РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ

РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ РАЗВИТИИ
КАЗАХСТАНА
д.э.н., профессор Хамитов Нургали Нигматович
магистрант Қурабаев Мади Тойлыбекұлы
Казахский Национальный Университет имени аль-Фараби
Аннотация
В данной статье рассмотрена роль коммерческих банков, а также их влияние на
современное состояние экономики Казахстана. Представлены и проанализированы
основные показатели деятельности казахстанских коммерческих банков.
Аннотация
Коммерциялық банктердің рөлі, және де Қазақстан Республикасының қазіргі заманғы
экономикасына ықпалы жайлы мақалада қарастырылған. Қазақстандық коммерциялық
банк қызметтерінің негізгі көрсеткіштері ұсынылған және сарапталған.
Annotation
The role of commercial banks is considered in this article, as well as their influence on the
present state of economy of Kazakhstan. The main performance indicators of Kazakh commercial
banks are analyzed and presented.
Современная экономика представляет собой очень сложную систему,
каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну
из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на
современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное
функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день
коммерческие банки призваны:
- аккумулировать свободные денежные средства,
- выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,
- производить эмиссию.
Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без
разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной
экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно
развитие и становление экономико-политической мощи государства. На
сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках
правительства.
Самые важные задачи банков заключается в обеспечении бесперебойного
денежного оборота и оборота капитала, в предоставлении широкого круга
возможностей вложения денежных средств с целью накопления сбережений
народного хозяйства.
Реформирование банковской системы Казахстана на сегодняшний день
дало ощутимые результаты для национальной экономики, перестройки
общества. В то же время договоренности взаимоотношений всех отраслей
экономики можно достичь только при условиях экономического роста. Тогда и
банки смогут эффективно выполнять свои задания, которые предстали перед
ними на этапе трансформации.
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур
рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения
шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные
расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении
капиталов, существенно повышают общую эффективность производства,
способствуют росту производительности общественного труда. [1]
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального
хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется
тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую
часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и
кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки
направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой
государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их
оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег,
находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог
снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при
достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику
народного хозяйства самым эффективным образом.
Роль финансового сектора, и в частности банков, в макроэкономике
центральная, от устойчивости которой зависит развитие экономической
системы в целом. Так, если банки ограничат размеры инвестиционных средств
фирмам, необходимых для производства продукции, соответственно,
уменьшится предложение на рынке товаров и услуг, домохозяйства станут
меньше потреблять, государство не дополучит налоги. Но самое главное сам
банк станет меньше получать прибыли, что может негативно сказаться на его
финансовом положении.
Роль банков в макроэкономической стабилизации заключается также в
том, что являясь финансовыми посредниками, они перераспределяют денежные
средства от субъектов, имеющих временно свободные денежные средства к
субъектам, нуждающимся в получении денежных средств. По сути
кредитование является локомотивом развития предпринимательского сектора,
создания рабочих мест, обеспечения экономического роста, стабильности
уровня цен. Поэтому от того, насколько устойчиво финансовое положение
банков зависит макроэкономическое развитие всей страны. [3]
B Казахстане коммерческие банки также рассматривают деятельность на
рынке ЦБ как одно из важнейших направлений своей деятельности. Многие из
них уже создали или создают структурные подразделения по работе с цепными
бумагами, которые функционируют таким образом, что банки в одних случаях
являются инвесторами, в других — эмитентами, в третьих — посредниками.
Выступая в качестве инвесторов, коммерческие банки покупают ценные
бумаги государства, различных акционерных обществ и таким образом
формируют свой портфель ценных бумагу.
В последнее время банки все более активно приобретают ценные бумаги
других предприятий и организаций. Цель у них та же, что и у инвесторов,
вкладывающих средства в акции банков, — закрепление за собой прав
собственности. Достигается это путем участия в образовании новых
предприятий или акционировании уже существующих. Банки в силу специфики
деятельности и практически полного отсутствия зарубежной конкуренции
выигрывают битву за собственность, которая с момента начала приватизации
является скрытой пружиной, приводящей в действие многие рычаги в
экономике Казахстана. Но, оттесняя конкурентов от контроля за экономикой,
финансовый капитал сталкивается с не менее мощной силой - государством.
Практически не игравший самостоятельной роли при социализме
Национальный банк Республики сегодня укрепил свою независимость и усилил
свою роль в регулировании денежно-кредитной сферы. [4]
Уровни монетизации экономики, рыночной капитализации, банковских
кредитов и депозитов по итогам 2013г. в Казахстане составили порядка трети
объема ВВП. Медленное восстановление финансового сектора и показателей
финансового посредничества в посткризисный период стало для Казахстана
главной тенденцией развития финансовых отношений за последние годы. По
данным Агентства РК по статистике, реальный объем ВВП Казахстана,
рассчитанный методом производства, вырос в 2013 году на 54% по сравнению с
2010 годом. ВВП в процентах к предыдущему году ежегодно имел тенденцию
прироста: в 2010 году – 7,3%, в 2011 году – 7,5%, в 2012 году – 5%, в 2013 году
– 6%.
Причем отечественный рынок ценных бумаг оказался наиболее
подверженным влиянию финансового кризиса: капитализация KASE по
негосударственным ценным бумагам к ВВП сократилась более чем в два раза
по сравнению с 2007г. В условиях низкого уровня ликвидности фондового
рынка, обусловленного недостаточным количеством эмитентов, инвесторов и
инструментов банковские продукты по-прежнему остаются самыми
популярными и наиболее доступными способами как привлечения средств для
развития бизнеса, так и их сохранения.
На 1 января 2014 года доля активов банковского сектора в ВВП
составляет 45,1%, доля ссудного портфеля в ВВП – 38,9%, доля вкладов
клиентов в ВВП 28,7%.
Таблица 1. Роль банковского сектора в экономике Республики Казахстан
ВВП, млрд. тенге
Отношение активов к ВВП,%
Отношение ссудного портфеля к
ВВП,%
Отношение вкладов клиентов к
ВВП,%
на
01.01.2012г
на
01.01.2013г
на
01.01.2014г
28 952
44,3
36,2
30 347
45,7
38,4
34291
45,1
38,9
26,9
28,1
28,7
Источник: составлено автором на основе официального сайта НБ РК
Исторически отношение депозитов к ВВП никогда не превышало 40% –
максимальное значение было зафиксировано в 2009г. – 35,7%, что в основном
было обусловлено девальвацией тенге и переоценкой совокупного объема
депозитов. При этом в региональном разрезе в г. Астана и г. Алматы (в городах,
на которые в сумме приходится около 80,5% корпоративных и 62,2%
розничных депозитов) уровни аналогичного показателя не только значительно
превышают общий показатель по стране, но и показывают довольно
выраженную негативную динамику.
Сохраняющийся объективно низкий уровень кредитов к ВВП по
сравнению с докризисным периодом (пик данного показателя приходился на
2007г. – 56,5%) обусловлен низкой вовлеченностью банков в кредитовании
корпоративного сектора, что наиболее выраженно проявилось в 2013г. на фоне
увеличения розничного кредитования. В целом, на протяжении 2013г. спрос на
кредитные
ресурсы
субъектов
крупного,
среднего
и
малого
предпринимательства значительно превышал предложение со стороны банков.
Это обусловлено ужесточением кредитной политики банков в условиях
сохраняющихся рисков в банковском секторе, заключающегося в повышении
требований к финансовому состоянию заемщиков и обеспечению по кредитам.
Уровень институциональной концентрации в банковском секторе
продолжает снижаться: крупные банки уступают позиции средним и мелким
банкам, которые все больше специализируются на кредитовании субъектов
малого предпринимательства и населения. С точки зрения финансовых
результатов крупные банки с иностранным капиталом по сравнению с банками
с отечественным капиталом обладают преимущественно лучшим качеством
кредитного портфеля и низкой стоимостью базы фондирования, что в будущем
может сказаться на увеличении доли влияния таких банков на рынке.
Банковский сектор, традиционно являющийся преобладающим сегментом
финансовой системы страны, состоит из 38 банков второго уровня и
характеризуется
доминированием банков, являющихся банковскими
конгломератами. Так на долю 9 банков, входящих в состав банковских
конгломератов (без учета АО "БТА Банк") приходится около 74,3% от
совокупных активов банковского сектора.
Объем сделок внутри банковских конгломератов между банками и
другими участниками варьируется от 3,1% до 87,8% в сумме сделок банков с
лицами, связанными с ними особыми отношениями, которые, в совокупности
составляют 15,8% в сумме активов.
Таким образом, стабилизационная роль банковского сектора на данном
этапе развития экономики очень важна. Все это указывает на необходимость
создания такой системы государственного взаимодействия с банками в области
кредитной политики, которая обеспечивала бы эффективное выполнение
банками свойственных им функций. В целом же, постепенное улучшение
банковского рынка Казахстана будет также зависеть от мировых тенденций,
экономических волнений, внутреннего контроля и регулирования со стороны
государства.
Литературный источник:
1.
Банковское дело: экспресс-курс / Финансовая академия при
Правительстве РФ. - М.: КНОРУС, 2009. - 352 с.
2.
Официальный сайт Национального банка РК national bank.kz3.
Банковское дело: учеб. пособие / С. Б. Макыш, А. А. Ильяс ; КазНУ
им.Аль-Фараби. - Алматы : Қазақ университеті, 2006. - 190 с.
4.
Банковское дело: учебник / Междунар. банковское объединение;
ред. Е. Ф. Жуков. - 2-е изд. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 575 с.