
банковского регулирования, Комитетом кредитных учреждений и
Банковской комиссией;
3) Банком Франции и Министерством финансов.
12. Система страхования депозитов во Франции:
1) является не обязательной;
2) является обязательной и распространяется на все виды депозитов;
3) является обязательной, но не распространяется на межбанковские депозиты,
депозиты страховых компаний, взаимных и пенсионных фондов и
обращающиеся долговые инструменты.
13. Для банковского сектора Италии характерно:
1) дерегулирование;
2) системное и жесткое государственное регулирование;
3) отсутствие участия государственных органов в регулировании банковских
учреждений.
10
14. Для Банка Италии не характерно исполнение следующей функции:
1) защита конкуренции в банковском секторе;
2) определение объемов эмиссии евро;
3) надзор за банковской системой.
15. В итальянской банковской системе доминирующими являются:
1) розничные банки;
2) отделения иностранных банков;
3) сельские и ремесленные взаимные банки.
16. Эмиссионная функция в США возложена на:
1) Федеральную резервную систему;
2) Банки-члены Федеральной резервной системы;
3) Эмиссионные банки Федеральной резервной системы.
17. Федеральная резервная система включает:
1) 12 эмиссионных банков и банки-члены Федеральной резервной системы;
2) 12 эмиссионных банков, банки-члены Федеральной резервной системы и
банки штатов;
3) Банки-члены Федеральной резервной системы и банки штатов.
18. Банковская система США является:
1) централизованно регулируемой системой;
2) системой двойного подчинения;
3) системой тройного подчинения.
19. Доля иностранных банковских учреждений в банковской системе Канады:
1) не велика;
2) значительна;
3) иностранные банковские учреждения не допускаются на рынок банковских
услуг Канады.
20. Зарубежные подразделения канадских банков характеризуются:
1) более высокой доходностью по сравнению с головными банковскими
структурами, расположенными в Канаде;
2) более низкой доходностью по сравнению с головными банковскими
структурами, расположенными в Канаде;
3) доходность зарубежных подразделений не отличается от доходности головных
банковских структур, расположенных в Канаде.
21. Регулирование банковского сектора Японии осуществляется:
1) Банком Японии, Министерством финансов и Управлением финансового
контроля;
2) Банком Японии;
3) Банком Японии и Управлением финансового контроля.
22. Банк Японии принадлежит:
1) Правительству;
2) Частным акционерам;
3) Правительству и частным акционерам.
23. Наиболее развитая система «электронных банков» функционирует в:
1) Великобритании;
2) Швейцарии;
3) Японии.
11
24. В исламских банковских системах в соответствии с принципами шариата
разрешены:
1) спекулятивные операции;
2) предоставление беспроцентных кредитов;
3) предоставление кредитов с установленным ссудным процентом.
25. Доход по вкладам в исламских банковских системах зависит от:
1) прибыльности компаний, в которые банк вложил капитал вкладчиков;
2) установленной эмиссионным банком учетной ставки;
3) доходности операций на финансовом рынке.
26. В следующих государствах все банковские учреждения руководствуются
исламскими принципами:
1) Малайзия, Бахрейн, Кувейт;
2) Саудовская Аравия, Малайзия;
3) Иран, Пакистан, Судан.
27. Коммерческие банки Китая специализируются:
1) по отраслевому принципу;
2) по объему предоставляемых услуг;
3) по территориальному принципу.
28. Система регулирования банковского сектора Китая представляет собой:
1) систему государственного регулирования;
2) систему прямого государственного контроля;
3) 1/2 банковского сектора, принадлежащего государству, является ему
подконтрольным, 1/2 банковского сектора, представленного коммерческими
банками, регулируется.
29. Процентная политика Народного банка Китая включает:
1) установление единой учетной ставки для банковского сектора Китая;
2) установление базовых процентных ставок по депозитам и кредитам,
изменять которые коммерческие банки могут лишь в определенных
пределах;
3) установление базовых процентных ставок по депозитам и кредитам,
изменять которые коммерческие банки не имеют права.
30. «Политические» банки Китая это:
1) банки созданные для привлечения средств на внутреннем финансовом рынке
для покрытия дефицита бюджета;
2) банки созданные для обслуживания государственного долга Китая;
3) банки созданные для кредитования коммерчески невыгодных, но социально
значимых программ и объектов.
12
Подольская Т.В.
Банковские системы зарубежных государств: сравнительный анализ
Рабочая программа
Подписано в печать ____________ Формат 60x84/16
Бумага офсетная. Объем 1,1 п.л.
Тираж 100 экз. Заказ № ______________
Издательство ЮРИФ РАНХиГС
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70
Ризограф ЮРИФ РАНХиГС
344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 70