Pfrjy Uhepbb

Закон Грузии
О деятельности коммерческих банков
Глава I.
Общие положения
Статья 1. Разъяснение терминов
Нижеперечисленные термины в тексте настоящего Закона имеют следующее значение:
Администратор - член совета наблюдателей, директората (правления) или ревизионной
комиссии банка либо иного кредитного учреждения, а также лицо, правомочное самостоятельно или
совместно с одним или более лицами брать на себя обязательства от имени банка.
Филиал банка - подразделение банка, где непосредственно осуществляется банковская
деятельность или ее часть.
Лица, связанные с банком, - административные работники банка и партнеры (акционеры),
лица, находящиеся с ними в супружеских или близких родственных отношениях или связанные с ними
деловыми интересами.
Группа совместно действующих партнеров (акционеров) - группа партнеров (акционеров),
находящихся в близких родственных отношениях, или партнеры (акционеры), связанные друг с другом
иными коммерческими интересами, помимо банка.
Коммерческий банк - кредитное учреждение, осуществляющее банковскую деятельность с
целью получения прибыли.
Кредит - любое обязательство по выдаче денежных сумм на началах возвратности,
платности, обеспеченности и определенных сроков.
Опцион - право на выбор средства исполнения формы, объема обязательства,
предоставляемое одной из сторон - участниц условиями договора (контракта), или право отказа от
исполнения обязательств ввиду обязательств, обусловленных договором (контрактом).
Банковская лицензия - выдаваемое Национальным банком Грузии разрешение на
осуществление банковской деятельности.
Банковская деятельность - виды деятельности, перечисленные в статье 21 настоящего
Закона.
Бланковый кредит - кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными
ценностями и ценными бумагами.
Долговой инструмент - любой обращающийся долговой документ и любой другой
инструмент, эквивалентный такому документу, а также любой обращающийся документ, дающий право
на приобретение другого долгового инструмента по подписке или обмену; обращающиеся долговые
инструменты могут быть в форме сертификатов или бухгалтерских записей.
Кредитное учреждение - физическое или юридическое лицо, принимающее от населения
денежные вклады и иные платежные средства, а также предоставляющее от своего имени кредиты в
порядке, установленном Национальным банком Грузии.
Траст - доверительная функция.
Факторинг - вид торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием
оборотного капитала клиента, включающий в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента,
кредитование и гарантии от кредитного и валютного риска.
Фидуциярная операция - доверительная операция, проводимая банком или трастовой
компанией от своего имени, но по поручению клиента или за его счет (как правило, для управления
инвестициями). Риск целиком берет на себя клиент, а банк - комиссионные.
Форфетирование - при соглашениях по внешней торговле кредитование экспорта
поставщиком без оборота путем приобретения коммерческих векселей, иных долговых обязательств. При
этой операции гарантом выступает банк страны-импортера.
Фьючерсные операции - спешные сделки по купле-продаже сырья, золота, финансовых и
кредитных инструментов по фиксированной к моменту заключения сделки на биржах цене с
выполнением операций после определенного времени. До выполнения сделки в виде гарантии вносится
определенная сумма.
Дочерняя организация (неосновное предприятие) - юридическое лицо, в котором головная
организация обладает пятьюдесятью или более процентов от пая (акций с правом голоса).
Статья 2. Сфера действия Закона
1. Настоящий Закон применяется ко всем лицам, занимающимся в Грузии привлечением
денежных вкладов или иных платежных средств, а также предоставлением кредитов за свой счет при
условии возвратности, платности, обеспеченности и определенных сроков, за исключением сельских
кредитных союзов, деятельность которых регулируется специальными нормативными актами.
Коммерческий банк может быть создан в организационно-правовой форме акционерного
общества или общества с ограниченной ответственностью.
Деятельность коммерческих банков регламентируется настоящим Законом, законами "О
Национальном банке Грузии", "О предпринимателях", "Об иностранных инвестициях" и другими
законодательными и нормативными актами.
2. Никто не имеет права привлекать денежные вклады или иные платежные средства и
предоставлять кредиты за свой счет без лицензий, выдаваемых Национальным банком Грузии.
3. Никто не имеет права использовать термин "банк" или иное словосочетание с
применением этого термина без банковской лицензии, выданной в соответствии с настоящим Законом, за
исключением случаев, когда такое применение установлено или признано законом или международным
соглашением, либо, когда из контекста, в котором использован термин "банк", видно, что он не
осуществляет банковской деятельности, определенной настоящим Законом и Законом "О Национальном
банке Грузии".
Глава II. Лицензирование
Статья 3. Ходатайство для получения банковских
лицензий
1. Для получения банковской лицензии к Национальному банку Грузии обращаются
письменно в соответствии с правилами и формой, установленным им. К ходатайству прилагаются:
а) заверенные в нотариальном порядке копии зарегистрированного в суде Устава и других
учредительных документов;
б) информация о квалификации управляющих и руководителей банка и их опыте работы в
банковской сфере;
в) справка банка о подписном уставном капитале и его оплаченной части;
г) бизнес - план банка, в котором наряду с другими аспектами должны быть указаны вид его
деятельности и структурная организация;
д) имя, фамилия, место жительства (местонахождение юридического лица) и вид
деятельности или профессия каждого партнера банка (акционера), который является владельцем пяти или
более процентов акций (доли) с указанием их размеров;
е) предусмотренная правилами Национального банка Грузии дополнительная информация,
которая, как минимум, должна содержать сведения об основном капитале и иных финансовых ресурсах,
местонахождении головного учреждения и филиалов банка.
2. Специальным законом устанавливается размер лицензионного сбора, единый для всех
банков, который зачисляется в доход Национального банка Грузии.
Статья 4. Решение о лицензировании
1. Не позднее одного месяца со дня получения обоснованного ходатайства о
лицензировании Национальный банк Грузии принимает обоснованное решение и письменно
информирует заявителя.
2. Национальный банк Грузии выдает банковские лицензии только зарегистрированным в
установленном порядке юридическим и физическим лицам, размер подписного и оплаченного капитала
которых, занимаемая ими служебная площадь, опыт работы администрации и управляющих банка, а
также представленный бизнес-план соответствуют заранее устанавливаемым Национальным банком
критериям оценок и деятельности, на которую им выдана лицензия.
3. Банковские лицензии выдаются банкам лишь в том случае, когда оплаченный капитал
составляет не менее 50 процентов от подписного капитала при условии обязательного соблюдения
предъявляемых к минимальному уставному капиталу требований, хотя состояние соблюдения
установленных банком экономических нормативов во всех случаях оценивается лишь на основании
оплаченной части капитала.
4. Дочерней организации или филиалу иностранного банка лицензии выдаются лишь в том
случае, когда сам банк в стране местонахождения головного учреждения правомочен привлекать
денежные вклады или иные платежные средства. В таком случае лицензии на банковскую деятельность
выдаются только после проведения консультаций между Национальным банком Грузии и
компетентными властями иностранных государств, осуществляющими надзор за деятельностью
соответствующего банка.
Статья 5. Условия лицензирования
1. Банковские лицензии выдаются на неопределенный срок, их передача другим не
допускается.
2. Национальный банк Грузии правомочен при выдаче банковских лицензий приложить к
ним определенные условия и ограничения, если не полностью удовлетворяются требования пункта 2
статьи 4 настоящего Закона. В дальнейшем условия и ограничения могут быть приложены к банковским
лицензиям лишь в том случае, если банк систематически нарушает банковское законодательство,
инструкции, положения, правила, постановления, требования и лишь в пределах, необходимых для
искоренения нарушений.
Статья 6. Отзыв банковских лицензий
1. Банковские лицензии могут быть отозваны только по решению Национального банка
Грузии:
а) на основании просьбы банка в соответствии со статьей 7 настоящего Закона;
б) в связи с нарушением статьи 21 настоящего Закона;
в) ввиду одного или нескольких нижеперечисленных обстоятельств:
- лицензия выдана на основании подложных заявлений или иных неточностей в ходатайстве
о получении банковской лицензии;
- банк не использовал лицензию в течение 6 месяцев со дня ее вступления в силу;
- в случае слияния, присоединения или выделения банка;
- банк больше не имеет минимального денежного капитала или резервов, предусмотренных
правилами Национального банка Грузии, либо он утратил доверие кредиторов в части исполнения своих
обязательств в отношении них и особенно, если банк более не в состоянии обеспечить безопасность
доверенных ему активов;
- партнер (акционер) банка, обладающий 5 или более процентами от доли банка, уступил
другому или иным путем лишился своей доли в банке и, если банк в течение двух недель с момента
получения информации о сделке не сообщил об этом Национальному банку Грузии;
- партнеры (акционеры) банка решили упразднить или ликвидировать банк, либо банк
прекратил свое существование как юридическое или оперативно самостоятельное лицо.
2. Национальный банк Грузии обязан приостановить или отменить действие лицензий
дочерним банкам и филиалам иностранного банка, если головной банк будет лишен права осуществлять
соответствующие операции в стране его нахождения.
3. Национальный банк Грузии в течение одной недели с момента принятия решения об
отзыве банковской лицензии должен письменно сообщить об этом соответствующему банку с указанием
основания отзыва лицензии.
Статья 7. Отзыв банковских лицензий по
просьбе банка
1. Банк может письменно обратиться к Национальному банку с просьбой отозвать его
лицензию.
2. Национальный банк Грузии на основании указанной просьбы принимает решение не
позднее чем в течение 3 месяцев с момента поступления просьбы, о чем сообщает банку незамедлительно
(в случае отказа с указанием его основания).
Статья 8. Опубликование решения об отзыве
банковских лицензий и его последствия
1. Решение об отзыве банковских лицензий незамедлительно публикуется в официальной
печати и хотя бы в одной газете того населенного пункта, где расположен банк или его филиал. Решение
вступает в силу со дня его опубликования или с более поздней даты, установленной этим же решением.
2. Со дня отзыва банковской лицензии банк лишается права всякой деятельности,
предоставленной этой лицензией. Одновременно с этим банк обязан в кратчайший срок реализовать
связанные с этой деятельностью всякие обязательства и активы. До реализации всех обязательств в
период прекращения деятельности банк подчиняется положениям настоящего Закона так же, как
лицензированный банк.
Глава III. Право на собственность и управление
Статья 9. Нормативы требований к капиталу и
резервам банка
1. Национальный банк Грузии в соответствии с основными направлениями денежнокредитной политики периодически определяет коммерческим банкам минимально необходимый размер
подписного и оплаченного капитала, а также правила создания незатронутого капитала и резервов.
2. Ни один банк не имеет права сокращать свои капиталы и резервы путем обратного выкупа
паев (акций) или размещения резервных активов без предварительного письменного согласия
Национального банка Грузии и внесения в Устав соответствующих изменений.
Статья 10. Ограничение права на собственность
и структуры активов банков
1. Ни один партнер (акционер) банка или группа совместно действующих партнеров
(акционеров) не имеет права владеть и распоряжаться размером доли, превышающим 25 процентов
подписного или оплаченного капитала.
Национальный банк правомочен допустить исключение из этого правила только для
обладателя доли, имеющего лицензию на банковскую деятельность или являющегося банком.
2. Банк имеет право:
а) владеть долей, соответствующей не более чем 20 процентам уставного капитала
юридического лица, если доля банка не превышает 15 процентов от суммарного размера незатронутого
капитала и резервов этого же банка;
б) владеть в неограниченном размере долей только на определенную деятельность,
связанную с банковским делом, и если данная деятельность конкретно указана в лицензии, выданной
Национальным банком Грузии;
в) по письменному разрешению Национального банка Грузии создавать и приобретать
дочерние организации, осуществляющие другие виды деятельности. В разрешении следует оговорить
вид деятельности по каждой дочерней организации, который она может осуществлять. В данном случае
деятельность дочерней организации ограничена видом, оговоренным в разрешении;
г) получить долю для оплаты выданной банком кредитной суммы. В таком случае банк
должен отчудить долю не позднее 6 месяцев со дня приобретения этого права. В особых случаях
Национальный банк может продлить указанный срок.
Совместная стоимость долей, указанных в пунктах а), б) и в), не должна превышать 50
процентов от суммарного размера незатронутого капитала и резервов банка.
Статья 11. Слияние, объединение, разделение
банков
Слияние, объединение или разделение банков возможно лишь после получения письменного
согласия Национального банка Грузии. Не допускается слияние, объединение или разделение, не
соответствующее положениям статьи 10 настоящего Закона.
Статья 12. Устав и правила внутреннего
распорядка
1. Каждый банк имеет Устав, соответствующий действующему законодательству. Об
изменениях в Уставе незамедлительно информируется Национальный банк в письменной форме.
2. Управление каждым банком осуществляется правилами внутреннего распорядка,
которыми в соответствии с его Уставом должны быть определены:
а) соответствие избираемых и назначаемых лиц на руководящие административные
должности в банке с критериями по квалификации и опыту, устанавливаемыми Национальным банком
Грузии;
б) организационная и управленческая структура банка и его операционных и
административных подразделений, их составные единицы и функции, управленческие должности и
обязательства по отчетности;
в) обязанности директора каждого департамента и находящихся в его подчинении и под его
контролем отделов;
г) функции ревизионной и других постоянно действующих внутренних комиссий;
д) полномочия администраторов и других сотрудников банка в осуществлении банковских
операций от имени и за счет банка.
3. Каждый банк представляет Национальному банку Грузии Устав, правила внутреннего
распорядка и списки должностных лиц, имеющих полномочия представителя банка, вместе с образцами
их подписей, с указанием пределов их полномочий.
Статья 13. Организационно-распорядительная функция банка
Высшим органом управления банком является общее собрание партнеров (акционеров)
банка, которое действует в соответствии с законодательством, Уставом и утверждает совет
наблюдателей, директорат (правление) и ревизионную комиссию.
Статья 14. Совет наблюдателей
1. Совет наблюдателей обеспечивает надзор за деятельностью банка. Для утверждения или
изменения максимальных процентных и учетных ставок, принимаемых банком, а также для
приобретения, использования недвижимого имущества и управления им необходимо иметь
предварительное письменное согласие наблюдателей.
2. Совет наблюдателей состоит из не менее трех и не более 21 члена, при этом число членов
должно быть делимо на три. Каждый член совета наблюдателей избирается общим собранием сроком на
4 года. Их повторное избрание не ограничивается.
Общее собрание банка правомочно назначать членам наблюдательного совета зарплату при
условии ее выдачи только из чистой прибыли банка.
3. Членом совета наблюдателей не может быть избрано и решением общего собрания
должно быть выведено из состава совета лицо, которое:
а) является членом совета наблюдателей или директората (правления) более чем на пяти
предприятиях, зарегистрированных в Грузии;
б) является служащим банка;
в) в соответствии с законом не правомочно занимать место в совете;
г) объявлено банкротом.
4. Совет наблюдателей банка или его члены не вправе без согласия общего собрания
делегировать другим права, предоставленные им в совете.
Статья 15. Директорат (правление)
1. Директорат (правление) банка ответствен за управление делами банка и исполнение его
функций.
2. В состав директората (правления) входит не менее трех членов. Члены директората
(правления) назначаются общим собранием или по его поручению - советом наблюдателей сроком не
более чем на 4 года. Их повторное назначение не ограничивается. Членами директората (правления)
назначаются, как правило, лица, являющиеся партнерами (акционерами) банка.
3. Членом директората (правления) банка не может быть назначено и по решению общего
собрания должно быть освобождено от должности члена директората (правления) лицо, которое:
а) является членом совета наблюдателей данного банка либо членом директората другого
банка, зарегистрированного в Грузии;
б) согласно закону не имеет права занимать место в директорате;
в) объявлено банкротом;
г) является супругом (супругой), сыном (дочерью) или близким родственником члена
директората (правления).
4. Директорат (правление) на основании предварительного согласия совета наблюдателей
банка имеет право полностью или частично делегировать свои полномочия другим.
Статья 16. Ревизионная комиссия
1. В состав ревизионной комиссии входит не менее трех членов, назначаемых общим
собранием сроком на 4 года. Член ревизионной комиссии не может быть членом совета наблюдателей и
директората (правления) банка, а также лицом, которое согласно закону не правомочно занимать место в
ревизионной комиссии.
На ревизионную комиссию возлагаются следующие обязанности:
а) устанавливать для банка соответствующий порядок учета и учетного контроля,
осуществлять надзор за соблюдением надлежащего порядка и проводить ревизию отчетности и
бухгалтерских записей банка;
б) следить за соблюдением банком действующего законодательства.
2. Ревизионная комиссия собирается, как правило, раз в квартал, а в чрезвычайных случаях по требованию совета наблюдателей банка. Решения принимаются большинством голосов
присутствующих членов комиссии, не имеющих права воздерживаться при голосовании.
Статья 17. Банковская тайна
1. Никто не имеет права допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать
и распространять такую информацию или использовать ее для личных целей. Такая информация может
предоставляться только Национальному банку Грузии в пределах его компетенции.
2. Сведения об операциях и счетах юридических и физических лиц могут быть
предоставлены самим владельцам счетов, их вышестоящим органам и представителям, судебным и
следственным органам по делам, находящимся в их производстве, и налоговым службам только по
решению суда.
3. Судебным и следственным органам, а также налоговым службам запрещается передача
информации другим органам, в том числе средствам массовой информации, до вынесения судебного
приговора, а также использование этой информации в публичных выступлениях.
Статья 18. Филиалы банка
Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения банка создаются по
решению совета наблюдателей в соответствии с порядком и условиями, определенными Национальным
банком Грузии.
Глава IV. Операционные требования
Статья 19. Общие принципы банковской деятельности
1. Управление банками и иными кредитными учреждениями и их операционная
деятельность осуществляются в соответствии с законодательством, обоснованными административными
и учетными процедурами, условиями и ограничениями, приложенными к банковской лицензии, а также
постановлениями, правилами и инструкциями, изданными Национальным банком Грузии.
Изданные Национальным банком Грузии правила, нормативы и инструкции, касающиеся
более чем одного банка или кредитного учреждения, подлежат обязательной публикации и вступают в
силу со дня их опубликования или с более поздней даты, оговоренной в этих правилах, нормативах и
инструкциях.
В случае отсутствия установленного Национальным банком порядка осуществления
банковской деятельности того или иного направления банки действуют в соответствии с
международными банковскими нормами и навыками.
2. Банки и другие кредитные учреждения сохраняют должный уровень капитала и
ликвидных ресурсов и диверсифицируют свои активы с учетом риска потерь в соответствии с
требованиями, определенными Национальным банком Грузии.
3. Условия отношений между клиентом и банком по вопросам банковского обслуживания
регулируются на основании договора. При нарушении сроков, предусмотренных договором о денежных
перечислениях, банк обязан перечислить клиенту не менее 0,5 процента задержанной суммы за каждый
просроченный банковский день.
Статья 20. Банковская деятельность
Банкам разрешается выполнять лишь нижеперечисленные виды деятельности:
а) привлечение денежных вкладов как с процентами, так и без процентов (срочные вклады,
вклады до востребования либо вклады иного вида) или других платежных документов;
б) предоставление кредитов, включая потребительские, ипотечные, бланковые и другие
кредиты; факторинговые операции с правом либо без права регресса; финансирование коммерческих
сделок, включая форфетирование;
в) покупка и продажа за свой счет или за счет клиента (в том числе как гаранта): денежных
документов (включая чеки, переводные векселя и депозитные сертификаты); фьючерсов и опционов по
долговым инструментам или процентным ставкам; валютных и процентных инструментов, долговых
документов;
г) осуществление денежных переводов и кассовых операций;
д) покупка и продажа иностранной валюты, в том числе в рамках фьючерсных контрактов,
причем исключительно по лицензиям Национального банка;
е) выпуск и организация обращения платежных средств (включая платежные карточки, чеки
и банковские трасты);
ж) посреднические услуги на денежном рынке;
з) осуществление по поручению клиентов доверительных (трастовых) и фидуциарных
операций, привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами;
и) хранение и учет ценностей (включая ценные бумаги);
к) управление портфелем ценных бумаг инвесторов и предоставление услуг в качестве
советника, финансового агента или консультанта;
л) предоставление кредитно-справочных услуг;
м) оказание услуг, связанных с каждым вышеперечисленным видом деятельности.
Статья 21. Экономические лимиты и нормативы
1. Банки и другие кредитные учреждения обязаны соблюдать указанные экономические
лимиты, устанавливаемые Национальным банком Грузии:
а) минимальный размер уставного капитала (в том числе в денежной форме);
б) предельные соотношения активов банка (включая активы, взвешенные с учетом риска и
забалансовых позиций) и различных видов капитала и резервов банка;
в) предельное соотношение вкладов, привлеченных банком к капиталу банка;
г) соотношение общей суммы выданных банком одному заемщику (инсайдеру и аутсайдеру)
кредитов и других обязательств с капиталом банка;
д) соотношение общей суммы выданных банком всем инсайдерам (лицам, связанным с
банком, а также между собой) кредитов и других обязательств с капиталом банка;
е) максимально допустимый общий объем всех кредитов, выраженный в процентном
отношении ко всем кредитам банка, которые банк может предоставлять десяти самым крупным
заемщикам (в том числе инсайдерам и взаимосвязанным лицам).
2. Банки и другие кредитные учреждения обязаны соблюдать нижеперечисленные
требования экономических нормативов, устанавливаемых Национальным банком Грузии:
а) соотношение минимальной совокупной суммы ликвидных средств или конкретных видов
таких средств со стоимостью активов (включая полученные гарантии и заклады) либо с изменением их
стоимости. Такое соотношение может быть установлено с конкретными видами активов или с пассивами
в целом либо с их конкретными видами. При этом во всех случаях банки сохраняют за собой право на
размещение соответствующих средств в Национальном банке в целях обеспечения требования по
ликвидности;
б) по максимальной совокупной сумме кредитов и инвестиций или их особых видов;
в) по классификации и оценке стоимости активов и на их основе по расчету суммы резервов
по сомнительным и безнадежным ссудам, а также по срокам, по истечении которых причитающиеся
поступления по безнадежным ссудам более не учитываются в доходе, кроме как полученные в наличных;
г) по запретам, ограничениям либо условиям, касающимся:
1. Видов и форм выданных кредитов и сделанных инвестиций.
2. Соответствия сроков возврата и процентов по активам и пассивам (забалансовым и
другим).
3. Образованных превышением установленных лимитов открытых позиций в иностранной
валюте, ценных металлах или драгоценных камнях.
Статья 22. Запрещенные сделки и методы работы
Банкам запрещаются сделки и действия, вследствие которых они сами или совместно с
другими лицами окажутся в доминирующем положении на денежном, финансовом или кредитном
рынках, а также всякого рода манипуляции, дающие незаслуженное преимущество им самим или третьим
лицам, создающие возможность или опасность ограничения конкуренции в банковской деятельности или
фиксации процентных ставок и комиссионных сборов.
Антимонопольную политику в банковской деятельности в соответствии с
законодательством проводит Национальный банк Грузии, который в этой сфере устанавливает
допустимые параметры банковской деятельности, критерии оценки и меры воздействия.
Статья 23. Регистрация сделок и обязательств
Банки и другие кредитные учреждения обязаны хранить в течение установленного
Национальным банком срока все документы, касающиеся каждой их сделки, в частности:
а) ходатайства и все договорные документы, касающиеся сделок (включая соглашения по
кредиту, гарантии и залогу);
б) финансовые записи партнеров банка (включая заемщиков и гарантов) и любые другие
документальные свидетельства, являющиеся для банка основанием при утверждении сделки;
в) письменная запись решения банка с подписью об утверждении сделки;
г) другие документы, предусмотренные нормативами Национального банка Грузии.
Статья 24. Извещение о сроках и условиях
В соответствии с правилами, выпускаемыми Национальным банком Грузии, каждый банк
регулярно извещает своих клиентов о сроках и условиях сделанных вкладов и полученных кредитов
(включая ежегодный процент).
Статья 25. Сделки с заинтересованными лицами
Банки и другие кредитные учреждения воздерживаются от выдачи кредита лицам,
связанным с банком, или от выдачи кредита в пользу таких лиц, если кредит выдается на более выгодные
сроки и более выгодных условиях, чем всем остальным лицам.
Национальный банк Грузии имеет право устанавливать надлежащие ограничения на выдачу
таким лицам кредитов или иных обязательств.
Глава V. Счета, аудит, отчетность и инспекция
Статья 26. Счета и финансовые отчеты
1. Банки и другие кредитные учреждения, а также их дочерние организации систематически
ведут счета и записи и составляют годовые финансовые отчеты, которые на основе принятых
бухгалтерских методов точно отражают их операции и финансовое положение, соблюдая при этом
форму, степень деятельности и учетные нормы, соответствующие предписаниям Национального банка
Грузии.
2. Счета, записи и финансовые отчеты банков отражают на сводной основе операции и
финансовое положение их дочерних организаций.
Статья 27. Аудит
1. Каждый банк, другие кредитные учреждения и их дочерние организации приглашают
независимого аудитора для оказания помощи в деле правильного ведения отчетности и учета,
составления годового отчета, а также для получения аудиторского заключения о финансовых отчетных
документах банка и информирования банка о любом бесчестном деянии служащего банка или его
дочерней организации и нарушениях и недочетах в организационно-распорядительной или операционной
деятельности, которые могут нанести материальный ущерб банку и его дочерней организации.
2. Каждый из банков и других кредитных учреждений обязан своевременно по завершении
работы над документами опубликовать в официальной печати свой баланс и отчет независимых
аудиторов за предшествующий финансовый год.
Статья 28. Филиалы иностранных банков
На филиалы и дочерние организации иностранных банков, осуществляющие деятельность в
Грузии по банковской лицензии, выданной Национальным банком Грузии, распространяются положения
статей 26, 27 и 29 настоящего Закона. В соответствии с требованиями настоящего Закона финансовоотчетные документы филиалов банков могут представляться в виде упрощенных финансовых отчетов,
под чем подразумевается, что в качестве ревизионной комиссии филиала банка может выступать
ревизионная комиссия либо иной соответствующий орган данного иностранного банка.
Статья 29. Отчетность и инспекции
1. Банк подготавливает и представляет в Национальный банк Грузии отчеты, отражающие
организационно-распорядительную и операционную деятельность, ликвидность, платежеспособность и
прибыльность как самого банка, так и его дочерних организаций в целях совокупной и отдельной оценки
финансового положения самого банка и его дочерних организаций. Форма, качество и сроки
представления отчетов определяются нормативами Национального банка Грузии.
2. Каждый банк и каждая его дочерняя организация подлежат инспектированию,
осуществляемому инспекторами Национального банка Грузии или аудиторами, назначаемыми
Национальным банком Грузии. В том случае, если инспектируется филиал или дочерняя организация
иностранного банка, аудиторами могут быть служащие действующего в этой стране финансового или
контрольного органа.
3. При инспектировании банков и их дочерних организаций Национальный банк Грузии и
его аудиторы имеют право:
а) проверять счета, книги, документы и другие необходимые записи банков и их дочерних
организаций;
б) потребовать от администраторов, служащих и уполномоченных банков, кредитных
учреждений или их дочерних организаций представления информации по любому вопросу, касающемуся
управления и операционной деятельности.
4. Банк обязан в соответствии с законодательством представлять налоговой службе данные,
необходимые для проверки состояния налогооблжения банка или по требованию непосредственно
допустить налоговую службу к установлению достоверности этих данных.
Глава VI. Нарушения и санкции
Статья 30. Нарушения и санкции
1. Санкции, налагаемые за нарушения, указанные в настоящей статье, в каждом отдельном
случае определяются Национальным банком Грузии. Сторона, в отношении которой применяется
санкция, имеет право обжаловать ее в суде.
2. Национальный банк Грузии может применить в отношении банка и другого кредитного
учреждения нижеуказанные меры или санкции, если данный банк или кредитное учреждение, или ктолибо из его владельцев либо администраторов допустил одно из перечисленных нарушений:
а) нарушил одно из положений настоящего Закона или любой норматив, постановление или
инструкцию, положение, правило, требование Национального банка Грузии;
б) нарушил любое условие или ограничение, приложенное к банковской лицензии или к
соответствующему Положению Национального банка Грузии.
3. При выявлении вышеуказанных нарушений Национальный банк Грузии вправе
последовательно применять следующие санкции:
а) направлять письменные предупреждения;
б) издавать инструкции с требованием к банку прекратить и не допускать в дальнейшем тех
или иных нарушений, а также принять меры к их исправлению;
в) налагать штраф в установленных им порядке и размере, но не более собственных средств
банка;
г) потребовать от совета наблюдателей банка временно
отстранить или освободить от должности администратора банка;
д) потребовать от совета наблюдателей созвать общее собрание банка или кредитного
учреждения для принятия необходимых мер по искоренению нарушений.
4. Если эти санкции не дали соответствующих результатов, Национальный банк Грузии
правомочен:
а) по согласованию с советом наблюдателей передавать административное управление
банком временной администрации в соответствии с положениями главы ?:: настоящего Закона. В случае
несогласованности с советом наблюдателей Национальный банк Грузии назначает временную
администрацию банка;
б) отозвать банковскую лицензию.
5. В особых случаях, когда интересам вкладчиков или партнеров (акционеров) угрожает
опасность, Национальный банк Грузии правомочен приостанавливать совершение банком активных
операций.
6. Санкции должны соразмеряться с серьезностью нарушений и ущербом, нанесенным
активам банка или кредитного учреждения.
7. Суммы штрафов, примененных в соответствии с настоящей статьей, вносятся в доход
Национального банка Грузии.
Глава VII. Временная администрация
и ликвидация
Статья 31. Временная администрация
В случае неоднократных или систематических нарушений ряда требований, установленных
настоящим Законом или введенных в соответствии с ним, Национальный банк Грузии вправе с
соблюдением требований пункта 4 статьи 30 передать административное управление банком или
кредитным учреждением временной администрации в целях сохранения, исправления или нормализации
финансового положения банка или кредитного учреждения.
В случае ухудшения финансового положения банка по причине временной администрации
нанесенный ущерб полностью возмещает Национальный банк.
Статья 32. Порядок назначения временной администрации
В решении о назначении временной администрации указываются:
а) основания для назначения временной администрации;
б) имя и фамилия временного администратора;
в) срок действия временной администрации;
г) предупреждение о возможном замораживании вкладов и других средств клиентов банка
или кредитного учреждения;
д) меры, применяемые к администраторам банка или кредитного учреждения.
Статья 33. Режим временной администрации
1. Временная администрация приступает к исполнению обязанностей со дня, указанного в
решении о назначении временной администрации. Решение незамедлительно публикуется в официальной
печати, а также в одной или нескольких газетах города, в котором имеются филиалы данного банка или
кредитного учреждения.
2. Со дня опубликования решения о назначении временной администрации не допускается
любое действие, совершаемое от имени банка и за его счет без письменного согласия временной
администрации.
3. Назначение временного администратора приостанавливает вплоть до истечения срока его
работы действие всех прав общего собрания и администраторов банка или кредитного учреждения.
4. Временный администратор обязан в кратчайший срок ходатайствовать о внесении
необходимых изменений в представленный в Национальный банк Грузии список должностных лиц.
Статья 34. Полномочия временной администрации
1. Назначенный Национальным банком Грузии временный администратор имеет право
принимать необходимые меры по нормализации положения кредитного учреждения, включая
распродажу либо закрытие филиалов, представительств и других подразделений и увольнение служащих
банка.
2. В целях оздоровления банка или кредитного учреждения временный администратор имеет
право в любой момент полностью или частично заблокировать вклады и инвестиции населения в банке
или кредитном учреждении на срок до одного года при условии принятия необходимых мер по
сохранению начальной стоимости указанных вкладов и инвестиций.
Статья 35. Упразднение временной администрации
Временная администрация упраздняется:
а) по истечении срока действия временной администрации, о чем сообщается в
официальной печати, а также в одной или нескольких газетах города, где имеются филиалы банка или
кредитного учреждения;
б) досрочно по обоснованному решению Национального банка;
в) при ликвидации банка или кредитного учреждения в установленном порядке.
Статья 36. Объявление банка неплатежеспособным
Если в течение срока действия временной администрации или по его истечении будет
установлено, что банк или кредитное учреждение лишено платежеспособности, оно должно быть
объявлено неплатежеспособным и ликвидировано в соответствии с настоящим Законом.
Статья 37. Ликвидация
1. Положения настоящей статьи применяются в случае возникновения вопроса о ликвидации
банков и кредитных учреждений в соответствии с решением Национального банка Грузии. Функции
ликвидатора выполняет лицо, назначенное судом на основании представления Национального банка
Грузии.
2. Ликвидатор обязан в течение трех месяцев с даты его назначения составить перечень
активов и пассивов и передать его копию Национальному банку Грузии для опубликования.
3. Ликвидатор осуществляет реализацию активов банков и кредитных учреждений с
публичных торгов.
4. Ликвидатор в течение трех месяцев со дня назначения может прекратить:
а) соглашение о найме сотрудника банка;
б) контракты на услуги, в предоставлении которых банк принимал участие;
в) любое обязательство банка как арендатора недвижимого имущества, если арендодатель,
который за 60 дней должен быть оповещен о том, что банк намерен воспользоваться своим правом
аннулировать арендное соглашение, не имеет требования на арендную плату, кроме суммы, начисленной
на дату аннулирования соглашения, и не требует возмещения убытков, возникших в результате такого
аннулирования.
5. Ликвидатор в двухмесячный срок после назначения должен:
а) принять все необходимые меры для прекращения всех функций, выполняемых
учреждением, возвратить владельцу все активы и собственность, принадлежащие учреждению как
доверенному лицу, и осуществить все расчеты по счетам доверенного лица;
б) в соответствии с учетными документами банка разослать заказным письмом выписки о
характере и сумме требований всем вкладчикам, остальным кредиторам, клиентам, которые хранят
драгоценности в сейфах банка, а также депонентам имущества, которым распоряжается учреждение.
В выписке указывается, что претензии к ликвидатору могут быть предъявлены в течение
одного месяца после получения письма, а также то, что клиенты могут получить свои ценности.
6. Хранившееся на территории банка имущество, не востребованное в сроки, указанные в
выписке, не запрошенные средства и имущество, числящиеся за банками на основании договора,
считаются не востребованным ресурсом и переходят во владение Национального банка Грузии в целях
выявления владельца.
7. Требования при ликвидации банка, основанием для которых служит заклад,
удовлетворяются согласно условиям соответствующих соглашений и все другие законные требования (за
исключением обязательных и целевых расходов, понесенных ликвидатором или Национальным банком
Грузии в процессе применения положений Закона) покрываются в указанной ниже последовательности:
а) кредиторы, представившие банку кредиты после назначения ликвидатора;
б) вклады населения в пределах стократного размера необлагаемого минимума;
в) невыплаченные вклады населения, которые не покрыты в соответствии с подпунктом "б";
г) остальные требования к банку.
Если существующей суммы недостаточно для полного покрытия класса требований,
указанных в соответствующем подпункте, все эти требования следует удовлетворить в равной
пропорции.
Глава VIII. Положения переходного характера
Статья 38. Лицензии действующих банков
1. После ввода в действие настоящего Закона Национальный банк Грузии письменно
сообщает каждому учреждению, уже осуществляющему банковскую деятельность, об ограничениях (если
такие ограничения необходимы), устанавливаемых для его операционной деятельности, после чего
указанные ограничения будут считаться приложениями к банковской лицензии данного учреждения.
2. Учреждения, которые ко дню вступления в силу настоящего Закона осуществляют
банковскую деятельность согласно соответствующему законодательству Грузии, считаются
учреждениями, имеющими банковскую лицензию, со сроком на один год. В этот срок банки обязаны
привести свою деятельность в соответствие с настоящим Законом.
Президент Грузии
Тбилиси
23 февраля 1996 года
Эдуард Шеварднадзе