1 Отчёт о результатах деятельности Агентства за I квартал 2015
advertisement
Отчёт о результатах деятельности Агентства за I квартал 2015 г. 1. Страхование вкладов По состоянию на 1 апреля 2015 г. в систему страхования вкладов (ССВ) входило 858 банков, в том числе 167 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 8 действующих банков, утративших право на открытие новых счетов и приём во вклады средств физических лиц. За I квартал 2015 г. в составе банков – участников ССВ произошли следующие изменения: из реестра банков – участников было исключено 2 банка («РеКорБанк» (ООО) (г. Москва) и «Фреско банк» (ЗАО) (г. Москва)) по причине прекращения их деятельности в результате реорганизации в форме присоединения к другим кредитным организациям. В отчётном квартале произошло 5 страховых случаев с объёмом страховой ответственности Агентства в размере 20,8 млрд руб. перед 122,1 тыс. вкладчиков. Важным направлением деятельности Агентства остаётся противодействие попыткам мошенничества при получении страхового возмещения. В целях защиты прав добросовестных вкладчиков в каждом ликвидируемом банке проводился анализ операций по вкладам с целью выявления признаков формирования фиктивных обязательств. По его результатам в банках «ВЛБАНК» (АО) и «СБ Банк» (ООО) выявлено около 2 тыс. случаев искусственного формирования вкладов путём внесения в документы бухгалтерского учёта банка фиктивных записей о зачислении средств на счета физических лиц с целью неправомерного получения страхового возмещения на общую сумму 1,41 млрд руб., что составляет около 7,5% совокупной страховой ответственности Агентства перед вкладчиками указанных банков. В связи с этим количество поступающих в Агентство претензионных заявлений граждан, предположительно участвовавших в формировании фиктивных вкладов, остаётся значительным: по указанным двум банкам оно составило 1578 обращений. Наряду с этим в Агентство поступило 579 обращений граждан с заявлениями о признании фиктивности приходно-расходных операций, 2 совершённых ими в период неплатёжеспособности банков, и с просьбой восстановить сведения об остатках на их счетах, имевшихся до осуществления указанных операций. Кроме того, в течение квартала в Агентство поступили обращения от 2800 вкладчиков ОАО коммерческий «Волга-Кредит» банк (г. Самара; страховой случай наступил 30 декабря 2014 г.) с заявлениями о несогласии с недоплатой страхового возмещения в размере около 2 млрд руб., возникшими в связи с ведением банком двойной бухгалтерии и списанием средств со счетов клиентов без их поручений. По данному факту следственными органами Самарской области возбуждено уголовное дело, а Агентством (действующим в качестве конкурсного управляющего банка) принято решение о защите интересов вкладчиков и восстановлении учётных записей об остатках на счетах вкладчиков. По состоянию на 1 апреля 2015 г. при Агентстве аккредитованы 77 банков для проведения выплаты возмещения по вкладам, при этом за квартал из числа аккредитованных исключён АО «Ваш Личный Банк» в связи с наступлением страхового случая. В I квартале 2015 г. обеспечивалась возможность получения страхового возмещения вкладчикам 162 банков (из них 71 банк зарегистрирован в московском регионе), в том числе тех, страховые случаи в которых наступили в предыдущие годы. Всего за этот период страховое возмещение в безналичной и наличной форме на общую сумму 25,8 млрд руб. получили 63,9 тыс. вкладчиков 90 банков. В четырех банках – ОАО АКБ «Град-Банк», КБ «Сунжа» ООО, ООО КБ «РИнгкомбанк», АКБ «Ярослав» (ЗАО) – в отчётном периоде завершены выплаты страхового возмещения в связи с окончанием ликвидационных процедур. Общий размер выплат в этих банках составил 110,6 млн руб., в фонд обязательного страхования вкладов (далее – Фонд) в процессе ликвидационных процедур возвращено 49,6 млн руб. (44,8 %). 3 По состоянию на 1 апреля 2015 г. объём Фонда составил 83,9 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям − 69 млрд руб.). Поступления в Фонд в I квартале 2015 г. составили 26,9 млрд руб., в том числе: 17,7 млрд руб. – страховые взносы банков; 9,2 млрд руб. – средства, полученные в связи с удовлетворением прав требования Агентства в ходе ликвидационных процедур в банках. Расходы Фонда в отчётном периоде составили 26,6 млрд руб., в их составе выплаты страхового возмещения на сумму 25,8 млрд руб., а также финансирование деятельности АНО «Фонд защиты вкладчиков» в сумме 0,8 млрд руб. По состоянию на 1 апреля 2015 г. 42% средств Фонда было инвестировано в государственные облигации федеральных займов Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, 22% – в корпоративные облигации, 2% – в облигации международных финансовых организаций, 1% – в акции, 28% – размещено на депозитах в Банке России. Доля свободных денежных средств составила 5%. Средневзвешенная доходность инвестированных средств Фонда в I квартале – 10,1% годовых (с учётом переоценки – 13,2% годовых). 2. Финансовое оздоровление банков В отчётном периоде Агентство участвовало в финансовом оздоровлении (санации) 17 банков. Были подготовлены планы участия в предупреждении банкротства Банка «Таврический» (ОАО) и ОАО «ФОНДСЕРВИСБАНК». Агентство официально завершило мероприятия по финансовому оздоровлению ОАО КБ «Эллипс банк». Фактически деятельность банка прекращена в ноябре 2014 г. в результате его реорганизации путем присоединения к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Размер текущего финансирования Агентством процедур санации банков (с учётом погашения заёмщиками части основного долга) на 1 апреля 2015 г. составил 789,28 млрд руб., из которых 138,12 млрд руб. – средства 4 имущественного взноса Российской Федерации; 642,03 млрд руб. – кредиты Банка России; 7,4 млрд руб. – средства Фонда; 1,73 млрд руб. – доходы от активов, приобретённых Агентством в ходе реализации мер по предупреждению банкротства банков. Всего в отчётном периоде заёмщиками возвращено Агентству 1,86 млрд руб. в счёт погашения основного долга и уплачено 2,52 млрд руб. в качестве процентов за пользование заёмными средствами. В целом к 1 апреля 2015 г. в рамках реализации мер по предупреждению банкротства банков по выданным займам и приобретённым Агентством правам требования поступило 237,6 млрд руб., в т.ч. в счёт погашения основного долга – 193,11 млрд руб., в счёт уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 44,49 млрд руб. В отчётном периоде за счёт возврата денежных средств заёмщиками Агентство погасило кредиты, выданные ему Банком России на цели финансового оздоровления банков, на общую сумму 2,49 млрд руб. При этом новых кредитов Агентство не получало. В I квартале Агентством проведена оценка финансового состояния санируемого банка – ПАО «Тимер Банк» (прежнее наименование – АКБ «БТАКазань» (ОАО)). 3. Ликвидация финансовых организаций Управление ликвидационными процедурами в кредитных организациях По состоянию на 1 апреля 2015 г. Агентством осуществлялись ликвидационные процедуры в 190 кредитных организациях, из них в 160 проводилось конкурсное производство, в 30 – принудительная ликвидация. Совокупная балансовая стоимость активов ликвидируемых кредитных организаций на начало ликвидационных процедур составила 1 159 млрд руб., что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель прошлого года. В отчётном периоде сохраняется тенденция поступления на ликвидацию большого количества кредитных организаций. При этом наблюдается увеличение 5 количества банков, в отношении которых применяется процедура принудительной ликвидации. За отчётный период под управление Агентства поступило 15 кредитных организаций (в I квартале 2014 г. – 17), из них в отношении 10 банков осуществляется конкурсное производство, в 5 – принудительная ликвидация. Среди поступивших банков, в ОАО «ВКБ» выявлены случаи сокрытия обязательств банка по депозитам физических лиц. По факту хищения денежных средств под видом совершения расходных операций по счетам клиентов ОАО «ВКБ» правоохранительными органами возбуждено уголовное дело, по которому банк признан потерпевшим. Завершены ликвидационные процедуры в пяти кредитных организациях (ОАО АКБ «Град-Банк», ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» ООО, АКБ «Ярослав» (ЗАО), АКБ «Лефко-банк» (ОАО)). Средний процент удовлетворения требований кредиторов по банкамбанкротам (ОАО АКБ «Град-Банк», АКБ «Ярослав» (ЗАО), АКБ «Лефко-банк» (ОАО)), в отношении которых конкурсное производство завершено, составил 18%. Требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 83%, второй – на 96%, третьей – на 10%. В двух банках (ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» ООО), в отношении которых проводились процедуры принудительной ликвидации, после удовлетворения требований кредиторов акционерам (участникам) передано оставшееся имущество: в ООО КБ «Рингкомбанк» – 263 млн руб., в КБ «Сунжа» ООО – 235 млн руб. В ООО КБ «Рингкомбанк» и КБ «Сунжа» (ООО) процедуры принудительной ликвидации завершены за 10 месяцев, при среднем сроке в 16 месяцев. В банках-банкротах (ОАО АКБ «Град-Банк», АКБ «Лефко-банк»(ОАО) АКБ «Ярослав»(ЗАО)) продолжительность ликвидационных процедур превысила 5 лет при среднем показателе в 3 года 5 месяцев. Увеличение сроков конкурсного производства объясняется длительностью судебных разбирательств по взысканию имущества, привлечению бывших 6 руководителей и собственников кредитных организаций к гражданско-правовой (субсидиарной) ответственности, а также по урегулированию разногласий с комитетами кредиторов по вопросам списания имущества, невозможного к взысканию. Кроме того, процедуре конкурсного производства в отношении АКБ «Ярослав» (ЗАО) предшествовала процедура принудительной ликвидации. В ходе проверки обстоятельств банкротства кредитных организаций признаки преднамеренного банкротства выявлены в АКБ «Ярослав» (ЗАО). Этому банку в результате совершения его руководством сделок по выдаче заведомо невозвратных кредитов причинён ущерб в размере 40,6 млн руб. По данному факту в правоохранительные органы направлено заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства банка и заявление о совершении его руководством действий, содержащих признаки преступлений, предусмотренных ст. 196 УК РФ («Преднамеренное банкротство») и ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата»). Кроме того, бывший председатель правления АКБ «Ярослав» (ЗАО) привлечен к субсидиарной ответственности в размере 50 млн руб. Проведены полные проверки по выявлению сомнительных сделок в 18 кредитных организациях. В 11 кредитных организациях выявлены сделки, целесообразные для оспаривания. Для них утверждены и реализуются Рабочие планы мероприятий по оспариванию сомнительных сделок. В отчётном периоде в производстве судов общей юрисдикции и арбитражных судов находилась 1110 дел об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных организаций (из них 463 – по искам, поданным в 2015 г.). По 18 искам требования Агентства были удовлетворены. В результате оспаривания Агентством сомнительных сделок поступление денежных средств в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций в I квартале 2015 г. составило 51,5 млн руб. По состоянию на 1 апреля т.г. на рассмотрении в судах на различных стадиях находилось 24 заявления Агентства о привлечении к имущественной ответственности бывших руководителей банков на общую сумму 112,064 млрд руб. 7 Агентству отказано в удовлетворении заявления о взыскании убытков с бывшего руководителя АКБ «Тройка» ОАО на сумму 52,5 млн руб. В правоохранительные органы направлено 19 обращений по выявленным в кредитных организациях признакам различных преступлений, в т. ч.: 4 – по фактам преднамеренного банкротства, 10 – по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и сотрудниками кредитных организаций, 1 – по фактам покушения на хищение средств Фонда, 4 – по иным фактам. Возбуждено 20 уголовных дел, в том числе: 19 – по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и сотрудниками банков либо хищения имущества кредитных организаций, 1 – по иным фактам. В отношении руководителей банков вынесены обвинительные приговоры: 1) 30 января 2015 г. Савеловским районным судом г. Москвы председатель правления ООО КБ «Индустриальный» Кербабаев Б.Б признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст. 196, ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года. 2) 6 февраля 2015 г. Дорогомиловским районным судом г. Москвы и.о. председателя правления ООО «Банк Империя» Кулешов И.А. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 201 УК РФ, ему назначено наказание в виде штрафа в размере 100 тыс. руб. 3) 25 февраля 2015 г. Ленинским районным судом г. Владикавказа председатель правления ОАО АКБ «Банк развития региона» Доев С.И. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160, ч. 2 ст. 165 и ч. 4 ст. 174.1 УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года и 6 месяцев. Начальник отдела кассовых операций Сатцаева З.Х. признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 и ч. 2 ст. 165 УК РФ, ей назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года условно. Для обеспечения деятельности Агентства в качестве конкурсного управляющего аккредитовано 65 специализированных организаций с целью 8 оказания ликвидируемым кредитным организациям бухгалтерских, юридических услуг, услуг по архивированию документации и т.п. За отчётный период проведены 125 отборов на право оказания услуг ликвидируемым кредитным организациям, в т.ч. дополнительный конкурсный отбор специализированных организаций на право оказания услуг при ликвидации кредитных организаций по номинации «Ведение бухгалтерского учёта и сопровождение ведения реестра требований кредиторов в кредитных организациях». Решением Правления Агентства от 26 марта 2015 г. утверждено проведение конкурсного отбора специализированных организаций на право заключения с Агентством договора о взаимодействии в целях аккредитации при Агентстве для оказания услуг при ликвидации финансовых организаций в номинации «Транспортные услуги». С целью бесперебойного проведения ликвидационных процедур и оперативной организации работы на начальном этапе ликвидационного процесса Агентством за отчётный период авансировано расходов на сумму 30,9 млн руб., возвращено с учётом ранее предоставленных на эти цели средств – 35,3 млн руб. В отчётном квартале в конкурсную массу поступило 11,6 млрд руб., в том числе: обязательные резервы, перечисленные Банком России, составляют 0,6 млрд руб.; средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России – 0,8 млрд руб.; средства от реализации и возврата активов – 10,2 млрд руб. (7,9 млрд руб. – от погашения и взыскания ссудной, вексельной задолженности; 0,03 млрд руб. – остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, в расчётных палатах ММВБ и РТС; 0,05 млрд руб. – от реализации ценных бумаг; 0,2 млрд руб. – от реализации основных средств; 2 млрд руб. – прочие активы). Кроме того, для удовлетворения требований кредиторов банков поступило 13,67 млрд руб. от собственников банков. В I квартале 2015 г. организованы 71 торги, включая торги посредством публичного предложения в электронной форме, и 10 раз имущество ликвидируемых банков продавалось с применением других процедур. Проведено 22 собрания организаций, из них 17 первых. кредиторов ликвидируемых кредитных 9 Управление ликвидационными процедурами в негосударственных пенсионных фондах В отчётном периоде Агентством проводились ликвидационные процедуры в 5 негосударственных пенсионных фондах (далее – НПФ): НПФ «Генеральный Пенсионный Фонд», НПФ «Семейный», НПФ «Трансстрой», НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НЕЗАВИСИМЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД» (далее – ПНПФ) и НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд». Совокупная балансовая стоимость имущества ликвидируемых НПФ в распоряжении конкурсного управляющего – 1, 243 млрд руб., при этом его оценочная стоимость не превышает 7,3%. В I квартале 2015 г. на счета ликвидируемых НПФ, открытые в Агентстве для учета средств пенсионных резервов, поступило 46,85 млн руб., что составляет более 40% от суммы требований, направленных к управляющим компаниям. При этом ООО УК «Базис-Инвест», управлявшим средствами пенсионных резервов НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд», осуществлён возврат денежных средств с учётом инвестиционного дохода. Мероприятия по поиску и возврату имущества позволили Агентству аккумулировать на счетах ликвидируемых НПФ средства пенсионных резервов в размере 62,77 млн руб. и приступить к расчётам с кредиторами. На выплаты выкупных сумм вкладчикам и участникам НПФ «Генеральный Пенсионный Фонд» направлено более 10 млн руб., что обеспечило полное удовлетворение требований кредиторов-физических лиц и частичное погашение обязательств фонда перед кредиторами-юридическими лицами (10,82% от суммы установленных требований). В отчётном периоде продолжена работа по истребованию в судебном порядке задолженности дебиторов ликвидируемых НПФ, в том числе предъявлены исковые заявления о взыскании вексельной задолженности на 10 общую сумму 26,6 млн руб. и восстановлении прав по утраченным векселям вексельной суммой 25 млн руб. Судами рассмотрены 11 исковых заявлений ликвидируемых НПФ о взыскании вексельной задолженности на общую сумму 17,4 млн руб. и вынесены решения об удовлетворении исков в размере 17,2 млн руб. На основании вступивших в законную силу судебных актов о взыскании задолженности возбуждено 4 исполнительных производства. В отчётном периоде завершены проверки обстоятельств банкротства НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд» и НПФ «Семейный». В ходе проверки НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд» выявлены действия бывшего руководства фонда по безвозмездному отчуждению имущества в пользу третьих лиц. В указанных действиях, причинивших фонду ущерб в особо крупном размере, усматриваются признаки хищения в форме присвоения или растраты (ч. 4 ст. 160 УК РФ). В Арбитражный суд Свердловской области подано заявление о признании банковских операций по списанию средств в размере 3,48 млн руб. с расчётного счета НПФ «Семейный», предназначенного для учёта средств пенсионных накоплений, неправомерными. В связи с непередачей конкурсному управляющему документации «Семейный» подготовлено заключение и о электронной невозможности базы НПФ выявления обстоятельств банкротства. В правоохранительные органы направлено обращение по выявленному в ПНПФ факту преднамеренного банкротства. 4. Осуществление мер по повышению капитализации банков В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Агентство уполномочено осуществлять меры по повышению капитализации банков. 11 В отчётном квартале Советом директоров Агентства утверждены Порядок и условия размещения имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства в субординированные обязательства банков и типовое Соглашение о мониторинге деятельности банков, в отношении которых осуществляются меры по повышению капитализации. Одобрен Советом директоров Агентства и утверждён Правительством Российской Федерации перечень из 27 банков, соответствующих требованиям для получения средств на повышение капитализации. Общая сумма требований по субординированным обязательствам указанных 27 банков для их последующего приобретения Агентством составляет 830,7 млрд руб. По состоянию на 1 апреля 2015 г. от 9 банков получены согласия на заключение договоров о приобретении Агентством субординированных обязательств на общую сумму 126,4 млрд руб. 5. Обеспечение прозрачности деятельности Агентства В отчётном периоде продолжалась информационно-разъяснительная работа по вопросам функционирования системы страхования вкладов, санации банков, ликвидации (банкротства) кредитных организаций и НПФ. Подготовлено и разослано в СМИ 40 пресс-релизов и информационных сообщений. Вышло 16 053 публикации, освещающие деятельность Агентства. Представителями Агентства даны 150 комментариев и интервью. Руководство Агентства приняло участие в записи трёх специализированных ТВ-программ на телеканале «Россия 24», посвящённых различным вопросам деятельности Агентства. В отчётном периоде проведена пресс-конференция по итогам встречи Генерального директора Агентства с Губернатором Самарской области, в ходе которой были всесторонне освещены вопросы осуществления выплат вкладчикам ОАО «ВКБ» (г. Самара). Наряду с работой по информированию населения Агентство принимает активное участие в значимых для профессиональных участников рынка 12 мероприятиях. В отчётном периоде руководители Агентства выступили с докладами на ряде профильных конференций и форумов в России и за рубежом. C участием представителей СМИ проведено заседание Экспертноаналитического совета при Агентстве, в ходе которого были рассмотрены рекомендации Совета финансовой стабильности в части совершенствования российской системы санации банков. С целью расширения доступа общественности к информации о деятельности Агентства большое внимание уделялось совершенствованию корпоративного сайта. В отчётный период осуществлено 2309 обновлений сайта. Продолжилась реализация комплекса мероприятий, связанных с повышением удобства пользования сайта для посетителей различных категорий. Создан новый подраздел «Капитализация банков» в разделе «Для банков». В I квартале 2015 г. подготовлен и утверждён Годовой отчёт Агентства за 2014 г., который был размещён на сайте АСВ. Активное участие в информационно-разъяснительной деятельности Агентства принимали его представительства в федеральных округах. Ими были подготовлены ответы более чем на 2000 обращений граждан и организаций, а также выпущено около 700 информационных материалов. В рамках закупочной деятельности в I квартале 2015 г. Агентством проведены 4 конкурса, 1 аукцион, 3 запроса котировок цен и 4 запроса предложений. По итогам трёх конкурсов заключены договоры на общую сумму 50,43 млн руб., одного аукциона – на сумму 398,3 тыс. долларов США (рублевый эквивалент на дату подведения итогов закупки составит 24,75 млн руб.), трёх запросов котировок цен – на сумму 1,3 млн руб., четырёх запросов предложений – на сумму 21 млн руб. Экономия средств от проведения закупок с использованием конкурентных процедур оценивается (максимальной) цены договоров). в 14 млн руб. (12,6% начальной 13 14
