Исследование страховых случаев! - Оранта

«Оранта-Жизнь» провела исследование частоты страховых случаев, которые были
урегулированы за период с 2005 по 2012 гг. (проанализировано до 1 тыс. страховых случаев,
без учета случаев по отказам, на сумму свыше 3,2 млн. гривен).
По результатам исследования были определены ТОР-3 причин наступления страховых случаев :
I. За период исследования более 51% всех урегулированных страховых случаев произошло
за покрытием «Дожитие», подтверждающий накопительную направленность страхового
портфеля Компании;
II. Более 36% всех страховых случаев произошло по причинам травматизма, лидирующего
среди всех рисковых страховых покрытий;
III. Третье место по частоте наступления страховых случаев занимает реализация страхового
покрытия «Смерть Застрахованного лица» почти 7%.
Структура выплат
3,0% 6,8%
0,7%
1,0%
0,7%
0,2%
36,3%
Стойкая потеря
трудоспособности (0,2%)
Госпитализация (0,7%)
Критические
заболевания (1,0%)
Инвалидность (0,7%)
Временная потеря
трудоспособности (3,0%)
51,3%
Смерть (6,8%)
Травматизм (36,0%)
Дожитие (51,3%)
Несмотря на такую частоту наступления страховых случаев более глубоко были
исследованы причины наступления страховых случаев за покрытиями «Травма» и
«Смерть застрахованного лица».
1. Травматизм.
Итак, чаще всего происходит травматическое повреждение верхних конечностей 56,8% (в т.ч.) :
- перелом костей предплечья - 20,1%;
- перелом пальцев кисти - 13,9%;
- перелом костей пясти и запястья - 11,5%.
Травмы нижних конечностей встречаются с частотой 26,6% (в т.ч.) :
- перелом пальцев стопы - 7,7%;
- перелом костей голени - 6,7%;
- перелом плюсневых костей (стопа) - 5,7%.
Травматические повреждения
26,6%
5,0%
3,0%
Повреждение органов
зрения (0,5%)
Повреждение мягких тканей
(1,5%)
Политравма (1,5%)
2,0%
Травмы грудной клетки (1,5%)
1,5%
1,5%
Травмы костей черепа (1,5%)
1,5%
Ожоги (2,0%)
1,5%
Травмы хребта (3,0%)
0,5%
56,8%
Сотресение головного мозга
(5,0%)
Травмы пояса нижних
конечностей (26,6%)
Травмы пояса верхних
конечностей (56,8%)
В ходе исследования вопроса травмирования застрахованных лиц, оказалось, что 50% всех
случаев травмирования происходят с лицами до 16 лет.
Условно причины травмирования можно разделить на следующие группы :
Бытовой травматизм - 29%;
Уличный травматизм - 39%;
Производственный травматизм - 6%;
Спортивный травматизм - 20%;
Дорожно-транспортный - 5%;
Травмы нанесенные Застрахованному другими лицами с преступными намерениями - 1%;
Травмы полученные в результате внезапной потери сознания - 1%.
____________
Бытовой травматизм - травмы, получение которых, не связанные с производственной
деятельностью. Возникают дома, в квартире, доме, дворе и т.д. (например - поскользнувшись на
влажной полу в ванной комнате, перелил на себя горячий кофе, ударился о дверь и т.д.).
Уличный травматизм - травмы, не связанные с производственной деятельностью полученные
на улице, в поле, в лесу, парке, открытых общественных местах. Чаще всего связано с падением,
особенно во время гололеда, плохой освещенности улицы и т.д.
Производственный травматизм - травмы, связанные с производственной деятельностью.
Спортивный травматизм - травмы, возникшие во время занятия спортом в том числе
профессионально.
Дорожно-транспортный травматизм - совокупность травм, при получении которых были
привлечены различного вида транспортные средства (автомобиль, мотоцикл, велосипед),
независимо от того был ли пострадавший водителем, пешеходом или пассажиром.
____________
Классификация травматизма в зависимости
от причин
1% 1%
5%
6%
38%
20%
29%
Травмы нанесенные Застрахованному другими лицами с преступными намерениями 1%
Травмы полученные в результате внезапной потери сознания 1%
Дорожно-транспортный 5%
Производственный травматизм 6%
Спортивный травматизм 20%
Бытовой травматизм 29%
Уличный травматизм 39%
2. «Смерть Застрахованного лица»
Риск «Смерть Застрахованного лица» по своей основной причине делится на два блока :
- «Смерть вследствие заболевания»;
- «Смерть в результате несчастного случая».
Результаты исследования показали внутреннюю структуру страхового риска, а именно :
- 74,4% смерть произошла в результате заболевания;
- 25,6 % смерть в результате несчастного случая.
Смерть Застрахованного лица
17,9%
7,7%
Смерть вследствие
несчастного случая
(17,9%)
74,4%
Смерть вследствие
ДТП (7,7%)
Смерть вследствие
заболевания (74,4%)
Проанализировав основные заболевания, которые стали причиной реализации риску
«Смерть вследствие заболевания» получили лидеров :
- смерть вследствие заболевания сердечно-сосудистой системы - 57,1%;
- смерть, причиной которой стало онкологическое заболевание - 21%.
Структура заболеваний, что стали причиной
смерти
3,6%
3,6%
3,6%
Заболевания сердечнососудистой системы
(57,1%)
10,7%
Опухоли (21,4%)
Заболевания органов
ЖКТ (10,7%)
57,1%
21,4%
Полиорганная паталогия
(3,6%)
Заболевания
дыхательной системы (3,6%)
Аллергические
заболевания (3,6%)
По заболеваниям сердечно-сосудистой системы, которые привели к летальному исходу,
возрастной разрез имеет следующий вид :
До 25 лет - 0%;
26-35 лет - 12%;
36-45 лет - 12%;
46-60 лет - 35%;
Старше 60 лет – 41%.
Структура указывает на повышенный риск смертельных случаев из-за заболевания
сердечно-сосудистой системы у людей возрастной группы старше 45 лет.
Кроме того, была определена частота возникновения сердечно - сосудистых заболеваний по
отношению к группам риска по профессии :
- І группа риска по профессии – 71%;
- ІІ группа риска по профессии - 7%;
- ІІІ группа риска по профессии - 22%;
- ІV группа риска по профессии - 0%;
- V группа риска по профессии - 0%.
Подтверждающего факт частого наступления летальных исходов по причине заболеваний
сердечно - сосудистой системы у людей с профессией, которые не предусматривают
существенных физических нагрузок.
Отдельное исследование было проведено, по смертности от онкологических заболеваний :
40% - составляли злокачественные заболевания кроветворной системы.
20% - рак легких;
20% - рак матки; 20% - рак яичка.
Относительно географического разреза :
40% - Крим;
20% - Киевская обл.;
20% - Винницкая обл.;
20% - Хмельницкая обл..
Средний возраст на момент наступления страхового случая 48 лет.
Вес на момент принятия на страхование в пределах нормы.
Возрастной разрез :
До 25 років - 0%;
26-35 років - 40%;
36-45 років - 20%;
46-60 років - 20%;
Старше 60 років – 20%.
Относительно группы риска по профессии :
- І группа риска по профессии - 40%;
- ІІ группа риска по профессии - 40%;
- ІІІ группа риска по профессии - 20%;
- ІV группа риска по профессии - 0%;
- V группа риска по профессии - 0%.
Отдельно были исследованы случаи реализации риска диагностирования онкологических
заболеваний (до наступления летального исхода).
Возраст от 49 до 60 лет. Средний возраст : 54 года.
До 25 лет - 0%;
26-35 лет - 0%;
36-45 лет - 0%;
46-60 лет - 100%;
Старше 60 лет - 0%.
По профессии: все Застрахованные относились к I-ой группе риска по профессии.
География :
40% - Луганська обл.;
20% - Закарпатская обл.;
20% - Днепропетровская обл.;
20% - Винницкая обл..
Вес на момент принятия на страхование в пределах нормы.