страхования финансовых рисков от перерывов в

ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ ОТ ПЕРЕРЫВОВ В ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ И
НЕКОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с законодательством Российской
Федерации, содержат в себе стандартные условия, на основе которых ООО "Страховая компания
"Ростра" (далее – Страховщик) заключает Договоры страхования финансовых рисков от
перерывов в производственной и некоммерческой деятельности с юридическими и физическими
лицами (индивидуальными предпринимателями), дальнее - Страхователями, и служат для
определения содержания этих Договоров.
1.2. При заключении Договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих
Правилах, эти условия становятся неотъемлемой частью Договора страхования и обязательными
для Страхователя и Страховщика. Страхователь и Страховщик вправе согласовать любые иные
дополнения, исключения, уточнения к Договору, не запрещенные действующим
законодательством, исключить отдельные положения настоящих Правил из содержания Договора,
закрепив это в тексте Договора страхования.
1.3. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящих
Правилах, в том случае, если в страховом полисе прямо указывается на их применение и сами
Правила приложены к полису. Вручение Страхователю Правил страхования при заключении
Договора удостоверяется записью в страховом полисе.
2. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: ПОНЯТИЕ И ПОРЯДОК ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ
2.1. По Договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик
обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в Договоре события (в случае перерыва в производственной и (или)
некоммерческой деятельности Страхователя по независящим от него обстоятельствам) возместить
Страхователю причиненные вследствие этого события убытки (выплатить Страховое возмещение)
в пределах определенной Договором страхования суммы (страховой суммы).
2.2. По Договору, заключенному на основании настоящих Правил, может быть застрахован
риск убытков от перерыва в производственной и (или) некоммерческой деятельности только
самого Страхователя и только в его пользу.
2.3. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя
путем вручения ему страхового полиса стандартной формы, подписанного от имени Страховщика
уполномоченным на это лицом.
2.4. Для заключения Договора страхования Страхователь подает Страховщику подписанное
им заявление на бланке установленной формы. В заявлении он обязан указать точные и полные
сведения об объекте страхования и другую необходимую информацию в соответствии с
реквизитами бланка заявления.
2.5. Помимо сведений, предусмотренных бланком заявления, Страхователь обязан сообщить
и всю другую запрашиваемую Страховщиком информацию об обстоятельствах, имеющих
значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных
убытков от его наступления.
2.6. Страхователь несет ответственность в соответствии с законодательством Российской
Федерации за достоверность и полноту данных, представленных им в заявлении и в ответах на
письменные запросы Страховщика.
2.7. При подаче заявления Страхователь должен подтвердить свои имущественные интересы
в отношении производственной и (или) некоммерческой деятельности, риск от перерыва которой
подлежит страхованию, путем предоставления соответствующих документов.
2.8. При заключении Договора страхования Страховщик вправе произвести оценку риска
страхования, в частности, ознакомиться с особенностями производственной и (или)
некоммерческой деятельности Страхователя, риск от перерыва в которой предполагается
застраховать.
2.9. В случае возникновения необходимости внесения в содержание Договора страхования
условий, отличных от условий содержащихся в настоящих Правилах, это отражается в полисе или
в приложениях к нему. При необходимости стороны оформляют свои отношения посредством
составления Договора страхования финансовых рисков от перерывов в производственной и
некоммерческой деятельности.
3. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
3.1. Объектом страхования по Договору, заключаемому в соответствии с настоящими
Правилами, являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его намерением
избежать убытков из-за возможного прекращения его производственной и (или) некоммерческой
деятельности по независящим от него причинам.
4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
4.1. Страховой случай - это перерыв в производственной и некоммерческой деятельности
Страхователя, указанной в Договоре страхования, вызванный гибелью или повреждением
принадлежащего Страхователю имущества (застрахованного в соответствии с Правилами
страхования имущества юридических лиц), вследствие наступления таких событий, как:
4.1.1. пожара;
4.1.2. удара молнии;
4.1.3. взрыва;
4.1.4. падения пилотируемых летательных объектов, их частей;
4.1.5. природных сил и стихийных бедствий;
4.1.6. действия воды;
4.1.7. постороннего воздействия;
4.1.8. противоправных действий Третьих лиц;
4.1.9. боя оконных стекол, витрин и других подобных сооружений.
4.2. Перерыв в производственной и (или) некоммерческой деятельности считается
наступившим, если указанная в Договоре страхования производственная и (или) некоммерческая
деятельность Страхователя (далее также - "застрахованная деятельность") прекратилась
полностью или частично.
4.3. Перерыв в застрахованной деятельности признается страховым случаем при условии,
что он вызван гибелью или повреждением принадлежащего Страхователю имущества,
застрахованного Страховщиком по Правилам страхования имущества юридических лиц от огня и
других опасностей, и такая гибель или повреждение признано страховым случаем в соответствии с
Договором страхования, заключенном на основании указанных Правил.
4.4. Перерыв в застрахованной деятельности не считается страховым случаем, если он
произошел вследствие гибели или повреждения следующего имущества:
4.4.1. Наличных денег в российской и иностранной валюте;
4.4.2. Акций, облигаций и других ценных бумаг;
4.4.3. Рукописей, фотоснимков, негативов, планов, схем, чертежей и иных документов,
бухгалтерских и деловых книг и находящейся на них информации;
4.4.4. Моделей, макетов, образцов, форм и т.п. (кроме проектно-конструкторских
организаций);
4.4.5. Драгоценных и редкоземельных металлов в проволоке, слитках, песке, самородках и
драгоценных камней без огранки и оправ;
4.4.6. Имущества на время экспонирования на выставке:
4.4.7. Деловой древесины и дров на лесосеках и во время сплава;
4.4.8. Технических носителей информации, в частности магнитных пленок и кассет,
магнитных дисков и блоков памяти и т.д., а также находящейся на них информации (кроме
предприятий сферы рекламно-информационных и издательских услуг);
4.4.9. Коллекций марок, монет, денежных знаков, бонов и других коллекций, а также
рисунков, картин, скульптур, а также любых других произведений искусства;
4.4.10. Оружия, боеприпасов и орудий лова;
4.4.11. Объектов незавершенного строительства;
4.4.12. Животных и сельскохозяйственных культур;
4.4.13. Средств транспорта, передвижных строительных, буровых, сельскохозяйственных
или иных машин;
4.4.14. Предметов, закрепленных на наружной стороне зданий и сооружений: мачт, антенн,
открытых электропроводов, световых рекламных установок, плакатных щитов, защитных
козырьков или навесов витрин и т.д. (кроме предприятий, предоставляющих услуги связи,
телевидения и радиовещания);
4.4.15. Автоматов, принимающих в качестве оплаты монеты и жетоны, а также банкоматов;
4.4.16. Товаров с просроченным сроком годности или сроком реализации.
4.5. Страховщиком возмещаются убытки от перерыва в застрахованной деятельности
Страхователя, возникшие у него в течение периода возмещения, устанавливаемого Договором
страхования на определенный срок, например на один, два или более месяцев. Период возмещения
исчисляется с момента гибели или повреждения имущества повлекшего за собой перерыв в
застрахованной деятельности.
4.6. Убытки от перерыва в застрахованной деятельности, подлежащие возмещению
Страховщиком в соответствии с настоящими Правилами, включают:
4.6.1. Неполученную прибыль, которую Страхователь получил бы, если бы не произошел
перерыв в застрахованной деятельности;
4.6.2. Текущие расходы Страхователя, произведенные им в период перерыва в
застрахованной деятельности;
4.6.3. Дополнительные расходы Страхователя, т.е. расходы, произведенные им в связи с
перерывом застрахованной деятельности в целях предотвращения или уменьшения неполученной
прибыли и текущих расходов за период перерыва в застрахованной деятельности. К таким
расходам не относятся расходы по восстановлению погибшего или поврежденного имущества.
Под текущими расходами, произведенными Страхователем в период перерыва в застрахованной
деятельности, понимаются расходы по застрахованной деятельности не связанные с изменением
ее объема (постоянные расходы), а также не отличающиеся (или в незначительной степени
отличающиеся) по составу и объему от таких же расходов, которые Страхователь нес в связи с
осуществлением застрахованной деятельности в период двенадцати месяцев до ее перерыва и
которые Страхователь неизбежно продолжает нести в период перерыва в застрахованной
деятельности с тем, чтобы после восстановления поврежденного или уничтоженного имущества в
кратчайший срок возобновить прерванную застрахованную деятельность в объеме,
существовавшем непосредственно перед наступлением страхового случая. К таким расходам, в
частности, относятся:
4.7.1. Расходы на основную заработную плату штатных сотрудников Страхователя и
вознаграждений сотрудникам, привлекаемых по гражданско-правовым договорам, за
исключением тех, в отношении которых применяется сдельная система оплаты труда;
4.7.2. Обязательные отчисления во внебюджетные фонды Российской Федерации
(Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского
страхования, Фонд занятости и другие фонды) либо уплата налогов, возникающих у Страхователя
в связи с выплатой заработанной платы;
4.7.3. Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого
Страхователем для своей застрахованной деятельности, если по условиям договора аренды, найма
или иных подобных им договоров арендные платежи подлежат оплате арендатором вне
зависимости от факта повреждения или уничтожения арендованного имущества;
4.7.4. Налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов
застрахованной деятельности, в частности, налог на имущество, земельный налог,
регистрационные сборы, плата за лицензию и т.д.;
4.7.5. Проценты по кредитам или иным привлеченным средствам, если эти средства
привлекались до наступления страхового случая для инвестиций в той области застрахованной
деятельности, которая была прервана вследствие гибели или повреждения имущества;
4.7.6. Амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятий
Страхователя.
4.8. Не подлежат возмещению по условиям настоящих Правил следующие расходы
Страхователя:
4.8.1. Налог на добавленную стоимость, налог на прибыль, акцизы, таможенные пошлины и
другие налоги, объектом обложения которых является оборот или финансовый результат
застрахованной деятельности Страхователя (выручка, доход, прибыль);
4.8.2. Расходы по осуществлению материальных затрат, связанные с изменением объема
застрахованной деятельности Страхователя, - переменные расходы (на приобретение сырья,
материалов, полуфабрикатов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, продукции и
товаров, топлива, запчастей, тары и т.п.);
4.8.3. Выплачиваемая в зависимости от величины оборота или финансового результата
заработная плата рабочим - сдельщикам, премии и вознаграждения, другие виды материального
поощрения, основой расчета которых является оборот или финансовый результат застрахованной
деятельности Страхователя;
4.8.4. Расходы по перевозке грузов, отправляемых Страхователем, и связанные с ними
расходы;
4.8.5. Расходы по операциям, не имеющим непосредственного отношения к застрахованной
деятельности Страхователя, таким, как операции с ценными бумагами, земельными участками или
операции со свободными денежными средствами или капиталами, а также прибыль от таких
операций;
4.8.6. Неустойки, штрафы, пени, которые Страхователь в соответствии с заключенными им
договорами обязан оплачивать за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих договорных
обязательств, в частности, за непоставку в срок, задержку в изготовлении товара, оказании услуг
или иных подобных обязательств, если:
4.8.6.1. Такое невыполнение не явилось непосредственным следствием наступившего
перерыва в застрахованной деятельности;
4.8.6.2. Вышеуказанные санкции предусмотрены договорами, вступающими в силу после
гибели или повреждения имущества, повлекших за собой перерыв в застрахованной деятельности
4.9. Перерыв в застрахованной деятельности не является страховым случаем, если он
произошел вследствие гибели или повреждения имущества, возникших в результате:
4.9.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
4.9.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
4.9.3. Гражданской войны, народных волнений или забастовок;
4.9.4. Конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по
распоряжению государственных органов;
4.9.5. Умысла или грубой неосторожности, проявленных в отношении застрахованного
имущества Страхователем (Выгодоприобретателем) в лице его руководителя (уполномоченного
им лица) или другого органа юридического лица (Правления, Дирекции) и выразившихся, в
частности, в нарушении им установленных законом или иными нормативными актами правил и
норм пожарной безопасности, норм по безопасному ведению работ, охраны помещений и
ценностей или иных аналогичных норм, за исключением случаев, когда отклонения от указанных
норм согласованы с соответствующими органами государственного надзора.
Не признается грубой неосторожностью Страхователя нарушение норм пожарной
безопасности и других аналогичных норм, допущенное его работниками, при условии, что
Страхователь, в лице его руководителя (уполномоченного лица) или другого органа, в целях
предотвращения возможных убытков выполнил все возложенные на него в связи с этим
обязанности и предпринял все необходимые меры заботливости и осмотрительности в отношении
застрахованного имущества (в частности, провел инструктаж по правилам пожарной
безопасности, правилам производства работ и технике безопасности и т.п.). Применительно к
настоящим Правилам работниками Страхователя признаются граждане, выполняющие работу на
основании трудового договора (контракта), а также граждане, выполняющие работу по
гражданско-правовому договору, если при этом они действовали по заданию Страхователя и под
его контролем за безопасным ведением работ.
4.9.6. Самовозгорания, брожения, гниения
происходящих в застрахованном имуществе;
или
других
естественных
процессов,
4.9.7. Разрушения строений или части их, если разрушение не вызвано страховым случаем;
4.9.8. Кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страховых
случаев, указанных в п.п.4.1.1.-4.1.7. настоящих Правил, если похищенное имущество не было
застраховано от рисков, указанных в п.4.1.8 настоящих Правил;
4.9.9. Действия молнии, вызвавшего повреждения
электрических машин без возникновения пожара.
электронных
устройств
или
4.10. Страховщик не возмещает убытки от перерыва в застрахованной деятельности в той
мере, в которой наступление таких событий привело к увеличению убытка от перерыва, если:
4.10.1. Во время перерыва в застрахованной деятельности наступают события, носящие
чрезвычайный характер и увеличивающие период такого перерыва. К таким событиям относятся,
в частности, события, предусмотренные п.4.9. настоящих Правил.
4.10.2. Увеличение убытка произошло в связи с расширением или обновлением
застрахованной деятельности по сравнению с его состоянием непосредственно перед
наступлением страхового случая;
4.10.3. Имели место задержки в восстановлении и возобновлении застрахованной
деятельности, связанные, например, с ведением дел в суде или арбитраже, выяснением отношений
собственности, владения, аренды или найма имущества и т.д.;
4.10.4. Страхователь не смог своевременно восстановить (заменить) поврежденное,
погибшее, утраченное имущество или своевременно принять все необходимые меры по
восстановлению застрахованной деятельности из-за отсутствия или недостатка денежных средств;
4.10.5. Восстановление имущества или возобновление застрахованной деятельности
задерживается в связи с тем, что административными органами или иными органами власти
накладываются какие-либо ограничения в отношении восстановительных работ или
предпринимательской деятельности Страхователя;
4.10.6. Убыток от перерыва в застрахованной деятельности увеличивается из-за того, что
использование неповрежденной части имущества становится невозможным в результате
повреждения, уничтожения или утраты остальной части имущества.
5. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ
5.1. Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при
наступлении страхового случая (страховая сумма), определяется соглашением между
Страхователем и Страховщиком.
5.2. Страховая сумма не может
имущественных интересов Страхователя.
превышать
страховой
стоимости
страхуемых
5.3. Страховая стоимость устанавливается соглашением сторон, исходя из размера
максимально возможных убытков от перерыва в застрахованной деятельности, которые
Страхователь понес бы в течение 12 месяцев при полном прекращении застрахованной
деятельности, наступившем в период действия Договора страхования, исходя из данных о его
текущих расходах и прибыли, полученных из его отчета о прибыли и убытках и иной финансовой
отчетности за последние не более чем три года. В случае, если установленный Договором период
возмещения превышает 12 месяцев страховая стоимость увеличивается пропорционально
отношению периода возмещения к 12 месяцам. При отсутствии данных о производственной и
(или) некоммерческой деятельности Страхователя, риск перерыва которой предполагается
застраховать, за прошедший год страховая стоимость устанавливается исходя из имеющейся
информации по аналогичным объектам. Страховая стоимость устанавливается с учетом
возможного увеличения объема производства (оказываемых услуг) Страхователя в рамках
застрахованной деятельности и возможной инфляции.
5.4. Страховая сумма может быть впоследствии увеличена за дополнительную премию в том
случае, когда объект страхования был застрахован не на полную страховую стоимость или
стоимость объекта возросла. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным
соглашением сторон.
5.5. Если окажется, что страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного
объекта, как Страховщик, так и Страхователь могут потребовать снижения страховой суммы. При
этом Страхователь имеет право на возврат части страховой премии за неистекший срок Договора
пропорционально уменьшению страховой суммы за вычетом понесенных Страховщиком
расходов.
5.6. Если Страхователю произведена выплата страхового возмещения, то соответствующая
страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Страховая сумма считается
уменьшенной со дня наступления страхового случая.
После восстановления застрахованной деятельности в полном объеме Страхователь имеет
право за дополнительную страховую премию восстановить первоначальную страховую сумму,
5.7. В Договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого
Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не
превышающих определенный размер. Франшиза может быть условной или безусловной:
5.7.1. При установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет
ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью
при превышении им размера франшизы;
5.7.2. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается
ущерб за вычетом величины франшизы. Страховщик также не возмещает убытки от перерыва в
застрахованной деятельности, происшедшие за период времени, установленном Договором
страхования (временная франшиза). Временная франшиза исчисляется с момента гибели или
повреждения имущества, повлекшего перерыв в застрахованной деятельности.
6. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ
6.1. Риск убытков от перерыва в застрахованной деятельности считается застрахованным
только в отношении гибели или повреждения имущества, находящегося на той территории,
которая указана в Договоре страхования (территория страхования).
6.2. Если объект страхования состоит из двух и более комплексов, отстоящих друг от друга
и (или) представляющих собой отдельные замкнутые территории и (или) производства, то в целях
того, чтобы страховое покрытие охватывало каждый из них в отдельности и весь объект
страхования в целом, каждый из них должен быть поименован в страховом полисе или в
приложении к нему.
7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ
7.1. Размер страховой премии (платы за страхование, которую Страхователь обязан уплатить
Страховщику) исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и франшиз. При
заключении Договора страхования определяется предварительный размер страховой премии,
который должен быть уплачен Страхователем. По окончании срока действия Договора
производится окончательный перерасчет страховой премии в порядке, предусмотренном в п.7.9.
7.2. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок, с учетом
конкретных условий страхования.
7.3. Уплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному
расчету.
7.4. Если к предусмотренному в Договоре сроку очередной страховой взнос не будет внесен
или будет внесен в меньшей сумме, чем предусмотрено Договором, то действие страхования
приостанавливается с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой, предусмотренной Договором
как день уплаты очередного страхового взноса. Действие страхования может быть возобновлено в
течение одного календарного месяца с момента его приостановления с 00 часов 00 минут
следующего дня после уплаты Страхователем суммы задолженности. При этом письменного
заявления о возобновлении действия страхования не требуется.
7.5. По письменному поручению Страхователя страховую премию может уплатить любое
другое лицо, при этом никаких прав по Договору страхования оно не приобретает. О данном
поручении Страхователь обязан поставить в известность Страховщика.
7.6. При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в
следующем проценте от годового размера исчисленной страховой премии, при этом полный месяц
принимается за полный:
Срок действия договора в месяцах
1
2
3
4
5
6
7
Процент от общего годового размера страховой премии
20
30
40
50
60
70
75
8
9
10
11
80
85
90
95
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
8.1. Срок действия Договора, заключаемого на основании настоящих Правил, должен
соответствовать сроку действия Договора страхования имущества юридического лица от огня и
других опасностей, в связи с которым он заключен, однако в любом случае не должен составлять
менее 1 месяца.
8.2. Договор страхования считается заключенным со дня выдачи страхового полиса или с
момента подписания сторонами. С этого момента у Страхователя возникает обязанность уплатить
страховую премию или ее первый взнос в определенные Договором страхования сроки.
8.3. Дата заключения Договора указывается в страховом полисе как дата начала действия
Договора страхования. Дата начала действия Договора страхования может быть определена также
указанием на календарную дату, либо событие, которое должно неизбежно наступить. В полисе
указывается также день окончания действия Договора страхования.
8.4. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения распространяется на
страховые случаи, происшедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты
Страхователем страховой премии или ее первого взноса, до 24 часов 00 минут дня, указанного в
полисе как день окончания действия Договора страхования.
8.5. Днем уплаты Страхователем страховой премии считается:
- при уплате наличными деньгами - день получения денег уполномоченным на это
представителем Страховщика;
- при безналичных расчетах - день поступления денег на расчетный счет Страховщика.
8.6. Договор страхования прекращается без уведомления Страхователя досрочно в случаях:
8.6.1. Неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в течение месяца после
наступления определенного Договором срока оплаты;
8.6.2. Выполнения Страховщиком своих обязательств перед Страхователем по Договору в
полном объеме (с момента выполнения обязательств).
8.7. Договор страхования также прекращается до наступления срока, на который он был
заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и
существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай
(например, полное прекращение Страхователем застрахованной деятельности по причинам иным,
чем наступление страхового случая). При этом Страховщик имеет право на часть страховой
премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование,
8.8. Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время, при этом
уплаченная Страхователем страховая премия не подлежит возврату. По соглашению сторон в
Договоре страхования может быть предусмотрено, что Страхователю возвращается страховая
премия за неистекший срок Договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов.
8.9. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страховщика,
при этом Страховщик возвращает Страхователю внесенную им страховую премию полностью. О
намерении досрочного прекращения Договора страхования Страховщик обязан письменно
уведомить Страхователя не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора
страхования.
9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
9.1. В период действия Договора страхования Страхователь обязан незамедлительно, как
только это станет ему известно, сообщать Страховщику о всех значительных изменениях,
относящихся к застрахованной деятельности, если эти изменения могут существенно повлиять на
увеличение риска страхования. Например: о передаче имущества, используемого для
осуществления застрахованной деятельности, по договору аренды (проката) или в залог, переходе
прав собственности на него другому лицу; значительном повреждении или уничтожении этого
имущества, независимо от того, подлежат ли происшедшие в связи с этим убытки возмещению
Страховщиком; о прекращении производства или существенном изменении его характера,
перемене производственного участка, сносе, ремонте, перестройке или переоборудовании зданий
(сооружений); об изменении целей его использования, указанных в заявлении; увеличении
пожарной опасности, уменьшении противопожарной защиты имущества, оставлении здания
(помещения или сооружения) на срок свыше 30 календарных дней для капитального ремонта или
иных целей лицами, использующими его по прямому назначению. При неисполнении
Страхователем обязанности, предусмотренной настоящим пунктом, Страховщик вправе
потребовать расторжения Договора страхования и возмещения убытков, причиненных
расторжением Договора, в соответствии с законодательством Российской Федерации,
9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение риска
страхования, вправе потребовать изменения условий Договора страхования или уплаты
дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска. Если Страхователь
возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, то
Договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске.
9.3. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет. Страховщик имеет
право в течении срока действия Договора страхования проверять состояние и стоимость
застрахованного имущества, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.
10. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
10.1. После того, как Страхователю стало известно о гибели или повреждении имущества,
которое повлекло или может повлечь перерыв в его производственной и (или) некоммерческой
деятельности, застрахованной в соответствии с настоящими Правилами, он обязан:
10.1.1. Уведомить Страховщика в течение суток, не считая выходных и праздничных дней, о
наступлении страхового случая посредством телетайпа, телекса, факса, телеграфа, телефона или
же непосредственно. Сообщение по телефону должно быть в последующем (в течение 72 часов)
подтверждено письменно одним из вышеуказанных способов. Данная обязанность будет считаться
исполненной Страхователем надлежащим образом, если сообщение о страховом случае сделано с
учетом почтовых реквизитов Страховщика, а также наименования и номера факса структурного
подразделения Страховщика, в которое необходимо обратиться при наступлении страхового
случая, согласно информации в страховом полисе. Факт надлежащего исполнения данной
обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами
(квитанцией, распиской и т.п.).
10.1.2. Сообщить в тот же срок, что и Страховщику о страховом случае, происшедшем в
результате:
10.1.2.1. Противоправных действий третьих лиц (поджог, преднамеренное уничтожение или
повреждение застрахованного имущества и т.п.) - в органы милиции;
10.1.2.2. Пожара или удара молнии - в органы Государственного пожарного надзора;
10.1.2.3. Взрыва или аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации или
автоматического пожаротушения - в соответствующие органы государственной аварийной
службы.
10.1.3. Собрать, не дожидаясь прибытия на место страхового случая представителей
Страховщика, работников милиции или представителей других компетентных органов, доступную
предварительную информацию относительно причин и обстоятельств страхового случая
(например, составить акт произвольной формы с участием местной администрации,
представителей других официальных органов, а также с участием очевидцев (свидетелей)
страхового случая, по возможности зафиксировать картину ущерба с помощью фото-, кино- или
видеосъемки) и передать ее Страховщику в целях последующего более правильного и
объективного официального расследования страхового случая.
10.1.4. Сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после
наступления страхового случая, до его осмотра специалистами Страховщика. Страхователь имеет
право изменять картину ущерба, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшения
размеров ущерба или если на это получено согласие Страховщика, а также по истечении недели
после уведомления Страховщика о страховом случае.
10.1.5. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры в целях создания и
поддержания условий для предотвращения перерыва застрахованной деятельности и убытков,
которые могут возникнуть в результате перерыва.
10.1.6. В том случае, если перерыва в застрахованной деятельности избежать не удалось,
предпринять разумные и доступные меры к тому, чтобы создать условия для скорейшего
возобновления прерванной деятельности.
Планируемый комплекс мер по возобновлению застрахованной деятельности, расходы по
его проведению, а так же требующийся для этого период времени должны быть согласованы со
Страховщиком.
10.1.7. В течение всего периода возмещения неукоснительно выполнять все предписания
Страховщика о способе, характере и особенностях коммерческого использования имущества,
задействованного в застрахованной деятельности, направленных на повышение доходов от его
использования, либо на снижение текущих и дополнительных расходов, либо на прекращение
самого перерыва в застрахованной деятельности, при условии, что выполнение этих предписаний
не противоречит уставным целям и задачам Страхователя.
10.1.8. Подать Страховщику письменное заявление установленной формы о выплате
страхового возмещения с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления
обстоятельств возникновения страхового случая и предполагаемого размера убытков.
10.1.9. Представить Страховщику вместе с заявлением документы, полученные в
компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и причины
страхового случая, а также размера предполагаемых убытков в случае:
10.1.9.1. Пожара - заключение органа Государственного пожарного надзора;
10.1.9.2. Взрыва или залива - заключение соответствующего органа государственной
аварийной службы;
10.1.9.3. Стихийного бедствия - справку от государственного органа, осуществляющего
надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы);
10.1.9.4. Во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших к
возникновению ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие
правоохранительные органы - письменное сообщение о возбуждении или копию постановления об
отказе в возбуждении уголовного дела.
Кроме перечисленных, Страховщик может затребовать у Страхователя и другие документы,
если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов
делает невозможным (или крайне затруднительным) для него установление факта страхового
случая и определения размера убытков. Обязанность доказывания необходимости представления
указанных документов для проведения расследования в отношении страхового случая лежит, при
возникновении спора в суде, на Страховщике.
10.1.10. Предоставить Страховщику возможность проводить осмотр или обследование
поврежденного имущества, расследование причин и размера ущерба.
10.1.11. Представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного
имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе на момент
страхового случая (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды
и т.п.).
10.1.12. В течение периода возмещения ежемесячно, не позднее 15-го числа месяца,
следующего за отчетным, представлять Страховщику отчет с приложением подтверждающих
документов, отражающих размер текущих и дополнительных расходов и размер запрашиваемого
страхового возмещения.
10.1.13. Вести бухгалтерский отчет и представлять по требованию Страховщика все
документы бухгалтерского учета, необходимые для определения размера страхового возмещения.
Кроме того, Страхователь обязан хранить балансы и инвентарные описи (ведомости) имущества,
задействованного в застрахованной деятельности, за последние три года таким образом, чтобы
исключить их одновременное уничтожение.
Неисполнение вышеуказанных обязанностей приравнивается к грубой неосторожности и
влечет за собой последствия, предусмотренные в п.4.9. Правил.
10.2. Факт подачи заявления о выплате страхового возмещения и исполнения других
обязанностей Страхователя, указанных в п.10.1, подтверждается распиской уполномоченного лица
Страховщика.
10.3. Неисполнение обязанностей, предусмотренных в п.10.1.1., дает Страховщику право
отказать в выплате страхового возмещения.
10.4. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что
Страхователь умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные
убытки (п.п.10.1.5., 10.1.6.).
10.5. Страховщик обязан:
10.5.1. При признании им факта страхового случая в течение десяти банковских дней по
истечении каждого месяца с момента страхового случая после получения от Страхователя
заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей, указанных в
п.10.1, проверять обоснованность запрашиваемого Страхователем страхового возмещения за
отчетный месяц и выплачивать страховое возмещение в размере фактически понесенных за этот
период и документально подтвержденных Страхователем текущих и дополнительных расходов, а
также прибыли, не полученной Страхователем за этот период в результате страхового случая, в
соответствии с условиями настоящих Правил.
Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денег с расчетного счета
Страховщика.
10.5.2. Если имелись основания для отказа в выплате страхового возмещения в срок,
указанный в п.10.5.1., известить об этом Страхователя в письменной форме с обоснованием
причин отказа.
10.6. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в том случае,
если:
10.6.1. По инициативе Страхователя производилась независимая экспертиза причин и
обстоятельств наступления страхового случая и размера ущерба (п.11.3). При этом срок выплаты
страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась
экспертиза.
10.6.2. Имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя на получение
страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут
представлены необходимые доказательства (такими доказательствами являются документы,
указанные в п. 10.1.10.).
10.6.3. Органами внутренних дел возбуждено уголовное дело по факту страхового случая
против Страхователя или членов его семьи (для индивидуальных предпринимателей) - до
окончания уголовного расследования.
11. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО
ВОЗМЕЩЕНИЯ
11.1. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает Страхователю убытки,
причиненные страховым случаем и выразившиеся в потере им прибыли и фактически понесенных
Страхователем текущих и дополнительных расходах за период возмещения в пределах страховой
суммы на момент страхового случая.
11.2. Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы в целях
наиболее точного установления причин остановки застрахованной деятельности, а также размера
возникших в связи с этим убытков. Независимая экспертиза проводится экспертом (экспертной
комиссией), назначенным (назначенной) по согласованию сторон. Расходы по проведению
независимой экспертизы несет:
11.2.1. Страхователь, если в результате такой экспертизы будут подтверждены выводы
экспертизы Страховщика относительно причин гибели или повреждения имущества, а также
относительно размера причиненных убытков;
11.2.2. Страховщик, если в результате экспертизы будут установлены иные, чем в выводах
его экспертизы, причины уничтожения или повреждения имущества или более значительный
размер убытков.
11.3. При гибели или повреждении имущества, повлекшей за собой перерыв в
застрахованной деятельности, размер страхового возмещения определяется на основе величины
текущих расходов по осуществлению застрахованной деятельности и прибыли, полученной
Страхователем от этой деятельности за период, равный 12 месяцам, до даты гибели или
повреждения имущества, повлекшего за собой перерыв в застрахованной деятельности
(стандартный период).
Если в течение сопоставимого периода Страхователем не была получена прибыль, он не
имеет права на получение от Страховщика возмещения убытков, выразившихся в неполученной
прибыли.
11.4. Текущие расходы по продолжению застрахованной деятельности подлежат
возмещению лишь в том случае, если Страхователь обязан по закону или по договору продолжать
нести такие расходы или если их осуществление необходимо для возобновления прерванной
застрахованной деятельности.
11.5. Текущие расходы по продолжению застрахованной деятельности и неполученная
прибыль возмещаются лишь в той мере, в которой они были бы покрыты доходами от
застрахованной деятельности за период перерыва в ней, если бы этот перерыв не наступил.
11.6. Возмещение по амортизационным отчислениям на здания, оборудование и прочие
основные фонды Страхователя выплачиваются только в том случае, если такие отчисления
производятся на неповрежденные основные фонды или на оставшиеся неповрежденные их части.
11.7. Если окажется, что страховая сумма, установленная в Договоре страхования, меньше
страховой стоимости застрахованных имущественных интересов Страхователя на дату
наступления страхового случая, то Страховщик возмещает Страхователю часть понесенных
последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Данное положение не применяется в случае, если в Договоре страхования предусмотрены
выплаты страхового возмещения "По первому риску". Страховая стоимость имущественных
интересов Страхователя в отношении его застрахованной деятельности на дату наступления
страхового случая исчисляется в размере фактически произведенных Страхователем текущих
расходов по осуществлению застрахованной деятельности и фактической прибыли, полученной
Страхователем от нее за период, равный 12 месяцам, до даты гибели или повреждения имущества,
повлекшего за собой перерыв в застрахованной деятельности (стандартный период). Для
определения страховой стоимости по Договору страхования с периодом возмещения более 12
месяцев, исчисленная вышеуказанным способом сумма увеличивается пропорционально
отношению периода возмещения к 12 месяцам.
11.8. Если Страхователю возместили убытки третьи лица, то Страховщик оплачивает лишь
разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой полученной от
третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.
11.9. Дополнительные расходы подлежат возмещению, если они не превышают размер
уменьшенных с помощью них возможных текущих расходов Страхователя и неполученной им
прибыли вследствие перерыва в застрахованной деятельности, подлежащих возмещению
Страховщиком, Не подлежат возмещению дополнительные расходы Страхователя:
11.9.1. Выгоду от которых Страхователь получает по истечении периода возмещения по
Договору страхования;
11.9.2. Если они в сумме с выплаченным в отношении неполученной прибыли и текущих
расходов возмещением превышают страховую сумму, установленную в соответствии с разделом 5
настоящих Правил, за исключением тех случаев, когда такие расходы проводились по
письменному указанию Страховщика, дополнительные расходы возмещаются пропорционально
отношению страховой суммы к страховой стоимости, определяемым на дату страхового случая.
11.10. В случае, если в Договоре страхования была установлена франшиза, выплата
страхового возмещения производится с ее учетом (см. п.5.7.).
12. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА
ПО ОТНОШЕНИЮ К ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ (СУБРОГАЦИЯ)
12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах
уплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные в результате страхования.
12.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением
правил, регулирующих отношения между Страхователем и лицом, ответственным за убытки.
12.3. Страхователь обязан передать Страховщику все документы и доказательства и
сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему
права требования.
12.4. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине
Страхователя, то Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в
соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне уплаченной суммы возмещения.
13. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
13.1. Страхователь обязан письменно информировать Страховщика о всех договорах
страхования, заключенных в отношении застрахованной деятельности с другими страховыми
компаниями. При этом Страхователь обязан указать наименование других страховых компаний,
страховые риски и размеры страховых сумм.
13.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованной
деятельности действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам на сумму,
превышающую в общей сложности страховую стоимость объекта страхования, Страховщик
выплачивает возмещение за ущерб в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по
заключенному Страховщиком Договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем
договорам страхования данного объекта.
13.3. Если заключение нескольких договоров страхования в отношении застрахованной
Страховщиком деятельности по аналогичным рискам на сумму, превышающую ее страховую
стоимость (по Договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя,
Страховщик вправе требовать признания Договора недействительным и возмещения причиненных
ему этим убытков.
14. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
14.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по Договору страхования,
разрешаются путем переговоров. В случае невозможности достичь соглашения по спорным
вопросам, их решение передается на рассмотрение суда (арбитражного суда) в порядке,
предусмотренном действующим законодательством