финансовых рисков

ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
1
«Утверждаю»
Генеральный директор
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко»
__________________Б.Б. Медник
19 февраля 2004г.
ПРАВИЛА № 12
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. На условиях настоящих Правил ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» (страховщик)
заключает со страхователями, указанными в пункте 1.2. настоящих Правил договоры добровольного страхования финансовых рисков.
1.2. Страхователями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, прошедшие государственную регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность.
По договору страхования финансовых рисков может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.
Договор страхования предпринимательского риска лица, не занимающегося предпринимательской деятельностью, ничтожен.
Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося
страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Договоры страхования, заключённые на основании настоящих Правил, действуют на
территории действия обязательств по сделке, финансовый риск по которой принят на страхование.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением у него
убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентом страхователя
своих обязательств по договору, связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, по следующим видам сделок:
 купля-продажа, поставка,
 мена,
 аренда (в том числе лизинг),
 подряд,
 возмездное оказание услуг,
 договор о выдаче банковской гарантии (поручительство).
Указанный перечень сделок, финансовый риск по которым принимается на страхование, является исчерпывающим.
2.2. Страховым случаем является получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, выразившегося в:
2.2.1. непоставке, недопоставке товаров, непередаче имущества (товара) в сроки,
установленные договором, неоказанию услуг в сроки установленные сделкой;
2.2.2. поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям заключенного договора (только в отношении договоров купли – продажи, поставки);
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
2
2.2.3. неосуществления платежей в определенные договором сроки, вследствие следующих причин:
неплатежеспособности контрагента страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента страхователя - индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в период действия договора страхования. Неплатежеспособность – неспособность должника удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам (отсутствие свободных денежных средств для осуществления расчетов по договору на дату исполнения обязательств, наличие обязательств более высокой очередности и др.);
изменения условий предпринимательской деятельности по независящим от контрагента страхователя причинам (например, введение в период действия договора страхования
актов законодательства, делающих невозможным исполнение контрагентом страхователя
своих обязательств по сделке со страхователем).
Страховым случаем при страховании финансовых рисков по договору лизинга, связанных с исполнением контрагентом страхователя (лизингополучателем) своих обязательств
по уплате лизинговых платежей, является получение страхователем (лизингодателем) убытков из-за полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизингового платежа в установленный договором лизинга срок, по причинам, указанным в подпункте 2.2.3. настоящего
пункта.
Количество случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны
страховыми случаями по договору добровольного страхования финансового риска по договору лизинга, устанавливается соглашением сторон при заключении договора страхования и
указывается в страховом полисе.
Страховой случай считается наступившим при наличии у страхователя убытков (за
исключением упущенной выгоды) по истечении 3-30 календарных дней (устанавливается в
договоре страхования соглашением сторон) со дня установленного срока для исполнения
контрагентом страхователя обязательств по договору, с исполнением которых связывается
финансовый риск страхователя, принятый на страхование («срок ожидания»).
Страховыми случаями по конкретным видам обязательств, финансовые риски по которым принимаются на страхование, могут быть:
купля-продажа, поставка:
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за:
а) непоставки, недопоставки товаров, непередаче имущества (товара) в количестве и
сроки, установленные договором;
б) поставки товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям заключенного договора;
в) неосуществления платежей в определенные договором сроки.
мена
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за непредоставления контрагентом страхователя в обмен на переданный страхователем товар другого товара, предусмотренного договором мены, в количестве и сроки, установленные договором мены;
аренда
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по внесению в установленные договором аренды сроки платы за переданное ему страхователем в пользование имущество, либо
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения
контрагентом страхователя своих обязательств по возврату в установленные договором сроки взятого в аренду имущества страхователя;
подряд
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оплате принятых от страхователя
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
3
работ, выполненных по договору подряда, либо получения страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по исполнению оплаченных страхователем подрядных работ;
возмездное оказание услуг
получение страхователем убытков (за исключение упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по осуществлению платежей в оговоренные в договоре сроки, либо получение страхователем убытков (за исключение упущенной
выгоды) из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по оказанию оплаченных страхователем услуг;
договор о выдаче банковской гарантии (поручительство)
получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) в связи с
нарушением (неисполнением, ненадлежащим исполнением) контрагентом страхователя своих обязательств по возврату страхователю денежных средств, выплаченных по банковской
гарантии (поручительству), вследствие:
- неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента страхователя - индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в период действия договора страхования;
- изменения условий предпринимательской деятельности по независящим от контрагента страхователя причинам (например, введение в период действия договора страхования
актов законодательства, делающих невозможным исполнение контрагентом страхователя
своих обязательств по сделке со страхователем).
2.3. Не является страховым случаем возникновение у страхователя убытков вследствие:
нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по договору по вине страхователя;
непринятия или возврата контрагентом страхователя товаров, предусмотренных договором, либо непринятия или возврата контрагентом страхователя оплаты за товары, предусмотренные договором, независимо от причин;
заключения незаконной (мнимой, притворной) сделки, в том числе вследствие заключения сделки лицом, не уполномоченным на совершение сделки;
умышленных действий контрагента страхователя, повлекших наступление страхового
случая;
2.4. Не подлежит страхованию:
финансовый риск по договору, если на день обращения за заключением договора
страхования имеется просроченная задолженность любой из сторон договора по аналогичным договорам;
финансовый риск страхователя, связанный с неполучением им доходов в виде неустойки (штрафа, пени), подлежащей уплате контрагентом страхователя по сделке;
финансовый риск страхователя, связанный с неполучением доходов, предусмотренных статьей 818 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
3. СТРАХОВАЯ СУММА. СТРАХОВОЙ ВЗНОС.
3.1. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается как в
белорусских рублях, так и в иностранной валюте в пределах (в размере 100 или менее процентов) суммы убытков от предпринимательской деятельности (за исключением упущенной
выгоды), которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.
При страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения
контрагентом страхователя своих обязательств по поставке (передаче) товаров, выполнению
работ, оказанию услуг в сроки, установленные договором, поставке товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой, страховая сумма устанавливается в пределах стоиСогласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
4
мости товаров (работ, услуг), подлежащих поставке (передаче, выполнению, оказанию) страхователю его контрагентом в период действия договора страхования.
При страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения
контрагентом страхователя своих обязательств по уплате денег (осуществлению платежей),
приходящихся по сроку уплаты на период действия договора страхования.
Примечание: при страховании финансового риска по договору аренды страховая сумма
устанавливается в пределах стоимости имущества, переданного страхователем своему контрагенту по договору аренды, но не выше действительной
стоимости этого имущества на день заключения договора страхования.
Если страховая сумма, указанная в договоре страхования превышает страховую стоимость, договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страхового взноса возврату в этом случае не подлежит.
Если в соответствии с договором страхования страховой взнос вносится в рассрочку
и к моменту установления обстоятельств, указанных в частях пятой и шестой настоящего
подпункта, он внесен не полностью, оставшаяся часть страхового взноса должна быть уплачена в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана
со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного им от страхователя страхового взноса.
Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), то также применяются правила предусмотренные частями пятой - восьмой данного пункта.
3.2. Если в течение срока действия договора страхования увеличится сумма возможных убытков, которые может понести страхователь при наступлении страхового случая, по
соглашению сторон, страховая сумма может быть увеличена, путем внесения соответствующих изменений в договора страхования и уплатой дополнительного страхового взноса, рассчитываемого по следующей формуле:
дополнительный
увеличенная
первоначальстраховой взнос = страховая
— ная страховая
сумма
сумма
страховой
* тариф по
договору
3.3. По договору страхования может быть установлена безусловная франшиза (в процентах от суммы убытков, но не более 20 процентов).
При безусловной франшизе из размера убытков вычитается безусловная франшиза.
Установленная безусловная франшиза применяется по каждому страховому случаю.
3.4. Размер страхового тарифа рассчитывается страховщиком на основании базовых
страховых тарифов и корректировочных коэффициентов к ним согласно приложению 1 к
настоящим Правилам.
3.5. Страховой взнос определяется путем умножения страховой суммы на страховой
тариф и уплачивается страхователем путем безналичного расчета единовременно либо в рассрочку (при согласии страховщика): в два срока, поквартально либо помесячно.
Уплата страхового взноса в рассрочку может предусматриваться:
уплата в два срока - при сроке страхования шесть или более месяцев;
уплата поквартально либо помесячно - при сроке страхования 12 и более месяцев.
При единовременной уплате страховой взнос перечисляется страхователем на счет
страховщика при заключении договора страхования.
Сроки уплаты и размер каждой части страхового взноса при уплате в рассрочку
устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:
при уплате страхового взноса в два срока – первоначальный страховой взнос в размере не менее 50 процентов суммы страхового взноса уплачивается страхователем при заклюСогласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
5
чении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса должна быть уплачена в
течение 3 месяцев со дня вступления договора страхования в силу;
при поквартальной уплате страхового взноса – первоначальный страховой взнос в
размере не менее 25 процентов суммы страхового взноса уплачивается страхователем при
заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса уплачивается равными долями не позднее последнего дня оплаченного квартала срока страхования;
при помесячной уплате страхового взноса – первоначальный страховой взнос в размере не менее 8,33 процентов суммы страхового взноса уплачивается страхователем при
заключении договора страхования, оставшаяся часть страхового взноса уплачивается равными долями не позднее последнего дня оплаченного месяца срока страхования.
При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховой взнос исчисляется в этой валюте. При этом страховой взнос может быть уплачен как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты
страхового взноса (его части).
3.6. Днем уплаты страхового взноса считается день списания страхового взноса с расчетного счета страхователя.
3.7. В случае неуплаты, либо невозможности уплаты страхового взноса (очередной
части страхового взноса) в установленный договором страхования срок, Страховщик вправе:
а) прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем
установленного срока уплаты очередной части страхового взноса по договору;
б) по соглашению со страхователем, оформленному в письменном виде, внести изменения в договор страхования.
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
4.1. Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых
страхователем путем присоединения к договору страхования. Договор страхования может
быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей
достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного ими. Одновременно с заявлением о страховании страхователь обязан предоставить
страховщику следующие надлежаще оформленные документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):
а) устав, документ о государственной регистрации страхователя (в случае, когда договор страхования с данным страхователем заключается впервые);
б) разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности,
связанной с договором, финансовый риск по которому принимается на страхование (как у
страхователя, так и у контрагента страхователя);
в) документы, свидетельствующие об имущественном положении страхователя (баланс предприятия на последнюю отчетную дату и т.п.);
г) документ, свидетельствующий о правомочности должностного лица заключать договор страхования от имени страхователя;
д) договоры, товарно-транспортные накладные и другие документы по сделке, финансовый риск по которой принимается на страхование;
е) сведения об имущественном положении контрагента страхователя, в частности, при
страховании риска неосуществления контрагентом страхователя платежей в определенные
договором сроки страховщику предоставляются баланс контрагента страхователя на последнюю отчетную дату, справка из банка о наличии картотеки по расчетному счету, задолженСогласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
6
ности по кредитам с учетом процентов (сумма и сроки погашения), расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на день подачи заявления о страховании с указанием
даты образования и сроков платежей, а также планируемые источники средств для осуществления платежей по договору, финансовый риск по которому принимается на страхование;
ж) сведения об исполнении предыдущих аналогичных договоров с данным контрагентом;
з) сведения о наличии залога (поручительства, гарантии) по договору;
и) иные документы по требованию страховщика, необходимые для определения степени риска.
4.2. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления
(страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, предусмотренные в
страховом полисе (договоре страхования) на основании письменного заявления страхователя.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь
сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части
первой настоящего пункта, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
4.3. Если страхователь страхует финансовый риск, уже застрахованный в других страховых организациях, то он обязан в письменной форме сообщить страховщику об условиях
такого страхования.
Несоблюдение указанного правила влечет недействительность нового договора страхования.
4.4. Договор страхования заключается на полный срок договора или определенный
этап (этапы) договора, связанный с выполнением контрагентом страхователя определенных в
этот период договорных обязательств (осуществление платежей, поставка товаров), возникновение убытков у страхователя вследствие нарушения которых контрагентом страхователя
принимается на страхование.
4.5. В случае утраты страхового полиса (договора страхования) в течение срока страхования страхователю по его заявлению выдается дубликат (копия договора страхования).
Утраченный полис (договор страхования) считается недействительным, и выплаты по нему
не производятся.
4.6. Договор страхования вступает в силу не ранее 00 часов дня, следующего за днем
уплаты страхового взноса (первоначального страхового взноса) и не ранее срока начала действия договорных обязательств, финансовый риск страхователя по которым принимается на
страхование, если иное не оговорено в договоре страхования. Договор страхования оканчивается в 24 часа дня, указанного в страховом полисе (договоре страхования) как дата окончания договора страхования.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые
случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу.
4.7. В течение срока действия договора страхования страхователь обязан незамедлительно (не позднее трех рабочих дней) письменно извещать страховщика о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, в том числе обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в договоры, финансовые риски по которым приняты на страхование, в процессе исполнения договора, если
эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска. При неисполнении страхователем данной обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
7
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового
риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению степени риска.
Дополнительный страховой взнос при увеличении степени риска определяется по
следующей формуле:
сумма убытков, которые может получить страхователь
при наступлении страхового случая за оставшийся период действия договора страхования
(Т2- Т1)* S *
= Р,
сумма убытков, исходя из которой устанавливалась
страховая сумма при заключении договора страхования
(пункт 1.6 настоящих Правил)
где Т1 и Т2 – страховые тарифы, рассчитанные исходя из первоначальной (при заключении договора страхования) и увеличившейся степени риска;
S – страховая сумма по договору;
Р – дополнительный страховой взнос.
Если страхователь возражает против изменения условий договора страхования или
уплаты дополнительного страхового взноса, страховщик вправе потребовать расторжения
договора страхования.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
В течение срока страхования страховщик имеет право проверки степени риска по заключенному договору страхования.
4.8. В случае реорганизации страхователя в период действия договора страхования
права и обязанности по заключенному с ним договору страхования переходят к его правопреемнику.
О принятом решении, о предстоящей реорганизации страхователь обязан предварительно за один месяц письменно уведомить страховщика.
4.9. Договор страхования прекращается в случаях:
4.9.1. истечения срока его действия;
4.9.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
4.9.3. неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки, за
исключением случая, предусмотренного подпунктом б) пункта 3.7. настоящих Правил;
4.9.4. ликвидации страхователя;
4.9.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам,
иным, чем страховой случай;
4.9.6. по соглашению страхователя и страховщика, оформленному в письменном виде;
4.9.7. по инициативе страхователя в любое время действия договора страхования, если к моменту отказа от договора страхования возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в подпунктах 4.9.4 и 4.9.5.
В случаях, предусмотренных подпунктами 4.9.4 – 4.9.5 страховщик возвращает страхователю уплаченный страховой взнос пропорционально оставшейся части срока страхования. В случаях, предусмотренных подпунктами 4.9.6 – 4.9.7 страховщик возвращает страхователю уплаченный страховой взнос пропорционально оставшейся части срока страхования
за вычетом произведенных выплат и расходов по договору страхования. Возврат страхового
взноса производится в течение 3 рабочих дней со дня прекращения договора страхования.
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
8
4.10. Если по договору страхования производилась выплата страхового возмещения,
то в случае досрочного прекращения договора страхования, уплаченные страховые взносы
возврату не подлежат.
5. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА
И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
5.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования,
страхователь обязан:
5.1.1. принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры,
чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе приостановить отгрузку товара либо перечисление денежных средств своему контрагенту или иным лицам по его поручению, при этом следовать указаниям страховщика, если они последуют;
5.1.2. незамедлительно (не позднее 3 рабочих дней со дня наступления страхового случая) известить о страховом случае страховщика путем подачи письменного
заявления о страховом случае произвольной формы;
5.1.3. предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к
лицу, виновному в причинении убытков;
5.1.4. предоставить страховщику следующие надлежаще оформленные документы:
а) страховой полис (договор страхования);
б) документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарнотранспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);
в) документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с контрагентом по факту нарушения застрахованных обязательств, предъявленные претензии и др.);
г) документы, подтверждающие факт, причины страхового случая и размер причиненных страхователю убытков:
письменное объяснение контрагента страхователя о причинах страхового случая;
копию решения суда в случае экономической несостоятельности, банкротства
контрагента страхователя;
документы компетентных органов, подтверждающие факт и причины гибели
имущества, являющегося объектом договора между страхователем и его контрагентом;
документы, подтверждающие неполучение страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.), либо не поступление
предусмотренных договором платежей и сумму непоступивших платежей (выписки с банковского счета, заверенные банком и др.);
документы, подтверждающие неполучением страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема – передачи, коммерческие акты и др.), либо получение страхователем товара ненадлежащего качества, комплектности (акт, в котором должно быть указано количество осмотренного товара и характер выявленного при приемке несоответствия,
дефектов и т.п.;
д) иные документы по требованию страховщика, необходимые для установления
причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков страхователя.
Необходимость предоставления документов в каждом конкретном случае определяется характером произошедшего события и требованиями законодательства.
5.2. В целях установления причин и обстоятельств причинения страхователю убытков
страховщик вправе проводить проверки по заявленным фактам, в том числе и у страхователя, а также направлять запросы в соответствующие компетентные органы.
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
9
5.3. В случае признания заявленного случая страховым по результатам изучения представленных страхователем документов и проведенных проверок страховщик в течение 15
рабочих дней со дня получения всех необходимых документов составляет акт о страховом
случае, который подписывается представителями страховщика и страхователя.
Если по заявленному страховщику случаю возникновения у страхователя убытков
компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело по факту
неправомерных действий (бездействия) страхователя в отношении договора (контракта), финансовый риск страхователя по которому застрахован, то акт о страховом случае составляется и решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком в течение 5 календарных дней, за исключением выходных и праздничных дней,
после принятия указанными органами решения по существу (решения об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговора суда).
Акт о страховом случае не составляется, если при проверке заявления о страховом
случае установлено, что причинение страхователю убытков произошло не в результате страхового случая, или если из-за несвоевременности сообщения не представляется возможным
установить факт, причину возникших у страхователя убытков и (или) размер этих убытков. В
этом случае страховщиком составляется документ произвольной формы, в котором указываются только причины не составления акта о страховом случае.
5.4. Страховое возмещение определяется в размере суммы убытков (за исключением
упущенной выгоды), понесенных страхователем в результате наступления страхового случая, но не более страховой суммы по договору страхования.
Убытками страхователя считаются:
а) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении поставки (передачи) товаров в сроки, установленные
договором, выполнению работ, оказанию услуг – стоимость не поставленных (не переданных) товаров, не выполненных работ, не оказанных услуг;
б) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по
сделке со страхователем, в отношении поставки товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой:
если страхователь отказался принять товар – денежная сумма, уплаченная за товар и
подлежащая возврату страхователю;
если страхователь за свой счет устранил недостатки товара – его расходы по устранению таких недостатков;
если страхователь потребовал замены товара ненадлежащего качества на товар, соответствующий условиям заключенной сделки – разница между стоимостью товаров надлежащего и ненадлежащего качества;
если страхователь потребовал замены некомплектного товара на комплектный – разница между стоимостью товаров надлежащей и ненадлежащей комплектации,
в) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по
сделке со страхователем, в отношении качества работ, услуг, предусмотренных сделкой –
расходы, понесенные страхователем по устранению таких недостатков.
г) при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные
в нем сроки, - сумма платежа, не поступившая в установленные сроки.
Примечание: при страховании финансового риска по договору аренды убытками страхователя считаются:
по договору аренды с правом выкупа имущества, переданного в аренду, - непогашенная стоимость имущества, переданного в аренду, на день страхового случая;
по договору аренды без права выкупа имущества – стоимость имущества, переданного в
аренду;
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
10
5.5. Если страховая сумма установлена в определенном проценте от суммы возможных убытков страхователя, то в таком же проценте от суммы подлежащих возмещению
убытков рассчитывается и сумма страхового возмещения.
Если при двойном страховании вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового
случая, то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков,
сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
5.6. Если в течение срока действия договора страхования страхователь не увеличил
страховую сумму по договору при увеличении суммы возможных убытков, которые может
понести страхователь при наступлении страхового случая, то страховщик производит выплату страхового возмещения в соответствии с условиями, согласованными при заключении договора страхования.
5.7. Если по договору страхования была установлена безусловная франшиза, то из
суммы убытков вычитается сумма безусловной франшизы.
5.8. Если страхователю произведена страховая выплата, то последующая выплата
страхового возмещения производится в размере разницы между страховой суммой, установленной по договору страхования и произведенной выплатой страхового возмещения.
5.9. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков, возмещаются в соответствии с законодательством и предоставленными документами.
5.10. Если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения;
- военных действий;
- гражданской войны.
Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от
выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:
- умысла страхователя;
- изъятия, конфискации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
- отказа страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине
страхователя.
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не
исполнил возложенной на него обязанности уведомить в установленные договором страхования сроки и указанным в настоящих правилах способом страховщика о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении
страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом сказалось на его
обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что
страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.
Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и
сообщается страхователю в пятидневный срок после его принятия в письменной форме с мотивацией причины отказа.
5.11. Страховое возмещение выплачивается страхователю в течение 3 рабочих дней,
со дня составления акта о страховом случае и подписания его страхователем.
5.12. За несвоевременную выплату страхового возмещения страховщик должен уплатить страхователю пеню за каждый день просрочки в размере 0,1% от не выплаченной своевременно суммы за каждый день просрочки.
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
11
5.13. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах
выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному
за убытки, возмещенные в результате страхования.
В случае отказа страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения
полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возвращения излишне выплаченной суммы страхового возмещения.
Страхователь по требованию страховщика в течение 3 календарных дней, за исключением выходных и праздничных дней, обязан передать последнему все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
5.14. Если после выплаты страхового возмещения страхователь получит полное или
частичное возмещение убытков, в связи с возникновением которых произведена выплата
страхового возмещения, то страхователь обязан в течение 3 календарных дней, за исключением выходных и праздничных дней, возвратить страховщику сумму страхового возмещения
или ее часть, равную суммам, полученным страхователем в возмещение застрахованных
убытков.
5.15. Не урегулированные путем переговоров споры по договорам страхования, заключенным по настоящим Правилам, разрешаются хозяйственным судом Республики Беларусь.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ И СТРАХОВЩИКА
6.1. Страхователь обязан:
уплачивать страховые взносы и выполнять условия заключенного договора страхования;
при заключении договора страхования поставить в известность страховщика об имеющихся в отношении страхуемого объекта договорах страхования, заключённых в других
страховых организациях.
6.2. Страхователь имеет право:
ознакомиться с условиями договора страхования.
6.3. Страховщик обязан:
ознакомить страхователя с условиями страхования;
выдать страхователю в установленный срок страховой полис (договор страхования);
при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный
срок или отказать в страховой выплате с письменным обоснованием причин отказа;
6.4. Страховщик имеет право:
проверять сведения, сообщенные страхователем при заключении договора страхования, а также соблюдение им условий договора страхования.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Настоящие правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на страховую
деятельность, для осуществления такой составляющей страховую деятельность работы и
услуги как добровольное страхование финансовых рисков.
Генеральный директор
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко»
Б.Б.Медник
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
12
ПРИЛОЖЕНИЕ N 2
к Правилам № 12 добровольного
страхования финансовых рисков
В Открытое акционерное
страховое общество
«Би энд Би иншуренс Ко»
ЗАЯВЛЕНИЕ
о добровольном страховании финансовых рисков
______________________________________________________________
(наименование организации и Ф.И.О. руководителя)
__________________________________________________________________________________________________
(УНП________,ОКПО________, р/сч____________,код банка____)
Адрес_________________________________________________________
Телефон ___________________________ Факс ______________________
просит заключить договор страхования финансовых рисков на условиях Правил страхования финансовых рисков ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко».
Вид деятельности Страхователя___________________________________
Перечень страховых случаев
Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем по поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих
условиям заключенного договора;
Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем по поставке товаров, передаче имущества (товара) в сроки, установленные договором, неоказанию услуг в сроки установленные сделкой;
Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения контрагентом страхователя обязательств, выразившихся в неосуществления платежей в определенные договором сроки;
Возникновение у страхователя (лизингодателя) убытков вследствие полной
или частичной неуплаты Лизингополучателем лизинговых платежей в
установленные договором лизинга сроки;
Получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) в
связи с нарушением (неисполнением, ненадлежащим исполнением) контрагентом страхователя своих обязательств по возврату страхователю денежных средств, выплаченных по банковской гарантии (поручительству)
Информация необходимая для оценки степени риска
Сведения о договоре ____________________________________________
______________________________________________________________
Данные о страховых случая Страхователя по договорам страхования финансовых рисков за последние три года
Год
Страховая организация
Заключено
договоров
Произошло
страховых случаев
Суммы, выплаченного страхового возмещения
Наличие гарантий, поручительств, залога у Контрагента?
Да
Нет
Если «Да», то укажите:
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко» - Правила № 12 добровольного страхования финансовых рисков
Какой и на какую сумму ________________________________________
13
______________________________________________________________
Финансовая устойчивость Контрагента Страхователя ________________
В частности, финансовая устойчивость может быть определена согласно методическим рекомендациям по оценке платежеспособности предприятий и организаций, утвержденным правлением НБ
РБ 29.07.93 №27.
Категория Контрагента __________________________________________
Территория нахождения Контрагента______________________________
Отрасль Контрагента ___________________________________________
Квалификации специалистов Страхователя (% наличия в штате организации специалистов со специальным образование, научными степенями, дипломами и т.п. от общего количества работников)
________________________________________________________
Срок деятельности Контрагента Страхователя ______________________
Наличие случаев невыполнения Контрагентом Страхователем своих обязательств по предыдущим
договорам за последний год?
Да
Нет
Если «Да», то укажите:
На какую сумму, когда и причины ________________________________
______________________________________________________________
Количества случаев неуплат в течение срока страхования, в установленные сроки лизинговых платежей, признаваемые как страховой случай лизинговых платежей ___________________________
Страховая сумма _______________________________________________
______________________________________________________________
Размер франшизы ______________________________________________
Порядок уплаты взносов:
Уплата 2 раза в год
Ежеквартальная уплата
Ежемесячная уплата
К заявлению приложены следующие документы:
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
Сведения, указанные в настоящем заявлении, являются полными и достоверными.
С Правилами страхования предпринимательского риска Страхователь ознакомлен.
Страхователь
Руководитель предприятия _________________ (
)
Главный бухгалтер _____________________ (
М.П.
)
"___"_____________ 200__г.
Часть заполняемая страховщиком:
Страховая сумма ___________________________________________
Базовый страховой тариф_____________________________________
Корректировочные коэффициенты_____________________________
Размер страхового взноса равен_______________________________
___________________________________________________________
Страховщик (его представитель) ____________________
(Подпись)
Согласовано в Министерстве финансов Республики Беларусь 26.03.2004, регистрационный № 272 (с изменениями и дополнениями от 17.11.2009, рег. №725; от 15.01.2010, рег. №768)