Классификация страхования по объектам страховой защиты.

Санкт-Петербургский промышленноэкономический колледж
Заочное отделение
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
По предмету: Страховое дело
На тему: 1.Классификация страхования. Классификация по объектам
страхования. 2. Характеристика нормативных актов, регулирующих
страховую деятельность.
Вариант №2
Выполнил:
Студент: гр.№02701
Спец.№030504.51
Вердеш Диана Михайловна
Вопросы для контрольной работы: 2 вариант
1. Классификация страхования. Классификация по объектам страхования.
2. Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
Задача 3. Стоимость имущества универсама потребительской кооперации составляет 60
млн. руб., страховая сумма – 50 млн. руб. Ущерб при наступлении страхового случая
составил 45 млн. руб.
Исчислите страховое возмещение по системе первого риска и по системе
пропорциональной ответственности.
Задачу 7. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе
предельной ответственности.
Классификация страхования по объектам страховой
защиты.
Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли,
виды, разновидности, формы, системы страховых отношений. В основе такой
классификации лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме
страховой ответственности и форме страхования.
Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его
материальными, нематериальными ценностями, т.е. с предметами страхования. Предметы
страхования - это материальные ценности, включая природную среду обитания, и
результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага (ценности)
юридических, физических лиц, их сообществ, обеспечивающие им достигнутый или
ожидаемый уровень благополучия и поэтому оберегаемые от неблагоприятных,
разрушительных событий и их негативных последствий. Предметами страхования могут
быть:
- здания, сооружения, силовые машины и оборудование, транспортные средства,
вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры, животные,
насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты банков, доходы от
использования имущества предпринимателем, другие виды имущества;
- окружающая природная среда, природные ресурсы;
- жизнь, здоровье, трудоспособность физических лиц, их доходы, дополнительные
расходы;
- подлежащий возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновным
лицом вред, причиненный им жизни, здоровью и имуществу других лиц, а также
окружающей природной среде.
Многообразие предметов страхования предопределяет различие объектов страхования.
Так, в соответствии с российским страховым законодательством выделяются три отрасли
страхования: личное, имущественное, страхование ответственности (рис. 2.1).
Классификация отраслей страхования по объектам страхования
Классификация страхования по объектам страхования является основной и применяется
не только в практике заключения договоров страхования, но и в других областях
деятельности, включая законодательную и научную.
Личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов
физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни, такими,
как:
- жизнь, здоровье, трудоспособность людей;
- доходы (дополнительные расходы), определяющие уровень жизни людей.
К имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов
юридических, физических лиц, связанных с материальными ценностями, такими, как:
имущество разных видов, представленное в ст. 128 ГК РФ и доходы (убытки) от
использования, применения, хранения имущества.
Страхование ответственности имеет в качестве своего объекта имущественные интересы
лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения
ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам.
Отрасль страхования представляет собой относительно обособленную область
страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев
для однородных либо родственных предметов страхования юридических, физических лиц,
которая имеет для этих предметов и объектов страхования особые принципы и методы
страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.
Кроме отраслей страхования существуют еще виды страхования и подотрасли
страхования. Под видом страхования понимается страхование однородных, одинакового
происхождения предметов страхования и связанных с ним имущественных интересов от
одного или совокупности страховых рисков по установленным для всех или отдельных
предметов условиям, способам их страховой защиты, формирования и использования
страховых фондов. Подотрасль страхования представляет собой совокупность видов
страхования близких или родственных предметов страхования и связанных с ними
имущественных интересов с характерными для них страховыми рисками, условиями и
способами страховой защиты.
Российское законодательство выделяет 16 лицензируемых видов страховой деятельности
в рамках отраслей страхования, в том числе и перестрахование (табл. 2.1).
Таблица 2.1.
0Отрасль страхования Виды страховой деятельности
Личное страхование
1. Страхование жизни
2. Страхование от несчастных случаев и
болезней
Имущественное
страхование
3. Медицинское страхование
4. Страхование средств наземного
транспорта
5. Страхование средств воздушного
транспорта
6. Страхование средств водного
транспорта
7. Страхование грузов
8. Страхование других видов имущества,
кроме перечисленных
Страхование
ответственности
9. Страхование финансовых рисков
10. Страхование гражданской
ответственности владельцев
автотранспорта
11. Страхование гражданской
ответственности перевозчика
12. Страхование гражданской
ответственности предприятий источников повышенной опасности
13. Страхование профессиональной
ответственности
14. Страхование ответственности за
неисполнение обязательств
15. Страхование иных видов
гражданской ответственности
16. Перестрахование
Выделение видов и подотраслей страхования дает четкую картину состава и структуры
отраслей и подотраслей страхования; позволяет накапливать, обобщать, анализировать и
оценивать информацию о развитии и эффективности страхования; определять
направления разработки и продвижения на страховой рынок новых видов страховых
услуг.
Личное страхование, как видно из табл. 2.1, включает в себя три подотрасли: страхование
жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.
К страхованию жизни относятся: страхование на дожитие до определенного возраста или
срока; страхование на случай смерти; смешанное страхование; страхование детей к
бракосочетанию; страхование пенсий; страхование ренты; страхование расходов на
оплату профессионального образования.
Страхование от несчастных случаев включает в себя: страхование детей, страхование
учащихся; страхование работников за счет средств организации; обязательное
страхование государственных служащих; обязательное страхование пассажиров;
страхование спортсменов; страхование других категорий граждан.
Медицинское страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.
Добровольное медицинское страхование осуществляется: на случай болезни, повреждения
здоровья; на случай оперативного вмешательства, стационарного лечения; на случай
протезирования; граждан, выезжающих за рубеж, и т.п.
Во всех видах имущественного страхования объектом страхования являются
имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и
распоряжением данным имуществом. Особый вид имущественного страхования страхование финансовых рисков, при котором страховщик компенсирует полную или
частичную потерю доходов и дополнительные расходы страхователя в случае:
- остановки производства или сокращения объема производства в результате событий,
обозначенных в договоре;
- непредвиденных расходов;
- неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом договорных обязательств
по отношению к страхователю, являющемуся кредитором по сделке;
- понесенных застрахованным лицом судебных издержек;
- иных событий, связанных с потерей дохода и дополнительными расходами.
Страхование гражданской ответственности, как уже отмечалось, имеет в качестве объекта
страхования имущественные интересы третьих лиц, связанные с обязанностью
возмещения ущерба, нанесенного этим лицам. Обязанность возмещения ущерба,
нанесенного третьим лицам, регламентируется ГК РФ, при этом должен быть возмещен не
только имущественный ущерб, но и вред, причиненный здоровью или жизни гражданина,
потеря дохода, моральный ущерб.
В отличие от страхования гражданской ответственности страхование профессиональной
ответственности касается отдельных видов профессиональной деятельности, субъекты
которой по закону должны возмещать ущерб, нанесенный ими третьим лицам - клиентам.
В России все виды страхования с учетом техники обоснования страховых тарифов,
формирования страховых резервов и управления ими делятся на две группы:
- страхование жизни;
- отрасли иные, чем страхование жизни.
Все нормативные акты и методические рекомендации разрабатываются отдельно по
каждой из этих групп.
Характеристика нормативных актов, регулирующих
страховую деятельность.
Нормативно-правовая база, регулирующая страховую деятельность в России, начала
складываться с 1993 г. с вступлением в силу Закона РФ «О страховании». В настоящее
время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы:

Гражданского;

Административного;

Государственного;

Финансового;

Международного права.
К основным нормам гражданского права, регламентирующего порядок заключения,
действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору
страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых
посредников относятся:
1.
Гражданский кодекс РФ, глава 48 которого, носящая название
«Страхование», устанавливает основные положения, касающиеся
проведения страховых операций. В ней определены возможные формы
страхования, регламентируются порядок проведения обязательного
страхования, ответственность за неосуществление обязательного
страхования. Дается характеристика договоров имущественного и личного
страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы
проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы
принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и
обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в
страховании. Установлены требования к форме договора страхования, дается характеристика его существенных условий. Определяется порядок
заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования.
Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев;
2.
Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и
дополнениями), часть первая. В нем формулируются основные понятия в
области страхования. В частности, даются определения страхования и
перестрахования, форм страхования. Характеризуются участники договора
страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых
посредников. Рассматриваются термины, используемые в договорах
страхования, - объект страхования, страховая сумма, страховой тариф,
страховой взнос, страховой риск, страховой случай, страховая выплата;
3.
Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г., в главе XV которого
регламентируются условия договора морского страхования;
4.
Закон РФ «О медицинском страховании граждан» от 28 июня 1991 г. (с
изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г.), который регламентирует
порядок проведения медицинского страхования;
5.
Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни
и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц
рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской
Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28
марта 1998 г.;
6.
Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. «Об основных направлениях
государственной политики в сфере обязательного страхования», в котором
определены принципы осуществления ряда видов страхования, проводимых
в обязательной форме;
7.
Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. «О государственном - обязательном
страховании пассажиров».
К основным нормам административного права, регулирующего отношения между
государством и участниками страхового рынка и являющегося базой для осуществления
государственного надзора за деятельностью страховщиков, относятся:
-Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (часть
третья), где установлены основные положения, регламентирующие порядок
осуществления государственного надзора за страховой деятельностью, и, в частности,
сформулированы цели осуществления такого надзора, функции и права государственного
органа страхового надзора;
-«Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской
Федерации», утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г., в которых
определен общий порядок получения юридическими лицами лицензий для проведения
страховых операций;
-«Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на
осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации»,
утвержденное Приказом министра финансов РФ от 17 июля 2001 г., являющееся ос-
новным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые
организации;
-«Правила размещения страховщиками страховых резервов», утвержденные Приказом
министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г., в которых регламентируется порядок
инвестирования страховщиками средств страховых резервов;
-«Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и
принятых ими страховых обязательств», утвержденное Приказом Министерства финансов
РФ от 2 ноября 2001 г., в котором установлен порядок расчета соотношения активов и
обязательств страховщиков — основного нормативного показателя оценки финансового
состояния страховых организаций.
К основным нормам финансового права, регламентирующего отношения по поводу
уплаты налогов участниками страхового рынка, образования и использования страховых
резервов и других финансовых фондов страховыми организациями, относятся следующие:
1)Налоговый кодекс РФ;
2)Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (часть
вторая), где дается характеристика страховых резервов, создаваемых страховыми
организациями, регламентируется порядок ведения ими учета и составления отчетности;
3)«Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем
страхование жизни», утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 18 марта 1994 г., в
которых дан перечень создаваемых страховыми организациями страховых резервов и
определен порядок их образования и использования.
Список используемой литературы:
1. Галаганов В.П. Страховое дело. Учебник. М.: Издательский центр «Академия»,
2011.
2. Арихипов А.П., В.Б. Гомеля Страхование: Современный курс. Учебник для вузов.- М.:
Финансы и статистика, 2007 -415с.
3. Просветов Г.И. Задачи и решение: Учеб. Пособие – М.: Альфа-Пресс, 2009 -2008с.
4. Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование. Учебник для вузов. -3-е изд. перераб. и
доп. - М.: ЮНИТИ, 2010 -510с.
5. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для вузов. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 431 с.
(лк 1-18, самост.2-4,7 )