Ибрагимова Д.Х., Кузина О.Е. Насколько «богаты» российские

Ибрагимова Д.Х., Кузина О.Е.
Насколько «богаты» российские домохозяйства?
Целью исследования является количественная оценка объемов, структуры и
распределения активов и пассивов российских домохозяйств. Иными словами, мы
пытаемся ответить на вопрос – насколько богаты российские домохозяйства, или какова
стоимость их материальных (недвижимости и движимого имущества) и финансовых
активов?
Информационной базой исследования является всероссийское обследование «Изучение
финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений», проведенное
по заказу Минфина РФ исследовательской группой «Демоскоп». Обследование является
аналогом специализированных обследований потребительских финансов (Survey of
Consumer Finance), проводимых в мире с начала 1960-х гг. В России данное исследование
проведено впервые.
Время проведения опроса сентябрь-октябрь 2013 г. Обследование проводилось на основе
вероятностной, стратифицированной многоступенчатой территориальной выборки. Такая
классическая действительно вероятностная адресная выборка домохозяйств (true address
sample) не только позволяет распространить результаты, полученные в ходе мониторинга,
на все население Российской Федерации и отдельные социально-демографические
группы населения, но и проводить статистическую оценку точности, получаемой
информации. Было опрошено 12650 индивидов от 18 лет, проживающих в 6103
домохозяйствах, в 158 городах, ПГТ и сельских населённых пунктах 32 субъектов
Российской Федерации.
В каждом домохозяйстве с помощью специальной анкеты была получена информация о
домохозяйстве в целом, а также каждый член домохозяйства от 18 лет отвечал на
индивидуальную анкету. Обследование является лонгитюдным. На 2015 запланировано
проведение 2-й волны, в которой будут опрошены те же самые домохозяйства, что даст
возможность анализа динамики финансового поведения домохозяйств и населения за
период между волнами.
Полученные данные позволяют ставить и решать множество исследовательских задач,
для которых требуются количественные данные о размерах активов и пассивов
домохозяйств. Например, можно провести оценку объема и структуры накоплений
населения в финансовой и нефинансовой формах.
Финансовые активы в той или иной форме есть у 74,0% домохозяйств, а запасы
сбережений в узком смысле слова – у 45,1% домохозяйств. Для сравнения: в 2010 г. в США
финансовыми активами в той или иной форме обладали 94,0% домохозяйств, в странах
зоны Евро – 96,8% .
Несмотря на то, что по объему и видам финансовых активов россияне уступают жителям
Европы и Америки, по нефинансовым активам они находятся в числе лидеров. Текущие
счета имеются у 55,2% опрошенных, а банковские вклады - лишь у 9,9%. Четвертая и пятая
квинтильные группы располагает 75,0% всех денежных средств на счетах и вкладах, тогда
как на долю первых трех квинтильных групп остается лишь 25,0%. Для сравнения: в 2010
году 92,5% американских домохозяйств имели текущий или сберегательный счет, в
странах еврозоны - 96,4%.
Домохозяйства, у которых есть сбережения в наличных деньгах в портфеле их
финансовых активов, составляют 38,2% домохозяйств. А тех, у кого все сбережения
хранятся только в наличных деньгах, в рублях или валюте, и у них больше нет никаких
других финансовых активов, составляют 10,3% от всех домохозяйств. Таковых больше в
группах с низкими доходами, в населенных пунктах с численностью жителей менее 10
тыс. человек и на селе, в домохозяйствах, главы которых старше, и не имеют высшего
полного или неполного образования.
Другие – кроме вкладов - финансовые инструменты крайне непопулярны у населения. В
2013 году лишь 5,6% всех домохозяйств имели какие-либо ценные бумаги. Из них только
4,5% сообщили о владении акциями предприятий, остальные типы активов оказались не
востребованными: сберегательные сертификаты были у 0,6% домохозяйств, паи в ПИФах
– 0,5%, облигации – 0,2%, а сертификаты ОФБУ имело всего одно домохозяйство в
выборке. Стоимость всех ценных бумаг, имеющихся в распоряжении семьи, в среднем
составила 132,6 тысяч рублей.
При этом 41,2% домохозяйств, имеющих в своем портфеле активов акции, получили их в
ходе бесплатной приватизации государственных предприятий, на которых они работали,
а еще 24,2% - в ходе ваучерной приватизации. Всего 2,6% купили эти акции через
брокерскую компанию, еще 12,4% - непосредственно у предприятия-эмитента, речь идет
о приобретении акций «народных IPO» (Сбербанка, Роснефти или ВТБ).
Добровольные взносы в Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), по данным
опроса, делают лишь 1,3% респондентов (160 человек), хотя эта возможность есть у всех
людей, вне зависимости от существования обязательной накопительной части пенсии. В
среднем ежемесячные платежи составляют 1066 рублей. В государственной программе
софинансирования пенсий участвуют 1,4% респондентов (183 человека). Средний размер
перечисленной суммы по этой программе в 2012 году составил 5090 рублей.
Добровольные пенсионные накопительные полисы, оформленные в страховой компании,
имеются у 0,6% респондентов (73 человек). Ежемесячный взнос по этим полисам в
среднем составляет 1651 рублей. Всего в выборке было чуть больше 15,0% домохозяйств,
где хотя бы один человек сознательно управляет своей будущей пенсией.
Обладателями нефинансовых активов являются 88,4% домохозяйств, и в большинстве
случаев речь идет о владении недвижимостью. Так, 77,5% домохозяйств имеют в
собственности жилье, в котором проживают, 38,2% - автомобили, 13,1% - гаражи.
Коэффициент фондов, показывающий степень дифференциации населения (соотношение
объемов активов 20% наиболее обеспеченных и 20% наименее обеспеченных слоев) по
совокупным активам составляет 3,3 (по нефинансовым активам - 3,2, по финансовым
активам в целом - 8,6). Четвертая и пятая квинтильные группы владеют 57% всех активов
домохозяйств, 39,0% принадлежит домохозяйствам, проживающим в городахмиллионниках, включая Москву и Санкт-Петербург.
Горизонты финансового планирования чрезвычайно коротки: 43% респондентов строят
планы лишь на месяц, 25% - на ближайшие несколько месяцев. О планах на более долгий
срок, например, на год и далее, задумываются всего 9% россиян.
Основная цель накоплений – «на черный день». Так, 60,7% домохозяйств сберегают (или
хотели бы сберегать) на непредвиденный случай. Следующий по популярности мотив
сбережений - на старость (26,5%), еще 24,4% копят на оплату лечения, а 21,5% - для
покрытия расходов на отдых, развлечения и путешествия. Откладывать средства для
покупки недвижимости видят для себя целью 20,9% домохозяйств.