Годовой отчет за 2002 год - Волго
advertisement
Годовой отчет за 2002 г. Продукты и услуги операции по обслуживанию расчетных, текущих и других счетов в валюте РФ операции, связанные с обращением денежных средств в валюте РФ операции по вкладам и переводы физических лиц в валюте РФ банковские гарантии кредитование операции по обслуживанию текущих и других счетов в иностранной валюте операции, связанные с обращением наличной иностранной валюты операции с вкладами населения в иностранной валюте выполнение функций агента валютного контроля конверсионные операции операции с банковскими картами "Волга" депозитарные услуги фондовые операции экспертные услуги Обращение председателя совета директоров банка ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ Уважаемые дамы и господа! От имени Совета Директоров ВКАБАНКа позвольте представить Вам основные итоги деятельности Банка за 2002 год. На протяжении 12 лет Волго-Каспийский Акционерный Банк является надежным финансовым партнером своих клиентов, максимально способствуя развитию их бизнеса. Банк развивается в соответствии со своим стратегическим планом, среди первоочередных целей Бадалов Сергей Агабекович Заместитель начальника Газопромыслового управления по бурению и капитальному ремонту скважин ООО "Астраханьгазпром" Баландин Алексей Александрович Председатель Совета Директоров ВКАБАНКа Директор ОАО ССЗ "Лотос" Богданов Николай Валерьевич Второй вице-президент ВКАБАНКа Бондаренко Надежда Ивановна Вице-президент ВКАБАНКа которого - дальнейшее развитие в качестве универсального кредитного института, а главная задача - удовлетворение запросов самого взыскательного клиента. В 2002 году Волго-Каспийский Акционерный Банк сохранил в своей деятельности тенденции к росту основных финансовых показателей - собственного Гагарин Александр Павлович Генеральный директор ЗАО ССЗим. Ленина Звездин Валерий Тимофеевич Начальник Астраханского отделения филиала ФГУП Приволжской железной дороги Красноцветов Александр Сергеевич Начальник управления инвестиций и ценных бумаг ВКАБАНКа капитала, прибыли и общего уровня рентабельности. Ломова Людмила Николаевна Главный бухгалтер ВКАБАНКа По итогам 2002 года Банк получил прибыль более 136 Паненко Сергей Владимирович Генеральный директорООО "Астраханьгазстрой" млн. рублей. Прирост прибыли за отчетный год составил 39,2%, а уровень рентабельности 51,8%. Банк продолжал работать в направлении наращивания собственного капитала, величина которого за 2002 год достигла 478 млн. руб., увеличившись на 19,5%. Активы Банка возросли на 216 млн. рублей, составив на начало 2003 года - 1281 млн. руб. Являясь крупнейшим региональным банком, ВКАБАНК продолжил кредитование предприятий города и области, способствуя экономическому росту региона. Исходя из своих стратегических интересов, банк проводил тщательный отбор кредитных проектов, проводя индивидуальную работу с Столяров Михаил Николаевич Генеральный директорОАО "Астраханьэнерго" Сухоруков Владимир Павлович Президент ВКАБАНКа Харченко Виктор Александрович Генеральный директор АООТ машиностроительного завода "Прогресс" Динамика статей баланса (тыс.руб.) актив вложения в ценные бумаги выданные кредиты основные средства и нематериальные активы депонированные обязательные резервы прочие активы заемщиками на протяжении всего срока кредитования. Отраслевая структура клиентов, в полной мере отображает интересы банка, которые ориентированы на развитие предприятий промышленности, строительства, связи , энергетики, а также обеспечение финансами субъектов малого бизнеса, сельского хозяйства, бюджетной сферы и населения. Идя навстречу положительным переменам в экономике страны в сфере становления и развития малого и среднего бизнеса, Банк значительно расширил объемы и спектр услуг по кредитованию пассив капитал депозиты выпущенные банком долговые обязательства прочие пассивы предпринимателей. Кроме того, приоритетным направлением деятельности Банка в истекшем году являлось развитие банковского ритейла - увеличение и расширение розничных услуг населению: потребительского кредитования, привлечения средств во вклады, предоставления как стандартного пакета услуг по осуществлению коммунальных платежей, так и услуг с использованием банковской карты "Волга", круг пользователей которой в области стремительно возрос. В 2002 году процесс развития розничного бизнеса шел параллельно с активной работой по обслуживанию корпоративных клиентов. Индивидуальный подход к проблемам предприятия, предложение различных схем кредитования и размещения свободных денежных средств, дифференцированные тарифы расчетно-кассового обслуживания, система финансового мониторинга "Клиент - Банк", позволяющего получить полную информацию об остатках и движении денежных средств на своих счетах, и возможность оперативно управлять денежными потоками в режиме реального времени, а также внедрение и развитие зарплатных проектов с использованием банковской карты "Волга" - вот неполный перечень преимущественных методов работы Банка на рынке предоставления услуг корпоративным клиентам. У Банка сформировались четкие принципы работы с корпоративной клиентской базой, благодаря чему с большинством клиентов нас связывают партнерские, взаимовыгодные отношения. Стремясь оперативно реагировать практически на любое движение спроса предложением необходимой услуги, Банк на постоянной основе проводит маркетинговые исследования, и на их основе разрабатывает новые направления банковского бизнеса. Учитывая потребности клиентов, банк предлагает гибкую тарифную политику индивидуального обслуживания, специально разработанные индивидуальные схемы и технологии, обращая особое внимание на качество обслуживания и быстроту совершения операций. Сегодня потребности клиентов уже выходят за рамки традиционных банковских услуг и часто связаны с внедрением новейших информационных и компьютерных технологий, в 2002 году Банк продолжал уделять основное внимание развитию высокотехнологичных услуг. Стабильная и высокопрофессиональная работа, своевременное выполнение своих обязательств, индивидуальный подход к клиенту и установление с ним партнерских отношений способствовал и дальнейшему росту доверия к банку, который стремится установить прочные отношения с каждым клиентом, оказывая услуги на высоком уровне. В заключение хотелось бы отметить, что в своей деятельности в 2002 году ВКАБАНК ориентировался не столько на рост количественных показателей, сколько на расширение спектра и повышение качественного уровня предоставляемых банком услуг, обеспечение безусловной сохранности денег и ценностей, доверенных банку акционерами и клиентами, снижение рискованности проводимых активных операций и поддержание на высоком уровне платежеспособности банка. Каждый новый год работы для Банка - это новый, более высокий уровень качества услуг, новый масштаб и новый подход к организации бизнеса. ВКАБАНК готов разрешить любые финансовые и производственные проблемы своих клиентов, следуя своему главному принципу - уважать бизнес каждого клиента и максимально удовлетворять потребности этого бизнеса в банковских продуктах. Основные этапы развития 1923 создание Астраханского отделения Промышленного банка (Промбанка) 1943 переименование в Астраханскую областную контору Промбанка СССР 1959 переименование в Астраханскую областную контору Стройбанка СССР 1987 переименование в Астраханское областное управление Промстройбанка 1990 создание на базе областного управления Промстройбанка Волго-Каспийского коммерческого банка 1991 получение лицензии N 7 на право совершения банковских операций и сделок в РСФСР и за ее пределами в рублях и иностранной валюте получение лицензии N 1027 на право совершения банковских операций и сделок в РСФСР и за ее пределами в рублях и иностранной валюте получение лицензии N 1027 на право совершения банковских операций и сделок в РСФСР и за ее пределами в рублях и иностранной валюте сроком на 1 год 1992 преобразование в акционерный банк - Волго-Каспийский Акционерный Банк (открытое акционерное общество) получение лицензии N 1027 на право совершения в Российской Федерации кредитнорасчетных и других операций в иностранной валюте получение лицензии N 1027 на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации в рублях и иностранной валюте установление корреспондентских отношений с банками Швейцарии и Франции 1993 начало осуществления депозитарной деятельности начало работы на фондовом рынке расширение филиальной сети банка 1994 активизация работы по международным расчетам установление корреспондентских отношений с банками США, Японии, Нидерландов, Германии 1995 получение статуса уполномоченного банка по валютному контролю получение статуса уполномоченного банка администрации Астраханской области 1996 членство всемирного общества S.W.I.F.T. внедрение системы электронного обмена документами "Банк-Клиент" выпуск банковских микропроцессорных карт "Волга" открытие хранилища индивидуальных сейфов получение Генеральной лицензии N 1027 на право совершения кредитно-расчетных и других операций в рублях и иностранной валюте для российских, иностранных и международных предприятий, организаций, других юридических лиц и граждан в Российской Федерации и за ее пределами 1997 получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг N 10700001211400 ГУ ЦБ по Астраханской области на осуществление: брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами; дилерской деятельности; деятельности по доверительному управлению ценными бумагами; депозитарной деятельности. участник Московской межбанковской валютной биржи и Санкт-Петербургской валютной биржи 1998 членство Национальной фондовой ассоциации 1999 получение статуса Уполномоченного Депозитария по ломбардному кредитованию на рынке государственных ценных бумаг 2000 членство Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР) получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг N 130-03533-100000 ФКЦБ России на осуществление брокерской деятельности получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг N 130-03636-010000 ФКЦБ России на осуществление дилерской деятельности получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг N 130-04129-000100 ФКЦБ России на осуществление депозитарной деятельности 2001 получение статуса дилера на рынке государственных именных облигаций Санкт-Петербурга получение лицензии на осуществление оценочной деятельности N 000873 Министерства имущественных отношений РФ Основные итоги деятельности ВКАБАНКа в 2002 году Структура активов ВКАБАНКа на 1 января 2003 года %% 1. Денежные средства и счета в ЦБ РФ (остатки на счетах в ЦБ РФ, касса и приравненные к ней остатки) 2. Средства в кредитных организациях 3. Чистые вложения в торговые ценные бумаги 4. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 5. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 6. Чистая ссудная задолженность 7. Основные средства,нематериальные активы, хозяйственные материалы и МБП 8. Прочие активы 12.13 1.72 19.60 35.94 0.20 26.07 3.56 0.78 Структура активов ВКАБАНКа на 1 января 2002 года %% 1. Денежные средства и счета в ЦБ РФ (остатки на счетах в ЦБ РФ, касса и приравненные к ней остатки) 2. Средства в кредитных организациях 3. Чистые вложения в торговые ценные бумаги 4. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 5. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 6. Чистая ссудная задолженность 7. Основные средства,нематериальные активы, хозяйственные материалы и МБП 8. Прочие активы 19.00 0.84 19.19 25.21 0.52 30.80 4.00 0.44 Структура пассивов ВКАБАНКа на 1 января 2003 года %% 1. Уставный капитал (фонд) 0.84 2. Фонды и другие источники собственных средств 40.14 3. Нераспределённая прибыль 4.46 4. Средства кредитных организаций 5.68 5. Средства клиентов, в том числе вклады физических лиц 37.03 6. Выпущенные долговые обязательства 0.67 7. Прочие обязательства 11.18 Структура пассивов ВКАБАНКа на 1 января 2002 года %% 1. Уставный капитал (фонд) 1.02 2. Фонды и другие источники собственных средств 40.34 3. Нераспределённая прибыль 4.80 4. Средства кредитных организаций 5.76 5. Средства клиентов, в том числе вклады физических лиц 35.74 6. Выпущенные долговые обязательства 0.01 7. Прочие обязательства 12.33 Кредитная политика Кредитная политика ВКАБАНКа определяется и утверждается Правлением Банка. Основными принципами проводимой Банком кредитной политики являются: взвешенный подход и гибкость в ее проведении с учетом величины и динамики спроса на кредитные услуги Банка, конкурентоспособность видов и цен кредитных услуг Банка, минимизация кредитного риска (с помощью собственной системы управления риском - анализ кредитоспособности заемщика, диверсификация кредитного портфеля, создание резервов и др.), высокое качество кредитных услуг (в том числе индивидуальное обслуживание клиента с учетом потребностей и особенностей его деятельности). В соответствии с основными целями и задачами работы одним из приоритетных направлений деятельности банка в 2002 году было кредитование: реального сектора экономики, в том числе финансирование инвестиционных проектов, имеющих социально-экономическое значение для Астраханской области, среднего и малого бизнеса, населения, сельского хозяйства, межбанковское. В данном направлении основными задачами были следующие: расширение сферы предоставляемых услуг корпоративным клиентам, а также малому и среднему бизнесу, в том числе предложения новых индивидуальных схем кредитования с учетом особенностей деятельности заемщиков и их потребностей; внедрение новых видов услуг и наращивание объемов кредитования физических лиц, прирост объемов межбанковского кредитования. Клиентам Банка - юридическим и физическим лицам в 2002 году было предоставлено кредитов на общую сумму 350993 тыс.руб., в том числе: предприятиям и организациям - 312995 тыс.руб., населению - 37998 тыс.руб. Сумма выданных кредитов физическим лицам в 2002 году возросла на 40,8%. Кредитование реального сектора экономики преобладало в общем объеме предоставленных кредитов, составив 24,7%, в том числе: промышленность - 13.3%, энергетика 11.4%. 22,3% всех выданных кредитов приходилось на местные органы власти (в том числе в рамках кредитования на проведение весенне-полевых работ, исполнение бюджетных обязательств и пр.), 19,7% - предприятия торговли и общественного питания, 7,1% - строительные организации, 4,7% - транспорта и связи, 10,1% - прочие отрасли. Многие наши клиенты успешно использовали и "неденежные" финансовые инструменты - гарантии Банка. Сумма предоставленных в 2002 году гарантий ВКАБАНКа составила более миллиона рублей. В 2002 году активно осуществлялись операции на межбанковском рынке, средства Банка размещались в межбанковские кредиты и депозиты. Объем предоставленных в 2002 году кредитов на межбанковском рынке в валюте РФ возрос на 57,3%, по сравнению с предыдущим годом; сумма выдачи составила 810953 тыс.руб. Обороты ВКАБАНКа по межбанковскому депозиту в иностранной валюте в отчетном году составили 5603251 тыс.руб. Совокупный годовой оборот банка по предоставлению кредитов, включая межбанковские кредиты (депозиты), составил 6765197 тыс.руб. Прирост объемов кредитования в 2002 году обеспечил получение значительного дохода Банка от данного направления деятельности, что, в свою очередь, явилось прямым результатом эффективной кредитной политики, проводимой Правлением Банка. Структура кредитного портфеля (на 01.01.2003 года) %% 1. Промышленность 2. Легкая промышленность 3. Энергетика 4. Сельское хозяйство 5. Строительство 6. Торговля и общественное питание 7. Транспорт 8. Связь 9. Межбанковские кредиты 10. Местные органы власти 11. Физические лица 12. Прочие отрасли 7.7 1.3 13.5 0.3 4.4 3.0 1.4 16.2 30.1 1.3 7.3 13.5 Международные операции В минувшем году политика ВКАБАНКа в области международных операций была основана на концепции индивидуальной работы с каждым клиентом и направлена на закрепление и расширение клиентской базы, и повышение качества банковских услуг. В 2002 году банк активно занимался расчетным обслуживанием международных торговых контрактов клиентов, а также осуществлял операции за счет собственных средств на международных валютных рынках. Область деловых контактов наших клиентов обширна и простирается от Европы до США. Значительная доля торгового оборота приходится на страны СНГ. Наметившаяся в 2001 году тенденция увеличения торгового оборота со странами ближнего зарубежья, расчеты по которым осуществляются в рублях, получила в отчетном году дальнейшее развитие. Качественное расчетное обслуживание клиентов обеспечивается наличием оптимальной корреспондентской сети банка. География международной корреспондентской сети банка в 2002 году не претерпела существенных изменений. Корреспондентские счета банка открыты в крупнейших банках Германии, США, Японии, Англии, с которыми позволяет работать напрямую наличие Генеральной лицензии. Являясь членом системы S.W.I.F.T., банк предлагает клиентам оперативное расчетное обслуживание, обеспечивает мгновенные банковские расчеты с любой точкой мира. Быстрота и качество банковского сервиса обеспечивают интерес клиентов к сотрудничеству с нашим банком. ВКАБАНК является членом Санкт-Петербургской Валютной Биржи, что дает возможность участвовать не только в торговых сессиях, проводимых СПВБ, но и в Единой торговой сессии, включающей в себя все биржи России. Таким образом, клиенты в полной мере пользуются услугами банка по совершению конверсионных операций против российского рубля, а также на рынке свободно конвертируемых валют. Оборот биржевых сделок по поручениям клиентов возрос в истекшем году и составил 15 миллионов долларов США. В 2002 году банк проводил целенаправленную работу по расширению круга контрагентов по заключению сделок с наличной иностранной валютой с целью достижения наиболее выгодных условий обеспечения наличной валютой. В целом отличная деловая репутация банка и высокие финансовые показатели позволили сохранить и преумножить доверие клиентов в 2002 году. Обслуживание физических лиц В 2002 году банк продолжал развивать свое Количество вкладов физических лиц (штук) сотрудничество с клиентами частными лицами, предлагая им весь комплекс банковских услуг. Годовой объем средств по счетам физических лиц увеличился в 1,6 раз, остатки по счетам физических лиц на 1 января 2003 года возросли на 32,5% по сравнению с аналогичным показателем 2002 года. Банк осуществлял полный спектр валютнообменных операций. Клиентам - физическим лицам предлагался продукт, дающий возможность осуществления валютных переводов без открытия счета. ВКАБАНК успешно предоставлял услуги по Остаток средств на счетах физических лиц (млн.руб.) хранению ценностей в индивидуальных сейфах частным лицам и фирмам. Обладая прекрасной информационной базой, современными коммуникационными и техническими возможностями, Банк продолжает совершенствовать уровень работы, развивает программно-аппаратный комплекс, что предоставляет клиенту дополнительные удобства в пользовании вкладом и оплате платежей. В связи с этим увеличиваются объемы принимаемых платежей как в наличной форме, так и перечисляемых со счетов вкладчиков в безналичном порядке. ВКАБАНК оказывает услуги по безналичному перечислению денежных средств граждан как внутри области, так и в любые регионы России и страны СНГ. Банк располагает разветвленной филиальной сетью, в состав которой входят 5 филиалов, 13 Количество карт в использовании (штук) операционных касс и 6 обменных пунктов. Количество транзакций (штук) Увеличение объема проводимых банком операций привело к необходимости расширения офисных площадей. В связи с этим в августе 2002 года открыта операционная касса вне кассового узла по обслуживанию физических лиц с выполнением всего перечня услуг, и обменный пункт. Работы по внедрению в практику безналичных расчетов на основе пластиковых карт были начаты банком в 1995 году, в 1996 году была эмитирована первая банковская карта, и на протяжении последних 7 лет ВКАБАНК успешно эксплуатирует систему расчетов с использованием микропроцессорных карт, в то время как известные мировые платежные системы только переходят на использование данной технологии. Банковская карта "Волга" поддерживает высокую степень безопасности хранения средств за счет использования самых современных методов криптографической защиты информации, эффективность совершения расчетов с ее использованием. В прошедшем году банк увеличил количество своих клиентов - владельцев банковских карт "Волга" по сравнению с предыдущим годом в 1,5 раза. Обороты системы по совершению транзакций увеличились 1,5 раза и на конец 2002 года составили 219843 тыс.рублей. В 2002 году банк продолжил развитие системы безналичных расчетов - реализацию "зарплатных" проектов на основе банковских карт "Волга" с организациями и предприятиями города Астрахани. В отчетном году ВКАБАНК значительно расширил собственную сеть обслуживания карт "Волга": появились новые предприятия торговли и сферы услуг, принимающие к оплате карту "Волга", Произведенные транзакции (тыс.руб.) введены в эксплуатацию новые пункты выдачи наличных, установлены новые банкоматы. В настоящее время сеть обслуживания карт "Волга" объединяет 85 мест приема карт, среди которых 7 банковских пунктов комплексного обслуживания, 13 пунктов выдачи наличных по банковским картам, в том числе 4, размещенных в отделениях почтовой связи, 11 электронных банкоматов, обеспечивающих автоматическое обслуживание клиентов, 9 автозаправочных станций, 45 предприятий торговли, сферы услуг. Неуклонно расширяется общая сеть обслуживания банковских карт за счет увеличения точек приема в других городах России, поддерживаемых банками участниками межрегиональной платежной системы "Волга". В 2002 году в банке были организованы и проведены практические семинары по ознакомлению с возможностями карточной системы банка и преимуществами участия в ней. Проведенные семинары показали заинтересованность населения в использовании безналичных систем расчетов и способствовали привлечению к обслуживанию в системе банковских карт "Волга" новых клиентов. Для привлечения клиентов к обслуживанию по банковским картам на предприятиях в течение 2002 года банком проводились конкурсы на самых активных пользователей карт "Волга", что способствовало увеличению оборотов системы по совершению операций в торговой сети. В 2002 году был запущен в работу первый в Астрахани пункт выдачи наличных по картам платежной системы "Золотая Корона", что позволяет обслуживать карты одной из ведущих российских платежных систем. Операции с ценными бумагами ВКАБАНК на основании выданных Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг лицензий является профессиональным участником рынка ценных бумаг по осуществлению дилерской, брокерской и депозитарной деятельности. В течение всего года банк, как официальный дилер на рынке ГКО-ОФЗ и государственных именных облигаций Санкт-Петербурга, активно проводил операции с ценными бумагами на Санкт-Петербургской Валютной бирже, что позволило ему войти в число ведущих операторов биржи. Улучшение макроэкономических показателей России, повышение международными рейтинговыми агентствами суверенного рейтинга Российской Федерации и сложившаяся благоприятная обстановка на фондовом рынке привели 2002 году к увеличению объемов дилерских операций, осуществляемых банком на СПВБ с государственными ценными бумагами, и росту совокупных оборотов по сделкам, проводимым банком согласно договоров на брокерское обслуживание инвесторов. Так в 2002 году совокупный оборот по сделкам с государственными краткосрочными облигациями и облигациями федерального займа на СПВБ возрос на 36% по сравнению с прошлым годом. На рынке субфедеральных долговых обязательств в течение прошлого года также прослеживалась благоприятная ситуация для инвестирования в ценные бумаги. Совокупный оборот по сделкам с государственными именными облигациями Санкт-Петербурга возрос на 53%. Объем вложений банка в государственные ценные бумаги по состоянию на 01.01.03г. превысил данный показатель прошлого года на 49%, а в субфедеральные облигации - на 74%. Проводимая Правлением банка планомерная, целенаправленная и взвешенная политика по формированию торгового и инвестиционного портфелей госбумаг, а также оптимальное соотношение бумаг по срокам инвестирования и доходности позволили банку максимизировать прибыль и при этом сохранить высокую ликвидность портфеля. По итогам 2002 года доход от операций с ценными бумагами увеличился на 25%. Помимо осуществления операций с ценными бумагами, принадлежащими банку, в течение года активно проводились биржевые операции с ценными бумагами инвесторов, осуществляемые согласно договорам на брокерское обслуживание. Совокупный оборот по брокерским сделкам за прошедший год составил 101 млн. рублей. Инвесторами ВКАБАНКа, обслуживаемыми на организованном рынке ценных бумаг, являются финансовые и страховые компании, ряд крупных банков и физические лица. Широкий спектр услуг на организованном рынке ценных бумаг, включая: торговлю в режиме реального времени, возможность работы с бумагами нескольких эмитентов, гибкую систему тарифов на брокерское обслуживание - позволяет инвесторам оперативно реагировать на изменение биржевых цен и управлять доходностью вложений. ВКАБАНК постоянно ведет работу по размещению собственных векселей. В 2002 году общий объем эмиссии собственных векселей банка вырос на 19% по сравнению с прошлым годом. В течение отчетного года депозитарий ВКАБАНКа предоставлял полный спектр депозитарных услуг включающий: учет и хранение ценных бумаг учет обязательств на ценные бумаги (обременение) документарное оформление операций с акциями ВКАБАНКа (сделки купли-продажи, наследование, дарение и тд.) предоставление выписок со счетов ДЕПО на любую дату осуществление междепозитарных переводов Высокий технологический уровень депозитария позволяет получать статистику по всем операциям депозитария с разбивкой по эмитентам и выпускам ценных бумаг, оперативно готовить списки к собраниям акционеров и выплате дивидендов. Структура вложений в ценные бумаги на 01.01.2003 года (млн.руб.) государственные ценные бумаги субфедеральные долговые обязательства корпоративные ценные бумаги 535.0 58.1 5.4 Динамика вложений в ценные бумаги (млн.руб.) объем вложений по состоянию на 1 января Корреспондентские отношения В 2002 году ВКАБАНК расширил сеть банков Банки-корреспонденты ВКАБАНКа: корреспондентов. Установленные с банками Moscow Narodny Bank Ltd, г.Лондон, Англия; Dresdner Bank AG, г.Франкфурт-на-Майне, Германия; Commerzbank AG, г.Франкфурт-на-Майне, Германия; Bank of Tokyo-Mitsubishi, г.Токио, Япония; Bank of Tokyo-Mitsubishi, г.Нью-Йорк, США; Внешторгбанк, г.Москва, Россия; Международный Московский Банк, г.Москва, Россия; Астраханское отделение Сбербанка N 8625, г.Астрахань, Россия; Агроинкомбанк, г.Астрахань, Россия; Экономбанк, г.Саратов, Россия; Волгопромбанк, г.Волгоград, Россия; ОАО "Урал Сиб" г.Уфа, Россия; Астраханский филиал коммерческого банка газовой промышленности "Газпромбанк" г.Астрахань, Россия. корреспондентские отношения позволяют переводить платежи через эту сеть в любой регион России, стран СНГ и дальнего зарубежья. В своей работе банк пользуется услугами системы S.W.I.F.T., позволяющей обеспечить своевременное поступление платежей и оперативную связь с любыми банками мира. Мы продолжаем активно работать над формированием сети межбанковских расчетов внутри региона. Проведение электронных расчётов через региональную автоматизированную банковскую информационную систему (РАБИС) позволяет производить все межбанковские расчеты в течение одного рабочего дня. Банк также оказывает дополнительные услуги и для клиентов других банков, проводя для них транзитные платежи через свою сеть. Для повышения конкурентоспособности банковских услуг и их качества создаются необходимые предпосылки для дальнейшего развития в будущем взаимовыгодных партнерских отношений с банкамикорреспондентами. 2002 год прошел в обстановке взаимовыгодного сотрудничества с 13 российскими и зарубежными банкамикорреспондентами. Банк продолжает стабильно работать со своими партнёрами в области размещения межбанковских депозитов, конверсионных сделок и других услуг. Благотворительная деятельность Стабильная деятельность банка позволяет ему продолжать традиции гуманизма, уделяя пристальное внимание благотворительной и спонсорской деятельности. Традиционным видом благотворительности банка является поддержка организаций, оказывающих помощь социально незащищенным слоям населения: инвалидам, престарелым, лицам, нуждающимся в лечении. С учетом сложившейся реальной ситуации банк на протяжении всего отчётного года проводил различные благотворительные акции, руководствуясь при этом принципом адресной Структура оказания благотворительной помощи за 2002 год % образование и дошкольные учреждения библиотеки храмы спорт общественные организации и частные лица 9 3 16 14 58 поддержки. Материальная помощь была оказана дошкольным учреждениям, школам, вузам, библиотекам, благотворительным фондам, спортивным организациям. Значительные средства были перечислены на реставрацию соборов и храмов. И в дальнейшем ВКАБАНК намерен предоставлять адресную финансовую помощь на развитие культуры, укрепление физического здоровья подрастающего поколения, поддержку института семьи, продолжая тем самым лучшие традиции социального попечительства. Стратегия развития банка Главной задачей банка на 2003 год является дальнейшее развитие в качестве универсального, высокотехнологичного, мобильного кредитного института, способного удовлетворить запросы самого взыскательного клиента и сохранить безусловное лидерство на региональном рынке. Стратегическая концепция развития банка в 2003 году предполагает укрепление и расширение позиций банка на региональном финансовом рынке по следующим направлениям: развитие клиентской базы; совершенствование и повышение качественного уровня банковского сервиса. На определенных выше направлениях стратегического развития банка, для достижения поставленных задач, необходимо активизировать работу по привлечению клиентов: юридических лиц и предпринимателей - на расчетно-кассовое, валютное, кредитное, депозитное и иное финансовое обслуживание; физических лиц - привлечение средств во вклады, на кредитное обслуживание, пользование банковскими картами "Волга" и иными услугами банка. Для увеличения клиентуры, в свою очередь, следует: выделить группу VIP клиентов, создав систему индивидуального обслуживания данной категории, с учетом спроса и конкуренции на региональном кредитном рынке предлагать новые виды услуг, обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышения качества их обслуживания; создание специальных условий обслуживания, ориентированные на работу со страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами. разработать системные подходы к рекламной политике, сделать ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. В рамках стратегического развития ВКАБАНК в 2003 году перспективными направлениями деятельности являются: I. Кредитование 1. Кредитование корпоративной клиентуры ВКАБАНК остается универсальным клиентским банком, ориентированным на реальный сектор экономики. В связи с этим приоритетным направлением деятельности в 2003 году является кредитное обслуживание корпоративной клиентуры: предприятий и организаций промышленности, связи, энергетики. Кредитная поддержка развития инвестиционных проектов, имеющих социально-экономическое значение для Астраханского региона, остается по-прежнему важным направлением работы в 2003 году. Особая роль в развитии кредитных услуг банка отводится плодотворному сотрудничеству с предприятиями, организациями и субъектами малого бизнеса - представителями торговли (оптового и розничного бизнеса). Основной задачей в целях расширения сферы деятельности банка по кредитованию корпоративной клиентуры, а также малого и среднего бизнеса, является привлечение клиентов и наращивание объемов кредитования с помощью: разработки и предложения новых видов услуг по кредитованию, в том числе предоставление кредитов "овердрафт", кредитование с использованием БК "Волга" (кредитование предпринимателей), развитие (разработка и внедрение) услуг по финансовой аренде (лизинговых операций); использованием индивидуальных схем обслуживания ("под конкретного клиента"), в том числе открытие "лимитов кредитования" с учетом потребностей и особенностей деятельности клиента; повышения качества оказываемых услуг, включая повышение квалификации и профессионального уровня подготовки сотрудников. 2. Потребительское кредитование Перспективное направление в сфере кредитных услуг банк видит и в развитии кредитования населения: наращивание объемов по предоставлению потребительских кредитов; развитие (разработка и внедрение) ипотечного кредитования; развитие кредитования физических лиц под договора поручительства третьих лиц; разработка и внедрение новых видов кредитных услуг населению с использованием новейших технологий - реализация проекта кредитования населения с использованием банковских карт "Волга". 3. Межбанковский рынок В целях прироста прибыли банка от размещения средств в доходные инструменты межбанковского рынка - кредиты и депозиты, необходимо активизировать работу по организации внутреннего денежного рынка региональных банков при безусловном соблюдении требований ликвидности и минимизации рисков, для чего необходимо: определить круг перспективных для межбанковского сотрудничества банков-контрагентов; проводить работу по привлечению банков-контрагентов к взаимовыгодному межбанковскому сотрудничеству. II. Операции с ценными бумагами Перспективы работы ОАО ВКАБАНК с ценными бумагами предполагают: наращивание объемов операций с ценными бумагами с целью получения максимального дохода при безусловном соблюдении оптимального соотношения между прибыльностью и ликвидностью; проведение новых видов операций с ценными бумагами, приносящих доход банку; привлечение новых клиентов на брокерское обслуживание, в том числе с помощью оказания новых видов услуг и проведения гибкой тарифной политики; развитие депозитарной деятельности банка путем предоставления полного пакета депозитарных услуг. III. Валютные операции Основными задачами банка в сфере развития валютных операций являются: минимизация рисков валютных операций с помощью своевременного и объективного анализа конъюнктуры российского и международного рынков, и быстрого реагирование на динамику микро - и макроэкономических факторов; соблюдение принципа умеренности и взвешенного подхода при совершении конверсионных операций; привлечение клиентуры путем проведения гибкой конкурентоспособной тарифной политики и индивидуального подхода к каждому клиенту; увеличение доли банка на рынке наличной валюты, включая проведение взвешенной политики по установлению валютных курсов и расширение сети обменных пунктов. IV. Корреспондентские отношения Для обеспечения оперативного и надежного проведения клиентских платежей в любой регион страны и мира необходимо расширить корреспондентскую сеть счетов банка. V. Клиентские операции Наиболее перспективными направлениями в сфере клиентских операций являются: привлечение клиентуры на расчетно-кассовое обслуживание путем повышения качества и скорости обслуживания клиентов, в том числе с помощью дальнейшего внедрения современных технологий; привлечение средств клиентов - юридических лиц в депозиты посредством проведения взвешенной и конкурентоспособной процентной политики; расширение круга клиентов по оказанию услуг - доставке денежной наличности силами и средствами банка; путем анализа состояния налично-денежного оборота и других мер, направленных на получение прибыли. расширение сети и объема розничных услуг банка по обслуживанию населения, в том числе прирост объема коммунальных платежей за счет увеличения предприятий по заключенным договорам. VI. Развитие системы банковских карт "Волга" Для достижения целей дальнейшего развития системы банковских карт "Волга" поставлены следующие задачи: внедрение новых "зарплатных" проектов; введение новых видов вкладов с учетом потребительского спроса; разработка и внедрение новых видов услуг с использованием банковских карт; расширение розничной сети продажи банковских услуг в сфере операций с применением пластиковой карты "Волга"; увеличение эмиссии БК "Волга" с помощью их дальнейшей популяризации. VII. Современные банковские технологии В достижении основных целей деятельности банк уделяет особое внимание развитию, разработке и внедрению новейших информационных технологий. Основными направлениями развития в данной области являются следующие: дальнейшее внедрение автоматизированной системы электронных платежей "Клиент-Банк"; совершенствование и расширение внутренней сети банка "Клиент - Сервер"; расширение сферы использования информационных технологий (дальнейшая автоматизации процессов труда) в оказании банковских услуг, в том числе при проведении платежных документов методом сканирования, бухгалтерского учета отдельных видов операций; дальнейшее совершенствование существующего программного обеспечения рабочих процессов. VIII. Маркетинг и реклама Основными задачами в сфере банковского маркетинга и рекламы являются: мониторинг организаций и предприятий г. Астрахани и Астраханской области с целью привлечения дополнительных клиентов; мониторинг регионального ценового рынка банковских услуг на постоянной основе для поддержания конкурентоспособности цен и тарифов услуг банка; проведение активной рекламной стратегии в популяризации услуг банка, поддержании имиджа и репутации банка, как надежного финансового института; создания условий для удержания клиентов. IX. Финансовое и бизнес-планирование В целях эффективного финансового и бизнес-планирования необходимо: продолжить разработку и внедрение методики бюджетирования доходной и расходной части банка; осуществлять оперативное - ежеквартальное финансовое планирование доходов и расходов банка, а также ежемесячный прогноз ожидаемых показателей прибыли и собственного капитала. Вышеперечисленные перспективные направления деятельности в 2003 году предполагают достижение основной цели - обеспечение дальнейшего роста собственных средств, в том числе прибыли банка. Кроме того, успешная работа по определенным приоритетным направлениям - это источник собственного развития и прогресса ВКАБАНКа. Справочная информация Фирменное наименование: Волго-Каспийский Акционерный Банк (Открытое акционерное общество) Сокращенное наименование: ОАО ВКАБАНК Контакты: телефон: (8 512) 221698, факс: (8 512) 229709, телекс: 254116 KRED RU, E-mail: vka@mail.astrakhan.ru www.vka.astrakhan.ru Юридический адрес: Россия, 414000, г.Астрахань, ул.Ленина, 20 Платежные реквизиты: корреспондентский счет 30101810700000000729 в ГРКЦ ГУ Банка России по Астраханской области, ИНН 3015011755, БИК 041203729 Филиалы в Астраханской области: Департаменты по работе с населением: Харабалинский филиал 416010, г.Харабали, ул.Октябрьская, 15 телефон (8 248) 52150 Наримановский филиал 416135, г.Нариманов ул.Волжская, 1 телефон (8 271) 63255 414000, г.Астрахань, ул. Ленина, 20 телефон (8 512) 392966 414056, г.Астрахань, ул. Савушкина, 61а телефон (8 512) 253481 414005, г.Астрахань, пл.Заводская, 7 телефон (8 512) 261788 Икрянинский филиал 416340, с.Икряное, ул.Ленина, 12 телефон (8 244) 99186 414018, г.Астрахань, ул.Адмирала Нахимова, 45 Филиалы в г.Астрахани: 414045, г.Астрахань, ул.Энгельса, 14/18 телефон (8 512) 330810 Советский филиал 414057, г.Астрахань, проезд Воробьева, 12 телефон (8 512) 339285 Трусовский филиал 414006, г.Астрахань, ул.Дзержинского, 56а телефон (8 512) 560433 414022, г.Астрахань, ул.Звездная, 47, корпус 5 телефон (8 512) 350287 414040, г.Астрахань, ул.Победы, 54 телефон (8 512) 253295 414057, г.Астрахань, проезд Воробьева, 12 телефон (8 512) 337871 414024, г.Астрахань, ул.Ширяева, 14 телефон (8 512) 301135 414006, г.Астрахань, ул.Дзержинского, 56а телефон (8 512) 561333 414017, г.Астрахань, ул.Таганская, 28 телефон (8 512) 261211
