УТВЕРЖДЕНО: Решением годового Общего собрания акционеров «Банк24.ру» (ОАО)

УТВЕРЖДЕНО:
Решением годового Общего
собрания акционеров
«Банк24.ру» (ОАО)
«01» июня 2011 года (протокол № 2)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
«Банк24.ру» (Открытое акционерное общество)
за 2010 год
I. Положение банка на рынке банковских услуг Свердловской области
Положение и позиционирование «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг
Свердловской области, по итогам 2010 года
2010 год для «Банк24.ру» (ОАО) стал значимым годом. Этот год можно назвать
фундаментом для дальнейшего развития банка. Основным событием прошедшего периода
несомненно явилось то, что по итогам деятельности Банк перешел в завершающую стадию
финансового оздоровления. В следствие чего были внесены корректировки в стратегию развития
Банка и основной акцент был сделан на развитие расчетных сервисов для юридических и
физических лиц.
За 2010 год Банк открыл несколько круглосуточных офисов в Сибири, а именно: два
кредитно-кассовых офиса в Новосибирске, а также заработали офисы в Иркутске и Красноярске.
В начале года Банк перешел на новую банковскую систему Colvir Banking System, что
позволило Банку предоставлять бесперебойные круглосуточные услуги клиентам вне
зависимости от региона их присутствия. Другими словами, вынужденный технологический
перерыв для закрытия операционного дня теперь составляет всего 10 минут в сутки, а не 2 часа,
как было ранее.
Банк активно продолжал в 2010 году работать над совершенствованием системы
информационной безопасности. В июле 2010 года в Банке была внедрена новая степень защиты
Интернет-банка. К существующему многофакторному комплексу мер защиты была добавлена
идентификация клиента по смс-коду, которая надежно предохраняет финансовые средства
клиентов от вирусных программ (троянов).
В 2010 году Банк не только восстановил клиентскую базу, но и начал ее стремительно
увеличивать за счет выхода на новые региональные рынки. Например, рост базы корпоративных
клиентов составил 35% по сравнению с аналогичным показателем на 2009 год. На 01.01.2011
количество расчетных счетов составило 30 732 шт. Примечательно, что в последнем квартале
уходящего 2010 года, количество открываемых расчетных счетов юридическими лицами достигло
рекордного показателя за всё время работы Банка — более 1500 счетов/мес.
Банк изначально делал ставку на развитие дистанционного обслуживания клиентов. И в 2010
году сразу несколько независимых экспертов признали системы интернет-банка «Банк24.ру»
(ОАО) лучшими в России: федеральный портал Банки.ру, АЦ "Эксперт-Урал", бизнес-издание
«Финанс».
Основные акценты в продвижении в 2010 году были сделаны на:
1. Для клиентов юридических лиц – комплексное решение на базе расчетно-кассового
обслуживания и Интернет-банка
2. Для клиентов физических лиц – комплексное решение на базе Интернет-банка для частных
клиентов и международных банковских пластиковых карт VISA - «Миг24».
1
Для четкого определения положения Банка на рынке банковских услуг Свердловской
области в 2010 году был проведен социологический опрос на тему «Надежность «Банк24.ру»
(ОАО) в глазах жителей Екатеринбурга». По итогам исследования, надежность Банка повысилась
на 7% до 13,13%. Жители Свердловской области выделили следующие банки, которые они
считают надежными (% от опрошенных):
- СБЕРБАНК - 66%
- ВТБ24 - 14%
- «Банк24.ру» (ОАО) – 13%
- УБРиР – 12%
- Альфа-банк – 11%
Также жителям Екатеринбурга задавался непосредственно вопрос: «Считаете ли Вы
«Банк24.ру» (ОАО) надежным?». 70,82% опрошенных ответили, что доверяют Банку.
Миссия Банка отражает его стратегию развития: концентрация усилий на предоставлении
фундаментальных банковских услуг: расчетов и кредитовании, а также на постоянном
совершенствовании и безупречном предоставлении клиентам и партнерам финансовых услуг.
Развитие «Банк24.ру» (ОАО) в 2010 году по данным официальных источников
По итогам деятельности Банка в 2010 году агентство RusRating повысило прогноз
кредитного рейтинга «Банк24.ру» (ОАО) рейтинг «BВ-», прогноз «стабильный» до прогноза
"возможное повышение".
В 2010 году Банк продолжал активное развитие дистанционных сервисов и смог завоевать
статус лучшего федерального Интернет-банка по данным федерального портала Банки.ру, АЦ
"Эксперт-Урал". Экспертами была протестированы системы Интернет-банк как для частных, так
и для корпоративных клиентов.
Корпоративный сайт Банка вошёл в топ-5 самых посещаемых банковских сайтов России по
данным Openstat.Тренды.
Кредитные карты Банка вошли в ТОП-5 самых популярных карт у жителей России по
результатам «Народного рейтинга» портала www.credcard.ru .
В марте 2010 года Банк стал победителем рейтинга Веб 2.0: Банки России в социальных
медиа. По данным экспертов, Банк (bank24.ru) наиболее полно интегрировался в социальные сети
и блогосферу.
В 2010 году Банк вошел в Топ-100 по количеству выпущенных пластиковых карт по
данным РБК-рейтинг. А также поднялся на 4 пункта в рейтинге ТОП-200 крупнейших банков по
данным журнала «Профиль».
В апреле 2010 года Банк был признан победителем IV ежегодного Фестиваля Качества услуг
среди финансово-кредитных учреждений г. Екатеринбурга в трех номинациях:
 «Лучшая программа краткосрочного размещения денежных средств» — вклад
«Краткосрочный»;
 «Лучшая система платежей по расчетной банковской дебетовой карте» — Visa +
Интернет-банк;
 «Лучшая система платежей по расчетной банковской карте с комбинацией банковских
продуктов (платежи, кредитование)» — МИГ24.
В ноябре 2010 года интернет представительство Банка стало победителем рейтинга
Uralweb.ru 2010 и заняло первое место по посещаемости в номинации «Финансы».
Информационное агентство «БанкИнформСервис» (www.bankinform.ru) по итогам рейтинга
«Активности и популярности банков Екатеринбурга» за 2010 год признало «Банк24.ру» (ОАО)
лучшим банком среди 62 кредитных организации города Екатеринбурга.
«Банк24.ру» (ОАО) – это высокотехнологичный банк, включающий в себя самые
последние достижения, предоставляющий услуги на уровне международных банковских
стандартов обслуживания.
2
Доля «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг для физических лиц
С точки зрения позиционирования, «Банк24.ру» (ОАО) заявлена четкая целевая аудитория и
маркетинговая идея: высококачественное круглосуточное обслуживание клиентов, ориентация на
активных, энергичных, восприимчивых к новым технологиям деловых людей с доходом «средний
и выше среднего». Это собственники и руководители предприятий, менеджеры среднего звена,
высококвалифицированные специалисты, предприниматели.
«Банк24.ру» (ОАО) – это всегда очень быстрое обслуживание, удобные сервисы, простые
тарифы.
Главными направлениями в работе с физическими лицами для Банка в 2010 году были:
Интернет-банк, кредиты и кредитные карты, банковские карты, переводы.
Таблица 1. Доли рынка по банковским услугам по Свердловской области
Продукт
Интернет-Банк
Вклады ФЛ
Банковские карты
Доля рынка на 31.12.2010
18.9%
1.2%
0.7%
Источник данных по вкладам ФЛ и банковским картам – сайт ЦБ РФ, по интернет-банку – бизнес-издание
«Деловой квартал».
Главный акцент в привлечении средств физических лиц в 2010 году был сделан на средства
до востребования. В размещении средств - на предоставление разовых кредитов на короткий и
средний сроки, а также кредитные карты.
2010 год стал для клиентов Банка годом новых услуг и скидок. Несколько раз было
проведено снижение ставок по кредитам. Первое снижение произошло уже 1 января 2010 года по
кредиту «Универсальный» на 5% пунктов. В апреле Банк разработал новый подход в
кредитовании частных клиентов и сделал возможным для клиентов решать самим, какую
процентную ставку им выбирать. Активно клиенты в 2010
году начали пользоваться
кредитованием через систему Интернет-банк, а также смогли воспользоваться новым удобным
сервисом по оценке недвижимого имущества.
Несмотря на то, что как продукт МИГ24 появился в Банке в ноябре 2009 года, в апреле 2010
клиентам Банка была представлена комплексная упаковка продукта – компактная и удобная в
использовании. Следом за ним на рынок было представлено аналогичное решение для
корпоративных клиентов.
Новые услуги, введенные в 2010 году: в марте у клиентов появилась возможность заказа
своей кредитной истории, переводы «Western Union» и «Migom» стали доступны через ИнтернетБанк в апреле. Совершение платежей со своих карточных счетов, просмотр информации о
движении денежных средств, заказ перевыпуска пластиковых карт, а также делать заказ на
выпуск карты Visa Virtual (предназначена для расчетов в сети Интернет) - все это привлекало все
новых клиентов к системе Интернет-Банк «Банка24.ру» (ОАО).
В июле Банк предоставил возможность заказа карты Visa с индивидуальным дизайном, в
тоже время пользователи Интернет-банка Банка получили возможность использовать сервисы
HandyBank. Симбиоз собственных разработок и широкая партнерская программа HandyBank
позволили Банку остаться в лидерах интернет-банкинга и по итогам 2010 года тоже.
С сентября 2010 года клиенты Банка смогли выпускать дополнительную карту не только к
дебетовой карте, но и к кредитной карте. В октябре стало возможным отправление валютных
переводов за границу в пользу компании Moneybookers Ltd.
В ноябре 2010 года Банк предоставил клиентам новые возможности по пополнению QIWI
кошелька. Теперь стало возможным пополнение своего QIWI Кошелек моментально и без
комиссий не только через систему Интернет-банк, но и в банкоматах Банка. Для пополнения
счета через банкоматы клиентам стало достаточно активировать функцию «Привязанный платеж»
в Интернет-банке, и далее шаблон будет доступен в банкоматах Банка.
3
А под конец года клиенты, владельцы iPhone, получили в подарок еще один полноценный
сервис – iPhone-Банкинг.
Доля «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг для юридических лиц
Основной акцент в работе с малым и средним бизнесом «Банк24.ру» (ОАО) был сделан на
расчетно-кассовое обслуживание и различные формы кредитования: в т.ч. автоматические
овердрафты. В области расчетно-кассового обслуживания в 2010 году была выбрана стратегия
«low-cost»: приток новых клиентов был сформирован за счет низких тарифов, высокой скорости
платежей, самого длинного операционного дня. С сентября 2010 года для клиентов юридических
лиц, желающих открыть расчетный счет, действовало специальное предложение — открытие
расчетного счета в Банке бесплатно.
Таблица 2. Доли рынка по банковским услугам по Свердловской области
Продукты:
Открытие
расчетных счетов
Депозиты ЮЛ
Кредиты ЮЛ
Банковские карты
Доля на конец 2010 года
27.5%
0.5%
0.2%
12.71%
Источник данных по депозитам, кредитам и банковским картам – сайт ЦБ РФ, по открытию расчетных
счетов - территориального органа гос статистики по Свердловской области
Были введены следующие основные изменения в продуктовые линейки/услуги: несколько
раз за год были снижены ставки по существующим кредитным программам для малого и среднего
бизнеса (снизились процентные ставки по следующим кредитным программам «Бизнесовердрафт», «Кредитная линия», «Овердрафт-Спринт»), в середине года был введен кредит
«Инвестиционный» сроком на 4 года и суммой до 45 000 тыс. руб.
Также Банк продолжил плодотворное сотрудничество со Свердловским Областным фондом
поддержки малого предпринимательства, работая по программе льготного кредитования.
Также в 2010 году Банк значительно расширил функционал новой версии системы
удаленного доступа Интернетбанк2 для корпоративных клиентов. Результатом этой работы стал
естественный выбор 70% клиентов в пользу новой системы к концу 2010 года.
Основные показатели работы «Банк24.ру» (ОАО)
1.Частные клиенты
1.1.Средства частных клиентов
В начале года действовала сравнительно широкая линейка вкладов, но в связи со сложной
экономической ситуацией, а также изменением рыночных интересов Банку пришлось
переработать линейку вкладов. К концу года в линейке вкладов остался всего лишь один вклад –
«Траектория роста», который можно оформить в рублях, долларах США и ЕВРО.
Объем вкладов физических лиц на 01.01.2011 составил 3 154 900 тыс. руб. Динамика объемов
средств физических лиц за несколько лет представлена на рис. 1.
4
Рисунок 1. Динамика объемов средств частных клиентов
5 000 000
4 239 816
4 500 000
4 398 273
3 784 797
4 000 000
3 154 900
тыс. руб.
3 500 000
3 000 000
2 500 000
1 866 771
2 000 000
1 500 000
1 000 000
1 367 833
894 258
500 000
0
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
1.2. Кредиты физических лиц
2010 год можно назвать годом стабилизации, хотя население, в целом, еще с опаской
относилось к кредитам. И даже, покупка портфеля банка ВЕФК не позволила вернуть кредитный
портфель на докризисный уровень.
Основное изменение в разделе кредитование физических лиц в 2010 году – введение 5 новых
тарифных планов по кредитным картам. С 1 апреля условия по кредитным картам зависят только
от клиента. С середины июля 2010 года Банк предоставляет своим клиентам новую удобную
услугу по оценке недвижимого имущества. Появилась возможность заказа своей кредитной
истории. С сентября 2010 года клиенты банка смогли выпускать дополнительную карту не только
к дебетовой карте, но и к кредитной карте.
Рисунок 2. Динамика объемов кредитов
1200000
1 051 734
1 018 683
2009
2010
1000000
тыс. руб.
800000
600000
400000
200000
0
Объем выданных кредитов физическим лицам на 01.01.2011 – 1 018 683 тыс. руб.
1.3. Расчетные (дебетовые) карты
Одной из основных целей в 2010 году была цель сэкономить время клиентов, предоставить
клиентам комплексное решение, отвечающее основным требованиям современного человека:
5
дистанционность, мобильность, экономичность (как временного ресурса, так и с финансовой
точки зрения). А также, в связи с активным развитием Банка в новых регионах, дать клиентам
возможность протестировать услуги Банка, предложив им понятный и удобный сервис с
максимальными возможностями: карты с индивидуальным дизайном, дистанционное открытие
гарантийно-инвестиционного счета для торговли на Форекс, пополнение своего QIWI Кошелек
моментально и без комиссий не только через систему Интернет-банк, но и в банкоматах Банка.
Сервис «Привязанный платеж», отправление валютных переводов и многое другое.
Таблица 3. Динамика количества и объемов операций по пластиковым картам физических
лиц (всего за год).
Год
Количество карт эмитированных за год (шт).
За 2005 год
За 2006 год
За 2007 год
За 2008 год
За 2009 год
За 2010 год
5 415
11 648
21 649
20 524
20 335
38 056
Общее количество карт, эмитированных за 2010 год - 38 056 штук. Количество операций
(платежей) по картам составляет 1 917 523 штук, что по объему составляет 6 728 566 тыс. руб.
Основной акцент в работе в 2010 году был сделан на развитие дистанционного сервиса для
физических лиц – МИГ24. В связи с этим, структура эмитированных карт Visa изменилась, по
сравнению с 2009 годом (см. рис. 3). В процентном соотношении существенно выросло
количество карт Visa Instant (см. рис. 4), в связи с этим, доминирующие ранее Visa Classic и Visa
Electron, в процентном соотношении существенно уменьшились.
Рисунок 3. Структура эмитированных карт за 2009 год
Visa Virtual;
12.00%
Visa Instant;
4.00%
Visa Electron;
39.00%
Visa Gold;
2.00%
Visa Classic;
43.00%
6
Рисунок 4. Структура эмитированных карт за 2010 год
Visa Electron;
17.96%
Visa Instant;
43.34%
Visa Classic;
18.27%
Visa Gold;
0.69%
Visa Virtual;
19.75%
1.4. Интернет-Банк для физических лиц
Среднее число частных клиентов ежемесячно выбирающих Интернет-банк «Банк24.ру»
(ОАО) для оплаты услуг в сети Интернет – более 1600 клиентов.
Общее количество пользователей (физических лиц) Интернет-банка на 01.01.2011 года
составляет 16 056 человек.
В июле пользователи Интернет-банка для физических лиц получили возможность
использовать сервисы HandyBank.
В апреле у клиентов Банка появилась возможность пользоваться переводами «Western
Union» и «Migom» через Интернет-Банк. В августе пользователи системы Интернетбанк2 обрели
возможность совершать платежи через компанию CyberPlat.
2. Юридические лица
2.1. Депозиты юридических лиц.
Рисунок 5. Динамика объемов депозитов
800 000
744 488
700 000
тыс. руб.
600 000
500 000
417 165
400 000
300 000
200 000
100 000
0
157 464
185 692
2005
2006
182 142 191 800
1 100
2004
2007
2008
2009
2010
7
В 2010 году объем привлеченных средства клиентов – юридических лиц составил 191 800
тыс. руб., что по сравнению с прошлым периодом, на 01.01.2010 г, возросло на 5,3%.
2.2. Расчетные счета
Популярность расчётных сервисов Банка у клиентов подтверждается цифрами: остатки на
расчётных счетах корпоративных клиентов на 01.01.2011 составили 3 570 654 тыс. руб. За 2010
год объем всех открытых счетов в «Банк24.ру» (ОАО) составляет 27.5% от общего количества
всех открытых счетов в Свердловской области, что означает, что каждый третий расчетный счет
открываемый в Екатеринбурге – открывается в Банке. Подобные темпы роста связаны с
построением хорошей системы расчётного обслуживания, основанной на международных
стандартах ISO 9001:2008.
Рисунок 6. Структура вновь открываемых счетов по г. Екатеринбург в 2010 г.
"Банк24.ру"
(ОАО);
27.50%
Др. банки;
72.50%
Основными клиентами Банка являются предприятия среднего и малого бизнеса. Основные
направления деятельности клиентов Банка – торговля оптовая и розничная, сфера услуг,
строительство, новые производственные фирмы и другие. Это частные предприниматели,
владельцы торговых, производственных предприятий, менеджеры высшего и среднего звена,
врачи, адвокаты, нотариусы.
2.3. Кредитование юридических лиц
При разработке кредитных продуктов специалисты Банка провели детальную оценку рынка,
в ходе которой были выявлены основные проблемы и потребности бизнеса. Анализ рыночной
ситуации помог создать актуальную и доступную продуктовую линейку, максимально
удовлетворяющую потребности в финансировании широкого круга предприятий. «Банк24.ру»
(ОАО) активно сотрудничает со Свердловским областным фондом поддержки малого и среднего
бизнеса. В том числе, в 2010 году Банк, совместно со Свердловским областным фондом
поддержки малого предпринимательства, продолжил реализацию программы льготного
кредитования.
Таблица. 4. Кредитование юридических лиц
Год
2008
2009
2010
Объем выданных кредитов за год (тыс. руб.)
2 868 096
1 636 079
2 049 567
Объем выданных кредитов юридическим лицам за 2010 год составляет 2 049 567 тыс. руб.
С 22 июня 2010 года Банк предоставил клиентам новую возможность для развития бизнеса,
предложив новый кредит — «Инвестиционный». Главные преимущества этого кредита –
8
длительный срок кредитования, который составляет 4 года, возможность предоставления клиенту
отсрочки по погашению основного долга до 6 месяцев, а также возможность досрочного
погашения кредита без каких-либо комиссий и штрафных санкций.
В 2010 году было внесено важное изменение в условия кредитования юридических лиц –
теперь открыть кредитную линию на сумму до 500 тысяч рублей можно без залога. Ранее
обеспечение требовалось при любой сумме.
Также в 2010 году Банк понизил ставки по базовым кредитным программам для
юридических лиц: «Бизнес-овердрафт», «Кредитная линия», «Овердрафт-Спринт». Активно
развивался сервис кредитного кабинета в Интернет-банке для корпоративных клиентов.
Динамика объемов ссудной задолженности юридических лиц за несколько лет представлена
на рис. 7.
Рисунок 7. Ссудная задолженность юридических лиц
2 500 000
2 133 547
2 204 752
тыс. руб.
2 000 000
1 748 071
1 500 000
1 000 000
500 000
1 081 171
860 756
245 675
0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
По состоянию на 01.01.2011 г. объем ссудной задолженности юридических лиц составил
1 081 171 тыс. руб. Снижение по сравнению с 01.01.2010 составило 38,2%. В 2010 году было
принято стратегическое решение в области кредитования юридических лиц – специализация на
кредитах малому и среднему бизнесу.
2.4 Пластиковые карты
Таблица 5. Динамика количества и объемов операций по пластиковым картам юридических
лиц
Всего за год
За 2007 год
За 2008 год
За 2009 год
За 2010 год
Количество карт
эмитированных за год
(шт.)
222
289
1 412
4 151
Количество операций по
картам (шт.)
19 342
31 788
89 401
229 011
Объем операций по
картам (тыс. руб.)
278 315
355 082
2 343 788
6 397 565
В 2010г. «Банк24.ру» (ОАО) продолжает активно развивать направление – использование
корпоративными клиентами банковских карт платежной системы VISA International. В рамках этого
направления Банк концентрировался на развитии двух основных сервисов: банковские карты
юридическим лицам и банковские карты, эмитированные в рамках «зарплатных» проектов.
9
II. Приоритетные направления деятельности «Банк24.ру» (ОАО)
Стратегия развития. Основные направления развития в 2011 году
Основными перспективными направлениями деятельности «Банк24.ру» (ОАО) в 2011
году являются:
1. Для клиентов юридических лиц – развитие комплексного решения на базе расчетно-кассового
обслуживания и Интернет-банка
2. Для клиентов физических лиц – комплексное решение для частных клиентов «Миг24».
Дальнейшие направления для развития банка:
1. Завоевание имиджа лучшего федерального Интернет-банка с высокой скоростью платежей для
юридических лиц с продленным операционным днем и с низкими базовыми тарифами.
2. Увеличение доли рынка по базовым продуктам
3. Создание системы обслуживания через «одно окно» для юридических лиц.
4. Широкие возможности для платежей и пополнения счета за пределами Екатеринбурга.
5. Развитие филиальной сети в городах-миллионниках (Уфа, Тюмень, Пермь)
6. Повышение уровня лояльности клиентов и поддержание его на уровне не ниже 50% Уровень
лояльности определяется как разница между количеством клиентов, готовых рекомендовать
Банк и клиентами, не готовых рекомендовать Банк.
7. Создание уникальных продуктов и поддержание имиджа инновационного банка.
8. Оказание сервиса высокого класса для всех клиентов.
Ценовая стратегия:
- Привлечение средств до востребования.
- Установление цены на уровне цен конкурентов по территориальному признаку.
- Размещение средств в разовые кредиты и кредитные карты
-Увеличение среднего лимита кредитования, выбираемого клиентом.
- Увеличение доли повторных продаж.
- Клиентоориентированность как источник получения дополнительной прибыли.
III. Отчет Совета директоров Банка о результатах развития Банка по приоритетным
направлениям его деятельности.
Анализ финансовой деятельности «Банк24.ру» (ОАО) проведен по следующим направлениям.
1.
Анализ активов и пассивов. В данном анализе рассмотрен состав и структура активов
и пассивов банка на квартальные даты, а также изменение статей баланса за 2010 год.
Наименова
ние статьи
баланса
Денежные
средства
Средства
кредитных
организаций
в ЦБ РФ
Обязательн
ые резервы
Средства в
кредитных
организация
х
Чистая
ссудная
задолженно
сть
юридически
х лиц
Чистая
ссудная
ИТОГО
01.01.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.04.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.07.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.10.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.01.2011
Доля,
%
549 288
5.1
509 255
5.3
538 808
5.3
746 964
7.5
966 874
490 968
4.6
281 368
2.9
468 270
4.6
484 045
4.9
61 312
0.6
112 418
1.2
113 382
1.1
125 345
3 038 806
28.4
2 200 741
23.0
2 394 957
23.4
1 692 550
15.8
1 538 588
16.1
1 173 032
896 650
8.4
1 136 908
11.9
990 841
откл. от 01.01.2010
тыс. руб.
%
11.1
417 586
76.0
380 437
4.4
-110 531
-22.5
1.3
117 485
1.2
56 173
91.6
2 506 268
25.3
3 560 217
35.9
521 411
17.2
11.5
1 417 679
14.3
792 393
9.1
-900 157
-53.2
9.7
972 220
9.8
983 874
11.3
87 224
9.7
10
задолженно
сть
физических
лиц
Чистая
ссудная
задолженно
сть
эмитентов
векселей
Корпоратив
ные
долговые
обязательст
ва
Вложения в
акции, доли
участия
Основные
средства,
нематериальные
активы, МБП
Резервы под
ценные
бумаги
Прочие
активы
ИТОГО
активы
Наименова
ние статьи
баланса
Средства
кредитных
организаций
Средства
клиентов
(некредитны
х
организаций
), в т.ч.
Вклады
физических
лиц
Расчетные
счета
Депозиты
юридически
х лиц
Выпущенны
е долговые
обязательст
ва
Прочие
обязательст
ва
Резервы на
возможные
потери по
условным
обяз.
Средства
акционеров
(участников
)
Резервный
фонд
Переоценка
по
справедл.стти ц.б.,для
продажи
Переоценка
основных
средств
Нераспред.п
риб.(непокр.
убытки)
прошл.лет
825 044
7.7
1 430 731
15.0
1 706 720
16.7
1 143 708
11.5
45 623
0.5
-779 421
-94.5
456 743
4.3
832 899
8.7
381 432
3.7
310 307
3.1
159 294
1.8
-297 449
-65.1
1 474 655
13.8
518 602
5.4
1 256 275
12.3
1 266 764
12.8
1 062 870
12.2
-411 785
-27.9
758 304
7.1
746 625
7.8
663 993
6.5
662 240
6.7
685 302
7.9
-73 002
-9.6
-17 700
-0.2
-35 798
-0.4
-32 675
-0.3
-87 482
-0.9
-92 483
-1.1
-74 783
548 546
5.1
399 794
4.2
700 932
6.8
470 756
4.8
181 616
2.1
-366 930
-66.9
100.0
9 559 713
100.0
10 242 585
100.0
9 903 769
100.0
8 726 017
100.0
-1 987 839
-18.6
10 713 856
ИТОГО
01.01.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.04.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.07.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.10.2010
Доля,
%
ИТОГО
01.01.2011
Доля,
%
3 684 852
34.4
3 223 291
33.7
3 003 504
29.3
3 055 721
30.9
854 594
5 993 107
55.9
5 572 882
58.3
6 583 167
64.3
6 141 883
62.0
4 398 274
41.1
4 032 860
42.2
4 253 549
41.5
3 591 138
1 412 691
13.2
1 394 822
14.6
2 200 299
21.5
182 142
1.7
145 200
1.5
129 319
36 649
0.3
33 048
0.3
292 616
2.7
87 737
7 625
0.1
32 200
0.3
1 707
422.5
откл. от 01.01.2010
тыс. руб.
%
9.8
-2 830 258
-76.8
6 927 999
79.4
934 892
15.6
36.3
3 154 900
36.2
-1 243 374
-28.3
2 413 080
24.4
3 581 300
41.0
2 168 609
153.5
1.3
137 665
1.4
191 799
2.2
9 657
5.3
17 099
0.2
48 110
0.5
52 160
0.6
15 511
42.3
0.9
69 325
0.7
58 125
0.6
124 882
1.4
-167 734
-57.3
5 513
0.1
6 337
0.1
4 435
0.0
5 788
0.1
-1 837
-24.1
0.3
32 200
0.3
32 200
0.3
32 200
0.4
0
0.0
0.0
32 200
1
707
0.0
1 707
0.0
1 707
0.0
1 707
0.0
0
0.0
-249
0.0
40
0.0
88
0.0
60
0.0
-
0.0
249
-100.0
396 703
3.7
396 703
4.1
345 583
3.4
345 583
3.5
369 867
4.2
-26 836
-6.8
454 028
4.2
268 647
2.8
319 765
3.1
319 765
3.2
319 765
3.7
-134 263
-29.6
11
Неиспольз.п
рибыль
(убыток) за
отчетный
период
ИТОГО
пассивы
-185 382
-1.7
10 713 856
100.0
-
62 055
-0.6
9 559 713
100.0
-
136 190
-1.3
10 242 585
100.0
-
103 820
-1.0
37 055
0.4
222 437
-120.0
9 903 769
100.0
8 726 017
100.0
-1 987 839
-18.6
2.
Анализ cсудной и приравненной к ней задолженности содержит фактические
значения статей по видам задолженности и суммам резервов, а также изменение ссудной
задолженности за 2010 г.. Рассмотрен состав ссудной и приравненной к ней задолженности,
отнесенной к III-V категории качества
Наименова
ние статьи
Сумма
задолж.,
тыс. руб.
Ссудная и
приравнен
ная к ней
задолженн
ость
Ссудная
задолженно
сть банков
Кредитн
ый
портфель
(кроме
однородны
х ссуд)
Учтенны
е векселя
банков
Учтенны
е векселя
прочих
эмитентов
Портфель
однородны
х ссуд
Итого
задолженн
ость
(кроме
портфеля
однородны
х ссуд)
Итого по
кредитам
Просроченн
ая
задолженно
сть по
кредитам
Доля
просроченн
ой
задолженно
сти
на 01.01.2011
Сумма резервов
Сумма задолж.
III-V кат.
качества
тыс.
доля,
тыс.
доля,
руб.
%
руб.
%
Сумма
задолж.,
тыс. руб.
на 01.01.2010
Сумма резервов
Сумма задолж.
III-V кат.
качества
тыс.
доля,
тыс. руб. доля,
руб.
%
%
2 661 165
694 203
26.1%
967 693
36.4%
3 679 199
444 319
12.1%
1 282 423
0
0
0.0%
0
0.0%
0
0
0.0%
0
1 430 525
391 700
27.4%
450 931
31.5%
1 876 820
224 055
11.9%
642 754
82 609
42 131
51.0%
82 609
100.0%
497 609
0
-
0
-
91 575
46 076
50.3%
90 800
99.2%
376 359
70 867
18.8%
337 460
89.7%
1 056 456
214 296
20.3%
343 353
32.5%
928 411
149 397
16.1%
302 209
32.6%
1 604 709
479 907
29.9%
624 340
38.9%
2 750 788
294 922
10.7%
980 214
35.6%
2 486 981
2 805 231
162 094
147 433
6.5%
5.3%
34.9%
0.0%
34.2%
3. Анализ доходов и расходов банка за 2010 год в сравнении с 2009 годом.
12
№
Наименование статьи
1
1.1
Процентные доходы, всего, в том числе:
От размещения средств в кредитных организациях
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся
кредитными организациями
От вложений в ценные бумаги
Процентные расходы, всего, в том числе:
По привлеченным средствам кредитных организаций
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся
кредитными организациями
По выпущенным долговым обязательствам
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная
маржа)
Изменение резерва на возможные потери по ссудам,
ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам,
размещенным на корреспондентских счетах, а также
начисленным процентным доходам, всего, в том числе:
Изменение резерва на возможные потери по начисленным
процентным доходам
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная
маржа) после создания резерва на возможные потери
Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль
или убыток
Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
имеющимися в наличии для продажи
Чистые доходы от операций с иностранной валютой
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
Доходы от участия в капитале других юридических лиц
Комиссионные доходы
Комиссионные расходы
Изменение резерва на возможные потери по ценным
бумагам, имеющимся в наличии для продажи
Изменение резерва на возможные потери по ценным
бумагам, удерживаемым до погашения
Изменение резерва по прочим потерям
Прочие операционные доходы
Чистые доходы (расходы)
Операционные расходы
Прибыль (убыток) до налогообложения
Начисленные (уплаченные) налоги
Прибыль (убыток ) после налогообложения
1.2
1.3
2
2.1
2.2
2.3
3
4
4.1
5
6
7
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
980 391
230 099
изменение,
тыс. руб
120 748
59 989
измен., в %
14%
35%
653 930
35 603
590 119
71
710 518
39 774
597 840
18 803
56 588
4 171
7 721
18 732
9%
12%
1%
26383%
586 160
3 888
578 525
512
-7 635
-3 376
-1%
-87%
269 524
382 551
113 027
42%
-272 970
-186 648
86 322
-32%
-11 402
-34 709
-23 307
204%
-3 446
195 903
199 349
-5785%
-30 362
121 375
151 737
-500%
-52 898
66 859
53 293
198
535 523
38 822
-493
50 527
-417
236
638 204
53 885
52 405
-16 332
-53 710
38
102 681
15 063
-99%
-24%
-101%
19%
19%
39%
-13 677
-13 440
237
-2%
4 205
-10 441
17 435
527 867
688 321
-160 454
24 928
-185 382
0
-176 809
14 546
775 747
678 459
97 288
60 233
37 055
-4 205
-166 368
-2 889
247 880
-9 862
257 742
35 305
222 437
-100%
1593%
-17%
47%
-1%
-161%
142%
-120%
2009
2010
859 643
170 110
Анализ активов и пассивов банка.
Валюта баланса снизилась за 2010 год на 198 000 000 тыс. руб. или на 18,6% и составила 8 726
000 тыс. руб. на 01.01.2011.
Активы
Наибольшую долю в активах 35,9% составили Ностро-счета (3 560 млн. руб.). На протяжении
всего года данная статья имела наибольший вес в балансе. За год остатки денежных средств,
размещенные на ностро-счетах в банках увеличились на 17.2%. Основная часть размещена на
корреспондентском счете ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Доля чистой ссудной задолженности юридических лиц в валюте баланса на 01.01.2011
составила 9,1%, или в абсолютном значении 792 000 тыс. руб. Сокращение за год на 900 000 тыс.
руб.
13
Чистая ссудная задолженность физических лиц за 2010 год выросла на 9.7% и составила на
01.01.2011 г. 983 000 тыс. руб. или 11.3 % от суммы нетто-активов.
Чистая ссудная задолженность эмитентов векселей сократилась на 94,5% и составила на
01.01.2011 946 000 тыс. руб. Снижение вызвано наступлением сроков погашения векселей и их
продажей в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
На 76% выросла статья «денежные средства»: 549 000 тыс. руб. до 967 000 тыс. руб.
Пассивы
На 01.01.2011 наибольшую долю в пассивах занимают остатки на счетах юридических лиц
(41%) – 358 000 000 тыс. руб. Рост с начала года составил 21 000 000 тыс. руб. Основными
факторами увеличения являются: восстановление репутации банка после кризиса, выход на новые
рынки, формирование качественного клиентского предложения.
Средства физических лиц за 2010 год сократились 124 000 000 тыс. руб. (на 28%) и составили на
01.01.2011 315 000 000 тыс. руб. Уменьшение обусловлено изменением депозитной политики в
части снижения ставок на привлечение вкладов граждан.
Остатки средств на лоро-счетах в банке сократились на 28 000 000 тыс. руб. (76,8%) –
досрочный возврат средств АСВ, выделенных на оздоровление банка.
В целом на долю активов, приносящих процентные доходы (ссудная задолженность
юридических и физических лиц), на 01.01.11 г. приходится 20,3% от нетто–валюты баланса, на
долю пассивов, генерирующих постоянные процентные расходы (вклады физических лиц и
депозиты юридических лиц) – 38,2%, по состоянию на 01.01.10 это соотношение составляло 24,1%
и 42,63 % соответственно., на 01.07.10 21,2% и 42,8% соответственно, на 01.10.10 24,1% и 37,7%
соответственно
Анализ ссудной и приравненной к ней задолженности.
За 2010 год ссудная и приравненная к ней задолженность снизилась на 101 000 000 тыс. руб., за
счет сокращения ссудной задолженности эмитентов векселей и задолженности юридических лиц.
Сумма ссудной задолженности III-V категории качества сократилась на 314 000 тыс. руб. и
составила 967 000 тыс. руб. или 36,4% от ссудной задолженности.
Задолженность по портфелю учтенных векселей сократилась на 730 000 тыс. руб.
Задолженность III-V категории качества по учтенным векселям банков составила 826 000 тыс. руб.
или 100% от их балансовой стоимости, по учтенным векселям прочих эмитентов задолженность IIIV категории качества составляет 908 000 тыс. руб. или 99.2%
Доля просроченной задолженности по кредитам выросла с 5,3% до 6,5 %. В абсолютном
выражении просроченная задолженность увеличилась на 146 000 тыс.руб.
Анализ финансового результата.
Прибыль банка после налогообложения за 2010 год составила 37 000 тыс. руб., тогда как в 2009
году был получен убыток в размере 185 000 тыс. руб.
Процентные доходы выросли за год на 14% (120 000 тыс. руб.). Основной прирост по средствам
размещенным в кредитных организациях (+60 000 тыс. руб.) и предоставленным ссудам (+565 000
тыс. руб.)
Чистый доход по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости
через прибыль или убыток, составил в 2010 году 121 000 тыс. руб.
Восстановление репутации и увеличения количества обслуживающихся юридических фирм
позволило увеличить комиссионных доход на 102 000 тыс. руб. по сравнению с 2009 годом.
В 2010 году было создано 176 000 тыс. резервов по прочим активам. Основная часть приходится
на дебиторскую задолженность.
14
Чистые доходы за 2010 год составили 775 000 тыс. руб., что на 247 000 тыс. руб. больше чем в
предыдущем году.
Операционные расходы по сравнению с 2009 годом практически не изменились – снижение на
98 000 тыс. руб. ( 1,43%).
Капитал банка на 01.01.2011 составил 786 000 тыс. руб. За год собственные средства выросли на
48 000 тыс. руб.
2. Оценка совокупного уровня рисков
Оценка совокупного уровня риска с учетом оценки отдельных видов рисков проводилась
согласно Положению № 280/1 от 27.12.2006 г.
Направления оценки
Оценка достаточности капитала
Оценка финансовых рисков, покрываемых капиталом
кредитный риск
рыночный риск
Оценка финансовых рисков, не требующих покрытия капиталом
риск ликвидности
процентный риск
Оценка нефинансовых рисков
операционный риск
репутационный и правовой риск
Итоговый балл:
На 01.01.2011
Оценка
Балл
достаточный
1
средний
2
средний
2
низкий
1
низкий
1
низкий
1
низкий
1
средний
2
средний
2
средний
2
1.5
0.0
Вес
0.1
0.3
0.95
0.05
0.4
0.5
0.5
0.2
0.8
0.2
Итоговый балл по оценке совокупного уровня рисков принял значение 1,5 балла. При оценке
показателей, установленных Советом Директоров банка с диапазонами значений, уровень
совокупного риска признается «средним» за счет:
- среднего уровня операционного риска по области «Предоставление банковских услуг» (баллов) из-за большого количества рекламаций клиентов, ошибок и узких мест при
предоставлении продукта «МИГ24», случаев возникновения технических овердрафтов по
пластиковым картам по причине неверной настройки информационных систем;
Финансовые риски на 01.01.2011 г. находятся на среднем уровне (средняя оценка кредитного
риска), что связано, с замедлением темпов обесценения портфелей.
В ходе реализации финансового оздоровления Банка в течение IV квартала 2010 г. величина
проблемных активов (сумма за вычетом созданного резерва на возможные потери) значительно
уменьшилась за счет частичного гашения ссудной задолженности, сделки по реализации векселей с
ОАО «Пробизнесбанк» и продажи проблемных активов в АСВ и составила 6,6 млн. руб.
IV. Основные факторы риска, связанные с деятельностью банка в 2010г.
В 2010 г. «Банк24.ру» (ОАО) находился под умеренным воздействием принимаемых рисков –
в основном кредитного (базовый актив «Банк24.ру» (ОАО) – ссуды) и рыночного рисков.
Прошедший год можно охарактеризовать как восстановление Российской экономики после
мирового финансового кризиса. «Банк24.ру» (ОАО) проводилась политика по снижению
процентных ставок кредитных продуктов для юридических и физических лиц с целью увеличения
кредитного портфеля. Рыночный риск не оказал усиленного влияния на деятельность «Банк24.ру»
(ОАО), т.к. хеджирующая политика, проведенная в прошлом году, способствовала сохранению
стабильной деятельности предприятия в течение всего года, и рубль был устойчив к бивалютной
корзине.
Фондовый риск (риск колебаний стоимости ценных бумаг на открытом рынке) существенно
снижен, за счет уменьшения портфеля.
Кредитный риск в 2010 г., в основном, отражал общую ситуацию экономики страны:
восстановление деятельности и постепенное улучшение финансового положения. Банком
предпринимались своевременные меры по предотвращению кредитных потерь, в том числе
проводилась реструктуризация проблемных кредитов, взыскание через судебные процедуры.
Основным средством по снижению кредитного риска стал постепенный отказ от кредитования
крупных корпоративных клиентов и привлечение на кредитование субъектов малого и среднего
15
бизнеса. На уровень кредитного риска по розничному блоку повлияло приобретение портфеля ссуд
физических лиц ЗАО «ВЕФК-Урал».
В 2010 году состояние правового риска (комплаенс-риска) оценивалось как «Низкое». В июле
были зафиксированы случаи нарушения требований закона о рекламе, однако они не оказали
существенного влияния на деловую репутацию «Банк24.ру» (ОАО). Не было выявлено фактов
хищений, подлогов, мошенничества в «Банк24.ру» (ОАО), использования служащими в личных
целях полученной от клиентов и контрагентов конфиденциальной информации, которые могли
увеличить риск потери деловой репутации. Уровень правового риска (комплаенс-риска) по
предоставлению банковских услуг был наименьшим среди всех видов риска.
Операционные риски «Банк24.ру» (ОАО) можно оценить как умеренные, т.к. в 2010 году
отсутствовали чистые потери, «Банк24.ру» (ОАО) в течение всего года проводил мероприятия по
усилению контроля операций, информационной безопасности. Риск потери репутации имеет
средний уровень в связи с наличием негативных отзывов и статей о деятельности «Банк24.ру»
(ОАО).
Риск ликвидности в 2010 г. оценивался «Банк24.ру» (ОАО) как низкий.
В течение 2010 года инвестором (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») и «Банк24.ру» (ОАО),
предприняты меры по досрочному завершению процедуры финансового оздоровления (ФЗ № 175,
п.4 ст.2). В рамках осуществления финансового оздоровления ГК «АСВ» утверждены изменения в
План финансового оздоровления «Банк24.ру» (ОАО).
V. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка
В 2010 году дивиденды по акциям Банка не начислялись и не выплачивались.
VI. Перечень совершенных Банком в отчетном году крупных сделок,
признаваемых таковыми в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах»
Крупные сделки, признаваемые таковыми в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах»,
одновременно являлись сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, и были
одобрены в соответствии со ст. 79 ФЗ «Об акционерных обществах» как сделки, в совершении
которых имеется заинтересованность.
VII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в
соответствии с ФЗ «Об акционерных общества» сделками, в совершении которых имеется
заинтересованность:
В отчетном периоде «Банк24.ру» (ОАО):
 осуществлялись операции по покупке/продаже наличной/безналичной иностранной валюты
за безналичные российские рубли или другую иностранную валюту с ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,
существенные условия по каждой сделке не отличались от рыночных;
 осуществлялась операция продажи долларов США с ООО "Модернизация роста" на
сумму 292 тыс. долларов США на рыночных условиях;
 осуществлялись операции купли, продажи векселей кредитных организаций с ОАО АКБ
«Пробизнесбанк» на рыночных условиях;

осуществлялись операции покупки собственных векселей ООО СК «Уверен.ру» на
рыночных условиях на сумму 600 тыс. рублей.

Осуществлялись операции покупки/продажи эмиссионных ценных бумаг (акции,
облигации, еврооблигации) с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на рыночных условиях,
 покупки/продажи эмиссионных ценных бумаг с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»
(еврооблигации) на рыночных условиях.
 Заключались сделки по выдаче кредитов ООО «Модернизация роста», существенные
условия по каждой сделке не отличались от рыночных, общая сумма сделок 19 483 200 рублей.
Все сделки, перечисленные в данном разделе, были одобрены Советом директоров либо
Общим собранием акционеров «Банк24.ру» (ОАО).
16
VIII. Совет директоров
Ф.И.О
Краткие
биографические данные
Владение акциями в
течение отчетного года
1.
Лапшин
Сергей
Геннадьевич
Дата рождения: 04 августа
1970 года
Образование: Уральский
государственный
экономический
университет
(УрГЭУ)
2006 г.
Дата рождения: 02 марта
1977 года
Образование:
Centenary
College of Louisiana, 1998
Московский
государственный
социальный университет,
2000 г.
Дата рождения: 31 мая
1966 года
Образование: Всесоюзный
юридический
заочный
институт,
юрист,
24.06.1988г.;
Институт переподготовки
и
повышения
квалификации кадров по
финансово-банковским
специальностям
Финансовой академии при
Правительстве
РФ,
экономист, 24.10.1995г.
4.
Алексеев
Ярослав
Владимирович
5.
Летунов
Сергей
Вячеславович
2.
Дьяконов
Борис
Петрович
3
Железняк
Александр
Дмитриевич
с 01.01.2010 г. по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
Участие
в
Совете
директоров в
течение
отчетного
периода
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
Должности,
занимаемые в Банке
или
в
других
организациях
в
течение
отчетного
периода
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – член
Совета
директоров,
Председатель
Правления
с
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
с
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
Дата рождения: 25 апреля
1975 г
Образование: Московский
государственный
университет
им.Ломоносова, магистр
экономики, 10.04.1998г.
с 01.01.2010г. по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
Дата рождения: 12 июля
1971 года
Образование:
Кемеровский
государственный
университет,
юрист,
23.06.1993г.
с 01.01.2010г. по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г.
член
Совета директоров,
С
09.03.2010г.
по
31.12.2010г.
первый
Заместитель
Председателя
Правления
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г.
член
Совета
директоров,
Председатель
Правления, член Совета
директоров ОАО АКБ
«ПРОБИЗНЕСБАНК»,
Председатель
Совета
директоров ОАО «ВУЗбанк», член
Совета
директоров
ОАО
"Газэнергобанк",
Председатель
Совета
директоров ЗАКРЫТОЕ
АКЦИОНЕРНОЕ
ОБЩЕСТВО
НАЦИОНАЛЬНЫЙ
БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ,
член Совета директоров
ЗАО АКБ "ЭкспрессВолга"
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г.
–
Председатель
Совета
директоров,
Вицепрезидент по кредитным
рискам
и
технологическому
реинжинирингу
ОАО
АКБ
«ПРОБИЗНЕСБАНК»,
член Совета директоров
ОАО «ВУЗ-банк»
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – член
Совета директоров,
Вице-президент
по
правовым
вопросам
ОАО
АКБ
«ПРОБИЗНЕСБАНК»,
член Совета директоров
17
6.
Туйцын
Станислав
Владимирович
7.
Фирсов
Николай
Николаевич
Дата рождения: 07 апреля
1973 года
Образование:
Свердловский
институт
народного
хозяйства,
экономист со знанием
иностранного
языка,
25.07.1994г.
Дата рождения: 08 июля
1973 года
Образование:
Юридический
институт
МВД
России,
юрист,
03.04.1998г.
с 01.01.2010г. по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
с 01.01.2010г. по
31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
C 01.01.2010г.
по 31.12.2010г.
ОАО "Газэнергобанк"
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – член
Совета
директоров,
Начальник Контрольноревизионной
службы
ОАО
АКБ
«ПРОБИЗНЕСБАНК»
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. – член
Совета
директоров,
Начальник Управления
правового обеспечения
корпоративной
деятельности ОАО АКБ
«ПРОБИЗНЕСБАНК»,
член Совета директоров
ОАО «ВУЗ-банк», член
Совета директоров ОАО
"Газэнергобанк", Член
Совета
директоров
ЗАКРЫТОЕ
АКЦИОНЕРНОЕ
ОБЩЕСТВО
НАЦИОНАЛЬНЫЙ
БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ
18
IX. Исполнительные органы Банка
Ф.И.О
Краткие
данные
1.
Лапшин
Сергей
Геннадьевич
Дата рождения: 04 августа
1970 года
Образование:
Уральский
государственный
экономический университет
(УрГЭУ) 2006 г.
Дата рождения: 01 января
1963 года
Образование:
Уральский
ордена Трудового Красного
знамени
политехнический
институт им. С.М. Кирова,
1986 г.
Дата рождения: 09 февраля
1969года
Образование: Свердловский
юридический
институт
(СЮИ), 1994г.
Дата рождения: 02 мая 1969
года.
Образование:
Государственное
образовательное учреждение
высшего профессионального
образования
«Российская
экономическая академия им.
Г.В. Плеханова», 2005г.
Дата рождения: 15 мая 1976
года.
Образование: Уральский
государственный
технический университет,
1993 г.,
Уральский государственный
экономический университет,
2000 г.
Дата рождения: 09 мая 1975
года.
Образование: Уральский
государственный
технический университет,
1998 г.
2. Кислицына
Татьяна
Геннадьевна
3. Петровский
Юрий
Викторович
4.
Лучшева
Любовь
Александровна
5. Лаврентьев
Константин
Валерьевич
6.
Сафронов
Игорь
Викторович
биографические
Владение акциями в течение отчетного
года
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
Участие в Правлении
в течение отчетного
периода
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г.
–
Председатель
Правления
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
С
01.01.2009г.
по
31.12.2009г.
– член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
С
01.01.2010г.
по
31.12.2010г. член
Правления,
Главный
бухгалтер
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
с
23.06.2010г.
31.12.2010г. Правления
по
член
с 01.01.2010г. по 31.12.2010г. – 0 шт., 0 %
с
23.06.2010г.
по
31.12.2010г. член
Правления
с
01.01.2010
по
31.12.2010г. - Советник
Председателя
Правления
X. Критерии и размер вознаграждения лицам, занимающим должности в
исполнительных органах и Совете директоров Банка:
В соответствии с п. 6.1.
Положения «О Совете директоров «Банк24.ру» (ОАО),
вознаграждение членам Совета директоров выплачивается на основании решения Общего собрания
акционеров по итогам работы «Банк24.ру» (ОАО) за год. Общим собранием акционеров
«Банк24.ру» (ОАО) решение о выплате вознаграждения членам Совета директоров в период
исполнения ими своих обязанностей в 2010г. и компенсации расходов, связанных с исполнением
ими функций членов Совета директоров, не принималось.
В соответствии с разделом 6 Положения «Об исполнительных органах «Банк24.ру» (ОАО)
вознаграждение Председателя Правления и членов Правления определяется Советом директоров
19
«Банк24.ру» (ОАО). Размер вознаграждения Председателя Правления зависит от долгосрочных
результатов деятельности «Банк24.ру» (ОАО) и состоит из фиксированной и переменной части.
Членам Правления в период исполнения ими своих обязанностей в 2010г. вознаграждение
(компенсация расходов) связанное с исполнением ими функций членов Правления, в размере,
установленном решением Совета директоров, не выплачивалось.
XI. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
№
Положение Кодекса
Соблюдается или
Примечание
корпоративного поведения
не соблюдается
1
2
3
4
Общее собрание акционеров
1. Извещение акционеров о проведении общего
Извещение
2.
собрания акционеров не менее чем за 20 дней до
акционеров
даты его проведения независимо от вопросов,
осуществляется в
включенных в его повестку дня, если
сроки,
законодательством не предусмотрен больший срок
установленные
Уставом Банка,
Положением «Об
общем собрании
акционеров
«Банк24.ру»
(ОАО)» и
требованиями
ст.52 ФЗ N 208-ФЗ
да
от 26.12.1995 г.
2. Наличие у акционеров возможности знакомиться со
списком лиц, имеющих право на участие в общем
собрании акционеров, начиная со дня сообщения о
проведении общего собрания акционеров и до
закрытия очного общего собрания акционеров, а в
случае заочного общего собрания акционеров – до
даты окончания приема бюллетеней для
П.14.7 Устава
голосования
да
Банка
3. Наличие у акционеров возможности знакомиться с
информацией (материалами), подлежащей
предоставлению при подготовке к проведению
общего собрания акционеров, посредством
электронных средств связи, в том числе
посредством сети Интернет
нет
4. Наличие у акционера возможности внести вопрос в
повестку дня общего собрания акционеров или
потребовать созыва общего собрания акционеров
П. 14.9. Устава
без предоставления выписки из реестра акционеров,
Банка, Раздел 4
если учет его прав на акции осуществляется в
Положения «Об
системе ведения реестра акционеров, а в случае,
общем собрании
если его права на акции учитываются на счете депо,
акционеров
– достаточность выписки со счета депо для
«Банк24.ру»
осуществления вышеуказанных прав
Да
(ОАО)».
20
5.
6.
7.
8.
9.
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества требования об обязательном
присутствии на общем собрании акционеров
генерального директора, членов правления, членов
совета директоров, членов ревизионной комиссии и
аудитора акционерного общества
нет
Обязательное присутствие кандидатов при
рассмотрении на общем собрании акционеров
вопросов об избрании членов совета директоров,
генерального директора, членов правления, членов
ревизионной комиссии, а также вопроса об
утверждении аудитора акционерного общества
нет
Наличие во внутренних документах акционерного
общества процедуры регистрации участников
общего собрания акционеров
Да
Совет директоров
Наличие в уставе акционерного общества
полномочия совета директоров по ежегодному
утверждению финансово-хозяйственного плана
акционерного общества
да
Наличие утвержденной советом директоров
процедуры управления рисками в акционерном
обществе
да
10. Наличие в уставе акционерного общества права
совета директоров устанавливать требования к
квалификации и размеру вознаграждения
генерального директора, членов правления,
руководителей основных структурных
подразделений акционерного общества
11. Отсутствие в составе совета директоров
акционерного общества лиц, которые признавались
виновными в совершении преступлений в сфере
экономической деятельности или преступлений
против государственной власти, интересов
государственной службы и службы в органах
местного самоуправления или к которым
применялись административные наказания за
правонарушения в области предпринимательской
деятельности или в области финансов, налогов и
сборов, рынка ценных бумаг
Раздел 7
Положения «Об
общем собрании
акционеров
«Банк24.ру»
(ОАО)».
П. 16.2. Устава
Банка
Положение "О
политике по
управлению
рисками
«Банк24.ру»
(ОАО)"
нет
да
21
12. Наличие в уставе акционерного общества
требования об избрании совета директоров
кумулятивным голосованием
да
13. Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности членов совета директоров
воздерживаться от действий, которые приведут или
потенциально способны привести к возникновению
конфликта между их интересами и интересами
акционерного общества, а в случае возникновения
такого конфликта – обязанности раскрывать совету
директоров информацию об этом конфликте
да
14. Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности членов совета директоров
письменно уведомлять совет директоров о
намерении совершить сделки с ценными бумагами
акционерного общества, членами совета директоров
которого они являются, или его дочерних
(зависимых) обществ, а также раскрывать
информацию о совершенных ими сделках с такими
ценными бумагами
Да
15. Наличие во внутренних документах акционерного
общества порядка проведения заседаний совета
директоров
Да
16. Наличие комитета совета директоров по
стратегическому планированию или возложение
функций указанного комитета на другой комитет
(кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и
вознаграждениям)
да
17. Наличие комитета совета директоров (комитета по
аудиту), который рекомендует совету директоров
аудитора акционерного общества и взаимодействует
с ним и ревизионной комиссией акционерного
общества
Да
18. Наличие во внутренних документах акционерного
общества права доступа всех членов комитета по
аудиту к любым документам и информации
акционерного общества при условии неразглашения
ими конфиденциальной информации
да
Глава 14 Устава
Банка
Положения
«О Совете
директоров
«Банк24.ру»
(ОАО)
П.2.4 Положения
«О Совете
директоров
«Банк24.ру»
(ОАО)
Глава 4.
Положения
«О Совете
директоров
«Банк24.ру»
(ОАО)
Комитет Совета
директоров по
стратегическому
развитию
«Банк24.ру»
(ОАО)
Комитет Совета
директоров по
аудиту и
управлению
рисками
«Банк24.ру»
(ОАО)
Положение о
Комитете Совета
директоров по
аудиту и
управлению
рисками
«Банк24.ру»
(ОАО)
22
19. Наличие утвержденных советом директоров
внутренних документов акционерного общества,
предусматривающих порядок формирования и
работы комитетов совета директоров
20.
21.
22.
23.
24.
да
Исполнительные органы
Наличие коллегиального исполнительного органа
(правления) акционерного общества
Да
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества положения о
необходимости одобрения правлением сделок с
недвижимостью, получения акционерным
обществом кредитов, если указанные сделки не
относятся к крупным сделкам и их совершение не
относится к обычной хозяйственной деятельности
акционерного общества
Да
Наличие во внутренних документах акционерного
общества процедуры согласования операций,
которые выходят за рамки финансовохозяйственного плана акционерного общества
Да
Отсутствие в составе исполнительных органов лиц,
являющихся участником, генеральным директором
(управляющим), членом органа управления или
работником юридического лица, конкурирующего с
акционерным обществом
да
Отсутствие в составе исполнительных органов
акционерного общества лиц, которые признавались
виновными в совершении преступлений в сфере
экономической деятельности или преступлений
против государственной власти, интересов
государственной службы и службы в органах
местного самоуправления или к которым
применялись административные наказания за
правонарушения в области предпринимательской
деятельности или в области финансов, налогов и
сборов, рынка ценных бумаг. Если функции
единоличного исполнительного органа
выполняются управляющей организацией или
управляющим – соответствие генерального
директора и членов правления управляющей
да
Положение о
Комитете Совета
директоров по
аудиту и
управлению
рисками
«Банк24.ру»
(ОАО), Положение
о Комитете Совета
директоров по
стратегическому
развитию
«Банк24.ру»
(ОАО)
Глава 17 Устава
Банка
П.17.5. Устава
Банка
23
25.
26.
27.
28.
29.
30.
организации либо управляющего требованиям,
предъявляемым к генеральному директору и членам
правления акционерного общества
Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности исполнительных органов
воздерживаться от действий, которые приведут или
потенциально способны привести к возникновению
конфликта между их интересами и интересами
акционерного общества, а в случае возникновения
такого конфликта – обязанности информировать об
этом совет директоров
да
Секретарь общества
Наличие в акционерном обществе специального
должностного лица (секретаря общества), задачей
которого является обеспечение соблюдения
органами и должностными лицами акционерного
общества процедурных требований, гарантирующих
реализацию прав и законных интересов акционеров
общества
да
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества порядка назначения
(избрания) секретаря общества и обязанностей
секретаря общества
да
Существенные корпоративные действия
Наличие в уставе или внутренних документах
акционерного общества требования об одобрении
крупной сделки до ее совершения
Да
Обязательное привлечение независимого оценщика
для оценки рыночной стоимости имущества,
являющегося предметом крупной сделки
нет
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью
Наличие утвержденных советом директоров
процедур внутреннего контроля за финансовохозяйственной деятельностью акционерного
общества
Да
31. Наличие специального подразделения акционерного
общества, обеспечивающего соблюдение процедур
внутреннего контроля (контрольно-ревизионной
службы)
Да
32. Наличие во внутренних документах акционерного
общества требования об определении структуры и
состава контрольно-ревизионной службы
акционерного общества советом директоров
да
Положение об
исполнительных
органах
«Банк24.ру»
(ОАО)
П. 16.2 Устава
Банка
П. 16.2 Устава
Банка
Положение о
службе
внутреннего
контроля
«Банк24.ру»
(ОАО)
Положение о
ревизионной
комиссии
«Банк24.ру»
(ОАО)
Положение о
ревизионной
комиссии
«Банк24.ру»
(ОАО)
24
33. Отсутствие в составе контрольно-ревизионной
службы лиц, которые признавались виновными в
совершении преступлений в сфере экономической
деятельности или преступлений против
государственной власти, интересов государственной
службы и службы в органах местного
самоуправления или к которым применялись
административные наказания за правонарушения в
области предпринимательской деятельности или в
области финансов, налогов и сборов, рынка ценных
бумаг
да
34. Отсутствие в составе контрольно-ревизионной
службы лиц, входящих в состав исполнительных
органов акционерного общества, а также лиц,
являющихся участниками, генеральным директором
(управляющим), членами органов управления или
работниками юридического лица, конкурирующего
с акционерным обществом
да
35. Наличие во внутренних документах акционерного
общества обязанности контрольно-ревизионной
службы сообщать о выявленных нарушениях
комитету по аудиту, а в случае его отсутствия –
совету директоров акционерного общества
да
36. Наличие во внутренних документах акционерного
общества порядка согласования нестандартной
операции с советом директоров
да
37. Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего документа, определяющего порядок
проведения проверок финансово-хозяйственной
деятельности акционерного общества ревизионной
комиссией
38. Осуществление комитетом по аудиту оценки
аудиторского заключения до представления его
акционерам на общем собрании акционеров
да
да
Дивиденды
39. Наличие утвержденного советом директоров
внутреннего документа, которым руководствуется
совет директоров при принятии рекомендаций о
размере дивидендов (Положения о дивидендной
политике)
Положение о
ревизионной
комиссии
«Банк24.ру» (ОАО)
Процедура
принятия решений
по активным
операциям (за
исключением
хозяйственных)
"Банк24.ру" (ОАО)
Положение о
ревизионной
комиссии
«Банк24.ру» (ОАО)
Положение о
Комитете Совета
директоров по
аудиту и
управлению
рисками
нет
25
В связи с тем, что в 2010 году на «Банк24.ру» (ОАО) не распространялись критерии, в
соответствии с которыми необходимо раскрывать информацию в виде ежеквартального отчета по
ценным бумагам и сообщений о существенных фактах, информация об акционерах и
аффилированных лицах Банка размещалась на сайте Банка www.bank.24.ru в сети Интернет.
Настоящий годовой отчет предварительно рассмотрен на заседании Правления 22.04.2010г.
(Протокол № П-22/04 от 22.04.2010г.), и предварительно утвержден Советом директоров банка
25.04.2010г. (протокол № СД-25/04).
Председатель Правления
С.Г. Лапшин
Главный бухгалтер
Л.А. Лучшева
26