Условия выпуска и обслуживания дебетовых банковских карт

Условия
выпуска и использования дебетовых банковских карт
АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
Термины и определения:
Авторизация – процедура получения разрешения, предоставляемого Банком на проведение операции с
использованием Банковской карты в пределах Расходного лимита.
Банк – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество).
Банковская карта / Карта – расчетная (дебетовая) карта, предназначенная для совершения операций Клиентом в
пределах Расходного лимита, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента,
находящихся на его Счете или кредита, предоставляемого Банком Клиенту в соответствии с Договором при
недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств (овердрафт); является электронным средством
платежа.
Банк-эквайер – кредитная организация, являющаяся участником международной платежной системы и
осуществляющая приём к оплате Банковских карт в качестве средства оплаты товаров, работ, услуг.
Банк-эмитент – кредитная организация, являющаяся участником международной платежной системы и
осуществляющая эмиссию банковских карт.
Блокирование Карты / Блокирование – процедура технического ограничения (приостановление или
прекращение), установленного Банком, на совершение Клиентом операций с использованием Карты, в том числе
предусматривающая отказ Банка в предоставлении Авторизации независимо от Расходного лимита или каких-либо
других условий.
Владелец счета / Держатель – физическое лицо, на имя которого открыт счет Банковской карты.
ВСП Банка – внутренние структурные подразделения Банка (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы,
операционные кассы вне кассового узла).
Выписка по Счету – отчет Банка по операциям, проведенным по Счету за определенный период времени.
Держатель дополнительной карты / Дополнительный Держатель – физическое лицо, получившее карту (далее
- Дополнительную карту) по заявлению Держателя с отнесением операций на Счет Держателя.
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – услуга удаленного банковского обслуживания, состоящая из
компонентов, используемых для оказания банковских услуг на основании запросов, передаваемых Клиентом
удаленно (без визита в Банк или в ВСП).
Договор – совокупность документов: Условия, Тарифы, надлежащим образом заполненное и подписанное
Клиентом Заявление, составляющих вместе договор об открытии и ведении счета с использованием Банковской
карты.
Заявление – письменное заявление Клиента установленной Банком формы, предусматривающее открытие
банковского счета и оформление банковской карты в соответствии с настоящими Условиями, в т.ч. Заявление на
комплексное банковское обслуживание в соответствии с «Правилами комплексного банковского обслуживания
физических лиц АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО».
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор (Владелец счета / Держатель / Дополнительный
держатель).
Неразрешенный овердрафт – возникновение задолженности Клиента перед Банком при завершении расчетов по
допущенным к проведению Платежными системами Операциям с использованием Карты на сумму, превышающую
установленный Банком Расходный лимит.
Овердрафт – кредитование Счета, которое дает возможность Клиенту распоряжаться дополнительными
денежными средствами при недостатке или отсутствии собственных средств на Счете.
Операции – любое движение денежных средств по Счету по распоряжению Клиента или в предусмотренных
случаях без его распоряжения.
Сайт Банка – официальный сайт Банка, размещенный в сети Интернет по адресу www.kred-bank.ru.
Расходный лимит – предельная сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения операций с
использованием Карты или ее реквизитов, с учетом остатка денежных средств на Счете, включая сумму
Овердрафта (при его наличии), и ограничений, установленных Тарифами Банка на снятие наличных денежных
средств в течение определенного периода.
Персональный идентификационный номер / ПИН-код – индивидуальный код, присваиваемый Процессинговым
центром каждой банковской карте и используемый для идентификации Клиента при совершении операций с
помощью электронных терминалов или банкоматов в качестве аналога личной подписи.
Платежная система – международная платежная система Visa International либо MasterCard Worldwide, платежная
система NCC и др. платежные системы, с которыми Банк имеет соответствующие договоры и соглашения об
участии.
Подразделение Банка – структурные подразделения Банка, осуществляющие обслуживание физических лиц.
Процессинговый центр / ПЦ – процессинговый центр ЗАО «Национальные кредитные карточки» (Платежная
система NCC).
Программа лояльности – комплекс маркетинговых мероприятий для развития повторных продаж продуктов/услуг
существующим Клиентам в будущем, продажи им дополнительных продуктов/услуг, продвижения корпоративных
идей и ценностей, а также других видов потенциально прибыльного поведения.
Пункт выдачи наличных / ПВН – место (касса Банка, касса ВСП) совершения операций по приему и/или выдаче
наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Информация о ПВН размещается Банком на
информационных стендах в ВСП и других структурных подразделениях Банка, оказывающих услуги по настоящему
Договору, а также на сайте Банка
Служба поддержки – круглосуточная служба помощи клиентам – Держателям карт в составе ПЦ, оказывающая им
оперативную помощь по вопросам, связанным с операциями по банковским картам, по телефону № 8-800-200-77-66,
(8352) 309-399.
Счет (основной) / Счет – текущий счет, открываемый Банком физическому лицу для совершения расчетных
операций с использованием Банковской карты, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной
практикой.
Тарифы – система ставок оплаты за предоставленные Банком услуги, являющаяся неотъемлемой частью
Договора. Информация о действующих Тарифах размещается Банком на информационных стендах в ВСП и других
структурных подразделениях Банка, оказывающих услуги по настоящему Договору, а также на сайте Банка.
ТСП – торгово-сервисное предприятие, осуществляющее предоставление товаров / услуг с использованием
Банковских карт.
Условия – настоящие «Условия выпуска и использования банковских карт АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО».
Условия размещаются на информационных стендах в ВСП и других структурных подразделениях Банка,
оказывающих услуги по настоящему Договору, а также на сайте Банка.
УС – Устройство самообслуживания (банкомат, платежный терминал) – электронный программно-технический
комплекс, предназначенный для совершения операций без участия работника Банка.
CVC2/CVV2 – код проверки подлинности Карты. Наносится на полосу для подписи Держателя после номера Карты
способом идент-печати. Используется в качестве защитного элемента при проведении транзакций в среде «card not
present».
SMS-сервис – услуга, обеспечивающая предоставление Клиенту уведомлений в виде SMS-сообщений в режиме
реального времени по операциям, совершенным при помощи Банковской карты, а также возможность совершать
операции в соответствии с «Правилами предоставления и использования SMS-сервиса».
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Условия регулируют порядок выпуска и использования Банковских карт, эмитируемых Банком для
физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателями и Банком.
1.2. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Условиям в целом в
соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком
(принятия Банком положительного решения о выпуске Карты и открытии Счета) оферты Клиента (поданного в Банк
Заявления, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России).
1.3. Открытие и обслуживание Счета производится Банком в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации, нормативными актами Банка России, локальными нормативными актами Банка и
Условиями.
1.4. Страхование денежных средств, находящихся на Счете, осуществляется в соответствии с Федеральным
Законом Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Информация о страховании (обеспечении возврата денежных средств) размещается на информационных стендах
в ВСП и других структурных подразделениях Банка, оказывающих услуги по настоящему Договору, а также на
сайте Банка.
2. ВЫПУСК КАРТ
2.1. Банк в соответствии с настоящими Условиями выпускает Клиенту персонифицированные и
неперсонифицированные (без указания фамилии и имени Держателя) Карты.
2.2. Карта является собственностью Банка, который имеет право отказать Клиенту в выпуске Карты или ее замене,
ограничивать количество Карт, выпускаемых к Счету, а в случаях, предусмотренных Условиями (или при их
нарушении Клиентом), приостановить или прекратить действие Карты или прекратить кредитование Счета. Карта
должна быть возвращена в Банк по первому требованию.
2.3. Банк выпускает Карту на основании сведений, указанных Клиентом в Заявлении, в случае принятия Банком
положительного решения о ее выпуске и при условии уплаты комиссии, предусмотренной Тарифами.
2.4. В случае обращения в Банк доверенного лица Клиента для выпуска Карты на имя Клиента, доверенное лицо на
основании предоставленной в Банк доверенности (с полномочиями на открытие Счета, заключение Договора,
получения Карты и ПИН-кода) и документа удостоверяющего личность заключает от имени Клиента Договор.
2.5. При получении Карты Клиент обязан поставить собственноручную подпись в присутствии работника Банка на
специальной полосе для подписи, расположенной на оборотной стороне Карты. Использование Карты лицом, не
являющимся ее Держателем, запрещено. В случае получения Карты Доверенным лицом, Доверенное лицо при
передаче Карты Клиенту/Владельцу счета обязано потребовать от Держателя поставить подпись на оборотной
стороне Карты.
2.6. Карта действительна до последнего дня месяца (включительно), указанного на лицевой стороне Карты.
2.7. В целях идентификации Держателю при выдаче Карты предоставляется ПИН-код. ПИН-код является Аналогом
собственноручной подписи Держателя при совершении им Операции с использованием Карты (в соответствии с п. 3
ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).
2.8. Картой имеет право пользоваться только Держатель.
2.9. По заявлению Клиента или Доверенного лица Клиента Банком может быть выпущена Дополнительная карта на
имя самого Клиента либо на имя указанного в Заявлении Дополнительного держателя.
2.10. Дополнительная карта к Счету может быть выпущена лицу, достигшему четырнадцатилетнего возраста.
2.11. Держатель Дополнительной карты имеет право совершать операции с ее использованием за счет средств на
Счете и в пределах Расходного лимита. Расходный лимит по Карте и/или Дополнительной карте может быть
ограничен на основании письменного заявления Клиента или по решению Банка.
2.12. Карта может быть блокирована до истечения срока действия по заявлению Держателя или по решению Банка
в соответствии с п.5.2.5.
2.13. В случае утраты или повреждения Карты, а также в случае размагничивания магнитной полосы или
рассекречивания ПИН-кода, Клиенту на основании письменного заявления может быть выдана новая Карта с ПИНкодом на новый срок действия (в соответствии с Тарифами).
2.14. При отказе от дальнейшего использования Карты Клиент должен подать Заявление в Банк и сдать Карту в
Банк.
2.15. В случае неполучения Клиентом заказанной Карты в течение 3-х месяцев после даты Заявления, Банк имеет
право аннулировать (уничтожить) выпущенные Карту и ПИН-код. Полученные Банком в соответствии с Тарифами
суммы комиссий в этом случае не возвращаются.
3. УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ
3.1. В зависимости от типа Карты Клиент имеет возможность совершать операции как на территории Российской
Федерации, так и за ее пределами в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме
соответствующих типов Карт.
3.2. В зависимости от типа Карты Операция может быть совершена Держателем лично в случае предъявления им
Карты в ТСП, ПВН, УС, а также в сети Интернет.
3.3. Совершение операций с использованием Карты может осуществляться как с Авторизацией, так и без
Авторизации в случаях, предусмотренных Условиями Платежных систем.
3.4. При оплате товаров (работ, услуг) или при получении наличных денежных средств Клиент должен проверить
правильность указанных в слипе/чеке/квитанции данных о сумме, валюте, дате операции и о номере Карты,
подписать и получить экземпляр слипа/чека/квитанции (при необходимости).
3.5. В случае несовпадения подписи Держателя на слипе/чеке/квитанции с подписью на Карте, Держателю может
быть отказано в проведении операции.
3.6. При осуществлении операции в УС подпись на слипе/чеке/квитанции не ставится.
3.7. Регистрация УС Операции с применением ПИНа является безусловным подтверждением совершения Операции
Держателем и основанием для изменения Расходного лимита Карты на момент такой регистрации и последующего
списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения Держателя.
3.8. При проведении операции через сеть Интернет квитанция не составляется. Подтверждающими документами
при таких операциях могут являться все передаваемые в электронном виде письма и документы, включая
разрешение Держателя на совершение операции через сеть Интернет без его личного присутствия.
3.9. Операции, произведенные по Карте посредством ДБО с использованием логина и пароля, признаются
совершенными Клиентом и не могут быть им оспорены.
3.10. Подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН-код при совершении операции, а также
оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов
Карты (в том числе таких, как: номер и срок действия Карты, коды CVC 2/CVV 2) являются для Банка распоряжением
Держателя списать сумму операции со Счета.
3.11. Регистрация Процессинговым центром Операции является основанием соответствующего изменения без
дополнительного распоряжения Держателя текущей величины Расходного лимита Карты на Дату обработки
расчетных документов.
3.12. Клиент признает, что в случае если дистанционный доступ к информации о Карте (о Счете) был предоставлен
Банком ему или его Представителю на основании просьбы Клиента, оформленной в установленной Банком форме,
в том числе в форме заявления, поданного дистанционно с подтверждением при помощи пароля или кодового
слова, Банк не несет ответственность, если информация о Счете и/или Карте (обо всех Картах, с использованием
которых совершаются Операции по Счету) Клиента станет известной третьим лицам в результате предоставления
такого дистанционного доступа.
3.13. Настоящим Клиент поставлен в известность и понимает, что дистанционный доступ к использованию Карт, в
том числе к информации о денежных средствах на Счете и проведенных операциях, увеличивает риск
несанкционированного получения этой информации сторонними лицами. При совершении покупок через сеть
Интернет все риски по несанкционированному доступу к Счету несет Клиент.
3.14. В целях снижения риска использования Карт в незаконных (мошеннических) целях, Банк может устанавливать
ограничения по наличным операциям в соответствии с видом карточного продукта, а также ограничения, связанные
с проведением операций в сети Интернет и операциям перевода со Счета одной Карты на Счет другой Карты при
проведении операции через УС либо через сайт Процессингового центра. При осуществлении безналичной оплаты
товаров и услуг в торгово-сервисной сети, проведение операции возможно в пределах Расходного лимита, либо в
эквиваленте указанной суммы в другой валюте, по курсу Банка, установленному для безналичных операций.
3.15. Зачисление средств на Счет Клиента производится не позднее рабочего дня Банка, следующего за днем
поступления средств в Банк, при условии получения Банком в указанный срок оформленных надлежащим образом
документов, из которых однозначно следует, что получателем средств является Клиент, и средства должны быть
зачислены на Счет.
3.16. Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в
тех случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости
реквизитов расчетного документа либо из-за несоответствия расчетного документа режиму Счета, действующему
законодательству или банковским правилам.
3.17. Банк зачисляет на Счет денежные средства в валюте Счета, по курсу, установленному в Банке для
безналичных операций на момент зачисления суммы операции на Счет Клиента.
3.18. Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации без дополнительного
распоряжения Клиента списывает со Счета суммы:
- Операций, совершенных Клиентом с использованием Карт (в т.ч. Дополнительных);
- в погашение задолженности Клиента по предоставленному ему кредиту в виде Овердрафта в соответствии с
кредитным договором;
- перерасхода денежных средств по Счету в случае его возникновения в рамках Неразрешенного овердрафта;
- вознаграждений и/или комиссий согласно Тарифам и Условиям (в т.ч. комиссий Банка-эквайера);
- вознаграждений Банка, расходов Банка по предотвращению незаконного использования Карты и пени/неустойки на
сумму Неразрешенного овердрафта в случае ее возникновения;
- налогов в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- денежных средств, излишне/ошибочно зачисленных Банком;
- денежных средств, подлежащих перечислению на основании поступивших документов из органов исполнительной
власти;
- в погашение Задолженности Клиента по другим счетам Клиента, открытым в Банке;
- фактически произведенных расходов Банка в соответствии с тарифами Платежных систем по опротестованию и
возврату платежей при осуществлении претензионной работы.
Настоящие условия являются заранее данным акцептом.
3.19. В случае возникновения Неразрешенного овердрафта Клиент уплачивает Банку сумму перерасхода и пени в
размере 0,1% (Ноль целых одна десятая процента) от суммы Неразрешенного овердрафта за каждый день
перерасхода. Пени на сумму задолженности в рамках Неразрешенного овердрафта начисляются со дня,
следующего за днем возникновения задолженности, по день ее полного погашения.
3.20. Списание со Счета денежных средств/зачисление денежных средств на Счет в валюте, отличной от валюты
Счета, производится по курсу, установленному в Банке для безналичных операций, на дату фактического списания
суммы операции со Счета/зачисления суммы операции на Счет Клиента. В случае совершения операций в
устройствах Платежной системы NCC, конвертация денежных средств осуществляется по курсу Банка на дату
списания средств со счета/дату зачисления средств на счет.
3.21. При проведении расходных операций, помимо комиссий, удерживаемых Банком в соответствии с Тарифами,
дополнительно может удерживаться комиссия, устанавливаемая Банком-эквайером. Комиссия Банка-эквайера
взимается одновременно со списанием со Счета денежных средств.
3.22. Держатель не имеет права распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете:
3.22.1. в пределах авторизованных сумм до момента списания суммы соответствующей Операции со Счета или
отмены Авторизации;
3.22.2. в пределах сумм, зачисленных на счет путем внесения наличных через кассу по приходному кассовому
ордеру, до истечения 1 (одного) рабочего дня с момента зачисления;
3.22.3. в пределах сумм Операций, являющихся предметом спора, до момента его завершения, определяемого
Банком;
3.22.4. блокированными Банком на основании исполнительных листов в соответствии с законодательством
Российской Федерации;
3.22.5. в пределах остатка средств на Счете при его закрытии в сроки, определенные Банком:
- по Картам VISA Classic, VISA Gold, Mastercard Standard, Mastercard Gold – в течение 45 (сорока пяти)
дней;
- по Картам VISA Electron, VISA Classic Unembossed, Mastercard Maestro – в течение 15 (пятнадцати)
дней;
- по Картам NCC-Union Card – в течение 3 (трех) дней;
Срок исчисляется с даты, следующей за днем приема Банком заявления Клиента о закрытии Cчета.
3.23. В случае нарушения Клиентом настоящих Условий и действующего законодательства Российской Федерации
Банк вправе Блокировать Карту.
3.24. С целью предотвращения нанесения ущерба Клиенту или Банку, Банк вправе без предварительного
уведомления Клиента приостановить (отказать в Авторизации операций с Картами) или прекратить действие Карт
(дать распоряжение об изъятии Карт по их предъявлении), а также принимать любые необходимые меры, в случае
если у Банка есть основания полагать, что операции могут быть незаконными или мошенническими. В случае
приостановления или прекращения действия Карт Банк также вправе в целях безопасности приостановить
проведение Операций, осуществляемых Клиентом посредством ДБО.
3.25. Приостановление или прекращение использования Клиентом Банковской карты, в т.ч. путем Блокирования, не
прекращает обязательств Клиента и/или Банка, возникших до такого момента. Блокирование Карты не исключает,
но минимизирует возможные потери Клиента в результате операций, несанкционированных Клиентом.
3.26. На положительный остаток средств на Счете Банк имеет право начислять проценты в размере и в сроки,
определяемые Банком.
3.27. Клиент поставлен в известность и понимает, что выписка по счету в случае возникновения спора является
основным доказательством осуществления операций (списание, зачисление денежных средств). Дата в выписке
Банка может отличаться от даты совершения операции в связи с особенностями обмена данными между Банком и
Процессинговым центром.
4. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА КЛИЕНТА
4.1. Клиент обязуется:
4.1.1. Ознакомиться до заключения Договора и соблюдать настоящие Условия, Тарифы, Правила по безопасному
использованию банковской карты, Правила предоставления и использования SMS-сервиса, Правила по
предоставлению дистанционного банковского обслуживания счета банковской карты с использованием системы
ДБО, Порядок рассмотрения обращений, претензий со стороны клиента по вопросам использования электронных
средств платежа и возмещения клиентам сумм операций, совершенных без согласия клиента.
4.1.2. Клиент обязуется лично являться в Банк либо обеспечить явку своего доверенного лица не реже чем один раз
в день в целях информирования о совершенных операциях с помощью Карты (ее реквизитов) путем получения
Выписки по счету; исполнение данной обязанности может быть реализовано Клиентом также посредством
получения Выписки по счету в Банкомате (мини-выписка), на электронный адрес Клиента либо через ДБО не реже
чем один раз в день.
Информирование Банком Клиента о совершенных операциях с помощью Карты (ее реквизитов) может
осуществляться посредством направления Клиенту SMS-сообщений о каждой операции в рамках услуги SMSсервис при подключении Клиентом такой услуги.
4.1.3. Сообщать Банку необходимые и достоверные сведения в Заявлении для открытия Счета и оформления
Карты.
4.1.4. Письменно информировать Банк обо всех изменениях сведений, содержащихся в Заявлении в течение 14
(Четырнадцати) календарных дней с даты их изменения.
4.1.5. Не сообщать ПИН-код и не передавать Карту (ее реквизиты) третьим лицам. В случае передачи Держателем
Карты и/или ПИН-кода третьим лицам, все расходы по операциям будут отнесены на Счет в безусловном порядке.
4.1.6. Предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты.
4.1.7. Не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения
срока ее действия, а также в случае, когда Карта была заявлена как утраченная.
4.1.8. При обнаружении Карты, заявленной как утраченной, немедленно информировать об этом Банк и обратиться
в отделение Банка с просьбой о разблокировке Карты, если перевыпуск Карты не осуществлялся. Карта не
подлежит разблокировке после поступления в Банк письменного заявления об утрате Карты, если утраченная Карта
была перевыпущена.
4.1.9. Не использовать Карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству
Российской Федерации.
4.1.10. Совершать операции в пределах Расходного лимита и не допускать перерасхода средств по Счету,
превышающего Расходный лимит. В случае возникновения Неразрешенного овердрафта, Клиент обязан
незамедлительно погасить задолженность перед Банком.
4.1.11. Сохранять все документы (слипы/чеки/квитанции) по операциям в течение 6 (Шести) месяцев с даты
совершения операции и предоставлять их Банку по первому требованию в указанные Банком сроки для
подтверждения правомерности совершения операции или для урегулирования спорных ситуаций.
4.1.12. Возместить Банку суммы по Операциям в соответствии с п.3.22. настоящих Условий.
4.1.13. Незамедлительно, в случае утраты Карты или получения третьими лицами информации о ПИН-коде и/или
реквизитах Карты, а также в случае изъятия Карты в ТСП, ПВН или УС, обнаружения факта использования Карты
без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении
операции, уведомить Службу поддержки:
- путем направления SMS-сообщения на номера +7-902-111-10-15, +7-903-797-60-73 (например, 1772 BLOCK, где
1772 <последние четыре цифры номера карты> BLOCK (латынь) или БЛОК (русский));
- или по телефону: 8-800-200-77-66, (8352) 309-399 (круглосуточно);
- или в подразделение Банка с оформлением заявления для приостановки действия Карты.
До момента получения указанного уведомления Банк не несет ответственности за возможное неправомерное
использование Карты третьими лицами.
В случае утраты/компрометации Карты за пределами Российской Федерации и отсутствия возможности
Блокировать Карту по вышеуказанным телефонам Клиент обязан обратиться в сервисный центр Платежных
систем:
- по Картам Платежной системы Visa International – 44(171)938-1031 (Лондон), 1(410)581-3836 (США);
- по Картам Платежной системы MasterCard Worldwide – 1-636-722-7111 (США).
4.1.14. Предоставить в Банк достоверную информацию о номере своего мобильного телефона, а в случае ее
изменения предоставить обновленную информацию в срок не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней с
момента изменения.
4.1.15. Контролировать проводимые операции с использованием Карты (реквизитов Карты) всеми возможными для
Держателя способами, в том числе посредством SMS-сервиса.
4.1.16. Незамедлительно информировать Банк об обнаружении сомнительной операции, проведенной по Счету с
использованием Карты и/или ее реквизитов.
4.1.17. Возвратить Карту с истекшим сроком действия в Банк при получении новой Карты.
4.1.18. При выпуске Дополнительной карты к Счету ознакомить Держателей Дополнительных карт с требованиями
Условий и Правилами безопасного использования банковской карты, обеспечить их выполнение ими. Всю
ответственность по операциям с использованием всех выпущенных Карт к Счету, в том числе Дополнительных,
несет Владелец Счета.
4.1.19. Во избежание рисков, связанных с осуществлением операций с использованием Карты, следовать Правилам
по безопасному использованию банковской карты, размещенным на сайте Банка.
4.1.20. Не совершать с использованием Карты операции, противоречащие действующему законодательству
Российской Федерации, в том числе Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
4.1.21. В течение 7 (Семи) календарных дней с даты получения запроса Банка предоставить информацию,
необходимую для исполнения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма.
4.1.22. Выполнять иные обязанности, предусмотренные настоящими Условиями.
4.1.23. При нарушении Клиентом обязанностей, предусмотренных Договором, в том числе при несоблюдении
конфиденциальности в случаях, предусмотренных в пп.4.1.4 Условий, и/или при несвоевременном оповещении
Банка в случаях, предусмотренных в п.4.1.13 Условий, на Клиента возлагается ответственность по всем Операциям
с использованием Карты в случае совершения мошеннических действий, связанных с использованием Карты, а
также соответствующие имущественные риски.
4.1.24. Клиент несет ответственность за все операции с Картой, совершенные третьими лицами, до момента
сообщения Банку об утрате Карты. Вне зависимости от факта утраты Карты и времени получения Банком
информации об ее утрате, Клиент несет ответственность за операции с Картой, совершенными третьими лицами с
ведома Клиента, а также с использованием ПИН-кода, как за совершенные самим Клиентом.
4.1.25. Клиент несет ответственность по всем операциям с использованием Карт, выпущенных к Счету,
осуществленным до окончания срока их действия или даты, следующей за днем получения Банком письменного
заявления об утрате Карты (по причине хищения, утраты или по иной причине) и/или до расторжения Договора.
Клиенту запрещается использовать Карту для любых незаконных целей, включая оплату товаров (работ, услуг,
результатов интеллектуальной деятельности), запрещенных законодательством Российской Федерации.
4.2. Клиент имеет право:
4.2.1. Обращаться в Банк для консультаций по вопросам использования Карты.
4.2.2. Обратиться в Банк с письменным заявлением о перевыпуске Карты не менее чем за 15 дней до окончания
срока ее действия или при досрочном прекращении ее действия в связи с утратой Карты и/или ПИН-кода,
механическим повреждением Карты или по иным причинам.
4.2.3. Обратиться в Банк с письменным заявлением о Блокировании Карты, выпущенной на его имя или имя
Держателя Дополнительной карты.
4.2.4. Устанавливать и/или изменять ограничения на проведение операций с использованием карт через сеть
Интернет и/или за рубежом.
4.2.5. Осуществлять с использованием Карты следующие операции:
- получение наличных денежных средств (в пределах установленного лимита) в валюте Российской Федерации на
территории Российской Федерации в банкоматах и кассах Банка, банкоматах и кассах других банков (при наличии
технологической возможности);
- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации в
банкоматах и кассах банков, за исключением карт NCC/Union Card;
- внесение средств на счет банковской карты в банкоматах (при наличии технологической возможности) и кассах
Банка, банкоматах и кассах других банков (при наличии технологической возможности) на территории Российской
Федерации;
- оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в ТСП в валюте Российской
Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории
Российской Федерации;
- перевод денежных средств, оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) через
Интернет в режиме on-line;
- перевод денежных средств, погашение кредитов, оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной
деятельности) в УС;
- оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием программнотехнически средств банка;
- получение оперативной информации о состоянии банковского счета,
- перевод средств со счета банковской карты в погашение кредитов, пополнение баланса мобильных телефонов и
др., посредством подключения к услуге «SMS-сервис»;
- иные Операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации
не установлен запрет (ограничения) на их совершение, а также в иностранной валюте с соблюдением требований
валютного законодательства Российской Федерации;
4.2.6. Получать выписку по счету в Банке либо через Интернет.
4.2.7. Обратиться в Банк с заявлением, в т.ч. при несогласии с какой-либо операцией, в течение 30 (Тридцати)
календарных дней, начиная с даты совершения операции либо даты когда Клиент узнал о спорной операции,
приложив к заявлению Выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, квитанции, другие документы,
подтверждающие неправомерность списания (зачисления) оспариваемой суммы. При не предъявлении Держателем
Банку письменного заявления в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте, операция считается
подтвержденной Клиентом и не может быть им оспорена. Наличие претензий Клиента не освобождает его от
обязанности производить погашение имеющейся задолженности в сроки и в порядке установленные Банком.
4.2.8. В случае возникновения споров, связанных с качеством предоставления SMS-сервиса, Клиент вправе сделать
запрос в Банк о предоставлении информации обо всех входящих и исходящих SMS-сообщениях по
зарегистрированному номеру телефона за определенный период времени, но не ранее 3 (Трех) предыдущих лет с
момента запроса.
4.2.9. Письменно уведомить Банк о намерении расторгнуть Договор в случае, если у Клиента отсутствует
задолженность перед Банком по Договору.
4.2.10. Воспользоваться услугой Овердрафт, которая может быть предоставлена только в случае положительного
решения Банка. Условия по предоставлению Овердрафта устанавливаются кредитным договором, заключаемым с
Клиентом.
4.3. Клиент дает свое согласие Банку на обработку, в том числе с использованием средств автоматизации, своих
персональных данных, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О
персональных данных» (включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение
персональных данных). Указанные Клиентом персональные данные предоставляются Банку в целях исполнения
обязательств по настоящему Договору, а также информирования Клиента о новых продуктах и услугах Банка.
Согласие на обработку персональных данных действует с момента подписания настоящего Договора и
распространяется на весь период существования между Клиентом и Банком обязательств по настоящему Договору,
а также в течение пяти лет после исполнения обязательств по настоящему Договору. По истечении указанного срока
действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. В
случае отзыва Клиентом данного согласия на обработку персональных данных Клиента, Банк обязан прекратить
обработку персональных данных Клиента и уничтожить их в течение 6 (Шести) месяцев со дня поступления отзыва,
но не ранее 5 (Пяти) лет со дня полного исполнения обязательств между Клиентом и Банком по настоящему
Договору, за исключением персональных данных, дальнейшая обработка которых является обязанностью Банка,
установленной законодательством Российской Федерации.
5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА БАНКА
5.1. Банк обязуется:
5.1.1. До заключения Договора ознакомить Клиента с настоящими Условиями, Тарифами, Правилами по
безопасному использованию банковской карты, Правилами предоставления и использования SMS-сервиса,
Правилами по предоставлению дистанционного банковского обслуживания счета банковской карты с
использованием системы ДБО, Порядком рассмотрения обращений, претензий со стороны клиента по вопросам
использования электронных средств платежа и возмещения клиентам сумм операций, совершенных без согласия
клиента.
5.1.2. Предоставить Держателю оформленную на его имя Карту.
5.1.3. Совершать по поручению Клиента операции по Счету, предусмотренные для счетов данного вида
действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в
соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота,
Правилами Платежных систем на условиях, предусмотренных настоящими Условиями.
5.1.4. Информировать Клиента о совершенных операциях с помощью Карты (ее реквизитов) путем предоставления
Клиенту при его личной явке (либо при личной явке доверенного лица Клиента) в Банк Выписки по счету;
исполнение данной обязанности может быть реализовано Банком также посредством предоставления Клиенту
Выписки по счету в Банкомате (мини-выписка), на электронный адрес Клиента, через ДБО в соответствии с п.4.1.2.
Условий.
Информирование Банком Клиента о совершенных операциях с помощью Карты (ее реквизитов) может
осуществляться посредством направления Клиенту SMS-сообщений о каждой операции в рамках услуги SMSсервис при подключении Клиентом такой услуги.
5.1.5. Предоставлять Клиенту информацию и документы, связанные с использованием Банковской карты, по
заявлению Клиента в срок не более 10 (Десяти) календарных дней.
5.1.6. Консультировать Клиента по вопросам его обслуживания как в рамках заключенного Договора, так и по иным
банковским продуктам, действующим в Банке.
5.1.7. Извещать Клиента по телефону, указанному им в Заявлении, о возникновении Неразрешенного овердрафта в
течение 3 (Трех) рабочих дней с даты выявления Банком такого случая.
5.1.8. Принимать меры для предотвращения несанкционированного доступа иных лиц к информации о Счетах
Клиента и проведенных по ним операциям.
5.1.9. Обеспечить Блокирование Карты в связи с утратой Карты и/или ПИН-кода, либо в связи с тем, что ПИН-код
и/или реквизиты Карты стали известны третьему лицу, при получении соответствующего уведомления от Клиента.
5.1.10. Рассматривать заявления Клиента, предъявленные в Банк в соответствии с п. 4.2.7 Условий, в срок не более
чем 30 (Тридцать) календарных дней с даты их получения, а в случае использования Карты для осуществления
трансграничного перевода денежных средств, в срок не более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней со дня
получения заявления Клиента. Рассматривать иные претензии Клиента в срок не более чем 30 (тридцать)
календарных дней с даты их получения.
5.1.11. Гарантировать тайну Счета, операций по Счету, сведений о Клиенте. Информация и справки о Клиенте,
состоянии Счета, операциях по Счету может быть предоставлена иным лицам, в том числе:
- работникам Банка, которые в соответствии с должностными обязанностями наделены полномочиями доступа к
обрабатываемым персональным данным.
- контрагентам, оказывающим Банку услуги на основании заключенных договоров (либо на иных основаниях в
соответствии с законодательством Российской Федерации), если в силу данных договоров они должны иметь доступ
к персональным данным субъектов. Перечень контрагентов Банка, осуществляющих обработку персональных
данных по поручению Банка размещается на официальном сайте Банка.
Доступ иных лиц к персональным данным, обрабатываемым Банком, может быть предоставлен исключительно в
предусмотренных законом случаях либо с согласия субъекта персональных данных.
Существенным условием договора, заключаемого Банком с лицом, которому предоставляется доступ к
персональным данным, является обязанность соблюдения указанным лицом конфиденциальности и обеспечения
безопасности персональных данных при их обработке.
5.1.12. Фиксировать (обеспечить фиксацию) направленных Клиенту и полученных от Клиента уведомлений и
хранить (обеспечить хранение) указанной информации не менее 3 (трех) лет.
5.1.13. При расторжении Договора после урегулирования расчетов между Сторонами возвратить Клиенту остаток
денежных средств, находящихся на Счете, способом, указанным Клиентом в заявлении о расторжении Договора.
5.1.14. Информировать Клиента обо всех изменениях в Тарифах принятых Банком, за 10 (десять) календарных дней
до введения изменений в действие.
5.1.15. Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством Российской
Федерации и Банком России.
5.2. Банк имеет право:
5.2.1. Проверить достоверность предоставленных Клиентом персональных данных, а также использовать
информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении
вопросов о предоставлении других розничных банковских продуктов и услуг.
5.2.2. Списывать со Счета суммы в соответствии с п.3.18. настоящих Условий.
5.2.3. Уничтожить не востребованную Клиентом Карту и ПИН-конверт в течение 3-х месяцев с даты
выпуска/перевыпуска Карты.
5.2.4. Отказать в заключении Договора.
5.2.5. В любой момент Блокировать Карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые
меры вплоть до изъятия Карты у Клиента при возникновении следующих случаев:
- нарушение Клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением Неразрешенного овердрафта,
образование просроченной задолженности по Овердрафту и/или процентам за пользование Овердрафтом сроком
свыше 30 дней;
- невыполнение Клиентом требований к оформлению обеспечения исполнения обязательств по Овердрафту по
требованию Банка;
- несвоевременное предоставление Банку сведений (документов), предусмотренных Условиями;
- получение из Платежных систем сведений о компрометации номера Карты или выявление Банком попыток
проведения мошеннических операций с использованием Карты;
- при нарушении Клиентом порядка использования Карты, требований Условий и/или законодательства Российской
Федерации;
- иные случаи угрозы нанесения убытков Клиенту или Банку.
5.2.6. Вносить изменения и дополнения в Условия Тарифы.
5.2.7. Устанавливать ограничения в виде лимитов на операции по Счету и/или Карте и изменять их в одностороннем
порядке.
5.2.8. Производить информационную рассылку по любым каналам связи (если не указано иное), включая: SMSоповещение, голосовое сообщение, почтовое и электронное письмо, указанным Клиентом в Заявлении.
5.2.9. В случае непредставления Клиентом в Банк данных в соответствии с пп. 4.1.3., 4.1.4., 4.1.14 Условий считать
имеющиеся в Банке персональные данные Клиента актуальными.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. Стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по
Договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6.2. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по
Договору, если неисполнение будет являться следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть
чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после вступления в силу
Договора. Действие обстоятельств непреодолимой силы Стороны должны подтверждать документами
компетентных органов. К таким обстоятельствам будут относиться, в том числе, военные действия, массовые
беспорядки, стихийные бедствия, отключение электроэнергии, забастовки, решения органов государственной
власти и местного самоуправления, делающие невозможным исполнение обязательств, предусмотренных
Условиями. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы Сторона должна в течение 3 (трех) рабочих
дней проинформировать другую Сторону в письменной форме о невозможности исполнения обязательств.
6.3. Блокирование Карты Клиента не прекращает обязательств Клиента и Банка, возникших до момента
Блокирования Карты.
6.4. Банк несет ответственность за проведение расчетов по Операциям, совершенным третьими лицами, с даты,
следующей за днем получения Банком письменного заявления Клиента об утрате Карты.
6.5. Банк не несет ответственности перед Клиентом/Держателем:
- За убытки, причиненные Клиенту / неудобства, причиненные Держателю, вследствие отказа в обслуживании или
технического сбоя в ТСП, ПВН или УС по причинам, не зависящим от Банка;
- за последствия исполнения распоряжения, подписанного неуполномоченным лицом, в случаях, когда при
использовании процедуры, предусмотренной Условиями, Банк не мог установить, что распоряжение подписано
неуполномоченным лицом;
- за последствия действий, совершенных Доверенным лицом, до момента письменного уведомления Банка о
прекращении полномочий Доверенного лица;
- за последствия действий (бездействия) Банка при исполнении Договора, если такие действия (бездействие) были
вызваны неисполнением (ненадлежащим исполнением) Клиентом обязательств, предусмотренных Условиями.
6.6. Клиент несет ответственность за своевременное и полное письменное уведомление Банка об
обстоятельствах, имеющих значение для соблюдения настоящих Условий, в том числе об изменении ранее
сообщенных Банку сведений. В случае несвоевременного или неполного уведомления Банка об обстоятельствах,
указанных в настоящем пункте, Клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия факта
неуведомления Банка о наступлении данных обстоятельств.
6.7. Клиент несет ответственность за совершение Операций с использованием Карты (как Основной, так
Дополнительной) или реквизитов Карты в следующих случаях:
6.7.1. при совершении Операций, как подтвержденных собственноручной подписью или ПИНом, так и связанных с
заказом и оплатой товаров (услуг, работ, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или
через Интернет;
6.7.2. при совершении Операций третьими лицами с ведома Держателя;
6.7.3.при совершении Операций третьими лицами до момента Блокирования Карты при утрате ее Держателем;
6.7.4. в иных случаях, предусмотренных Правилами и действующим законодательством Российской Федерации.
6.8. Убытки, причиненные Клиентом вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора,
подлежат безусловному возмещению Банку в полном объеме.
6.9. Банк не несет ответственности за проведенные Операции с использованием Карты и/или ее реквизитов,
совершенные третьими лицами, если:
- использование Карты совершалось с разрешения Держателя;
- использование Карты совершалось без разрешения Держателя до Блокирования Карты Держателем;
- Держателем не исполнены обязательства, предусмотренные п. 4.1.13, п.4.1.15, п.4.1.19, 4.1.20 Условий.
6.10. Банк не несет ответственности за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по независящим
от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Держателем уведомлений
Банка, в т.ч. Выписки по счету. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических
сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбои программного обеспечения Процессингового
центра и технические сбои в Платежных системах), повлекших за собой невыполнение Банком условий Договора.
6.11. Держатель полностью несет ответственность:
- за риски, связанные с использованием Карты для совершения Операций через Интернет;
- за операции конвертации по Счету, проводимые участниками расчетов, совершенные с использованием Карты в
интернет-магазинах.
6.12. Банк не несет ответственность за убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут
возникнуть в случае, если передаваемые при предоставлении услуги SMS-сервиса сведения станут известны
третьим лицам, в том числе за последствия передачи оператором мобильной связи номера мобильного телефона
Клиента, подключенного к SMS-сервису другому абоненту.
6.13. Клиент подтверждает свою осведомленность, что в случае отказа Клиента от подключения и/или
использования SMS-сервиса по Карте (для целей указанных в п.4.1.2 настоящих Условий) несет повышенные
риски наступления неблагоприятных последствий.
6.14. Банк не несет ответственности за недоставку (исходящих) SMS-сообщений, и неполучение (входящих) SMSсообщений, связанных с возможными техническими неисправностями в сети GSM.
6.15. Условия и процедура возмещения Клиенту сумм операций, совершенных без его согласия, регламентируется
Порядком рассмотрения обращений, претензий со стороны клиента по вопросам использования электронных
средств платежа и возмещения клиентам сумм операций, совершенных без согласия клиента.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Договор вступает в силу с момента открытия Счета и оформления Карты.
7.2. Договор действует в течение неопределенного срока.
7.3. Договор может быть расторгнут по заявлению Клиента в любое время. Договор считается расторгнутым со дня,
следующего за днем принятия Банком заявления Клиента о расторжении Договора. Одновременно с
предоставлением Заявления на расторжение Договора, должны быть возвращены все Карты, выпущенные к Счету
(за исключением Карт с истекшим сроком действия).
7.4. Со дня принятия Банком заявления Клиента о расторжении Договора Банк:
- прекращает прием Распоряжений Клиента на проведение операций по Счету,
- блокирует все карты, выданные к закрываемому Счету, объявляет их недействующими,
- прекращает кредитование Счета (в случае предоставлении Клиенту такой услуги ранее),
- завершает обработку ранее полученных Распоряжений Клиента,
- использует средства на Счете для урегулирования задолженности Клиента перед Банком (при наличии таковой)
либо выставляет Клиенту требование о ее погашении,
- производит начисление процентов на остаток средств (при наличии данного условия),
- возвращает Клиенту остаток средств на Счете способом, указанным Клиентом, не позднее следующего рабочего
дня со дня получения Банком заявления Клиента о расторжении Договора.
7.5. Счет подлежит закрытию по истечению не менее чем:
- 45 календарных дней для карт VISA Classic, VISA Gold, Mastercard Standard, а также в случае, если к Счету были
выпущены разные типы карты;
- 15 календарных дней (для карт VISA Electron);
- 3 календарных дней (для карт NCC/Union Card),
со дня подачи Заявления о расторжении Договора.
7.6. Счет закрывается при отсутствии денежных средств на Счете в сроки, указанные в п.7.5. Условий; при наличии
денежных средств на Счете в связи с незавершенными расчетами на дату приема заявления о расторжении
Договора - не позднее рабочего дня, следующего за датой списания денежных средств, находящихся на Счете, по
реквизитам, указанным Клиентом в заявлении, или их выдачи Клиенту.
7.7. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на Счете и операций по этому Счету, при условии, что
Клиент не имеет в Банке вкладов, которые (проценты по которым) должны быть возвращены путем их
перечисления на Счет, Банк вправе отказаться от исполнения положений настоящих Условий и Договора,
предупредив об этом Клиента в письменной форме (заказным письмом с уведомлением о вручении, путем
непосредственного вручения соответствующего письма под роспись Клиенту или иным способом). Договор
считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) календарных месяцев с даты направления Клиенту такого
предупреждения, если на соответствующий Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.
7.8. Споры по Договору рассматриваются в установленном действующим законодательством Российской
Федерации порядке.
7. ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ
7.1. Настоящий раздел Условий применяется в случае, если Клиент является участником Программы лояльности
Банка и компании, с которой Банк заключил договор.
7.2. В связи с участием Клиента в программе лояльности, Клиент поручает Банку передавать в адрес компании, с
которой Банк заключил договор, следующую информацию:
- сведения для регистрации в Программе лояльности:
- персональные данные Клиента: ФИО, дата рождения, адрес регистрации, адрес проживания, рабочий, домашний,
мобильный телефоны, адрес электронной почты;
- информацию о желании Клиента получать информацию о программе лояльности;
- прочую информацию в соответствии с условиями Программы лояльности;
- информацию об операциях по Карте при оплате товаров (услуг, работ, результатов интеллектуальной
деятельности).
7.3. Условия участия Клиента в Программе лояльности публикуются на сайте компании-владельца Программы
лояльности, адрес которой указывается в соответствующем разделе на сайте Банка.
7.4. Банк в праве в одностороннем порядке определять перечень Клиентов, участвующих в Программе лояльности.