1_chechilenkox

Творческая работа
« Банковские карты: удобство и риски для потребителей»
Выполнил:
Чечиленко Денис Юрьевич
ученик 10 класса МОБУ «СОШ
с.Ракитное» Дальнереченского
муниципального района Приморского края.
2015 г.
2
План
1. Введение.
2. Банковские карты.
2.1 Что такое банковская карта?
2.2 История банковских карт.
2.3 Виды банковских карт.
2.4 Удобство и риски использования банковских карт для потребителя.
2.5 Меры безопасности использования пластиковых карт.
3. Заключение.
4. Список литературы.
5. Приложение.
3
Введение
Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует
большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из видов услуг
является эмитирование пластиковых карточек.
Экономически развитые страны мира имеют большой опыт и устоявшуюся систему
предоставления подобных услуг населению. Более полувека они расширяют платёжную систему,
используя банковские карты во всех социально-экономической сферах.
Российский же опыт использования банковских карт гораздо скромнее. И только в
последнее десятилетие система безналичного расчёта через банковские карты коснулась простого
потребителя. Если население с высоким достатком и образовательным уровнем сразу же
восприняла это как должное, удобное, соответствующее современным требованиям рыночной
экономики, то большая часть населения с более низким уровнем доходов, население,
обременённое старыми стереотипами финансового мышления политику Центробанка по
внедрению этой услуги (по их мнению принудительному), восприняло это с опаской и даже
полным неприятием.
Эти противоречия не обошли стороной и мою семью. Вот уже три года длится словесная
баталия между родными по поводу быть или не быть в ходу банковской карте в нашей семье. При
чем, аргументы каждой стороны кажутся довольно убедительными.
Моя задача разобраться в плюсах и минусах банковских карт для рядового потребителя.
Речь пойдет об удобствах и рисках использования трёх видов банковских карт, владельцами
которых являются члены моей семьи: кредитные, зарплатные и социальные.
Основная часть
2.1 История банковских карт.
Новый этап в развитии денежного обращения начался в 50-е годы прошлого века. Но на этот
раз инициатором новшеств оказались не банки.
Новая идея пришла в голову владельцам магазинов, ресторанов и бензоколонок. Им нужно
было поощрить клиентов к покупкам и расходам, а нередко случалось так, что у человека с собой не
оказывалось чековой книжки или, что еще хуже, не было денег на счете в банке, хотя вскоре
ожидалось их поступление. В этой ситуации логично было бы продать товар или услугу в долг, дав
возможность расплатиться позднее. Но как владелец бензоколонки может залить бензобак машины
в долг, если он видит ее владельца впервые? И тогда, чтобы решить эту проблему и избавиться от
ограничения объема продаж количеством наличных денег в кошельках покупателей, нефтяные
компании, владеющие бензоколонками, придумали заправочные карточки.
Владелец такой карточки, предъявив ее, мог заправить машину бензином в долг. При этом
на бензоколонке ему надо было лишь поставить свою подпись на документе, подтверждающем факт
4
покупки бензина. С бензоколонки этот документ посылался в контору нефтяной компании. А оттуда
раз в месяц клиент получал уведомление о необходимости оплаты услуг компании за прошлый
месяц.
Получив счет, клиент выписывал на требуемую сумму чек и направлял его по почте либо в
нефтяную компанию, либо прямо в свой банк. И тогда владельцы сети бензоколонок по этому чеку
получали причитающиеся им деньги из того банка, где у владельца автомобиля был открыт чековый
счет. Именно эта схема расчетов показана на рисунке (приложение №1).
На первый взгляд схема может показаться сложной. Но на самом деле она значительно
упростила и облегчила жизнь владельцев машин.
Естественно, что владелец машины должен следить за тем, чтобы на его чековом счете
всегда было достаточно денег для оплаты чеков.
С
заправочной
карточкой
крупной
нефтяной
компании,
владеющей
многими
бензоколонками, скажем, американской компании «Шелл», можно объехать много стран мира
вообще без наличных денег в кармане. И всюду на придорожных бензоколонках автомобиль
заправят, а при необходимости и отремонтируют. Кроме того, в придорожных кафе по этой
карточке еще и накормят — у хозяев этих кафе тоже есть договор с «Шелл».
Сегодня такие заправочные карточки начинают внедрять в обращение и российские
нефтяные компании, что сулит облегчение жизни и нашим автовладельцам. Но не только
нефтяные компании заинтересованы в том, чтобы у них как можно больше покупали, но и любые
магазины, рестораны, авиакомпании. А потому самые крупные из них со временем тоже решили
создать свои карточки. Многие из широко известных сегодня карточек такого рода, например
«Америкэн
Экспресс» или «Дайнерз клуб», были придуманы для богатых путешественников.
Обладание этими карточками позволяло им покупать билеты, проживать в гостиницах и посещать
рестораны и музеи в различных странах мира, не задумываясь о том, достаточно ли в кармане
наличных денег данной страны. Все эти расходы в конечном счете покрывались с их чекового счета
в родной стране. Именно туда приходили подтвержденные подписями путешественников документы
о расходах, подлежащих оплате.
Аналогичные карточки стали вводить крупные магазины и для своих постоянных и хорошо
зарабатывающих покупателей. Теперь они могли делать покупки без наличных денег в кармане.
Расчет за покупки происходил тоже без помощи наличных — достаточно было раз в месяц выписать
магазину чек на всю сумму месячных приобретений.
Для банков открылось огромное поле деятельности. Дело в том, что очень многие магазины,
отели и другие коммерческие организации хотели побудить потребителей покупать больше — даже
если бы для этого пришлось продавать в долг. Но сами использовать такой способ оживления
торговли они были не в состоянии — у них не хватало свободных денег.
5
У банков же такой проблемы не было. И они начали выпускать собственные — банковские
— карточки. Произошло это в 50-е годы прошлого столетия — с этого времени и начался расцвет этой
новой формы денежных расчетов (хотя впервые платежные карточки появились еще в 30-е гг.).
Новые карточки сразу стали называть кредитными, потому что они давали право их владельцам
делать покупки в долг, т. е. банки автоматически кредитовали все покупки. Расцвету системы
кредитных карточек способствовало и появление компьютеров — с их помощью на карточки
наносили электронную информацию для предотвращения подделок.
Именно такого рода кредитными электронными карточками являются наиболее широко
распространенные сегодня в мире их типы — «Виза» и «Мастеркард». Их выпуск осуществляют
банки, объединенные в международные платежные союзы. Сегодня в эти союзы входят и многие
российские банки. Они выпускают самые различные карточки — как в рублях, так и в иностранной
валюте.
2.2.
Правда, не все эти карточки — кредитные. Многие из них — при всей внешней схожести с
кредитными и при том, что их тоже выпускают банки, — являются дебетными.
На рисунке (приложение №2) показано отличие в принципах «работы» этих двух типов
карточек.
Каков же порядок оплаты с помощью кредитной карточки?
Набрав товаров, покупатель подходит к кассе магазина и предъявляет карту, выданную ему
банком. Кассир проводит ее через прорезь компьютерного считывающего устройства, соединенного
с кассовым аппаратом. Благодаря этому компьютер получает информацию о банке, выдавшем
карточку, имени владельца карточки, номере его счета в банке и персональном коде карточки (т. е.
наборе чисел, который знает только ее владелец и который служит ему паролем при ее
использовании).
Затем владелец карточки набирает свой код на специальной клавиатуре, тоже
подключенной к кассе. Это называется авторизацией карточки, т. е. подтверждением того, что
она предъявлена ее законным владельцем, а не вором. Если код набран правильно и совпадает с
тем, который компьютерный кассовый аппарат сам считал с магнитной полосы на карточке,
можно начинать предъявлять кассиру свои покупки. Дальше все идет как обычно — кассир вводит
в кассовый аппарат данные о стоимости покупок и в конце суммирует их.
Но деньги из кошелька покупателю доставать не надо. Ему выдается копия кассового чека
— слипа (от английского slip — «узкая полоска») — для сведения и контроля расходов. Оригинал
же слипа, подписанный владельцем карточки, магазин направляет в банк, и тот его немедленно
оплачивает. Правда, не на всю сумму покупок, а за минусом нескольких процентов от нее.
Скажем, если куплено товаров на 100 рублей, то банк перечислит магазину в уплату за покупки
6
только 98 рублей (хотя с владельца карточки востребуют ровно 100). Эта «недоплата» вполне
законна. Она представляет собой вознаграждение, которое банк — по договору с магазином —
получает за оказанные последнему услуги.
Но за какие, собственно, услуги в связи с покупками магазин платит банку?
Но не каждый может получить, например карту «Америкэн Экспресс».
Существуют карточки, изначально задуманные как элитные, т. е. как знак состоятельности
и респектабельности. Речь идет о настоящих кредитных карточках, в частности об «Америкэн
Экспресс».
Компания «Америкэн Экспресс» — одна из крупнейших в мире платежных систем,
выпустившая десятки миллионов карточек. В России фирма «Америкэн Экспресс» работает давно.
Этот престижный кусок пластика в России до сих пор окружает ореол таинственности и
недосягаемости. Причина в том, что «Америкэн Экспресс» — действительно особенная карточка.
Эта кредитная карточки в отличие от дебетной дает своему держателю возможность
приобретать товары и услуги в кредит. Пользоваться подобными условиями кредитования клиент
может только при условии абсолютного доверия со стороны банка, а такое доверие оказывается
лишь очень состоятельным клиентам. Именно платежной схемой и объясняется малодоступность
«Америкэн Экспресс» — позволить себе эту карточку могут далеко не все.
Право на ее получение дается только тем клиентам, которые сначала вносят в банк
определенную сумму (от 5 до 25 тыс. долларов) — из нее в случае чего и будут покрыты долги
перед банком. В пределах этой суммы владелец карточки может с ее помощью совершать покупки
и оплачивать услуги.
Соглашение с компанией «Америкэн Экспресс» подписали несколько российских банков.
Это соглашение дает право уполномоченным банкам распространять карточки «Америкэн
Экспресс» трех видов: Personal, Company и Gold.
В настоящее время клиентам предлагаются три вида частных карточек — Green Card
(зеленая карточка), Gold Card (золотая карточка), Platinum Card (платиновая карточка). При
выдаче карточки компания «Америкэн Экспресс» учитывает не только объем средств на счету
клиента, но и его общественное положение, место работы, должность и т. д. Цвет карточки
свидетельствует о максимально возможном размере ежемесячных расходов, который устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Потраченные средства возмещаются держателем на основании счетов от «Америкэн
Экспресс». На этом кончаются расчетные функции карточки и начинается самое интересное... По
истечении определенного срока со дня открытия карточки «Америкэн Экспресс» может принять
решение об отмене ограничений на расходование средств по ней. В этом случае владелец карточки
7
может истратить в течение месяца любую сумму денег, но в начале следующего месяца должен
полностью вернуть банку одолженные ему деньги.
Поскольку программа пластиковых карточек «Америкэн Экспресс» изначально
создавалась для сокращения использования клиентами наличных денег, то выдача наличных по
карточкам компании — довольно дорогая и невыгодная для владельца операция. Зато все другие
операции он совершает бесплатно.
Чем же еще замечательна престижная «Америкэн Экспресс»?
Как и любое другое пластиковое платежное средство, эта карточка позволяет расплачиваться
в магазинах и ресторанах и получать наличные в разных странах мира.
Кроме того, она является своеобразным подтверждением респектабельности своего держателя
и дает ему право на прокат автомобилей в любой стране мира на льготных условиях, а также на
привилегии при заказе авиабилетов и номеров в лучших отелях мира. Но и это не самое главное.
«Америкэн Экспресс» выгодно отличается от другой кредитной карточки наличием
эксклюзивной программы «Поощрение членов клуба» (Membership Rewards). Эта программа
предусматривает различные виды выгод и бесплатных услуг, которые держатель карточки получает в
зависимости от того, сколько денег он потратил с ее помощью (ведь чем больше такие траты, тем
больше и доход «Америкэн Экспресс»).
В рамках программы каждый доллар, потраченный с помощью карточки, учитывается при
наборе баллов. Набрав определенное количество баллов, владелец карточки получает право
бесплатно пользоваться услугами партнеров «Америкэн Экспресс»: авиакомпаний, отелей, казино —
всемирно известных гигантов индустрии путешествий и развлечений.
2.3. Плату за свои услуги при использовании покупателями электронных карточек банк
берет заслуженно — за фактически оказанные владельцам магазинов услуги. Реально таких услуг
две. Одна из них заключается в том, банк помог магазину продать товаров больше, чем тот мог бы
кредитной карточки банка у покупателя позволяет делать покупки, сдерживая себя суммой наличных
денег в кошельке. Как показы-кредитных историй вают наблюдения, люди, имеющие кредитную
карточку, ежемесячно тратят на покупки большую сумму, чем их соседи с такими же доходами. С
помощью банка люди как бы все время одалживают у себя самих, но только «завтрашних».
Другая услуга банка состоит в том, что магазин получает деньги за покупки, сделанные по
карточке, немедленно — буквально на следующий день. А если бы магазин сам отпускал покупки
в долг, то скорее всего на «выбивание» денег у покупателей у него ушло бы куда больше времени.
А так это «выбивание» становится заботой банка.
В банке информация обо всех расходах владельца карточки, оплаченных в кредит, собирается
в памяти компьютера. И по окончании месяца банк посылает своему клиенту указание, какая сумма с
него причитается в возмещение кредита, истраченного на оплату сделанных за это время покупок.
8
Обычно если владелец кредитной карточки погашает свой долг перед банком в течение
месяца, то банк с него никакой дополнительной платы (кроме небольшого ежегодного платежа за
обслуживание) не берет.
Если же клиент задерживает погашение долга, то банк начинает его наказывать — на сумму
долга начинают нарастать проценты, а в крайнем случае действие кредитной карточки может быть
остановлено. В этом случае ее номер будет внесен в «стоп-лист», который регулярно рассылается
всем магазинам, принимающим такие карточки к оплате. И тогда компьютерная касса, обнаружив в
«стоп-листе» номер предъявленной карточки, запретит кассиру принимать от этого клиента оплату в
безналичной форме.
Таким образом, получая кредитную карточку, клиент банка приобретает право на
автоматическое одалживание денег под свои расходы. Причем с помощью кредитной (равно как и
дебетной) карточки он может при необходимости получить через банкомат и наличные деньги- в
любом размере до разрешённого банкомату предела. Правда, одалживание денег у банка для
оплаты покупок в магазинах или получения наличных имеет два ограничения:
- во-первых, при выдаче карты банк устанавливает предельную сумму ежемесячного кредита
(она зависит от величины месячного дохода владельца карты);
- во-вторых, право на такое одалживание может получить не любой желающий, а только тот, кто
обладает регулярными заработка
ми и имеет хорошую «кредитную историю».
В отличие от кредитной, банк выдает такую карточку лишь после того, как клиент внесет
на свой счет определенную сумму денег. В пределах этой и только этой суммы он и может
осуществлять траты. А когда истратит все, банк остановит выплаты до получения нового взноса.
Эта схема в России породила особую разновидность карточек — зарплатных.
Расширяя масштабы выпуска электронных карточек, российские банки начали выдавать
их молодым клиентам, для тех, кому уже исполнилось 16, но еще нет 28 лет.
А за рубежом широко распространена практика выдачи карточек даже подросткам 12—14
лет. Деньги на их счета в банках вносят родители. Поскольку российское законодательство теперь
разрешает подросткам работать начиная с 14 лет, то наши банки будут все шире практиковать
выдачу карточек (поначалу, конечно, только дебетных и зарплатных) клиентам столь юного
возраста. Перспективы развития банковских карточек огромны. В последние годы появилась
новая разновидность карточек — так называемые смарт-карты (от английского smart — «умный,
интеллигентный»). «Умность» этих карт обеспечивается за счет того, что в них впрессована
компьютерная микросхема — чип. На чипе хранится корректируемая при каждом использовании
карты информация о том, сколько денег у клиента на счете. С помощью таких карт можно делать
9
даже крупные покупки, не обращаясь за авторизацией в банк, на что обычно уходит немало
времени. Недавно возникла еще одна новинка — карта-кошелек.
В нее также впрессована микросхема, позволяющая превратить карту в электронный
кошелек, который можно «подзаряжать» деньгами в специальном банкомате. Используя картукошелек, можно платить за дешевые товары, что не очень удобно в случае обычных карточек.
Иными словами, с помощью карточки этого вида банки начали новую атаку против наличных
денег: на этот раз на монеты, которыми, как правило, расплачиваются за дешевые товары. В ряде
стран мира карту-кошелек, например, стали принимать кассы-компостеры в городском
транспорте, электричках, автоматы для продажи соков, сладостей или бутербродов.
Появляются смарт-карты и в России. Их выпуск постепенно осваивают некоторые наши
банки, в том числе и крупнейший банк страны — Сберегательный банк России.
2.5
А теперь зададимся вопросом: являются ли электронные карточки деньгами, в чём
удобство и риски их использования потребителями? Карточки лишь инструмент управления
денежными суммами — современный вариант чековой книжки. Но их использование столь
облегчает жизнь людей, что сфера наличных денежных расчетов начала быстро суживаться.
Преимущества банковских карт:

не ограничивается свободный доступ к банковскому счету в любое время дня и

удобно производить безналичный расчет при помощи банковской пластиковой
ночи;
карты в торгово-сервисной сети, в гостиницах, в парикмахерских, в ресторанах, автомобильных
мастерских, многих других сервисах и при расчетах в Интернете. При подобных безналичных
расчетах с держателя карты не взимается комиссия, что особенно удобно при поездках за границу.

получение зарплаты по пластиковой карте привлекательна как для работодателей
(упрощается процесс выплаты зарплаты), так и для сотрудников (доступ к наличным круглые
сутки семь дней в неделю).

на карточный счет по желанию клиента банк может установить кредитный лимит
(овердрафт). Размер кредита - это среднемесячная зарплата за период нескольких последних
месяцев. Он удобен, поскольку доступен одновременно с положительным остатком, погашение
кредита выполняется автоматически при зачислении очередной зарплаты, а проценты
начисляются лишь на фактическую сумму загруженности кредитного лимита.

в отличие от кредитного договора, договор банковского счета не требует
обязательной письменной формы сделки, а условия договора банковского счета, прежде всего,
определяются волей сторон сделки.
10

владелец банковского счета, в отличие от заемщика, имеет право расторгнуть
соответствующий договор с банком в любое время, при этом кредитный договор не расторгается.
Все выше перечисленные преимущества банковских карт признаются в моей семье.

Родители не ездят за заработной платой в районный центр, который
находится в 70 километрах от нашего села.

Когда нет наличных денег, расплачиваемся в магазинах, автозаправочной
станции, аптеке, которые расположены на территории нашего поселения без риска
«застрять» в очереди в ожидании сдачи.

Проводим платежи через терминал, который установлен в местном отделении
Сбербанка: плата за детский сад, услуги связи, квартплата, электроэнергия и газ, кредиты в
сторонние банки, штрафы ГИББД, налоговые и пенсионные отчисления и много другое.

Не
бояться
стать
объектом
ограбления,
делаем
крупные
покупки,
расплачиваясь не наличными, а банковской картой, защищенной пинкодом.

Не выходя из дома, покупаем билеты на поезд и самолет, делаем заказ и
оплату покупку без дополнительных расходов через Интернет.

В любое время дня и ночи переводим деньги на карточку родственников
через Он-лайн банк, которые приходят практически мгновенно.
Тем не менее, нельзя не признать, что существуют и риски для потребителей,
владельцев банковских карт.
Риски банковских карт:

каждому потребителю необходимо знать, что получая кредит через банковскую
карту вы приобретаете не только удобство его погашения, но и дополнительные затраты для себя.
Поэтому взвесьте - какой кредит для вас выгодней - обычный или "пластиковый"? Так что,
уважаемые потребители, будьте внимательны, придирчивы и разборчивы, планируя свое
финансовое будущее.

если данные персональной карты владельца станут известным третьим лицам, то они
могу снять ваши деньги со счёта;

пользуясь услугами Интернета, есть риск попасть на сайты злоумышленников;

пользуясь услугой банкомата, можно попасть на фальшивую клавиатуру и ваш пин-
код могут увидеть третьи лица;

если карта находится вблизи источников электромагнитного излучения, то она
может размагнититься;

неправомерное получение ваших персональных данных, указанных на банковской
карте, при проведении операции с вашей картой в ваше отсутствие;
11
Хотя наша семья не подвергалась подобным рискам, но есть знакомые, которые
испытали их на себе:

были сняты деньги со счета без ведома владельца карты

получены СМС сообщения о необходимости телефонного звонка для
разблокирования карты или требовании перечисления некоторой суммы денег на
другой счёт
Но
тем, кто является ярым противником использования банковских карт из- за
перечисленных выше рисков, можно посоветовать выполнять простые рекомендации. (см.
Приложение 3)
Заключение
Исходя из выше изложенного, напрашивается вывод, что использование банковских карт
в современном обществе - необходимость. Нельзя не брать во внимание и существующие риски.
Но грамотные владельцы карт до минимума сводят всевозможные неприятности, связанные с
финансовыми операциями, осуществляемые через банкоматы, терминалы, торговую сеть,
Интернет и др. Я думаю, что будущее за пластиковыми картами.
Список литературы
1. И. В Липсиц История и современная организация хозяйственной деятельности, М., изд.
«Вита», 1999.
2. http://profdiplom.ru/mod/shop/diplomnaia_rabota_bankovskoe_delo_tehnologiia_raboty_s_bankovskimi_ka
rtami_vozrozhdenie_2012_109_34708_605915.html
3. http://www.snb.ru/pk_rbik/
4. Сайт ФинПотребСоюза. «На что обратить внимание при оформлении кредитной
карты?» http://plastikovye-karty.finpotrebsouz.ru/
5. А. Алёхина «Проблемы создания и развития Национальной системы платёжных
карт. Автоматизированная система расчётов с использованием пластиковых
карт» Сборник статей, Москва, ЦБ РФ 2008г.
6. Официальный сайт Губернатора и Правительства Ульяновской обл.
Рекомендации для потребителей: «Особенности получения кредита через
банковскую пластиковую карту и меры eё безопасного использования»
http://ulgov.ru/page/index/permlink/id/6315
Приложение №1
ПП
12
Приложение №2
13
ПРИЛОЖЕНИЕ №3
Памятка « О мерах безопасного использования банковских карт»
2.5 Рекомендации по безопасному использованию пластиковых карт:
1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым,
сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим вам в использовании
банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или хранить от банковской карты в недоступном для третьих
лиц месте.
3. Не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне.
5. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным воздействиям, избегайте
попадания влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и
офисной техникой.
14
6. Имейте при себе контактные телефоны кредитной организации.
7. Подключите услугу оповещения о банковских операциях на мобильный телефон.
8. При получении просьбы сообщить персональные данные или информацию о банковской
карте (в том числе ПИН) не сообщайте их.
9. Рекомендуется использовать только реквизиты средств связи, которые указаны в
документах, полученных непосредственно в кредитной организации - эмитенте банковской карты.
10. Если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, необходимо
немедленно обратиться в кредитную организацию.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате
1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где
расположен банкомат.
3. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не
соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь),
предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора
ПИН). В указанном случае, воздержитесь от использования такого банкомата.
4. В случае, если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы
дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от
использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях
сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
5. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если
банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
6. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не
смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
15
7. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме
ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого
банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться
возврата банковской карты.
8. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты,
убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции
при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от
банкомата.
9. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки
указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
10. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при
проведении операций с банковской картой в банкоматах.
11. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает
банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на
банкомате.
Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и
услуг
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих
доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Это
необходимо в целях снижения риска неправомерного получения ваших персональных данных,
указанных на банковской карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать
от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед тем
как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
16
4. В случае, если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция,
следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на
отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
При просмотре товаров на виртуальных витринах убедитесь в том, что вы используете:
Надёжный пароль. При открытии счета в интернет-магазине не используйте повседневные
слова, имена членов семьи или дни рождения. Вместо этого используйте сочетания букв верхнего
и нижнего регистра, цифры и символы. Также выбирайте уникальные пароли для каждого счета.
Безопасный процесс завершения операции и проведения платежа. Убедитесь, что
интернет-магазином
используется
протокол
защиты
информации
(SSL),
шифрующий
конфиденциальные сведения. Посмотрите, присутствует ли в нижней части окна обозревателя
значок закрытого замка, указывающий на обеспечение безопасности.
Репутация продавца
Небольшое исследование дает значительные результаты: потратьте время на знакомство с
продавцом.
Узнайте о продавцах. Найдите отзывы других покупателей. У многих сайтов электронной
торговли, включая eBay, существуют системы отзывов, позволяющие просматривать комментарии
и рейтинги продавцов от других покупателей.
Убедитесь в существовании политик возмещения и возврата.
Продавцы, проверенные PayPal. Проверьте состояние членства и работайте с проверенными
участниками, которые были активны не менее 60 дней.
Особенности товара
Обдумывая покупку определенного продукта, убедитесь, что следуете этим предупреждениям:
17
Товары высокого спроса/стоимости. Труднодоступные или дорогие продукты, например
компьютеры,
ювелирные
украшения,
электроника,
требуют
повышенной
осторожности.
Несколько раз проверьте имеющиеся сведения и условия сделки, прежде чем совершить покупку.
Это особенно важно во время праздников.
Проверьте подлинность. Если речь идет о предметах коллекционирования или памятных
вещах, посвященных спортивным событиям, примите меры для подтверждения их подлинности.
Распространенные признаки мошенничества
Сигналы, которые должны немедленно вызвать крайнюю настороженность:
Задержка доставки. Помните о дате предполагаемой доставки.
Предложения, поступившие без запроса. Получение поступившего без запроса предложения
от продавца по товару, похожему на тот, для которого вы посылали предложение, может
сигнализировать о вероятном мошенничестве.
Слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если условия выглядят слишком хорошо, чтобы
быть правдой, то, возможно, это мошенничество. К этому пункту относятся случаи, когда
продавец предлагает очень низкие цены или огромные объемы товара, который невозможно
найти.