Расширение кредитования - основа роста экономики РФ

Расширение кредитования - основа роста экономики РФ
26.03.2008
Пресс-конференция на тему:"Расширение
кредитования - основа успешного роста
экономики
России",
посвященная
предстоящему 2 апреля XIX съезду
Ассоциации российских банков /АРБ/, прошла
в ИТАР-ТАСС. На ней выступили президент
Ассоциации
российских
банковГарегин
Тосунян и президент Инвестиционного
банка "ТРАСТ" Сергей Беляев.
ТОСУНЯН: Динамика экономического роста,
которая наблюдалась в последние годы в
России, может сохраниться только в том
случае, если будет сделан упор на развитие кредитных механизмов. Это наш
основной пункт полемики с властными структурами.
Мы, участники Ассоциации российских банков, настаиваем на том, что
существуют серьезные риски, связанные с сокращением внешних источников
финансирования и с финансовым кризисом на международных рынках. Поэтому в
сложившейся ситуации необходимо поддерживать средний класс и развивать
производство в стране не через распределение финансовых ресурсов из
госисточников по соответствующим проектам, а через кредитные механизмы.
Нужно максимально вовлечь в кредитный оборот пенсионные средства, средства
социальных, страховых фондов, спецфондов. Это поможет не только поддержать
нынешний рост ВВП, но и увеличить его. Мы считаем, что главная причина
инфляции – недостаточные темпы роста производства, обновления основных
фондов, капиталовложений, то есть всего того, что требует долгосрочных
инвестиций.
Постепенно роль финансового рынка становится более
значимой для высших эшелонов власти. В 2008 году
решится, продолжим ли мы путь распределительной
экономики, или все-таки сосредоточимся на усилении
кредитной экономики.
Мы предлагаем изменить принципиальные подходы в
кредитной экономике. Мы сформулировали 19 тезисов
Ассоциации
российских
банков,
подготовленные
коллективом авторов к XIX съезду АРБ. В тезисах
затронуты многие вопросы: ипотечное кредитование,
потребительское кредитование, использование бюджетных
средств и т.д. На съезде будут обсуждаться не только
внутрикорпоративные проблемы, но и глобальные, такие как расширение
кредитования.
БЕЛЯЕВ: Те вопросы, которые будут обсуждаться на
съезде АРБ, сегодня важны как никогда. Наблюдая за
финансовым кризисом на мировых рынках, мы
задумываемся о том, что происходит с российской
экономикой. А также о том, как наиболее оптимально в
сложившейся ситуации мобилизовать накопленные за
последние несколько лет ресурсы, чтобы восполнить средства, которые не будут
в полной мере инвестированы или рефинансированы зарубежными инвесторами
в связи с текущими событиями в мировой экономике. Острота проблемы
заставляет искать решение не только нас, но и правительство.
ВОПРОС: Поясните, пожалуйста, 16-й тезис: "Укреплению и развитию банковской
системы РФ в значительной степени будет способствовать законодательное
закрепление за Ассоциацией российских банков статуса банковской
саморегулируемой организации". Будет ли вступление для российских банков в
эту организацию обязательным?
ТОСУНЯН: На сегодняшний день АРБ уже является саморегулируемой
организацией. Недавно вышел закон о саморегулируемых организациях, но он не
затрагивает банковскую сферу. Мы предлагали обозначить статус нашей
организации как саморегулируемой, чтобы она могла влиять на процессы
управления финансовым рынком. Хотя с нами обсуждаются многие решения.
Вступление в эту организацию для российских банков не обязательно.
ВОПРОС: В 4-м тезисе указано, что банковской системе необходимо увеличить
объем ипотечного кредитования, сохраняя высокие темпы его роста за счет
вовлечения внутренних ресурсов страны. Станут ли ипотечные кредиты для
населения дешевле?
ТОСУНЯН: Цена кредита зависит от денежно-кредитной
политики властей. Сейчас создан искусственный дефицит
долгосрочных ресурсов. Дефицитный товар всегда дороже.
Основные источники долгосрочных ресурсов – это
пенсионные и социально-страховые фонды, но они в
кредитном обороте не участвуют. Сейчас только ставится
вопрос о размещении их в банках. Исход дела во многом
будет зависеть от того, удастся ли нам убедить власть не
придерживать эти средства, чтобы они работали на
внутреннем рынке как источник долгосрочных ресурсов.
БЕЛЯЕВ: Я считаю, что в ближайшее время ипотечные
кредиты вряд ли подешевеют. Скорее, они подорожают,
потому что база фондирования для российских банков стала дороже.
ВОПРОС: Что необходимо делать для защиты прав потребителей?
ТОСУНЯН: Банковское сообщество заинтересовано в защите прав потребителей,
поскольку заинтересовано в расширении круга клиентов. Однако на рынке очень
много мошенников, поэтому банки перестраховываются и отсеивают многих
клиентов, не предоставляя услуг. Но в конечном итоге, и это делается для защиты
прав потребителей.
БЕЛЯЕВ: Рынок кредитования в России сравнительно молодой, незрелый.
Поэтому очевидно, что нормы регулирования этого рынка еще долгое время будут
становиться. У каждого банка своя экономическая модель развития, и резкое
изменение правил игры может подорвать его финансовое здоровье. Но, с другой
стороны, чем прозрачнее будет рынок, чем выше будет конкуренция, тем меньше
будет возможностей для злоупотреблений, а у граждан – больше возможностей
воспользоваться услугой.
ВОПРОС: Что необходимо делать, чтобы доступность кредитов для населения и
бизнеса не снижалась с повышением процентной ставки банков на кредиты?
ТОСУНЯН: Необходимо увеличивать количество средних банков и расширять
инструменты рефинансирования, которые дают возможность банку не
закладывать в процентную ставку все риски.
БЕЛЯЕВ: В стоимость кредитной ставки входят стоимость
риска и маржа банка. Маржа банка зависит от уровня
конкурентоспособности отдельного сегмента рынка. Чтобы
снизить
уровень
риска,
необходимо
развивать
законодательство по пути облегчения процедуры
взыскания с ненадежных заемщиков предметов залога,
развивать кредитные бюро, составлять кредитные истории
персональных заемщиков.
ВОПРОС: Во 2-м тезисе вы указываете, что кредитование
поможет восстановить дорожно-транспортную и жилищнокоммунальные структуры. Каким образом?
ТОСУНЯН: Все инфраструктурные проекты требуют
долгосрочных вложений. Поэтому необходимо стимулировать ресурсы, дающие
возможность развивать инфраструктуру.
ВОПРОС: Как вы относитесь к так называемым безотзывным вкладам?
ТОСУНЯН: Сейчас Гражданский кодекс запрещает заключать такие виды
договоров. Но я думаю, что мы примем эту норму, серьезных оппонентов почти не
осталось. Однако никто не говорит, что должны быть только безотзывные вклады.