КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №_____1
г.______
«____»_______ 200__ г.
Открытое акционерное общество «ОТП Банк» (Свидетельство о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002
года, от 11.09.2002 г., выдано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москве, генеральная
лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2766 от 04.03.2008 г. (бессрочная),
место нахождения: 105062, г. Москва, ул. Покровка, д. 45, стр.1, ОГРН 1027739176563), именуемое в
дальнейшем «БАНК», в лице __________________________, действующего на основании
___________, с одной стороны, и
____________________________, именуемый (ая) в дальнейшем «ЗАЕМЩИК», с другой
стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор о
нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.
БАНК предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме _______(_________) рублей РФ
сроком на _________ месяцев, считая с даты предоставления кредита на условиях, установленных
настоящим договором.
1.2.
Кредит предоставляется на потребительские цели.
2
1.3. За пользование кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ проценты, начисляемые на
выданную и непогашенную сумму кредита. Проценты начисляются с даты, следующей за датой
выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно, за исключением случая,
указанного в п.1.3.5. настоящего Договора.
При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в
процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитными
средствами. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366
дней соответственно).
Проценты по настоящему договору уплачиваются в следующем порядке:
1.3.1. Определения:
Первая дата определения ставки - первое 15 мая или 15 ноября (в зависимости от того, какая
из дат наступит ранее), наступившее по истечении 60 (шестидесяти) месяцев, считая с даты
предоставления кредита.
Дата изменения ставки - первый день процентного периода (определенного в п. 3.2.
настоящего договора), следующего через один процентный период, за периодом, на который
пришлась Первая дата определения ставки или Дата определения ставки (соответственно).
Дата определения ставки - каждые 15 мая и 15 ноября, наступающие после Первой даты
определения ставки.
Ставка MOSPRIME - индикативная ставка предложения рублевых кредитов (депозитов),
предоставляемых на московском рынке на срок 6 (шесть) месяцев, рассчитываемая Национальной
валютной ассоциацией. Значение ставки MOSPRIME публикуется указанной ассоциацией на своем
официальном сайте (на дату заключения настоящего договора адрес официального сайта
Национальной валютной ассоциации – www.nva.ru3, БАНК не несет ответственности за изменение
места публикации ставки MOSPRIME) и/или на официальном сайте агентства Reuters;
Переменная ставка - среднее арифметическое значение MOSPRIME за 30 календарных дней,
предшествующих Дате определения ставки, увеличенная на ___ (______)4 процентных пунктов (т.е.
MOSPRIME + _____ %)5. Переменная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой,
при этом округление производится по математическим правилам. C Первой даты определения ставки
до полного возврата всей суммы Кредита Переменная ставка определяется в каждую Дату
определения ставки.
Фиксированная ставка - _____ (________) процентов годовых.
1.3.2. С даты предоставления кредита и до дня, предшествующего первой Дате изменения
ставки, ЗАЕМЩИК за пользование кредитом уплачивает проценты по Фиксированной ставке.
С первой Даты изменения ставки и до дня возврата кредита ЗАЕМЩИК за пользование
кредитом уплачивает проценты по Переменной ставке.
1
Данная типовая форма используется при потребительском кредитовании одного заемщика в рублях с плавающей процентной
ставкой.
2 В случае, когда за получение кредита с ЗАЕМЩИКА взимается единовременная плата, то вставляется пункт следующего содержания:
«1.2.1. За выдачу кредита взимается единовременная плата в размере _______(_______) процента от суммы кредита ».
3 Необходимо проверять соответствие указанного адреса на дату заключения настоящего договора
4 Указываются одинаковые значения.
5 Указываются одинаковые значения.
П-487
17
22.05.2007
2
1.3.3. В случае невозможности установления ставки MOSPRIME на Первую дату определения
ставки либо на Дату определения ставки по причине прекращения ее расчета Национальной валютной
ассоциацией, процентная ставка считается равной процентной ставке, действующей на эту Дату
определения ставки, и действует до момента возобновления ставки MOSPRIME устанавливающейся
Национальной валютной ассоциацией либо до полного возврата всей суммы кредита, в зависимости
от того, какое из событий наступит ранее.
1.3.4. Об изменении Переменной ставки БАНК извещает ЗАЕМЩИКА путем направления ему
письменного уведомления, при этом указанное уведомление носит информационный характер.
Величина процентной ставки устанавливается в соответствии с условиями настоящего договора
независимо от срока получения или от неполучения указанного уведомления ЗАЕМЩИКОМ.
В течение всего срока действия настоящего договора ЗАЕМЩИК вправе обратиться в БАНК за
информацией о размере ставки MOSPRIME, а БАНК обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ указанную
информацию в течение 3 (трех) рабочих дней.
1.3.5. При просрочке исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по возврату суммы кредита в сроки,
установленные в п. 1.1. настоящего договора, ЗАЕМЩИК обязан уплачивать БАНКУ тройной размер
процентной ставки, действующей на дату, в которую ЗАЕМЩИК должен исполнить обязательство по
возврату кредиту (повышенный размер процентов). Указанные проценты начисляются с даты
следующей за датой возврата кредита, определяемой согласно п. 1.1. настоящего договора, по день
фактического возврата кредита включительно.
При просрочке исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по возврату суммы кредита в случае,
когда БАНК досрочно потребовал возврата кредита в соответствии с условиями настоящего договора,
ЗАЕМЩИК обязан уплачивать БАНКУ тройной размер процентной ставки, действующей на дату, в
которую ЗАЕМЩИК должен исполнить обязательство по возврату кредиту (повышенный размер
процентов), Указанные проценты начисляются с даты, следующей за датой, указанной в требовании
БАНКА как дата возврата кредита, по день фактического возврата кредита включительно.
1.4.
Обеспечением исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору
является:
1.4.1. залог Квартиры, находящейся по адресу: _____________, состоящей из _____ (_______)
комнат, общей площадью без учета балконов, лоджий и других летних помещений ____ кв. м., общей
площадью с учетом балконов, лоджий и других летних помещений _____ кв. м., в том числе жилой
площадью ____ кв. м., расположенной на ___ этаже ____ - этажного жилого дома, принадлежащей на
праве собственности __________________ (указывается ФИО залогодателя) (далее – Квартира).1
Права БАНКА как залогодержателя Квартиры/Жилого дома с земельным участком/Жилого дома с
правами аренды земельного участка
удостоверяются закладной, составляемой на условиях,
предусмотренных Договором залога.
1.4.2. Личное страхование, предусмотренное п. 2.3.9. настоящего договора2.
1.4.3. Имущественное страхование Квартиры/Жилого дома, предусмотренное договором об
ипотеке.
2.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. БАНК обязуется:
2.1.1. Перечислить на валютный счет ЗАЕМЩИКА в БАНКЕ № _________ кредит в сумме _____
(______) долларов США/Евро/швейцарских франков в течение 3 (трех) рабочих дней с момента
наступления последнего из событий:
- предоставления письменного заявления о предоставлении кредита, указанного в Приложении
№1 к настоящему договору;
- предоставления в БАНК документов, подтверждающих заключение договора страхования и
оплату страховой премии в соответствии с условиями настоящего договора; (указанный дефис не
вставляется при кредитовании по продукту без личного и титульного страхования)
1
В случае если предметом залога будет являться жилой дом с земельным участком, то пункт излагается в следующей редакции: «1.4.1.
Залог земельного участка общей площадью _______кв.м., и находящегося на нем жилого дома, общей площадью _____ (_______) кв.м.,
общей площадью с учетом вспомогательных помещений _____ (______) кв. м., в том числе жилой площадью ____ (_______) кв.м.,
расположенных по адресу: _____________, принадлежащих на праве собственности __________________ (указывается ФИО залогодателя)
(далее – «Жилой дом с земельным участком»)» либо
В случае если предметом залога будет являться жилой дом с правами аренды земельного участка, то пункт излагается в следующей
редакции: «1.4.1. Залог жилого дома, общей площадью _____ (_______) кв.м., общей площадью с учетом вспомогательных помещений
_____ (______) кв. м., в том числе жилой площадью ____ (_______) кв.м., с правами аренды земельного участка общей площадью
_______кв.м., расположенного под жилым домом, находящегося по адресу: _____________, принадлежащих __________________
(указывается ФИО залогодателя) (далее – «Жилой дом с правами аренды земельного участка»).
2В случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования данный пункт не вставляется, а следующий за ним пункт будет
1.4.2.
П-487
17
22.05.2007
3
- предоставления в БАНК документов, подтверждающих возникновение у БАНКА права залога
на Квартиру/Жилой дом с земельным участком/Жилой дом с правами аренды земельного участка ,
указанной(ых) в п. 1.4. настоящего договора,
осуществления имущественного страхования Квартиры/Жилого дома, предусмотренного
договором об ипотеке Квартиры/Жилого дома с земельным участком/Жилого дома с правами аренды
земельного участка.
и при условии отсутствия обстоятельств, являющихся в соответствии с условиями настоящего
договора основанием для досрочного возврата кредита.
2.1.2. После исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору в полном объеме
в течение 20 (двадцати) календарных дней выдать ЗАЕМЩИКУ документы, подтверждающие
исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору, а также осуществить все действия,
необходимые для погашения записи об ипотеке Квартиры/Жилого дома с земельным участком/
Жилого дома с правами аренды земельного участка_ (указывается наименование всех объектов
недвижимости, которые будут являться обеспечением по кредиту) в едином государственном
реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
БАНК имеет право:
Отказать в предоставлении кредита в случаях:
если по «___»____ 200 _ г. (включительно) не будут исполнены условия,
предусмотренные п. 2.1.1. настоящего договора;
 при наличии обстоятельств, являющихся в соответствии с условиями настоящего
договора основанием для досрочного возврата кредита.
2.2.2. Запрашивать и получать любую информацию и документы у соответствующих
компетентных органов, иных лиц, касающиеся условий, указанных в п. 2.3.2.-2.3.6. настоящего
договора.
2.2.3. Досрочно потребовать возврата кредита, уплаты процентов и неустойки при неисполнении
(ненадлежащем исполнении) обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору, а также потребовать
возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки.
2.2.4. Уплатить за ЗАЕМЩИКА сумму страховой премии (страховой(ые) взнос(ы)) по договорам
страхования (предусмотренного настоящим договором, (в случае кредитования по продукту без
2.2.
2.2.1.

личного и титульного страхования вместо текста «настоящим договором,» указать «договором об
ипотеке») договором об ипотеке (текст «, договором об ипотеке» вставляется при заключении
договора об ипотеке)), неуплаченную в срок последним, при этом ЗАЕМЩИК обязан в течение 10
(десяти) дней с даты получения соответствующего требования БАНКА возместить БАНКУ уплаченную
последним за ЗАЕМЩИКА сумму страховой премии. В случае просрочки возмещения ЗАЕМЩИКОМ
БАНКУ уплаченной последним за ЗАЕМЩИКА суммы страховой премии, БАНК вправе потребовать, а
ЗАЕМЩИК обязуется уплатить БАНКУ неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от
суммы денежных средств, уплаченных БАНКОМ за ЗАЕМЩИКА,за каждый день просрочки.
2.2.5.
Без согласия ЗАЕМЩИКА передать свои права по настоящему договору другому лицу
(новому законному владельцу Закладной) путем передачи прав на Закладную.
2.3.
ЗАЕМЩИК обязуется:
2.3.1.
Возвращать БАНКУ сумму полученного кредита и выплачивать проценты за
пользование кредитом в размере и сроки, установленные настоящим договором, выплачивать
неустойку за несвоевременное выполнение обязательств в соответствии с п.4.4. настоящего договора,
а также возмещать убытки БАНКА, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих
обязательств по настоящему договору, в полной сумме сверх неустойки.
2.3.2.
Уведомить БАНК в 10-дневный срок (телеграммой с уведомлением о вручении или
заказным письмом с уведомлением о вручении) об изменении места жительства, работы, состава
семьи, фамилии и других обстоятельствах ЗАЕМЩИКА, способных повлиять на выполнение
обязательств по настоящему договору.
2.3.3.
Уведомить БАНК (телеграммой с уведомлением о вручении или заказным письмом с
уведомлением о вручении) о возбуждении в отношении себя уголовного дела в соответствии с
действующим уголовно-процессуальным законодательством в течение 5 (пяти) дней, считая с даты,
когда ЗАЕМЩИК узнал о возникновении указанных обстоятельств.
2.3.4.
Уведомить БАНК (телеграммой с уведомлением о вручении или заказным письмом с
уведомлением о вручении) о возбуждении в отношении себя дела особого производства о признании
гражданина ограниченно дееспособным, недееспособным в течение 5 (пяти) дней, считая с даты,
когда ЗАЕМЩИК узнал о возникновении указанных обстоятельств.
2.3.5.
Уведомить БАНК (телеграммой с уведомлением о вручении или заказным письмом с
уведомлением о вручении) о предъявлении любых требований третьих лиц, включая исковые
П-487
17
22.05.2007
4
требования, к ЗАЕМЩИКУ в течение 5 (пяти) дней с момента предъявления соответствующих
требований.
2.3.6.
Не привлекать без согласия БАНКА кредиты в рублях и (или) иностранной валюте в
других банках в период действия настоящего договора. В случае предъявления БАНКОМ требования
о предоставлении информации об имеющихся у ЗАЕМЩИКА обязательствах по кредитным договорам
перед другими банками ЗАЕМЩИК обязан предоставить такую информацию и документы,
подтверждающую эту информацию, в течение 10 (десяти) дней с момента получения
соответствующего требования.
2.3.7.
Не давать поручительство и не выступать залогодателем по обязательствам третьих
лиц без письменного согласия БАНКА.
2.3.8.
Предоставить по требованию БАНКА в течение 10 (десяти) дней с момента получения
такого требования документы, подтверждающие свою платежеспособность, и данные, относящиеся к
исполнению ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему договору и к обеспечению исполнения
таких обязательств, в том числе:
- заверенную работодателем справку с места работы с указанием должности и размера
заработной платы;
- справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие
доходы физического лица;
- документы и информацию, связанные с возникновением обстоятельств, указанных в п.п.
2.3.3.–2.3.5. настоящего договора, а также доверенность на лицо, указанное БАНКОМ, на
представление своих интересов в суде при возникновении названных обстоятельств.
2.3.91. Осуществлять в соответствии с настоящим договором личное страхование от несчастных
случаев и болезней.
2.3.10. Страхование должно быть осуществлено в страховой компании, отвечающей
требованиям БАНКА к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
БАНК должен быть указан в договоре(ах) личного страхования в качестве выгодоприобретателя
в размере суммы задолженности по настоящему договору2. БАНК должен быть указан в договоре(ах)
имущественного страхования в качестве залогодержателя, имеющего право при наступлении
страхового случая получить удовлетворение своих требований непосредственно из суммы страховой
выплаты преимущественно перед другими лицами, в чью пользу осуществлено страхование.
3Личное страхование и имущественное страхование на случаи повреждения и утраты (гибели)
осуществляется в течение не менее срока действия настоящего договора; имущественное
страхование риска утраты права собственности осуществляется в течение не менее 36 месяцев с
даты вступления в силу настоящего договора, а если срок кредита по настоящему договору менее 36
месяцев - в течение не менее срока действия настоящего договора. При этом срок договора
страхования (каждого из договоров) не должен быть менее одного года.
Страховая сумма по договору (каждому из договоров) страхования устанавливается
(выражается) в валюте кредита по настоящему договору.
Страховая сумма по договору (каждому из договоров) страхования устанавливается в размере
не менее суммы
- остатка ссудной задолженности по настоящему договору на день вступления в силу
(изменения, перезаключения) договора страхования и
- процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, рассчитанных за период, равный
двенадцати последовательным процентным периодам (либо равный числу последовательных
процентных периодов (менее двенадцати), последний из которых заканчивается плановым сроком
полного погашения кредита) согласно настоящему договору, начиная с процентного периода, в
котором вступил в силу (был изменен, перезаключен) договор страхования.
В случае если в договоре страхования страховая сумма устанавливается (выражается) в
иностранной валюте, то в договоре страхования должно быть указано об осуществлении страховой
компанией страховой выплаты в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату осуществления
выплаты.
При осуществлении страхования, указанного в п. 2.3.9. настоящего договора, заключаются
трехсторонние договоры страхования с участием БАНКА. Оригиналы страхового(ых) полиса(ов) и(или)
договора(ов) страхования (изменений к ним), включая надлежащим образом заверенную копию
правил страхования – экземпляры БАНКА, а также платежные документы, подтверждающие факт
оплаты страховых премий по договору(ам) страхования, подлежат передаче БАНКУ в течение 3 (трех)
рабочих дней с даты заключения (изменения) договора(ов) страхования (уплаты страховых премий по
1
В случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования пункт излагается в следующей редакции: «2.3.9. Осуществлять
в соответствии с договором об ипотеке имущественное страхование (соответствующее также условиям настоящего договора)».
2 Предложение не вставляется в случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования.
3 В случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования абзац излагается в следующей редакции: «Имущественное
страхование на случаи повреждения и утраты (гибели) осуществляется в течение не менее срока действия настоящего договора. При этом
срок договора страхования (каждого из договоров) не должен быть менее одного года».
П-487
17
22.05.2007
5
договору(ам) страхования) на протяжении всего срока осуществления страхования, предусмотренного
настоящим договором.
ЗАЕМЩИК обязан своевременно исполнять все свои обязанности по договору(ам)
страхования. По требованию БАНКА, но не ранее очередной даты оплаты страховой премии,
ЗАЕМЩИК обязан расторгнуть действующие договор(ы) страхования и заключить новые договоры
страхования, если страховая компания не отвечает требованиям БАНКА к страховым компаниям и
(или) условиям предоставления страховой услуги.
1В случаях осуществления страховой выплаты по любому из договоров страхования, за
исключением страхования риска утраты права собственности, ЗАЕМЩИК обязан восстановить
величину страховой суммы до размера, определяемого в соответствии с абзацем 5 настоящего
пункта.
2.3.11. Оплачивать любые расходы и издержки БАНКА, возникшие в связи с неисполнением
или ненадлежащим исполнением ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору. В связи с
изложенным, ЗАЕМЩИК обязуется в срок не позднее 5 (пяти) дней, считая с даты получения
требования БАНКА о возмещении возникших у последнего расходов и издержек, исполнить указанное
требование путем внесения названной в требовании суммы денежных средств в кассу БАНКА, либо
путем перечисления денежных средств на счет БАНКА.
2.4. В случае отказа ЗАЕМЩИКА от получения кредита, либо если ЗАЕМЩИКОМ в течение 3
(трех) месяцев с даты подписания настоящего договора не заявлено требование о получении кредита,
ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ плату в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы,
указанной в п. 1.1. настоящего Договора, при этом БАНК вправе отказать в предоставлении кредита,
если заявление о получении кредита направлено ЗАЕМЩИКОМ по истечении 3 (трех) месяцев с даты
подписания настоящего Договора.
2.5. ЗАЕМЩИК имеет право:
2.5.1. на досрочное частичное или полное погашение кредита в соответствии с условиями п.3.9.
настоящего договора.
3.
ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на счет ЗАЕМЩИКА
№_________ (далее «Счет»), открытый в БАНКЕ.
Датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору Стороны договорились
считать дату зачисления БАНКОМ сумм в счет погашения задолженности ЗАЕМЩИКА на
соответствующие счета БАНКА.
Погашение суммы кредита осуществляется перечислением на ссудный счет ЗАЕМЩИКА,
открытый в БАНКЕ.
Погашение начисленных процентов и неустойки осуществляется перечислением на счет БАНКА
– «доходы».
В день подписания настоящего договора ЗАЕМЩИК открывает в БАНКЕ Счет и одновременно
предоставляет в БАНК распоряжение о ежемесячном перечислении в течение всего срока действия
настоящего договора денежных средств со Счета ЗАЕМЩИКА в пользу БАНКА в счет исполнения
обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору.
Погашение суммы кредита, процентов по нему и неустойки осуществляется со Счета путем
списания БАНКОМ денежных средств с указанного счета и перечисления их на соответствующие
счета БАНКА на основании распоряжения ЗАЕМЩИКА.
3.2.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и (или) уплате процентов за процентный
период ЗАЕМЩИК производит в дату окончания процентного периода.
Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и
заканчивается в ближайшее ___2 -ое календарное число, следующее за датой фактического
предоставления кредита.
Последующие процентные периоды, за исключением последнего процентного периода,
начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и
заканчиваются ____3 -го числа следующего месяца (полные процентные периоды).
В случае если дата внесения очередного платежа приходится на число, которого нет в
соответствующем месяце, то платеж должен быть внесен ЗАЕМЩИКОМ в последний день этого
месяца.
1
В случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования абзац излагается в следующей редакции: «В случаях
осуществления страховой выплаты по договору(ам) страхования ЗАЕМЩИК обязан восстановить величину страховой суммы до размера,
определяемого в соответствии с абзацем 5 настоящего пункта».
2 Указывается дата, согласованная с Заемщиком.
3 Указывается такая же дата, что и в предыдущем абзаце.
П-487
17
22.05.2007
6
В случае если дата внесения очередного платежа приходится на нерабочий день, то платеж
должен быть внесен ЗАЕМЩИКОМ не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за нерабочим.
Последний процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания
предпоследнего процентного периода, и заканчивается:
 Плановым сроком полного погашения кредита в соответствии с условиями, предусмотренными
настоящим договором.
 Датой фактического полного погашения всей суммы кредита, при досрочном возврате кредита по
желанию ЗАЕМЩИКА.
 Датой наступления исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по досрочному возврату всей суммы
кредита по требованию БАНКА.
Под досрочным погашением кредита (части кредита) понимается возврат кредита (части
кредита), осуществленный:
– до сроков, указанных в п. 1.1. настоящего договора по требованию БАНКА в случаях,
предусмотренных настоящим договором;
– в размере, превышающем размер ежемесячного платежа в порядке, предусмотренном п. 3.9.
настоящего договора.
3.3.
Первый платеж ЗАЕМЩИКА включает в себя только начисленные проценты за первый
процентный период пользования кредитом.
3.4.
Последующие со второго по предпоследний платежи (включительно) по возврату
кредита и уплате начисленных процентов производятся в виде ежемесячных аннуитетных платежей,
определяемых по формуле:
Размер
Ежемесячного
Аннуитетного
Платежа
=
ОСЗ
х
ПС х 0,01
---------------------------------------N
1 – (1 + ПС х 0,01)
Где:
ОСЗ – остаток непогашенной суммы кредита (при этом сумма просроченной части кредита не
учитывается) на дату расчета ежемесячного аннуитетного платежа в рублях ;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в
соответствии с настоящим договором (в процентах годовых);
N – количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на
дату выдачи кредита составляет ___________ рублей. Указанная сумма включает в себя проценты за
пользование кредитом и часть кредита. При этом размер погашаемой части кредита в аннуитетном
платеже определяется путем вычета из суммы аннуитетного платежа суммы процентов за
пользование кредитом.
Уплата аннуитетного платежа позволит ЗАЕМЩИКУ надлежащим образом выполнить свои
обязательства по настоящему договору только при условии своевременного внесения суммы
аннуитетного платежа в полном размере. При просрочке и/или внесения суммы аннуитетного платежа
не в полном размере для надлежащего исполнения ЗАЕМЩКОМ обязательств по настоящему
договору, ЗАЕМЩИКУ необходимо также выполнить условия, предусмотренные 4 абзацем п. 3.6. и п.
3.7. настоящего договора.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит пересчету на основании вышеуказанной
формулы только при осуществлении ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного исполнения обязательств в
соответствии с п. 3.9. настоящего договора и/или при изменении процентной ставки в соответствии с
п. 1.3. настоящего договора.
3.5.
Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся
суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета
пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования в
последнем процентном периоде.
3.6.
В случае перечисления ЗАЕМЩИКОМ БАНКУ денежных средств в размере,
недостаточном для погашения всей задолженности ЗАЕМЩИКА перед БАНКОМ устанавливается
следующая очередность погашения требований БАНКА по настоящему договору:
1) погашение начисленных неустоек и иных штрафных санкций за несвоевременное исполнение
обязательств по страховым платежам,
2) погашение расходов Банка, связанных с неисполнением Заемщиком обязательств по
страховым платежам,
3) погашение начисленных неустоек и иных штрафных санкций за просроченную задолженность
по процентам,
П-487
17
22.05.2007
7
4) погашение начисленных неустоек и иных штрафных санкций за просроченную задолженность
по сумме кредита, не погашенной в срок,
5) погашение процентов за пользование частью кредита, не погашенной в срок,
6) погашение просроченных процентов, начисленных на часть кредита, не погашенную в срок,
7) погашение просроченных процентов,
8) погашение части кредита, не погашенной в срок,
9) погашение процентов, начисленных на непогашенную часть кредита,
10) погашение повышенных процентов, начисленных на непогашенную часть кредита,
11) погашение не погашенной части кредита,
12) погашение всех оставшихся задолженностей.
БАНК вправе в одностороннем порядке изменить установленную настоящим пунктом
очередность погашения своих требований. Банк также вправе погашать задолженность каждой
очереди не в полном размере, а частично, погашая задолженность следующей очереди до полного
погашения задолженности предыдущей очереди.
После досрочного погашения части кредита проценты начисляются на непогашенную сумму
кредита.
Проценты за пользование частью кредита, не погашенной в установленный настоящим
договором срок в связи с недостаточностью денежных средств у ЗАЕМЩИКА, должны быть погашены
не позднее даты осуществления планового ежемесячного платежа, следующего за возникновением
задолженности ЗАЕМЩИКА по возврату указанной части кредита.
3.7. При наличии просрочки исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору,
ЗАЕМЩИК обязан оплатить сумму неустойки, начисленную за время просрочки, не позднее даты, в
которую должен быть оплачена сумма очередного ежемесячного платежа.
3.8. Настоящим договором допускается досрочное погашение кредита (части кредита) по
желанию ЗАЕМЩИКА в порядке, установленном в п. 3.9. настоящего Договора.
3.9. Досрочное погашение кредита (части кредита) осуществляется в следующем порядке
(указанный порядок не распространяется на случаи, когда досрочное погашение производится по
требованию БАНКА):
Досрочное погашение кредита (части кредита) производится в рабочий день.
Досрочному погашению кредита (части кредита) предшествует письменное заявление
ЗАЕМЩИКА, направленное БАНКУ, о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части
кредита) с обязательным указанием суммы и приходящейся на рабочий день даты досрочного
платежа по кредиту (части кредита).
Заявление о досрочном возврате кредита (части кредита) должно быть получено БАНКОМ не
позднее, чем за 14 (четырнадцать) календарных дней до даты предполагаемого погашения кредита.
БАНК вправе отказать в досрочном погашении кредита (части кредита), в случае, если заявление о
досрочном возврате кредита (части кредита) поступит в БАНК позднее, чем за 14 (четырнадцать)
календарных дней до даты предполагаемого погашения кредита. В случае, если на дату досрочного
погашения кредита (части кредита) ЗАЕМЩИК не обеспечит на Счете необходимую для досрочного
погашения сумму денежных средств, БАНК отказывает ЗАЕМЩИКУ в досрочном погашении кредита
(части кредита).
Сумма, заявленная ЗАЕМЩИКОМ в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может
быть менее 30 000 (тридцати тысяч) рублей
3.9.1.
После осуществления ЗАЕМЩИКОМ досрочного возврата части кредита, БАНК
осуществляет перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной
задолженности по формуле, указанной в п. 3.4 настоящего договора, после чего ЗАЕМЩИК обязан
уплачивать ежемесячно аннуитетный платеж в новом размере.
ЗАЕМЩИК обязан получить у БАНКА информацию о сумме пересчитанного аннуитетного
платежа. Риск наступления неблагоприятных последствий в связи с неполучением ЗАЕМЩИКОМ
нового размера ежемесячного аннуитетного платежа лежит на ЗАЕМЩИКЕ.
3.9.2.
При досрочном возврате всей суммы кредита либо при наступлении даты исполнения
ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по досрочному возврату всей суммы кредита по требованию
БАНКА, уплата процентов производится в дату возврата всей суммы кредита либо в дату наступления
обязательств ЗАЕМЩИКА по досрочному возврату всей суммы кредита по требованию БАНКА,
соответственно. При досрочном возврате части кредита либо при наступлении даты исполнения
ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по досрочному возврату части кредита по требованию БАНКА
уплата процентов, начисляемых в соответствии с настоящим договором, производится в срок,
определяемый согласно п. 3.2. настоящего договора либо согласно п. 5 настоящего договора,
соответственно.
3.10. В случае если в счет погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему договору в
БАНК будут направлены денежные средства в валюте, отличной от валюты кредита,
предоставленного в соответствии с настоящим договором (в том числе, если БАНКОМ будет получено
П-487
17
22.05.2007
8
удовлетворение своего требования к ЗАЕМЩИКУ из страхового возмещения (выплаты) или БАНКОМ
будет получено удовлетворение от реализации заложенного имущества), БАНК принимает указанные
денежные средства в счет погашения задолженности ЗАЕМЩИКА, при этом денежные средства
пересчитываются БАНКОМ в валюту кредита по текущему курсу БАНКА на дату совершения операции.
При наличии остатка денежных средств после удовлетворения БАНКОМ требований к ЗАЕМЩИКУ по
настоящему договору, за исключением случаев погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему
договору третьими лицами, остаток денежных средств зачисляется на счет ЗАЕМЩИКА, открытый в
БАНКЕ. В случае, если у ЗАЕМЩИКА отсутствует счет в БАНКЕ в валюте денежных средств,
направленных в счет погашения кредита, то ЗАЕМЩИК поручает БАНКУ осуществить конвертацию
денежных средств в валюту, в которой был предоставлен кредит, по текущему курсу БАНКА на дату
совершения операции и зачислить указанные средства на валютный счет ЗАЕМЩИКА, указанный в п.
3.1. настоящего договора. При наличии остатка денежных средств после удовлетворения БАНКОМ
требований к ЗАЕМЩИКУ по настоящему договору в случае погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по
настоящему договору третьим лицом, остаток денежных средств возвращается третьему лицу на его
счет, открытый в БАНКЕ, либо на иной счет, указанный третьим лицом. Все неблагоприятные
последствия, связанные с невозможностью исполнить указанные действия (в т.ч. в связи с
отсутствием реквизитов счета третьего лица), несет третье лицо.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.
4.1.
За невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств Стороны несут
ответственность в соответствии с условиями настоящего Договора и действующим законодательством
Российской Федерации.
4.2.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) ЗАЕМЩИКОМ обязательств,
установленных в п.п. 2.3.2.-2.3.8; 2.3.10-2.3.11. настоящего договора, ЗАЕМЩИК обязан уплатить
БАНКУ неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента в день от непогашенной части
кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения, до дня устранения нарушения
(включительно).
4.3.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) ЗАЕМЩИКОМ обязанности,
установленной п. 2.4. настоящего договора, ЗАЕМЩИК обязан уплатить БАНКУ неустойку в размере
0,2% (ноль целых две десятых) процента в день от неуплаченной суммы, за каждый день просрочки,
до дня уплаты (включительно).
4.4. В случае несвоевременного возврата кредита, ЗАЕМЩИК обязан уплатить БАНКУ неустойку
за период просрочки в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента в день от неуплаченной
суммы, за каждый день просрочки, до дня уплаты (включительно).
В случае несвоевременной уплаты процентов ЗАЕМЩИК обязан уплатить БАНКУ неустойку за
период просрочки в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента в день от неуплаченной суммы,
за каждый день просрочки, до дня уплаты (включительно).
Указанная в 1 и 2 абзацах настоящего пункта неустойка не начисляется со дня, следующего за
датой окончательного планового возврата кредита, либо при досрочном возврате кредита по
требованию БАНКА со дня, следующего за датой, указанной в требовании БАНКА.
При этом независимо от уплаты названной неустойки ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ проценты за
пользование кредитом в соответствии с п. 1.3. настоящего договора до дня удовлетворения
требований БАНКА по настоящему договору.
5.
ДОСРОЧНОЕ ВЗЫСКАНИЕ
БАНК вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей суммы
кредита (части кредита), уплате процентов и неустойки, а ЗАЕМЩИК обязан в течение 14
(четырнадцати) календарных дней с момента предъявления БАНКОМ соответствующего требования
исполнить указанное требование в следующих случаях:
- при просрочке возврата суммы кредита и (или) начисленных по нему процентов свыше 5 (пяти)
дней;
- ЗАЕМЩИК не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) любое другое свое обязательство
по настоящему договору или иному договору, заключенному с БАНКОМ;
- документы, информация, предоставленные ЗАЕМЩИКОМ БАНКУ на день предоставления
кредита оказались недостоверными (либо недействительными);
-у
ЗАЕМЩИКА
имеются
признаки
банкротства,
предусмотренные
действующим
законодательством;
- обращено взыскание и/или наложен арест на все или часть имущества (имущественных прав)
ЗАЕМЩИКА на сумму не менее 300 000 (триста тысяч) рублей;
- ЗАЕМЩИК нарушил свое обязательство, предусмотренное п. 2.3.7. настоящего договора.
П-487
17
22.05.2007
9
- предъявлен в суд иск о признании недействительным (полностью или в части) и/или
незаключенным настоящего договора и/или любого из договоров, на основании которого возникло
обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору, а также, в случае если
БАНКУ стали известны обстоятельства (за которые БАНК не отвечает), которые являются основанием
для признания недействительными (полностью или в части) договоров, обеспечивающих исполнение
обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору;
- к ЗАЕМЩИКУ предъявлен(ны) иск(и) и/или претензии (в том числе налоговых органов) об
уплате денежной суммы или об истребовании имущества на сумму не менее 300 000 (триста тысяч)
рублей;
- предъявлен в суд иск, который может повлечь прекращение права собственности на
имущество, являющееся обеспечением обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору;
- ЗАЕМЩИК в течение 10 (десяти) дней с момента предъявления БАНКОМ соответствующего
требования не предоставил БАНКУ (несвоевременно предоставил) запрошенную информацию;
- возбуждено уголовное дело и (или) наступила уголовная ответственность ЗАЕМЩИКА;
- возбуждено дело о признании ЗАЕМЩИКА недееспособным либо ограниченно дееспособным;
- в случае, если при получении ЗАЕМЩИКОМ кредита(ов) в иных банках в результате такого
получения размер ежемесячных обязательств ЗАЕМЩИКА по кредитным договорам, включая
настоящий договор, превысит 50% (пятьдесят процентов) от суммы ежемесячных доходов
ЗАЕМЩИКА;
- ЗАЕМЩИК не исполнил
(исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по
договору(ам) страхования, а также в случае недействительности (признания недействительным или
незаключенным) договора(ов) страхования, его(их) расторжения, либо в случае изменения
выгодоприобретателя по договору страхования без письменного согласия БАНКА1;
- в случае ухудшения состояния Квартиры/Жилого дома либо несогласованного с БАНКОМ его
изменения (перепланировки), либо несогласования перепланировки в установленный настоящим
договором или договором об ипотеке срок;
- в случае неисполнения (исполнения ненадлежащим образом) обязательств Залогодателя по
Договору об ипотеке Квартиры/Жилого дома с земельным участком/Жилого дома с правами аренды
земельного участка.
- в случае возникновения обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что
обязательства ЗАЕМЩИКА по настоящему договору не будут исполнены в срок;
- в иных случаях, предусмотренных настоящим договором и действующим законодательством.
6.
ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
Споры по настоящему договору разрешаются в судебном порядке в соответствии с
действующим законодательством.
7.
СРОК ДЕЙСТВИЯ И ДРУГИЕ УСЛОВИЯ
7.1.
Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного
исполнения Сторонами своих обязательств по нему.
7.2.
ЗАЕМЩИК предоставляет БАНКУ право безакцептного списания денежных средств со
всех своих счетов в БАНКЕ, в том числе со своего Счета с целью погашения обязательств
ЗАЕМЩИКА по настоящему договору. При списании денежных средств ЗАЕМЩИКА в валюте,
отличной от валюты кредита, предоставленного в соответствии с настоящим договором, ЗАЕМЩИК
просит БАНК продать ему валюту, в которой был предоставлен кредит по текущему курсу БАНКА на
дату совершения операции в размере, необходимом для погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по
настоящему договору, зачислить указанные средства на соответствующие счета и произвести их
безакцептное списание для погашения обязательств по настоящему Договору.
Положения, содержащиеся в настоящем пункте, также являются дополнительным соглашением
ко всем договорам банковского счета, заключенным (в том числе после подписания настоящего
договора) между ЗАЕМЩИКОМ и БАНКОМ.
7.3.
В целях однозначного понимания настоящего договора Стороны договорились, что в
случае передачи БАНКОМ прав на Закладную третьим лицам, а также в случае дальнейшей передачи
указанными лицами прав на Закладную, любой новый законный владелец Закладной является
БАНКОМ в понимании настоящего договора. В этой связи любые условия настоящего договора,
связанные с упоминанием БАНКА, относятся к лицу, являющемуся законным владельцем Закладной.
В случае передачи БАНКОМ прав на Закладную ЗАЕМЩИК обязуется выполнять предусмотренные
настоящим договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения
Текст «либо в случае изменения выгодоприобретателя по договору страхования без письменного согласия БАНКА» не вставляется в
случае кредитования по продукту без личного и титульного страхования.
1
П-487
17
22.05.2007
10
ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору является законным владельцем Закладной
(БАНКОМ по настоящему договору).
7.4. Стороны договорились, что датой получения любого уведомления или сообщения,
предусмотренного настоящим договором, считаются:
- дата, указанная в уведомлении о вручении, - при отправлении уведомления или сообщения
по почте (в том числе телеграммой с уведомлением о вручении) по адресу, указанному в
разделе 8 настоящего договора (при этом, если отправителю будет возвращено
уведомление или сообщение без отметки о получении, не зависимо от причин неполучения
последнего Стороной, то уведомление или сообщение считается полученным Стороной по
истечении шести дней с даты направления уведомления или сообщения);
- дата вручения документов любому лицу, находящемуся по указанному в разделе 8
настоящего договора адресу (при этом полномочия такого лица следуют из обстановки) при
доставке документов курьером Стороны по адресу получателя в соответствии с разделом 8
настоящего договора (при фактическом отсутствии получателя по указанному адресу либо
отказе от получения, документы считаются полученными в дату их доставки по указанному
адресу).
При этом в случае, если одна из Сторон изменила адрес, указанный в разделе 8 настоящего
договора, а другая Сторона была об этом уведомлена, в порядке, предусмотренным настоящим
пунктом, адресом, указанном в разделе 8 настоящего договора, считается адрес, указанный в
уведомлении одной Стороной другой Стороны об изменении своего адреса.
7.5. Все изменения и дополнения к настоящему договору будут иметь силу только в том случае,
если они оформлены в письменном виде и подписаны Сторонами, за исключением случаев,
предусмотренных настоящим договором и действующим законодательством, когда изменения
настоящего договора производятся в одностороннем порядке, в том числе путем направления
соответствующих уведомлений.
7.6. БАНК вправе в одностороннем порядке изменить реквизиты любого из счетов, указанных в
настоящем договоре (уведомлениях, направленных ЗАЕМЩИКУ в соответствии с настоящим
договором), о чем письменно уведомляет ЗАЕМЩИКА не позднее, чем за 10 (десять) дней до
соответствующего изменения.
7.7. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ принятых на себя по настоящему договору
обязательств, БАНК вправе взыскать с ЗАЕМЩИКА убытки в полной сумме сверх неустойки.
7.8. Информация БАНКА о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных
с несоблюдением условий настоящего Договора, приведены в Приложении к настоящему договору.
7.9. Настоящий Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу,
один - для БАНКА, один – для ЗАЕМЩИКА, один - для органа, осуществляющего государственную
регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
8.
АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
П-487
17
22.05.2007
11
БАНК:
ЗАЕМЩИК:
ОАО «ОТП Банк»
105062, г. Москва, ул. Покровка, д. 45, стр.1, ОГРН 1027739176563, ИНН 7708001614
банковские реквизиты:
1) рубли - БИК 044525311 , к/с 30101810000000000311 в ОПЕРУ Московского ГТУ
Банка России.
2) доллары США –
Intermediary Bank:
Bank of America N.A., New York, USA
SWIFT: BOFA US 3N
Beneficiary Bank:
OPEN JOINT STOCK COMPANY ‘OTP BANK’
SWIFT: OTPV RU MM
Account: 6550975817.
3) евро –
Intermediary Bank:
Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main, Germany
SWIFT: DEUT DE FF
Beneficiary Bank:
OPEN JOINT STOCK COMPANY ‘OTP BANK’
SWIFT: OTPV RU MM
Account: 100947455210000.
Тел._____________1.
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
БАНК
____________________________
/
/
ЗАЕМЩИК
_______________________________
/
/
Примечание:
1) При подписании настоящего договора ЗАЕМЩИКОМ, он собственноручно полностью
должен указать Ф.И.О. и поставить подпись.
2) Договор, подготовленный для подписания Сторонами, не должен содержать сносок.
Сноски использованы в типовом договоре как максимально возможные условия договора.
Текст, написанный жирным курсивом, является сноской, если иное не вытекает из
содержания договора, который в текст договора не вставляется.
Приложение № 1
к Кредитному договору № _______
от «__» ________ 20__г.
1
Указывается номер телефона соответствующего подразделения Банка.
П-487
17
22.05.2007
12
Президенту
ОАО «ОТП Банк»
Г-ну А.А. Коровину
От Ф.И.О. __________________________
___________________________________
___________________________________
Паспорт ___________________________
Выдан _____________________________
___________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
Прошу выдать мне сумму кредита в соответствии с Кредитным договором № _______ от
__________ ____ в размере ______________________ ( сумма цифрами) _____________________
(сумма прописью) _________ (валюта кредита) _________ ____________ (дата выдачи кредита).
Прошу установить дату осуществления аннуитетного платежа «___» каждого месяца.
Своевременный возврат кредита, выданного в рамках Кредитного договора, и уплату процентов за
него гарантирую.
_________________________
Ф.И.О. Заемщика
__________________________
Подпись
«___» _______ 200_ г.
Отметка Банка о получении:
_____________________________
Ф.И.О. Кредитного менеджера
__________________________
Подпись
«___» _______ 200_ г.
П-487
17
22.05.2007