«Мошенничество в банковском секторе (банковские карты)»

МОШЕННИЧЕСТВО В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ НА ПРИМЕРЕ
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ
Девина Маргарита Алексеевна,
студентка ГБОУ СПО КБК №6,
(d_margarita18@mail.ru).
Руководитель: Васильева Т.А.
В настоящее время на рынке банковских услуг, в банковском деле, процветают
мошеннические действия. С развитием экономики и страны в целом, коммерческие банки
развивают для себя различные технологии банковских операций. Например, дистанционное
банковское обслуживание (ДБО).
ДБО – это общий термин для технологий предоставления банковских услуг, на
основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (без визита в банк).
Это банкоматы, терминалы. Банки определяют свои системы обслуживания. При появление
таких систем появляется возможность взлома карты. В России в 2012-2013 года по
официальным данным совершаются тысячи преступлений с пластиковыми картами в год.
Для того, чтобы заполучить все сбережения, находящиеся на пластиковых банковских
картах мошенники (кардеры, скиммеры, хакеры) используют различные способы:
1) Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к
примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная
книжка, мобильный телефон).
2) Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с
предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями,
коллегами по работе.
3) Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя
банковской карты, подглядывая из-за его плеча
5) Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые
банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются
банкоматы в наиболее оживленных местах.
6) Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества
предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с
магнитных полос карт.
В последнее время в мире резко растет число преступлений, совершаемых по схеме
фишинга – Интернет-мошенничества, состоящего в краже персональных данных, паролей и
тому подобного. Фишеры используют два основных метода обмана. Наиболее
распространенный – массовая рассылка электронного спама. В этих письмах от имени
известной компании предлагается зайти по ссылке на сайт-подделку и там ввести
персональные данные вроде номера банковского счета или пароля. Сделав это, пользователь
сам открывает злоумышленникам доступ к собственному счету. Мошенники могут сами и не
пользоваться добытой информацией, а передавать или продавать ее сообщникам, зачастую
находящимся на другом конце света.
Еще одна схема предполагает размещение ссылок на сайты фишеров на популярных
сетевых ресурсах. Ситибанк уже столкнулся с противоправными действиями фишеров, когда
сообщения злоумышленников со ссылкой на ложный сайт массово рассылались
пользователям сети по электронной почте. Но меры безопасности, в частности, оперативное
оповещение, были приняты своевременно, и клиенты банка не пострадали.
Как оказалось, фишинг и другие махинации с использованием Интернета тесно связаны
с деятельностью кардеров – преступников, специализирующихся на незаконной
деятельности в сфере оборота пластиковых карт и их электронных реквизитов. По данным
компании Gartner, за последний год в США жертвами разного рода махинаций с
банкоматами и пластиковыми картами стали около 3 миллионов человек, американским
банкам и их клиентам был нанесен ущерб в миллиарды долларов.
Для предотвращения незаконных списаний по банковской карте рекомендуется
применять следующие меры безопасности:
1. Не передавать свою карту в чужие руки, следить за тем, чтобы карта использовалась
лишь по назначению.
2. Проявлять бдительность и внимательность при пользовании банкоматом, обращать
внимание на нестандартные элементы конструкции — накладную клавиатуру,
используемую для считывания PINа.
3. Обращать на установленные микро-видеокамеры на самом банкомате, которые могут
быть смонтированы как в козырьке банкомата, так и замаскированы под
сопутствующие банкомату предметы, например, рекламные материалы.
4. Минимизировать случаи использования банковской карты в местах, вызывающих
подозрение.
5. Снятие наличных средств и другие банковские операции, осуществляемые при
помощи банкоматов, по возможности производить в одном и том же банкомате,
запомнив его внешний вид. И др.
6. По возможности набирать ПИН-код быстро, заученными движениями.
7. Использовать банковским карты со встроенным микрочипом, если это возможно.
Существуют специализированные организации по борьбе с мошенничеством. В МВД
России борьбу с мошенничеством в основном осуществляют работники отделов по борьбе с
экономическими преступлениями.
Коммерческие банки России, занимаясь банковской деятельностью принимают меры
по сокращению рисков, но не всегда получается удачно и точно избавиться от риска. Но в
каждом банке быстро реагируют на подозрения в мошенничестве и поэтому лишь в
некоторых случаях получается невозможным вернуть всю сумму, которая находилась на
банковской карте. Для минимизации риска, банки стали выпускать карты с чипом.
Основными сдерживающими факторами развития электронных услуг в России
являются недостаточно широкое распространение Интернета, невысокая степень доверия к
электронным каналам в части их надежности, а также, что важно, низкая востребованность
банковских услуг населением. Именно последнее обстоятельство сильно сдерживает переход
на обслуживание через интернет. Недоверие нужно преодолевать через популяризацию и
образовательные программы банков для действующих и потенциальных клиентов.
Считаю, что данная проблема в банковском деле очень важна, и требует более чуткого
внимания как со стороны государства, так и со стороны банков. Для привлечения клиентов,
получения прибыли, признания на рынке банковских услуг, банки должны делать все
возможное для достижения цели!