Общие условия кредитного договора
advertisement
УТВЕРЖДЕНЫ решением Правления Сталь Банк (ООО) Протокол № 6 от 02.04.2015 г. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА СТАЛЬ БАНК (ООО) вступают в силу с 1 мая 2015 года 1. Основные термины и определения Банк – Сталь Банк (Общество с ограниченной ответственностью), сокращенное наименование – Сталь Банк (ООО), место нахождения: 129090, г. Москва, Грохольский переулок, д. 30, корп. 1, Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №2248 от 31.03.2015 г. График погашения задолженности (далее – График платежей) – отражает количество, размер и периодичность (сроки) платежей в погашение Основного долга и процентов по Кредиту на условиях, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) Сталь Банк (ООО). Кредитный договор (далее Договор) – договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется уплатить полученную денежную сумму и проценты на нее. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Ежемесячный платеж – любой по очередности платеж в погашение Кредита в виде единого платежа, включающий проценты за пользование Кредитом и/или сумму погашения Основного долга, подлежащий оплате Заемщиком в дату, определенную Графиком платежей. Расчет размера ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая непогашенную сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы, пени и иные выплаты, предусмотренные Договором, а также нормами действующего законодательства Российской Федерации. Заемщик/Созаемщик(и) (далее Клиент) – физическое (ие) лицо (а), обратившееся в Банк с намерением получить, получающее или получившее Потребительский кредит. Индивидуальные условия договора – Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), являющиеся письменным предложением Банка Заемщику, в котором отражены индивидуальные параметры Договора, определенные на основании заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, входящего в состав Кредитной заявки. Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях, определенных Договором. Кредитная заявка – установленные Банком формы заявки на получение Кредита и анкеты Заемщика, заполняемые Заемщиком, желающим получить Кредит в Банке. Основной долг – сумма предоставленного и непогашенного Кредита. Общие условия договора – настоящие Общие условия договора потребительского кредита Сталь Банк (ООО), устанавливающие и регулирующие взаимоотношения между Банком и Заемщиком при предоставлении Банком, использовании и погашении Заемщиком Кредита, устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора размещаются в местах оказания услуг (местах приема Кредитных заявок и получения Потребительского кредита), а также на сайте Банка. Полная стоимость кредита – платежи Заемщика по Договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения. Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых. Последний платеж – сумма денежных средств, в состав которой входит остаток Основного долга по Кредиту и начисленные на него проценты, подлежащая внесению на Счет не позднее последней даты платежа по Кредиту, указанной в Графике платежей. Потребительский кредит – Кредит, предоставленный Банком Заемщику на основании Договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, который может быть: а) целевым - по такому кредиту требуется обязательное подтверждение целевого использования выданного Кредита. Цели использования Заемщиком потребительского кредита устанавливаются Индивидуальные условиями договора; б) нецелевым - в случае, если Индивидуальными условиями кредитного договора установлена цель использования кредита «на потребительские нужды», то не требуется подтверждение целевого использования. Просроченная задолженность – не погашенная в предусмотренный Договором срок Задолженность Заемщика перед Банком по Кредиту и/или процентам, начисленным за пользование Кредитом. Стороны – сторонами Договора являются Банк и Заемщик с момента заключения Договора в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями договора. Счет – банковский счет, открытый Заемщику в Банке для совершения расчетных операций, в том числе для погашения Задолженности. Реквизиты Банка – Сталь Банк (ООО), ИНН 5043017030, КПП 775001001 БИК 044585164 Корреспондентский счет 30101810400000000164 в Отделении 2 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г.Москва ОГРН 1037700221635 Юридический и почтовый адрес: 129090, г. Москва, Грохольский переулок, д. 30, корп. 1 Телефон: (4495) 974-78-41, Факс: (495) 974-74-89 2. Общие условия договора 2.1. Для получения кредита Заемщик/Созаемщик(и) после ознакомления с информацией об условиях Банка, касающихся предоставления, использования и возврата потребительского кредита, предоставляет в Банк Кредитную Заявку, документы в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и списком документов, определенным Банком для соответствующего Договора и кредитного продукта. 2.2. На основании сведений о Заемщике/Созамщике(ах) и иной информации Банк принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита Заемщику. При принятии решения об отказе в предоставлении кредита Заемщику/Созаемщику(ам) Банк не обязан мотивировать такой отказ (за исключением случаев, когда в соответствии с федеральными законами на Банк возлагается обязанность мотивировать такой отказ). Банк направляет сведения об отказе от заключения Договора в бюро кредитных историй в соответствии с действующим законодательством. 2.3. Любое уведомление Клиента (за исключением требования Банка о досрочном возврате Задолженности) производится Банком одним или несколькими способами (по выбору Банка): - путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в офисах Банка и/или местах обслуживания клиентов Банка; - на сайте Банка в информационной сети Интернет www.stalbank.ru; 4 - по каналам сотовой или телефонной связи (в том числе текстовым СМС-сообщением); - посредством почтовой связи; - по электронной почте; - лично в руки. 2.4. При принятии решения о предоставлении кредита Заемщику/Созаемщику (ам), Банк предоставляет Заемщику индивидуальные условия кредитного договора, являющиеся офертой Банка Заемщику/Созаемщику (ам) на заключение Кредитного договора. 2.5. Заемщик/Созаемщик (и) вправе сообщить Банку о своем согласии на получение Потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора в срок не более пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора. Пятидневный срок отсчитывается от даты формирования Индивидуальных условий договора, указанной в верхнем левом углу Индивидуальных условий договора. 2.6. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику/Созаемщику (ам) Индивидуальные условия договора в течение пяти рабочих дней со дня их получения Заемщиком. 2.7. Договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий договора, что свидетельствует о том, что между Сторонами Договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора. 2.8. Местом заключения Договора является Место получения Заемщиком оферты. 2.9. В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору Банк вправе потребовать от Заемщика/Созаемщика(ов) застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество, принятое в качестве обеспечения, если оно определено в Индивидуальных условиях договора, на сумму, не превышающую размер обеспеченного залогом требования. 2.10. При заключении Договора Банк предоставляет Заемщику/Созаемщику(ам) График платежей, рассчитанный исходя из параметров, определенных в Индивидуальных условиях договора. 2.11. В Индивидуальных условиях договора при заключении Договора, а также в Графике платежей указывается полная стоимость кредита. 2.12. Заемщик/Созаемщик(и) подтверждает, что информация и сведения, предоставленные им Банку для заключения Договора, являются точными, полными и достоверными во всех отношениях. 2.13. Заемщик/Созаемщик(и) обязан уведомлять Банк о любых изменениях в сведениях или информации, предоставленной им Банку в рамках заключенного Договора, включая изменение ФИО, адреса регистрации по месту жительства/пребывания, паспортных данных, номеров телефонов и адреса электронной почты, а также о других обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение Договора, путем направления в Банк письменного уведомления в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента вступления в силу таких изменений. При отсутствии такого уведомления вся корреспонденция, уведомления и сообщения направляются Банком Клиенту с использованием последней известной Банку информации о Клиенте и последнему известному адресу Клиента и считаются доставленными Клиенту, даже если Клиент по такому адресу более не проживает или не находится. 2.14. В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право вносить в одностороннем порядке изменения и/или дополнения в настоящие Условия (если такое право не противоречит законодательству РФ). 2.15. Банк уведомляет Клиента о внесении изменений и/или дополнений путем размещения указанной информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.stalbank.ru не позднее, чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты их вступления в силу, установленной Банком. Датой ознакомления Клиента с изменениями и/или дополнениями Условий считается дата, следующая за датой размещения указанной информации в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Условий 5 2.16. Датой ознакомления Клиента с изменениями и/или дополнениями Условий считается дата, следующая за датой размещения указанной информации в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Условий 2.17. В случае несогласия с изменениями, вносимыми Банком в Договор, Клиент должен в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты уведомления Клиента об изменении Договора направить в Банк в порядке, установленном Банком, заявление о расторжении Договора, погасив имеющуюся перед Банком Задолженность по Договору. Любые изменения или дополнения в Договор с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равным образом распространяются на всех лиц, заключивших с Банком Договор, в том числе и на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений в силу. Под действие изменений, вносимых в положения Условий, подпадают все операции, совершение которых производится начиная с даты вступления в силу соответствующих изменений. Клиент самостоятельно отслеживает изменения и дополнения в Условия и Тарифы, для чего Клиент обязан периодически знакомиться с информацией, размещаемой Банком в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.energorpombank.ru. 2.18. Заключая Договор, Клиент подтверждает свое согласие со всеми условиями предоставления, использования, возврата Кредита, а также процентов по нему, возможными санкциями в случае неисполнения условий Договора, сроками и размерами комиссий (при наличии), а также с тем, что данная информация была предоставлена Клиенту в полном объеме до заключения Договора в Месте получения Заемщиком оферты и в информационной сети Интернет. Клиент подтверждает, что ему известно и понятно, что в случае заключения Договора с Банком, он обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения Договора и настоящих Условий. 2.19. Настоящим Клиент, данные документа, удостоверяющего личность которого указаны в Договоре, включая его неотъемлемые части (либо, в случае их изменения, в последующем сообщенные Клиентом Банку), заключив Договор с Банком, действуя своей волей и в своем интересе, выражает свое согласие Сталь Банк (ООО), адрес места нахождения: Российская Федерация, 129090, г. Москва, Грохольский переулок, д. 30, корп. 1, на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), получение изображения путем фотографирования, извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, персональных и биометрических персональных данных (далее по тексту – «персональные данные»), указанных в Договоре, включая его неотъемлемые части, и/или в любых иных предоставляемых Клиентом в Банк заявлениях, сообщениях и документах, с использованием средств автоматизации или без таковых, в следующих целях: - заключения и исполнения Договора, а также Договоров, которые могут быть заключены между Клиентом и Банком в будущем: - продвижения Банком своих услуг на финансовом рынке путем осуществления прямых контактов с Клиентом с помощью любых средств связи, в том числе посредством направления писем и сообщений посредством почтовой связи, электронной почты, СМСсообщений или иным способом; - продвижения услуг лиц, с которыми Банк заключил соответствующие договоры; - внесения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата, а также в любые иные реестры уведомлений, связанных с Договором; - иных целях, указанных в настоящих Условиях или определяемых в соответствии с волеизъявлением Клиента. 2.20. Согласие Клиента означает согласие на передачу его персональных данных, а также согласие на поручение Банком обработки персональных данных Клиента организациям, указанным в настоящем пункте, при условии обеспечения конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке: - в страховые компании, с которыми Клиентом заключены договоры страхования; 6 - в организации, осуществляющие свою деятельность в целях защиты прав и законных интересов Банка, а также организации, действующие от имени Банка для взыскания задолженности; - в любые компании в целях передачи каких-либо прав и/или обязанностей Банка по Договору, а также по Договорам, которые могут быть заключены между Клиентом и Банком в будущем; - третьим лицам в целях осуществления действий, направленных на доведение до сведения Клиента информации по обслуживанию предоставленных кредитов, в том числе, посредством телефонной связи; - третьим лицам в целях хранения документов и сведений, связанных с заключением и исполнением Договора; - третьим лицам (в том числе операторам связи и компаниям, предоставляющим услуги рассылки информационных сообщений) в целях доведения до сведения Клиента информации об исполнении Договора, продуктах и услугах Банка, в том числе, но не ограничиваясь посредством почтовой связи и посредством направления на мобильный телефон Клиента СМС-сообщений. 2.21. Клиент также предоставляет Банку безусловное согласие на обработку персональных данных Клиента в целях принятия решений и совершения действий, влекущих наступление юридических последствий в отношении Клиента (в том числе на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных), проведения оценки и анализа кредитоспособности Клиента, выявления и предотвращения мошеннических действий и легализации средств, полученных преступным путем, и любых иных противоправных деяний, а также для исполнения обязанностей Банка, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и для защиты интересов Банка. 2.22. Клиент настоящим соглашается с тем, что Банк вправе любым законным способом проверять достоверность любых предоставленных Клиентом сведений, информации и документов, связанных с заключением, исполнением, изменением или прекращением Договора, в том числе у третьих лиц (государственных органов, юридических и физических лиц) либо привлекать их для данных целей, при условии соблюдения ими конфиденциальности. 2.23. В случае предоставления Клиентом Банку персональных данных иных физических лиц (в том числе, при указании Клиентом таких персональных данных в Кредитной заявке, Договоре, иных документах), Клиент подтверждает, что им было получено надлежащим образом оформленное согласие указанных третьих лиц на передачу их персональных данных в Банк, а также на обработку Банком их персональных данных. 2.24. В случаях неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору, Банк имеет право на начисление и взыскание неустойки в размере, установленном Договором. 2.25. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки сумм убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. 2.26. В случае ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору, Банк вправе по собственному усмотрению распорядиться полученной в ходе заключения и исполнения Договора информацией и материалами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации. 2.27. Банк вправе принимать сообщения от Клиента, производить определенные указанные им действия, а также предоставлять ему информацию по телефону при условии сообщения Клиентом своего ФИО и номера Договора. Сообщение всех необходимых сведений означает, что лицо, обратившееся в Банк, является Клиентом. Дополнительно к вышеперечисленной информации при телефонном обращении Клиента Банк вправе без дополнительного извещения Клиента потребовать от него предоставления иных сведений для более точной идентификации лица, обратившегося в Банк посредством телефонной связи. Банк вправе производить запись своего общения с Клиентом, в том числе посредством телефонной связи, и использовать указанные 7 телефонные, видео, электронные и компьютерные записи в качестве доказательств при осуществлении любых процессуальных действий. 2.28. Клиент дает свое согласие на то, что в целях выполнения обязательств по Договору, а также при уступке (передаче) каких-либо прав (обязательств) по нему, Банк уполномочен раскрывать третьим лицам положения Договора. Раскрытие персональной информации о Клиенте для этих целей допускается при условии принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства о нераспространении вышеуказанной информации. 2.29. Клиент выражает свое безусловное согласие на получение от Банка в течение срока действия Договора информации о наличии у Клиента Задолженности по Договору, а также иной информации посредством почтовой связи и/или телефонной связи и/или отправления СМС-сообщений на номера телефонов Клиента, указанные Клиентом Кредитной Заявке, Договоре, иных документах или сообщенные Клиентом Банку впоследствии. 2.30. Банк освобождается от любой ответственности перед Клиентом, если причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения Договора явились любые обстоятельства, находящиеся вне контроля Банка, в том числе, но не ограничиваясь: неисправность сетей связи, работоспособность мобильного телефона Клиента, изменение номера мобильного телефона Клиента, на который Банк направляет уведомления о совершенной задолженности Клиента. 2.31. Заключая Договор, Клиент дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на списание со Счета/Счетов Клиента денежных средств, обязанность уплаты которых вытекает из Договора/Договоров, заключенного/заключенных между Банком и Заемщиком, из любых иных обязательств Клиента перед Банком и/или перед третьим лицом (новым кредитором) в случае уступки Банком прав требований по Договору такому лицу, а также на списание со Счета/Счетов Клиента денежных средств, ошибочно зачисленных на Счет/Счета Клиента. 2.32. Списание со счета денежных средств со Счета/Счетов Клиента осуществляется Банком с использованием форм безна- личных расчетов, установленных действующим законодательством Российской Федерации. 2.33. Документы, представляемые Клиентом в Банк, должны быть действительными на дату их предъявления. В документах должны отсутствовать подчистки, помарки, исправления. Сведения, содержащиеся в документах, не должны вызывать сомнений. Текст документа не должен содержать противоречий и иных признаков, которые могут свидетельствовать о недостоверности представленных документов. Все документы предоставляются Клиентом Банка в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если для идентификации Клиента, установлению и идентификации лица, в пользу которого действует Клиент, имеет отношение только часть документа, то допускается представление заверенной выписки из соответствующего документа. Клиент подтверждает, что информация и сведения, предоставленные им Банку для заключения Договора, являются точными, полными и достоверными во всех отношениях. 2.34. Клиент выражает безусловное согласие с тем, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по Кредиту и/или Договору любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (включая коллекторские агентства), а также передать свои права по Кредиту и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом. 2.35. Клиент принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о его Счетах и прочей информации, касающейся обслуживания предоставленного ему Кредита, при направлении ему любых отчетов по Договорам и информационных сообщений посредством почтовой связи, по электронной почте, каналам сотовой и телефонной связи. Банк не несет ответственность за ущерб, возникший в случае неполучения отчетов и сообщений Клиентом по обстоятельствам, находящимся вне компетенции Банка, или получения отчетов и сообщений неуполномоченными лицами. 2.36. Все споры, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению судом в соответствии с 8 согласованными сторонами индивидуальными условиями договора потребительского кредита, установленными в Договоре. Стороны соглашаются с тем, что в случае неисполнения Клиентом обязательств по Договору и необходимости обращения Банка в судебные органы, может быть использована процедура взыскания задолженности с Клиента в порядке выдачи судебного приказа. 2.37. При совершении действий, направленных на возврат Задолженности, возникшей по Договору, Банк и/или лицо, с которым Банк заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и иных действий, направленных на возврат Задолженности, возникшей по Договору, вправе взаимодействовать с Клиентом и лицами, предоставившими обеспечение по Договору, используя в том числе (но не ограничиваясь) следующие методы: - личные встречи в любом месте и на любой территории, телефонные переговоры; - почтовые отправления по месту жительства Клиента или лица, предоставившего обеспечение по Договору, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной/сотовой связи. 2.38. В случае противоречия положений настоящих Условий и положений индивидуальных условий договора потребительского кредита, установленных в Договоре, применяются индивидуальные условия. 2.39. В целях исполнения требований законодательства, Банк обеспечивает Клиенту бесплатный доступ в подразделении Банка по Месту получения Заемщиком оферты к следующим сведениям: размер текущей Задолженности перед Банком по Договору; даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Клиента по Договору; иные сведения, необходимые Клиенту для исполнения своих обязательств по Договору; доступная сумма Кредита (в случае предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования). 3. Порядок предоставления Кредита 3.1. Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется Банком на любые цели для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением Клиентом предпринимательской деятельности. 3.2. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту Кредита на основании анализа кредитоспособности Клиента. Для принятия решения о предоставлении Кредита Банк имеет право запрашивать у Клиента информацию, в том числе: сведения о его семейном положении, образовании, источниках дохода, наличии имущества в собственности и иную информацию, которая, по мнению Банка, имеет существенное значение для принятия Банком решения относительно возможности предоставления Клиенту Кредита. При наличии надлежащим образом оформленного согласия Клиента, Банк вправе запрашивать у работодателя Клиента информацию о размере дохода Клиента за любой период. 3.3. Банк вправе отказать в предоставлении Кредита без объяснения причин или потребовать осуществления Клиентом полного досрочного погашения Задолженности в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и условиями Договора. 3.4. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Договоре, и подлежит погашению Клиентом посредством обеспечения поступления платежей в размере и сроки, указанные в Договоре /Графике платежей. Кредит может быть погашен досрочно по инициативе Клиента. 3.5. Предоставление Кредита осуществляется Банком: 3.5.1. в безналичной форме путем зачисления кредита на Счет Заемщика в Банке; 3.5.2. наличными денежными средствами из кассы Банка. 3.6. Датой фактического предоставления Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1. является дата зачисления Кредита на Счет Заемщика. Датой фактического предоставления кредита в соответствии с пунктом 3.5.2. является дата получения Заемщиком денежных средств из кассы Банка. 9 3.7. Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности по Договору посредством зачисления на Счет денежных средств либо внесением наличных денежных средств в кассу Банка в размере Ежемесячных платежей в порядке и сроки, указанные в Договоре. 3.8. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется в следующем порядке: 3.8.1. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения Договора, указанную в Индивидуальных условиях договора. 3.8.2. Проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежемесячно, в последний рабочий день месяца (и в день полного погашения кредита) с учетом выходных и праздничных дней за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день фактического возврата кредита включительно на остаток задолженности по Основному долгу на начало операционного дня. 3.8.3. Проценты на сумму Кредита начисляются исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 3.8.4. Датой платежа процентов является дата, установленная Графиком платежей. 4. Порядок погашения Задолженности и обслуживания Кредита 4.1. Для учета выданного Кредита, Банк открывает на имя Клиента ссудный счет в валюте Договора. 4.2. Отсчет Срока Кредита и начисление процентов осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 4.3. При наличии у Клиента Просроченной задолженности Банк начисляет неустойку по ставке, установленной в Индивидуальных условиях договора. Неустойка начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца (и в день полного погашения просроченной задолженности) с учетом выходных и праздничных дней на остаток просроченной задолженности на начало операционного дня за фактическое время Просроченной задолженности. 4.4. На основании акцепта, данного Клиентом в пункте 2.31. Банк списывает суммы денежных средств, находящихся на Счете и иных счетах Клиента, открытых в Банке, в счет погашения Задолженности по Договору перед Банком и/или третьим лицом (новым кредитором) в случае уступки Банком прав требований по Договору такому лицу. 4.5. Полным погашением Задолженности считается возврат Клиентом Основного долга и полная уплата Клиентом начисленных к моменту возврата Кредита процентов, а также уплата Клиентом в полном размере всех иных начисленных к моменту возврата Кредита в соответствии с Договором сумм. 4.6. В случае зачисления средств на Счет, открытый в валюте, отличной от Валюты Кредита, перечисленных из других кредитных организаций, с других счетов, открытых в Банке, Банк осуществляет конвертацию поступивших средств в Валюту Кредита по курсу Банка, установленному на день проведения Банком операции, с зачислением средств от конвертации на Счет, открытый в Валюте Кредита. 4.7. В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты Ежемесячных платежей, Клиенту целесообразно обеспечить наличие соответствующей суммы денежных средств на Счете не менее чем за 1 (Один) рабочий день до установленной Договором Даты платежа. 4.8. Клиент обязан уточнить в Банке сумму последнего Ежемесячного платежа. 4.9. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: а) в первую очередь непогашенная задолженность Клиента по процентам; 10 б) во вторую очередь непогашенная задолженность Клиента по Основному долгу; в) в третью очередь неустойка по просроченной Задолженности (за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов в размерах, установленных Договором); г) в четвертую очередь проценты, начисленные за текущий период платежей; д) в пятую очередь сумма Основного долга, подлежащая оплате в текущий период платежей; е) в шестую очередь иные платежи предусмотренные законодательством о потребительском кредите и Договором. При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации. 4.10. В случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность исполнения обязательств по погашению Задолженности, установленную в пункте 4.9. При этом такие изменения не могут создавать новых или увеличивать имеющиеся денежные обязательства Клиента, в том числе создавать дополнительные расходы для Клиента. 4.11. Клиент вправе досрочно погасить Задолженность перед Банком полностью либо частично. 4.12. Частичное досрочное погашение Задолженности по Договору по инициативе Клиента осуществляется в следующем порядке: 4.12.1. Для осуществления частичного досрочного погашения Задолженности Клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить частичное досрочное погашение Задолженности не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до предполагаемой даты частичного досрочного погашения Задолженности путем подачи письменного заявления. 4.12.2. Клиент обязан обеспечить на Счете к дате частичного досрочного погашения Задолженности и к моменту списания Банком суммы частичного досрочного погашения Задолженности наличие денежных средств в размере, необходимом для частичного досрочного погашения Задолженности согласно заявлению. 4.12.3. В сумму частичного досрочного погашения Задолженности не включаются суммы тех требований по денежным обязательствам Клиента, которые предшествуют очередности погашения требований по частичному досрочному погашению Задолженности согласно настоящим Условиям. 4.12.4. В случае частичного досрочного возврата Основного долга погашение Кредита осуществляется не позднее дня совершения очередного платежа по Договору в соответствии с Графиком платежей. 4.12.5. При получении от Клиента заявления на частичное досрочное погашение Задолженности, Банк определяет сумму остатка Задолженности Клиента, получаемую в результате частичного досрочного погашения Задолженности и по выбору Клиента в соответствии с заявлением Клиента производит: - перерасчет суммы Ежемесячного платежа; - либо изменяет Срок Кредита путем уменьшения срока возврата Кредита без перерасчета размера Ежемесячного платежа. 4.12.6. Банк направляет Клиенту новый График платежей в день частичного досрочного погашения. График платежей с указанием полной стоимости Потребительского кредита направляется только в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению Полной стоимости кредита. 4.13. Полное досрочное погашение Задолженности по Договору по инициативе Клиента осуществляется в следующем порядке: 4.13.1. Для полного досрочного погашения Задолженности Клиент обязан уведомить Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение за 5 (Пять) календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения. 4.13.2. Для осуществления полного досрочного погашения Задолженности по Договору, Клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения Задолженности обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения Задолженности. 11 4.13.3. Расчеты по полному досрочному погашению Задолженности Банк производит в заявленную Клиентом дату досрочного погашения Задолженности. 4.13.4. При невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению Задолженности (вследствие позднего зачисления денежных средств на Счет, неуведомления/несвоевременного уведомления Клиентом Банка о своем желании осуществить досрочное погашение Задолженности либо недостаточности на Счете суммы денежных средств, необходимой для досрочного погашения Задолженности) в заявленную Клиентом дату досрочного погашения Задолженности, соответствующее заявление Клиента утрачивает силу, и Банк осуществляет списание денежных средств в размере Ежемесячного платежа, предусмотренного Договором. Клиент вправе повторно обратиться в Банк в целях осуществления досрочного погашения Задолженности. 4.14. Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки или отменить ее полностью или частично, а также изменить настоящие Условия при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Клиента по Договору. 5. Права и обязанности Сторон 5.1. Заемщик/Созаемщик (и) обязуются: 5.1.1. Возвратить полученный Кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом в порядке, указанном в разделе 4 настоящих Общих условий договора. 5.1.2. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором. 5.1.3. Самостоятельно контролировать сроки погашения задолженности и наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Кредита. 5.1.4. Письменно информировать Банк обо всех изменениях своих персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.). 5.1.5. При получении целевого Кредита, цели которого указаны в Индивидуальных условиях договора, и требуется обязательное подтверждение целевого использования, документально подтвердить целевое использование, выданного ему Кредита. Предоставить договор страхования имущества в срок не позднее тридцати календарных дней с даты получения Кредита, если Индивидуальными условиями договора определено условие заключения им договора страхования. 5.1.6. При оформлении договора страхования в рамках Потребительского кредита на один год осуществлять пролонгацию договора страхования в течение всего срока действия Кредита и представлять в Банк договор страхования для изготовления копии. 5.1.7. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, указанных в п. 5.1.1 настоящих Общих условий договора отвечать всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в в пределах суммы своей Задолженности и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС. 5.2. Заемщик/Созаемщик (и) вправе: 5.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, указанные в пп. 4.12 и 4.13 настоящих Общих условий договора. 5.2.2. Получать выписки по ссудному счету, справки о размере текущей Задолженности, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по Договору и иные сведения, имеющие отношения к Договору, бесплатно, на основании соответствующего заявления Заемщика. 5.2.3. В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты получения Кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 12 5.2.4. В течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Кредита, предоставленного с условием использования полученных средств на определенные цели, досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 5.3. Банк обязуется: 5.3.1. Предоставлять Клиенту выписки по ссудному счету, справки о размере текущей Задолженности, информировать о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по Договору, а также иные сведения, имеющие отношение к Договору, бесплатно, на основании соответствующего заявления Клиента. 5.3.2. В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, выдать Клиенту документы, подтверждающие исполнение обязательств, в течение тридцати календарных дней со дня письменного обращения Заемщика. 5.3.3. Информировать Клиента о наличии Просроченной задолженности посредством sms-сообщений и/или телефонных звонков в срок не позднее семи дней с даты возникновения Просроченной задолженности. 5.3.4. Информировать Клиента обо всех изменениях в Договоре, в том числе изменении реквизитов Банка и контактной информации. 5.3.5. В случаях, указанных в п. 5.4.4 настоящих Общих условий договора, направлять Клиенту уведомление об изменении условий Договора, а в случае изменения размера предстоящих Ежемесячных платежей также информацию о предстоящих Ежемесячных платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора. При изменении размера предстоящих Ежемесячных платежей Банк направляет Заемщику обновленный График платежей. 5.4. Банк вправе: 5.4.1. Потребовать от Заемщика/Созаемщика (ов) досрочно возвратить Задолженность по Кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства - предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком (ами) его обязательств по погашению Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору (в том числе в виде поручительства - при оформлении обеспечения в виде поручительства); в) нарушения Клиентом предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита, предоставленного с условием использования Клиентом полученных средств на определенные цели. г) неисполнения Клиентом свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной п. 2.9 настоящих Общих условий договора, а также Индивидуальными условиями договора. д) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации Требование о полном досрочном погашении Задолженности направляется Заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по фактическому адресу и/или по адресу регистрации Заемщика либо вручается лично Заемщику. В требовании о досрочном возврате задолженности Банк определят срок возврата оставшейся суммы Кредита, который должен составлять не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором, обратиться в суд с требованиями к Заемщику о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору вне зависимости от 13 направления Заемщику Требования. Неполучение Заемщиком Требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погасить Задолженность в сроки, предусмотренные в Требовании. В случае выставления Банком требования о полном досрочном погашении Задолженности начисление процентов на непогашенную сумму Кредита продолжается до полного погашения клиентом суммы Кредита. 5.4.2. Полностью или частично передать свои права и обязанности по Кредиту и/или Договору любому третьему лицу. 5.4.3. Потребовать от Заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях договора. 5.4.4. Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить размер неустойки (штраф, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить Общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору. 5.4.5. Обратить взыскание на находящееся в залоге у Банка имущество при предоставлении Кредита с обеспечением в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, а также при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору, указанных в п. 5.4.1. 5.4.5. Предоставить отложенный платеж, который предоставляется не чаще одного раза в календарный год, но не ранее, чем через 6 (шесть) месяцев с даты выдачи Кредита или 6 (шесть) месяцев с даты последнего предоставления Отложенного платежа при условии, что Заемщик не допускали просрочек оплаты Ежемесячных платежей. Для использования Отложенного платежа Заемщик не позднее, чем за 3 (три) Рабочих дня до Даты очередного платежа указанной Графике платежей, обязан предоставить в Банк заявление о предоставлении услуги Отложенный платеж по установленной Банком форме. Заявление на отложенный платеж должно быть акцептовано Банком. При использовании Отложенного платежа размер Ежемесячного платежа указанный в Графике платежей и Полной стоимости кредита, перерассчитывается (увеличивается) при сохранении общего срока возврата Кредита указанного в Индивидуальных условиях договора. Сумма неоплаченного Кредита Отложенного платежа равными долями делится между оставшимися платежами по Кредиту, тем самым увеличивая Ежемесячный платеж. Сумма неоплаченных процентов за пользование Кредитом, подлежащая оплате в дату (ы) отложенного платежа уплачивается Заемщиком в Дату очередного платежа следующую за датой отложенного платежа тем самым увеличивая очередной Ежемесячный платеж. При акцептовании Заявления на отсроченный платеж Банк направляет Заемщику новый График платежей и Полной стоимости кредита. 6. Полная стоимость кредита 6.1. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле: n i=0 ДП i (1 + ПСК) (di - d 0 ) 365 =0 где di - дата i-го денежного потока (платежа); - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств Заемщику); n - количество денежных потоков (платежей); ДП i - сумма i-го денежного потока (платежа) по Договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление Заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат Заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс"; ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых. d0 14 6.2. При определении Полной стоимости кредита все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств Заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых Заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) ( d 0 ). 6.3. В расчет Полной стоимости кредита включаются следующие платежи Заемщика: по погашению Основного долга по Договору; по уплате процентов по Договору; сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является Заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения Заемщиком договора добровольного страхования Банком предлагаются разные условия Договора, в том числе в части срока возврата Потребительского кредита и (или) Полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей. 7. условия. Прекращение действия Договора и 7.4. Иски Заемщика к Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Территориальная подсудность дела по иску Кредитора к Заемщику определяется по месту жительства потребителя. 7.5. Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору. 7.6. Все изменения Договора должны производиться в письменной форме и подписываться двумя Сторонами. 7.7. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. прочие 7.1. Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон либо в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Клиенту сумма не будет возвращена в срок. 7.2. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и другой информации, полученной от другой Стороны. 7.3. Все спорные вопросы Стороны решают путем переговоров. При невозможности разрешения споров путем переговоров, споры разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством о защите прав потребителей. 15
