МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РФ РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РФ
РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра «Экономико-управленческих и правовых дисциплин»
экономика
(для неэкономических специальностей)
Киварина Мария Валентиновна
СОДЕРЖАНИЕ
1. Предмет и задачи курса. Экономическая теория как наука. Основные
экономические институты и экономические агенты................................................6
2. Основные этапы развития экономической теории................................... 12
3. Блага и экономические ресурсы. Потребности: виды и роль…..……... 16
4. Экономический выбор. Экономические системы.................................... 23
5. Методы экономической теории ................................................................ 30
6. Рынок и рыночный механизм. Основные типы рыночных структур..... 33
7. Спрос и определяющие его факторы.........................................................39
8. Потребительские предпочтения и предельная полезность…………..... 44
9. Предложение и определяющие его факторы.............................................51
10. Эффекты дохода и замещения. Эластичность спроса и предложения. 56
11. Закон убывающей предельной производительности. Эффект
масштаба……………………………………………………………………………..62
12. Фирма в рыночной экономике..................................................................64
13. Издержки и их виды. Выручка и прибыль...............................................69
14. Понятие и виды ценных бумаг................................................................. 77
15. Фондовая биржа........................................................................................ 83
16. Конкуренция. Эффективность конкурентных рынков………..……... 87
17. Монополия и олигополия. Антимонопольное регулирование …........ 90
18. Факторы производства и спрос на них....................................................96
19. Рынок труда. Спрос и предложение труда.............................................99
20. Заработная плата и занятость .................................................................103
21. Рынок капитала и процентная ставка ................................................... 106
22. Инвестиции.............................................................................................. 109
23. Рынок земли. Рента..................................................................................112
24. Общее равновесие. Доходы и потребление населения.........................115
25. Социальная политика государства ........................................................120
2
26.Государственное регулирование экономики: цели, инструменты и
недостатки …………………………………………………………………………123
27. Государственное перераспределение доходов. Налоги……………...127
28. Государственный бюджет России, его административная структура.
Доходы и расходы бюджетов ................................................................................129
29. Страхование и его функции...................................................................133
30. Национальная экономика как целое. Кругооборот доходов и
продуктов…………………………………………………………………………136
31. Валовой внутренний продукт и способы его измерения ……….…... 139
32. Национальный доход. Индексы цен. Располагаемый личный
доход………………………………………………………………………………..143
33. Безработица и ее формы …………………………….............................146
34. Инфляция и ее виды................................................................................ 149
35. Экономические циклы............................................................................ 152
36. Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное
предложение …………….………………………………….……………………..156
37. Стабилизационная политика................................................................. 161
38. Равновесие на товарном рынке. Потребление и сбережения. Эффект
мультипликатора.................................................................................................... 164
39. Бюджетно-налоговая политика государства........................................ 169
40. Деньги и их функции. Равновесие на денежном рынке. Денежная масса
и ее структура. Денежные агрегаты..................................................................... 172
41. Банковская система............................................................................... 175
42. Кредитно-денежная политика.............................................................. 179
43. Экономическое развитие и экономический рост................................ 182
44. Формы общественного хозяйства. Мировое хозяйство …..……..… 185
45. Торговая политика государства. Государственное регулирование
торговли ....................................................................................................... 191
3
46. Особенности переходной экономики России. Приватизация……..... 194
47. Теневая экономика.................................................................................. 198
48. Миграция рабочей силы......................................................................... 202
49. Показатели открытости (закрытости) экономики страны…………... 207
50. Теории международной торговли………..…......................................212
51. Свободные экономические зоны: сущность и типы ........................... 216
52. Мировая валютно-финансовая система................................................ 222
53. Валютный рынок и валютный курс...................................................... 229
4
1. ПРЕДМЕТ И ЗАДАЧИ КУРСА. ЭКОНОМИКА КАК НАУКА.
ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИНСТИТУТЫ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
АГЕНТЫ
Предметом изучения данного курса выступает экономика как наука.
Можно дать несколько определений экономической теории. Например,
экономикой можно назвать все виды, способы, методы человеческой
деятельности, формирующие материальную базу для выживания и прогресса
человечества. И на самом деле экономической деятельностью занимаются
гораздо больше людей, чем это, кажется на первый взгляд.
Экономика как наука представляет обобщенный опыт хозяйственной
деятельности всех предыдущих поколений. В процессе познания хозяйственной
жизни общества выявлялись и продолжают обнаруживаться различные
взаимосвязи объектов экономики. Изучение законов экономики позволяет
повысить эффективность деятельности вне зависимости от области занятости.
Главной задачей данного курса является ознакомление со всеми
аспектами экономики:
- изучение основных определений, законов, взаимосвязей и понятий
экономики;
- определение лучших традиций экономической мысли в ее историческом
развитии;
- выявление роли государственного регулирования в российском
экономическом секторе; ознакомление с современными тенденциями экономики
Российской Федерации;
- создание представления о функционировании различных экономических
систем, формировании международных экономических отношений и
возможностях влияния на экономическое развитие;
- выявление факторов, влияющих на экономическое развитие государства;
5
- здание новых методов и средств для более эффективного ведения
хозяйственной деятельности.
Экономика — это наука, которая изучает законы и взаимосвязи
производства, распределения, обмена и потребления материальных благ, а
также отношения людей, возникающие во время этих процессов.
Экономика служит для удовлетворения необходимых потребностей
отдельного человека и общества в целом.
Под общественным производством как раз и понимается процесс
удовлетворения этих потребностей.
Экономика как наука представляет собой систему, т.е. совокупность
взаимосвязанных элементов, находящихся в определенной целостности, но при
этом активно взаимодействующая с внешними объектами.
Экономика входит в систему гуманитарных наук. Но в настоящий момент
возникает синтез наук, и экономика служит для многих дисциплин базой,
например, для эконометрики и математической экономики, экономической
географии и экономической истории, маркетинга и менеджмента и т.д.
Структура экономики включает:
- макроэкономику (уровень функционирования отдельных организаций);
- макроэкономику (уровень национальной экономики);
- мегаэкономику (изучение функционирования мирового хозяйства).
Функции экономики:
- познавательная — с помощью экономической теории происходит
познание экономических отношений и экономических законов;
- методологическая — экономическая теория является базой для целой
системы других наук;
- практическая — экономическая теория лежит в основе всех
практических рекомендаций людям, предпринимателям, государствам;
6
- идеологическая — экономическая теория оказывает воздействие на
формирование общественного сознания.
Экономические институты — это набор правил, структурирующий
общественные взаимоотношения особым образом.
Институтами могут быть как формальные законы (конституции,
законодательства, права собственности), так и неформальные правила
(традиции, обычаи, кодексы поведения).
Цели создания институтов — обеспечение порядка и устранение
неопределенности в процессе обмена экономическими благами.
Современная экономическая теория институтов находится в зачаточном
состоянии, и ученые пока еще не пришли к единому определению институтов.
По мнению одних, данные правила подлежат добровольному исполнению
всеми экономическими агентами, вследствие чего формируется высшее
общественное благо — информация, необходимая для координации действий
отдельных
экономических
агентов,
способствующая
достижению
взаимовыгодных результатов.
Другие ученые в определение экономических институтов непременно
включают механизм контроля.
Механизм контроля — набор средств, с помощью которых можно
обнаружить нарушение или соблюдение правила, а также применить
соответствующие санкции.
Другими словами, результат в виде информации для координации
действий является следствием не свободного волеизъявления и взаимной
договоренности экономических агентов, а как раз наоборот — следствием
принудительного исполнения определенных правил и норм.
Экономические агенты (субъекты) — это активная сторона
экономических отношений, способная путем вовлечения экономических
институтов осуществлять процесс общественного производства.
7
Рассмотрим классификацию данных субъектов.
1. В зависимости от масштабов хозяйствования выделяют:
- домохозяйство (может быть представлено одним человеком),
стремящееся в первую очередь к удовлетворению собственных потребностей и
являющееся собственником и поставщиком какого-либо фактора производства;
- фирму, организацию, стремящихся получить максимально возможную
прибыль от реализации товаров и услуг. Полученную прибыль субъект
расходует не только на удовлетворение личных нужд, но и на расширение
производства;
- банк — финансово-кредитное учреждение, регулирующее потоки
денежной массы;
- государство — совокупность учреждений, преследующих цель
регулирования экономики и координирования действий хозяйствующих
объектов;
- экономические союзы, возникающие в результате объединения
государств. Цель данных экономических агентов — регулирование мировой
экономики.
2. В зависимости от социального аспекта выделяют классы,
профессиональные группы, нации, народности.
Все перечисленные субъекты составляют совокупность людей,
обладающих некоторыми объединяющими их качествами. Такое объединение
происходит для выражения личных потребностей и расширения возможностей
их удовлетворения.
2 ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ
Экономическая теория зародилась в странах Древнего Востока. Законы
Ману (IV—III вв. до н.э.), пришедшие к нам из Древней Индии, повествуют об
общественном разделении труда.
8
Древнекитайский ученый Конфуций (551—479 гг. до н.э.) различал
«умственный» и «физический» труд, причем первый вид труда ценился
несравненно выше второго. Умственным трудом имели возможность заниматься
люди высших сословий. Физическим трудом занимались рабы.
Экономика получила развитие в Древней Греции.
Великие ученые того времени — Ксенофонт (430—354 гг. до н.э.),
Платон (427—347 гг. до н.э.), Аристотель (384— 322 гг. до н.э.).
Непосредственно термин «экономика» ввел греческий поэт Гесиод еще в
VI в. до н.э., соединив два слова: «ойкос» (дом, хозяйство) и «номос» (знание,
закон), т.е. знание ведения домашнего хозяйства.
Однако первым теоретиком экономической теории считается Аристотель,
так как именно он ввел понятие экономики в научный оборот. Он разделял:
- экономику — естественную хозяйственную деятельность, связанную с
производством продуктов;
- хрематистику — искусство наживать богатство.
Также Аристотель выделил отдельные категории экономической теории,
считал полезность продукта основой его ценности, указывал на необходимость
правильного, эквивалентного обмена хозяйственными благами и др.
В середине XVI в., в эпоху становления капитализма, создания
мануфактур, расширения рынков возникло новое экономическое течение —
меркантилизм. Меркантилисты отождествляли богатство с деньгами, и суть их
учения сводилась к определению источников богатства. Это дало мощный
толчок в развитии экономики.
Еще одним экономическим направлением был протекционизм, идейно
близкий к меркантилизму. Его особенность заключалась в стремлении
ограничить национальную экономику от проникновения иностранных товаров и
капиталов.
Наиболее яркими представителями протекционизма являлись:
9
1. Т. Мен (Ман) (1571—1641) — английский экономист, источником
богатства признавал лишь торговлю, в которой вывоз товаров преобладает над
ввозом;
2. А. Монкретьен (1575—1622) — французский ученый, который ввел в
научный оборот термин «политическая экономия» и указал на разницу между
деньгами и богатством.
Основоположником классической политической экономии считается А.
Смит (1723—1790). Он определил регуляторы экономики, названные им
«невидимой рукой»:
- рыночное саморегулирование на основе свободных цен;
- складывание свободных цен в результате взаимодействия спроса и
предложения;
- минимальное вмешательство государства в экономику.
Социалисты-утописты выдвигали идеи о создании нового общества,
где не будет частной собственности, неравенства физического и умственного
труда. Такую социальную систему Р. Оуэн (1771—7858) назвал коммунизмом,
Ш. Фурье (1772—1837) — гармонией.
Марксизм — теория, основанная на совокупности социалистических
принципов: общественная собственность на средства производства, равная
плата за равный труд, всеобщая и полная занятость и т.п.
Маржинализм — теория, которая изучает не столько сами
экономические явления, сколько их взаимосвязь и взаимозависимость. Эта
теория оперирует понятиями предельных величин: предельная полезность,
предельная производительность, предельные издержки и т.д.
В конце XIX — начале XX в. существовали разнообразные направления
развития экономической мысли:
- неоклассическое, ставшее противовесом теории К. Маркса, которое
отстаивало свободную конкуренцию, отрицая какое-либо вмешательство
10
государства в экономику. Представителем данной теории является П.
Самуэльсон (р. 1915) (автор книги «Экономикс»). Под «Экономикс» он
понимал политическую экономию: «экономическая теория, или политическая
экономия, как ее обычно называют, тесно соприкасается с социальными
науками, экономикой домоводства, управлением предприятием, но имеет
специфический предмет»;
- кейнсианское, основанное лордом Дж. М. Кейнсом (1883—1946).
Главная
идея
этого
направления
заключается
в
необходимости
государственного регулирования рыночной экономики путем уменьшения или
увеличения денежной массы;
- институционально-социологическое, представляющее экономическую
теорию как систему, на которую влияют различные факторы (экономические и
неэкономические). Это направление имеет множество ответвлений, которые
выделяют особую значимость тех или иных факторов.
3. БЛАГА И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕСУРСЫ. ПОТРЕБНОСТИ:
ВИДЫ И РОЛЬ
Благо — это все то, что способно удовлетворить человеческую
потребность.
Экономическое благо — это то благо, которое является результатом
экономической деятельности.
По возникающим потребностям выделяют следующие блага:
- материальные — это естественные дары природы, воздух, полезные
ископаемые, продукты производства, питание, сооружения, машины и т.д.;
- нематериальные — это блага, воздействующие на развитие способностей
человека.
Нематериальные блага классифицируются на внутренние (блага, данные
человеку природой, которые он развивает в себе по собственной инициативе,
11
например, таланты, способности, голос, интеллект) и внешние (блага, которые
дает внешний мир для удовлетворения потребностей, например, связи,
репутация).
По временному промежутку выделяют блага:
- настоящие;
- будущие;
- долгосрочные;
- краткосрочные.
Экономические ресурсы — это элементы, используемые для
производства экономических благ и услуг.
К экономическим относятся следующие ресурсы:
- природные — естественные элементы, потенциально пригодные для
производства (земля, вода, воздух, солнце, полезные ископаемые, растительный
и животный мир);
- трудовые — физические, умственные и психические способности
людей, направленные на производство благ;
- материальные — все средства производства, которые сами являются
результатом производства;
- финансовые — денежные средства, которые расходуются на
приобретение первых трех видов ресурсов;
- информационные — информация, необходимая для создания благ.
Сюда относятся научно-технические разработки, опыт ведения хозяйства в
различных его отраслях;
- время. Этот ресурс не может выступать участником торгово-денежных
отношений, т.е. не покупается и не продается.
Ресурсы бывают ограниченными и неограниченными.
12
Ограниченные ресурсы — это все виды экономических ресурсов,
которые в результате использования теряют свои качественные и
количественные свойства.
Свойства ограниченных ресурсов включают:
- взаимозаменяемость — замена одного, более ограниченного ресурса
другим, менее ограниченным;
- взаимодополняемость — дополнение одного ресурса другим, более
ограниченного — менее ограниченным;
- эффективность — стремление к максимальному выходу продукта
производства при минимальных затратах.
Неограниченных ресурсов на сегодняшний день человечеству известно
мало. К ним относятся солнечная энергия, энергия ветра, воды, земли. Лишь в
единичных случаях человек научился извлекать экономическую выгоду,
используя эти ресурсы. Существует еще один вид неограниченного ресурса,
который заложен в самом человеке. Это его психическая энергия. Но и он
изучен крайне мало. Известно лишь то, что человек использует не более 10%
возможностей своей психики.
Потребность — это осознание недостатка чего-либо, необходимого для
поддержания жизнедеятельности человека, социальной группы и общества в
целом.
По жизненной ценности выделяют следующие виды потребностей:
- первичные — те потребности, которые обусловлены физиологией
человека, без удовлетворения этих потребностей человек погибнет;
- вторичные — те потребности, которые влияют на качество жизни, но ни
в коем случае не обусловливают выживание человека.
По субъектам (носителю потребности) выделяют потребности:
- индивидуальные, выражаемые одним человеком;
13
- групповые, выражаемые тем или иным классом, сообществом,
организацией, социальным слоем и т.д.;
- общественные, выражаемые обществом в целом.
По объектам (предмет, который служит средством удовлетворения
потребности) потребности бывают:
- материальными, связанными с выживанием и качеством жизни;
- духовными, направленными на интеллектуальное развитие человека,
раскрытие его талантов и способностей.
По мотивам возникновения выделяют следующие виды потребностей:
производственные,
возникающие
на
фазе
воспроизводства
экономических благ;
- непроизводственные (личные), способные удовлетворить конечный
экономический продукт.
Широкую известность получила теория иерархии потребностей,
создателем которой является А. Маслоу (1908—1970). Согласно этой теории
существуют следующие потребности:
- физиологические — это первичные потребности (пища, еда, жилье,
одежда, продолжение рода, которые лежат в основном в инстинктивной области
человеческого сознания). Эти потребности человек удовлетворяет в первую
очередь;
- в безопасности — это потребность чувствовать свою защищенность от
физической боли, нищеты, страха и других форм психологической боли,
экологических катастроф, войн, болезней. Человек, удовлетворяя эти
потребности, стремится повысить качество своей жизни;
- в социальных контактах, эмоциональных отношениях — это
потребность в общении, любви, дружбе;
- в уважении, признании — это потребность и в самоуважении, и в
уважении со стороны других людей, т.е. признании;
14
- в самовыражении — это стремление человека развивать свой
творческий потенциал, свои способности, достигать чего-либо нового. Это
область духовных потребностей.
Каждый человек при удовлетворении своих потребностей постепенно
проходит все эти пять этапов. Невозможно «перешагнуть», к примеру, с первой
ступени на пятую. Но возможно частичное, относительное удовлетворение
потребностей и преобладание значимости одной потребности над значимостью
другой.
Экономический кругооборот — это цикл, по которому совершают
движение экономические блага в обществе.
Выделяют четыре фазы кругооборота.
1. Производство — создание экономических благ с использованием
всевозможных ресурсов. Этот процесс не является единичным, он постоянно
повторяется, т.е. здесь можно говорить о воспроизводстве.
Воспроизводство бывает:
- простое — объем производства остается неизменным при повторении
цикла;
- суженное — с повторением цикла происходит уменьшение объемов
производства. Возможно при нецелесообразности дальнейшего развития этого
вида производства;
- расширенное — с повторением цикла происходит наращивание объемов
производства.
Выделяют следующие виды расширенного воспроизводства:
- экстенсивное — привлечение дополнительных ресурсов для увеличения
масштабов производства на прежней технической и технологической базе;
- интенсивное — качественное совершенствование техники и технологий
для увеличения масштабов производства;
15
смешанное
—
сочетание
экстенсивного
и
интенсивного
воспроизводства.
2. Распределение — предоставление произведенных благ в распоряжение
участников общественного производства, т.е. определение доли каждого
участника.
3. Обмен — обмен деятельностью и экономическими благами. Он
осуществляется в двух формах: натуральной и денежной.
4. Потребление — удовлетворение потребностей (личных или
производственных).
Значение потребностей в экономическом кругообороте находит
отражение в законе возвышения потребностей, который гласит, что с
удовлетворением потребностей происходят их объективное усложнение, рост и
совершенствование.
Именно этот закон формирует качественно новую систему общественного
производства, которая способна будет удовлетворять изменившиеся
потребности. Экономический кругооборот представляет не круг, а спираль,
ведущую от витка к витку к более высокому развитию общества.
4. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ВЫБОР. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СИСТЕМЫ
Экономический выбор — это принятие субъектом, осуществляющим
выбор, одного экономического действия и одновременный отказ от другого в
связи с невозможностью одновременного осуществления этих действий.
Субъектом, делающим экономический выбор, может быть любой
экономический агент. Но в зависимости от того, в какой фазе общественного
производства он осуществляет или планирует осуществить свою
экономическую деятельность, он может быть:
- производителем экономических благ, выбирая в условиях ограниченных
производственных ресурсов;
16
- потребителем экономических благ, выбирая в условиях ограниченных
возможностей и обусловленности потребительских предпочтений.
Проблема экономического выбора отражается в трех основных вопросах
экономики.
1. Что производить? Производитель, прежде чем запустить
производство, должен быть уверен, что его продукт будет пользоваться
спросом. В противном случае продукт не будет покупаться, производитель не
будет получать прибыль и производство будет бессмысленно. Продукт будет
покупаться только в том случае, если он максимально удовлетворяет
потребности покупателей и доступен для них. Каждый производитель решает
этот вопрос индивидуально. Значение имеет не только ориентация на
потребительские предпочтения, но и наличие факторов производства, их
стоимость.
2. Как производить? Этот вопрос ставит производителя перед выбором
технологии производства. Задача состоит в том, чтобы сделать производство
продукта максимально дешевым, а значит, и более привлекательным для
потребителя.
3. Для кого производить? Изучение сегмента рынка потребителей
позволяет производителю снизить производственные затраты путем
удовлетворения именно тех потребностей, которые важны для данного класса
потребителей.
Ограниченные ресурсы — это все виды экономических ресурсов,
которые в результате использования теряют свои качественные и
количественные свойства.
Ограниченность производственных ресурсов порождает проблему выбора.
Проблема выбора в свою очередь находит решение в альтернативности
производимых благ — замене производства одного блага другим с учетом
производственных возможностей и ценности производимых благ.
17
Практическое применение альтернативности очень просто. Например,
государству не хватает ресурсов для выращивания зерна, но при этом имеется
избыток ресурсов для производства самолетов. Естественным экономическим
выбором будут увеличение производства самолетов и сокращение производства
зерна.
Правильному экономическому выбору способствует изучение кривой
производственных возможностей. Ее экономический смысл заключается в
том, что общество в условиях полной занятости и полного использования
ресурсов каждый раз должно делать выбор между производством
экономических благ путем перераспределения ресурсов.
Анализ кривой производственных возможностей:
- каждая точка на кривой обозначает абсолютное использование всех
ресурсов и показывает максимальное производство благ;
-все точки ниже кривой свидетельствуют о неполном использовании
ресурсов;
- все точки выше кривой означают, что производство при данном
ресурсном потенциале невозможно;
- увеличение производства одного блага возможно только за счет
одновременного уменьшения производства другого блага;
- кривая, как правило, имеет выпуклую форму. Это говорит о том, что при
максимизации производства одного блага эффект его использования в условиях
ограниченности ресурсов снижается.
Экономическая система — это система отношений и связей, которая
возникает в результате взаимодействия производителей и потребителей
материальных и нематериальных благ.
В задачи экономической системы входят:
- организация хозяйственной деятельности;
- координация хозяйственной деятельности;
18
- эффективное использование экономических ресурсов;
- решение трех главных вопросов экономики: что производить, как и для
кого.
К элементам экономической системы относятся:
- производительные силы;
- экономические отношения;
- ограниченные экономические ресурсы;
- проблема выбора в условиях ограниченности ресурсов.
Центральным звеном, позволяющим классифицировать экономические
системы, является собственность как экономическая категория.
Собственность
—
это
система
экономических
отношений,
складывающаяся между отдельными индивидами,социальными группами и
индивидами, между группами и государством.
Эта система включает следующие виды экономических отношений:
- присвоения — экономическая связь между людьми, которая формирует
отношение к факторам производства и экономическим благам как к своим;
- отчуждения — экономическая связь между людьми, которая формирует
отношение к факторам производства и экономическим благам как к чужим;
- хозяйственного использования — экономические отношения,
характеризующие временное владение и использование факторов производства
и экономических благ (например, лизинг, прокат);
- экономической реализации — отношения, возникающие, когда
собственность приносит доход, например, рента (собственность — земля),
ссудный процент (собственность — денежный капитал).
В качестве собственника могут выступать:
- домохозяйства (в том числе отдельный человек);
- организации;
- регионы;
19
- государство.
Выделяют следующие формы собственности:
- частную, представленную собственностью граждан, юридических лиц;
- совместную, основанную на собственности совместных организаций;
- государственную, представленную собственностью федеральной и
образований в составе государства.
Экономические системы подразделяются по следующим критериям:
- форме собственности на средства производства;
- способу, посредством которого управляется и координируется
хозяйственная деятельность.
Выделяют четыре типа экономических систем.
1. Традиционную, обладающую следующими характеристиками:
- преобладание частной формы собственности;
- осуществление хозяйственной деятельности на основе традиций,
обычаев и обрядов;
- значительная роль государства и силовых структур в регулировании
экономики;
- низкий уровень социально-экономического развития.
2. Командную, обладающую следующими характеристиками:
- вся собственность — общественная, из всех форм собственности на
факторы производства возможна только государственная;
осуществление
хозяйственной
деятельности
на
основе
централизованного государственного планирования;
- управление экономикой государством и силовыми структурами;
- отсутствие конкуренции.
3. Рыночную, характеризующуюся:
- преобладанием частной формы собственности на факторы производства;
20
- осуществлением хозяйственной деятельности на основе рыночных
законов экономики;
- невмешательством государства и силовых структур в регулирование
экономики, так как в этом нет необходимости;
- свободой предпринимательства, экономического выбора, конкуренции.
4. Смешанную — рыночную экономику, дополненную государственным
регулированием.
5. МЕТОДЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ
В экономической теории применяют разнообразные методы.
1. Метод научной абстракции — отвлечение от случайного в
исследуемых процессах и явлениях и выделение в них прочного, устойчивого,
типичного. Является одним из главных методов познания в экономической
теории. Применение этого метода позволяет сформировать понятие различных
экономических категорий — логических понятий, отражающих в обобщенном
виде суть экономических отношений.
2. Экспериментальный метод— метод познания, при помощи которого
в контролируемых и управляемых условиях исследуется необходимое явление.
Самый точный, но не всегда доступный, так как бывает трудно воссоздать
условия протекания процессов.
3.
Моделирование
экономических
процессов
с
помощью
математических методов — упрощенное представление о взаимосвязях
между экономическими переменными. Позволяет максимально приблизиться к
реальной ситуации и проиграть ее виртуально. При использовании этих методов
существует возможность оценить погрешность и, сделав выводы, принять то
или иное экономическое решение.
21
4. Методы статистических наблюдений, являющиеся неотъемлемой
частью других методов, особенно моделирования, и позволяющие накапливать
информацию о происходящих процессах за определенный промежуток времени.
5. Анализ — метод познания, предполагающий разделение целого на
отдельные составные части, после чего происходит изучение каждой из этих
частей по отдельности.
6. Синтез — метод познания, основанный на обобщении отдельных
составляющих какого-либо явления, процесса, изученных в процессе анализа, в
единое целое.
7. Системный подход— метод познания, который рассматривает
объекты экономической теории как комплекс взаимосвязанных частей
(подсистем) единого целого, а не как механическое соединение каких-либо
разрозненных элементов.
8. Индукция — метод познания, сущность которого заключается в
получении общих знаний о каком-либо классе предметов, для чего необходимо
исследовать отдельные предметы этого класса, найти в них общие
существенные признаки, которые и послужат основой для знания об общем,
присущем данному классу предметов. Индуктивный метод опирается на
умозаключение от частного к общему.
9. Дедукция — метод познания, сущность которого заключается в
получении выводов чисто логическим путем из предшествующих мыслей.
Дедуктивный метод опирается на умозаключение от общего к частному.
10. Метод аналогии (от греч. analogia — сходство, соответствие) —
метод познания, при котором свойства с известного явления или процесса
переносятся на неизвестные. Этот метод основан на понятии аналогии —
сходстве нескольких предметов или явлений в некоторых отношениях, из чего
делают выводы об их сходстве в других отношениях.
22
11. Графический метод — метод познания, который отображает
хозяйственные процессы и явления с помощью различных систем, таблиц,
графиков, диаграмм, обеспечивая краткость, сжатость, наглядность в
представлении сложного теоретического материала.
12. Исторический и логический методы — методы, которые подробно
изучают
социально-экономические
процессы
в
их
исторической
последовательности и сопровождаются логическими обобщениями, т.е. оценкой
этих процессов в целом и общими выводами. Эти методы применяются в
единстве.
6. РЫНОК И РЫНОЧНЫЙ МЕХАНИЗМ. ОСНОВНЫЕ ТИПЫ
РЫНОЧНЫХ СТРУКТУР
Рынок — это совокупность экономических отношений между субъектами
рынка по поводу движения товаров и денег, которые основываются на взаимном
согласии, эквивалентности и конкурентности.
К функциям рынка относятся:
- информационная — рынок дает его участникам информацию о
необходимом количестве товаров и услуг, их ассортименте и качестве;
- посредническая — рынок выступает посредником между
производителем и потребителем;
- ценообразующая — цена складывается на рынке на основе
взаимодействия спроса и предложения, с учетом конкуренции;
- регулирующая — рынок приводит в равновесие спрос и предложение;
- стимулирующая — рынок побуждает производителей создавать нужные
обществу экономические блага с наименьшими затратами и получать
достаточную прибыль.
Субъектами рынка выступают продавец, покупатель, посредники.
К объектам рынка относят:
23
- потребительские товары и услуги;
- средства производства;
- рабочую силу;
- финансовый капитал;
- интеллектуальную собственность.
Рынок представляет собой сложную систему элементов.
Формами организации рынка служат базар, магазин, аукцион и т.д.
Рыночный механизм состоит из трех основных элементов: цены, спроса и
предложения, конкуренции.
Цена — это денежная форма товара, отражающая его стоимость,
создаваемую в процессе производства и взаимодействия рыночных факторов
(спроса и предложения). Изменение цен на рынке служит для производителя
своеобразным ориентиром, который помогает определить, в какую сторону
изменять объем производства (уменьшения или увеличения). Повышение и
понижение цен оказывают влияние на выбор технологии производства, а также
на характеристику потребителей и объем продаж данного продукта на рынке.
Платежеспособный спрос — это потребность в товарах, подкрепленная
платежеспособностью потребителей, которые готовы их приобрести в
определенном количестве, имея определенные денежные доходы при
сложившихся ценах.
Предложение — это то количество товаров, которое находится в
продаже при сложившейся цене.
Изменение соотношения между спросом и предложением вызывает
колебания рыночных цен вокруг равновесной цены. Равновесная цена — это
цена, в которой спрос равен предложению. В результате колебания цен
достигается такой их уровень, при котором возникает равновесие спроса и
предложения, что обусловливает равновесие производства и потребления.
24
Конкуренция — это экономический процесс взаимодействия, взаимосвязи
и борьбы, коммуникаций субъектов рыночной системы в процессе создания и
потребления благ. Любая организация ставит перед собой такую цель, как
максимизация прибыли, которая может быть достигнута путем расширения
производства, хозяйственной деятельности. Данная цель побуждает
производителей вступать в конкурентную борьбу за новые рынки сбыта, за
более выгодные условия производства, которые позволят организации
увеличить объемы производства и прибыль.
С помощью рыночных механизмов даются ответы на важнейшие вопросы
рынка и вырабатывается способность рыночной системы адаптироваться к
изменению внешней среды, т.е. находиться в равновесии.
Рыночная инфраструктура — это совокупность организаций,
создающих благоприятные условия для движения товаров, услуг, финансов и
организующих взаимоотношения субъектов данного рынка.
К субъектам рыночной инфраструктуры относятся:
- биржи (товарные, фондовые, сырьевые, валютные, труда);
- кредитная система и коммерческие банки;
- налоговая система, аудиторские компании;
- рекламная система;
- система страхования;
- средства массовой информации;
- таможенная система.
Рыночная структура — это внутреннее строение, расположение,
порядок отдельных элементов рынка.
Рассмотрим классификацию рыночных структур.
1. В зависимости от объектов различают рынки:
- товаров и услуг;
- рабочей силы;
25
- средств производства;
- ценных бумаг;
- валютный.
2. В зависимости от субъектов выделяют рынки:
- покупателей;
- продавцов;
- государственных учреждений;
- промежуточных продавцов-посредников.
3. По географическому положению различают рынки:
- местный;
- региональный;
- национальный;
- мировой.
4. По уровню насыщения рынок бывает:
- равновесным;
- дефицитным;
- избыточным.
5. По соответствию действующему законодательству различают
рынки:
- легальный;
- нелегальный.
6. По отраслям выделяют рынки:
- недвижимости;
- детского питания;
- бытовой техники и т.д.
7. По степени ограниченности конкуренции рынок бывает:
- свободным;
- монополистическим;
26
- олигополистическим;
- смешанным.
7. СПРОС И ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЕГО ФАКТОРЫ
Спрос — это, с одной стороны, количество товаров и услуг, которые
покупатели готовы приобрести, а с другой — количество денег, которые
покупатели готовы заплатить за экономические блага.
Необходимо различать спрос и величину спроса.
Величина спроса — это максимальное количество единиц экономических
благ, которые покупатели готовы приобрести в единицу времени при
определенной цене.
Сущность спроса заключается в том, что величина спроса демонстрирует
способность людей покупать на рынке блага и услуги при определенной цене на
них.
Наблюдается тесная взаимосвязь между ценой товара и его количеством,
на которое предъявляется спрос. Наблюдая за этой взаимосвязью, французский
математик О. Курно в своей работе «Исследование математических принципов
теории богатства» сформулировал закон спроса: при прочих равных условиях
(другие факторы, влияющие на спрос, остаются неизменными) количество
экономических благ, на которое предъявляется спрос, возрастает при снижении
цены на данное экономическое благо, и наоборот.
Кривая спроса показывает, что при прочих равных условиях, т.е. при
неизменности других факторов, снижение цены ведет к росту величины спроса,
и наоборот (рис. 1).·
27
P
7
6
5
4
3
D
2
5
6
7
8 9
10
Q
Рис. 1. Кривая спроса
Высокая цена товара ограничивает величину спроса на него, т.е. если
какой-либо товар дорожает, то покупателей, способных предъявить
платежеспособный спрос на него (реально приобрести товар), будет меньше,
чем до роста цены. Уменьшение цены на него приведет к возрастанию величины
спроса на этот товар, т.е. при снижении цены желающих купить товар и
способных это сделать (предъявить платежеспособный спрос) будет больше,
чем до снижения цены.
В основе этого закона лежат выводы теории потребительского выбора о
том, как и под влиянием каких факторов люди совершают покупки. Эти выводы
сформулированы в виде принципов убывающей предельной полезности,
эффекта замещения, эффекта дохода.
Выделяют два вида факторов, влияющих на спрос:
1) ценовые — это зависимость величины спроса от цены на данный товар;
2) неценовые — это факторы, влияние которых не связано с ценой
товаров.
28
Рассмотрим неценовые факторы более подробно:
- вкусы и предпочтения потребителей, отражающие такую
характеристику потребителя, как индивидуальность. Влияние этого фактора
трудно прогнозировать. Поскольку вкусы и предпочтения потребителей весьма
разнообразны, то это приводит к расширению ассортимента товаров и услуг.
Формированием вкусов и предпочтений потребителей занимаются маркетинг и
сфера рекламы;
- текущие доходы потребителей, влияющие на спрос следующим
образом: одномоментное увеличение или уменьшение доходов потребителей,
складывающееся при форс-мажорных обстоятельствах, может привести к
увеличению или уменьшению спроса на данный товар;
- цены на взаимосвязанные товары (взаимозаменяемые и
взаимодополняемые).
Взаимозаменяемые товары — это такие товары, которые могут быть
сравнимы по их функциональному назначению, применению, качественным и
техническим характеристикам, цене и другим параметрам таким образом, что
покупатель готов заменить их друг другом в процессе потребления.
Взаимодополняемые товары — это такие товары или услуги, для
которых существует обратное соотношение цены и спроса, т.е. повышение цены
на один товар вызывает уменьшение спроса на другой. При аналогичных
характеристиках товара потребитель стремится приобрести товар по более
низкой цене и соответственно будет формировать спрос именно на него;
- количество покупателей на рынке.
При значительной конкуренции покупателей, связанной либо с низкой
ценой, либо с особой ценностью самого товара, может возникнуть дефицит
данного вида товара. Это не замедлит отразиться на его цене: она резко
возрастет. Если дефицит был вызван низкой ценой, то спрос упадет. В случае
особой редкости товара цена при усилении конкуренции будет стремиться к
29
увеличению с еще большей скоростью, спрос же при этом снизится
незначительно;
- потребительские ожидания, связанные с экономическими,
политическими, социальными событиями в городах, стране, регионе, мире. К
подобным ожиданиям можно отнести инфляционные и сезонные ожидания.
8. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ПРЕДПОЧТЕНИЯ И ПРЕДЕЛЬНАЯ
ПОЛЕЗНОСТЬ
Потребительский выбор — процесс принятия решения о приобретении
покупателем альтернативных благ и услуг с целью максимального
удовлетворения своих потребностей.
Характеристики потребителя:
- формирует спрос на те или иные блага или услуги;
- индивидуален, имеет свои потребности, запросы, предпочтения. Его
поведение, как правило, не зависит от предпочтений другого потребителя;
- имеет безграничные потребности и ограниченные возможности;
- оказывается в условиях экономического выбора при ограниченных
возможностях приобретения экономических благ;
- стремится получить максимальную полезность от приобретения
экономических благ.
В процессе принятия решений покупатели ведут себя по-разному.
Потребительское поведение — это совокупность осознанных действий
потребителя в процессе выбора и покупки благ, направленных на максимальное
удовлетворение потребностей.
Потребительское поведение является составной частью изучения спроса
населения. Результатом изучения поведения потребителей должно быть
максимальное приближение количества и качества благ к запросам
потребителей.
30
Потребительское предпочтение — выбор потребителем одного
экономического блага в пользу другого.
В основе потребительского предпочтения лежит полезность, которую
получит потребитель от этого экономического блага.
Полезность — степень удовлетворения потребителя от использования
приобретенного блага.
Особенностью полезности служит то, что ее нельзя измерить, однозначно
оценить. Полезность определяется индивидуальными предпочтениями каждого
конкретного потребителя. Один и тот же товар может иметь разную полезность
для двух разных потребителей.
Каждый потребитель стремится максимизировать общее количество
полезности. В стремлении к максимизации полезного эффекта потребитель
наращивает потребление. С потреблением каждой дополнительной единицы
одноименного товара совокупная полезность прирастает на величину
предельной полезности.
Предельная полезность — это полезность от потребления, от
дополнительной единицы экономического блага.
Совокупная полезность — сумма предельных полезностей всех единиц
данного товара.
Закон убывающей предельной полезности, сформулированный
английским экономистом А. Маршаллом (1842—1924): по мере увеличения
количества потребляемого в заданное время одноименного продукта предельная
полезность каждой последующей его единицы будет снижаться. Этот закон
следует из естественного насыщения человека тем, чего ему не хватало. А когда
человек удовлетворит одну потребность, то у него возникают другие.
Потребительские предпочтения отражают кривые безразличия и карта
кривых безразличия.
31
Кривая безразличия — это линия, показывающая различные комбинации
двух благ, имеющих одинаковую полезность. При выборе набора из такого
множества потребителю безразлично, какой взять.
Карта безразличия — набор кривых безразличия, где каждая кривая,
находящаяся выше, чем исходная, более предпочтительна (рис. 2).
Y
А
YА
YС
В
J3
С
J2
J1
ХС ХА
Х
Рис. 2. Карта кривых безразличия
Кривые безразличия лишь показывают возможность замены одного товара
другим, но не определяют, какой набор товаров потребитель считает для себя
наиболее выгодным.
Свойства кривых безразличия заключаются в следующем:
- кривая безразличия, лежащая выше и правее другой кривой,
представляет собой более предпочтительные для данного потребителя наборы
32
товаров. Точка А предпочтительнее, чем С, так как дает больше товаров X и Y
(чем больше, тем лучше, по предположению);
- кривые безразличия имеют отрицательный наклон (товары X, Y). Это
отражает тот факт, что потребитель получает удовлетворение от обоих товаров
при условии, что если он увеличивает потребление одного товара, то должен
отказаться от некоторого количества другого.
Предельная норма замещения товаром X товара Y (MRS XY ) — это
количество товара Y, которое потребитель согласен уступить в обмен на рост
количества товара X на одну единицу, с тем чтобы общий уровень
удовлетворения остался неизменным:
Предельная норма замещения уменьшается при движении вниз по кривой
безразличия.
Бюджетная линия (NM) — это линия, показывающая комбинацию двух
благ, которые могут быть приобретены при данном уровне дохода и данных
ценах (рис. 3).
Свойства бюджетной линии заключаются в следующем:
33
Y
C
Благо В
N
D
U2
0
Благо А
U3
U1
M
X
Рис. 3. Бюджетная линия
-любая точка на бюджетной линии, за исключением двух крайних случаев,
характеризует комбинацию двух благ, которую может приобрести потребитель
на свой доход при определенных ценах на эти блага;
- при изменении дохода потребителя бюджетная линия движется
параллельно вправо — при росте дохода или влево — при уменьшении дохода;
- при изменении цен на товары изменяется угол наклона бюджетной
линии, и потребитель может купить больше (меньше) товара X (У);
- можно потратить весь доход на приобретение только одного товара, при
этом придется отказаться от приобретения другого блага;
- точки, расположенные ниже бюджетной линии, доступны для
потребителя, но при этом он не сможет извлечь максимум полезности из своего
дохода.
34
Точки выше бюджетной линии обладают большей предпочтительностью
для потребителя, но при ограниченном доходе такие комбинации товара просто
недоступны.
Оптимальный набор потребительских товаров и услуг должен
предоставить потребителю их наиболее предпочтительное сочетание. Эти два
условия сводят проблему максимизации удовлетворения потребностей
потребителя к выбору подходящей точки на бюджетной линии, точке касания
бюджетной линии (D) и кривой безразличия (рис. 3).
9. ПРЕДЛОЖЕНИЕ И ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ЕГО ФАКТОРЫ
Предложение — это желание и способность производителей
предоставить экономические блага (товары и услуги) на рынок при
определенной цене на них.
Необходимо различать предложение и величину предложения.
Величина предложения — это максимальное количество экономических
благ и услуг, которое производители готовы предоставить на рынок в единицу
времени при определенной цене на них.
Закон предложения: количество товаров, которое готов предложить
производитель, возрастает при росте цены на данный товар при прочих равных
условиях, и наоборот.
Этот закон, как и закон спроса, сформулировал А. О. Курно (1801—
1877). В основе закона предложения лежит принцип убывающей предельной
производительности. Из этого принципа следует, что производитель будет
стремиться к такому объему выпуска экономических благ, при котором
предельные издержки будут равны предельной выручке, при этом он получит
максимальную прибыль.
Это означает, что производитель никогда не будет производить товар,
который не пользуется спросом. Производитель, стремясь получить
35
максимальную прибыль, будет производить товары, пользующиеся спросом, с
одной стороны, и повышать цены на него - с другой. Это будет продолжаться до
тех пор, пока при данных ценах потребитель будет способен предъявлять
платежеспособный спрос. Как только цены окажутся слишком высокими, спрос
начнет снижаться, а соответственно будет снижаться и предложение. Так
экономическая система приходит в равновесие, используя рыночные
механизмы: спрос, предложение, цену.
Закон предложения отражает то, что производитель при увеличении цены
на товар будет производить его в большом объеме. Его мотивацией будет
стремление получить как можно большую прибыль.
Кривая предложения — это кривая, которая показывает, какую цену
нужно заплатить за единицу предложенного экономического блага для каждого
количества этого блага, чтобы данное количество блага было произведено, т.е.
предложено на рынок (рис. 4).
P
7
6
5
4
3
2
5
6
7
8 9
10
Q
Рис. 4. Кривая предложения
36
Кривая предложения показывает, при какой цене производитель
согласится производить и предлагать на рынок товар или услугу. График кривой
носит возрастающий характер, что объясняется следующим:
- организации, которые занимаются производством тех или иных благ,
при повышении цены задействуют резервные, находящиеся в запасе или
быстро-вводные новые производственные мощности, что позволит им
увеличить предложение;
- в случае устойчивого и продолжительного повышения цены в эту
отрасль устремятся другие производители, это еще больше увеличит
предложение.
Выделяют два вида факторов, влияющих на предложение:
1) ценовые - это зависимость величины предложения от цены на данный
товар, что было рассмотрено выше;
2) неценовые - факторы, влияние которых не связано с ценой товаров.
Рассмотрим неценовые факторы, влияющие на предложение.
- Технология производства, определяющая реакцию производителя на
изменение цены товара. Производство, которое мобильно в связи с
использованием новых технологий, оборудования, высококвалифицированных
рабочих, способно быстро нарастить или снизить темпы производства. Иногда,
при всем желании производителя, предоставить большее количество товаров и
услуг невозможно из-за низких производственных мощностей. Тогда может
возникнуть дефицит товара, который разрешится выбором потребителя
альтернативного товара. Это нежелательный исход для производителя. Именно
поэтому производители стремятся вкладывать значительную часть своей
прибыли в расширение производства.
- Цены на экономические ресурсы. Высокие цены снизят возможность
некоторых производителей предложить дополнительные единицы блага, низкие
37
- наоборот. Если цены на экономические ресурсы высокие, то это приведет к
еще большему удорожанию конечного продукта.
- доступность экономических ресурсов. Вне зависимости от
предъявляемого спроса и желания производителей некоторые виды
экономических ресурсов могут быть трудно доступными, что приведет к
удорожанию продукта, либо вообще недоступными, что приведет к
невозможности его выпуска. В результате потребителем будет выбран
альтернативный продукт.
- Налоги и субсидии. Этот фактор является одним из способов
государственного регулирования экономики. Снижение налогов и увеличение
субсидий в определенной отрасли поощряют производителей и способствуют их
стремлению повысить выпуск продуктов этой отрасли или наоборот.
- Цены на другие товары. Повышение цен на альтернативные товары
провоцирует увеличение спроса на данный товар, что в свою очередь ведет к
росту цены на него и, как следствие, к увеличению объемов производства
данного товара.
- Количество производителей. Чем больше желающих произвести
конкретный продукт, тем меньше доля каждого из них в общем объеме
производства, удовлетворяющего спрос. При увеличении величины спроса
начинается борьба производителей за возможность удовлетворить этот спрос.
Возникает конкуренция между производителями.
- Ожидания потребителей.
Производитель, зная ожидания
потребителей, может спрогнозировать увеличение или уменьшение спроса и
заранее подготовиться к этому. Узнать ожидания производителей помогают
предпринимательское чутье и различные социологические опросы.
38
10. ЭФФЕКТЫ ДОХОДА И ЗАМЕЩЕНИЯ. ЭЛАСТИЧНОСТЬ
СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Эффект дохода заключается в том, что при прочих равных условиях
понижение цены товара ведет к росту благосостояния домохозяйствапотребителя.
Суть эффекта дохода состоит в следующем: понижение цены товара
сделало хозяйствующего субъекта богаче и позволило расширить объем спроса.
В том случае, если рост спроса данного потребителя приостанавливается, при
дальнейшем понижении цены количество покупок на рынке будет
увеличиваться в связи с тем, что люди с низким уровнем дохода начнут
удовлетворять свои потребности.
Эффект замещения связан с тем, что при падении цены товара он
становится дешевле прочих, поэтому более привлекательным для потребителя.
Эффект замещения (замены) возникает в результате относительного
изменения цен, он способствует росту потребления относительно
подешевевшего товара.
Для того чтобы определить эффект замены, нужно отделить влияние
эффекта дохода, и наоборот.
Существуют два подхода к определению реального дохода, связанные с
именами английского экономиста Дж. Хикса (р. 1904) и русского математика
и экономиста Е.Е. Слуцкого (1880-1948). Подход Хикса в большей мере
соответствует основным положениям порядковой теории полезности, тогда как
подход Слуцкого имеет преимущество, которое позволяет получить
количественное решение задачи на основе статистических материалов.
Эффекты дохода и замещения по Хиксу заключаются в следующем:
разные уровни денежного дохода, обеспечивающие один и тот же уровень
удовлетворения, т.е. позволяющие достигнуть одной и той же кривой
безразличия, представляют одинаковый уровень реального дохода.
39
Эффекты дохода и замещения по Слуцкому объясняются следующим
образом: неизменный уровень реального дохода обеспечивает лишь тот уровень
денежного дохода, который достаточен для приобретения одного и того же
набора или комбинации товаров.
Подход Слуцкого к разложению общего результата изменения цены на
эффект дохода и эффект замены отличается от подхода Хикса трактовкой
реального дохода. Выделение эффекта дохода достигается определением такого
его уровня, который обеспечил бы потребителю возможность приобрести после
изменения цен тот же самый набор товаров, что и до изменения, а не сохранить
прежний уровень удовлетворения, как это предполагается в модели Хикса.
Сравнив два подхода, можно сделать вывод, что метод Хикса
предполагает знание потребительских предпочтений, кривых безразличия, тогда
как метод Слуцкого не требует этого, он базируется на наблюдаемых и
регистрируемых фактах поведения потребителя на рынке.
Эластичность — это мера или быстрота реакции одной величины на
изменение другой. Эластичность показывает, на сколько процентов изменится
одна переменная при изменении другой на 1 % . Эластичность рассматривают в
том случае, когда необходимо выявить степень влияния фактора на изучаемую
величину (например, изменение спроса при изменении цены на
взаимозаменяемые товары).
Эластичность спроса — это чувствительность спроса в ответ на
изменение ценовых и неценовых факторов.
Рассмотрим основные виды эластичности спроса.
Эластичность спроса по цене измеряется как процентное отношение
изменения величины спроса на товар к изменению цены на данный товар.
В связи с этим выделяют следующие виды спроса:
- эластичный — приобретаемое количество товаров увеличивается больше
чем на 1 % на каждый 1 % снижения его цены;
40
- неэластичный — приобретаемое количество товара увеличивается
меньше чем на 1% на каждый 1 % снижения его цены;
- с единичной эластичностью — приобретаемое количество товара
увеличивается на 1 % на каждый 1 % снижения его цены;
- абсолютно эластичный — приобретаемое количество товара не влияет на
цену;
- абсолютно неэластичный — приобретаемое количество товара не зависит
от цены.
К товарам с абсолютно неэластичным спросом относятся товары
Гиффена, т.е. те виды товаров и услуг, спрос на которые не зависит от цены на
них. Это товары первой необходимости, которые служат для поддержания
жизнедеятельности человека, например, спички, хлеб, соль. Их будут покупать
вне зависимости от цены.
Эластичность спроса по доходам измеряется как отношение объема
спроса на товар к изменению дохода потребителя. Эластичность спроса по
доходам позволяет отнести тот или иной товар к нормальным или низшим.
Нормальный товар — это товар, спрос на который растет при росте
доходов потребителя.
Низший товар — это товар, спрос на который падает при росте доходов
потребителя.
Перекрестная эластичность измеряется как процентное отношение
изменения спроса на данный товар к изменению цены на другой товар.
Она используется для определения степени влияния на величину спроса
данного товара изменения цены на другой товар.
Выделяют следующие факторы, влияющие на эластичность спроса:
- наличие товаров-заменителей. Чем больше на рынке продавцов,
призванных удовлетворять одну и ту же потребность, тем больше возможностей
41
для покупателя отказаться от приобретения данного конкретного товара в
случае повышения его цены, тем выше эластичность спроса на данный товар;
- время. В краткосрочном периоде спрос менее эластичен, чем в
долгосрочном;
- индивидуальные предпочтения - значимость того или иного товара для
потребителя.
Эластичность предложения - это чувствительность предложения в ответ
на изменение ценовых и неценовых факторов.
Эластичность предложения измеряется как отношение изменения
величины предложения товара к изменению цены на данный товар.
Выделяют следующие факторы, влияющие на эластичность
предложения:
- хранение товара - возможность длительного хранения товара и издержки
этого хранения;
- время. Ни один производитель не может мгновенно отреагировать на
изменение цены своего товара, чтобы закупить сырье, наладить линию
производства, найти рабочую силу. Для этого необходимо время. Чем быстрее
перестраивается производство, тем эластичнее предложение;
- особенности технологии производства. Если производитель способен
быстро переключиться на производство другого продукта при снижении цены
на данный товар, то предложение данного товара эластично.
11.
ЗАКОН
УБЫВАЮЩЕЙ
ПРЕДЕЛЬНОЙ
ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТИ. ЭФФЕКТ МАСШТАБА
Предельная производительность труда - это прирост объема
производства от каждой последующей единицы труда.
Закон убывающей предельной производительности формулируется
следующим образом: увеличение использования одного из факторов
42
производства (при неизменности остальных) приводит к последовательному
снижению отдачи его применения. Особенность данного закона заключается в
том, что он действует в краткосрочном периоде.
Рассмотрим короткий период деятельности организации, в котором
переменным фактором является труд. В такой ситуации организация может
увеличить производство за счет использования большего количества трудовых
ресурсов. Действие закона предполагает неизменное состояние техники и
технологии производства. Новейшие изобретения и другие технические
усовершенствования могут спровоцировать рост объема выпуска, а это может
быть достигнуто без увеличения трудовых ресурсов, т.е. технический прогресс
может изменить границы действия закона.
В том случае, если капитал является фиксированным фактором, а труд переменным, организация может увеличить производство за счет использования
большего количества трудовых ресурсов. Но по закону убывающей предельной
производительности последовательное увеличение переменного ресурса при
неизменности других ведет к убывающей отдаче данного фактора, т.е. к
снижению предельного продукта или предельной производительности труда.
Если же наем рабочих будет продолжаться, то в конечном итоге они будут
мешать друг другу (предельная производительность станет отрицательной). При
этом объем выпуска продукции сократится.
Закон убывающей отдачи начинает действовать со второй стадии
производства, когда предельная производительность падает. Уровень, с
которого начинается уменьшение предельной производительности, зависит от
характера производственной функции.
Производственная функция - это зависимость между набором факторов
производства и максимально возможным объемом продукта, производимым с
помощью данного набора факторов.
43
Эффект масштаба - это эффект, связанный с изменением стоимости
единицы продукции от размеров его производства - масштаба.
Этот эффект рассматривается в долгосрочном периоде и бывает:
- положительным. Увеличение размеров организации и количества
выпускаемой продукции ведет к уменьшению затрат на единицу продукции.
Данный эффект обычно связан с углублением разделения труда экономического
явления, при котором происходят профессиональная специализация, сужение и
иногда углубление функций отдельного специалиста. Общий производственный
процесс разбивается на предельно простые операции, каждую из которых
выполняет отдельный человек либо механизм;
- постоянным. При изменении объема издержки остаются неизменными,
т.е. рост количества применяемых ресурсов на 10% вызывает рост объемов
производства также на 10%;
- отрицательным. Это эффект, при котором средние издержки
увеличиваются вместе с ростом организации.
12. ФИРМА В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
Фирма — это организация, которая наиболее эффективно использует
факторы производства с целью максимизации прибыли.
Объектом организации в этом случае выступают следующие три
фактора производства:
1) земля, рассматриваемая и как самостоятельный ресурс, и как
«поставщик» природных экономических благ;
2) труд, в данном случае предполагающий не только рабочую силу,
непосредственно участвующую в процессе производства, но и результаты
интеллектуального труда, выражающиеся в новых технологиях, открытиях;
3) капитал, предполагающий не только финансовые потоки, но и
средства труда: здания, сооружения, коммуникационные организации и т.д.
44
Организующим субъектом выступает предприниматель, движимый
предпринимательской способностью (как четвертый фактор производства).
Предпринимательская способность — это способность человека
создавать всевозможные комбинации экономических ресурсов для изготовления
новых благ и услуг, открытия новых технологий, освоения новых рынков сбыта,
открытия новых источников сырья с целью получения максимальной прибыли.
Фирма как организационно-правовая категория - это организация,
владеющая одним или несколькими предприятиями и использующая ресурсы
для производства товара или услуги с целью получения прибыли.
Предприятие - это обособленный технико-экономический комплекс,
предназначенный для производства экономических благ.
На предприятии ведется однопрофильное производство, а фирма зачастую
владеет одним или несколькими предприятиями и производствами.
1. По сфере производства различают предприятия:
- материального производства в различных отраслях;
- нематериального производства, т.е. занимающиеся посреднической
деятельностью и оказанием услуг.
2. В зависимости от размера предприятия бывают:
- мелкие (до 50 наемных рабочих);
- средние (от 50 до 500 наемных рабочих);
- крупные (более 500 наемных рабочих).
3. В зависимости от вида собственности предприятия делятся:
- на индивидуальные, или частные. Владельцем является один человек.
Такие предприятия самостоятельны, оперативны и обладают максимальным
интересом в получении доходов. К недостаткам подобных предприятий можно
отнести то, что им сложно привлечь большие капиталы, а также определить их
сроки деятельности;
45
- товарищества, или партнерства. Владельцами являются несколько
человек, так как здесь соединяется капитал нескольких лиц. Такие предприятия
обладают финансовой мощностью, коллективным управлением, свободой и
оперативностью действий. К их недостаткам можно отнести непостоянство и
зависимость партнеров, их неограниченную ответственность;
- акционерные общества (корпорации). Такие предприятия имеют
возможность привлечь дополнительный капитал, ответственность акционеров
ограничена. К их недостаткам можно отнести сложность в управлении,
склонность к монополизации и др.
Акционерные общества делятся на следующие виды:
- закрытые общества с ограниченной ответственностью, акции которых
размещаются в закрытом порядке по предварительной подписке среди заранее
выбранных
учредителями
возможных
владельцев.
Ответственность
распространяется исключительно на вложенный капитал;
- открытые общества с ограниченной ответственностью, акции которых
можно покупать и продавать без каких-либо ограничений. Акционеры несут
ответственность по обязательствам всем имуществом общества.
Большую роль в функционировании фирмы играет формирование
капитала.
Капитал фирмы — это величина всех средств производства, финансовых
активов и готовой продукции, принадлежащих фирме и находящихся в обороте,
выраженная в стоимостном отношении.
Стартовый капитал — это капитал, необходимый для организации
предпринимательского бизнеса и покрытия текущих расходов на начальной
стадии производства.
К статьям расхода первоначального капитала относятся:
- регистрация предприятия;
- открытие банковского счета;
46
- покупка здания или права на аренду;
- покупка машин, оборудования, приборов, лицензий, патентов;
- текущие расходы на сырье, материалы, отчисления в социальные фонды,
на заработную плату.
Источники формирования стартового капитала бывают двух видов.
1. Внутренними (собственными):
- прибыль от основной деятельности;
- амортизационный фонд;
- выручка от реализации имущества.
2. Внешними (заемными):
- кредиты;
- ссуды;
- инвестиции.
Предприниматель, осуществив вложение капитала в какую-либо сферу
деятельности, ставит цель скорее получить прибыль. Получив ее один раз, он
стремится к этому вновь и вновь, для чего ему нужно осуществлять
воспроизводство.
13. ИЗДЕРЖКИ И ИХ ВИДЫ. ВЫРУЧКА И ПРИБЫЛЬ
Издержки — это затраты фирмы на производство и реализацию
продукции.
Существуют два подхода к оценке издержек.
С точки зрения бухгалтерского подхода учитываются только явные
издержки.
Явные издержки — это денежные расходы на оплату используемых
ресурсов, в которые входят оплата за сырье, материалы, оборудование,
амортизация, аренда, оплата предпринимательских способностей, оплата
организации производства и сбыта.
47
С точки зрения экономического подхода учитываются явные и неявные
издержки.
Явные издержки — это затраты в форме денежных платежей внешним
(по отношению к организации) поставщикам факторов производства
(заработная
плата
рабочих организации,
оплата юридических и
консультационных услуг, выплаты банкам, транспортные расходы и т.д.).
Неявные издержки — это альтернативная стоимость используемых
ресурсов, являющихся собственностью организации. Эти издержки не входят в
платежи организации другим организациям или частным лицам. Например,
собственник земли не платит ренту, но, используя землю, сам отказывается от
возможного дохода при сдаче ее в аренду.
Экономический подход позволяет принять стандартную классификацию
издержек в зависимости от влияния на них увеличения масштабов производства.
Постоянные издержки — это издержки, размеры которых не зависят от
объема производимой продукции.
К таким издержкам относят:
- амортизацию;
- оплату за освещение;
- оплату за компьютерное сопровождение;
- выплату заработной платы администрации;
- плату за рекламу;
- плату за повышение квалификации, обучение сотрудников.
Переменные издержки — это издержки, размеры которых зависят от
объема производимой продукции.
К таким издержкам относят:
- покупку сырья, материалов, топлива;
- выплату зарплаты персоналу.
48
В случае если производство прекратится, переменные издержки
сократятся почти до нуля, а постоянные останутся на том же уровне.
Особенность издержек производства заключается в том, что в
долгосрочном периоде все они являются переменными. С течением времени
структура производства потребует изменения, изменятся источники
экономических ресурсов, что неизбежно повлечет за собой изменения в
структуре издержек организации.
Общие или валовые издержки — это сумма постоянных и переменных
издержек.
Оценка этого обобщенного показателя показывает степень выгодности
данного производства. Если полученная прибыль от реализации продукции едва
покрывает валовые издержки, то это говорит о нецелесообразности
дальнейшего развития производства. Такие выводы можно делать только об уже
сложившемся производстве с налаженным рынком сбыта, раскрученным
брендом, надежными источниками экономических ресурсов. Производство
нового продукта, как правило, всегда убыточно на начальном этапе, т.е. валовые
издержки превышают прибыль от реализации. Вопрос в другом: как быстро
прибыль от продажи новинки будет покрывать издержки и приносить доход и
будет ли покрывать издержки вообще.
Средние издержки — это издержки в расчете на единицу продукции.
Они показывают возможный объем производства, при котором организация
избегает чрезмерного роста издержек.
Предельные издержки — это издержки, связанные с выпуском
дополнительной единицы продукции.
Сравнение средних и предельных издержек позволяет определить
оптимальные размеры производства, в пределах которого организация
устойчиво получает доход.
49
Выручка организации — это полная сумма средств, полученная от
реализации всех произведенных единиц товара.
Средняя выручка — это сумма средств, полученная от реализации одной
единицы товара, т.е. цена единицы товара.
Предельная
выручка
— это приращение общей выручки,
соответствующее приращению количества выпускаемой организацией
продукции на одну единицу.
Прибыль — это разница между выручкой и затратами организации.
Существуют два подхода к понятию прибыли.
С бухгалтерской точки зрения прибыль — это разница между
выручкой от реализации и денежными, реально оплаченными затратами.
С экономической точки зрения прибыль — это разница между
выручкой от реализации и альтернативными затратами (эта прибыль меньше
бухгалтерской на величину неявных затрат).
Затраты организации бывают постоянными и переменными.
Постоянные затраты одинаковы в краткосрочном периоде для любого объема
выпуска товара. Переменные зависят от объема выпуска товара. При
определении объема выпуска это необходимо учитывать.
Сумма покрытия — это разница между выручкой и переменными
затратами организации.
Чистая прибыль — это разница между суммой покрытия и постоянными
затратами организации.
Именно чистая прибыль удерживает предпринимателя в данной сфере
деятельности. Если величина чистой прибыли его не устраивает,
предприниматель поменяет эту деятельность.
Выделяют два принципа максимизации прибыли:
1) сравнение общей выручки и валовых издержек при каждом объеме
производства:
50
- общая выручка больше валовых издержек. В данном случае организация
может увеличивать объем производства до критической точки, называемой
точкой безубыточности, когда общая выручка будет равна валовым издержкам;
- выручка обеспечивает возмещение переменных издержек, часть
постоянных. В данном случае продолжение производства возможно лишь в
краткосрочном периоде;
- валовые издержки больше обшей выручки при всех уровнях
производства. В данном случае организация является банкротом, поэтому она
минимизирует издержки путем остановки производства;
2) сравнение предельной выручки и предельных издержек:
- предельная выручка больше предельных издержек. На каждой такой
единице продукции организация получает больше дохода от ее продажи, чем
прибавляет к издержкам, производя эту единицу;
- предельная выручка равна предельным издержкам. Организация
максимизирует прибыль на оптимальном объеме производства;
- предельная выручка меньше предельных издержек. При таком
производстве организация терпит убытки. Минимизировать их можно
остановкой производства.
Производственный (операционный) рычаг — это экономический
показатель, характеризующий влияние на прибыль изменения выручки
организации.
Эффект производственного рычага: чем выше эффект производственного
рычага — OL (от англ. operating leverage), тем более рискованно с точки зрения
изменчивости прибыли положение организации. Формула расчета эффекта
производственного рычага:
OL = R - VC,
или
OL = FC + Рг= 1+ FC,
51
где
R — выручка;
VC— переменные издержки;
FC— постоянные издержки;
Рг — чистая прибыль.
Используя формулу производственного рычага, можно рассчитать,
насколько потребуется сократить постоянные или переменные издержки
организации, с тем чтобы компенсировать данное изменение выручки от
реализации.
Например, если эффект производственного рычага равен 2, то увеличение
(снижение) выручки на 1% приведет к росту (сокращению) прибыли на 2%.
Если же этот эффект равен 10, то увеличение (снижение) прибыли составит уже
10% при изменении выручки на 1%.
Если эффект производственного рычага равен 2, то организация окажется
без прибыли при снижении выручки в 2 раза.
Если эффект производственного рычага равен 10, то, для того чтобы
оказаться без прибыли, достаточно 10%-го сокращения объема реализации.
14. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ
Ценная бумага — это форма капитала, отличная от его товарной,
производительной и денежной форм, которая может передаваться вместо него
самого, обращаться на особом рынке (рынке ценных бумаг) как товар и
приносить доход.
Сущность ценной бумаги заключается в том, что у владельца капитала
сам капитал отсутствует, но имеются все права на него, которые и
зафиксированы в форме ценной бумаги.
К функциям ценных бумаг относятся:
52
- распределяющая — перераспределение капитала между: отраслями и
сферами экономики; территориями и странами; группами и слоями населения;
населением и сферами экономики; населением и государством и т.д.;
- юридическая — предоставляет определенные права ее владельцам,
помимо права на капитал (право на участие в управлении, соответствующую
информацию, первоочередность в определенных ситуациях и т.д.);
- экономическая — обеспечивает получение дохода на капитал и (или)
возврат самого капитала.
Выделяют следующие свойства ценных бумаг:
- возможность обмена на деньги в различных формах (путем погашения,
купли-продажи, возврата эмитенту, переуступки и т.д.);
- использование в расчетах;
- использование в качестве предмета залога;
- возможность передачи по наследству, на правах дарения;
- неограниченный срок хранения.
К формам существования ценных бумаг относят:
- бумажную, стоимость которой определяется либо тем, что написано на
ней, либо рыночным путем;
- безбумажную (недокументарную). Физическое владение капиталом
превращается в учетное в виде электронных записей. Новейшие достижения
электронно-вычислительной техники будут оказывать все большее влияние на
совершенствование и обогащение «электронных» ценных бумаг, которые в
перспективе займут лидирующее место, а возможно, получат и свое
специфическое название.
Рассмотрим следующие формы удостоверения прав собственности:
- предъявительскую — ценные бумаги, переход прав на которые и
осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца;
53
- именную — ценные бумаги, информация о владельцах которых должна
быть доступна эмитенту в форме реестра владельцев ценных бумаг, переход
прав на которые и осуществление закрепленных ими прав требуют
идентификации владельца;
- ордерную — ценные бумаги, права держателей которых подтверждаются
как предъявителем этих бумаг, так и наличием соответствующих надписей.
Виды ценных бумаг определяют специфику и закономерности их
обращения.
Эмиссионные ценные бумаги выпускаются обычно крупными сериями, в
больших количествах, и внутри каждой серии все ценные бумаги абсолютно
идентичны. К таким бумагам относятся акции и облигации.
Неэмиссионные ценные бумаги выпускаются поштучно или
небольшими сериями.
Долевые ценные бумаги (акции) — это ценные бумаги, удостоверяющие
право владельца на долю в капитале организации.
Акции — это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее
владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в
виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть
его имущества, остающегося после ликвидации этого общества.
Выпуск акций на предъявителя разрешается в определенном отношении к
величине оплаченного уставного капитала эмитента в соответствии с
нормативом, установленным законодательством.
Акции бывают:
- простыми — не дают владельцу каких-либо привилегий;
- привилегированными — предоставляют владельцу какие-либо
привилегии, льготы, дополнительные возможности.
Долговые ценные бумаги — это ценные бумаги, удостоверяющие право
конкретного денежного требования (но не право собственности).
54
К долговым ценным бумагам относят облигации, векселя, чеки,
сертификаты задолженностей.
Облигация —- это ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на
получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, ее
номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.
Облигации могут быть:
- предъявительскими;
- именными;
- свободно обращающимися;
- с ограниченным кругом обращения.
Вексель — это ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное
обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока определенную
сумму денег владельцу векселя.
Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное
письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека
указанную в нем сумму.
Он должен быть предъявлен к оплате в течение срока, установленного
законодательством.
Сертификаты — это ценные бумаги, выпускаемые для привлечения
дополнительных средств.
Среди банковских сертификатов выделяются два основных типа:
1) депозитный — это документ, являющийся обязательством банка по
выплате размещенных в нем депозитов, право требования по которому может
передаваться одним лицом другому;
2) сберегательный — это документ, выступающий обязательством банка
по выплате размещенных в нем сберегательных вкладов.
Опцион — это ценная бумага в форме контракта, заключенного между
двумя лицами, одно из которых выписывает и продает опцион, а другое
55
покупает его и получает право в течение оговоренного срока купить или
продать другие ценные бумаги по фиксированной цене.
Варрант — это ценная бумага, обладатель которой получает право
покупки ценных бумаг по установленной цене в течение определенного периода
или бессрочно.
Коносамент — это товарораспорядительный документ, удостоверяющий
право его держателя распоряжаться указанным в коносаменте грузом и
получить груз после завершения перевозки.
Коносамент бывает предъявительским, ордерным и именным.
Складские свидетельства могут быть простыми или двойными.
Простое складское свидетельство — это предъявительская ценная
бумага, держатель которой приобретает право распоряжаться товаром, владея не
этим товаром, а ценной бумагой.
Двойное складское свидетельство — бумага, состоящая из складского
и залогового свидетельств (или варрантов), которые могут быть отделены друг
от друга и обращаться самостоятельно.
15. ФОНДОВАЯ БИРЖА
Биржа — это организационно оформленный рынок, где совершаются
сделки с определенными видами товаров.
Фондовая биржа — это рынок ценных бумаг.
Особенность биржевой торговли заключается в том, что сделки
совершаются всегда в одном и том же месте, в строго отведенное время — во
время проведения биржевой сессии и по четко установленным, обязательным
для всех участников правилам. Биржа создает четкую организационную
структуру, четкий механизм заключения и исполнения сделок с биржевыми
ценностями и высоконадежную систему контроля за ходом исполнения сделок.
Участниками биржевой торговли выступают:
56
- брокер — член биржи, представляющий интересы клиента. Брокер
действует от имени и по поручению клиента и получает определенный процент
комиссионных за выполнение заявки. Размер комиссионных зависит от типа и
количества ценных бумаг и, конечно, от того, на какой бирже совершаются
сделки;
- дилер — член биржи, представляющий собственные интересы. Он
действует от своего имени и за свой счет;
- маклер — штатный работник биржи, который ведет торг и оформляет
сделки. Он должен соблюдать устав биржи и правила торговли на бирже.
Листинг — это процедура допуска ценных бумаг к торговле на бирже.
Во многих странах в соответствии с принятыми нормативными актами
вопрос о допуске ценных бумаг на биржу решает сама биржа, и именно от
биржи зависит, будут ли те или иные ценные бумаги продаваться на данной
бирже.
Выделяют четыре этапа листинга:
1) подача заявки компанией о желании предоставить свои акции для
торгов на данной бирже;
2) предоставление компанией информации о себе, которая запрашивается
биржей;
3) рассмотрение заявки биржей;
4) включение в котировочный список (или «лист») ценных бумаг какоголибо эмитента, принятых для продажи на бирже.
Биржевая операция с ценными бумагами — это сделка купли-продажи
представленных на бирже ценных бумаг, заключенная между участниками
биржевой торговли в биржевом помещении в установленное время.
Различают несколько видов сделок:
- кассовую — это сделка, заключаемая на имеющиеся у продавца в
наличии ценные бумаги. Расчет по кассовым сделкам, т.е. поставка ценных
57
бумаг продавцом покупателю и оплата их покупателем, осуществляется в
ближайшие после заключения сделки дни;
- срочную (фьючерсную) — это сделка, по которой исполнение продавцом
и покупателем своих обязательств должно быть осуществлено в определенный
момент в будущем. В момент заключения сделки у продавца может не быть
продаваемых фондовых ценностей, а покупатель может не иметь денег для их
оплаты. Что касается срока исполнения фьючерсной сделки, то ценные бумаги
могут быть переданы в определенный день, указанный при заключении сделки,
либо передаваться постепенно по извещению продавца до указанной последней
даты.
Фьючерсная сделка с опционом — это сделка, при которой покупатель
(продавец) платит продавцу (покупателю) определенную сумму денег и
приобретает право на то, чтобы в течение определенного периода купить
(продать) определенное количество ценных бумаг по установленной цене.
Если опцион приобретает продавец, то он будет стремиться реализовать
свое право в том случае, если биржевой курс ценных бумаг опустится ниже
цены, зафиксированной при заключении сделки.
Покупатель опциона на покупку (как и покупатель во фьючерсной сделке)
рассчитывает на повышение курса ценных бумаг, в то время как держатель
опциона на продажу (как и продавец во фьючерсной сделке) рассчитывает на то,
что произойдет понижение курса ценных бумаг. Каждый участник
руководствуется своими соображениями и надеется получить прибыль, однако
выиграть, разумеется, может только один из участников сделки.
Стеллажная сделка — это сделка, в которой не определено, кто в сделке
будет продавцом, а кто — покупателем. Один из участников сделки, уплатив
определенное вознаграждение другому, приобретает опцион, который дает ему
право в период действия опциона по своему выбору купить или продать
определенное количество ценных бумаг.
58
Фьючерсные контракты — это особый вид фьючерсных сделок, при
которых продавец и покупатель принимают на себя обязательство продать или
купить определенное количество ценных бумаг по установленной цене в
обусловленное время в будущем, цена контракта определяется на открытом
аукционном торге на бирже, количество ценных бумаг и срок исполнения
контракта строго фиксированы.
16. КОНКУРЕНЦИЯ. ЭФФЕКТИВНОСТЬ КОНКУРЕНТНЫХ
РЫНКОВ
Конкуренция — это экономический процесс взаимодействия,
взаимосвязи и соперничества субъектов рыночной системы в процессе создания,
сбыта и потребления благ.
При изучении деятельности организаций выяснилось, что наиболее
последовательно организации стремятся к достижению наивысшей
экономической эффективности лишь в ситуации совершенной конкуренции.
Основоположником основ теории совершенной конкуренции является А.
Маршалл (1842—1924), который говорил, что строгое значение понятия
«конкуренция», очевидно, заключается в том, что один человек состязается с
другим, особенно при продаже или покупке чего-либо.
Совершенная конкуренция — это такой уровень организации
экономики, при котором общество извлекает максимум полезности из наличных
ресурсов и технологий.
Ресурсы эффективно распределяются и в сфере производства, и в сфере
потребления. Организации ориентируются на потребителя, при этом издержки
производства сводятся к минимуму.
Характерными чертами совершенной конкуренции служат:
- большое количество производителей однотипной продукции на рынке.
Эта черта говорит об отсутствии организаций, способных контролировать
59
значительную долю рынка. Вследствие большого количества организацийпроизводителей общий объем предложения будет очень велик. В этой ситуации
очень сложно какому-либо крупному производителю влиять на равновесие
рынка;
- однородность продукции разных организаций. В одной группе товаров
нет товара, значительно отличающегося от других ценой, качеством,
свойствами. Количество уникальных товаров сведено к минимуму. Продукты
разных производителей полностью взаимозаменяемы для каждого покупателя.
В реальной жизни абсолютно однородные продукты встречаются крайне редко;
- отсутствие входных барьеров для вступления в отрасль нового
производителя и возможности свободного выхода из него. Свободный вход в
отрасль и выход из нее гарантируют, что между действующими в отрасли
производителями не возникнет соглашения о повышении цен посредством
снижения выпуска. Любое повышение цен может привлечь в отрасль новые
организации, которые увеличат объем предложения;
- информационная прозрачность рынка. Это означает, что все покупатели
имеют полную информацию о характеристиках продукта, ценах на него, а
производители располагают информацией о производственной технологии,
ценах на факторы производства;
- совершенная мобильность. Это способность покупателя (продавца)
немедленно заключить сделку с любым продавцом (покупателем), причем для
этого не требуется дополнительных затрат;
- рациональное поведение всех участников, преследующих собственные
интересы. Сговор в какой-либо форме исключен;
- несущественное различие организаций на изготовление товаров. Если
это условие не соблюдается и одна из организаций имеет существенно более
низкие затраты на производство, то она сумеет легко нарушить рыночное
равновесие, например, предложив товары по более низкой цене (недоступной
60
другим конкурентам) и захватив благодаря этому существенно большую долю
рынка, чем конкуренты.
Эффективность конкурентных рынков проявляется в следующем:
- в улучшении качества производимых товаров и услуг;
- увеличении ассортимента производимых товаров и услуг;
- научно-техническом прогрессе;
- достижении состояния равновесия на рынках;
- достижении «прозрачности» рынков.
17. МОНОПОЛИЯ И ОЛИГОПОЛИЯ. АНТИМОНОПОЛЬНОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ
Чистая монополия — это ситуация на рынке, где одна организация
является единственным производителем продукта или услуги, не имеющих
аналогов.
Рассмотрим следующие характеристики чистой моноподии:
- покупатели не имеют возможности выбора;
- монополист диктует цену;
- монополист устанавливает объем производства;
- на рынке нет альтернативных товаров;
- отсутствует ценовая конкуренция;
- вступление в отрасль практически невозможно.
Существование чистой монополии объясняется тем, что другим
производителям затруднен доступ в данную отрасль. Соответственно они не
могут предложить на рынок свой альтернативный товар. Причины,
определяющие существование барьеров вступления в отрасль, весьма
многообразны.
К причинам возникновения чистой монополии относят:
61
- эффект масштаба производства. Некоторые отрасли, такие как
автомобильная,
сталелитейная,
газовая,
рентабельны
в
случае
высокотехнологичного, крупномасштабного производства. Войти в такие
отрасли может только крупный производитель с большим денежным капиталом.
Такой капитал достаточно сложно получить новому производителю, а без него
невозможно приобрести технологии и оборудование, сопоставимое с
действующей крупной компанией. Поэтому здесь возникают финансовые
барьеры;
- естественную монополию. К данного вида отраслям относятся
энергоснабжение, водоснабжение, газоснабжение, общественный транспорт и
т.д. Конкуренция в этих отраслях приведет к хаосу в хозяйственной жизни
страны. Как правило, эти отрасли жестко контролируются и регулируются
государством;
- государственные ограничения. Сюда относятся выдача лицензий,
патентов, государственное финансирование, таможенные ограничения и т.д.
Государство применяет эти меры в своих интересах для решения политических,
экономических и социальных задач. Также государство выступает защитником
прав интеллектуальной собственности в случае выдачи патентов. Выдача
патентов на изобретение дает изобретателю исключительное право
контролировать продукт или технологию от незаконного захвата
конкурирующими организациями, которые не несли расходов труда и капитала
на его разработку. Таким образом, государство также решает одну из
важнейших задач — стимулирование интеллектуальной деятельности и научнотехнических достижений;
- наличие важнейших сырьевых ресурсов. Если вся база ресурсов
находится в собственности одного участника производства, то это естественным
образом приведет к формированию монополии на рынке.
62
Чистая монополия встречается достаточно редко. Как правило, либо
монопольная власть делится между несколькими крупными организациями,
либо на рынке действует множество производителей.
Олигополия — это ситуация на рынке, при которой в отрасли
функционирует ограниченное число крупных организаций.
Причины возникновения олигополии сходны с причинами возникновения
монополистического рынка. Различие состоит лишь в том, что в монополии эти
барьеры непреодолимы для других участников рынка, а в олигополии барьеры
вхождения в отрасль можно охарактеризовать как высокие, но преодолимые.
Особой причиной возникновения олигополии служит эффект слияния —
объединение нескольких мелких фирм в одну, более крупную.
Выделяют несколько причин слияния:
- достижение эффекта масштаба — маленькие компании никогда не
смогут получить преимущества эффекта масштаба;
- увеличение доли рынка — в случае слияния компания будет
представлять одного цельного производителя с большим рынком сбыта;
- повышение контроля над рыночной ситуацией — слияние приводит к
увеличению рыночной власти;
- экономия на сырьевых закупках — крупному покупателю предоставляют
систему скидок, что понижает стоимость единицы выпускаемой продукции.
Существуют следующие виды олигополии:
- классическая (жесткая) — в отрасли главную роль играют три-четыре
организации;
- аморфная (мягкая) — основную часть продукции отрасли выпускают
шесть-восемь организаций.
Антимонопольное регулирование — это комплекс экономических,
административных и законодательных мер, осуществляемых государством и
направленных на то, чтобы обеспечить условия для рыночной конкуренции и не
63
допустить чрезмерной монополизации рынка, угрожающей нормальному
функционированию рыночного механизма.
Антимонопольное регулирование состоит из следующих уровней:
- концентрации и монополизации производства, подконтрольных
государству, но не являющихся его приоритетным направлением, так как
необходимо стремиться к естественному рыночному регулированию экономики;
- стратегии и тактики организаций — это область труднодоступна для
государственного регулирования, которое может ограничиваться не
принудительными, а рекомендательными мерами;
- внешнеэкономической деятельности организаций, более всего
подконтрольной государству и являющейся одним из звеньев формирования
внешнеторговой политики государства, что должно определять особое значение
этого уровня.
Выделяют следующие цели антимонопольного регулирования:
- соблюдение баланса интересов потребителей (доступные цены) и
организаций (финансовые результаты, привлекательные для кредиторов и
новых инвесторов);
- стимулирование организаций к сокращению издержек и излишней
занятости;
- улучшение качества обслуживания и товаров;
- повышение эффективности инвестиций;
- создание условий для развития конкуренции;
- осуществление контроля за проведением конкурсов, торгов, аукционов
при размещении заказов на поставки продукции для государственных и
муниципальных нужд;
- совершенствование
правового
регулирования
использования
государственных средств для расширения конкурентной среды;
- создание эффективной внешнеторговой политики государства;
64
- исключение недобросовестных методов конкурентной борьбы.
К методам антимонопольного регулирования относятся:
законодательно-правовые,
представленные
антимонопольным
законодательством и системой органов законодательной, исполнительной и
судебной власти, которые осуществляют антимонопольный контроль;
- нормативно-ориентирующие, включающие правительственные заказы,
налоги, проценты, государственные субсидии, государственные тендеры.
Основная черта нормативно-ориентирующего регулирования конкуренции —
стимулирование предпринимательской активности организаций, которым
оказываются финансовая, материальная поддержка, информационное,
консультативное содействие;
- ценовые, включающие прямое определение цен или назначение их
предельного уровня. Государственное регулирование цен существует в отраслях
естественных монополий;
- налогово-таможенные, к которым относится налогово-таможенная
политика. Ее правильное проведение может способствовать снижению
монополизации некоторых отраслей.
18. ФАКТОРЫ ПРОИЗВОДСТВА И СПРОС НА НИХ
Факторы производства — это ресурсы, необходимые для организации
производства товаров и услуг.
К факторам производства относятся следующие:
- капитал, включающий средства производства (оборудование,
инструмент, помещение) и денежные средства, позволяющие приобретать все
остальные факторы производства;
- человеческий труд, определяемый как интеллектуальная и физическая
деятельность, которая направлена на изготовление товаров и услуг. Этот фактор
обеспечивают люди как производители и субъекты производства, способности
65
которых определены образованием, профессиональным обучением, личными
качествами, навыками и т.д.;
- земля, включающая окружающую природную среду, блага природы,
обеспечивающие процесс производства (природные богатства, залежи ископаемых, пахотные земли, леса и т.д.);
- предпринимательская способность — особый вид человеческого
капитала, представленного деятельностью по координации и комбинированию
остальных факторов производства с целью создания благ и услуг.
Факторы производства классифицируются:
- на личные — труд, который зависит от субъектов экономики как
производителей;
- вещественные — земля и капитал;
- естественные — земля;
- общественные — труд и капитал.
Выделяют
следующие
особенности
спроса
на
факторы
производства:
- зависимость от потребительского спроса. Спрос на землю, труд и
капитал носит вторичный характер, т.е. зависит от потребительского спроса на
товар или услугу, который создается с помощью этого фактора. Чем нужнее
данный товар, тем большее его количество требуется для удовлетворения
потребностей и тем больше будет спрос на ресурсы, из которых товар
производится;
- взаимосвязь всех факторов производства. Факторы производства не
используются поодиночке. Они взаимосвязаны технологически и экономически.
Товары создаются организацией в определенном соотношении, значит,
величина спроса на каждый фактор будет зависеть и от уровня цены на него, и
от уровня цен на другие факторы. Если цена на какой-либо фактор производства
66
увеличивается, то спрос на него будет снижаться, а на другие факторы —
увеличиваться;
- взаимозамещаемость. В случае если на фактор труда будет установлена
более высокая цена, это вызовет необходимость заменить его капиталом. Необходимость и возможность взаимозамещения факторов производства
позволяют сочетать их в оптимальных комбинациях, которые могут дать
организации наибольшую прибыль при наименьших затратах;
- предъявителями спроса на факторы производства являются организации.
Организации стремятся обнаружить возможности получения дохода,
незамеченные конкурентами. Рынок факторов производства дает им
информацию о ценах, о технико-экономических характеристиках товара, об
уровне издержек производства, об объеме предложения.
19. РЫНОК ТРУДА - СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ ТРУДА
Рынок труда — это механизм взаимодействия работодателей и
работников, которые договариваются об условиях найма, заработной плате,
социальных выплатах и льготах, условиях труда и т.п.
Трудовые ресурсы — это часть населения, которая по возрастному
признаку и по состоянию здоровья может участвовать в деятельности региона
или отрасли.
В состав трудовых ресурсов входит как экономически активное
население, так и экономически неактивное население.
Экономически активное население — это часть населения, которая
обеспечивает предложение рабочей силы для производства товаров и услуг и
включает занятых и безработных.
Экономически неактивное население — это часть населения, которая не
входит в состав рабочей силы, включая лиц младшего возраста (учащиеся и
студенты, курсанты, пенсионеры, домохозяйки и др.).
67
Рассмотрим классификацию рынка труда.
По пространственному фактору выделяют следующие виды рынков:
- краевые;
- областные;
- мегаполисов;
- городские;
- районные;
- сельские.
По сегментации выделяют следующие виды рынков:
- преимущественно физического труда (рабочие);
- преимущественно умственного труда (служащие);
- преимущественно творческого труда (научная и художественная
интеллигенция);
- труда менеджеров и специалистов (техническая интеллигенция,
директорский корпус, предприниматели);
- сельского труда (фермеры).
Американские специалисты классифицируют рынок труда по
привилегированности работ:
- первичный рынок — это рынок, который предлагает работу,
обладающую следующими характеристиками: высокой заработной платой,
хорошими условиями труда, стабильной занятостью, справедливым и
корректным отношением со стороны администрации, перспективами
продвижения по службе;
- вторичный рынок — это рынок, который предлагает работу,
обладающую меньшей привлекательностью: низкооплачиваемая, плохие
условия труда, нестабильная занятость, жесткая дисциплина, минимальные
возможности по продвижению.
Субъектами спроса на рынке труда выступают бизнес и государство.
68
К субъектам предложения на рынке труда относятся домохозяйства.
Рыночный спрос на труд складывается из спроса на труд со стороны всех
организаций и государства, использующих рабочую силу.
К факторам, влияющим на спрос на труд, относят следующие:
- предельную производительность. Организация, желающая нанять
работника, увеличивает спрос на труд до тех пор, пока выручка от
использования предельного (последнего) работника не сравняется с издержками
от его использования. Закон убывающей предельной производительности
труда: организация, нанимая большее количество рабочих, получает от них
убывающую полезность, поэтому оплачивает их труд по более низким ценам;
- предложение других факторов производства. Особую роль здесь играет
такой фактор производства, как капитал. Чем больше предложение капитала,
тем при прочих равных условиях ниже его цена. В результате этого спрос на
труд может либо сокращаться, либо увеличиваться, так как для обслуживания
возросших объемов капитала необходима дополнительная рабочая сила.
Особенность предложения на рынке труда заключается в том, что
работник сам определяет, сколько времени он готов работать, а сколько отвести
для альтернативного вида занятий.
Эффект замещения на рынке труда отражается следующим образом:
по мере роста заработной платы работник заинтересован трудиться
дополнительное время. Он склонен заменить досуг работой.
Эффект дохода на рынке труда отражается следующим образом:
наступает момент, когда достигается определенный уровень материального
благополучия, и работник не хочет больше жертвовать досугом. Это означает,
что дальнейший рост заработной платы приведет не к увеличению предложения
труда, а к его уменьшению.
69
20. ЗАРАБОТНАЯ ПААТА И ЗАНЯТОСТЬ
При взаимодействии спроса и предложения в условиях совершенной
конкуренции, т.е. когда достигается равновесие, устанавливается ставка
заработной платы.
Ставка заработной платы — это цена, выплачиваемая за использование
единицы труда в течение определенного времени.
Различают номинальную и реальную заработную плату.
Номинальная, заработная плата — это сумма денег, которую получает
наемный работник за свой труд в течение определенного времени.
По номинальной заработной плате судят об уровне дохода человека, но не
об уровне его потребления или благосостояния.
Реальная заработная плата —это те жизненные блага и услуги,
которые человек может приобрести за полученную им номинальную
заработную плату.
Реальная заработная плата прямо пропорциональна номинальной и
обратно пропорциональна уровню цен на потребительские товары и услуги.
Причинами, влияющими на размер заработной платы, служат:
- колебания спроса и предложения на рынке труда;
- качество труда;
- квалификация;
- привилегированность некоторых видов работ;
- профессиональная подготовка.
Занятость — это процесс взаимодействия субъектов рынка труда по
поводу трудоустройства.
Полная занятость — это ситуация на рынке труда, когда спрос на
рабочую силу совпадает с ее предложением.
70
Полная занятость — мимолетное явление, потому что она постоянно
будет нарушаться из-за изменений потребностей общества, структуры
производства.
На рынке труда по занятости, кроме полной занятости, возможны две
ситуации:
1) спрос превышает предложение, что происходит в результате
снижения заработной платы. В данном случае происходит формирование
незаполненных рабочих мест;
2) предложение превышает спрос, в результате чего для всех
желающих не хватает рабочих мест. В данном случае возникает ситуация
безработицы.
Обе эти ситуации в условиях рынка совершенной конкуренции не могут
быть устойчивыми. Если предложение превышает спрос, появляются
безработные, которые готовы предложить свой труд по более низким ценам. На
эту цену вынуждены соглашаться те, которые уже заняты в производстве, чтобы
не потерять рабочее место.
В случае, когда спрос превышает предложение, работодатели, чтобы
заполнить пустующие рабочие места, повышают заработную плату. Благодаря
такому повышению расширяется круг работников, готовых при более высокой
заработной плате предложить свой труд.
В обеих ситуациях равновесие на рынке труда восстанавливается, и этот
рынок приходит в состояние полной занятости.
21. РЫНОК КАПИТАЛА И ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Капитал — это ресурс, создаваемый с целью
экономических благ.
Различают следующие виды капитала:
производства
71
- физический — это совокупность материальных благ особого рода
(здания, сооружения, сырье, материалы и т.д.), которые используются в
производстве товаров и услуг с целью получения дохода;
- денежный — это временно свободные денежные средства, которые не
могут быть сразу использованы для получения прибыли.
Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставленный во
временное пользование (ссуду) кому-либо на условиях срочности, платности и
возвратности. Ссудный капитал не вкладывается в организацию, а передается
другому предпринимателю (инвестору) во временное пользование с целью
получения прибыли.
Источниками формирования ссудного капитала служат:
- денежные накопления организаций;
- частные сбережения.
Денежные
накопления
организаций
представляют
собой
высвобожденные денежные суммы, которые систематически накапливаются в
форме амортизационных отчислений для возмещения стоимости.
Рынок ссудных капиталов — это рынок, на котором объектом сделки
выступает предоставляемый в ссуду денежный капитал и где формируется
спрос и предложение на него.
Функции рынка ссудных капиталов заключаются в следующем:
- в аккумулировании свободных денежных средств;
- перераспределении свободных денежных средств между отдельными
отраслями;
- установлении цен на ссудный капитал на основе равновесия между
спросом и предложением.
Сегодняшняя ценность капитала зависит от того, что он может произвести
в будущем. Для производства капитала кто-то должен отказаться от текущего
72
потребления в надежде на получение более высокого вознаграждения в
будущем.
Ссудный процент — это доход, получаемый собственником капитала в
результате использования его денежных средств в течение определенного
времени.
Ссудный процент обычно выражается через норму (ставку), исчисляемую
как процентное отношение суммы годового дохода от ссудного капитала к
величине капитала, отданного в ссуду.
Номинальная ставка процента — это ставка, выраженная в деньгах по
текущему курсу.
Реальная ставка — это ставка, выраженная в неизменных денежных
единицах или с поправкой на инфляцию.
Рынок капитала считается совершенным, если:
- отсутствуют ограничения для привлечения и вложения капитала;
- проценты по вкладам (депозитам) и по кредитам одинаковы;
- каждый участник рынка капитала обладает достаточной информацией
обо всех происходящих на нем изменениях.
22. ИНВЕСТИЦИИ
Инвестиции — капиталовложения, которые направляются на
обеспечение организации факторами производства (реальная инвестиция) или
на приобретение ценных бумаг (портфельная инвестиция), охватывающие
несколько временных периодов.
При планировании инвестиций в центре внимания организации находятся
реальные инвестиции, в то время как портфельные инвестиции носят
дополняющий характер.
Субъектами инвестиционной деятельности выступают инвесторы,
заказчики, исполнители работ, пользователи объектов инвестиционной
73
деятельности, а также другие юридические лица (банковские, страховые
организации, инвестиционные фонды) — участники инвестиционного процесса.
Объектами
инвестиционной
деятельности
являются
вновь
создаваемые и модернизируемые основные фонды во всех отраслях экономики;
ценные бумаги (акции, облигации и др.); научно-техническая продукция и
другие объекты собственности; имущественные права и права на
интеллектуальную собственность; совместные предприятия; организации,
полностью принадлежащие иностранным инвесторам.
По объекту инвестирования выделяют следующие типы инвестиций:
- в физические активы (производственные здания и сооружения,
оборудование);
- в денежные активы (права на получение денежных сумм от других
физических и юридических лиц, например, депозитов в банке, облигаций, акций
и т.д.);
- в нематериальные (незримые) активы (ценности, приобретаемые
организацией в результате проведения программ переобучения или повышения
квалификации персонала, разработки торговых знаков, приобретения лицензий
и т.д.).
По эффекту инвестирования инвестиции бывают:
- пассивными, обеспечивающими в лучшем случае неухудшение
показателей прибыльности вложений в операции данной организации за счет
замены устаревшего оборудования, подготовки нового персонала взамен
уволившихся сотрудников и т.д.;
- активными, обеспечивающими повышение конкурентоспособности
организации и ее прибыльности, по сравнению с ранее достигнутыми, за счет
внедрения новой технологии, организации выпуска пользующихся спросом
товаров, захвата новых рынков или поглощения конкурирующих организаций.
По времени инвестирования выделяют следующие типы инвестиций:
74
- начальные, или нетто-инвестиции, осуществляемые при основании или
покупке организации;
- реинвестиции — связывание вновь свободных инвестиционных средств
посредством направления их на приобретение или изготовление новых средств
производства с целью поддержания состава основных фондов организации
(инвестиции на замену, рационализацию, диверсификацию и т.д.);
- брутто-инвестиции — совокупность нетто-инвестиций и реинвестиций.
По характеру участия в инвестировании инвестиции бывают:
- прямыми, предполагающими непосредственное участие инвестора в
выборе объектов инвестирования и вложения средств;
- непрямыми, осуществляемыми другими лицами (инвестиционными или
иными финансовыми посредниками).
По периоду инвестирования различают следующие типы инвестиций:
- краткосрочные — вложения капитала на период не более года;
- долгосрочные — вложения капитала на период свыше года;
- аннуитет — инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход
через регулярные промежутки времени.
23. РЫНОК ЗЕМЛИ. РЕНТА
Для человека земля является средой его обитания, у источником
минеральных и органических ресурсов, сферой приложения труда, капитала и
предпринимательского умения. Земля выступает важнейшим фактором
производства.
Рынок земли — это совокупность экономических отношений,
возникающих в результате определения прав собственности и прав
использования субъектами рынка такого фактора производства, как земля.
На рынке земли выделяют следующие экономические отношения:
75
- землевладение — признание права физического или юридического лица
на определенный участок земли на исторически сложившихся основаниях. Чаще
всего под землевладением подразумевается собственность на землю;
- землепользование — пользование землей в установленном обычаем или
законом порядке. Пользователь земли не обязательно является ее
собственником. В обычном понимании это арендатор. В реальной
хозяйственной жизни субъектов землевладения и землепользования нередко
олицетворяют разные лица.
Аренда земли — это вид землепользования, при котором собственник
передает свой участок на определенный срок другому лицу (арендатору) для
ведения хозяйства.
В арендном договоре предусматривается плата собственнику — арендная
плата.
Рента — это регулярно получаемый доход с капитала, имущества или
земли, не требующий предпринимательской деятельности.
Экономическая земельная рента — это цена, уплачиваемая за
использование земли и других природных ресурсов, количество (запасы)
которых строго ограничено.
Предложение земли остается неизменным, потому что ее количество
ограничено. В отличие от всех обычных средств производства, которые под
воздействием спроса изготовляются в нужном количестве, земля не создается
людьми.
Спрос выступает единственным фактором, определяющим земельную
ренту. Если спрос на землю близок к нулю, то и земельная рента будет равна
нулю.
Дифференцированная рента — это доход, полученный в результате
использования ресурсов (с неэластичным предложением), более высокой
76
производительности в ситуации ранжирования этих ресурсов по плодородию и
местоположению.
Рента за одинаковый размер земельного участка может быть разной,
потому что различные земельные участки значительно отличаются по
производительности. При равных затратах труда и капитала выход продукции с
единицы земельной площади будет неодинаков. Различаются лучшие, средние и
худшие участки земли.
Точно так же одни земельные участки стратегически выгодно
расположены по отношению к рынкам сбыта, транспортным средствам,
наличию рабочей силы и потребителям продукции, поэтому себестоимость
продукции у них будет ниже, чем у других земельных участков, отдаленных от
всего этого.
Применительно к земле действует закон убывающей доходности:
каждое приращение капитала и труда, вкладываемых в обработку земли,
порождает пропорционально меньшее увеличение количества получаемого
продукта, если только указанное приращение не совпало по времени с
усовершенствованием агротехники.
24. ОБЩЕЕ РАВНОВЕСИЕ. ДОХОДЫ И ПОТРЕБЛЕНИЕ
НАСЕЛЕНИЯ
Общее равновесие — это ситуация, которая возникает в результате
взаимодействия всех рынков, когда изменение спроса или предложения на
одном рынке влияет на равновесные цены и объемы продаж на всех рынках.
Точка равновесия — это точка пересечения кривых спроса и
предложения, показывающая, что спрос и предложение, будучи
противоположными рыночными силами, уравновешиваются.
Равновесная цена — это цена, уравновешивающая спрос и предложение
в результате действия конкретных сил.
77
Точка равновесия соответствует равновесной цене и равновесному
объему.
Равновесный объем — объем произведенных товаров, равный объему
товаров, требуемых покупателям.
Равновесие служит выражением максимальной эффективности рыночной
экономики, т.е. рынок сбалансирован. Ни у продавца, ни у покупателя нет
внутренних побуждений к его нарушению.
В ситуации, когда производитель ставит цену, отличную от цены
равновесия, рынок выходит из состояния сбалансированности, при этом
покупатели и продавцы стремятся изменить ситуацию на рынке и привести ее в
равновесие.
Если реальная цена будет больше равновесной, то при такой цене объем
спроса будет меньше объема предложения. В этом случае производители
предпочтут снизить цену, чем продолжать выпуск продукции в объеме,
существенно превышающем объем спроса.
Если реальная цена на рынке будет ниже равновесной, то объем спроса и
товар станут дефицитными. Отдельные покупатели предпочтут заплатить более
высокую цену. В результате избыток спроса будет оказывать давление на цену.
Этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока не установится на
равновесном уровне, при котором объем спроса и предложения равны.
Возможность достижения общего равновесия в условиях совершенной
конкуренции в математической форме впервые была выражена Л. Вальрасом
(1834—1910). Он доказал, что если все рынки, за исключением одного,
находятся в равновесии, то в таком же равновесном состоянии будет находиться
и последний рынок.
Иными словами, согласно закону Вальраса, если на каких-либо рынках
существует избыточный спрос, то на других должно наблюдаться избыточное
78
предложение в таких we размерах. В итоге общая сумма избыточного спроса и
предложения всегда равна нулю.
Теория общего равновесия используется для анализа эффективности или
неэффективности экономики, потерь от несовершенной конкуренции. Однако
наиболее важную роль она играет в определении научных основ политики в
области экономики благосостояния.
Все доходы населения подразделяются на две большие группы:
1) трудовые — доходы, получаемые от участия в труде и
предпринимательской деятельности (заработная плата и прибыль);
2) нетрудовые — доходы, приобретенные на законном основании
(дивиденды, проценты по вкладам, доходы от собственности, в том числе от
сдаваемого в наем жилья, а также получаемые от государств пособия и
выплаты, не зависящие непосредственно от трудовых затрат).
Совокупные доходы общества и каждого его члена определяют
экономическое благосостояние. По уровню дохода (величине реальной
заработной платы), уровню (количеству приобретаемых благ) и структуре
(качеству приобретаемых благ) потребления можно сделать вывод о богатстве
населения страны, класса или отдельного человека.
Серьезной проблемой многих стран является бедность. Бедность — это
ситуация, при которой благосостояние индивида или семьи находится ниже
порога бедности.
Порог бедности — это определенный минимальный уровень доходов,
при котором могут быть удовлетворены наиболее важные человеческие
потребности.
Порог бедности не является фиксированной величиной и может меняться
внутри отдельного государства.
Государственная политика доходов заключается в распределении и
перераспределении доходов с помощью системы государственного бюджетного
79
устройства путем дифференцированного налогообложения и социальных
выплат населению.
Рычаги государственного перераспределения:
- налоговая политика;
- валютная политика;
- контроль над ценами;
- социальные выплаты группам людей с низкими доходами.
Ведение учета по формированию доходов поручается тем финансовым
учреждениям, в которых открыты счета налогоплательщиков. Не так просто
отнести те или иные виды доходов к «трудовым» и «нетрудовым». Каждый
домохозяин и гражданин ежегодно заполняет декларацию о своих доходах, и
допущенная неточность строго карается законом.
Утвердившаяся практика группировки доходов в России во многом
построена по классовому принципу:
- трудовые доходы работников (заработная плата, премии и другие
добавки к заработной плате);
- доходы от предпринимательства (прибыль);
- социализированные доходы, поступающие независимо от трудового
вклада (общественные фонды потребления, пособия по безработице, выплаты
по социальному страхованию и т.д.);
- доходы от собственности (проценты по вкладам, рента и т.д.).
25. СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
Социальная политика государства — это меры государственного
регулирования социальной сферы жизнедеятельности людей с целью ее
изменения.
Социальная сфера жизни общества включает объективные (условия жизни
индивидов) и субъективные (потребности индивидов) составляющие.
80
Приоритетными объектами воздействия социальной политики выступают
те группы людей, которые либо по малолетству, либо по болезни, либо
старости, либо в результате отсутствия работы не в состоянии самостоятельно
обеспечить удовлетворение своих потребностей и потребностей своей семьи.
Данные группы людей имелись во все времена, однако потребности этих групп
людей не требовали всеобщей защиты со стороны государства и
осуществлялись в основном на местном уровне.
Обязанность защиты со стороны государства своих граждан
вытекает из социальной сути самого государства, которая заключается в
установлении политически детерминированной социальной связи между
людьми. Социальная сфера при этом предстает перед нами как
конституируемые социальные права и обеспеченные экономическими
возможностями социальные гарантии.
Социальные права — это особая форма регулирования отношений в
обществе со стороны государства и особая институциональная форма
разрешения социального конфликта.
Социальные гарантии — это обеспеченные существующими
государственными ресурсами декларированные социальные права.
Для государства в его социально-политической деятельности важной
проблемой является определение круга лиц, которые имеют право на часть
дохода государства, а следовательно, на некоторые льготы.
Социальная льгота — это такое отношение в обществе, при котором
индивид или группа индивидов наделяется продуктом из общественных фондов
в силу его или их нуждаемости. В основе получения гражданами социальных
льгот лежит принцип нуждаемости.
Нуждаемость — это временное или постоянное недопотребление
человеком распространенных продовольствия, предметов длительного
пользования и услуг.
81
Суть социальной политики государства заключается в поддержании
отношений как между социальными группами, так и внутри них, обеспечении
условий для повышения благосостояния, уровня жизни членов общества,
создании социальных гарантий в формировании экономических стимулов для
участия в общественном производстве.
К функциям социальной политики относятся:
- компенсаторная, направленная на ликвидацию внешних сдерживающих
условий, не дающих возможность индивиду быть деятельным участником
существующих в обществе отношений;
- элективная, направленная на определение обстоятельств и свойств
самого индивида, позволяющих отнести его в разряд нуждающихся;
- кумулятивная, накапливающая социальный потенциал государства,
выражающийся в зависимости индивидов от социально-политической
деятельности государства.
Основными принципами проведения социальной политики служат:
- защита уровня жизни путем введения разных форм компенсации при
повышении цен и проведение индексации;
- обеспечение помощи самым бедным семьям;
- выдача помощи на случай безработицы;
- обеспечение политики социального страхования, установление
минимальной заработной платы для работающих;
- развитие образования, охрана здоровья, окружающей среды в основном
за счет государства;
- проведение активной политики, направленной на обеспечение
квалификации.
82
26. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ:
ЦЕЛИ, ИНСТРУМЕНТЫ И НЕДОСТАТКИ
Государственное регулирование экономики — это система типовых
мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера,
осуществляемых
правомочными
государственными
учреждениями
и
общественными организациями в целях стабилизации и приспособления
существующей социально-экономической системы к изменяющимся условиям.
Главными целями государственного регулирования экономики служат
экономическая и социальная стабильность и укрепление существующего строя
внутри страны и за рубежом, адаптация к его изменяющимся условиям.
Достижение этих целей зависит от взаимосвязи и гармоничного
функционирования следующих объектов государственного регулирования:
- экономического цикла;
- структуры хозяйства (отраслевой, региональной и пр.);
- условий накопления капитала;
- занятости;
- денежного обращения;
- платежного баланса;
- цен;
- научно-исследовательских и опытно-конструкторских разработок
(НИОКР);
- условий конкуренции;
- социальных отношений и социального обеспечения;
- подготовки и переподготовки кадров;
- окружающей среды;
- внешнеэкономических связей.
83
Текущие цели государственного регулирования могут меняться, но в
результате предпринимаемые меры должны обеспечивать функционирование
всех перечисленных объектов.
Выделяют следующие инструменты государственного регулирования:
- денежно-кредитную политику:
- регулирование учетной ставки (дисконтная политика, осуществляемая
центральным банком);
- установление и изменение размеров минимальных резервов, которые
финансовые институты страны обязаны хранить в центральном банке;
- операции государственных учреждений на рынке ценных бумаг, такие
как эмиссия государственных обязательств, торговля ими и погашение.
При помощи этих инструментов государство стремится изменить
соотношение спроса и предложения на финансовом рынке (рынке ссудных
капиталов) в желаемом направлении;
- бюджетную политику, включающую расходы государственного
бюджета, которые выполняют функции политического, социального и
хозяйственного регулирования. Осуществляется путем произведения выплат,
субсидий, пособий;
- налоговую политику, заключающуюся в том, чтобы не просто обложить
налогами те или иные источники поступления средств, а создать тонко
настраиваемый механизм воздействия на хозяйственное поведение
юридических и физических лиц. Для этого используются временно или
селективно предоставляемые налоговые скидки, отсрочка уплаты налогов,
ускоренное амортизационное списание основного капитала и связанные с ним
образование и реализация скрытых резервов, осуществляемые в рамках
разрешений министерств финансов.
К недостаткам государственного регулирования экономики можно
отнести:
84
- сужение сферы действия рыночных отношений, ведущих к наиболее
эффективному использованию производственных ресурсов;
- нарушение принципов рыночного установления связей между
хозяйствующими субъектами;
- невозможность государства постоянно предсказывать последствия
предпринимаемых шагов и в полной мере решать стоящие перед ним задачи. На
сегодняшний день в экономической литературе преобладает точка зрения о
необходимости ограничения государственного вмешательства в экономику и
отведении центрального места в экономике частному предпринимательству,
рыночным отношениям. Результат от государственного вмешательства и его
необходимость
зависят
от
того,
насколько
серьезной
считается
несостоятельность рынка и насколько эффективной может быть деятельность
государства в ее устранении.
27. ГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ.
НАЛОГИ
Перед государством стоит множество народнохозяйственных проблем,
как производственных, так и социальных, финансирование крупных
межотраслевых, комплексных целевых программ — научно-технических,
экономических и др. Государство перераспределяет часть прибыли организаций
и предпринимателей, доходов граждан, направляя ее на развитие
производственной и социальной инфраструктуры, на инвестиции и
капиталоемкие и фондоемкие отрасли с длительными сроками окупаемости
затрат (железные дороги и автострады, добывающие отрасли, электростанции и
др.).
Таким образом, развитие экономики регулируется финансовоэкономическими методами — путем применения отлаженной системы
налогообложения, маневрирования ссудным капиталом и процентными
85
ставками, выделения из бюджета капитальных вложений и дотаций,
государственных закупок и осуществления народнохозяйственных программ и
т.п.
Центральное место в этом комплексе экономических методов занимают
налоги и налоговая система.
Налог — это обязательный платеж, поступающий в бюджетный фонд в
определенных законом размерах и в установленные сроки.
Налоговая система — это совокупность разных видов налогов.
Все налоги служат основными источниками доходов государственного
бюджета. Общие принципы построения налоговой системы, налоги, сборы,
пошлины и другие обязательные платежи определяет Налоговый кодекс РФ. К
понятию «другие платежи» относятся обязательные взносы в государственные
внебюджетные фонды, такие как Пенсионный фонд РФ, фонды обязательного
медицинского страхования, Фонд социального страхования РФ.
По механизму формирования налоги подразделяются на два вида.
1. Прямые — налоги на доходы и имущество, к которым относятся:
подоходный налог и налог на прибыль, поимущественные налоги, в том числе
налоги на собственность, включая землю и другую недвижимость; налог на
перевод прибыли и капиталов за рубеж и др. Они взимаются с конкретного
физического или юридического лица.
2. Косвенные — налоги на товары и услуги, к которым относятся налог
на добавленную стоимость, акцизы (налоги, прямо включаемые в цену товара
или услуги), на сделки с недвижимостью и ценными бумагами и др. Они
частично или полностью переносятся на цену товара или услуги.
86
28.
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
БЮДЖЕТ
РОССИИ,
ЕГО
АДМИНИСТРАТИВНАЯ СТРУКТУРА. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ
БЮДЖЕТОВ
Государственный бюджет — это роспись денежных доходов и расходов
государства, которая представляет собой основной финансовый план
экономической жизни государства на текущий год и имеет силу закона.
В России государственный бюджет утверждается Федеральным
Собранием РФ.
По материальному содержанию бюджет представляет собой
централизованный фонд денежных средств государства.
По социально-экономической сущности бюджет представляет собой
основное средство перераспределения национального дохода с целью
реализации социальных задач общества.
Организация бюджета предполагает четкое бюджетное устройство и
продуманный бюджетный процесс.
Бюджетное устройство — это деятельность органов власти по
составлению, рассмотрению, утверждению и исполнению бюджетов всех
уровней.
В России бюджетный процесс охватывает четыре стадии:
1) составление проекта бюджета;
2) рассмотрение и утверждение бюджета;
3) исполнение бюджета;
4) составление отчета об исполнении бюджета.
Бюджетное устройство включает организационные принципы и структуру
построения бюджетной системы.
Бюджетная система (консолидированный бюджет государства) — это
совокупность бюджетов всех уровней.
Составляющие бюджетной системы РФ:
87
- федеральный бюджет;
-субъектов РФ;
- местные бюджеты.
Доходы бюджета — это денежные средства, поступающие в
безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с законодательством РФ
в распоряжение органов государственной власти РФ, государственной власти
субъектов РФ и местного самоуправления.
Национальный доход — это основной материальный источник дохода
бюджетов всех уровней. Когда национального дохода не хватает для покрытия
финансовых нужд, государство прибегает к национальному богатству.
Основными методами образования бюджетных доходов служат налоги,
займы и эмиссия денег.
Главным методом выступают налоги, их доля в доходной части бюджета
страны составляет около 90%. Вторым по значимости методом являются
государственные займы.
Эмиссия — самый нежелательный метод дохода, к которому необходимо
прибегать в самых крайних случаях, так как она усиливает инфляционные
процессы.
Расходы бюджетов — это денежные средства, направляемые органами
государственной власти РФ, государственной власти субъектов РФ и местного
самоуправления на выполнение ими своих экономических, социальных,
политических и административных функций.
Расходы бюджетов классифицируются по следующим критериям:
- влияние расходов бюджета на процесс расширенного воспроизводства на
макроуровне:
а) текущие — это расходы, связанные с предоставлением бюджетных
средств на сокращение и покрытие текущих потребностей инфраструктуры
государственных учреждений;
88
б) капитальные — это денежные затраты, направленные на увеличение
основных фондов, нематериальных активов, на прирост или увеличение запасов;
- предметная направленность потоков расходов:
а) военные нужды;
б) вмешательство государства в экономику;
в) содержание государственного аппарата;
г) расходы на социальные цели;
д) предоставление субсидий, кредитов;
- территориально-административный критерий:
а) расходы общефедерального бюджета;
б) расходы бюджетов субъектов РФ;
в) расходы местных бюджетов.
Реализация расходов бюджета достигается при помощи бюджетного
финансирования. Важную роль в этом процессе выполняет Министерство
финансов РФ, которое возглавляет всю систему государственного управления
финансами. Оно проводит единую финансовую политику, организует и
контролирует исполнение бюджета и внебюджетных фондов на всех уровнях
экономической системы.
29. СТРАХОВАНИЕ И ЕГО ФУНКЦИИ
Страхование — это способ защиты имущественных интересов отдельных
людей, семей, трудовых коллективов при наступлении определенных событий
— страховых случаев — за счет заранее сформированных денежных или
натуральных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
К формам страхования относят:
- обязательное страхование, которое осуществляется в силу закона; виды,
условия и порядок такого страхования определяются соответствующими
законами России;
89
- добровольное страхование, которое осуществляется на основе договора
между страховщиком и страхователем.
Для осуществления выплат должен наступить именно страховой случай
как следствие существовавшего страхового риска.
Страховой риск — это предполагаемое событие, на случай наступления
которого и производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве
страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его
наступления. Например, риск быть ограбленным, раненым или покалеченным
существует всегда и везде. Но в глухой деревне его вероятность значительно
ниже, чем в горячих точках.
Страховой случай — это свершившееся событие, предусмотренное
договором страхования или законом, с наступлением которого возникает
обязанность страховщика произвести страховую выплату.
При заключении договора страховщик и страхователь приходят к
согласию по страховой сумме, исходя из которой устанавливаются размеры
страхового взноса и страховой выплаты.
При определении величины страховой суммы страхователь должен
руководствоваться:
- ее возможностью покрыть убытки;
- своими возможностями уплатить страховой взнос
или внести плату за страхование;
- невозможностью превышения размеров страховой суммы над
действительной стоимостью страхуемого объекта.
В случае страхования имущества в различных компаниях суммарная
выплата от всех компаний не может превышать страховой стоимости этого
имущества. Компании выплачивают страхователю суммы, пропорциональные
суммам страховых взносов.
90
Это правило не работает при личном страховании. При наступлении
страхового случая сумма выплачивается страхователю или третьим лицам в
полном объеме, вне зависимости от того, в каких компаниях он застрахован
еще.
Главной функцией страхования является защитная.
Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих
потребностей — потребность в безопасности. Благодаря страхованию
снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой
умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью,
бизнес на грань катастрофы.
Стимулирующая функция страхования заключается в стимулировании
качества и развития рынка оказываемых услуг (медицинское страхование,
услуги по огнезащитной обработке и т.д.).
Социальная функция проявляется в предоставлении определенного
количества рабочих мест страховыми компаниями, тем самым частично
решается проблема безработицы.
30.
НАЦИОНАЛЬНАЯ
ЭКОНОМИКА
КАК
ЦЕЛОЕ.
КРУГООБОРОТ ДОХОДОВ И ПРОДУКТОВ
Национальная экономика — это экономика отдельно взятого
государства, выступающая как единое целое, с присущими ей особенностями.
Целостность национальной экономики проявляется в том, что
изменение структуры, связей и поведения любого экономического субъекта
оказывает воздействие на все другие экономические субъекты и изменяет
систему в целом. Верно и обратное: любое изменение национальной экономики
вызывает преобразование структуры, связей и поведения экономических
субъектов.
91
Иерархичность национальной экономики означает, что она включена
подсистемой в систему более высокого порядка — мировую экономику, а
каждый ее компонент также является системой.
Интегративность национальной экономики представляет собой
обладание свойствами, отсутствующими у ее отдельных компонентов.
Специфические свойства национальной экономики возникают в процессе
объединения и взаимодействия ее подсистем.
К особенностям национальной экономики можно отнести следующие:
- один и тот же экономический субъект может одновременно принимать
участие в различных процессах самоорганизации экономики;
- самоорганизация национальной экономики появляется из объединения не
только экономических субъектов друг с другом, но и с экономическими
институтами, а также взаимодействия институтов;
- структура национальной экономики скрыта за отношениями
административной подчиненности;
- национальная экономика — система, не поддающаяся точному и
детальному прогнозу.
Субъектами национальной экономики выступают государство, регионы
и другие территориальные образования, отрасль, домашнее хозяйство.
Кругооборот доходов и продуктов — это модель экономической
системы, описывающая поток товаров и услуг, которыми обмениваются
домохозяйства и организации, сбалансированная контрпотоком денежных
платежей, совершаемых при этом обмене.
Расходы организаций на ресурсы (или их издержки) одновременно
представляют собой потоки заработной платы, ренты и других доходов для
домашних хозяйств. При этом поток потребительских расходов образует
выручку (или доход) организаций от реализации готовой продукции.
92
Потоки «доходы — расходы» и «ресурсы — продукция» осуществляются
одновременно в противоположных направлениях и бесконечно повторяются.
Основной вывод из модели заключается в равенстве суммарной величины
продаж организаций суммарной величине доходов домашних хозяйств. Это
означает, что для закрытой экономики величина общего объема производства в
денежном выражении равна суммарной величине денежных доходов домашних
хозяйств. В открытой экономике модель круговых потоков несколько
усложняется.
Когда в модель вводятся две другие группы экономических агентов
(правительство и внешний мир), то указанное равенство нарушается, так как из
потока «доходы — расходы» образуется утечка других денежных направлений в
виде сбережений, налоговых платежей и импорта.
31. ВАЛОВОЙ ВНУТРЕННИЙ ПРОДУКТ И СПОСОБЫ ЕГО
ИЗМЕРЕНИЯ
С целью измерения совокупного производства в экономике были созданы
национальные счета. Первые международные стандарты по системе
национальных счетов (СНС) были опубликованы в 1953 г. в Организации
Объединенных Наций.
CHC — система взаимоувязанных макроэкономических показателей,
классификаций и группировок, характеризующих основные экономические
процессы, условия и результаты воспроизводства экономики, ориентированной
на рыночные отношения.
В России активный переход макроэкономической статистики на
международную методику СНС осуществляется со второй половины 1990-х гг.
Валовой внутренний продукт (ВВП) — это показатель СНС, который
измеряет стоимость конечной продукции, произведенной на территории данной
страны за определенный период.
93
Валовой национальный продукт (ВНП) — это рыночная стоимость
конечных товаров и услуг, произведенных факторами производства,
находящимися в собственности данной страны, в том числе и на территории
других стран, за определенный период (год).
Существуют три способа измерения ВВП (ВНП).
1. По добавленной стоимости (производственный) — суммирование
добавленных стоимостей всех производителей товаров и услуг данной страны.
Добавленная стоимость — это стоимость, созданная в процессе производства,
не включающая стоимость потребленного сырья и материалов.
2. По доходам (распределительный) — использование потоков доходов
средств. Доходы получают владельцы факторов производства.
Различают два вида доходов: трудовые и на собственность
(предпринимательский).
Основную часть трудовых доходов составляет заработная плата.
Предпринимательские доходы включают: ренту (Р); доходы от
собственного (частного) предприятия (Дс); прибыль корпораций (Пк),
состоящую из налога на прибыль корпораций (НПк), чистой прибыли (ЧПк),
дивидендов (Д); проценты по вкладам (%). По данному методу расчета
учитываются два компонента, не относящихся к выплатам: амортизация (А) —
износ капитала, и косвенные налоги (Кн). К косвенным налогам относятся
таможенные пошлины, налоги с продаж и налог на добавленную стоимость.
Исходя из распределительного способа ВНП рассчитывается следующим
образом:
94
где ЗП — заработная плата.
В анализе движения доходов различают следующие фазы: образование
доходов, первичное распределение, перераспределение, формирование
конечных (располагаемых) доходов, использование располагаемых доходов для
финансирования конечного потребления и сбережения.
Чистый национальный продукт (ЧНП) — это действительный объем
конечных продуктов, произведенных за год, т.е. ВНП, за исключением износа
факторов производства.
ЧНП рассчитывается по формуле
ЧНП = ВНП - А.
3. По расходам (метод конечного потребления) — сумма расходов всех
экономических агентов, т.е. совокупный спрос на национальный продукт.
Согласно этому способу ВНП рассчитывается следующим образом:
ВНП = С + l g + G + Х п ,
где С— личные потребительские расходы, включающие расходы
домохозяйств на товары длительного пользования и текущего потребления;
95
lg
—
валовые
инвестиции,
включающие
производственные
капиталовложения в основные производственные фонды, жилищное
строительство;
G — государственные закупки товаров и услуг на строительство и
содержание бюджетных организаций;
Х п — чистый экспорт товаров и услуг за рубеж, рассчитываемый как
разность экспорта ( Е х ) и импорта (lm).
Валовые инвестиции — это сумма чистых инвестиций (ln),
увеличивающих запас капитала в экономике и амортизации (А).
32.
НАЦИОНАЛЬНЫЙ
ДОХОД.
ИНДЕКСЫ
ЦЕН.
РАСПОЛАГАЕМЫЙ ЛИЧНЫЙ ДОХОД
Национальный доход (НД) — это совокупный доход, который
зарабатывают владельцы факторов производства (заработная плата, процент на
капитал, рента).
Он рассчитывается по формуле
НД = ЧНП-Кн,
где ЧНП — чистый национальный продукт;
Кн — косвенные налоги.
Заработанные владельцем каждого фактора производства доходы всегда
больше реально получаемых, так как национальный доход на пути движения к
каждому собственнику фактора производства претерпевает изменения —
уменьшение и увеличение. После внесения этих поправок в НД образуется еще
один макроэкономический показатель — личный доход (ЛД), который
рассчитывается по формуле
96
ЛД = НД - НПк- ЧПк- Вс+ T,
где НД — национальный доход;
НПк — налог на прибыль корпораций;
ЧПк — чистая (нераспределенная) прибыль корпораций;
Вс — взносы на социальное страхование;
T, — трансферты (пенсии, стипендии, пособия).
Как и прибыль предпринимателей, личные доходы граждан облагаются
налогами, важнейшим из которых является единый налог (ЕН). Только после
его уплаты оставшаяся часть личных доходов поступает в распоряжение
индивидов — личный располагаемый доход (персональный доход — ПД),
который может быть использован на личное потребление и личные
сбережения):
ПД = НД – НПк - ЧПк - Вс + Т - ЕН.
Индекс цен определяет относительное изменение среднего уровня цен
широкой группы товаров за определенный период и представляет собой
отношение цены текущего года к цене базисного периода, умноженное на
100%.
Для измерения динамики располагаемых доходов применяется
показатель реальных располагаемых доходов, рассчитываемый с учетом
индекса потребительских цен (ИПЦ).
Реальный располагаемый доход — это количество товаров и услуг,
которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного
периода, т.е. это располагаемый доход с поправкой на ИПЦ. ИПЦ
рассчитывается в соответствии с Основными положениями о порядке
наблюдения за потребительскими ценами и тарифами на товары и платные
услуги, оказанные населению, и определения индекса потребительских цен,
утвержденными постановлением Госкомстата России.
97
ИПЦ отражает текущий уровень показателя в сопоставимых или базисных
ценах, что также дает возможность сравнения. Например, ИПЦ за январь 2007 г.
к декабрю 2006 г. составил 101,7%, а к январю 2006 г. — 108,2%.
33. БЕЗРАБОТИЦА И ЕЕ ФОРМЫ
Экономически активное население — это трудоспособное и желающее
работать население страны.
Трудоспособные люди без работы не относятся к безработным.
Безработными считают тех, кто хочет работать, но по каким-либо причинам не
может найти работу.
В каждый момент все трудоспособное население можно разделить на три
категории:
1) работающие (занятые);
2) не работающие, но активно ищущие работу (безработные);
3) не работающие и не ищущие работу.
Люди постоянно переходят из одной категории в другую по следующим
причинам:
- часть людей меняет работу, не прерывая трудовой
деятельности;
- другая часть меняет работу, оставляя временно свое рабочее место.
Занять другое место мгновенно они не могут;
- часть людей не желает больше трудиться и переходит в категорию
неработающих;
- у части добровольно не работающих появляется желание трудиться, и
они начинают искать работу, т.е. становятся безработными;
- часть безработных поступает на работу, а другая часть может прекратить
искать работу и переходит в группу неработающих граждан.
98
Показатель «норма безработицы» используется для вычисления
безработицы и определяется как процентное отношение общего количества
безработных к численности рабочей силы.
Рабочая сила — это общая численность занятых и безработных.
Причины безработицы:
- структурные сдвиги в экономике;
- экономический спад (депрессия);
- политика правительства в области оплаты труда;
- сезонные изменения производства отдельных отраслей экономики;
- изменения в демографической структуре населения;
- природные катаклизмы.
Выделяют несколько форм безработицы:
- добровольная — работник отказывается занимать предложенное ему
рабочее место в связи с какими-либо личными предпочтениями,
обстоятельствами, желаниями;
- вынужденная — работник отказывается занимать предложенное ему
рабочее место в связи с установлением заработной платы ниже точки
равновесия;
фрикционная,
возникающая
в
результате
регионального,
профессионального и возрастного перемещения работников. Это неизбежный
вид безработицы, не подлежащий государственному регулированию;
- структурная, вызванная структурными кризисами;
- циклическая, возникающая в результате изменения экономической
конъюнктуры. Снижение данного вида безработицы наблюдается во время
экономических подъемов, а увеличение — во время экономических спадов;
- сезонная, появляющаяся в результате сезонности некоторых отраслей.
Например, сельское хозяйство нуждается в большом количестве работников
лишь в теплый период года;
99
- скрытая, связанная с искажением реальной занятости, т.е. во время
производственных кризисов работник не увольняется, а отправляется в
неоплачиваемый отпуск;
- краткосрочная, длящаяся менее месяца;
- среднесрочная, длящаяся менее года;
- долгосрочная, длящаяся более года.
34. ИНФЛЯЦИЯ И ЕЕ ВИДЫ
Инфляция — это переполнение каналов обращения денежной массы, что
вызывает обесценивание денежной единицы и соответственно рост цен на
товары.
Выделяют несколько видов инфляции:
- открытая, присущая странам с рыночной экономикой. В этих странах
свободное взаимоотношение спроса и предложения способствует открытому,
ничем не стесненному росту цен в результате падения покупательской
способности денежной единицы. Открытая инфляция искажает рыночные
процессы, но она сохраняет за ценами роль сигналов, показывающих
производителям и покупателям сферу выгодного капиталовложения. Таким
образом, открытая инфляция сама порождает антиинфляционные меры;
- подавляемая, присущая экономике с административным контролем над
ценами и доходами. Внешние цены стабильны, но поскольку масса денег
увеличивается, избыток денег трансформируется в товарный дефицит и этим
дезориентирует
регулирование
экономики.
Кажется,
что
решение
экономических проблем связано с увеличением производства и ростом
предложения. Однако постоянно избыточная эмиссия не может быть
компенсирована не успевающим за ней ростом производства, что и вызывает
дефицит товаров;
100
- ожидаемая, планируемая правительством страны, так как ее уровень
можно спрогнозировать, оценивая различные экономические показатели;
- неожиданная, имеющая следующие признаки: происходит резкий и
неожиданный скачок цен, что негативно сказывается на денежном обращении и
налогообложении. Если в экономике уже существуют инфляционные ожидания,
то в случае скачка цен население резко увеличивает свои расходы, что создает
трудности в экономике, потому что искажает реальную картину потребностей в
обществе;
- спроса, происходящая в результате нарушения равновесия совокупных
спроса и предложения со стороны спроса. Основными причинами этого служат
увеличение государственных заказов, рост спроса на средства производства в
условиях полной занятости, полной загрузки производственных мощностей,
роста заработной платы. Вследствие этого в обращении возникает избыток
денег, количество товаров же не увеличивается, в результате цены повышаются.
Когда преобладает полная занятость в сфере производства, производители не
могут быстро отреагировать на увеличение спроса ростом предложения товаров;
- издержек, возникающая в результате увеличения издержек
производства, которое ведет к росту цен. Причинами увеличения издержек
могут быть олигополистическая практика ценообразования, финансовая
политика государства, рост цен на сырье, требования увеличения заработной
платы;
- «ползучая», представляющая собой такую инфляцию, при которой
происходит рост цен не более чем на 10% в год. Экономическая теория
рассматривает такой вид инфляции как благо для экономического развития, а
государство — как субъект проведения эффективной экономической политики;
- «галопирующая», представляющая собой такую инфляцию, при которой
происходит рост цен на 20— 200% в год. Это нежелательная ситуация для
экономики, хотя многие сделки и контракты учитывают такой темп инфляции;
101
- гиперинфляция, представляющая собой астрономический рост
количества денег в обращении и уровня цен на товары. Присутствие в
экономике такой инфляции свидетельствует о кризисе экономики;
- сбалансированная, характеризующаяся таким ростом цен на одни
группы товаров, когда цены на другие группы товаров растут пропорционально;
- несбалансированная, представляющая собой такой рост цен на одни
группы товаров, когда цены на другие группы товаров растут не
пропорционально.
35. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЦИКЛЫ
Экономические циклы (волны) — это периодические колебания
экономической активности. Выделяют следующие фазы экономического
цикла (рис. 5):
Темп роста ВВП
Бум
Бум
Подъем
Оживление
Кризис
Депрессия
Цикл
Время
Рис. 5. Графическое изображение цикла
102
Кризис (спад) рыночной экономики характеризуется резким спадом
производства, который начинается с постепенного сужения, сокращения
деловой активности. Кризис отличается от нарушения равновесия между
спросом и предложением на какой-либо определенный товар или в отдельной
отрасли хозяйства тем, что он возникает как всеобщее перепроизводство,
сопровождаемое стремительным падением цен, банкротством банков,
закрытием организаций (фирм), ростом процента и безработицы. Постепенное
сокращение деловой активности, замедление темпов роста в экономической
литературе называются рецессией. Более высокие темпы сокращения
экономической активности характеризуют спад рыночной экономики. Низшая
точка этого спада есть кризис.
Экономический кризис обнаруживает не только предел, но и импульс в
развитии экономики, выполняя стимулирующую («очистительную») функцию.
Во время кризиса возникают побудительные мотивы к сокращению издержек
производства, увеличению прибыли, обновлению капитала на новой
технической основе. С кризисом кончается предыдущий период развития и
начинается следующий. Кризис — важнейший элемент механизма
саморегулирования рыночной системы хозяйства.
За спадом следует период депрессии (стагнации), который
характеризуется застойным состоянием рыночной экономики, слабым спросом
на потребительские товары и услуги, значительной нагрузкой предприятий,
массовой безработицей, снижением уровня жизни населения. В этот период
происходит приспособление хозяйства к новым условиям и потребностям
экономики.
Оживление экономики начинается с восстановления деловой активности
в форме заключения новых хозяйственных договоров, постепенного и очень
слабого увеличения спроса на рабочую силу, следовательно, сокращения
безработицы, роста потребительского спроса. Затем начинается рост, который
103
характеризует постоянное, нарастающее увеличение объема производства
товаров и услуг, высшая точка этого подъема определяется как бум. В это время
в экономике наблюдается полная занятость, а производство работает на полную
мощность. Реальный объем производства достигает в этой точке своего
максимума. Цены, как правило, повышаются, а рост деловой активности,
достигнувшей полной занятости ресурсов, прекращается и замирает.
Выделяют следующие виды циклов: 2
- циклы Н.Д. Кондратьева — циклы большой конъюнктуры
продолжительностью 48—55 лет;
- циклы С. Кузнеца, имеющие продолжительность 15—25 лет;
- циклы К. Жугляра — среднесрочные колебания длительностью 7— 12
лет;
- циклы Дж. Китчена — краткосрочные колебания длительностью 3—4
года.
Совершенно новым и специфичным по формам проявления выступает
современный кризис стран с переходной экономикой, которые осуществляют
реформы по преобразованию централизованной системы хозяйства в рыночную.
Во второй половине XX в. обнаруживается тенденция к относительному
ослаблению циклических колебаний. Современные кризисы происходят на фоне
инфляции в результате падения цен.
36. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАВНОВЕСИЕ. СОВОКУПНЫЙ
СПРОС И СОВОКУПНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Макроэкономическое равновесие — это такое состояние национальной
экономики, когда процессы общественного воспроизводства сбалансированы.
Равновесие устанавливается между следующими экономическими
категориями:
- факторами производства и результатами их использования;
104
- совокупным производством и совокупным потреблением;
- совокупным предложением и совокупным спросом;
- материально-вещественными и финансовыми потоками.
Макроэкономическое равновесие считается центральной проблемой
общественного воспроизводства.
Различают четыре вида равновесия.
1. Идеальное, достигаемое в экономическом поведении субъектов при
полной оптимальной реализации их интересов во всех структурных элементах,
секторах, сферах народного хозяйства.
Достижение такого равновесия предполагает соблюдение следующих
условий воспроизводства:
- все индивиды должны найти на рынке предметы потребления;
- все предприниматели должны найти на рынке факторы производства;
- весь продукт прошлого года должен быть реализован.
Идеальное равновесие исходит из предпосылок идеальной конкуренции и
отсутствия побочных эффектов, что в принципе не реально, так как в реальной
экономике не существует таких явлений, как совершенная конкуренция и
чистый рынок. Кризисы и инфляция выводят экономику из состояния
равновесия.
2. Реальное, устанавливающееся в экономической системе в условиях
несовершенной конкуренции и при внешних факторах воздействия на рынок.
3. Частичное— это равновесие на отдельно взятом рынке товаров, услуг,
факторов производства.
4. Полное (общее) — это одновременное равновесие на всех рынках,
равновесие экономической системы целиком, или макроэкономическое
равновесие.
Полное экономическое равновесие — структурный идеал хозяйственной
системы, к которому общество стремится, но никогда его полностью не
105
достигает
в
связи
с
постоянным
изменением
самого
идеала
пропорциональности.
В
экономической
науке
существует
множество
мoделей
макроэкономического равновесия, отражающих разные экономические
взгляды на эту проблему:
- Ф. Кенэ — модель простого воспроизводства на примере экономики
Франции XVIII в.;
- К. Маркс — схемы простого и расширенного капиталистического
общественного воспроизводства;
- В. Ленин — схемы капиталистического общественного расширенного
воспроизводства с изменением органического строения капитала;
- Л. Вальрас — модель общего экономического равновесия в условиях
действия закона свободной конкуренции;
- В. Леонтьев — модель «Затраты — выпуск»;
- Дж. М. Кейнс — модель краткосрочного экономического равновесия.
Совокупный спрос — это реальный объем национального производства,
который потребители, организации и правительство готовы купить при любом
возможном уровне цен.
При прочих равных условиях чем ниже уровень цен, тем большую часть
реального объема национального производства захотят приобрести потребители
внутри страны, организации, правительство, а также зарубежные покупатели. И
наоборот, чем выше уровень цен, тем меньший объем национального продукта
они захотят купить. Таким образом, зависимость между уровнем цен и
реальным объемом национального производства, на который предъявлен спрос,
является обратной, или отрицательной.
Ценовые факторы совокупного спроса:
- эффект процентной ставки. Когда уровень цен повышается, повышаются
и процентные ставки, а те в свою очередь приводят к сокращению
106
потребительских расходов и инвестиций. Более высокий уровень цен,
увеличивая спрос на деньги и повышая процентную ставку, вызывает
сокращение спроса на реальный объем национального продукта;
- эффект материальных ценностей, или реальных кассовых остатков. При
снижении уровня цен реальная стоимость, или покупательная способность,
материальных ценностей возрастет, а расходы увеличатся, и наоборот;
- эффект импортных закупок. Сравнительное уменьшение уровня цен в
нашей стране способствует сокращению нашего импорта и увеличению
экспорта и тем самым увеличению чистого объема экспорта в совокупном
спросе, и наоборот. Совокупное предложение — это уровень наличного
реального объема производства при каждом возможном уровне цен.
Более высокие уровни цен создают стимулы для производства
дополнительного количества товаров и их предложения для продажи. Более
низкие уровни цен вызывают сокращение производства товаров. Поэтому
зависимость между уровнем цен и объемом национального продукта, который
организации предлагают на рынке, является прямой, или положительной.
Более интересно влияние на совокупное предложение неценовых
факторов:
- изменения цен на ресурсы. Повышение цен на ресурсы приводит к
увеличению издержек на единицу продукции и тем самым — к сокращению
совокупного предложения;
- изменения в производительности. Производительность — это отношение
реального объема национального производства к количеству использованных
ресурсов. Увеличение производительности означает, что при имеющемся
объеме ресурсов или затрат можно получить больший реальный объем
национального производства;
- изменения правовых норм. Увеличение налогов с организаций, так же
как и увеличение заработной платы, может увеличить издержки на единицу
107
продукции и сократить совокупное предложение. Субсидии бизнесу, т.е.
прямые правительственные платежи организации или снижение налоговых
ставок, также уменьшают издержки производства и увеличивают совокупное
предложение.
37. СТАБИЛИЗАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА
Стабилизационная политика — это действия правительства по контролю
над экономической ситуацией в стране в целях достижения полной занятости,
поддержания низкого уровня инфляции, возрастающего объема ВНП.
Стабилизационная политика направлена на восстановление и
поддержание макроэкономического равновесия на уровне, близком к полному
использованию факторов производства в условиях стабильного уровня цен. Эта
политика обычно связана с воздействием на совокупный спрос как более
динамичный компонент макроэкономического равновесия, регулируя который
можно достаточно быстро вернуть экономику к полной занятости и обеспечить
равновесие, по крайней мере, в краткосрочном периоде. Такое воздействие
осуществляется с помощью инструментов денежно-кредитной и бюджетноналоговой политики.
Центральный элемент стабилизационной политики — борьба с
инфляцией. Показателем успеха стабилизационных мер в этой области
считается снижение ежегодного прироста индекса потребительских цен до 30%
и ниже.
К инструментам стабилизационной политики относятся:
сокращение
(в
лучшем
случае
ликвидация)
дефицита
консолидированного государственного бюджета до уровня ниже 5% ВВП;
- проведение жесткой денежно-кредитной политики, т.е. прекращение
льготного кредитования центральным банком дефицита госбюджета,
108
установление процентных ставок по кредитам центрального банка
коммерческим банкам выше уровня инфляции и т.д.;
- установление «монетарного (номинального) якоря», под которым
понимаются макроэкономические показатели, фиксируемые на определенном
уровне при осуществлении финансовой стабилизации (обменный курс валюты,
номинальная денежная масса, номинальная заработная плата и т.п.). Эти
показатели позволяют снизить инфляционные ожидания бизнеса и домашних
хозяйств и удерживают цены на определенном уровне;
- сдерживание роста доходов населения путем неполной индексации
оплаты труда в бюджетной сфере и социальных трансфертов;
- либерализация цен с целью уничтожения избыточной денежной массы
через повышение общего уровня цен.
В зависимости от применяемого набора инструментов можно выделить
два основных сценария макроэкономической стабилизации:
1)
ортодоксальный,
представляющий
собой
совокупность
макроэкономических мероприятий, включающую: устранение или сведение к
минимуму дефицита государственного бюджета; жесткий контроль за объемом
денежного предложения и повышением учетной ставки сверх уровня инфляции;
установление «монетарного якоря»;
2) гетеродоксный, предполагающий проведение жесткой денежнокредитной и бюджетно-налоговой политики в сочетании с регулированием цен
и доходов.
На практике ортодоксальная программа стабилизации дополняется
использованием «якоря» путем фиксации уровня номинальной заработной
платы. Важным условием реализации гетеродоксного сценария служит
социальное партнерство между правительством, трудом и капиталом в области
контроля над ценами и заработной платой.
109
При макроэкономической стабилизации осуществляется переход от
системы с мягкими бюджетными ограничениями к системе жестких бюджетных
ограничений.
38. РАВНОВЕСИЕ НА ТОВАРНОМ РЫНКЕ. ПОТРЕБЛЕНИЕ И
СБЕРЕЖЕНИЯ. ЭФФЕКТ МУЛЬТИПЛИКАТОРА
Равновесие на товарном рынке — это ситуация, в которой уровень
совокупных расходов достаточен для закупки продукции, произведенной при
полной занятости ресурсов.
Совокупные расходы включают потребление и сбережения населения, а
произведенная продукция зависит от инвестиций организаций.
Равновесие на товарном рынке — это оптимум стремления рыночной
экономики, который достигается крайне редко. Даже если оно возникнет, то
немедленно изменятся заработная плата, цены и рыночная ставка процента, и
вслед за спадом совокупного спроса произойдет быстрый и крайне
незначительный спад производства, что стабилизирует ситуацию.
На основе эмпирических данных, полученных в период Великой
депрессии, Дж. М. Кейнсу удалось доказать, что полная занятость в
нерегулируемой экономике может возникнуть только случайно. Равновесие
спроса и предложения не совпадает с полной занятостью ресурсов.
Одной из причин такого несовпадения служит несоответствие планов
инвестиций и сбережений (капиталы, отложенные в будущее потребление, но
уже реально созданные), которые осуществляются разными экономическими
агентами по различным мотивам и определяются различными факторами.
Мотивы сбережений домашних хозяйств:
- покупки дорогостоящих товаров;
- обеспечение в старости;
110
- страхование от непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный
случай и т.д.);
- обеспечение детей в будущем.
Мотивы инвестиций организаций:
- максимизация нормы чистой прибыли;
- реальная ставка процента — плата за приобретение денежного капитала
для инвестирования, учитываемая при составлении планов инвестиций.
Величины потребления и сбережений относительно стабильны при
условии, что государство не предпринимает специальных действий по их
изменению, в том числе через систему налогообложения. Стабильность этих
величин связана с тем, что на решения домашних хозяйств «потреблять» или
«сберегать» влияют соответствующие традиции. К тому же факторы, не
связанные с доходом, многообразны и изменения в них нередко взаимно
уравновешиваются.
Важную
роль
в
экономической
теории
играет
эффект
мультипликатора. Инвестиционный мультипликатор множит, усиливает
спрос в результате воздействия инвестиций на рост дохода.
Мультипликатор показывает, как влияет прирост инвестиций
(государственных и частных) на прирост выпуска (и дохода). Он также помогает
«почувствовать» эффект государственного стимулирования. Если государство
наняло рабочих, доходы которых вырастут на 1 млн долл., то совокупный доход
в обществе вырастет на большую сумму.
Причины эффекта мультипликатора заключаются в следующем:
- существует взаимосвязь между отраслями. Прирост доходов под
влиянием увеличения инвестиций порождает цепочку межотраслевых
взаимосвязей, которая в итоге вызывает рост производства и дохода;
- прирост дохода, возникший от увеличения объема инвестиций, делится
на личное потребление и сбережение. Чем выше доля потребления С, тем
111
сильнее действует мультипликатор. Мультипликатор и прирост потребления
(предельная склонность к потреблению — МРС) находятся в прямой
пропорциональной зависимости. Мультипликатор и прирост сбережений
(предельная склонность к сбережению — MPS) находятся в обратной
пропорциональной зависимости.
Формула мультипликатора исходит из известного положения, согласно
которому доход Y равен сумме потребления С и сбережений S. Если принять,
что Y = 1, то C+S= 1. Поскольку мультипликатор показывает, в какой мере
увеличивается (прирастает) доход под воздействием накопления, то
коэффициент мультипликации К м может быть выражен как единица, деленная
на предельную склонность к сбережению (ΔS):
Другое выражение этой зависимости:
где С— предельная склонность к потреблению.
Общий эффект мультипликатора не проявляет себя сразу, а как бы
«растягивается» на протяжении определенного периода. В реальной
действительности действует не простой, а многосложный мультипликатор.
Мультипликационный эффект проявляется:
112
- при наличии неиспользованных мощностей, свободной рабочей силы;
- в определенной отрасли вложения инвестиций, с учетом их структуры;
- в условиях подъема, а не в период спада.
39. БЮДЖЕТНО-НАЛОГОВАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
Бюджетно-налоговая политика — это меры, осуществляемые
государством, направленные на формирование государственного фонда средств,
необходимого для обеспечения нормальной жизнедеятельности общества.
Государство на средства бюджета выполняет следующие функции:
- создание общественных благ;
- создание материальной базы для управления рыночными процессами с
помощью государственного фонда средств;
- формирование основы для решения задач роста благосостояния
населения, для решения социальных вопросов, регулирование экономики в
целом. Государственный бюджет построен на соотношении доходов и расходов.
Теоретически оптимальным является бюджет, который предполагает нулевое
сальдо.
Практически возможны две ситуации:
1) бюджетный дефицит — превышение расходов над доходами;
2) профицит бюджета — превышение доходов над расходами.
Причинами возникновения бюджетного дефицита служат:
- спад производства;
- неоправданная эмиссия;
- значительные социальные программы;
- возрастание роли государства в различных сферах жизни, расширение
его экономических и социальных функций.
К способам покрытия бюджетного дефицита относятся:
- государственные займы;
113
- ужесточение налогообложения;
- производство денег — сеньораж.
В настоящее время сеньораж не означает печатание денег, так как это
способствует росту инфляции, но реализуется посредством создания резервов
коммерческих банков.
Первоочередная задача государственного сектора заключается в
стабилизации экономики, которая реализуется, как правило, средствами
бюджетно-налоговой политики, т.е. через манипулирование государственными
расходами и налогообложением в целях увеличения производства, занятости и
снижения инфляции.
Дискреционная бюджетно-налоговая политика — это сознательное
регулирование государством уровня налогообложения и государственных
расходов с целью воздействия на реальный объем национального производства,
занятость, инфляцию.
При дискреционной фискальной политике с целью стимулирования
совокупного спроса в период спада целенаправленно создается дефицит
госбюджета вследствие увеличения расходов или снижения налогообложения. В
период подъема создается бюджетный излишек.
Недискреционная фискальная политика — это использование
автоматических мер, которые без частого вмешательства реагируют на
изменение макроэкономической ситуации.
К основным автоматическим мерам относится изменение налоговых
поступлений в различные периоды экономического цикла. При этом ставки
налогов действуют достаточно долго, не изменяя свою величину. Поэтому в
период подъема налоговые поступления автоматически возрастают, что
обеспечивает снижение покупательной способности населения и сдерживание
экономического роста. В число автоматических мер также входят пособия по
114
безработице, социальные выплаты, программы по поддержанию малоимущих
слоев населения.
40. ДЕНЬГИ И ИХ ФУНКЦИИ. РАВНОВЕСИЕ НА ДЕНЕЖНОМ
РЫНКЕ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЕ СТРУКТУРА. ДЕНЕЖНЫЕ
АГРЕГАТЫ
Деньги — это особый товар, спрос и предложение на который
складываются на специфическом денежном рынке; способ обозначения цены.
Функции денег:
- мера стоимости — способность денег быть счетной единицей при
измерении цен и ведении национального счетоводства;
- средство обращения — деньги выступают посредником при обмене
товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные,
количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
- средство накопления — это способность денег использовать
соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей
покупки;
- средство платежа — если товары продаются в кредит, средством
обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства,
например векселя;
- мировые деньги — эту функцию выполняют деньги, признанные
всеобщим (в рамках международных экономических отношений) платежным
средством,
всеобщим
покупательным
средством,
материализацией
общественного богатства.
Выполняя названные функции, деньги опосредуют кругооборот доходов и
товаров. Американский экономист И. Фишер (1867—1947) сформулировал
уравнение обмена следующим образом:
MV= P Q
115
где М — денежная масса в обращении;
V— скорость обращения денег;
Р— средний уровень цен в стране;
Q — количество проданных товаров и оказанных услуг.
Иными словами, MV= ВВП.
Денежный рынок — часть финансового рынка, отражающая спрос и
предложение денег, а также формирование равновесной «цены» денег.
Спрос на деньги существует у хозяйствующих субъектов и связан с
приобретением товаров и услуг.
Центральный банк, коммерческие банки и небанковский сектор
определяют предложение денег. Предложение денег включает наличность вне
банковской системы и текущие депозиты, которые экономические агенты при
необходимости могут использовать для сделок.
Равновесие на денежном рынке определяется как равновесная ставка
процента, т.е. альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты
денег.
Денежная масса — это совокупность денежных средств в наличной и
безналичной, покупательной и платежной формах, которые обеспечивают
обращение товаров и услуг в экономике и которыми располагают частные лица,
организации и государство.
Денежная масса состоит:
- из активной части, т.е. денежных средств, обслуживающих
хозяйственный оборот;
- пассивной части, т.е. денежных накоплений, остатков на счетах, которые
потенциально могут служить расчетными средствами. Для измерения денежной
массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты,
отличающиеся между собой по степени ликвидности (степени легкости обмена,
реализации):
116
- МО — наличные деньги в обращении;
- Ml = МО + средства на расчетных и текущих счетах банках, дорожные
чеки;
- М2 = Ml + срочные (или сберегательные) вклады в банках;
- МЗ = М2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства +
ценные бумаги организаций и банков.
41. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система - это совокупность банков, кредитно-финансовых
операций и отношений, возникающих вследствие этих операций.
Банки служат основным звеном кредитной системы.
Банки — это учреждения, функцией которых является кредитование
субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлечения
свободных средств организаций, населения и других ресурсов, кассовое и
расчетное обслуживание народного хозяйства, совершение валютных и других
банковских операций.
Банки мобилизуют и превращают в действующий капитал временно
свободные денежные средства, сбережения и доходы разных слоев населения,
выполняют разнообразные кредитные посреднические, инвестиционные,
доверительные и другие операции.
Банковская система включает:
- национальный банк;
- структурные подразделения национального банка в регионах;
- коммерческие банки.
Национальный банк осуществляет следующие операции:
- выдает коммерческим банкам кредиты;
- получает и продает ценные бумаги, которые выпускаются государством;
117
- покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в
иностранной валюте;
- выдает коммерческим банкам лицензии на проведение банковских
операций;
- устанавливает проценты за кредит;
- осуществляет контроль и регулирование деятельности коммерческих
банков;
- разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики;
- ведет счета банков-корреспондентов и осуществляет расчетное, кассовое
обслуживание коммерческих банков, кредитных учреждений, органов
государственной и исполнительной власти.
Коммерческие банки осуществляют следующие операции:
- привлечение и размещение денежных вкладов и кредитов;
- осуществление расчетов по поручению клиентов, банковкорреспондентов и их кассовое обслуживание;
- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или
распорядителей инвестируемых средств;
- выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов,
акций, облигаций, векселей и т.д.);
- покупка, продажа и хранение платежных документов, ценных бумаг, а
также операции с ними;
- выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц,
которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
- приобретение права требования с поставки товаров и предоставление
услуг, принятие риска выполнения таких требований и инкассация этих
требований (факторинг);
118
- приобретение за собственные средства средств производства для
передачи их в аренду (лизинг);
- покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты в
наличной форме и валюты, которая находится на счетах и вкладах;
- привлечение и размещение драгоценных металлов на счетах и вкладах, а
также другие операции с этими ценностями в соответствии с международной
банковской практикой;
- доверительные операции (привлечение и размещение средств,
управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;
- оказание консультационных услуг.
Любое управленческое решение в банковской деятельности связано с
высоким экономическим риском.
Выделяют следующие категории банковских рисков:
- кредитный (риск неплатежа по ссудам);
- ликвидности (возможности возникновения дефицита денег для того,
чтобы обеспечить возврат депозитов, выдачу кредитов);
- процентный (риск, связанный с изменением процентных ставок);
- рыночный (риск, связанный с изменением конъюнктуры на фондовом
рынке);
- риск неплатежеспособности (риск невозврата кредитов).
В реальной действительности банки сталкиваются и с другими видами
рисков, такими как инфляционный, валютный, политический, злоупотреблений.
42. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
Кредитно-денежная политика (КДП) — совокупность мероприятий,
предпринимаемых правительством в кредитно-денежной сфере, с целью
регулирования экономики.
Целями КДП служит обеспечение:
119
- устойчивых темпов роста национального производства;
- стабильных цен;
- высокого уровня занятости населения;
- равновесия платежного баланса. КДП осуществляется центральным
банком страны.
Этапы КДП:
- центральный банк воздействует на предложение денег, уровень
процентных ставок, объем кредитов;
- изменения в данных факторах передаются в сферу производства,
способствуя достижению конечных целей.
К методам КДП относятся:
- изменение учетной ставки — осуществляется на основе права
центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам под
определенный процент, который он может изменять, регулируя тем самым
предложение денег в стране;
- изменение нормы обязательного резервирования (часть вклада в
коммерческий банк, которая необходима для обеспечения гарантии выплаты
денег вкладчикам в случае банкротства) — позволяет центральному банку
регулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных
резервов влияет на объем избыточных резервов, а значит, на способность
коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования;
- операции на открытом рынке — покупка или продажа центральным
банком государственных ценных бумаг.
Изменение нормы обязательных резервов позволяет центральному банку
регулировать операции на открытом рынке. Центральный банк, покупая и
продавая ценные бумаги, воздействует на банковские резервы, процентную
ставку и предложение денег.
120
Для увеличения денежной массы он начинает покупать ценные бумаги у
коммерческих банков и населения, что позволяет коммерческим банкам
увеличить резервы, выдачу ссуд и предложение денег (политика «дешевых
денег»).
Если количество денег в стране необходимо сократить, центральный банк
продает государственные ценные бумаги, что ведет к сокращению кредитных
операций и денежной массы (политика «дорогих денег»).
Операции на открытом рынке — наиболее важное, оперативное средство
воздействия центрального банка на кредитно-денежную сферу.
В зависимости от состояния экономики страны центральный банк может
выбрать следующие типы КДП и определенные цели:
- политика «дорогих денег», проводимая в условиях инфляции и
направленная на сокращение денежной массы:
- повышение учетной ставки;
- увеличение нормы обязательного резерва;
- продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.
Политика
«дорогих
денег»
является
основным
методом
антиинфляционного регулирования;
- политика «дешевых денег», проводящаяся в периоды спада производства
для стимулирования деловой активности и заключающаяся в расширении
масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы,
увеличении предложения денег.
Для этого центральный банк:
- снижает учетную ставку;
- сокращает резервную норму;
- покупает государственные ценные бумаги.
121
43. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
РОСТ
Экономический рост — увеличение объемов товаров и услуг, созданных
за определенный период.
К экономическому росту стремятся все страны. По его динамике
(изменению) судят о развитии национальных экономик, о жизненном уровне
населения, о том, как решаются проблемы ограниченности ресурсов.
Экономический рост оценивается по двум показателям:
1) общему росту ВНП;
2) росту ВНП на душу населения.
Такой подход к оценке экономического роста дает лишь количественную
характеристику.
Экономический рост страны носит также и качественный характер —
совершенствование продукта и факторов производства, технологий.
Выделяют следующие виды факторов экономического роста:
- спроса. Все факторы, которые повышают совокупный спрос общества на
производимую продукцию (заработная плата, налоговая политика государства,
склонность населения к сбережению), стимулируют экономический рост;
- предложения. Экономический рост в стране зависит от наличия,
количества и качества собственных природных ресурсов (земли, полезных
ископаемых, климата и др.), трудоспособного населения, наличия капитала,
уровня технологии или возможности приобрести недостающие факторы
производства;
- распределения. Это распределение природных, трудовых и финансовых
ресурсов страны, которое должно быть организовано таким образом, чтобы в
большей степени способствовать экономическому росту (приросту продукции,
улучшению ее качества и совершенствованию производства). Постоянный
122
экономический рост в рыночной экономике имеет ряд существенных
недостатков (инфляция, безработица и др.), в том числе цикличность.
Экстенсивный экономический рост — это экономический рост,
осуществляемый за счет использования дополнительных ресурсов, при этом
средняя производительность труда остается на том же уровне.
Интенсивный экономический рост — это экономический рост,
осуществляемый за счет применения более совершенных факторов
производства и технологий, т.е. он осуществляется за счет роста их отдачи.
Интенсивный рост служит основой повышения благосостояния населения.
Факторы экономического роста бывают:
- экстенсивные — рост затрат капитала, труда;
- интенсивные — все, что позволяет качественно усовершенствовать как
сами факторы производства, так и процесс их использования:
а) технологический прогресс;
б) экономия на масштабах;
в) рост образовательного и профессионального уровня работников;
г) повышение производительности и улучшение распределения ресурсов;
д) совершенствование управления производством;
е) соответствующее улучшение законодательства и т.д.
Существуют причины, которые ограничивают экономический рост:
- разнообразие и широта социальных издержек, сопутствующих росту
производства;
- недостатки экономической политики правительства;
- ресурсные и экологические ограничения и др.
123
44. ФОРМЫ ОБЩЕСТВЕННОГО ХОЗЯЙСТВА. МИРОВОЕ
ХОЗЯЙСТВО
Форма общественного хозяйства — это совокупность специфических
форм организации производства, форм связи между производством и
потреблением, способов координации и регулирования деятельности
хозяйствующих субъектов, реализации экономических интересов и др.
Важнейшими формами общественного хозяйства выступают натуральное
и товарное производства.
Натуральное (традиционное) хозяйство — это хозяйство, в котором
производство и потребление замкнуты в рамках отдельных обособленных друг
от друга хозяйствующих субъектов.
Характерные черты натурального хозяйства:
- исторически считается первой формой общественного хозяйства;
- все, что производится, потребляется внутри хозяйства;
- производится и соответственно потребляется небольшой ассортимент
только самых необходимых товаров;
- отсутствует необходимость во взаимодействии между хозяйствующими
субъектами;
- ограниченное использование техники;
- стабильность применяемых технологий;
- труд является основным производственным фактором;
- структура производства не меняется на протяжении десятков и сотен лет;
- бартер играет большую роль в экономических взаимоотношениях между
субъектами.
Товарное хозяйство — это хозяйство, основанное на общественном
разделении труда и необходимости обмена между субъектами хозяйствования.
Общественное разделение труда — это специализация хозяйственных
единиц на отдельных видах деятельности.
124
Общественное разделение труда обусловливает взаимозависимость
земледельцев и скотоводов, ремесленников и производителей продуктов
питания, производителей и торговцев. Обмен продуктами и услугами
становится для них жизненно необходимым, а для некоторых он превращается в
средство накопления богатства. В результате развития отношений обмена
местные рынки стали преодолевать замкнутость и раздробленность отдельных
хозяйств и территорий, начали формироваться общенациональный и мировой
рынки.
Этапы общественного разделения труда включают отделение:
- скотоводства от земледелия;
- ремесла от сельского хозяйства вместе с появлением городов;
- торговли от производства с появлением купцов.
Формы товарного хозяйства:
- простое — первая и наиболее простая форма рыночного (товарного)
производства. Особенность этой формы заключается в том, что собственник
организации, как правило, сам трудится в ней один или со своей семьей, чтобы с
помощью обмена своей продукции на рынке удовлетворить основные
потребности;
- крупное (развитое) — формируется в период промышленных
революций. Преимущества крупного производства способствовали вытеснению
малых предприятий в те сектора экономики, где требуются специализированные
продукты, где спрос невелик и т.п. Особенностями хозяйствования в условиях
развитого товарного хозяйства были отделение собственника ресурсов и
продукта от работника, использование наемного труда юридически свободных
граждан, стремление получить прибыль в результате рыночного обмена и
конкуренции. Развитое, крупное товарное хозяйство стало преобладающим в
современной рыночной экономике. Однако мелкое (простое) товарное хозяйство
не исчезло, а дополняет его.
125
Мировое хозяйство — это совокупность национальных экономик,
находящихся в тесном взаимодействии и взаимозависимости, подчиняющихся
объективным законам рыночной экономики.
Национальная экономика — экономика отдельно взятого государства,
обладающая своими особенностями развития и способная взаимодействовать с
экономикой других государств.
Выделяют четыре этапа развития мирового хозяйства.
1. Возникновение, точную дату которого указать трудно. Некоторые
ученые указывают период Римской империи, являющейся системой всемирного
хозяйства того времени. Другие полагают, что мировое хозяйство образовалось
со времени великих географических открытий XV—XVI вв. Эти открытия
привели к ускоренному развитию международной торговли драгоценностями,
пряностями, благородными металлами, рабами. Начали расширяться
международные связи.
2. Начало XX в., характеризующееся:
- большим значением внеэкономического принуждения, осуществляемого
военной силой;
- неустойчивостью и общей нестабильностью экономических связей;
- противоречиями между промышленно развитыми и развивающимися
странами.
3. Середина XX в., характеризующаяся:
- разделением общего мирового хозяйства на мировое капиталистическое
и мировое социалистическое;
- яростным противоборством мирового капиталистического и мирового
социалистического лагерей;
- Второй мировой войной, которая явилась мощным катализатором для
интегрирования национальных экономик одних стран и в то же время надолго
126
охладила, если не заморозила, экономические отношения между другими
странами;
- увеличением экономической пропасти между развитыми и
развивающимися странами.
4. Конец XX — начало XXI в., характеризующиеся:
- распадом СССР и революционными преобразованиями в странах
Восточной Европы;
- формированием глобального мирового хозяйства;
- построением мирового хозяйства на принципах рыночной экономики,
объективных
закономерностях
международного
разделения
труда,
интернационализации производства и капитала.
Международные экономические отношения — это внутренний
механизм, форма существования и развития мирового хозяйства.
На
начальном
этапе
своего
возникновения
международные
экономические отношения носили межстрановый, в основном торговый
характер. С возникновением и развитием мирового хозяйства они расширяют и
углубляют сферу своего существования, приобретают глобальный характер.
К тенденциям развития мирового хозяйства относят:
- стабильный экономический рост;
- изменение структуры внешнеэкономической торговли;
- глобализацию финансовых рынков и усиление взаимозависимости
национальных экономик;
- рост удельного веса сферы услуг в национальной экономике и
международном обмене.
127
45.
ТОРГОВАЯ
ПОЛИТИКА
ГОСУДАРСТВА.
ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ТОРГОВЛИ
Торговая политика государства — это внешняя политика государственной
защиты национальных интересов в борьбе на мировых рынках.
Формы торговой политики:
- протекционизм (защита);
- фритредерство (полная свобода торговли).
Классический протекционизм предполагает сдерживание импорта
товаров и всяческое стимулирование экспорта. Это осуществляется путем
введения высоких ввозных пошлин, государственной монополии на торговлю
определенными видами товаров. Современный протекционизм означает
стремление государства обеспечить наилучшие условия для производителей
своей страны на внутреннем рынке и оградить их от конкуренции импортеров.
Протекционизм неизбежно ведет к сокращению внешней торговли, к
самоизоляции, поэтому страны неизбежно переходят к политике свободной
торговли (фритредерству). Сокращение тарифов и квот, ведущее к росту
объемов международной торговли, выражает стремление к достижению
большей открытости национальной экономики.
Регулирование внешней торговли осуществляется на двух уровнях:
международном и национальном.
На национальном уровне регулирование представлено регулированием
экспорта и импорта.
Регулирование экспорта — это меры, стимулирующие экспорт с
помощью организационных и кредитно-финансовых методов.
К организационным методам стимулирования экспорта относятся:
- создание специальных подразделений для информационного и
консультативного обслуживания экспортеров;
128
- участие государственных органов в заключении торговых сделок;
- содействие подготовке квалифицированных кадров для внешней
торговли;
- помощь в организации выставок за рубежом, дипломатическая
поддержка национальных компаний.
Кредитно-финансовые методы предполагают:
- субсидирование экспортных поставок;
- предоставление государственных и поддержку частных кредитов;
- государственное страхование заграничных операций;
- освобождение от уплаты налогов на экспортную прибыль.
Регулирование импорта — это меры, приводящие к ограничению
импорта с помощью тарифных и нетарифных средств.
Основным тарифным средством служат таможенные пошлины —
денежный сбор, взимаемый государством через сеть таможен с товаров,
имущества и ценностей при пересечении ими границы страны.
Даже если конкуренция вынуждает импортера назначить свою
минимальную цену, таможенная пошлина поднимет отечественную цену
импортного товара выше мировой, поскольку теперь минимальная
отечественная цена, по которой импортер готов продавать свой товар, равняется
мировой цене плюс таможенная пошлина.
46. ОСОБЕННОСТИ ПЕРЕХОДНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ.
ПРИВАТИЗАЦИЯ
Переходная экономика — это такая экономика, в которой происходит
«отмирание» старых и становление новых связей и элементов.
Переходная экономика характеризует промежуточное состояние
общества, когда прежняя система социально-экономических отношений и
институтов разрушается и реформируется, а новая только формируется.
129
В России в конце XX в. осуществился переход от централизованной
системы хозяйствования к рыночной экономике.
Переход от одной системы хозяйствования к другой может
осуществляться двумя путями:
1) эволюционным;
2) шоковым.
Различия между указанными путями заключаются в сроках проведения
системных преобразований и стабилизационных мер, степени охвата
рыночными механизмами народного хозяйства, объеме регулирующих функций
государства и др. Россия пошла по второму пути.
Выбор шокового варианта обычно вынужденная мера. Он связан в
большинстве случаев с необходимостью преодоления крайне тяжелого
финансового положения, доставшегося в наследство от централизованной
системы, а также острого товарного дефицита, вызванного накопившимися
структурными диспропорциями.
Особенности переходной экономики России можно кратко
охарактеризовать следующим образом:
- переход от плановой системы к рыночной. Сформировавшаяся в течение
десятилетий социалистическая система ценностей и ориентации продолжает
проявляться в действии факторов не только экономических (обусловливая
трудности и своеобразие реформирования экономики), но и внеэкономических,
имеющих особо важное значение в переходных состояниях;
- российское общество сегодня должно осуществлять и «возвратное»
движение к эффективному использованию рыночных отношений со всеми их
атрибутами,
разнообразию
форм
собственности,
развитию
предпринимательской деятельности ускоренными темпами;
- переходный процесс в России осуществляется в условиях глобальных
переходных процессов;
130
- Россия в территориально-географическом и социально-экономическом
аспектах занимает особое место: служит своеобразным мостом, соединяющим
восточную и западную цивилизации, воплощая единство их культур;
- огромная роль государственного начала;
- неразвитость частной собственности, прежде всего на землю;
- отсутствие характерного для Запада гражданского общества.
Приватизация — это разгосударствление собственности, заключающееся
в передаче ее в частную собственность отдельных граждан и юридических лиц.
Разгосударствление — это совокупность мер по преобразованию
государственной собственности, направленных на устранение чрезмерной роли
государства в экономике.
Приватизация государственных и муниципальных предприятий в России
означает
приобретение
гражданами,
акционерными
обществами
(товариществами) у государства и местных органов власти в собственность:
- организаций и их подразделений, выделяемых в самостоятельные
организации;
- материальных и нематериальных активов организаций;
- долей (паев, акций) государства и местных органов власти в капитале
акционерных обществ (товариществ);
- принадлежащих приватизируемым организациям долей (паев, акций) в
капитале иных организаций.
К объектам приватизации относятся:
- крупная промышленность;
- мелкие и средние предприятия промышленности и торговли;
- предприятия сферы услуг;
- жилищный фонд;
- жилищное строительство;
- предприятия сельского хозяйства.
131
Способами приватизации служат:
- распродажа и безвозмездное распределение акций;
- подряды на оказание услуг;
- продажа государственного жилья квартиросъемщикам;
- отказ от государственной монополии с целью развития конкуренции.
Всего мировой опыт насчитывает 22 различных способа частичной и
полной передачи государственной собственности и ее функций частному
сектору.
47. ТЕНЕВАЯ ЭКОНОМИКА
Существует несколько определений теневой экономики, отражающих
различные области жизнедеятельности общества.
С юридической точки зрения теневая экономика — это экономическая
деятельность, которая противоречит законодательству данного государства; это
совокупность
нелегальных
хозяйственных
действий,
которые
классифицируются законодательством как уголовные преступления различной
степени тяжести.
С хозяйственной точки зрения теневая экономика — это
неучитываемые официальной статистикой и неконтролируемые обществом
производство, потребление, обмен и распределение материальных благ.
С социально-гуманистической точки зрения теневая экономика —
это все виды деятельности, направленные на формирование или удовлетворение
потребностей, развивающих в человеке различные пороки.
Все эти определения отражают суть одного явления и показывают, что
теневая экономика затрагивает многие стороны жизни общества.
Выделяют следующие виды теневой экономики:
- неофициальную. Сюда относят все легальные виды экономической
деятельности. В результате действий предпринимателей происходит утаивание,
132
искажение получаемых доходов, совершаемых сделок. Это осуществляется с
целью невыплаты налоговых обязательств перед государством;
- фиктивную. Это приписки, хищения, спекулятивные сделки,
взяточничество, коррупция и всякого рода мошенничества, осуществляемые с
целью наживы. Такие действия совершаются предпринимателями,
бухгалтерскими работниками. Это возможно только на базе официальной
деятельности и легального бизнеса;
- нелегальную (криминальную). Сюда входят запрещенные законом виды
экономической деятельности, которая разлагает и разрушает общество
(например, сутенерство, распространение наркотиков, криминальная медицина
и т.д.). Эта деятельность классифицируется не просто как мошенничество, а как
преступление и карается соответственно.
Причина существования теневой экономики — материальная
заинтересованность всех слоев «участников» теневой экономики в получении
дополнительного дохода за пределами законодательства.
В условиях теневой экономики невозможно подсчитать ни ее размеры, ни
степень интеграции в официальную экономику, ни приносимый ею урон.
Рассмотрим общую структуру любой финансово-хозяйственной
группировки, ведущей совместную теневую деятельность.
Объект теневой экономики — это сторона, которой причиняется
экономический вред, представленная государством или организацией.
Субъект — организация, осуществляющая торгово-посреднические и
производственные операции. Одна и та же хозяйственная деятельность обычно
совершается несколькими организациями.
Банковская система — совокупность взаимосвязанных банков и других
кредитных учреждений, осуществляющих оперативный перевод безналичных
денег в наличные, и наоборот, а также другие операции.
133
Служба безопасности имеет разные формы: это и обычные охранники,
и спортивные секции, финансируемые группировкой, и «крыша»
государственных органов управления.
Связи (предпринимательские связи) — это элемент, способный связать
все перечисленные составляющие в единую систему.
Причиной роста теневой экономики в России послужил переход от
командной системы управления экономикой к рыночной. Государственная
собственность стала частной. В связи с этим начинаются ее раздел и передел.
Смена общественного строя приносит изменения в общественном мышлении, а
жажда наживы уничтожает морально-этические запреты.
Удельный вес теневой экономики в хозяйственном обороте России равен
40%. Этот показатель является критическим. На этом рубеже влияние теневых
факторов на хозяйственную жизнь становится настолько ощутимым, что
противоречие между легальным и теневым укладами наблюдается практически
во всех сферах жизнедеятельности общества.
Особенности российской теневой экономики:
- вывоз сырьевых и энергетических ресурсов, при этом основная часть
сделок не является в прямом смысле теневой, т.е. осуществляется на законных
основаниях: сырье и энергоресурсы часто реализуются за рубеж по заниженным
ценам через посреднические компании, а соответствующий процент от прибыли
последних оседает за рубежом;
- нерегистрируемая государственными органами экономическая
деятельность, которая имеет место во всех сферах экономики;
- коррупция, начинающаяся с высших эшелонов власти;
- расцвет нелегальной теневой экономики.
134
48. МИГРАЦИЯ РАБОЧЕЙ СИЛЫ
Международная миграция рабочей силы — это перемещение рабочей
силы как фактора производства, подлежащего купле-продаже, из одной страны
в другую.
Трудовой потенциал ищет свое наиболее эффективное использование не
только в рамках национального хозяйства, но и в масштабах мирового
хозяйства. Можно проследить следующие волны международной миграции:
- 1840-е гг. — миграция из Ирландии в США вследствие «картофельного
голода»;
- начало 1880-х гг. — миграция из Италии и стран Восточной Европы в
США, связанная с падением цен на европейскую пшеницу;
- 1920-е гт. — миграция из Европы в США, возникшая в результате
трудностей послевоенной жизни в Европе;
- период после Второй мировой войны — потоки эмигрантов в США из
Венгрии, Вьетнама, Мексики, Азии;
- начало 1960-х гг. — поток в более развитые страны Европы из менее
развитых.
К факторам миграции рабочей силы можно отнести:
- экономический. Рабочая сила перемещается из стран с низким уровнем
жизни в страны с более высоким уровнем. Объективно возможность миграции
появляется вследствие национальных различий в условиях заработной платы за
ту или иную профессиональную деятельность. Это самый главный фактор
миграции населения. Именно он обеспечивает постоянное движение рабочий
силы внутри мирового сообщества;
- политический. Потоки политических мигрантов усиливаются после
смены власти, революций, политических переворотов;
- национальный. Это естественное стремление единой нации проживать
территориально как можно ближе друг к другу;
135
- семейный. К переселению этот фактор приводит в единичных случаях,
т.е. не носит массового характера;
- психологический. Этот фактор в основном связан с невозможностью
признания у себя на Родине, но, так же как и семейный, он не носит массового
характера;
- интеграцию мирового хозяйства. Стирание экономических барьеров
между государствами приводит к беспрепятственному движению такого
фактора производства, как труд;
- развитие средств связи и обмена информацией. Беспрепятственная
высокоскоростная связь делает доступным любой по качеству и количеству
трудовой ресурс не только в собственной стране, но и далеко за ее пределами.
Миграция в России имеет свои особенности.
Интеллектуальная миграция («утечка умов») — одна из болезненных
проблем российской трудовой миграции за рубеж.
Потеря специалистов отражается на всех отраслях российской науки и
образования. Основной поток интеллектуальной миграции (96,3%) идет в
Германию, Израиль, США. Как правило, уезжают программисты, химики,
электронщики, механики, физики-теоретики, специалисты по физике твердого
тела,
молекулярной
биологии,
прикладной
механике,
математике,
представители перспективных направлений медицинской науки.
Бизнес-миграция — это эмиграция предпринимателей, вызываемая
отсутствием политической и экономической стабильности в России, засильем
криминалитета, стремлением реализовать накопленный потенциал в более
благоприятной обстановке.
По сути, бизнес-миграция также является утечкой интеллектуального
потенциала России, как и «утечка мозгов». Реализованные бизнесменами идеи
приносят доход более благоприятным для развития бизнеса странам.
136
Миграция рабочей силы в Россию из стран ближнего зарубежья
(Украины, Белоруссии, Молдавии) началась в 1990-х гг. по причине нехватки в
этих странах рабочих мест, в связи с чем рабочие из этих стран едут на
заработки в Россию.
Основными причинами привлечения иностранных работников на
российские предприятия служат нехватка рабочих отдельных профессий и
специальностей, а также нежелание местного населения выполнять
предлагаемую работу. Такая ситуация характерна практически для всех
отраслей производства, но чаще всего для предприятий добывающей
промышленности, строительства, сельского хозяйства.
Миграционная политика складывается из государственной и
международной.
Международная миграционная политика — это меры, узаконенные
международно-правовыми актами в результате содействия государств,
способствующие регулированию миграционных потоков внутри мирового
хозяйства и обязательные к исполнению в содействующих государствах.
Международно-правовые документы, регулирующие процессы миграции
рабочей силы между странами внутри интеграционных группировок, как
правило, носят либеральный характер. Шенгенское соглашение с 1993 г.
установило единые визовые правила. Дублинская конвенция 1990 г. установила
правила предоставления убежища. В декабре 1989 г. была принята Хартия
основных социальных прав рабочих Европейского сообщества (ЕС), не
ограничивая их в перемещении по территории стран ЕС.
Государственная миграционная политика — это комплекс
законодательных, организационных правовых мер, принимаемых государством
и позволяющих регулировать въезд в страну и выезд из нее.
Основой эмиграционной политики служит регулирование трех фаз
эмиграционного цикла:
137
1) выезд рабочей силы из стран;
2)пребывание за границей;
3) возвращение на родину.
На практике это регулирование сводится к соблюдению следующих
принципов:
- обеспечение прав работников на свободу перемещения и
трудоустройство;
- гарантии возвращения мигрантов на родину;
- обеспечение поступления в страну и эффективного использования
валютных переводов трудящихся-мигрантов;
- содействие смягчению безработицы благодаря выезду тех работников,
профессии которых не пользуются спросом;
- ограничение выезда занятых в тех секторах экономики, потребности
которых в рабочей силе не удовлетворены;
- совершенствование внутреннего рынка труда посредством приема
репатриантов, освоивших за рубежом специальности, необходимые для
развития народного хозяйства;
- предоставление социальных гарантий трудящимся-эмигрантам.
49. ПОКАЗАТЕЛИ ОТКРЫТОСТИ (ЗАКРЫТОСТИ) ЭКОНОМИКИ
СТРАНЫ
Открытая экономика — это экономика страны, интегрированная в
мировое хозяйство, мировой рынок.
Она характеризуется следующими чертами:
- ликвидацией государственной монополии внешней торговли;
активным
использованием
различных
форм
совместного
предпринимательства;
138
- эффективным использованием принципа сравнительных преимуществ в
международном разделении труда;
- организацией зон свободного предпринимательства.
Следует различать понятия «свобода торговли» и «открытая экономика».
Понятие «открытая экономика» шире понятия «свобода торговли» как торговли
товарами, включающей свободу движения факторов производства, информации,
взаимообмен национальных валют.
Существует различие между такими понятиями, как «сформировавшаяся
открытая экономика» и «переход к открытой экономике». Открытая экономика
не означает бесконтрольности и вседозволенности во внешнеэкономических
связях государства, прозрачности границ. Она требует существенного
вмешательства государства при формировании механизма ее осуществления на
уровне разумной достаточности. Абсолютной открытости экономики нет ни в
одной стране.
Показатели открытой (закрытой) экономики, по которым можно оценить
степень открытости (закрытости) экономики, бывают качественные и количественные. Общий вывод можно сделать только после общего анализа экономики
страны и факторов, влияющих на открытость.
К качественным критериям относят следующие:
- благоприятный инвестиционный климат страны, отражающий желание
вкладывать в экономику данной страны капитал, т.е. возможность получить
выгоду от инвестиций. Для формирования такого желания инвесторов в стране
должны быть соответствующие структура и объем экономических ресурсов;
- доступность внутреннего рынка для притока иностранного капитала,
товаров, технологий, информации, рабочей силы. Одного желания инвесторов
для формирования открытой экономики мало. Должна существовать
возможность инвесторов в разумной степени проникнуть на рынок
139
благоприятной для инвестиций страны, т.е. желание этой страны развивать свою
экономику;
- структуру внешнеторгового оборота страны, изучив качественный и
количественный характер которого можно сделать вывод об открытости
экономики страны. Если объем экспорта-импорта страны велик, то, скорее, это
говорит об открытости этой страны, чем о ее закрытости.
К количественным критериям относят следующие:
- удельный вес экспорта и импорта в ВВП, комбинация которых дает
представление о масштабах связей отдельных национальных экономик с
мировым рынком. Так, отношение экспорта к ВВП определяется как экспортная
квота (Эк):
где Э — объем экспорта.
Степень открытости экономики принято считать приемлемой, если Эк =
10%;
- импортную квоту (Ик):
где И — объем импорта;
- внешнеторговую квоту (ВТк):
140
где ВТ — объем внешнеторгового оборота.
Это комплексный показатель открытости. К недостаткам показателя
внешнеторговой квоты относится отсутствие учета величины экспорта и
импорта капитала.
Следует отметить, что не всегда представленные коэффициенты и
показатели адекватно отражают состояние открытости экономики.
Факторы формирования открытой экономики включают:
- государственное регулирование. Во многих странах именно государство
стимулирует экспортные производства, поощряя вывоз товаров и услуг,
содействуя
кооперации
с
зарубежными
компаниями,
развитию
внешнеэкономических связей. Благодаря государству создавалась прочная
правовая основа, облегчавшая приток из-за рубежа инвестиций, технологий,
рабочей силы, информации;
- стремление транснациональных корпораций (ТНК) к расширению. ТНК,
стремясь освоить новые рынки, создавали крупные компании в разных странах,
многочисленные филиалы, дочерние компании, тем самым развивая и укрепляя
внешние экономические связи;
- научно-техническое развитие средств связи и обмена информацией.
Возможность быстро обмениваться информацией делает экономику страны
более открытой для экономического взаимодействия с другими странами.
141
50. ТЕОРИИ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ
Международная торговля — это оплачиваемый совокупный товарооборот
между всеми странами мира.
Международная
торговля
является
формой
связи
между
товаропроизводителями разных стран, возникающей на основе международного
разделения труда, и выражает их взаимную экономическую зависимость.
Многообразная внешнеторговая деятельность подразделяется по товарной
специализации на торговлю продукцией, машинами и оборудованием, сырьем и
услугами.
Основоположником классической теории международной торговли
является А. Смит (1723—1790), который считал, что основой развития
международной торговли служит различие абсолютных издержек. Он отмечал,
что следует импортировать те товары из страны, на которые было затрачено
меньше издержек, а экспортировать те товары, издержки которых ниже у
экспортеров. Взгляды А. Смита были дополнены и развиты Д. Рикардо (1772—
1823), который сформулировал теорию сравнительных издержек. Он считал
возможной взаимовыгодную торговлю и при наличии абсолютных преимуществ
одной страны перед другой при производстве всех товаров.
Модель альтернативных издержек рассматривает модель экономики
двух стран, в которых производятся два товара. Г. Хаберлер (1900—1995) ввел
новый момент: для каждой страны предполагаются кривые производственных
возможностей, показывающие, в каком соотношении каждая страна может
производить два товара при использовании всех ресурсов и наилучшей
технологии. При этом, определяя сравнительные преимущества каждой страны
при производстве аналогичных товаров, за основу берется объем производства
одного товара, который приходится сокращать для увеличения производства
другого.
142
Шведский экономист Б. Олин (1899—1989) сформулировал закон
пропорциональности факторов: «Международный обмен — это обмен
изобильных факторов на редкие: страна экспортирует товары, производство
которых требует большего количества факторов, имеющихся в изобилии».
В соответствии с моделью международной торговли Хекшера —
Олина в процессе международной торговли происходит выравнивание цен
факторов производства. Суть механизма выравнивания состоит в следующем.
Первоначально цена факторов производства (заработная плата, ссудный
процент, рента и т.д.) будет сравнительно низкой на те, которые имеются в
данной стране в изобилии, и высокой на те, которых недостает.
Известный экономист В. Леонтьев (1906—1999) обнаружил, что
вопреки теории Хекшера — Олина в экспорте США преобладали относительно
более трудоемкие товары, а в импорте — капиталоемкие. Этот результат стал
известен как парадокс Леонтьева. Парадокс разрешается, если при анализе
структуры торговли учитывать более двух факторов. Дальнейшие исследования
В.
Леонтьева
послужили
основой
для
возникновения
модели
преимущественной значимости квалифицированного труда, суть которой
заключается в следующем. В производстве участвуют не два фактора, а три:
квалифицированный
труд,
неквалифицированный
труд
и
капитал.
Относительное
изобилие
профессионального
персонала
и
высококвалифицированной рабочей силы ведет к экспорту товаров, требующих
большого
количества
квалифицированного
труда.
Изобилие
неквалифицированной рабочей силы способствует экспорту товаров, для
производства которых достаточна невысокая квалификация.
На основании анализа обширного статистического материала,
охватившего около 100 отраслей восьми промышленно развитых стран, М.
Портер (р. 1947) создал оригинальную теорию конкурентного
преимущества страны. Центральное место в его концепции занимает идея так
143
называемого «национального ромба», раскрывающего четыре главных свойства
(«детерминанта») экономики, формирующих конкурентную макросреду, в
которой действуют компании этой страны.
«Национальный ромб» выявляет систему детерминантов, которые,
находясь во взаимодействии, создают благоприятную или неблагоприятную
среду для реализации потенциальных конкурентных преимуществ страны.
Модели неотехнологического направления более адекватно отражают
реальные процессы современного развития международного разделения труда, в
частности все более интенсивно расширяющийся в 1970— 1990-е гг.
внутриотраслевой обмен между отдельными государствами.
Сторонники неотехнологического направления пытаются объяснить
структуру международного разделения труда, его характер технологическими
факторами.
51. СВОБОДНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЗОНЫ: СУЩНОСТЬ И
ТИПЫ
Свободные экономические зоны (СЭЗ) — это территории, на которых
благодаря введению беспошлинного режима льгот, а также при помощи других
экономических
и
организационных
регуляторов
стимулируется
внешнеэкономическая деятельность с привлечением иностранных инвестиций.
Это самая распространенная трактовка понятия СЭЗ. Официально
признанным определением СЭЗ (или зоны «порто-франко») считается
определение, которое дано в VIII дополнении к Киотской конвенции, принятой
в 1973 г.
Зона «порто-франко» — это часть территории, на которой товары
рассматриваются как объекты, которые находятся вне черты национальной
таможенной системы и поэтому не подлежат обязательному таможенному
контролю и налогообложению.
144
Попытки создания зон свободной торговли зарегистрированы в XVI в.
(Генуя). На сегодняшний день насчитывается около 2000 СЭЗ. 1 января 1970 г.
впервые закон об учреждении СЭЗ приняла Южная Корея, которая впоследствии
стала одним из лидеров «азиатского чуда», т.е. азиатских стран, показавших
небывалые темпы экономического роста.
Первая экономическая зона была создана в США в 1934 г. с целью
активизации внешнеторговой деятельности.
Цели создания СЭЗ:
- увеличение темпов экономического роста страны;
- усовершенствование технологий производства;
- увеличение экспорта товаров и услуг, а не сырьевой базы;
- привлечение иностранных инвестиций;
- улучшение социально-демографической обстановки;
- решение проблемы безработицы.
Черты, характеризующие СЭЗ:
- внешнеторговые льготы, включающие снижение или отмену экспортноимпортных пошлин, упрощенный порядок осуществления внешнеторговых
операций;
- налоговое стимулирование конкретных видов деятельности,
осуществляемое путем применения различных льгот, которые могут затрагивать
налоговую базу (прибыль или доход, стоимость имущества и т.д.), отдельные ее
компоненты (амортизационные отчисления, издержки на заработную плату,
научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки и транспорт),
уровень налоговых ставок, вопросы постоянного или временного освобождения
от налогообложения;
- финансовые стимулы, включающие различные формы субсидий и дотаций.
Осуществляются в прямом виде — за счет бюджетных средств и
государственных кредитов, и в косвенном — в виде установления низких цен на
145
коммунальные услуги, снижения арендной платы за пользование земельными
участками и т.п.;
- административное стимулирование, включающее постановления и
законы, упрощающие процедуры регистрации организаций, режима въездавыезда иностранных граждан;
- наличие собственной системы управления в СЭЗ, представляющей собой
самостоятельную государственную структурную единицу, наделенную правом
принятия экономических решений.
По размещению СЭЗ предъявляются следующие требования:
- благоприятное транспортно-географическое положение по отношению к
внешнему и внутреннему рынкам;
- наличие развитых транспортных коммуникаций;
- развитый производственный потенциал;
- наличие производственной и социальной инфраструктуры;
- существенный по запасам и ценности природно-ресурсный потенциал (в
первую очередь — запасы углеводородного сырья, цветных металлов, лесных
ресурсов и т.д.).
В результате применения льгот норма прибыли в СЭЗ составляет 30—
35%, а иногда и больше: например, транснациональные компании получают в
азиатских СЭЗ в среднем 40% прибыли в год. Существенно сокращаются (в 2—
3 раза) сроки окупаемости капитальных вложений (для СЭЗ считается
нормальным, когда эти сроки не превышают 3— 3,5 года).
Общепринятой классификации СЭЗ в настоящий момент не существует.
Однако в соответствии с целями и задачами организации СЭЗ их можно
разделить на шесть видов.
1. Отраслевые,
создаваемые как для внешнеэкономической
деятельности, так и для выполнения народнохозяйственных задач. Основной
146
задачей является развитие какой-либо области, например, туризма, страхования,
транспортных путей сообщения, производственной сферы и др.
Примером подобного типа зон в России могут служить:
-СЭЗ в Зеленограде, которая должна специализироваться в области
микроэлектроники, информатики и связи;
- зона экономического благоприятствования в Ингушетии — зона
финансового (оффшорного) характера;
- СЭЗ «Кавказские минеральные воды» — зона туристско-курортного
типа.
2. Внешнеторговые, обеспечивающие валютные поступления, в том
числе и за счет сдачи в аренду помещений, выставок, перевалки грузов и их
транзита.
К российским внешнеторговым зонам относятся зона свободной торговли
«Шерри-зон» (около аэропорта «Шереметьево»), свободные таможенные зоны
«Московский Франко-Порт» (около аэропорта «Внуково»), «Франко-Порт
Терминал» (на территории московского Западного речного порта).
3. Комплексные
производственного
характера,
являющиеся
многопрофильными и формирующиеся и на ограниченной территории, в
границах областей и других территориальных образований. В них создаются
условия для привлечения крупного капитала с обязательным развитием
необходимой инфраструктуры. В России больше всего комплексных зон, в том
числе — СЭЗ в Находке, Калининградской области, Санкт-Петербурге и др.
4. Экспортные, обеспечивающие приток валютных поступлений
преимущественно за счет производства и сбыта собственной продукции за
границу. Они представляют своеобразное сочетание производственных
отраслевых зон с внешнеторговыми.
5. Специализированные, создаваемые для решения какой-либо
конкретной, иногда очень узкой задачи. Примером такой зоны стало создание
147
зоны благоприятствования в Ирландии в 1957 г. с центром в аэропорте
«Шеннон». Территория зоны составляла всего 15 га. Задачей этой зоны было
получить дополнительно 300 новых рабочих мест. Здесь, однако, результаты
значительно превзошли ожидания. Успешность этого проекта вывела его на
более масштабный тип экономической зоны.
6. Оффшорные — это «налоговые оазисы», которые обслуживают
международные финансовые операции. Оффшорные зоны дают использующим
их хозяйственным агентам следующие преимущества:
- налоговые льготы;
- значительную свободу;
- практическое отсутствие валютного контроля;
- возможность проведения операций в любой иностранной валюте:
- списание затрат на месте;
анонимность финансовых операций.
Примерами оффшорных центров служат прежде всего островные
территории — Антильские, Багамские, Бермудские, Виргинские, Каймановы,
Барбадос, Гернси и Джерси, Кипр, Мальта, Мадейра, а также Гонконг, Западное
Самоа, Ирландия, Либерия, Ливан, Лихтенштейн, Панама, Сингапур, Венгрия,
Швейцария и др.
52. МИРОВАЯ ВААЮТНО-ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Мировая валютная система — это форма организации мировых
валютных отношений, закрепленной межгосударственными соглашениями.
Мировые валютные отношения — это совокупность общественных
отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом
хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности
национальных хозяйств.
148
Мировая валютная система и мировое хозяйство находятся в непрерывной
взаимосвязи. Международный обмен товарами, услугами и капиталами
осуществляется с помощью валютного рынка. Импортеры обменивают
национальную валюту на валюту той страны, где они получают товары и
услуги. Экспортеры, в свою очередь получив экспортную выручку в
иностранной валюте, продают ее в обмен на национальную валюту. Инвесторы,
вкладывая капитал в экономику той или иной страны, испытывают
потребность в ее валюте.
Валюта — это форма существования национальной денежной единицы,
когда национальные деньги опосредуют международные торговые и кредитные
отношения. Таким образом, деньги, используемые в международных
экономических отношениях, становятся валютой.
Национальная валюта — это установленная законом денежная единица
данного государства.
Иностранная валюта — это денежная единица других стран. Она
выступает объектом купли-продажи на валютном рынке, хранится на счетах в
банках, но не является законным платежным средством на территории данного
государства (за исключением периодов сильной инфляции).
Резервная валюта — это иностранная валюта, в которой центральные
банки других государств накапливают и хранят резервы для международных
расчетов по внешнеторговым операциям и иностранным инвестициям.
Рассмотрим виды мировых валютно-финансовых систем.
Парижская валютная система. Первая мировая валютная система
стихийно сформировалась в XIX в. в форме золотомонетного стандарта.
Юридически она была оформлена межгосударственным соглашением на
Парижской конференции в 1867 г., которое признало золото единственной
формой мировых денег.
Система золотого стандарта имеет следующие преимущества:
149
-стабильность валютного курса;
- выравнивание дефицитов и активов платежных балансов.
Золотой стандарт обладает также двумя недостатками:
1) страны, в которых действует золотой стандарт, должны примириться с
внутриэкономическими процессами приспособления, принимающими такие
неприятные формы, как безработица и сокращение доходов, с одной стороны, и
инфляция — с другой. Страны, соглашаясь на золотой стандарт, должны быть
готовы подвергнуть свою экономику процессам макроэкономической
перестройки;
2) может функционировать только до тех пор, пока один из участников не
исчерпает свои золотые запасы.
Генуэзская валютная система. После валютного хаоса, возникшего в
результате Первой мировой войны, был установлен золотодевизный стандарт,
основанный на золоте и ведущих валютах, конвертируемых в золото.
Девизы — это платежные средства в иностранной валюте,
предназначенные для международных расчетов.
Вторая мировая валютная система была юридически оформлена
межгосударственным
соглашением,
достигнутым
на
Генуэзской
международной экономической конференции в 1922 г.
К концу 1930-х гг. Генуэзская валютная система утратила относительную
эластичность и стабильность. Мировая валютная система была расчленена на
валютные блоки — группировки стран, зависимых в экономическом, валютном
и финансовом отношениях от возглавляющей блок державы.
Основные валютные блоки — стерлинговый (с 1931 г.) и долларовый (с
1933 г.).
Бреттон-Вудская система. Разработка проекта новой валютной
системы началась еще в апреле 1942 г., так как страны опасались потрясений,
подобных валютному кризису после Первой мировой войны в 1930-х гг.
150
На валютно-финансовой конференции Организации Объединенных Наций
в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. были установлены правила организации
мировой торговли, валютных, кредитных и финансовых отношений и
оформлена третья мировая валютная система. Принятыми на конференции
соглашениями (устав Международного валютного фонда — МВФ) вводился
золотодевизный стандарт, основанный на золоте и двух резервных валютах:
долларе США и фунте стерлингов.
Экономический, энергетический, сырьевой кризисы 1960-х гг.
дестабилизировали Бреттон-Вудскую систему, изменение соотношения сил на
мировой арене подорвало ее структурные принципы.
С конца 1960-х гг. постепенно ослабло экономическое, финансововалютное, технологическое превосходство США над конкурентами. Западная
Европа и Япония, укрепив свой валютно-экономический потенциал, стали
теснить американского партнера. Кризис Бреттон-Вудской валютной системы
породил обилие проектов валютной реформы.
Ямайская валютная система. Соглашение стран — членов МВФ в
Кингстоне (январь 1976 г.) оформило следующие принципы четвертой
валютной системы: - введен стандарт специальных прав заимствований (СДР)
вместо золотодевизного стандарта;
- юридически завершена демонетаризация золота, отменены его
официальная цена, золотые паритеты, прекращен размен долларов на золото;
- странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса;
- МВФ, сохранившийся на обломках Бреттон-Вудской системы, был
призван усилить межгосударственное валютное регулирование.
Итоги функционирования СДР свидетельствуют о том, что они оказались
далеки от мировых денег. Более того, возникли проблемы эмиссии и
распределения, обеспечения, метода определения курса и сферы использования
151
СДР. Вопреки замыслу СДР не стали эталоном стоимости, главным
международным резервным и платежным средством.
Европейский экономический союз (ЕЭС). 13 марта 1979 г. была создана
Европейская валютная система (ЕВС). ЕВС базировалась на ЭКЮ —
европейской валютной единице. Введение ЭКЮ было связано с
необходимостью
осуществления
западно-европейской
экономической
интеграции, т.е. процесса координации валютной политики, формирования
наднационального
механизма
валютного
регулирования,
создания
межгосударственных валютно-кредитных и финансовых организаций.
Новый этап в развитии западно-европейской интеграции начался с
Единого европейского акта, принятого в 1987 г., и с программы создания
валютного и экономического союза. Договор о Европейском союзе подписан 12
странами в Маасстрихте (Нидерланды) в феврале 1992 г., ратифицирован и
вступил в силу с 1 ноября 1993 г. Договор предусматривает поэтапное
формирование валютно-экономического союза.
Европейский союз (ЕС) — это единственная из интеграционных
группировок мира, которая окончательно сформировала единый внутренний
рынок (полная свобода движения товаров и услуг, лиц и капиталов) и поставила
цель создать Европейский экономический и валютный союз.
Целями создания ЕС служат:
- создание новой валюты «евро» с целью ликвидации барьеров между
западно-европейскими финансовыми рынками и их интеграции;
- облегчение валютных обменов с целью снижения валютных рисков;
- создание противовеса влиянию США, долларизации мировой экономики;
- усиление политических позиций ЕС на мировой арене.
Сроки введения единой валюты были одобрены главами государств или
правительств 15 стран ЕС на заседании Европейского совета в Мадриде в
декабре 1995 г. Тогда же было принято решение о ее названии («евро»).
152
Евро было введено 1 января 1999 г.
Эта валюта используется для безналичных платежей, банковских
операций, размещения государственных ценных бумаг и в операциях с
Европейской системой центральных банков.
53. ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК И ВАЛЮТНЫЙ КУРС
Валютный рынок — это рынок, на котором осуществляются валютные
сделки, т.е. обмен валюты одной страны на валюту другой страны по
определенному номинальному валютному курсу.
Номинальный валютный (обменный) курс — это относительная цена
валют двух стран или валюта одной страны, выраженная в денежных единицах
другой страны.
Валютная котировка — это установление курса национальной
денежной единицы в иностранной валюте на текущий момент.
Виды валютных котировок:
- прямая — за единицу принимается иностранная валюта (например, 26
российских рублей за 1 доллар США);
- обратная — за единицу принимается национальная денежная единица
(обратная котировка применяется в основном в Великобритании).
Большинство денежных активов, продаваемых на валютных рынках,
имеет вид депозита до востребования в крупнейших банках, осуществляющих
торговлю друг с другом. Лишь незначительная часть рынка приходится на
обмен наличных денег. Именно на межбанковском валютном рынке
осуществляются основные котировки валютных курсов.
Мировой валютный рынок, функционирующий круглосуточно с
понедельника до пятницы, связывает воедино национальные валютные рынки с
помощью современных средств коммуникации, таких как телефон, телеграф,
компьютерные сети.
153
Выделяют следующие функции валютного рынка:
- обеспечение валютно-кредитного и расчетного обслуживания экспортноимпортных операций;
- обеспечение валютных операций, связанных с инвестированием
капитала за пределы национальной экономики;
- страхование (хеджирование) валютных рисков;
- осуществление валютных спекуляций, т.е. игры на будущей цене
валюты.
Валютные рынки бывают следующих видов:
- рынок спот, на котором поставка валюты осуществляется немедленно
(в течение двух рабочих дней);
- срочный (форвардный) валютный рынок, на котором купля-продажа
валюты осуществляется через определенный срок.
К срочным валютным контрактам относятся:
- форвардные контракты;
- фьючерсные контракты;
- валютные опционы.
Форвардный контракт — это соглашение между двумя сторонами об
обмене фиксированного количества денег на определенную дату в будущем по
заранее оговоренному (срочному) валютному курсу, заключаемое вне биржи.
Фьючерсный контракт — это соглашение между двумя сторонами об
обмене фиксированного количества денег на определенную дату в будущем по
заранее оговоренному (срочному) валютному курсу, заключаемое только на
бирже с соблюдением определенных правил посредством открытого
предложения цены валюты голосом.
Оба контракта обязательны к исполнению.
Валютный опцион — это контракт, который предоставляет право (но не
обязательство) одному из участников сделки купить или продать определенное
154
количество иностранной валюты по фиксированной цене в течение
определенного времени. Покупатель опциона выплачивает премию его
продавцу взамен его обязательств реализовать указанное право.
Срочный валютный курс слагается из курса спот на момент заключения
сделки и премии или дисконта, т.е. надбавки или скидки, в зависимости от
процентных ставок в данный момент. Валюта с более высокой процентной
ставкой будет продаваться на форвардном рынке с дисконтом по отношению к
валюте с более низкой процентной ставкой. И наоборот, валюта с более низкой
процентной ставкой будет продаваться на форвардном рынке с премией по
отношению к валюте с более высокой процентной ставкой. В международной
практике наряду с разницей в процентных ставках используется процент по
депозитам на Межбанковском лондонском рынке, т.е. ставка Либор.
Разность ( R ) между форвардным валютным курсом и курсом спот
исчисляется по формуле
R = e s ( i B - iA) t ,
где es — курс спот (количество национальной валюты на единицу
иностранной);
iA, iB — процентные ставки по депозитам в иностранной и национальной
валютах соответственно;
t — срок форварда, дни.
155