Генеральный директор и Председатель совета директоров

Генеральный директор и Председатель совета директоров Открытого акционерного общества
"Страховая компания "Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" Чудинова Нина
Викторовна и Чудинов Вячеслав Николаевич привлекали обманным путем денежные средства граждан
по договорам страхования жизни, обещая им вместе со страховыми выплатами уплатить ренту в размере
15%. После того, как в апреля 2007 Открытое акционерное общество "Страховая компания "УралАмерикан Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" приобрело 33% доли в уставном капитале ООО
«Страховая компания «КАЛЛИСТО», а наименование последней изменилось на ООО «Страховая
компания «Урал-Аил-Жизнь», Чудинова Нина Викторовна и Чудинов Вячеслав Николаевич убедили
страхователей,
злоупотребив
их
доверием,
перевести
долг
Открытого
акционерного
общества"Страховая компания "Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани",
возникший из договоров страхования жизни, на ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь». А тем
страхователям, у которых уже наступил срок страховых выплат, была выплачена только рента, а вместо
получения страховых выплат были переоформлены договоры страхования на ООО «Страховая
компания «Урал-АИЛ-Жизнь». При этом страховые выплаты фактически не выплачивались, а
выдавались квитанции о получении страховых взносов Обществом с ограниченной ответственностью
«Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь».
Руководители Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Урал-АИЛЖизнь» Мальцева Ираида Владимировна, занимавшая должность Генерального директора этой
страховой организации в 2007-2008 годах, и сменивший её на этой должности Дичев Александр
Владимирович продолжили привлекать обманным путем денежные средства граждан по договорам
страхования жизни с условием выплаты ренты в размере 13%. Обещая выплатить такую высокую ренту,
Чудинова Нина Викторовна, Чудинов Вячеслав Николаевич, Мальцева Ираида Владимировна и Дичев
Александр Владимирович заведомо знали, что это обязательство невозможно выполнить, так как
доходность от размещения средств страховых резервов в ценные бумаги, депозиты банков,
недвижимость и другие активы значительно меньше, чем размер ренты по договорам страхования жизни
в сумме с расходами по заключению договоров страхования, включающих агентское вознаграждение
2,5% от страховой премии, заработную плату постоянных работников и отчисления на социальные
нужды. Поэтому страховые выплаты и рента производились за счет привлечения новых страховых
премий, а не за счет инвестиционного дохода должника. Таким образом, возникла «финансовая
пирамида».
Полученные от страхователей денежные средства руководители ОАО "Страховая компания "УралАмерикан Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" и ООО «Страховая компания «Урал-АИЛЖизнь» расходовали на выплату заработной платы и агентских вознаграждений себе и другим
работникам, понимая, что эти расходы при водят к невозможности страховых выплат вместе с рентой в
обещанном размере, поскольку они не обеспечены доходом от инвестиционной деятельности.
Руководители ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь», не заботясь о прибыльности
размещения страховых резервов, незаконно выдавали беспроцентные займы самим себе и своим
близким. В частности, беспроцентный заем на 4 миллиона 200 тысяч рублей сроком на два года
получила Мальцева Ираида Владимировна, занимавшая должность Генерального директора ООО
«Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь» в 2007-2008 годах. Ещё на 13 миллионов 993 тысячи рублей
беспроцентные займы были выданы другим аффилированным лицам. Это является нарушением
требования о прибыльности размещения средств страховых резервов, установленного абзацем 2 части 1
статьи 25 и абзацем 2 части 4 статьи 26 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела
в Российской Федерации». В результате страховщик не получил доход в виде процентов почти на 4
миллиона 222 тысяч рублей. Соответственно, обманутые страхователи не могли получить ренту на эту
сумму. Поэтому необходимо предъявлять иск о взыскании с руководителей должника, злоупотребивших
своим служебным положением, убытков в размере 4 миллиона 222 тысяч рублей.
Генеральный директор Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «УралАИЛ-Жизнь» Мальцева Ираида Владимировна, Генеральный директор Открытого акционерного
общества "Страховая компания "Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" Чудинова Нина Викторовна и Председатель совета директоров этой страховой компании Чудинов Вячеслав
Николаевич преднамеренно обанкротили Общество с ограниченной ответственностью «Страховая
компания «Урал-АИЛ-Жизнь», заключив 3 июля 2007 года между Обществом с ограниченной
ответственностью «Страховая компания «УралАИЛ-Жизнь» и Открытым акционерным обществом
"Страховая компания "Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" договор куплипродажи здания, вследствие чего наступила неспособность удовлетворить в полном объёме требования
страхователей по страховым выплатам и ренте. Согласно указанному договору Открытое акционерное
общество "Страховая компания "Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" передает
в собственность Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Урал - АИЛЖизнь» двухэтажное здание общей площадью 1148,3 кв.м., расположенное по адресу: г. Пермь, Бульвар
Гагарина, 80 а, а Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь»
оплачивает Открытому акционерному обществу "Страховая компания "Урал-Американ
Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани" цену здания в размере 105417292 рубля 67 копеек.
Указанный договор не соответствует требованиям абзаца 2 части 1 и части 4 статьи 25 и части 4 статьи
26 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пунктов
15 и 16 структурного соотношения активов и страховых резервов, установленного Правилами
размещения страховщиками средств страховых резервов (утверждены Приказом Министерства
финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 г. N 100 н), пунктов 14 и 15 структурных
соотношений, установленных Требованиями, предъявляемыми к составу и структуре активов,
принимаемых для покрытия собственных средств страховщика (утверждены Приказом Министерства
финансов Российской Федерации от 16 декабря 2005 г. N 149н).
В соответствии с пунктом 16 структурного соотношения активов и страховых резервов,
установленного Правилами размещения страховщиками средств страховых резервов, стоимость одного
объекта недвижимости не должна превышать 10% от суммарной величины страховых резервов.
Согласно бухгалтерскому балансу должника за 2007 год величина страховых резервов по страхованию
жизни составляла 186 196 000 рублей. Поэтому на приобретение одного объекта недвижимости за счет
страховых резервов должник мог потратить не более 186 196 000 рублей. В соответствии с пунктом 15
структурных соотношений, установленных Требованиями, предъявляемыми к составу и структуре
активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, стоимость одного объекта
недвижимости не должна превышать 20% от минимального размера уставного капитала, установленного
Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в
Российской Федерации". Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации
страхового дела в Российской Федерации" для страховой организации, занимающейся страхованием
жизни, установлен минимальный размер уставного капитала 60000000 рублей. Поэтому на
приобретение одного объекта недвижимости должник мог потратить не более 12000000 рублей за счет
собственных средств. То есть всего за счет страховых резервов и собственных средств должник мог
потратить на приобретение одного объекта недвижимости не более 30619600 рублей. А должник на
приобретение здания потратил фактически 105 417292 рубля 67 копеек, то есть на 74 797692 рубля 60
копеек превысил допустимые показатели структурных соотношений активов и страховых резервов и
структурных соотношений активов, принимаемых для покрытия собственных средств должника.
Вследствие этого при наступлении установленного договором страхования срока страховых выплат
денежных средств оказалось недостаточно для расчетов со страхователями. Ведь большая часть
денежных средств, полученных от страхователей и участников, была вложена в это малоликвидное
здание.
Согласно отчету об оценке от 3 декабря 2009 года рыночная стоимость здания по адресу г. Пермь,
Бульвар Гагарина, д. 80 а, составляет 77 200 000 рублей, то есть на 28217292 рубля меньше, чем было
уплачено по договору купли-продажи здания от 3 июля 2007 года. Следовательно, при продаже этого
здания в конкурсную массу поступит денег на 28217292 рубля меньше, чем было за него уплачено в
ОАО «Страховая компания «Урал-АИЛ». Поэтому невыгодно продавать это здание в конкурсном
производстве, а необходимо подать иск о признании недействительным договора купли-продажи здания
от 3 июля 2007 года. 'Это приведет к тому, что ОАО «Страховая компания «Урал-АИЛ» возвратит в
конкурсную массу должника полностью 105417292 рубля 67 копеек, полученные по этому договору. А
малоликвидное здание будет возвращено в ОАО «Страховая компания «Урал-АИЛ». В случае
недостаточности у ОАО «Страховая компания «Урал-АИЛ» денежных средств для возвращения
должнику цены здания к субсидиарной ответственности будут привлечены его акционеры, одобрившие
эту крупную сделку с заинтересованным лицом, а среди них есть ОАО «Уралсвязьинформ», чья
платежеспособность не вызывает сомнений. Поэтому взыскание 1 05417292 рубля 67 копеек в
конкурсную массу должника может быть реально исполнено. Кроме того, необходимо подать иск о
привлечении к субсидиарной ответственности участников и руководителей должника, одобривших
заключение договора купли-продажи здания от 3 июля 2007 года, так как это привело к банкротству
должника.
В конце 2008 года возможности при влечения новых страховых премий исчерпали себя.
вследствие чего начались нарушения срока страховых выплат. В пояснительной записке к годовой
бухгалтерской отчетности за 2008 год говорится: «В связи с увеличением в 4 квартале2008 года
заявлений о расторжении договоров страхования и не возвратом размещенных средств из депозитов
должником принято решение производить страховые выплаты не в полном размере, задолженность по
остаткам страховых выплат в сумме 30 000 000 рублей отражена как расходы будущих периодов».
Следовательно, руководитель должника уже в декабре 2008 года знал о том, что удовлетворение
требований страхователей, досрочно расторгнувших договоры страхования, приводит к невозможности
исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и
(или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Поэтому руководитель должника
обязан был ещё в январе 2009 года подать заявление в арбитражный суд о признании должника
банкротом, не допустить страховые выплаты по досрочно расторгнутым договорам страхования и
приостановить привлечение новых страховых премий, но не сделал этого. В результате 30 миллионов
рублей было выплачено в нарушение очередности страхователям, досрочно расторгнувшим договор
страхования в 4 квартале 2008 года, за счет привлечения новых страховых премий. Это причинило
ущерб страхователям, уплатившим страховые премии в 2009 году. Поскольку полученные страховые
премии были израсходованы на страховые выплаты по досрочно расторгнутым договорам страхования,
а не были размещены в доходные активы, руководитель страховщика знал, что страхователи,
уплатившие в 2009 году страховые премии, не смогут получить страховые выплаты.
Такое предпочтение одним кредиторам, досрочно расторгнувшим договор страхования, в ущерб
другим кредиторам в предвидении наступающего банкротства может быть объяснено только близкими
отношениями с руководителями страховщика. Поэтому к Дичеву Александру Владимировичу,
занимавшему в этот период должность Генерального директора ООО «Страховая компания «Урал-АИЛЖизнь», необходимо предъявить иск о при влечении к субсидиарной ответственности в размере 30
миллионов рублей за нарушение обязанности по подаче заявления о признании должника банкротом.
Узнав о неплатежеспособности ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь», его участники,
обладающие 47% долей в уставном капитале, выходят из состава участников. Это приводит к
возникновению у должника обязанности выплатить участникам, вышедшим из общества,
действительную стоимость их доли в уставном капитале, вследствие чего кредиторская задолженность и
неплатежеспособность должника увеличиваются. Соответственно, снижается возможность
удовлетворения требований других кредиторов, прежде всего, страхователей. Поэтому необходимо
предъявить иски о признании недействительными сделок по выплате участникам, вышедшим из
общества, действительной стоимость их доли в уставном капитале и иски о привлечении этих
участников к субсидиарной ответственности.
16 июля 2009 года общее собрание участников ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь»
принимает решение об изменении наименования и адреса места нахождения должника. После
государственной регистрации этих изменений должник стал называться ООО «Страховая компания
«КАЛЛИСТО», а его адресом стал: г. Пермь, ул. Куйбышева, д. 117. При этом страхователи не были
уведомлены об изменении наименования и адреса места нахождения должника. Сделано это было для
того, чтобы 'затруднить страхователям предъявление требований о взыскании дота по страховым
выплатам.
После увольнения Дичева А.В. должность Генерального директора занял Попов Антон
Анатольевич. Согласно отчету о платежеспособности страховой организации за 1 полугодие 2009 года
на конец отчетного периода фактический размер платежеспособности составил отрицательную
величину -1 655 000 рублей, что на 61 655 000 рублей меньше нормативного размера маржи
платежеспособности. Отчет о платежеспособности страховой организации за 1 полугодие 2009 года был
подписан Генеральным директором Поповым А.А. 30 июля 2009 года. Поэтому Генеральный директор
Попов А.А. обязан был не позднее 10 августа 2009 года подать в арбитражный суд заявление о
признании должника банкротом и принять меры по обеспечению сохранности его имущества, но не
сделал этого.
16 сентября 2009 года общее собрание участников ООО «Страховая компания «КАЛЛИСТО», зная
о неплатежеспособности своего общества, принимает решение о его ликвидации. Поскольку не все
кредиторы уведомлены об изменении наименования и адреса места нахождения должника, участники
должника рассчитывали на то, что размер предъявленных кредиторами требований окажется меньше
стоимости имущества должника, вследствие чего за счет продажи имущества должника в процессе
ликвидации можно будет не только удовлетворить все требования кредиторов, но и получить стоимость
своей доли в уставном капитале. Поскольку неплатежеспособность должника была установлена ещё
отчетом о платежеспособности страховой организации за 1 полугодие 2009 года, который был известен
председателю ликвидационной комиссии, председатель ликвидационной комиссии обязан был
обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом незамедлительно после
её создания, то есть 17 сентября 2009 года. Вместо этого 25 сентября 2009 года, не дожидаясь окончания
двухмесячного срока направления требований кредиторами, собрание участников ООО «Страховая
компания «КАЛЛИСТО» утверждает промежуточный ликвидационный баланс. В протоколе собрания
участников ООО «Страховая компания «КАЛЛИСТО» от 25 сентября 2009 года говорится о том, что
размер требований кредиторов превышает стоимость имущества должника. Но, несмотря на это,
ликвидационная комиссия не обращается в арбитражный суд с заявлением о признании должника
банкротом.
Согласно отчета о размещении средств страховых резервов (форма №7 -страховщик) за 1
полугодие 2009 года на начало 2009 года в собственности ООО «Страховая компания «Урал-АИЛЖизнь» находились: 1) акции общей стоимостью 20 290 000 рублей следующих эмитентов: ОАО АКБ
«Сбербанк РФ» государственный регистрационный номер 10301481В стоимостью 5 750000 рублей,
ОАО «Уралсвязьинформ» государственный регистрационный номер 1-0700175A стоимостью 5 103 000
рублей, ОАО «Газпром» государственный регистрационный номер l-О2-00028-А стоимостью 3 025 000
рублей, ОАО «Ростелеком» государственный регистрационный номер 1-02-00124-A стоимостью 2 224
000 рублей, ОАО «Лукойл» государственный регистрационный номер 1-01-00077А стоимостью 4 188
000 рублей; 2) облигации общей стоимостью 24 000 000 рублей следующих эмитентов: ОАО ОГК-5
государственный регистрационный номер 4-01-50077-A стоимостью 5 600 000 рублей. ОАО НК
«Лукойл» государственный регистрационный номер 4-04-00077-А стоимостью 8 800 000 рублей., ОАО
«Газпром» государственный регистрационный номер 4-04-0028-А стоимостью 9 600 000 рублей; 3)
векселя коммерческих банков: ОАО АКБ «Сбербанк РФ» стоимостью 10 000 000 рублей, ОАО
«Внешторгбанк» стоимостью 3 000 000 рублей; а в конце отчетного периода (30 июня 2009 года)
прекратилось право собственности на эти ценные бумаги. Отсюда следует, что в первом полугодии 2009
года ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь»: уступило право собственности на ценные бумаги,
указанные в отчете о размещении средств страховых резервов (форма №7 -страховщик) за 1 полугодие
2009 года.
Согласно анализу движения денежных средств ООО СК «КАЛЛИСТО», представленному
конкурсным управляющим Котельниковым А.В. в Арбитражный суд Пермского края, ООО «Страховая
компания «Урал-АИЛ-Жизнь» не получало в 2008-2009 годах денег за эти ценные бумаги.
Следовательно, руководители и участники ООО «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь» уступили
кому-то право собственности на указанные ценные бумаги безвозмездно, либо они присвоили эти
ценные бумаги или денежные средства, вырученные от реализации этих ценных бумаг, либо они
передали эти ценные бумаги отдельным кредиторам в предвидении банкротства. Поэтому необходимо
подавать иски о признании недействительными сделок по передаче права собственности на ценные
бумаги, указанные в отчете о размещении средств страховых резервов за 1 полугодие 2009 г. Это
позволит включить в конкурсную массу ликвидные ценные бумаги на сумму 43 972 000 руб.
Конкурсный управляющий Котельников Андрей Вениаминович 12 мая 2010 года представил в
Арбитражный суд Пермского края недостоверный анализ движения денежных средств ООО СК
«КАЛЛИСТО», который не соответствует отчетам о размещении страховых резервов (форма N 7страховщик) и отчетам о составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой
организации (форма N 14-страховщик) за 2007-2009 годы. В анализе движения денежных средств ООО
СК «КАЛЛИСТО» неправильно указано, что должник обладает акциями ОАО «Русские страховые
традиции» на сумму 13 201 000 рублей, так как согласно отчету о размещении страховых резервов
(форма N 7-страховщик) за 2007 год и информации о дочерних и зависимых обществах страховой
организации (форма № 12-страховщик) все акции ОАО «Русские страховые традиции» были проданы
страховщиком ещё в конце 2007 года. В анализе движения денежных средств ООО СК «КАЛЛИСТО»
неправильно указано, что должник обладает векселями Пром Дизайн (ООО Техноинвест) на 26 772 800
рублей, векселями Статус М (Формулаинвест) на 3 346 000 рублей, векселями Автогальваника на 215
000 рублей, векселем 000 Аль-Ф на 278 400 рублей и векселем Нижегородские автомобили на 1000
рублей, так как согласно отчетам о размещении страховых резервов (форма N 7-страховщик) и отчетам о
составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации (форма N 14страховщик), за 2007 год, 2008 год и первое полугодие 2009 годы должник не приобретал эти векселя в
указанный период времени. Конкурсный управляющий Котельников Андрей Вениаминович умышленно
вводит в заблуждение арбитражный суд и конкурсных кредиторов с целью убедить их в том, что у
должника остались только неликвидные ценные бумаги. В действительности все ликвидные ценные
бумаги на 43972 000 рублей, указанные в отчете о размещении страховых резервов (форма N 7страховщик) за 1 полугодие 2009 года, были сокрыты и отчуждены, либо заменены на неликвидные
ценные бумаги, указанные в подготовленном конкурсным управляющим анализе движения денежных
средств ООО СК «КАЛЛИСТО», руководителями и членами ликвидационной комиссии ООО СК
«КАЛЛИСТО» при банкротстве или в предвидении банкротства. Возможно, ценные бумаги стоимостью
43 972 000 рублей, указанные в промежуточном ликвидационном балансе, были переданы участникам,
вышедшим из ООО СК«КАЛЛИСТО» при наступлении признаков банкротства или в предвидении
банкротства, либо были проданы, а деньги от их реализации были переданы этим участникам.
Так как конкурсный управляющий Котельников Андрей Вениаминович не предпринял никаких
действий по поиску ценных бумаг, принадлежавших ООО «Страховая компания «КАЛЛИСТО», не
обратился в следственные органы с заявлением о совершении членами ликвидационной комиссии
преступления, предусмотренного частям и 1 и 3 статьи 195 Уголовного кодекса Российской Федерации,
принял на работу на должность юриста Мозолина Андрея Александровича, который был членом
ликвидационной комиссии ООО СК «КАЛЛИСТО», то это говорит о сговоре конкурсного
управляющего Котельникова Андрея Вениаминовича с членами ликвидационной комиссии ООО
«Страховая компания «КАЛЛИСТО». Поэтому необходимо отстранить Котельникова Андрея
Вениаминовича от исполнения обязанностей конкурсного управляющего.
Согласно бухгалтерской отчетности за 2007-2009 годы Обществом с ограниченной
ответственностью «Страховая компания «Урал-АИЛ-Жизнь» было получено страховых взносов в
размере 807 106 500 рублей, а выплачено страхователям 627 460 400 рублей. Всего похищено у
страхователей 179646 100 рублей. Применение последствий ничтожной сделки договора купли-продажи
здания по адресу г. Пермь, Бульвар Гагарина, д. 80 а от 3 июля 2007 года и признание недействительным
сделок по передаче по на ценные бумаги позволит возвратить конкурсным кредиторам 149 389 292
рубля. Останутся неудовлетворенными требования на 30 256 808 рублей. Поэтому необходимо подать
иск о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 30256808 рублей Чудиновой Нины
Викторовны, Чудинова Вячеслава Николаевича, Мальцевой Ираиды Владимировны, Дичева Александра
Владимировича и Попова Антона Анатольевича, виновных в доведении должника до банкротства и
причинении ущерба страхователям,
3 июня 2010 года конкурсные кредиторы, права требования которых составляют не менее чем
десять процентов общей суммы требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате
обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов, обратились к конкурсному
управляющему Котельникову А.В. с ходатайством о проведении собрания кредиторов. В этом
ходатайстве конкурсные кредиторы включили в повестку дня следующие вопросы:
1) предъявление иска о признании недействительным договора купли-продажи здания по адресу г.
Пермь, Бульвар Гагарина, д. 80 а, от 3 июля 2007 года,
2) предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности Чудиновой Нины
Викторовны, Чуди нова Вячеслава Николаевича, Мальцевой Ираиды Владимировны,, Дичева
Александра Владимировича и Попова Антона Анатольевича, виновных в доведении должника до
банкротства и причинении ущерба страхователям,
3) отстранение Котельникова Андрея Вениаминовича от исполнения обязанностей конкурсного
управляющего.
Однако, конкурсный управляющий Котельников Андрей Вениаминович, нарушив часть 2 статьи
14 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)>>, не включил эти вопросы в повестку дня
собрания кредиторов.
Я призываю Вас поддержать нашу инициативу по:
1) признанию недействительным договора купли-продажи здания по адресу г. Пермь, Бульвар
Гагарина, д. 80 а, от 3 июля 2007 года;
2) привлечению к субсидиарной ответственности Чудиновой Нины Викторовны, Чудинова
Вячеслава Николаевича, Мальцевой Ираиды Владимировны, Дичева Александра Владимировича и
Попова Антона Анатольевича, виновных в доведении должника до банкротства и причинении ущерба
страхователям. 3) отстранению Котельникова Андрея Вениаминовича от исполнения обязанностей
конкурсного управляющего.