Лекция № 1. Понятие банковского права. 1. Понятие

Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
Лекция № 1. Понятие банковского права.
1.
2.
3.
4.
5.
Понятие
Структура банковского права
Норма банковского права
Санкция
Источники банковского права
1. Понятие и предмет банковского права
В условиях рыночной экономики Банковская система выступает в качестве
приводного механизма национальной экономики.
Банковская система обеспечивает:
1. аккумуляцию свободных денежных средств
2. их межрегиональное и межотраслевое распределение
3. расчетные отношения между хозяйствующими субъектами
Образно говоря, если деньги это кровь рыночной экономики, то банки – ее
кровеносная система.
Отношения, складывающиеся в процессе функционирования банков регулируются Банковским правом.
Банковское право – это самостоятельная отрасль российского права, представляющая
собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения,
возникающие в процессе взаимодействия Центрального Банка и кредитных организаций,
а также регулирования и функционирования банковской системы.
Предмет банковского права – это совокупность регулируемых правом общественных
отношений в следующих сферах банковской деятельности:
1. построение, развитие и функционирование банковской системы РФ ;
2. банковского контроля
3. защита прав участников банковских правоотношений;
4. привлечения к ответственности за совершение правонарушений в сфере
банковской деятельности.
Указанные выше отношения в совокупности составляют банковские правоотношения.
2. Структура банковского права
Банковское право можно разделить на две части – общую часть и особенную часть.
Общая часть банковского права включает в себя положения, регламентирующие
структуру и закономерности развития банковской системы РФ; устанавливающие права и
обязанности участников банковской системы.
Особенная часть включает в себя нормы, регулирующие порядок осуществления
конкретной банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в
следующие институты:
– институт банковского надзора;
– банковского счета; банковского вклада;
– банковского кредита;
– страхования вкладов;
– расчетных отношений;
www.Berkat.ru/forum/лекции
-1-
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
– эмиссии банками собственных ценных бумаг;
– корреспондентских отношений с иностранными банками;
– учета и отчетности в сфере банковской деятельности;
– валютного контроля и др.
3. Норма банковского права.
Норма БП – это правило поведения для банковской деятельности.
Из норм состоят конкретные нормативно-правовые акты такие как, например,
федеральные Законы
- «О Центральном банке РФ (Банке России)»
- «О банках и банковской деятельности»,
- Указы президента РФ;
- Постановления Правительства
- другие нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность банковской системы.
Нормы банковского права в общей системе российского права занимают важное
место. В первую очередь это связано с тем, что нормы банковского права регулируют
широкий круг общественных отношений, имеющих существенное значение для
функционирования национальной экономики.
4. Санкция
За нарушение Норм банковского права Банк Росси уполномочен применять
санкции. Основания и виды санкций предусмотрены в статье 74 Федерального закона «О
Центральном банке РФ». Это две группы санкций. Первая группа санкций – менее строгие
санкции и вторая -более строгие.
Первая группа санкций включает три санкции
1. потребовать от кредитной организации устранения нарушения
2. взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного
капитала
3. ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев
Если банк или кредитная организация не исполнит в указанный срок предписаний
Центрального банка то применяются более строгие санкции второй группы:
1. взыскать штраф большего размера – до 1% размера уставного капитала
2. потребовать смены руководства банка
3. запретить ту или иную банковскую операцию на срок до одного года
4. запретить открытие филиалов
5. назначить временную администрацию на срок до 6 месяцев
6. ввести запрет на реорганизацию кредитной организации, в результате которой
могут возникнуть основания для применения мер по предупреждению банкротства.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
7. ввести ограничения на процентную ставку которую кредитная организация
определяет в договорах банковского вклада.
Наиболее строгая санкция – Банк России может отозвать лицензию на осуществление
банковских операций на основаниях предусмотренных Федеральным законом «О банках и
банковской деятельности»
5- Источники банковского права
www.Berkat.ru/forum/лекции
-2-
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
Источник права – это только его внешняя форма! То есть источники права это
законы и подзаконные акты. В них содержатся нормы права. Это внешняя форма права.
Внешняя в том смысле, что она является способом доведения нормы до адресата. Другими
словами, тот кто читает закон, через его текст узнает нормы права – правила поведения,
которые выражены в этом тексте. Поэтому закон это не само право а только его внешняя
форма! При этом эта форма может быть более или менее удачной, что зависит от
законодателя который в условиях демократии должен выразить волю народа в виде
законов.
К источникам банковского права относятся:
1. Конституция РФ
2. Нормы международного права и международные договора,
3. Решения Конституционного Суда РФ.
4. Банковское законодательство
5. Кроме того, к источникам банковского права относятся договора и обычаи
делового оборота, применяемые в банковской практике, акты союзов и ассоциаций
кредитных организаций..
Рассмотрим подробнее Источники банковского права.
1. Конституция РФ принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г. Является
актом высшей юридической силы на всей территории страны. Некоторые положения
Конституции содержат нормы регламентирующие порядок создания, деятельность и
правовой статус кредитных организаций и ЦБ, а также направление развития банковского
права и банковской системы России вообще.
2. Нормы международного права - это нормы содержащиеся в международных
договорах России.
Например, источниками БП выступают международные акты принятые в виде
многосторонних конвенций:
- Женевская конвенция 1930 года – «О единообразном законе о простом и переводном
векселях»
- Женевская конвенция 1931 года – «О единообразном законе о чеках»
- Оттавская конвенция 1988 г «О международном финансовом лизинге»
- Оттавская конвенция 1988 г «О международном финансовом факторинге»
3. Решения Конституционного Суда – Конституционный Суд занимается толкованием
Конституции России – разъясняет смысл норм Конституции. Кроме того, проверяет на
конституционность (соответствие Конституции) различные нормы и акты банковского
права.
Например, Конституционный Суд по запросу Верховного Суда проверял статью 75
Закона «О Центральном Банке» где говорится о возможных санкциях к кредитным
организациям в случае невыполнения ими предписаний Центрального Банка (штрафы,
отзыв лицензии, замена руководства).
Поэтому правовые позиции Конституционного Суда по тем или иным вопросам – имеют
важное значение.
4. Банковское законодательство.
Законодательство - это совокупность законов.
В нашей стране законодательство традиционно является главным источником права.
Банковское законодательство - включает в себя те федеральные законы, которые
содержат Нормы банковского права:
www.Berkat.ru/forum/лекции
-3-
Банковское право. Ингушский государственный университет. Кафедра «Финансы и кредит»
1. Федеральный закон «О Центральном Банке»
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
4. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций»
5. Гражданский кодекс РФ (напр. договор счета, вклада)
6. Уголовный кодекс РФ (ответственность за преступления в банковской сфере)
7. Налоговый кодекс РФ (ответственность за нарушение законов о налогах и сборах
8. Федеральный закон «Об акционерных обществах»
9. Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью»
10. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»
Как источник Банковского права Центральный Банк издает
Указания, Положения, Инструкции, которые подлежат регистрации в Министерстве
Юстиции РФ. Не подлежат регистрации такие нормативные акты как курсы иностранных
валют по отношению к рублю, изменение процентных ставок, размеры обязательных
нормативов и т.д.
www.Berkat.ru/forum/лекции
-4-