Информация Прио

Информация Прио-Внешторгбанка (ПАО)
об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов
в соответствии с ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
по состоянию на 01.03.2016 года
1) Наименование кредитора,
Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
место нахождения постоянно
действующего
исполнительного органа,
90023, г. Рязань, ул. Есенина, д. 82/26
контактный
телефон,
по офис кредитора по адресу: г. Рязань, ул. Есенина, д. 82/26: тел. (4912) 44-54-25
которому
осуществляется офис кредитора по адресу: г. Рязань, пр-д Завражнова, д. 5: тел. (4912) 92-31-69;
связь с кредитором,
офис кредитора по адресу: г. Сасово, микр-н Северный, д. 30: тел: (49133) 2-02-21;
офис кредитора по адресу: г. Скопин, ул. Ленина, д. 33: тел. (49156) 2-20-54;
офис кредитора по адресу: г. Шацк, Красная пл., д. 7: тел. (49147) 2-14-41;
офис кредитора по адресу: г. Касимов, ул. Горького, д. 1: тел. (49131) 4-14-61;
офис кредитора по адресу: г. Новомичуринск, д. 10 «Д»: тел.(49141) 2-20-26;
офис кредитора по адресу: г. Рыбное, ул. Почтовая, д. 1: тел. (49137) 5-00-25;
офис кредитора по адресу: г. Москва, Гусятников пер., 13/3, стр. 1, тел.: (495) 517-91-32
официальный
сайт
в
информационнотелекоммуникационной сети www.priovtb.com
"Интернет",
номер
лицензии
на
осуществление
банковских Лицензия № 212
операций.
2) требования к заемщику,
которые
установлены
кредитором и выполнение
которых
является
обязательным
для
предоставления кредита
Гражданство РФ;
Возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
Место регистрации и фактического проживания: г. Рязань или Рязанская область, для
кредитов, выдаваемых в Московском филиале — г. Москва и Московская обл.;
Подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или по форме Банка (в зависимости от
программ, утвержденных банком);
 Соответствие доходов заемщика или поручителя требованиям и нормативам банка;
Наличие обеспечения по кредиту (залог недвижимости/ поручительство супруга/супруги);
Имущественное страхование предмета залога (по кредитам, выданным на покупку
недвижимого имущества, под залог этого приобретаемого имущества);
Иные требования, утвержденные банком в зависимости от программы кредитования
3)сроки
рассмотрения Срок рассмотрения заявки: от 2 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного
оформленного
заемщиком комплекта документов, запрошенных кредитором.
заявления о предоставлении
ипотечного
кредита
и Основной набор документов для рассмотрения заявки на кредит:
принятия
кредитором
1. Заполненная Анкета Заемщика и Анкета Поручителя;
решения относительно этого
2.Копия трудовой книжки Заемщика (Поручителя), постранично заверенная
заявления,
работодателем. На последней странице трудовой книжки должна быть отметка:
перечень
документов,
«работает по настоящее время», дата заверения, подпись и расшифровка лица,
необходимых
для
заверившего копию трудовой книжки. Печать организации.
рассмотрения заявления, в
3. Справка о доходах по форме 2 НДФЛ за период не менее чем 6 месяцев (от Заемщика,
том числе для оценки
Поручителя).
кредитоспособности
Допускается подтверждение доходов справкой по форме банка за период не менее чем
заемщика
6 месяцев (от Заемщика, Поручителя) по программам, перечень которых утвержден
банком.
4. Ксерокопия всех страниц паспорта Заемщика, супруга(и), поручителя (в т.ч. пустые
страницы).
5. Копия кредитного договора и графика платежей по имеющимся кредитам в других
банках — при их наличии.
6. Копия пенсионного удостоверения и справка из пенсионного фонда о размере
ежемесячно выплачиваемой пенсии.
7. Копии документов на недвижимое имущество, предоставляемое в залог.
8. Иные документы по запросу банка
4) виды ипотечных кредитов, Действующие программы кредитования:
суммы и сроки их возврата
1) «Разумная ипотека»:
Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей, максимальная сумма: не более 90% от
оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемой квартиры.
Первоначальный взнос может быть уменьшен 0%, при наличии у Заемщика сертификата
на материнский капитал и справки из Пенсионного фонда о размере остатка
неиспользованного материнского капитала.
Информация Прио-Внешторгбанка (ПАО)
об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов
в соответствии с ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
по состоянию на 01.03.2016 года
Срок кредита — до 20 лет.
Обязательная форма обеспечения кредита:
- поручительство супруга или супруги (при их наличии);
- залог приобретаемого недвижимого имущества (для вторичного жилья: залог
приобретаемого объекта; для новостроек: залог права требования на квартиру по
аккредитованным объектам или залог права требования на квартиру по
неаккредитованным объектам с дополнительным временным залогом имеющегося
недвижимого имущества.
После предоставления Заемщиком в банк свидетельства о государственной регистрации
права собственности на приобретенную квартиру (неаккредитованная новостройка)
дополнительный залог недвижимого имущества выводится из состава обеспечения по
кредиту.
- страхование приобретаемой квартиры от риска утраты или повреждения.
2) «Приотека»:
Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей, максимальная сумма: не более 90% от
оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого недвижимого
имущества.
Первоначальный взнос может быть уменьшен до 0%, при наличии у Заемщика
сертификата на материнский капитал и справки из Пенсионного фонда о размере остатка
неиспользованного материнского капитала.
Срок кредита — до 20 лет.
Обязательная форма обеспечения кредита:
- поручительство супруга или супруги (при их наличии);
- залог приобретаемого недвижимого имущества (для вторичного жилья: залог
приобретаемого объекта; для новостроек: залог права требования на квартиру по
аккредитованным объектам или залог права требования на квартиру по
неаккредитованным объектам с дополнительным временным залогом имеющегося
недвижимого имущества.
После предоставления Заемщиком в банк свидетельства о государственной регистрации
права собственности на приобретенную квартиру (неаккредитованная новостройка)
дополнительный залог недвижимого имущества выводится из состава обеспечения по
кредиту.
- страхование приобретаемой квартиры от риска утраты или повреждения.
3) «Ипотека на покупку квартир у Старицы»:
Действие данной программы распространяется на квартиры и объекты, список которых
определен Кредитором.
Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей, максимальная сумма: не более 90% от
оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемой квартиры.
Первоначальный взнос может быть уменьшен до 0%, при наличии у Заемщика сертификата
на материнский капитал и справки из Пенсионного фонда о размере остатка
неиспользованного материнского капитала.
Срок кредита — до 20 лет.
Обязательная форма обеспечения кредита:
- поручительство супруга или супруги (при их наличии);
- залог приобретаемого недвижимого имущества (для вторичного жилья: залог
приобретаемого недвижимого имущества; для новостроек: залог права требования на
приобретаемое недвижимое имущество).
-страхование приобретаемого недвижимого имущества от риска утраты или повреждения.
4) потребительский кредит под залог недвижимости:
Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей, максимальная сумма: не более 60% от
оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
Срок кредита — до 10 лет.
Обязательная форма обеспечения кредита:
- поручительство супруга или супруги (при их наличии);
- залог недвижимого имущества.
5) «Жилищный кредит»:
Минимальная сумма кредита: 100 000 рублей, максимальная сумма: не более 60% от
оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
Срок кредита — до 10 лет.
Обязательная форма обеспечения кредита:
- поручительство супруга или супруги (при их наличии);
- залог недвижимого имущества (имеющегося или приобретаемого).
Информация Прио-Внешторгбанка (ПАО)
об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов
в соответствии с ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
по состоянию на 01.03.2016 года
6) Специальные акции с ограниченным сроком действия или иные программы
кредитования по усмотрению кредитора.
5)валюты,
в
предоставляется
кредит
которых российский рубль
ипотечный
6) способы предоставления Кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления кредитных средств на
ипотечного кредита, в том счет Заемщика, открытый у Кредитора.
числе
с
использованием
заемщиком
электронных
средств платежа;
7)процентные
ставки
в
процентах годовых, а при
применении
переменных
процентных ставок - порядок
их определения;
1) «Разумная ипотека»:
ставки от 12,5% годовых до 15% годовых в зависимости от первоначального взноса за
приобретаемую квартиру, формы подтверждения дохода заемщика и поручителя,
категории заемщика;
2) «Приотека»:
ступенчатые ставки (повышаются с первого года кредитования до четвертого года
кредитования): от 12% годовых до 16,5% годовых в зависимости от первоначального
взноса за приобретаемое недвижимое имущество и формы подтверждения дохода
заемщика и поручителя;
3) «Ипотека на покупку квартир у Старицы»:
ставки от 9,5% годовых до 12% годовых в зависимости от первоначального взноса за
приобретаемую квартиру, срока кредитования и формы подтверждения дохода заемщика и
поручителя;
4) потребительский кредит под залог недвижимости:
ставки от 17% годовых до 21% годовых в зависимости от категории заемщика,
утвержденной кредитором и срока кредитования;
5) «Жилищный кредит»:
ставки от 16% годовых до 20% годовых в зависимости от категории заемщика,
утвержденной кредитором и срока кредитования;
6) специальные акции с ограниченным сроком действия или иные программы
кредитования по усмотрению кредитора.
Переменные процентные ставки кредитором не применяются.
8)виды и суммы иных Не применимо
платежей
заемщика
по
договору ипотечного кредита
9)
диапазоны
значений
полной стоимости ипотечных
кредитов
(займов),
определенных
с
учетом
требований закона по видам
ипотечных кредитов
1) «Разумная ипотека»: от 12,5% до 15,28%.
2) «Приотека»: от 12% до 16,74%.
3) «Ипотека на покупку квартир у Старицы»: от 9,5% до 12,29%.
4) по потребительскому кредиту под залог недвижимости: от 17% до 21,28%.
5) «Жилищный кредит»: от 16% до 20,27%.
10) периодичность платежей
заемщика
при
возврате
ипотечного кредита, уплате
процентов и иных платежей
по кредиту
Заемщик возвращает кредит в срок возврата кредита, согласованный Сторонами в Договоре
ипотечного кредита.
11)способы
возврата
заемщиком
ипотечного
кредита, уплаты процентов
по нему, включая бесплатный
способ
исполнения
заемщиком обязательств по
кредиту
Возврат кредита и уплата процентов по нему могут быть осуществлены следующими
способами:
Заемщик ежемесячно уплачивает проценты путем осуществления платежей, размер и сроки
которых определяются в соответствии с процентной ставкой и порядком расчета,
установленными Договором.
1) внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора (бесплатно);
2) через платежный терминал самообслуживания Кредитора (бесплатно);
3) безналичным списанием Кредитором денежных средств со счета Заемщика на счет
Кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений (бесплатно);
4) через систему дистанционного банковского обслуживания «Приобанк онлайн»
(бесплатно);
Информация Прио-Внешторгбанка (ПАО)
об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов
в соответствии с ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
по состоянию на 01.03.2016 года
5) безналичным перечислением Заемщиком денежных средств со своего счета на счет
Кредитора.
12) сроки, в течение которых Клиент вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до истечения
заемщик вправе отказаться от установленного срока его получения
получения
ипотечного
кредита
13)способы
обеспечения 1) поручительство супруга/ супруги;
исполнения обязательств по 2) поручительство третьего лица (близкого родственника);
договору ипотечного кредита 3) залог недвижимого имущества;
4) залог прав требования на недвижимое имущество.
14)ответственность заемщика
за ненадлежащее исполнение
договора ипотечного кредита,
размеры неустойки (штрафа,
пени), порядок ее расчета, а
также информация о том, в
каких
случаях
данные
санкции
могут
быть
применены
При нарушении сроков возврата кредита Кредитор имеет право дополнительно к плате за
кредит начислить и предъявить Заемщику ко взысканию штраф в размере 20 (Двадцать)
процентов годовых от суммы неуплаченного в срок кредита.
При нарушении сроков уплаты процентов Кредитор имеет право дополнительно к плате
за кредит начислить и предъявить Заемщику ко взысканию штраф в размере 20 (Двадцать)
процентов годовых от суммы неуплаченных в срок процентов.
Штраф считается предъявленным к уплате с даты получения Заемщиком письменного
уведомления от Кредитора, в котором указывается период, за который рассчитан штраф,
ставка, размер штрафа.
15) информация об иных
договорах, которые заемщик
обязан заключить, и (или)
иных услугах, которые он
обязан получить в связи с
договором
ипотечного
кредита, а также информация
о возможности заемщика
согласиться с заключением
таких договоров и (или)
оказанием таких услуг либо
отказаться от них
По программе кредитования: «Разумная ипотека», «Приотека», «Жилищный кредит»,
«Ипотека на покупку квартир у Старицы» Заемщик обязан в течении 10 дней с даты
оформления права собственности на приобретенное на кредитные средства недвижимое
имущество заключить договор имущественного страхования (страхование риска утраты или
повреждения) данного недвижимого имущества в страховой компании, по согласованию с
Кредитором.
16) информация о возможном Не применимо
увеличении суммы расходов
заемщика по сравнению с
ожидаемой суммой расходов
в рублях, в том числе при
применении
переменной
процентной ставки, а также
информация о том, что
изменение
курса
иностранной
валюты
в
прошлом не свидетельствует
об изменении ее курса в
будущем (для ипотечных
кредитов
в
иностранной
валюте)
17)информация
об Не применимо
определении
курса
иностранной
валюты
в
случае, если валюта, в
которой
осуществляется
перевод денежных средств
кредитором третьему лицу,
указанному заемщиком при
предоставлении ипотечного
кредита, может отличаться от
валюты ипотечного кредита
18)
информация
о Кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по
возможности запрета уступки Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу
кредиторов третьим лицам без согласия Заемщика.
прав
(требований)
по
договору ипотечного кредита
19) порядок предоставления По программе кредитования: «Разумная ипотека», «Приотека», «Приотека+», «Жилищный
заемщиком информации об кредит», «Ипотека на покупку квартир у Старицы», Заемщик обязан предоставить
использовании
ипотечного Кредитору в течение 20 дней с момента получения ипотечного кредита подтверждение
Информация Прио-Внешторгбанка (ПАО)
об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов
в соответствии с ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
по состоянию на 01.03.2016 года
кредита (при включении в
договор ипотечного кредита
условия об использовании
заемщиком
полученного
ипотечного
кредита
на
определенные цели)
целевого использования данного кредита: копия свидетельства о государственной
регистрации права собстенности; копия договора купли-продажи недвижимого имущества,
с отметками регистрирующего органа о регистрации права собственности или копия
договора долевого участия на строительство жилого дома/ копия договора уступки права
требования по договору долевого участия, зарегистрированные регистрирующим органом.
По программе кредитования: «Потребительский кредит под залог недвижимости»,
«Жилищный кредит» (при его получении на цели: ремонт, строительство), Заемщик обязан
предоставить Кредитору в течение 30 дней с момента получения ипотечного кредита
подтверждение целевого использования данного кредита: чеки на покупку товаров,
материалов, договора купли-продажи, счета-фактуры и т.д.
20) подсудность споров по Споры по искам Кредитора к Заемщику рассматриваются в установленном
искам кредитора к заемщику законодательством Российской Федерации порядке. По соглашению сторон в кредитном
договоре может быть изменена территориальная подсудность споров по искам Кредитора к
Заемщику.