кредитный договор

ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК «БЕЛАРУСБАНК»
г. Минск
УТВЕРЖДЕНО
Протокол заседания Правления
ОАО «АСБ Беларусбанк»
18.11.2014 № 94.5
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
(типовая форма при выдаче кредита на
потребительские нужды с использованием
кредитной
карточки
без
нанесения
информации
о
держателе
в
виде
невозобновляемой кредитной линии со
снятием наличных денежных средств) по
кредиту «Время Жить»
(форма 0802160050)
(с изменениями по состоянию на 30.11.2015,
вступающими в силу с 10.12.2015)

Настоящий кредитный договор вступает в силу с 01.12.2014 (решение Правления
ОАО «АСБ Беларусбанк» от 18.11.2014 (протокол № 94.5)).
2
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ____
(типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды
с использованием кредитной карточки без нанесения информации о держателе
в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных денежных средств)
по кредиту «Время Жить»
«___» __________ 20__ г.
_____________________
(место заключения договора)
Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк»,
именуемое в дальнейшем «Кредитодатель», в лице
____________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. (полностью) руководителя, лица им уполномоченного)
действующего на основании __________________________________, с одной стороны, и
(устава, доверенности)
____________________________________________________________________________
(фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) (полностью))
именуемый в дальнейшем «Кредитополучатель», с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитодатель открывает Кредитополучателю невозобновляемую
кредитную линию с предельным размером единовременной задолженности
Кредитополучателя
по
настоящему
договору
___________________________________________________ белорусских рублей
(цифрами и прописью)
по кредиту на потребительские нужды «Время Жить» сроком до _____________
(лет, месяцев)
с уплатой процентов в первый год пользования кредитом в размере двукратной
ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь,
уменьшенной на ___ процентных пункта, что на дату заключения настоящего
договора составляет ___ % годовых, во второй и третий годы пользования
кредитом в размере двукратной ставки рефинансирования Национального
банка Республики Беларусь, уменьшенной на ___ процентный(ых) пункт(а)(ов),
и предоставляет кредитную карточку для осуществления операций на
территории Республики Беларусь.
При изменении ставки рефинансирования Национального банка
Республики Беларусь начисление процентов за пользование кредитом со дня ее
изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки
рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
1.2. Кредитодатель открывает Кредитополучателю счет по учету кредита,
выдает личную кредитную карточку_____________________________________
(Maestro системы MasterCard Worldwide либо Visa Electron системы Visa International)
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
3
(далее – кредитная карточка) и обеспечивает возможность осуществления
операций (оплаты товаров, работ (услуг) в безналичном порядке, получения
наличных денежных средств) с ее использованием со дня, следующего за днем
открытия кредитной линии.
Информация о Кредитополучателе на кредитной карточке не
размещается.
1.3. Датой
выдачи
кредита
считается
день
проведения
Кредитополучателем расходной операции с использованием кредитной
карточки в соответствии с пунктом 1.2 настоящего договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Кредитодатель обязуется:
2.1.1. в
день
подписания
настоящего
договора
выдать
Кредитополучателю кредитную карточку и открыть кредитную линию;
2.1.2. соблюдать правильность начисления процентов за пользование
кредитом. Проценты начисляются за весь срок фактического пользования
кредитом. Количество дней в месяце условно принимается – 30, в году – 360;
2.1.3. при несвоевременной уплате или неуплате кредита и (или)
процентов по кредиту Кредитополучателем, а также в случае невозврата
кредита и процентов за пользование им до истечения трехмесячного срока,
установленного подпунктом 2.2.10 настоящего договора, на следующий день
после истечения срока перенести не уплаченные в срок платежи по кредиту
и (или) процентам за пользование кредитом на соответствующие счета по учету
просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам;
2.1.4. при принятии Кредитодателем решения об увеличении процентных
ставок по действующим кредитным договорам сообщать об этом
Кредитополучателю путем письменного уведомления в течение десяти рабочих
дней с даты принятия решения и приглашать для оформления дополнительного
соглашения к настоящему договору. При этом процентная ставка считается
измененной с даты, указанной в дополнительном соглашении.
В случае уменьшения размера процентной ставки дополнительное
соглашение к кредитному договору заключается путем направления
Кредитодателем предложения об изменении размера процентной ставки за
пользование кредитом в сторону уменьшения, которое может быть выражено
путем
направления
письма
и
получением
Кредитодателем
от
Кредитополучателя акцепта, в качестве которого рассматривается внесение
Кредитополучателем очередного платежа по уплате процентов за пользование
кредитом в измененном размере. При этом ставка считается измененной с даты
установления Кредитодателем новых процентных ставок;
2.1.5. осуществлять контроль за своевременным и полным погашением
кредита, уплатой процентов за пользование им и иных платежей по настоящему
договору;
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
4
2.1.6. предварительно информировать Кредитополучателя об изменении
перечня и размеров вознаграждений и плат по операциям с карточками путем
размещения информации на корпоративном веб-сайте Кредитодателя и на
информационных стендах учреждений Кредитодателя.
2.2. Кредитополучатель обязуется:
2.2.1. возвратить кредит не позднее «___» ____________ 20__ года;
2.2.2. платежи по кредиту осуществлять ежемесячно не позднее
последнего дня каждого календарного месяца. Платеж по кредиту
рассчитывается от суммы выданного кредита с учетом количества платежных
периодов, оставшихся до окончания срока пользования кредитом,
и уплачивается не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за
месяцем операции выдачи кредита.
При наличии расходных операций, не учтенных во время погашения
платежа по кредиту, Кредитодатель корректирует размер платежа по кредиту
без отнесения неуплаченных сумм на счет просроченных платежей;
2.2.3. уплату процентов за пользование кредитом осуществлять
не позднее последнего календарного дня каждого месяца, начиная со
следующего за месяцем операции выдачи кредита.
При первом платеже уплачиваются проценты, начисленные на сумму
выданного кредита за период со дня, следующего за днем выдачи кредита, по
день погашения первого платежа (включительно). При последующих платежах
проценты начисляются на остаток задолженности за период со дня,
следующего за днем последнего платежа по кредиту по день погашения
платежа (включительно).
При наличии расходных операций, не учтенных во время погашения
платежа по кредиту, Кредитодатель корректирует размер процентов за
пользование кредитом без отнесения неуплаченных сумм на счет просроченных
платежей по процентам;
2.2.4. в обеспечение исполнения обязательств по возврату полученного
кредита и уплате процентов за пользование им представляется Кредитодателю
____________________________________________________________________;
(договоры (договор) поручительства физических лиц (физического лица),
договор (договоры) залога имущества, неустойка или др. (кроме страхования риска
невозврата кредита))
2.2.5. указать достоверные сведения при заполнении заявления-анкеты.
В течение месяца письменно уведомить Кредитодателя об изменении данных
документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации),
работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного
почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация о
необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств,
способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору;
2.2.6. при переезде на новое место жительства (изменении места работы)
и переводе остатка задолженности по кредиту в подразделение Кредитодателя
по новому месту жительства (работы) уплатить Кредитодателю проценты за
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
5
пользование кредитом из расчета фактического времени пользования кредитом
на день закрытия лицевого счета;
2.2.7. вернуть Кредитодателю кредитную карточку в следующих случаях:
после полного использования суммы предельного размера единовременной
задолженности по кредиту, по истечении срока ее действия, в случае
необходимости ее замены или при прекращении действия настоящего договора,
по инициативе Кредитополучателя до истечения срока действия карточки;
2.2.8. уплачивать Кредитодателю за оказание услуг, связанных с
обслуживанием кредитной карточки, вознаграждение в размере, определенном
Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ
Беларусбанк», утвержденным уполномоченным органом Кредитодателя, в т. ч.
вознаграждение за снятие наличных денежных средств в кассах Кредитодателя
(банкоматах Кредитодателя), которое на момент заключения настоящего
договора составляет 3 % от суммы снятых кредитных средств, в день
совершения соответствующей операции (оказания услуги);
2.2.9. в течение 30 календарных дней после получения письменного
уведомления предоставить Кредитодателю документы, необходимые для
проверки кредитоспособности в период действия настоящего договора, а также
обеспечивать достоверность и подлинность представляемых документов;
2.2.10. при принятии Кредитодателем решения об увеличении
процентных ставок по действующим кредитным договорам заключить в
течение десяти календарных дней после получения Кредитополучателем
уведомления дополнительное соглашение об увеличении процентной ставки по
кредиту в размере, предложенном Кредитодателем.
В случае незаключения Кредитополучателем дополнительного
соглашения об увеличении процентной ставки по кредиту в размере,
предложенном Кредитодателем, досрочно возвратить кредит с уплатой
причитающихся процентов за пользование им, неустоек, штрафных санкций,
иных платежей в трехмесячный срок со дня предъявления Кредитодателем
требования о досрочном возврате кредита;
2.2.11. платежи по кредиту, уплату процентов за пользование кредитом
осуществлять путем внесения наличных денежных средств, в безналичном
порядке, в том числе с использованием системы Интернет-банкинг, М-банкинг,
через инфокиоски.
Днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование
кредитом считается день, в который денежные средства зачислены на счет
Кредитодателя либо уплачены наличными денежными средствами в кассу
Кредитодателя.
2.3. Кредитодатель имеет право:
2.3.1. изменять по соглашению сторон процентную ставку за пользование
кредитом, указанную в пункте 1.1 настоящего договора, с соблюдением
условий подпункта 2.1.4 настоящего договора;
2.3.2. требовать от Кредитополучателя досрочного возврата кредита с
уплатой причитающихся процентов за пользование им, неустоек, штрафных
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
6
санкций и (или) отказаться от дальнейшего кредитования Кредитополучателя в
случаях:
неисполнения (ненадлежащего исполнения) Кредитополучателем
обязательств по кредитному договору, наличия просроченной задолженности
по кредиту и (или) процентам;
установления факта представления недостоверных документов и
свидетельств об обстоятельствах, имеющих существенное значение для
получения кредита (исполнения обязательств по настоящему договору);
если размер месячных платежей по кредиту и по процентам за
пользование кредитом становится меньше размера базовой величины,
устанавливаемой постановлением Совета Министров Республики Беларусь;
отказа Кредитополучателя от заключения дополнительного соглашения
об увеличении процентной ставки по кредиту;
установления факта использования Кредитополучателем кредита на цели,
связанные с хозяйственной деятельностью индивидуального предпринимателя;1
2.3.3. прекратить
или
приостановить
расходные
операции
с
использованием кредитной карточки в случае нарушения Кредитополучателем
условий настоящего договора, поместив карточку в стоп-лист, а также отказать
в ее замене или выпуске новой карточки;
2.3.4. осуществлять проверку финансового состояния Кредитополучателя
в период действия настоящего договора путем анализа движения средств по
счетам Кредитополучателя, открытым в подразделениях Кредитодателя;
2.3.5. блокировать без предварительного разрешения Кредитополучателя
операции с использованием кредитной карточки в случае получения сведений о
компрометации номера кредитной карточки или выявления Кредитодателем
попыток проведения мошеннических операций с использованием кредитной
карточки, в иных случаях угрозы нанесения убытков Кредитополучателю или
Кредитодателю;
2.3.6. изменить перечень и размеры вознаграждений и плат по операциям
с карточками в одностороннем порядке, без предварительного согласия
Кредитополучателя, если иное не установлено законодательством Республики
Беларусь и (или) настоящим договором.
2.4. Кредитополучатель имеет право:
2.4.1. осуществить досрочное погашение кредита (части кредита) с
одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования
кредитом. При частичном досрочном погашении кредита досрочно погашенная
сумма засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту либо, при
обращении Кредитополучателя, производится пересчет платежей по кредиту с
заключением дополнительного соглашения к настоящему договору с указанием
сумм платежей по кредиту, пересчитанных исходя из остатка задолженности по
Данный абзац вносится в кредитный договор при
Кредитополучателю, являющемуся индивидуальным предпринимателем.
1
выдаче
кредита
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
7
кредиту и оставшегося количества платежных периодов;
2.4.2. в связи с изменением места жительства или места работы подать в
подразделение Кредитодателя, предоставившее кредит, письменное заявление о
переводе остатка задолженности по кредиту.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Ответственность Кредитодателя.
3.1.1. Кредитодатель в случае неисполнения или ненадлежащего
исполнения одного из своих обязательств, указанных в подпункте 2.1.1
настоящего договора, обязуется уплатить Кредитополучателю штраф в размере
1 (одной) базовой величины, устанавливаемой постановлением Совета
Министров Республики Беларусь на дату уплаты.
3.1.2. Кредитодатель не несет ответственности за списание со счета по
учету кредита Кредитополучателя средств по операциям, произведенным с
использованием утраченной кредитной карточки до письменного сообщения
Кредитодателю об утере или хищении кредитной карточки.
3.1.3. Кредитодатель несет ответственность за неисполнение либо
ненадлежащее исполнение иных условий договора в соответствии с
действующим законодательством Республики Беларусь.
3.2. Ответственность Кредитополучателя.
3.2.1. В случае несвоевременного погашения кредита Кредитополучатель
уплачивает Кредитодателю повышенные проценты в размере двойной
действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленные за
каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом
Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю пеню в размере двойной
действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за
каждый день просрочки на сумму не уплаченных в срок процентов за
пользование кредитом.
В случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору неустойки Кредитополучатель при наличии
просроченной задолженности по кредиту, кроме повышенных процентов,
уплачивает Кредитодателю неустойку в размере действующей процентной
ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на
сумму просроченной задолженности по кредиту, включая сумму просроченного
долга и сумму просроченных процентов.
3.2.2. В случае нарушения условий, предусмотренных в подпунктах 2.2.5
и (или) 2.2.9 настоящего договора, Кредитополучатель уплачивает
Кредитодателю штраф в размере 0,5 базовой величины, установленной
постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, за
каждый случай нарушения условий настоящего договора.
В случае неисполнения подпункта 2.2.5 настоящего договора и при
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
8
нарушении условий, предусмотренных в подпунктах 2.2.2 и (или) 2.2.3
настоящего договора, Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю штраф в
размере двух базовых величин, установленных постановлением Совета
Министров Республики Беларусь на дату уплаты, за каждый случай нарушения
условий настоящего договора.
3.2.3. Кредитополучатель несет ответственность за все суммы, списанные
со счета по учету кредита, на которые Кредитополучателем подписан карт-чек,
а также, если при проведении операций использовался ПИН-код, который
заменяет подпись.
3.2.4. Кредитополучатель несет ответственность за нарушение Правил
пользования кредитной карточкой в размере причиненного Кредитодателю
ущерба, а также уплачивает штраф в размере, предусмотренном Условиями
обслуживания банковских платежных карточек, предоплаченных карточек в
ОАО «АСБ Беларусбанк» и проведения расчетов по операциям с их
использованием.
3.3. Форс-мажор.
Стороны не несут ответственности за ущерб, причиненный другой
стороне ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору,
если такое ненадлежащее исполнение обязательств было вызвано действием
непреодолимой силы (сбои в работе систем телекоммуникаций, решения
государственных органов Республики Беларусь, наводнения, пожар,
землетрясения и другие стихийные бедствия, военные действия и т. п.).
4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
4.1. Использование кредитной карточки регулируется законодательством
Республики Беларусь, настоящим договором и Правилами пользования кредитной
карточкой, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.
4.2. В случае когда сумма произведенного платежа недостаточна для
полного расчета с Кредитодателем по настоящему договору, уплаченная сумма
направляется на погашение долга в порядке, определенном законодательством
Республики Беларусь.
5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
5.1. Споры по настоящему договору рассматриваются судом по месту
нахождения подразделения Кредитодателя, осуществляющего сопровождение
кредита, в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ЕГО ИЗМЕНЕНИЕ
6.1. Кредитный договор действует с момента его подписания обеими
сторонами и до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
9
по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также полного
исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного
договора.
6.2. Все изменения и дополнения настоящего договора оформляются
дополнительными соглашениями сторон, за исключением случаев,
предусмотренных настоящим договором.
6.3. Настоящий договор составлен на ____ листах на русском языке в
двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу
для каждой из сторон.
7. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Кредитодатель:
Открытое акционерное общество
«Сберегательный банк «Беларусбанк»
________________________________________
Кредитополучатель:
_________________________________________
_________
________
(фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется))
Наименование и реквизиты документа,
удостоверяющего личность:________________
Адрес:__________________________________ ________________________________________
Банковские реквизиты:
Идентификационный № ___________________
________________________________________ Адрес местожительства (регистрации):
________________________________________ _________________________________________
________________________________________ Телефон домашний: код _____номер_________
мобильный: код _____номер_________
(наименование структурного подразделения)
(подпись)
М.П.
____________________________
(инициалы, фамилия руководителя
(иного уполномоченного лица))
«___» _________________ 20__ г.
(подпись)
______________________________
(инициалы, фамилия)
«___» __________________ 20__ г.
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
10
Приложение
к кредитному договору № ____
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ КАРТОЧКОЙ
1. Определения
Договор
–
кредитный
договор
между
Кредитодателем
и
Кредитополучателем о выдаче кредита на потребительские нужды «Время
Жить» с использованием кредитной карточки (далее – карточка).
Кредитодатель – ОАО «АСБ Беларусбанк».
Счет – счет по учету кредитов.
Кредитополучатель – физическое лицо (держатель), которому
Кредитодатель предоставил кредит и выдал карточку на основании Договора и
которое имеет полные права ее использовать в соответствии с Договором и
настоящими Правилами.
Карт-чек – документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде,
служащий подтверждением совершения операции при использовании карточки
и являющийся основанием для оформления платежных инструкций для
осуществления безналичных расчетов.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, который
Кредитодатель выдает Кредитополучателю в специальном запечатанном
конверте вместе с карточкой. ПИН-код используется для идентификации
Кредитополучателя при получении наличных денег в банкомате, а также при
проведении других операций с карточкой.
Пункт выдачи наличных денежных средств (далее – ПВН) – пункт
совершения операций по выдаче наличных денежных средств, а также иных
операций при использовании карточки.
Банкомат (далее – АТМ) – электронный программно-технический
комплекс, выполняющий без участия оператора операции по выдаче наличных
денежных средств и их регистрации, другие операции при использовании
карточки.
Организация торговли (сервиса) (далее – ОТС) – юридическое лицо,
индивидуальный предприниматель, а также физическое лицо, осуществляющее
деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, осуществляющие
реализацию товаров (работ, услуг) с оплатой в безналичном порядке
посредством использования карточек.
Пункт приема коммунальных платежей (далее – ППКП) – пункт
совершения операций по приему различных платежей, в том числе
коммунальных, с использованием карточки.
Инфокиоск – электронно-механический
программно-технический
комплекс, обеспечивающий совершение установленных банком операций при
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
11
использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных средств,
а также регистрацию таких операций с последующим формированием картчека.
2. Пользование карточкой и ПИН-кодом
Карточка, выданная Кредитополучателю, является собственностью
Кредитодателя. Использование карточки регулируется законодательством
Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами Банка,
Договором и настоящими Правилами.
Использование
карточки
должно
осуществляться
только
Кредитополучателем, подпись которого проставлена на карточке.
Кредитополучатель обязан поставить личную подпись на оборотной
стороне карточки.
С помощью карточки можно рассчитаться за товары и услуги в ОТС,
осуществить различные операции в АТМ, инфокиосках, ППКП, посредством
услуг дистанционного банковского обслуживания (SMS-банкинг, М-банкинг,
Интрнет-банкинг и др.) и сети Интернет, а также получить наличные денежные
средства в ПВН и АТМ.
При использовании карточки для оплаты товаров и услуг в ОТС,
осуществления платежей в ППКП, а также для получения наличных денежных
средств в ПВН Кредитополучатель должен ввести ПИН-код и (или) расписаться
на карт-чеке, подтверждающем проведение операции, предварительно
убедившись, что в данном карт-чеке правильно указаны номер карточки, дата и
сумма операции. Проведение платежей посредством услуг дистанционного
банковского обслуживания, в сети Интернет осуществляется с использованием
реквизитов карточки и (или) средств доступа, позволяющих провести
аутентификацию Кредитополучателя. Ознакомиться с информацией о порядке
получения применяемого для проведения платежей в сети Интернет пароля 3-D
Secure можно на веб-сайте www.belarusbank.by. Проведение операций в АТМ и
инфокиосках осуществляется с вводом ПИН-кода. Кредитополучатель обязан
хранить свой ПИН-код в тайне.
Кредитополучатель должен иметь в виду, что кассиры в ПВН, ППКП и
ОТС сверяют его подпись на карточке и на карт-чеке. Если подписи не
совпадают, подпись на карточке отсутствует, а также при возникновении
обоснованного сомнения в принадлежности карточки Держателю, кассир имеет
право потребовать у Кредитополучателя документ, удостоверяющий личность,
чтобы убедиться, что он является законным Держателем карточки. В случае
отсутствия документа кассир вправе отказать Кредитополучателю в
обслуживании. При этом выполняется отмена проведенной операции и
Кредитополучателю выдается карт-чек, подписанный кассиром.
Информацию о ПВН, АТМ, ППКП, инфокиосках и ОТС, обслуживающих
держателей карточек, можно получить в ОАО «АСБ Беларусбанк» или по
телефонам ___________________, а также на веб-сайте: www.belarusbank.by.
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
12
Повреждение полосы для подписи на оборотной стороне кредитной
карточки и проявление на ней слова «VOID» либо «Недействительна» может
послужить основанием для отказа Кредитополучателю в обслуживании. По
письменному
заявлению
Кредитополучателя
Кредитодатель
выдает
Кредитополучателю новую (дубликат) кредитную карточку.
Если при совершении операции в АТМ (инфокиоске) кредитная карточка
устройством не возвращена, Кредитополучатель должен ее заблокировать,
позвонив в круглосуточную службу сервиса клиентов ОАО «Банковский
процессинговый центр» (далее – ОАО «БПЦ») по тел. (017) 299 25 26, либо с
использованием
услуг
SMS-банкинг,
М-банкинг,
Интернет-банкинг.
Задержанная
кредитная
карточка
направляется
Кредитодателем,
обслуживающим АТМ (инфокиоск), в учреждение Кредитодателя по месту
выдачи кредита. Получить оперативную информацию о сроках изъятия и
передачи задержанной кредитной карточки можно в операторской службе по
телефонам, указанным на лицевой части АТМ (инфокиоска). После получения
задержанной
кредитной
карточки
Кредитополучатель
должен
ее
разблокировать, позвонив в круглосуточную службу сервиса клиентов
ОАО «БПЦ» по тел. (017) 299 25 25, либо с использованием услуг SMSбанкинг, М-банкинг, Интернет-банкинг.
При совершении с использованием кредитной карточки операций по
оплате товаров (услуг) в инфокиосках (АТМ), посредством услуг
дистанционного банковского обслуживания денежные средства перечисляются
Кредитодателем согласно указанным (выбранным) Кредитополучателем
реквизитам. В случае обнаружения неверно указанных (выбранных) реквизитов
Кредитополучатель должен с документом, подтверждающим совершение
операции (карт-чеком или письменной информацией (справкой) о платеже,
предоставленной Кредитодателем), и заявлением обратиться к получателю
платежа для возврата ошибочно перечисленных денежных средств.
В случае трехкратного неверного ввода ПИН-кода кредитная карточка
автоматически блокируется. Для разблокировки кредитной карточки
Кредитополучатель должен позвонить в круглосуточную службу сервиса
клиентов ОАО «БПЦ» по тел. (017) 299 25 25.
В случае трехкратного неверного ввода ПИН-кода при совершении
операций путем считывания информации со встроенного в кредитную карточку
микропроцессора
блокируется
микропроцессор
(на
микропроцессор
записывается информация о превышении допустимого количества попыток
ввода неверного ПИН-кода), в результате чего дальнейшее совершение
операций путем считывания информации с микропроцессора кредитной
карточки становится невозможным. Разблокировка микропроцессора в
указанном случае производится автоматически при совершении в банкомате
Кредитодателя операции, подтвержденной вводом верного ПИН-кода.
Кредитополучатель обязан предохранять кредитную карточку от
механических повреждений, воздействия электромагнитных полей и других
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
13
неблагоприятных факторов.
2-1. Безопасное использование карточки
Держатель карточки обязан хранить свой ПИН-код в безопасном и
недоступном для других лиц месте. Запрещается хранить ПИН-код и карточку
вместе, указывать ПИН-код на карточке, передавать ПИН-код по электронной
почте, по телефону или факсу, указывать ПИН-код при проведении платежей в
сети Интернет, а также сообщать его другим лицам (в том числе работникам
банка и правоохранительных органов).
Перед совершением операции в банкомате Держатель карточки должен
внимательно осмотреть его лицевую часть и ПИН-клавиатуру. В этих местах не
должно находиться прикрепленных посторонних предметов и накладок. При
возникновении сомнений Держатель карточки не должен вставлять карточку в
банкомат. Также запрещается вставлять карточку в банкомат, если она входит в
картоприемник с большим усилием. При вводе конфиденциальной информации
Держатель карточки должен находиться как можно ближе к банкомату
(инфокиоску), рекомендуется вводить ПИН-код средним пальцем руки (при
этом ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее
увидеть, какие кнопки нажимаются), закрывая, по мере возможности, второй
рукой клавиатуру от постороннего взора. В случае неполучения (получения не
в полном объеме) запрошенных в банкомате денежных средств Клиент
(Держатель карточки) должен обратиться с заявлением к Кредитодателю (по
возможности запомнив адрес, по которому установлен банкомат).
При проведении операций в ОТС, отдавая карточку обслуживающему
персоналу, Держатель карточки не должен выпускать ее из поля зрения.
Поскольку проведение платежей в сети Интернет сопряжено с высоким
риском незаконного доступа третьими лицами к информации о реквизитах
карточки перед проведением указанных платежей Держатель карточки должен
ознакомиться с Договором о проведении с использованием карточек Банка
платежей в сети Интернет и Правилами использования карточек Банка для
оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологий 3-D Secure
на веб-сайте www.belarusbank.by.
3. Утеря карточки
Если карточка утеряна или похищена, или постороннему лицу стал
известен ПИН-код, Кредитополучатель должен немедленно заявить об этом
Кредитодателю по тел. ________ или в круглосуточную службу сервиса
клиентов ОАО «Банковский процессинговый центр» по тел. (017) 299 25 26.
Кроме того, заблокировать карточку возможно с использованием услуг
SMS-банкинг, М-банкинг, Интернет-банкинг.
В трехдневный срок после устного заявления об утере (хищении)
карточки Кредитополучатель должен сделать письменное заявление
Кредитодателю. До письменного сообщения об утере (хищении) карточки
Кредитополучатель полностью отвечает за операции, совершенные с
использованием утерянной (похищенной) карточки.
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
14
Новую карточку Кредитодатель выдает по письменному заявлению
Кредитополучателя. За перевыпуск карточки в случае ее утери (хищения)
Кредитодатель взимает плату в соответствии с действующими в ОАО «АСБ
Беларусбанк» вознаграждениями.
Кредитополучатель обязан в случае необходимости представить
Кредитодателю или уполномоченному им лицу информацию для расследования
обстоятельств утери (хищения) карточки. Если Кредитодатель имеет сведения о
том, что незаконное использование карточки произошло с согласия
Кредитополучателя, то ответственность несет Кредитополучатель. При
нахождении карточки, которая объявлена утерянной или похищенной,
Кредитополучатель должен незамедлительно вернуть ее Кредитодателю.
4. Блокирование операций по карточке
Все карточки, объявленные утерянными или похищенными, заносятся в
список недействительных карточек (стоп-лист) для блокировки операций по
ним. Если Кредитополучатель нарушил Договор или настоящие Правила,
Кредитодатель имеет право приостановить или прекратить пользование
карточкой, поместив ее в стоп-лист. Информирование Кредитополучателя о
блокировке кредитной карточки по инициативе Кредитодателя в целях
предотвращения несанкционированного доступа к счету Кредитополучателя
осуществляется Кредитодателем с помощью любых средств связи, включая
почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи,
факсимильную связь, электронную почту и другие средства связи. За
нахождение карточки в стоп-листе по причине утери (хищения) карточки или
по инициативе Кредитодателя в случае нарушения Кредитополучателем Правил
пользования карточкой взимается плата в соответствии с установленным
размером вознаграждения. Карточка находится в стоп-листе до окончания
срока ее действия.
При занесении карточки в стоп-лист на основании полученной
Кредитодателем информации о компрометации номера карточки или
установления попыток проведения мошеннических операций с использованием
кредитной карточки плата за блокировку и перевыпуск кредитной карточки с
Кредитополучателя не взимается.
5. Срок действия карточки, порядок изъятия карточки
Карточка прекращает действие по истечении шести месяцев, следующих
за месяцем ее выдачи. После полного использования предельного размера
единовременной задолженности предоставляемого Кредитополучателю
кредита, по истечении срока действия карточки Кредитополучатель обязан
сдать карточку Кредитодателю.
В случае дефекта карточки, ее физического повреждения или утраты
ПИН-кода Кредитодатель по письменному заявлению Кредитополучателя
выдает новую (дубликат) карточку. Старую карточку Кредитополучатель
обязан сдать Кредитодателю. За изготовление дубликата карточки
Кредитодатель взимает плату в соответствии с действующими в ОАО «АСБ
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))
15
Беларусбанк» вознаграждениями.
При расторжении Договора Кредитополучатель обязан вернуть карточку
Кредитодателю.
6. Рекламации
Кредитодатель не несет ответственности за возникновение конфликтных
ситуаций вне сферы его контроля, а именно:
за возникновение неисправностей, ошибок и сбоев в работе оборудования
по обслуживанию держателей карточек или систем телекоммуникаций, которые
обусловлены проведением плановых профилактических, ремонтных работ или
работ по модернизации оборудования по обслуживанию держателей карточек
или систем телекоммуникаций;
за лимиты или ограничения, установленные другими банками, которые
могут задеть интересы Кредитополучателя;
за качество товаров, работ и услуг, оплаченных с использованием
карточки;
за другие банки и организации, отказавшиеся по каким-либо причинам
принять карточку.
Департамент кредитования населения
редакция от 30.11.2015 (с изменениями, вступающими в силу с 10.12.2015)
форма 0802160050
Кредитный договор (типовая форма при выдаче кредита на потребительские нужды с использованием кредитной
карточки без нанесения информации о держателе в виде невозобновляемой кредитной линии со снятием наличных
денежных средств) по кредиту «Время Жить»
(утвержден Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 18.11.2014 (протокол № 94.5))