Внимание мошенники
advertisement
Внимание - мошенники. Определение из словаря: МОШЕННИЧЕСТВО 1. преступление, заключающееся в завладении чужим имуществом или правом на него, а также в получении иных благ путем обмана или злоупотребления доверием 2. преднамеренное искажение правды с тем, чтобы, используя ложную версию или обман или злоупотребляя доверием, завладеть ценным имуществом индивидуума или организации. Мошенники есть в любом направлении бизнеса. В любом деле могут появиться люди и организации, которые пользуются доверием и действуют в интересах собственной выгоды, не давая ничего взамен. Такой серьезный раздел бизнеса как инвестирование тоже не смог уберечься от участия в нем мошенников. Мошенники в инвестициях вредят организациям и индивидуумам не только тем, что обманным путем вымогают различные платы, но и тем, что подрывают доверие к тем, кто реально может оказать содействия в привлечение капитала. Тем не менее, необходимо заметить, что не все организации и частные лица, выступающие с мошенническими предложениями являются мошенниками. Часто, ничего не подозревая, организации и частные лица, оказывающие услуги по привлечению капитала составляют свои предложения с включением элементов тех или иных мошеннических схем, и в результате создают нереальные финансовые предложения и явно преувеличивают свои возможности. Также, зачастую можно видеть организациипосредники, которые по недоразумению или по умыслу, становятся участниками криминальных схем или даже исполнителями, сами того не осознавая. Но так или иначе, нуждающиеся в инвестициях часто соглашаются на такие предложения, тратят время и деньги на попытку выполнить их условия и заходят, естественно, в тупик. В этой статье мы не преследуем цели выявить конкретных мошенников с указанием адресов, имен и телефонов. Для этого есть специальные базы данных, которые можно найти в сети Internet. Здесь мы хотим показать типичные случаи мошеннических и ошибочных предложений, не реальных ситуаций, что бы Вы могли это использовать в деле привлечения капитала или оказания помощи другим. Эти рекомендации предназначены для ориентирования в массе предложений, которые обрушиваются на инициатора инвестиционного проекта. Однако в любом случае, после того, как некое предложение Вас заинтересует, необходимо перед обращением к источнику предложения получить разъяснения у инвестиционного консультанта. Избегайте обращаться за бесплатными консультациями к друзьям-банкирам или по знакомству в организации, занимающиеся аналогичным бизнесом – Вы в большинстве случаев не получите реальной оценки предложения по привлечению капитала для Вашего инвестиционного проекта. Если Вы обращаетесь к независимому консультанту на платной основе, требуйте от него письменного заключения на бланке организации, заверенного печатью. Кстати, это и есть первый контрольный сигнал для всех начинающих – если организация или индивидуальный «консультант» отказались ответить Вам письмено и подписаться под своими словами - значит их советам грош цена. За слова отвечать принято во всем мире! Мы не гарантируем, что здесь собраны все возможные методы мошенников. Мы с удовольствием воспользуемся Вашим негативным опытом и Вашими сообщениями о не указанных мошенничествах. К сожалению в нашей стране и странах СНГ мошенники полностью извратили понятие ПОСРЕДНИК. Во всем мире почти ВСЕ сделки совершаются через посредника. Все словари однозначно толкуют слово ПОСРЕДНИК – «…агент или брокер, через которого заключается договор или урегулируются претензии. В юриспруденции к посредникам часто относятся только те лица, фирмы и организации, которые содействуют продавцам и покупателям в заключении и исполнении контрактов. В зависимости от характера функций, выполняемых торговым посредником, различают несколько видов торгово-посреднических операций: дилерские, комиссионные, агентские и брокерские. Комиссионные фирмы выполняют разовые коммерческие поручения от своего имени, но за счет продавца или покупателя. Агентские фирмы выступают от имени и за счет принципала, юридически они полностью независимы. Брокерские фирмы — в их функции входит свести контрагентов». То же касается и посредничества в привлечении КАПИТАЛА. Однако именно мошенники добились того, что слово ПОСРЕДНИК в нашей стране произносится как ругательное и обвинительное. Понятие ПОСРЕДНИК получило трактовку некоего «справочного бюро, которое требует непомерную плату лишь за информацию об инвесторе или методе финансировании». Мы попытались в этой статье помочь инициаторам инвестиционных проектов различать НАСТОЯЩИХ ПОСРЕДНИКОВ и мошенников. Что преследуют предложения? те, кто умышленно выдает такие мошеннические Встречая ниже перечисленные предложения, помните: Если Вам говорят, что надо будет платить вперед за информацию об инвесторе, то Вас хотят обмануть на эту сумму. Если Вам предъявляются требования об ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ услугах со стороны посредника и при этом не дается права выбора степени участия посредника при продвижении кредитной процедуры, то лучше отказаться от такого предложения. Если Вам не объясняют подробно ни сам ход процедуры, ни требований к документам, ни обязательств посредника, и при этом сообщают, что надо платить ДО получения финансирования, то требуйте ясности. Иногда предлагают положить на аккредитив в банк за границей сумму от $10 тыс. и выше, якобы давая Вам гарантию, что Вы не потеряете эти деньги в случае не привлечения капитала. Бред. Деньги Вы потеряете. Если не требуют ни каких денег за услуги, а просят лишь небольшой пакет документов, то цель мошенников получить Ваш бизнес план. Для чего – это уже отдельная тема. Если требуют в качестве платы за услугу долю в Вашем бизнесе, то Вы можете потерять бизнес или часть его. Иногда Вам торжественно объявляют, что Вам не надо платить ни каких денег вперед, все остальные вопросы процедуры подробно разъясняют, но требуют гарантировать, что ВЫ обязательно расплатитесь как в случае получения финансирования, так и в случае не получения финансирования по Ваше вине. Гарантировать предлагается Вашей собственностью. Есть опасность, что посредник сделает ВСЕ, что бы ВЫ не получили финансирования по Вашей вине с целью завладения Вашей собственностью. Иногда, особенно в случае проведения переговоров в Вашем офисе или квартире, готовиться какая либо товарно-хозяйственная афера, либо готовится банальное ограбление. Или устанавливаются жучки и скрытые видеокамеры. Иногда таким образом физические лица ищут работу. Получив заманчивое предложение, Вы нанимаете в штат этого индивида. До того момента, когда откроется факт обмана, Вы оплатите ему и заработную плату не за один месяц, и массу командировочных и представительских. Иногда это длится по 6-7 месяцев. За это время мошенник готовит себе следующее место работы. А виноватым в не получении кредита он сделает Вас. Слишком заманчивые предложения оборачиваются простым сбором информации о Вас и Вашем бизнесе, Ваших планах со стороны конкурентов. Итак, какие предложения встречает на своем пути к капиталу инициатор инвестиционного проекта? № 1 2 Предложение Получить безвозвратный кредит в сумме от $10 млн. За это надо «откатить» половину суммы, а с остальной суммой можно делать что хочешь. Получить гарантию первоклассного зарубежного банка. За это надо всего лишь оплатить до 10% от суммы гарантии. Примечание Такого не может быть в принципе. Т.е. может быть, но надо быть абсолютно наивным и безграмотным, чтобы не увидеть откровенного криминала. Деньги надо платить вперед. Вы их более не увидите. А гарантию Вы не получите. С какой стати Вам первоклассный банк гарантию даст? Вы для него НИКТО. Гарантия – это те же деньги. И ее без обеспечения кредитное учреждение не может выдать по законодательству. Даже если бы и очень хотело. Все инвесторы действуют по одним международным законам. Где четко расписаны документы, на основании которых инвестор (кредитор) имеет право принять решение о выдаче кредита (участии в бизнесе). Документы делятся на четыре основных группы: сведения о Заемщике, описание проекта, рыночные исследования, бизнес план. Каждая группа имеет массу приложений, типа наличие земельного участка, патент, разрешительная документация и пр. По каждому конкретному инвестиционному проекту кроме стандартных требования предъявляются еще и специальные требования. Здесь у нас нет комментарий. Возможно так некоторые платят за свое «обучение» как избежать мошенничества. 3 При любом виде финансирования Вам предлагается собрать ОЧЕНЬ маленький пакет документов, при этом даже не ставится требование к составу и структуре бизнес плана. 4 Предлагается прислать бизнес план. Затем Вам радостно сообщают, что Ваш проект успешно принят и Вам открыт счет в банке, для открытия которого необходимо всего лишь совершить какие-то мелкие мероприятия. Стоимость мероприятий от $200. Вам для проверки дают даже код доступа для проверки подлинности сообщения. Вы набираете адрес сайта банка, набираете код и видите, что на Ваше имя открыт счет и там заблокирована требуемая сумма. Для того, что бы пользоваться этой суммой, надо только перевести от $200 на счет посредника. Тот, кто предлагает Вам вариант Тот, кто не занимается мошенничеством, 5 6 7 8 привлечения капитала, назначает переговоры в метро, в кафе, в вестибюле гостиницы, автовокзала или ж/д вокзала. Или предлагает провести переговоры в вашем офисе, Вашем автомобиле. При этом не дает Вам точных координат своего офиса, стационарного телефона. Предлагает искать его через кого-то. Или через офис, в котором он редко бывает. Предлагается получение кредита под гарантию, которую выдаст национальный банк, в случае получения от потенциального кредитора письмо на согласие финансировать Ваш проект. 10 Предлагается поручительство третьей стороны для получения кредита. При внешне безупречных доказательствах Вам предлагается уплатить комиссионные ДО получения кредита. Посредник сообщает, что он работает от имени ИЗВЕСТНЫХ инвестиционных компаний или банков. Вам предъявили сертификат, удостоверяющий, что посредник работает от имени известных компаний. 13 перечисленных гарантию национального банка, страховку национальной страховой компании, залог имущества. Предлагается получить кредит В капиталистических странах наличными «безналичными» средствами – неким деньгами считаются ВСЕ деньги – в эквивалентом, ценными бумагами, и т.д. кармане, на кредитной карточке, в банке, на Предлагается совместное предприятие с венчурным капиталом на условиях 50х50. При этом инвестор вкладывает в бизнес все 100% необходимых для реализации денег. 12 допускает Согласно ВСЕМ законодательным актам Кредитор имеет право принять решение о кредитовании только на основании переданных от потенциального Заемщика документов. Одним из документов может быть письмо от банка, имеющего намерение выдать гарантию. Наоборот не делается. Предлагается получить кредит у Без аваля европейского банка ТОР-25 это зарубежной кредитной организации под невозможно. А аваль Вы вряд ли получите. 9 11 никогда не промахов. инвестиционном счете... Все остальное – «безналичные» деньги. Они Вам нужны???? Западные инвесторы при таком финансировании не идут на условие ниже 65-ти процентного совладения совместным бизнесом. Самая распространенная ставка при этом не менее 76%. Иначе инвестор может потерять контроль над расходованием его средств или над деятельностью СП. То же, что и гарантия первоклассного зарубежного банка. Комиссионные платят только после получения кредита. В смете закладываются комиссионные выплаты. Здесь надо требовать подтверждения этих утверждений. Обращайте внимание на качество и формат бумаги. Формат сертификатов отличается от формата, принятого для изготовления документов. Листы короче и шире. Кроме того, обязательно проверяйте указанные телефонные номера для проверки подлинности сертификата. Если для проверки предлагается адрес E-mail или при контрольном звонке включается автоматически факсимильный аппарат, скорее всего это подделка. Или посредник 14 15 16 17 18 19 20 21 стал жертвой мошенника. Не ленитесь получать подтверждение подлинности сертификата. Как и проверки принадлежности указанного телефонного номера фирме, выдавшей сертификат. Для финансирования Вашего проекта В конечном итоге Вам предложат оплатить предлагается привлечь полулегальные долг за хранение этих средств в пределах средства, которые в настоящее время $10-40 тыс. А обещанных денег Вы не находятся на хранении в каком-то банке получите. Европы. правило, этими программами Предлагают помощь в получении Как кредита из государственных источников. занимаются не частные компании и не физические лица. Но некоторые частные структуры действительно имеют доступ к программам гос.финансирования и только по программам международного содействия. Т.е. сначала Вам надо определиться – о каких программах идет речь и сколько времени это займет, т.к. все бюджетные программы международной помощи имеют свои финансовые периоды и очередность. не существует. Есть Предлагается гарантия администрации Гарантий поручительство. На это есть города, района, области. соответствующий закон РФ. Такое поручительство может выдать только субъект федерации. И эти гарантии заложены в бюджет РФ. А в бюджет они закладываются на основании Заявок из регионов. Поверьте, Вашей Заявки там точно не было. Предлагается кредит без залога, когда Такое кредитование без залога запрещено получателем кредита будет не законодательством ВСЕХ стран. Иначе в создаваемое совместно с кредитором мире начнется финансовый кризис. юр.лицо, а непосредственно Заявитель. Предлагается получить кредит, положить его на депозит, а под это получить другой безвозвратный кредит, который списывается за счет страховой компании. Предлагается получить кредит под страховку крупной страховой компании. Без комментарий. Заемные деньги нельзя класть на депозит в любых (в том числе спекулятивных!) целях. Ни один здравый кредитор не передаст деньги кому-то для целей спекуляции. Надо быть реалистом. Зачем Вы нужны крупной страховой компании с Вашим проектом? Предлагается кредит с низкой кредитной Это подозрительно от того, что даже Россия с ее колоссальными ресурсами, платит за ставкой - до 9 % годовых. кредиты по 13% годовых. Предлагается оформить кредит в срок 1- Нормальные деловые люди должны понимать, что «даже девять беременных 2 месяца. женщин не могут за один месяц родить ребенка». Другими словами каждая процедура имеет свои этапы, без которых нельзя обойтись. И каждый этап имеет свой срок прохождения. Чаще всего ускорить этот этап не представляется возможным. Например, экспертиза бизнес плана длится не менее 30 календарных дней. При 22 23 24 25 26 27 28 получении такого «заманчивого» предложения требуйте описания этапов процедуры. И указания срока каждой процедуры. И если там будет отсутствовать верификация Ваших документов (проверка подлинности) или экспертиза бизнес плана, то надо сразу насторожиться. Предлагается кредит по вполне Заемные средства запрещено вкладывать в приемлемой схеме. Заемные средства ценные бумаги, пускать в игру на биржах. предлагается сразу пустить в ценные Причина проста – реальный кредитор может бумаги. И на полученные доходы это делать и без Вас, не так ли? И уже делает, поэтому у него и есть деньги. реализовывать бизнес. Предлагается получить кредит и Заемные средства нельзя выдавать в кредит раздавать его мелкими кредитами третьим лицам. Либо Вас пытаются выставить посредником в криминальной начинающим фирмам. афере. И кредитор и мелкий заемщик окажутся звеньями одной цепи и Вы окажетесь между ними, ответственными за возврат основного кредита. Предлагается получить кредит, где Залог предоставляется кредитору ДО кредитного договора. залогом будет имущество, оформления приобретаемое или построенное на Приобретенное имущество не может служить залогом выданному кредиту. заемные средства. Предлагается кредит, где залогом может Такое в принципе возможно. Но при условии, что НОУ-ХАУ или патент быть Ваше НОУ-ХАУ или патент. Заемщика будет оценен иностранным оценщиком. А это очень дорогое удовольствие, и подавляющему большинству инициаторов проекта просто не доступно. Если Посредник сообщает, что интеллектуальная стоимость определяется по договоренности сторон, то постарайтесь понять – как определяется «договоренность» Предлагается совместное предприятие, в Комментарий не будет. котором распределение долей по 50%. Причем вклад нашего участника – его энергия, идея, знакомства, блат. Для некоммерческой организации предлагается кредит или создание совместного предприятия для реализации коммерческого проекта Вам сообщается (и заметьте – именно Вам!), что в каком-то банке зарезервированы многомиллионные активы и их владелец скончался не оставив завещания, или погиб, или стал жертвой политических репрессий... И Вы (и только Вы!) сможете помочь партнеру или родственнику этого несчастного, просто предоставив свои счета для перевода на него этого Только в нашей стране разрешено некоммерческим организациям заниматься коммерческой деятельностью. И то, только для выполнения уставных задач. Во всем остальном мире кредитор или инвестор может выдать грант или оказать материальную помощь, но не выдать кредит или вступить в долевые отношения. После Вашего согласия Вам с прискорбием сообщат, что все идет по плану, но надо оплатить задолженность за обслуживание счета или пошлину на экспатриацию...в размере – дальше все измеряется аппетитом мошенников... 29 30 состояния. За это Вам щедро отдадут 1020% от суммы оборота... Предлагается оформление кредита на приемленых для Вас условиях, но в контракте обозначено мимоходом, что оплата производится по выставленным счетам и не указана конкретная стоимость контракта на услуги. Или указана только стартовая предоплата... Предлагается кредит без указания происхождения этих денег. Можете быть уверены на 100%, что конечные счета будут астрономическими и мошенники просто нашли себе очередную овцу, чтобы стричь её, пока ресурсы овцы не иссякнут... К нам обращались люди, потерявшие до 100 тысяч долларов... Вам нужны проблемы с Интерполом???? Будем Вам признательны, если Вы поделитесь своим опытом получения подобных предложений Вами и Вашими знакомыми для пополнения списка мошеннических уловок в инвестициях. Если у нас наберется достаточно материалов негативного опыта контактов с мошенниками, то кроме этого материала мы разместим на нашем сайте раздел с описанием таких случаев. Естественно с соблюдением конфиденциальности. С удовольствием рассмотрим предложение по названию раздела. Мы ответим на ваши вопросы по этой статье. Присылайте вопросы и комментарии на наш E-mail. Просим не присылать запросы по конкретным фирмам и просьбы проконсультировать относительно какого-либо поступившего Вам предложения.
