Программа практики по БАНКОВСКОМУ ДЕЛУ

ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ
КАФЕДРА «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
«ОБСУЖДЕНО»
«УТВЕРЖДАЮ»
Протокол заседания кафедры
Первый проректор
№_________ от __________200
М.А. Эскиндаров
Зав. кафедрой_________________
____________________________
проф. Лаврушин О.И.
«________» _____________ 200
Рябченко Л.И.
Шакер И.Е.
ПРОГРАММА
ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ СТУДЕНТОВ 5-ого
КУРСА ОЧНО-ЗАОЧНОГО ОБУЧЕНИЯ
по специальности 06 04 00 «Финансы и кредит»
2004г.
АННОТАЦИЯ
Программа предназначена для студентов 5-го курса Института Кредита, обучающихся по специальности "Финансы и кредит". Она определяет цели, задачи и содержание преддипломной производственной практики, порядок составления и защиты
отчета по практике, обязанности студентов-практикантов и руководителей практики.
Программа состоит из пяти разделов:
1. Цели, задачи и место прохождения производственной практики.
2. Содержание производственной практики.
3. Организация и руководство производственной практикой.
4. Обязанности студентов.
5. Подведение итогов практики и защита отчетов.
Приложения:
1. Календарный план прохождения производственной практики.
2. Дневник прохождения производственной практики.
I.
ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И МЕСТО ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ
ПРАКТИКИ
В современных условиях требования рынка труда к выпускникам ВУЗов значи-
тельно возросли, что требует создания последовательной, научно-обоснованные системы подготовки кадров, в которой важное место отводится практической форме
обучения.
Молодой специалист без опыта работы по специальности не пользуется спросом
у работодателей. Эффективно, четко организованная производственная практика студентов позволит сократить некоторый разрыв академического обучения и практической деятельности специалистов.
Производственно-преддипломная практика является неотъемлемой частью
учебного процесса и проводится в соответствии с учебным планом. Позволяет
студентам получить практические знания и навыки работы по специальности, закрепить теоретические знания, установить необходимые деловые контакты ВУЗа и самого практиканта с необходимыми организациями и предприятиями.
Преддипломная практика студентов 5-го курса Института Кредита проводится в
российских и зарубежных банках, а также других финансово-кредитных учреждения,
страховых компаниях, внешнеторговых и прочих коммерческих структурах, имеющих
непосредственное отношение к получаемой студентами специальности.
Производственная-преддипломная практика студентов организуется и проводится в полном соответствии с утвержденным учебным планом, с учетом бедующей
специальности выпускника Академии.
Сроки практики определяются приказом ректора Академии.
Период практики: 12 недель (с января по март).
Основными целями практики являются:
1. Закрепление полученных за время обучения в Академии теоретических знаний, а
также овладение практическими навыками работы в соответствующих кредитных,
финансовых и других учреждениях, организациях и компаниях.
2. Сбор, обобщение и анализ практических материалов по выполняемой теме дипломной работы.
Достижению поставленных целей будет способствовать решение следующих за-
дач:
1. Овладение приемами обработки и анализа разнообразной экономической информации.
2. Изучение методов регулирования, планирования и контроля, а также других вопросов, связанных с деятельностью кредитных и финансовых институтов.
3. Практическое совершение разнообразных банковских, а - также других финансовых операций.
II.
СОДЕРЖАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ.
Во время прохождения производственной практики необходимо:
- ознакомится с правовыми нормативными и законодательными актами, регулирующими деятельность каждого конкретного банка;
- ознакомится с организационной структурой банка и его подразделений;
- ознакомится с новыми формами работы банка и его подразделений, связанными
с последними изменениями в законодательстве и нормативных документах;
- ознакомится с деятельностью банка, кредитного или другого учреждения, компании;
- изучить основные направления его деятельности;
- изучить конкретные виды работы банка или другого учреждения (в зависимости
от места практики);
- дать общую оценку его финансово-экономического состояния;
- собрать практический материал для выполнения дипломной работы.
Студенты в период практики должны научиться:
1. Собирать, обрабатывать и анализировать экономическую информацию;
 составлять аналитические таблицы, характеризующие деятельность банков и
клиентов;
 читать и анализировать балансы, оценивать состояние их активов и пассивов;
 оценивать эффективность использования кредитных ресурсов и действенность
межбанковских расчетов, финансовую устойчивость банков, соблюдение ими
установленных нормативов, содержание кредитных договоров с экономической
и юридической точек зрения;
 документально оформлять результаты анализа, готовить индивидуальные и коллективные решения, оптимизировать их с учетом экономических последствий и
требований деловой этики;
 прогнозировать эффективность деятельности банка в соответствии с принятыми
решениями и обеспечивать их выполнение;
 оформлять необходимую экономическую документацию в соответствии с принятыми нормами;
 документально оформлять банковские операции, отражать их в бухгалтерском
учете;
 составлять бухгалтерскую и статистическую отчетность;
 эффективно использовать автоматизированное рабочее место и новые информационные технология.
2. Совершать следующие операции:
 открытие счетов клиентам;
 предоставление различных видов кредитов клиентам банка;
 оказание услуг по лизингу и факторингу, оформление этих видов услуг;
 выдача банком гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
 покупка, продажа, хранение ценных бумаг, чеков, веселей и др. операции с ценными бумагами, оказание полного комплекса депозитарных и кастодиальных
услуг;
 финансирование государственных инвестиционных программ;
 осуществление расчетов с банками-корреспондентами, в т.ч. в иностранной валюте;
 проведение кассовых операций по выдаче и инкассации денег;
 проведение операций с иностранной валютой;
 проведение деловых переговоров, оказание консультационных услуг.
Изучение основных вопросов деятельности банка осуществляется по следующим
разделам:
Глава 1 Общая характеристика коммерческого банка
Изучить содержание Устава банка и нормативные документы по образованию и
функционированию банка. Познакомиться с организационной структурой банка,
уровнем специализации и универсализации банка, функциями отдельных подразделений банка, составом клиентуры банка и видами банковских услуг, оказываемых клиентам данного банка или иного кредитного учреждения.
По данным годового баланса банка дать оценку основных показателей деятельности банка, проанализировать величину собственного капитала, показатели доходности и прибыльности на единицу активов и вложенного капитала. Дать качественную
характеристику структуры доходов и расходов банка.
Операции банка.
1. Кредитные операции. Изучить практику организации кредитных отношений банка
с клиентами:
 порядок приема заявки на кредит;
 способы анализа финансового положения заемщика и оценки кредитного риска;
 порядок принятия решения о выдаче кредита (персональные решения, кредитный
комитет);
 порядок составления кредитных договоров и договоров залога;
 работа экономиста по оформлению выдачи кредита и отслеживанию погашения
кредита;
 анализ кредитного портфеля, расчет резервов на покрытие кредитного риска;
 особенности предоставления отдельных видов кредита (разовые, целевые кредиты; кредитные линии, овердрафт);
 порядок установления процентных ставок по ссудным операциям банка;
 организация выдачи и погашения межбанковских кредитов.
2. Расчетные операции и их характеристика, (платные, бесплатные, формы расчетов,
структура). Комиссия за платные расчетные услуги. Межбанковские корреспондентские отношения. Клиринговые расчеты.
3. Депозитные операции. Соотношение между вкладами до востребования и срочными. Отраслевая структура депозитов до востребования. Структура срочных депозитов. Проценты по депозитным операциям. Депозитные и сберегательные сертификаты. Порядок их выпуска. Банковские векселя, операции с собственными векселями банка.
4. Кассовые операции. Функции учетно-операционных работников и кассиров операционных касс по осуществлению, учету и оформлению кассовых операций. Взаимоотношения банков и клиентов по операциям с денежной наличностью. Кассовое
планирование в банках. Отчетность о кассовых оборотах.
5. Валютные операции.
6. Факторинговые операции. Их организация и уровень комиссии банка.
7. Банковские операции с ценными бумагами:
 выпуск банком ценных бумаг;
 банковские инвестиции в ценные бумаги;
 забалансовые операции коммерческого банка с ценными бумагами.
8. Операции по доверительному управлению имуществом.
9. Прочие операции и размер банковской комиссии.
Опыт, накопленный при прохождении производственной практики и полученные результаты обобщаются в дипломной работе и отчете по практике.
III.
ОРГАНИЗАЦИЯ И РУКОВОДСТВО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКОЙ
Производственная практика может проводиться в Центральном банке РФ, Глав-
ном территориальном управлении Центрального банка РФ (г. Москва), коммерческих
банках и других кредитных учреждениях.
Допускается прохождение производственной практики в других организациях
(аудиторские, страховые организации, биржи, совместные предприятия и др.) при
условии договоренности студента с администрацией Академии и наличия письма,
подтверждающего согласие администрации организации обеспечить проведение практики и руководство ею.
В период практики студент может быть зачислен на вакантную должность с
оплатой.
Зачисление студентов на вакантные должности в каждом конкретном случае согласовывается с руководителем практики от Финансовой академии. Не допускается
зачисление на вакантную должность для выполнения вспомогательных, чисто технических видов работ.
За время работы студента на вакантной должности стипендия сохраняется.
До начала практики руководители от базы практики и от Академии совместно
составляют в соответствии с программой: 1) календарный план (Приложение №1)
прохождения производственной практики. Календарный план составляется для каждого студента отдельно, применительно к конкретным условиям работы, и включает все
виды выполняемых работ, с которыми надлежит познакомиться студенту. В нем указывается рабочее место, содержание работы и сроки выполнения. Целесообразно
утвердить календарный план у Вице-президента Банка, что позволит иметь официальную возможность для ознакомления с работой всех подразделений Банка.
В период прохождения практики каждый студент ведет: 2) дневник (Приложение №2), в котором фиксируется выполнение им работы. Дневник регулярно проверяется и подписывается руководителем от места практики.
Преподаватели кафедры руководят производственной практикой студентов:
 присутствуют на собрании по производственной практики;
 работают согласно приказу Академии по преддипломной-производственной
практики о базе практики студента;
 контролируют дату начала производственной практике и ее окончание;
 посещают 1-2 раза базу практики;
 беседуют с руководителем студента от базы практики, проверяют выполнение
графика производственной практики, оказывают помощь в подборе фактического
материала к диплому;
 консультируют по всем вопросам практики;
 дают индивидуальные задания студенту по сбору материала к диплому, написанию отдельных глав;
 проверяют дневник практики, выполнение календарного плана;
 контролируют сроки подготовки студентами дипломных работ, которые выполняют одновременно с прохождением практики;
 обеспечивают нормативные условия труда и помогают решить все другие вопросы, связанные с прохождением практики;
 контролируют дисциплину студента.
Коммерческие банки и другие организации, учреждения обеспечивают студентов-практикантов рабочими местами и необходимыми практическими материалами.
Приказом назначается руководитель практики от банка (предприятия, организации, учреждения).
В обязанности руководителя практики от банка входит общее руководство практикой:
 подбор руководителей из квалифицированных специалистов на каждом рабочем
месте и наблюдение за их работой с практикантами;
 распределение студентов по рабочим местам;
 обеспечение нормальных условий работы студентов: их размещение, оказание
помощи в получении фактического материала, организации консультаций и т.п.;
 обеспечение надлежащей требовательности к студентам-практикантам как в отношении служебной дисциплины, так и в отношении выполнения плана производственной практики;
 составление краткого отзыва о работе каждого студента. В отзыве отмечается
выполнение студентом программы практики, его отношение к работе, трудовая
дисциплина, овладение производственными навыками и др.
Руководители практики на рабочих местах проводят инструктаж студентов,
осуществляют непосредственное руководство и постоянный контроль за выполнением
работы и соблюдением дисциплины.
Руководители должны, как правило, не допускать коллективного выполнения
студентами одной и той же работы.
Руководители практики от кредитных учреждений проверяют и визируют соответствующие разделы отчетов по практике.
IV. ОБЯЗАННОСТИ СТУДЕНТОВ
1. Студенты обязаны:
 соблюдать действующий на месте практики режим работы, включая табельный
учет, правила техники безопасности;
 на рабочих местах самостоятельно выполнять работу, отвечать за нее и результаты наравне со штатными работниками, вести дневник по установленной форме;
представлять его на проверку и подпись руководителю от места практики;
 представить на кафедру письменный отчет о результатах практики;
 проходить производственную практику согласно приказу Академии о базе практики;
 выполнить сроки прохождения практики.
2. На студентов-практикантов, нарушивших правила внутреннего распорядка, могут
быть налагаться взыскания, о чем сообщается директору института Кредита и на
кафедру для решения вопроса о возможности дальнейшего пребывания студента в
Академии.
3. Студенту, не выполнившему программу практики, продлевается срок ее прохождения. В случае невыполнения программы практики, непредставления отчета о прак-
тике, либо получения отрицательного отзыва руководителя практики от банка и
других организаций, где практиковался студент, или неудовлетворительной оценки
при защите отчета студент отчисляется из Академии.
Целесообразно использовать период практики для установления деловых контактов.
V. ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ ПРАКТИКИ ЗАЩИТА ОТЧЕТОВ
По окончании практики студент должен представить руководителю от Академии отчет о выполнении программы
I-/ практики.
Отчет состоит из:
 пояснительной записки (объемом 10-15 машинописных страниц)
 приложений, включающих различные документы, используемые банком при
осуществлении выполняемых операций.
В пояснительной записке дается краткое содержание выполненной студентом
работы в период прохождения практики в различных подразделениях банка либо других организациях. Записка должка содержать следующие обязательные разделы;
1. Общая характеристика банка.
2. Анализ основных показателей деятельности банка (собственный капитал и его
структура, показатели ликвидности, оценка доходности и прибыльности банка,
структура пассивов баланса банка).
3. Характеристика основных операций банка (кредитные операции, операции с
ценными бумагами, валютные и др.).
К отчету прилагается:
1. Отзыв руководителя от места практики о работе студента-практиканта.
2. Календарно-тематический план.
3. Дневник практики. Студенты, работающие на вакантных должностях, составляют
отчет по тому участку работы, где проходила их практика по установленной форме, с приложением всех перечисленных выше материалов.
4. Первая и вторая глава диплома.
Отчет проверяется и визируется руководителем от места практики и от Академии и предоставляется на защиту.
Отчет должен быть представлен руководителю от института не менее чем за две
недели до окончания практики.
Защита отчета проводится в Академии под руководством преподавателей кафедры, в комиссии, в составе не менее трех человек:
- руководитель практики от Академии;
- руководитель практики от кредитной организации;
- преподаватели кафедры.
Предварительно комиссия согласовывает:
- соответствие данных приказа Академии по производственной практике, с датой
начала и окончания практики и листом прохождения практики;
- выясняет наличие и состояние дипломной работы;
К защите производственной практики допускаются студенты, полностью выполнившие программу преддипломной производственной практики и представившие
на кафедру, научному руководителю две главы дипломной работы.
В процессе защиты выявляется качественный уровень прохождения практики,
обращается внимание на инициативу студентов, проявленную в период прохождения
практики, высказанные предложения по улучшению работы кредитного учреждения,
банка или другой организации.
По результатам защиты отчета по производственной практике ставиться оценка,
которая вноситься в приложение к диплому об окончании Финансовой академии.
Студенты не защитившие отчет по производственной практике, нарушившие
сроки подготовки глав дипломной работы и не представившие дипломную работу на
кафедру в установленный срок, не допускаются к сдаче государственного экзамена и
защиты дипломной работы.
Приложение 1
КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН
Прохождение производственной практики студентом____________________________
(Ф.И.О.)
в _________________________________________________________________________
(наименование банка)
№
Наименование рабочего места и
Количество дней,
Период выполне-
п/п
перечень работ
отведенных для
ния работы
выполнения работы
1
2
3
Руководитель практики от банка
________________________________________
Руководитель практики от Финансовой академии
_________________________________________________
4
Приложение 2
ДНЕВНИК
Прохождения производственной практики
студента ________________________________________________________________
(Ф.И.О.)
База практики_____________________________________________________________
(наименование банка)
Руководитель практики от банка ______________________________________________
(должность, Ф.И.О.)
Руководитель практики от Финансовой академии _______________________________
(должность, Ф.И.О.)
Дата
Рабочее место
Место выполнения
работы
Краткое содержание работы,
выполненной в
течение дня
Отметка
руководителя о качестве выполненной работы
Подпись руководителя
практики