страховая компания - Межотраслевой страховой центр

ОАО «МЕЖОТРАСЛЕВОЙ СТРАХОВОЙ ЦЕНТР»
УТВЕРЖДАЮ
Президент
_______________ Бондаревская А.В.
«01» августа 2001 г.
(в редакции от _17__ декабря 2004 г.)
ПРАВИЛА
КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ПРЕДПРИЯТИЙ
(СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ПРЕДПРИЯТИЙ, СТРАХОВАНИЕ
УБЫТКОВ ОТ ПЕРЕРЫВА В ПРОИЗВОДСТВЕ)
(с внесенными изменениями согласно письма Департамента страхового надзора
№ 24-2032,2-01/88 от 16.07.2001 г.)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. На основании настоящих Правил ОАО «Межотраслевой страховой центр», (в дальнейшем
именуемое - Страховщик), заключает договоры страхования с юридическими лицами, (в
дальнейшем - Страхователи), владеющими, пользующими и распоряжающимися имуществом,
являющимся объектом страхования, за сохранность которого они несут материальную
ответственность.
1.2. Договор страхования может быть заключен в пользу третьих лиц Выгодоприобретателей.
1.3. Настоящие Правила регулируют отношения между Страхователем и Страховщиком в
соответствии с действующим гражданским законодательством при заключении договора
страхования, в котором оговариваются условия и обязательства сторон по страхованию имущества
на случай его уничтожения или повреждения в результате наступления страхового случая, а также
на случай убытков от перерывов в производстве.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются:
имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием,
распоряжением имуществом, принадлежащим Страхователю на правах
собственности, а также, которым Страхователь распоряжается по договору аренды,
проката, лизинга, принятое для переработки, ремонта, на комиссию, хранение или в
залог, если это имущество не застраховано его собственником, вследствие
повреждения или уничтожения имущества,
имущественные интересы Страхователя, связанные с убытками, наступившими
вследствие перерыва в производстве по независимым от Страхователя
обстоятельствам вследствие наступления страховых случаев ( п. 3.1. Правил).
2.2. На страхование может быть принято как все имущество, так и определенная его часть.
2.3. На страхование принимаются основные и оборотные средства: здания, сооружения,
строения, незавершенное производство, капитальное строительство, технически исправные
средства электронной, множительной, вычислительной и радиотехники, оборудования, механизмы,
сырье и материалы, товары на складах, отделка помещений, имущество, являющееся предметом и
результатом производственной или индивидуальной деятельности Страхователя.
2.4. Перерыв в производстве считается наступившим, если производственная или
коммерческая деятельность Страхователя, указанная в договоре страхования, полностью или
частично прекращается вследствие наступления страховых случаев. Материальный убыток
1
наступает, если застрахованное имущество повреждается или уничтожается в результате страхового
случая, по которому Страховщик обязан выплатить страховое возмещение в соответствии с законом
и настоящими Правилами (п.3.1.).
2.5. Не принимаются на страхование здания и сооружения, конструктивные элементы и
системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ
3.1. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик
предоставляет Страхователю страховую защиту на случай повреждения или утраты имущества при
наступлении страховых случаев по следующим группам рисков:
3.1.1. "Огонь". Под данной группой рисков понимается вероятность возникновения убытка в
результате воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально
предназначенных для его разжигания и поддержания, удара молнии, взрыва газа, употребляемого
для бытовых целей, повреждения в системе электрооборудования, взрыва паро-, топливо-,
газопроводов и соответствующих хранилищ, машин, котлов, и агрегатов.
Возмещению подлежат также убытки от перерыва в производстве, наступившего вследствие
пожара на объекте страхования.
Кроме того, возмещению подлежат убытки, нанесенные продуктами горения и мерами
пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня.
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, нанесенные продуктами сгорания и мерами пожаротушения, если пожар
произошел вне места страхования;
б) убытки, возникшие в результате воздействия полезного (рабочего) огня или тепла,
необходимого для процесса обработки, ремонта, или для иных целей, а также медленного
выделения тепла при брожении, гниении или иных реакциях, проходящих вследствие естественных
свойств имущества;
в) убытки, возникшие в результате возгорания производственного оборудования, бытовых
электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники, если данное возгорание не явилось
причиной возникновения дальнейшего пожара;
г) убытки, нанесенные механизмам с двигателями внутреннего сгорания при взрывах,
возникающих в камерах сгорания;
д) убытки, возникшие в результате кражи имущества во время или после страхового случая.
3.1.2. "Авария". Под данной группой рисков понимается вероятность возникновения убытка
вследствие внезапного и непредвиденного воздействия на застрахованное имущество воды и/или
иных жидкостей, возникшего в результате аварии тепло-, водо-, и канализационных систем.
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, возникшие в результате проникновения в помещение, покрываемое страхованием,
воды (в том числе в результате дождя), иных жидкостей, снега, града через не закрытые окна и
двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие дефектности
строительного материала;
б) убытки, возникшие вследствие повышенного уровня влажности в помещении (плесень,
грибок и т.д.);
в) убытки, возникшие вследствие применения мер пожаротушения, применяемых с целью
предотвращения дальнейшего распространения огня;
г) убытки, возникшие вследствие затопления имущества, находящегося в подвальных и
полуподвальных помещениях;
д) убытки, возникшие в результате механических повреждений от напора воды и иных
жидкостей, а также изменения объема жидкостей из-за перепада температуры;
е) убытки, возникшие вследствие кражи имущества во время или после страхового случая, а
также нанесения повреждений оборудованию, повлекших наступление страхового случая, в
результате противоправных действий третьих лиц.
3.1.3. "Противоправные действия третьих лиц". Под данной группой рисков понимается
вероятное возникновение убытков в результате противоправных действий третьих лиц,
запрещенных уголовным законодательством под угрозой наказания, включая террористический акт
и поджог.
2
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, возникшие вследствие воздействия воды и/или иных жидкостей,
распространившихся из оборудования, поврежденного в результате противоправных действий
третьих лиц;
б) убытки, возникшие в результате взрыва, если взрыв не был вызван умышленным подрывом
взрывных устройств и/или боеприпасов.
3.1.4. "Стихийные бедствия". Под данной группой рисков понимается вероятное
возникновение убытка в результате внезапного воздействия природных явлений, а также
механического воздействия непредвиденных физических сил.
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, возникшие в результате воздействия огня;
б) убытки, возникшие вследствие воздействия воды и других жидкостей, возникшего в
результате аварии тепло-, водо-отопительных и канализационных систем;
в) убытки, возникшие в результате падения конструктивных элементов и обломков (частей)
объекта страхования, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие
ветхости (износа) этого объекта и/или производственных дефектов;
г) убытки, возникшие в результате проведения взрывных работ;
д) убытки, возникшие в результате наезда транспортных средств, управляемых
представителем Страхователя, пользователем застрахованным имуществом или их работниками.
3.2. По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как по всем, так и по
отдельным группам рисков, перечисленных в пункте 3.1. настоящих Правил.
3.3. Убытки от перерыва в производстве, наступившего вследствие материальных убытков,
наступивших в результате страховых случаев, перечисленных в пункте 3.1. (пп.3.1.2.- 3.1.4.)
настоящих Правил, покрываются страхованием только в том случае, особо оговоренном договором
страхования.
3.4. При страховании убытков от перерыва в производстве возмещению подлежат расходы,
производимые Страхователем в целях предотвращения или уменьшения убытка от перерыва в
производстве. К таким расходам относятся:
3.4.1. текущие расходы Страхователя по продолжению хозяйственной деятельности в период
перерыва в производстве;
3.4.2. потеря прибыли от хозяйственной деятельности Страхователя в результате наступления
перерыва в производстве.
3.5. Не подлежат возмещению расходы:
3.5.1. выгоду от которых Страхователь получает и по истечении максимального периода (12
месяцев) ответственности по обязательствам, установленного договором страхования;
3.5.2. компенсирующие издержки Страхователя, не покрываемые страхованием по договору
страхования;
3.5.3. превышающие, в сумме с выплаченным страховым возмещением, страховую сумму по
договору страхования.
3.6. Материальный убыток, повлекший перерыв в производстве, и вызванный повреждением,
уничтожением или исчезновением имущества, перечисленного в п.2.4. настоящих Правил,
страхованием не покрывается и возмещению не подлежит.
3.7. В любом случае не покрываются страховой защитой события и связанные с ними убытки,
возникшие в результате:
3.7.1. воздействия ядерной энергии в любой форме, всякого рода военных действий,
гражданской войны, забастовок, уничтожения или повреждения имущества по требованию
гражданских или военных властей;
3.7.2. ареста, конфискации, реквизиции;
3.7.3. умышленных или небрежных действий Страхователя или его представителей, а также
Выгодоприобретателя;
3.7.4. дефектов в объекте страхования, которые были известны и скрыты Страхователем от
Страховщика;
3.7.5. нарушения техники безопасности, противопожарных правил, санитарных норм
(повышение % влажности, запыленности, изменения температуры воздуха, условий хранения);
3.7.6. обработки застрахованного имущества огнем, теплом и прочим термическим и
химическим воздействием в производственных целях;
3
3.7.8. перемещения застрахованного объекта (без письменного разрешения Страховщика) и
нахождения его по адресу, не указанному в информационном листе, кроме случаев переезда
Страхователя по новому адресу, о чем Страхователь обязан письменно сообщить Страховщику;
3.7.9. нахождения в застрахованном помещении имущества, не принадлежащего
Страхователю.
3.8. Страховщик не выплачивает страховое возмещение по убыткам, если:
3.8.1. во время перерыва в производстве наступают события, носящие чрезвычайный
характер, и увеличивающие период перерыва в производстве - в той мере, в которой наступление
таких событий привело к увеличению убытка от перерыва в производстве. К таким событиям
относятся события, предусмотренные п.3.7.1. настоящих Правил и стихийные бедствия и
природные явления - землетрясение, наводнение, оползень, цунами, оседание грунта и т.д.;
3.8.2. увеличение убытка произошло в связи с расширением или обновлением производства
по сравнению с его состоянием непосредственно перед наступлением материального убытка;
3.8.3. имели место чрезвычайные задержки в восстановлении и возобновлении производства,
вызванные, в частности, с ведением дел в суде или арбитраже, выяснением отношений
собственности, владения, аренды или найма имущества и т.д..
3.8.4. Страхователь не имел возможности своевременно восстановить поврежденное или
заменить утраченное в результате материального убытка имущество или принять все необходимые
меры по возобновлению производства из-за отсутствия денежных средств или если убыток
произошел в связи с нарушением договорных обязательств контрагентами Страхователя;
3.8.5. восстановление имущества или возобновление производства задерживается в связи с
действиями органов власти или административных органов по ограничению в отношении
восстановительных работ или хозяйственной деятельности Страхователя;
3.8.6. убыток от перерыва в производстве увеличивается из-за невозможности использования
неповрежденного материальным убытком имущества в результате повреждения, уничтожения или
утраты остальной части имущества.
3.9. В договоре может быть оговорена франшиза - освобождение Страховщика от
ответственности по выплате части суммы убытка.
Франшиза определяется обеими сторонами в процентном отношении к страховой сумме или в
абсолютной величине.
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
4.1. Договор страхования заключается с обязательным осмотром объекта представителем
Страховщика в присутствии Страхователя.
4.2. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя,
описи имущества, представляемого на страхование, с указанием стоимости имущества, заверенную
руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия. Страхователь предоставляет
Страховщику документы, свидетельствующие о полученной Страхователем прибыли за
предыдущий период и о планируемой прибыли за период действия договора страхования. После
оформления договора страхования указанные документы становятся неотъемлемой его частью.
Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах,
имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на
страхование имущества.
4.3. Движимое имущество считается застрахованным только по адресу, указанному в
заявлении, если иное не оговорено в договоре страхования.
4.4. Договор страхования заключается:
4.4.1. как на все имущество, так и на его отдельные виды (предметы);
4.4.2. на полную стоимость или на его часть, но не менее 50% стоимости данного имущества;
4.4.3. по всем группам рисков или выборочно.
4.5. Все изменения и дополнения к действующему договору страхования оформляются в виде
письменного дополнительного.
4.6. Договор страхования заключается на срок от 1 месяца до 1 года.
4.7. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами, а
ответственность по обязательствам Страховщика наступает с 24 часов дня поступления страховой
4
премии на расчетный счет при безналичном расчете, или с 24 часов дня внесения страховой премии
в кассу при наличном расчете.
4.8. Убытки от перерыва в производстве покрываются страхованием в течение всего такого
перерыва, но не свыше 12 месяцев (максимальный период ответственности по обязательствам), от
даты наступления материального убытка, повлекшего за собой такой перерыв. По соглашению
сторон максимальный период ответственности по обязательствам может устанавливаться сроком на
6 и 9 месяцев.
4.9. Действие договора прекращается:
4.9.1. по истечении срока страхования;
4.9.2. при выполнении Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном
объеме;
4.9.3. неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором страхования
сроки;
4.9.4. при ликвидации предприятия Страхователя или Страховщика, в порядке,
установленном действующим законодательством Российской Федерации;
4.9.5. при переходе имущества в собственность или передачу его в аренду другому лицу;
4.9.6. при принятии судом решения о признании договора страхования недействительным.
4.9.7. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
4.10. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или
Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства.
Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если
после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
Страхователь также вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к
моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам,
указанных в настоящих Правилах.
При досрочном прекращении договора страхования в связи с тем, что отпала возможность
наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по
обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии,
за неистекший срок действия договора страхования.
4.11. По требованию Страховщика договор страхования может быть прекращен досрочно, в
соответствии с нормами гражданского законодательства, с уведомлением об этом Страхователя не
менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения договора страхования. В случае
невыполнения Страхователем настоящих Правил страхования, Страховщик возвращает
Страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
По требованию Страхователя договор страхования может быть прекращен досрочно, с
уведомлением об этом Страховщика не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения
договора страхования. В этом случае Cтраховщик возвращает Страхователю страховые взносы за
неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов; если требование Страхователя
обусловлено нарушением Страховщиком Правил страхования, то последний возвращает
Страхователю внесенные им страховые взносы полностью.
4.12. В случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации,
договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения, в
частности, если объектом страхования является имущество подлежащее конфискации на основании
вступившего в силу соответствующего решения суда или договор страхования заключен после
страхового случая.
При признании договора страхования недействительным каждая из сторон обязаны
возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не
предусмотрены действующим законодательством.
5. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. При страховании имущества и убытков от перерыва в производстве страховая сумма
устанавливается по согласованию сторон, но не может превышать их действительную стоимость на
момент заключения договора страхования.
5.2. Такой стоимостью считается:
5
для имущества – его действительная стоимость в месте его нахождения на день
(момент) заключения договора страхования, а именно:
 действительной стоимостью зданий, сооружений, строений, объектов
незавершенного капитального строительства, является стоимость приобретения
или строительства нового объекта, аналогичного по виду и качеству утраченного
(поврежденного) по состоянию на момент заключения договора страхования,
 действительной стоимостью оборудования являются затраты, необходимые для
приобретения оборудования, аналогичного объекту страхования, с учетом степени
его износа,
 действительной стоимостью отделки помещений, как принадлежащих
Страхователю, так и переданных Страхователю по договору найма (аренды) без
указания их оценки, являются затраты, произведенные Страхователем или
арендодателем, на ремонт и/или отделку помещений на момент заключения
Договора страхования
для риска убытков от перерыва в производстве – размер убытков, которые
страхователь понес бы при наступлении страхового случая и которые складываются
из:
 текущих расходов Страхователя по продолжению хозяйственной деятельности в
период перерыва в производстве;
 потери прибыли от хозяйственной деятельности Страхователя в результате
наступления перерыва в производстве.
По договору страхования имущества при наступлении страхового случая Страховщик
возмещает:
убытки Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением объекта
страхования,
необходимые и целесообразные расходы Страхователя по выяснению причин
наступления события,
расходы Страхователя по спасанию объекта страхования, уменьшению причиненного
страховым случаем ущерба и недопущению дальнейшего повреждения имущества,
судебные расходы Страхователя (в размере не более 10% от страховой суммы) по
делам о возмещении убытка, возникшего в результате наступления страхового
случая, к лицу, ответственному за причинение этого убытка, и если эти расходы
вместе с суммой страхового возмещения не превышают установленной в договоре
страховой суммы.
5.3. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если
такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика,
должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались
безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к
страховой стоимости и если они не превышают установленных в договоре предельных сумм
страховых выплат.
5.4. Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества, то договор
страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную
стоимость имущества на момент заключения договора страхования.
5.5. Действительная стоимость устанавливается отдельно по каждому объекту страхования
или по группам объектов, указанным в договоре страхования на основании предоставленных
Страхователем документов или путем экспертной оценки.
5.6. В период действия договора Страхователь может увеличить страховую сумму и включить
в договор страхования дополнительные страховые риски, предусмотренные настоящими
Правилами, путем заключения дополнительного соглашения, в котором размер страхового взноса
(премии) определяется пропорционально сроку действия первоначального договора, а страховой
взнос за неполный месяц исчисляется, как за полный.
5.7. Если при наступлении убытка страховая сумма, указанная в договоре страхования
окажется ниже действительной стоимости застрахованного имущества, возмещение по убытку от
перерыва в производстве выплачивается пропорционально соотношению страховой суммы и
действительной стоимости застрахованного имущества.
-
6
5.8. После выплаты страхового возмещения, включая страховое возмещение по убыткам от
перерыва в производстве, страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер суммы
страховой выплаты, о чем в договоре страхования делается отметка. При желании Страхователя
страховая сумма может быть увеличена путем заключения дополнительного соглашения согласно
п.5.6. настоящих Правил.
6. СТРАХОВОЙ ВЗНОС (ПРЕМИЯ)
6.1. Страховая премия рассчитывается в зависимости от страховой суммы, срока страхования,
особенностей объекта страхования, групп имущества, выбранных Страхователем групп рисков,
наличия противопожарной и охранной сигнализации, дополнительных средств защиты и охраны и
тарифных ставок, согласно Приложению 1.
6.2. При страховании на срок менее одного года страховой взнос рассчитывается с
применением поправочного коэффициента к годовому платежу и оплачивается единовременно,
причем неполный месяц считается за полный.
6.3. Страховой взнос оплачивается безналичным или наличным расчетом в 5-ти дневный срок
с момента подписания договора страхования обеими сторонами, в противном случае договор
считается несостоявшимся.
Днем оплаты страховой премии (взноса) является день поступления средств на расчетный
счет Страховщика - при безналичных расчетах, или день поступления средств в кассу Страховщика
- при наличных расчетах.
6.4. Страховой взнос по договору страхования, заключенному на год, может оплачиваться в 2
срока: 50% не позднее 5-ти дней после подписания договора страхования сторонами, оставшаяся
часть - не позднее 4-х месяцев с начала действия договора страхования.
По соглашению сторон сроки оплаты страхового взноса могут быть изменены, что
отражается в особых условиях договора страхования.
7. ВЗАИМНЫЕ ПРАВА, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ
НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
7.1. Страховщик имеет право:
7.1.1. проверять представленную Страхователем информацию об объекте страхования и ее
достоверность;
7.1.2. проверять состояние объекта страхования в период действия договора страхования;
7.1.3. принимать участие в спасении и сохранении застрахованного имущества, а также
давать, при необходимости, письменные рекомендации по уменьшению ущерба. Однако эти
действия Страховщика не могут рассматриваться как признание обязанности Страховщика
выплачивать страховое возмещение;
7.1.4. производить осмотр пострадавшего имущества не дожидаясь извещения Страхователя
об убытке. Причем Страхователь не вправе препятствовать в этом Страховщику;
7.1.5. требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта
страхового случая и размера предполагаемого страхового возмещения, включая сведения,
составляющие коммерческую тайну;
7.1.6. при необходимости направлять запросы в правоохранительные органы и другие
организации (банки, медицинские учреждения и т.д.), располагающие информацией о страховом
случае, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая
7.2. Страховщик обязан:
7.2.1. ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить ему один экземпляр;
7.2.2. по заявлению Страхователя оформить дополнительное соглашение договор при
увеличении стоимости имущества и включении в договор страхования дополнительных страховых
рисков, предусмотренных настоящими Правилами;
7.2.3. при возникновении ущерба выплатить страховое возмещение в течение 3-х суток после
предъявления Страхователем необходимых документов;
7.2.4. возместить Страхователю целесообразные и необходимые расходы по спасению
имущества, предотвращению и уменьшению возникшего ущерба;
7
7.2.5. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за
исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
7.3. Страхователь имеет право:
7.3.1. на изменение условий договора страхования;
7.3.2. на досрочное расторжение договора страхования;
7.3.3. на заключение договора страхования в пользу третьих лиц;
7.3.4. передать права и обязанности по договору правопреемнику при реорганизации его как
юридического лица с согласия Страховщика.
7.4. Страхователь обязан:
7.4.1. соблюдать настоящие Правила страхования, сообщать Страховщику обо всех известных
ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска при
заключении договора страхования и всех изменениях степени риска в период действия договора,
предоставлять Страховщику по его требованию дополнительную информацию о застрахованном
имуществе в период страхования;
7.4.2. соблюдать правила техники безопасности и общепринятые нормы содержания и
эксплуатации застрахованных объектов;
7.4.3. информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных с другими
страховыми организациями в отношении объекта, предлагаемого на страхование (двойное
страхование);
7.4.3. оплачивать страховые взносы в размере и порядке, определенном в разделе 6 настоящих
Правил;
7.4.4. При наступлении страхового случая Страхователь обязан:
а) принять все меры по спасению застрахованного объекта, предотвращению ущерба и его
уменьшению;
б) в течение 3-х суток письменно сообщить Страховщику о возникшем страховом случае с
подробным описанием места и обстоятельств его возникновения, предполагаемом размере убытка;
в) сообщить о страховом случае в компетентные органы (милицию, Госпожнадзор, аварийные
службы и т.д.) и предоставить Страховщику возможность провести осмотр и обследование
поврежденного имущества с целью выяснения причин и размера убытка и составления страхового
акта;
г) предоставить Страховщику необходимые документы для определения факта, причин и
размеров причиненного страховым случаем ущерба;
д) известить Страховщика о получении возмещения от виновного в причинении ущерба лица;
е) обеспечить Страховщику реализацию права суброгации иска после выплаты Страхователю
страхового возмещения.
7.5. Обязанности Страхователя, вытекающие из п.7.4. настоящих Правил и договора
страхования, за исключением обязательств по оплате страховой премии (п.7.4.3. настоящих
Правил), распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя договору страхования.
8. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
8.1. Под ущербом понимается стоимость похищенного имущества и/или утраченная
стоимость уничтоженного (поврежденного) имущества в результате страхового случая.
8.2. Возникший ущерб определяется на основании экспертизы с учетом стоимости
пострадавшего имущества на момент заключения договора страхования, если иное не оговорено
договором, с составлением страхового акта по установленной форме в присутствии Страхователя в
3-х дневный срок после получения от него заявления.
Каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой экспертизы, которая
проводится за счет требующей стороны.
8.3. Возмещение ущерба производится при уничтожении или повреждении имущества в
результате страхового случая, исходя из ответственности Страховщика. При этом страховое
возмещение исчисляется в таком проценте от суммы ущерба, в каком это имущество застраховано,
но не более страховой суммы.
8.4. Выплата страхового возмещения производится в размере причиненного ущерба или по
восстановительной стоимости (ремонта) поврежденного имущества в течение 3 суток при наличии
всех необходимых документов по страховому случаю от Страхователя и компетентных органов.
8
8.5. Основой для определения суммы страхового возмещения является действительная
стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования за вычетом
износа:
8.5.1. для зданий и сооружений - стоимостью аналогичного погибшему объекта страхования,
с учетом износа;
8.5.2. для оргтехники и оборудования, машин, инвентаря и др. - исходя из суммы,
необходимой для приобретения предмета, аналогичного погибшему за вычетом износа;
8.5.3. для сырья, товаров, изготовляемых Страхователем и которыми он торгует учитываются издержки производства, стоимость реализации на дату заключения договора
страхования;
8.6. При частичной гибели имущества страховое возмещение выплачивается в размере его
действительной стоимости имеющихся остатков в пределах страховой суммы;
8.7. Полная гибель имущества считается таковой, когда восстановительные расходы с учетом
износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного
предмета;
8.8. Поврежденным или частично разрушенным имущество считается, когда
восстановительные расходы вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную
стоимость его на момент заключения договора страхования;
8.9. Убыток от перерыва в производстве складывается из:
8.9.1. текущих расходов Страхователя по продолжению застрахованной хозяйственной
деятельности в период перерыва в производстве;
8.9.2. потеря прибыли от застрахованной хозяйственной деятельности Страхователя в
результате наступления перерыва в производстве.
8.10. Текущие расходы Страхователя по продолжению хозяйственной деятельности - это
расходы, которые Страхователь неизбежно продолжает нести в период перерыва в производстве с
тем, чтобы после восстановления имущества, поврежденного или уничтоженного в результате
страхового случая и наступления материального убытка, в кратчайший срок возобновить
прерванную хозяйственную деятельность в объеме, существовавшем непосредственно перед
наступлением материального убытка.
К таким расходам относятся:
а) заработная плата рабочих и служащих Страхователя;
б) платежи органам социального страхования и иные подобные платежи;
в) плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого
Страхователем для выполнения своей хозяйственной деятельности, если по условиям договора
аренды, найма или иных подобных им договоров арендные платежи подлежат оплате арендатором
вне зависимости от факта повреждения или уничтожения арендованного имущества;
г) налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов
хозяйственной деятельности (налоги на строения, земельные налоги, регистрационные сборы,
основные фонды и т.д.);
д) иные привлеченные средства, если эти средства привлекались для инвестиций в той
области застрахованной хозяйственной деятельности Страхователя, которая была прервана
вследствие наступления материального ущерба;
е) амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятия Страхователя.
8.11. Потеря прибыли от застрахованной хозяйственной деятельности - это прибыль, которую
Страхователь получил бы в течение перерыва в производстве:
8.11.1. у производственных предприятий - за счет выпуска продукции;
8.11.2. у предприятий сферы обслуживания - за счет оказания услуг;
8.11.3. у торговых предприятий - от продажи товаров, если бы хозяйственная деятельность
Страхователя не была бы прервана наступлением материального убытка.
8.12. По особому соглашению сторон страховое покрытие может быть предоставлено только
в отношении текущих расходов по продолжению застрахованной хозяйственной деятельности.
8.13. Не входят ни в текущие расходы по продолжению хозяйственной деятельности, ни в
потерянную прибыль и не являются их частью:
8.13.1. налоги на продажу, с оборота и аналогичные им налоги и сборы с капитала и основных
фондов;
9
8.13.2. расходы по приобретению сырья, полуфабрикатов и материалов, используемых для
хозяйственной деятельности;
8.13.3. выплачиваемые на основе оборота или объема продаж лицензионные и авторские
вознаграждения, а также вознаграждения изобретателям и страховые взносы;
8.13.4. расходы по перевозке товаров, отправляемых Страхователем, и связанные с ними
расходы;
8.13.5. расходы по операциям, не имеющим непосредственного отношения к застрахованной
хозяйственной деятельности Страхователя (операции с ценными бумагами, земельными участками,
со свободными денежными средствами или капиталами, а также прибыль от операций);
8.13.6. штрафы, пени или иные штрафные санкции в денежной форме, которые Страхователь
в соответствии с заключенными им договорами обязан оплачивать за невыполнение своих
договорных обязательств (непоставка в срок, задержка в изготовлении товара или оказании услуг
или иных подобных обязательств), если такое невыполнение не явилось непосредственным
следствием наступившего перерыва в хозяйственной деятельности или вышеуказанные санкции
предусмотрены договорами, вступающими в силу после наступления материального убытка,
повлекшего за собой перерыв в производстве.
8.14. При наступлении перерыва в производстве, повлекшего за собой материальный убыток,
размер страхового возмещения определяется на основе величины текущих расходов по
осуществлению застрахованной хозяйственной деятельности и прибыли, полученной
Страхователем от этой деятельности за период в 12 месяцев от даты материального убытка
(стандартный период).
Если в течение стандартного периода прибыль Страхователем не была получена, он не имеет
права на возмещение убытков от потери прибыли в связи с перерывом в производстве.
8.15. При определении суммы страхового возмещения учету подлежат все факторы, которые
могли бы повлиять на ход и результаты хозяйственной деятельности, если бы она не была прервана
вследствие перерыва в производстве.
8.16. Текущие расходы по продолжению хозяйственной деятельности подлежат возмещению
лишь в том случае, если Страхователь обязан по закону или договору продолжать нести такие
расходы или, если их осуществление необходимо для возобновления прерванной хозяйственной
деятельности.
8.17. Текущие расходы по продолжению хозяйственной деятельности и потеря прибыли
возмещаются лишь в той мере, в которой они были бы покрыты доходами от застрахованной
хозяйственной деятельности за период перерыва в производстве, если бы этот не наступил.
8.18. Возмещение по амортизационным отчислениям на здания, оборудование и прочие
основные фонды Страхователя выплачивается только в случае, если такие отчисления производятся
на неповрежденные основные фонды, или на оставшиеся неповрежденными.
8.19. Расчет сумм страхового возмещения по страхованию убытков от перерыва в
производстве и потери прибыли производится с использованием данных бухгалтерского учета
Страхователя.
Страхователь обязан предоставить Страховщику все бухгалтерские документы, необходимые
для определения размера страхового возмещения.
8.20. При двойном страховании возмещение по убытку выплачивается пропорционально
соотношению страховых сумм по заключенным договорам в части, падающей на долю
Страховщика.
8.21. После выплаты страхового возмещения к Страховщику переходит право суброгации на
предъявление требования лицу, виновному в причинении ущерба или к лицу, которое несет
материальную ответственность за возникший ущерб, в пределах выплаченной суммы.
8.22. При появлении в течение срока исковой давности дополнительных факторов,
определяющих необоснованность выплаченной Страхователю суммы, она должна быть возвращена
Страховщику в 5-ти дневный срок.
8.23. При возврате похищенного объекта Страхователю выплаченное страховое возмещение
возвращается Страховщику в течение 5-ти дней за вычетом расходов, связанных с ремонтом и
восстановлением объекта. В противном случае право на данный объект переходит к Страховщику.
8.24. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если:
8.24.1. против Страхователя или его представителей возбуждено уголовное дело за
умышленное причинение ущерба застрахованному имуществу;
10
8.24.2. Страхователем или Выгодоприобретателем совершено умышленное преступление,
находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
8.24.3. Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте
страхования;
8.24.4. Страхователь получил соответствующее возмещение от лица, виновного в причинении
ущерба;
8.24.5. Страхователь не представил необходимые документы для определения причин и
размера причиненного страховым случаем ущерба, а также для определения размера страхового
возмещения.
8.25. В сумму ущерба не включается стоимость имущества, наличие которого на момент
возникновения страхового случая не будет доказано документально или путем осмотра остатков
имущества.
9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
9.1. Претензии Страхователя могут быть предъявлены к Страховщику в течение срока
исковой давности, предусмотренного действующим законодательством.
9.2. Все споры между сторонами по договору страхования разрешаются путем переговоров, а
при недостижении согласия, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим
законодательством.
9.3. Конфиденциальность взаимоотношений между Страхователем и Страховщиком
гарантируется сторонами.
10. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ
10.1. По согласованию с органом страхового надзора настоящие Правила страхования могут
быть изменены или дополнены.
11
Приложение 1
к правилам комбинированного
страхования имущества предприятий,
страхования убытков от перерывов в
производстве
ОАО «МЕЖОТРАСЛЕВОЙ СТРАХОВОЙ ЦЕНТР»
ТАБЛИЦА ТАРИФНЫХ СТАВОК
Наименование риска
Страхование
имущества
Страхование от перерывов
в производстве
Тарифная ставка
Огонь
4,12
Авария
2,99
Противоправные действия третьих лиц
1,43
Стихийные бедствия
Убытки от перерыва в производстве,
произошедшие в результате пожара
Убытки от перерыва в производстве,
произошедшие в результате аварии
водопроводных, канализационных систем
Убытки от перерыва в производстве,
произошедшие в результате
противоправных действий третьих лиц
Убытки от перерыва в производстве,
произошедшие в результате стихийных
бедствий
2,90
3,89
2,43
0,99
2,84
Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам повышающие ( от
0,1 до 5) или понижающие (от 0,1 до 5) коэффициенты в зависимости от конкретных
условий страхования, имеющих существенное значение для определения степени
страхового риска, а именно условий хранения, вида производственной деятельности,
наличия средств защиты, охраны и т.д.
12