Аналитическая справка по результатам проведенного правового мониторинга

Аналитическая справка
по результатам проведенного правового мониторинга
постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан
от 3 июля 1999 года № 157 «Об утверждении Правил проведения
операций в клиринговой системе Республиканского государственного
предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр
межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан»
1. Вводная часть:
1.1 Постановление Правления Национального Банка Республики
Казахстан от 3 июля 1999 года № 157 «Об утверждении Правил проведения
операций в клиринговой системе Республиканского государственного
предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр
межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан»,
зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных
правовых актов под № 905 от 24 сентября 1999 года (далее – Постановление
№ 157).
2. Описательная часть:
2.1. Указание на выявленные противоречия, коллизии и пробелы между
нормами права различных нормативных правовых актов, дублирование норм,
норм декларативного характера:
Противоречия, коллизии и пробелы между нормами права различных
нормативных правовых актов, нормы декларативного характера
отсутствуют.
Наблюдается дублирование норм пункта 6 Правил проведения
операций в клиринговой системе Республиканского государственного
предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр
межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан»,
утвержденных Постановлением № 157 (далее – действующие Правила), с
нормами подпункта 6) пункта 2 статьи 30 Закона Республики Казахстан «О
банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» при определении
понятия «переводные операции».
В связи с чем, Национальным Банком ведутся работы по разработке
проекта нормативного правового акта, предусматривающего внесение
соответствующих изменений в действующие Правила (см. Приложение 1).
2.2. Анализ практики применения нормативных правовых актов, по
которым выявлены противоречия, коллизии и пробелы, носящие
дублирующий или декларативный характер:
См. пункт 2.1.
2.3. Анализ бланкетных и отсылочных норм с предложениями по их
сокращению путем урегулирования на уровне закона в случае, когда
отсылочный нормативный правовой акт является подзаконным
нормативным правовым актом, затрагивающим принципы и нормы,
указанные в статье 61 Конституции Республики Казахстан:
Бланкетные нормы и отсылочные нормативные правовые акты,
используемые в Постановлении, не являются подзаконными нормативными
правовыми актами, затрагивающим принципы и нормы, указанные в статье
61 Конституции Республики Казахстан.
2.4. Анализ коррупциогенных норм (дефектов норм), создающих
возможности совершения коррупционных действий и (или) принятия
решений
Имеются. О неправомерном разрыве прав и обязанностей, имеющего
коррупционные последствия, чаще всего свидетельствуют формулировки
«вправе», «может», «должен», применяемые в тексте нормативного
правового акта.
В действующих Правилах выявлено наличие слов «может быть»,
«вправе», «может», «не вправе», «должен» в отношении субъектов в
пунктах 6, 13, 14, 15, 16, 18, 30, 33, 37.
Кроме того, применяются слова «обязан», «обязаны», «обязана» в
отношении субъектов в пунктах 17, 30, 32, 34, 35 действующих Правил,
тогда как обязанности могут быть установлены только законами Республики
Казахстан.
В целях исключения дефектов норм Национальным Банком РК ведутся
работы по разработке проекта нормативного правового акта,
предусматривающего внесение соответствующих изменений в действующие
Правила (см. Приложение 1).
3. Заключительная часть:
3.1. Выводы об избыточности и недостаточности правового
регулирования общественных отношений:
Отсутствуют.
3.2. Предложения по унификации терминов:
Имеются.
1) В пункте 1 действующих Правил предлагается слова «Казахстанский
центр Межбанковских расчетов» дополнить словами «Национального Банка
Республики Казахстан» в целях приведения в полное соответствие с
наименованием данной организации (см. Приложение 1).
2) Согласно Закону Республики Казахстан от 31 августа 1995 года №
2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»
уполномоченным органом, осуществляющим выдачу лицензии на
проведение банковских операций, в том числе, открытие и ведение
корреспондентских счетов, является Национальный Банк Республики
Казахстан (уполномоченный орган).
В связи с чем, предлагается в пункте 6 действующих Правил слова
«уполномоченного органа» заменить словами «Национального Банка» (см.
Приложение 1).
3.3. Рекомендации по совершенствованию Постановления:
Требуется.
В действующих Правилах также присутствует применение слов «не
должна», «должен», «может быть», «может», «не могут», «не должно быть»,
«должна быть», «должны» в отношении объектов (дебетовая чистая
позиция, договор, дата платежа, электронные дебетовые сообщения, остаток,
выписка, электронные сообщения и так далее) в пунктах 3, 8, 16, 18-1, 18-3,
26, 29, 32 . В связи с чем, предлагается исключить использование данных
слов, а также внести следующие изменения:
1) Согласно пункту 33 действующих Правил, КЦМР (Центр)
представляет в Национальный Банк сведения о сумме денег на
корреспондентском счете участника клиринга, открытого в подразделении,
обслуживающем корреспондентские счета пользователей. Однако, данные
сведения имеются непосредственно в Национальном Банке и в настоящее
время не представляются КЦМР. В связи с чем, предлагается исключить
данную норму.
2) Согласно подпункту 6) статьи 8 Закона Республики Казахстан «О
Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк
Казахстана регулирует и осуществляет надзор (оверсайт) за системой
межбанковского клиринга.
При этом в соответствии со статьей 48 указанного Закона надзор
(оверсайт) включает «мониторинг платежных систем».
В связи с чем, предлагается наименование данной главы изложить в
следующей редакции «Надзор (оверсайт) за клиринговой системой Центра».
В рамках вышеизложенных предложений Национальным Банком РК
ведутся работы по разработке проекта нормативного правового акта,
предусматривающего внесение соответствующих изменений в действующие
Правила (см. Приложение 1).
3.4.
Рекомендации
правоприменительной практики:
Не требуется.
по
обеспечению
единообразной
4. Дата проведения анализа Постановления – 26 января 2015 года.
Приложение 1
Предложения
по совершенствованию действующих нормативных правовых актов по итогам правового
мониторинга
№
Действующая редакция
1
1.
Настоящие
Правила
устанавливают порядок организации
и функционирования клиринговой
системы
Республиканского
государственного предприятия на
праве
хозяйственного
ведения
«Казахстанский
центр
межбанковских расчетов» (далее Система). Услуги пользователям по
осуществлению платежей в Системе
предоставляются Республиканским
государственным предприятием на
праве
хозяйственного
ведения
«Казахстанский
центр
межбанковских расчетов» (далее Центр) на основании договора,
заключенного между ними.
2.
3. Определение чистой позиции
пользователя
производится
в
пределах
остатка
денег
у
пользователя
в
межбанковской
системе переводов денег на момент
завершения операционного дня
Системы. Если у пользователя
отсутствуют
деньги
в
межбанковской системе переводов
денег, то определение чистой
позиции
данного
пользователя
производится в пределах суммы
платежных
документов,
поступивших в его пользу от других
пользователей Системы. Дебетовая
чистая позиция пользователя не
должна превышать сумму денег,
находящуюся
у
данного
пользователя
в
межбанковской
системе переводов денег. Перевод
денег
по
результатам
межбанковского
клиринга
Выявленный дефект нормы
(норм) и (или) примеры их
практики применения
Полное наименование КЦМР
Республиканское
государственное предприятие на
праве хозяйственного ведения
«Казахстанский
центр
межбанковских
расчетов
Национального
Банка
Республики Казахстан».
Наличие слов «не должна».
Предлагаемая редакция
(предложения)
1. Настоящие Правила
устанавливают
порядок
организации
и
функционирования
клиринговой
системы
Республиканского
государственного предприятия
на
праве
хозяйственного
ведения
«Казахстанский
центр
межбанковских
расчетов
Национального
Банка
Республики
Казахстан» (далее - Система).
Услуги пользователям по
осуществлению платежей в
Системе
предоставляются
Республиканским
государственным
предприятием
на
праве
хозяйственного
ведения
«Казахстанский
центр
межбанковских
расчетов
Национального
Банка
Республики
Казахстан»
(далее - Центр) на основании
договора,
заключенного
между ними.
3. Определение чистой
позиции
пользователя
производится
в
пределах
остатка денег у пользователя в
межбанковской
системе
переводов денег на момент
завершения
операционного
дня
Системы.
Если
у
пользователя
отсутствуют
деньги
в
межбанковской
системе переводов денег, то
определение чистой позиции
данного
пользователя
производится
в
пределах
суммы
платежных
документов, поступивших в
его
пользу
от
других
пользователей Системы.
Перевод дебетовой чистой
позиции
пользователя
осуществляется
в
межбанковской
системе
производится в межбанковской
системе переводов денег.
3.
4.
6.
Пользователем
Системы
может быть банк, имеющий
банковский счет в Национальном
Банке Республики Казахстан (далее
- Национальный Банк) и лицензию
уполномоченного
органа
на
переводные операции: выполнение
поручений
юридических
и
физических лиц по переводу
денег.
Наличие слов «может быть».
переводов
денег
с
использованием
денег,
имеющихся
у
данного
пользователя
в
межбанковской
системе
переводов денег.
6. Условием для получения
статуса пользователя Системы
является наличие:
корреспондентских
отношений с Национальным
Банком
и
открытие
корреспондентского счета в
Национальном
Банке
в
порядке,
установленном
постановлением
Правления
Национального
Банка
Республики Казахстан от 3
февраля 2014 года № 14 «Об
утверждении
Правил
установления
корреспондентских
отношений
между
Национальным
Банком
Республики
Казахстан
и
банками,
а
также
организациями,
осуществляющими отдельные
виды банковских операций»,
зарегистрированном в Реестре
государственной регистрации
нормативных правовых актов
под № 9247, опубликованном
15 апреля 2014 года в газете
«Юридическая газета» № 53;
- лицензии Национального
Банка
на
переводные
операции.
Наблюдается дублирование
норм
пункта
6
Правил
проведения
операций
в
клиринговой
системе
Республиканского
государственного предприятия
на
праве
хозяйственного
ведения «Казахстанский центр
межбанковских
расчетов
Национального
Банка
Республики Казахстан» (далее –
Правила) с нормами подпункта
6) пункта 2 статьи 30 Закона
Республики
Казахстан
«О
банках
и
банковской
деятельности
в
Республике
Казахстан» при определении
понятия
«переводные
операции».
В связи с чем, следует
исключить определение данного
понятия из Правил.
Также,
согласно
Закону
Республики Казахстан от 31
августа 1995 года № 2444 «О
банках
и
банковской
деятельности
в
Республике
Казахстан»
уполномоченным
органом,
осуществляющим
выдачу лицензии на проведение
банковских операций, в том
числе, переводные операции,
является Национальный Банк
Республики
Казахстан
(уполномоченный орган).
В связи с чем, предлагается
слово
«уполномоченного
органа»
заменить
словами
«Национального Банка».
8. Договор между Центром и
Наличие слов «должен»,
8. Договор между Центром
банком,
должен
содержать «может быть».
и
банком,
содержит
следующее:
следующее:
1) реквизиты сторон;
1) реквизиты сторон;
2) права и обязанности сторон;
2) права и обязанности
3) требования к соблюдению
сторон;
конфиденциальности информации,
3)
требования
к
составляющей предмет банковской
соблюдению
тайны пользователя;
конфиденциальности
4) сроки и способы переводов
информации, составляющей
денег по результатам клиринга;
5) ответственность сторон за
невыполнение условий договора;
6) порядок расторжения договора
и изменения условий договора;
7)
другие
условия
по
согласованию сторон.
В
договоре
может
быть
предусмотрена
возможность
временного лишения банка статуса
пользователя,
без
расторжения
договора.
Форма
договора
устанавливается Центром.
5.
6.
7.
13. Центр вправе устанавливать
Наличие слова «вправе».
ограничения
на
максимальную
сумму
одного
платежного
документа,
обрабатываемого
в
Системе.
Размер
ограничения
устанавливается по согласованию с
Национальным
Банком
и
пользователями
в
письменной
форме. Платежные документы,
сумма
которых
превышает
установленное
ограничение,
в
Системе не обрабатываются.
14. Пользователь может отозвать
Наличие
слов
«может»,
переданный им в Центр платежный «вправе».
документ путем направления в
Центр распоряжения об отзыве
платежного документа. Отправитель
вправе отзывать из Системы
платежные документы, как с
текущей, так и с будущей датой
платежа. Отозванные платежные
документы
считаются
аннулированными
и
должны
регистрироваться
Центром
и
пользователем в электронной форме
или на бумажном носителе. Отзыв
пользователем
платежных
документов из Системы после
завершения операционного дня не
допускается.
15. Изменения в платежный
документ вправе вносить только его
отправитель
путем
отзыва
платежного документа из Системы.
Платежные
документы,
с
внесенными
изменениями,
принимается Центром, как новый
Наличие слова «вправе».
предмет банковской тайны
пользователя;
4)
сроки
и
способы
переводов
денег
по
результатам клиринга;
5) ответственность сторон
за невыполнение условий
договора;
6) порядок расторжения
договора и изменения условий
договора;
7) другие условия по
согласованию сторон.
В
договоре
предусматривается
возможность
временного
лишения
банка
статуса
пользователя, без расторжения
договора. Форма договора
устанавливается Центром.
13. Центр устанавливает
по
согласованию
с
Национальным
Банком
ограничения на максимальную
сумму одного платежного
документа, обрабатываемого в
Системе.
Платежные
документы, сумма которых
превышает
установленное
ограничение, в Системе не
обрабатываются.
14. Отзыв переданных
пользователем
в
Центр
платежных
документов
с
текущей и будущей датой
платежа
осуществляется
путем направления в Центр
распоряжения
об
отзыве
платежного
документа.
Отозванные
платежные
документы
считаются
аннулированными и должны
регистрироваться Центром и
пользователем в электронной
форме или на бумажном
носителе.
Отзыв
пользователем
платежных
документов из Системы после
завершения
операционного
дня не допускается.
15. Изменения в платежный
документ
вносятся
отправителем путем отзыва
платежного документа из
Системы.
Платежные
документы, с внесенными
изменениями,
принимается
платежный документ.
8.
16.
Отправитель
вправе
передавать в Центр платежные
документы с будущей датой
платежа. Дата платежа может
устанавливаться пользователем до
трех банковских дней, не включая
дату
передачи
платежного
документа в Центр. Платежные
документы с будущей датой
платежа хранятся в Системе до
наступления
даты
платежа,
указанной в платежном документе.
9.
17. Если пользователь по какойлибо иной причине не работает в
рабочий день, являющийся для
Системы операционным днем, в
этом
случае,
Центр
обязан
принимать платежные документы,
поступающие в пользу данного
пользователя,
определить
его
чистую позицию и осуществить
перевод денег по результатам
клиринга.
10.
18. Центр не вправе в течение
операционного дня по своему
усмотрению
аннулировать
платежный документ, прошедший
процедуру
аутентификации,
и
вносить какие-либо изменения в
полученные
от
пользователя
электронные сообщения.
11.
18-1..
Электронные
дебетовые
сообщения не могут направляться в
пользу
органов
казначейства
Министерства финансов Республики
Казахстан.
18-3. Электронное дебетовое
сообщение может быть отозвано
получателем до его исполнения
Центром.
13.
26. Центр осуществляет перевод
денег с позиций пользователей,
имеющих по результатам клиринга
дебетовые сальдо, на позицию
Системы, затем перевод денег с
позиции Системы на позиции
пользователей,
имеющих,
по
результатам клиринга, кредитовые
сальдо.
После
завершения
переводов денег по результатам
12.
Центром,
как
новый
платежный документ.
Наличие
слов
«вправе»,
16.
В
Системе
«может».
используются
платежные
документы с будущей датой
платежа до трех банковских
дней, не включая дату
передачи
платежного
документа
в
Центр.
Платежные
документы
с
будущей
датой
платежа
хранятся в Системе до
наступления даты платежа,
указанной
в
платежном
документе.
Наличие слова «обязан».
17. Если пользователь по
какой-либо иной причине не
работает в рабочий день,
являющийся для Системы
операционным днем, Центр
принимает
платежные
документы, поступающие в
пользу данного пользователя,
определяет
его
чистую
позицию и осуществляет
перевод денег по результатам
клиринга.
Наличие слов «не вправе».
18.
Аннулирование
Центром
в
течение
операционного
дня
по
платежных
документов,
прошедших
процедуру
аутентификации, и внесение
Центром
каких-либо
изменений в полученные от
пользователя
электронные
сообщения не допускается.
Наличие слов «не могут».
18-1..
В
пользу
органов
казначейства
Министерства
финансов
Республики
Казахстан не направляются
электронные
дебетовые
сообщения.
Наличие слов «может быть».
18-3. Отзыв электронного
дебетового
сообщения
осуществляется получателем
до его исполнения Центром.
Наличие слов «не должно
26. Центр осуществляет
быть».
перевод денег с позиций
пользователей, имеющих по
результатам
клиринга
дебетовые сальдо, на позицию
Системы, затем перевод денег
с позиции Системы на
позиции
пользователей,
имеющих, по результатам
клиринга, кредитовые сальдо.
клиринга остатка на позиции
Системы не должно быть.
29.
Центр
предоставляет
Наличие слов «должна быть».
пользователям
выписки,
содержащие
информацию
о
платежных документах как с
текущей, так и с будущей датой
платежа. В запросе пользователя на
получение выписки должна быть
указана
дата,
за
которую
пользователь
хочет
получить
выписку.
15.
30. Если выписка не содержит
Наличие слов «должен»,
информации
об
электронном «обязаны».
сообщении,
переданном
пользователем
в
Центр,
пользователь должен немедленно
уведомить об этом Центр. В этом
случае, Центр и пользователь
обязаны не позднее следующего
операционного
дня
выяснить
причину
утери
электронного
сообщения.
14.
16.
32. В течение операционного дня
Наличие
Центр и пользователи обязаны «должны».
обеспечивать учет и осуществлять
контроль
отправленных
и
полученных
электронных
сообщений.
Все
электронные
сообщения,
поступающие
в
Систему,
должны
оставлять
аудиторский след у пользователя и в
Центре.
слов
«обязаны»,
После завершения переводов
денег по результатам клиринга
остаток на позиции Системы
равен нулевому значению.
29. Центр предоставляет
пользователям
выписки,
содержащие информацию о
платежных документах как с
текущей, так и с будущей
датой платежа. В запросе
пользователя на получение
выписки указывается дата, за
которую пользователь хочет
получить выписку.
30. Если выписка не
содержит информации об
электронном
сообщении,
переданном пользователем в
Центр,
пользователь
немедленно уведомляет об
этом Центр. В этом случае,
Центр и пользователь не
позднее
следующего
операционного дня выясняют
причину утери электронного
сообщения.
32.
В
течение
операционного дня Центр и
пользователи обеспечивают
учет
и
осуществляют
контроль отправленных и
полученных
электронных
сообщений. Все электронные
сообщения, поступающие в
Систему,
оставляют
аудиторский
след
у
пользователя и в Центре.
Глава 7. Надзор (оверсайт)
за
клиринговой системой
Центра.
Глава
7.
Мониторинг
Согласно
подпункту
6)
клиринговой
системы статьи 8 Закона Республики
Казахстанского
центра Казахстан «О Национальном
межбанковских расчетов
Банке Республики Казахстан»,
Национальный Банк Казахстана
регулирует и осуществляет
надзор (оверсайт) за системой
межбанковского клиринга.
При этом в соответствии со
статьей 48 указанного Закона
надзор (оверсайт) включает
«мониторинг
платежных
систем».
В связи с чем, предлагается
наименование данной главы
изложить в следующей редакции
«Надзор
(оверсайт)
за
клиринговой системой Центра».
18.
33.
Для
осуществления
Сведения о сумме денег на
Пункт
33.
Для
мониторинга
платежей, корреспондентском
счете осуществления мониторинга
произведенных
в
Системе, участника клиринга, открытого платежей, произведенных в
17.
мониторинга
чистых
позиций
пользователей,
а
также
для
осуществления контроля переводов
денег по результатам клиринга
Центр представляет в подразделение
платежных систем Национального
Банка
и
в
подразделение
Национального
Банка,
обслуживающее корреспондентские
счета банков, информацию о чистой
позиции
каждого
участника
клиринга, сумме денег участника
клиринга в Системе, а также о
сумме денег на корреспондентском
счете
участника
клиринга,
открытого
в
подразделении,
обслуживающем корреспондентские
счета пользователей.
При аннулировании платежных
документов
в
связи
с
недостаточностью
денег
у
пользователя
подразделение
платежных систем Национального
Банка вправе запросить данного
пользователя
о
последующем
исполнении
аннулированных
платежных документов.
19.
34.
При
формировании
и
передаче электронного сообщения,
Центр и пользователи обязаны
соблюдать
порядок
защитных
действий,
установленный
соглашением об использовании
программно-криптографической
защиты и электронной цифровой
подписи, заключенным между ними.
в
подразделении,
обслуживающем
корреспондентские
счета
пользователей,
не
представляются Центром, а
имеются непосредственно в
Национальном Банке.
Наличие слова «вправе».
Наличие слова «обязан».
20.
35. В случае нарушения порядка
защитных
действий
или
его
разглашения, сторона, установившая
данное
нарушение,
обязана
немедленно уведомить об этом
другую сторону и принять меры к
ликвидации последствий.
Наличие слова «обязана».
21.
37. Центр вправе взимать плату
за
услуги,
оказываемые
пользователю в Системе, согласно
тарифам,
предусмотренным
договором.
Наличие слова «вправе».
Системе, мониторинга чистых
позиций пользователей, а
также для осуществления
контроля переводов денег по
результатам клиринга Центр
представляет в подразделение
платежных
систем
Национального Банка и в
подразделение Национального
Банка,
обслуживающее
корреспондентские
счета
банков, информацию о чистой
позиции каждого участника
клиринга,
сумме
денег
участника
клиринга
в
Системе.
При
аннулировании
платежных документов в связи
с недостаточностью денег у
пользователя подразделение
платежных
систем
Национального
Банка
запрашивает
данного
пользователя о последующем
исполнении аннулированных
платежных документов.
34. При формировании и
передаче
электронного
сообщения,
Центр
и
пользователи
соблюдают
порядок защитных действий,
установленный соглашением
об
использовании
программнокриптографической защиты и
электронной
цифровой
подписи, заключенным между
ними.
35. В случае нарушения
порядка защитных действий
или его разглашения, сторона,
установившая
данное
нарушение,
немедленно
уведомляет об этом другую
сторону и принимает меры к
ликвидации последствий.
37. Центр взимает плату за
услуги,
оказываемые
пользователю
в
Системе,
согласно
тарифам,
предусмотренным договором.