Паспорт продукта - Агентство по ипотечному жилищному

ПАСПОРТ
опции «Лояльная ипотека»
1
Название опции
2
Назначение опции
Лояльная ипотека.
Привлечение потенциальных заемщиков в ипотеку за счет
повышения их уверенности в сохранении возможности возврата
кредита.
Основные параметры и условия кредитных продуктов, использующих опцию
«Лояльная ипотека»1
Термины и определения
Опция «Лояльная
ипотека»
Право заемщика обратиться к кредитору/заимодавцу с целью использования льготного
периода на протяжении всего срока погашения кредита/займа, на условиях,
зафиксированных в кредитном договоре. За предоставление опции Заемщик платит
повышенную ставку на протяжении всего срока кредита.
Льготный период
Период времени, в котором, платежи по ипотечному кредиту (займу) могут быть
снижены.
Совокупный
льготный период
Сумма всех льготных периодов, которые были предоставлены заемщику в течении всего
срока кредита.
Текущая
задолженность
Остаток суммы кредита, указанный в Графике платежей на начало процентного периода,
увеличенный на положительную разницу между указанными в Графике платежей
суммами процентов, начисленных за прошедшие Процентные периоды, и Ежемесячных
платежей за прошедшие процентные периоды.
Стандарты
Агентства
Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и
сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию», размещены в сети интернет по адресу www.ahml.ru,
www.rosipoteka.ru
1.
2.
Применение опции
Условия использования
опции
Опция применяется с продуктами: «Новостройка», «Стандарт».
1.
Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи
кредита.
2.
Опция применяется, если ТЗ/З < =70% где ТЗ – текущая задолженность
заемщика по кредиту , З – стоимость предмета ипотеки (в соотв. с п. 11
Паспорта).
3.
Заемщики2 имеют право не более 4-х раз в течение всего срока
кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании
льготного периода.
4.
Совокупный льготный период не может превышать 24 месяца.
5.
Период между окончанием срока одного льготного периода и началом
следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев.
1
Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора
(договора займа).
2
Используемый в настоящем Паспорте термин имеет смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе.
1
6.
Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес.
7.
Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде
устанавливается в следующем размере:
Отношение
непогашенного
долга (с учетом накопленных
процентов)/сумме кредита –
фактор дюрации3
Таблица 1
Максимальное
Снижение платежа
снижение платежей, в на 50% на срок не
% на срок до 12 мес. более, мес.
Вариант 1
Вариант 2
Общие основания по заявлению
более 80%
40%
6 мес.
80%-70%
45%
8 мес.
70%-60%
50%
12 мес.
60%-50%
55%
15 мес.
50%-40%
менее 40%
18 мес.
60%
20 мес.
65%
7.1 При рождении ребенка в период действия обязательств по
кредитному договору/договору займа
8.
Максимальный срок разового
льготного периода
Максимальный размер
снижения платежа
18 мес.
50%
В течение льготного периода производится ежемесячное не полное, а
частичное погашение Заемщиком начисленных процентов. При этом,
требования по получению процентов увеличивают общую сумму
задолженности, на которую в дальнейшем начисляются проценты.
3.
Валюта кредита (займа)
В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов
Агентства.
4.
Требования к
заёмщикам
В соответствии с требованиями раздела 4 Общей части Стандартов
Агентства.
1. При выдаче кредита, доходы должны быть документально
подтверждены следующими способами:
1.1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные
по основному месту работы и/или от работы по совместительству,
подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
5.
Доходы заемщиков
6.
Срок кредитования
3
1.2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
1.3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления
предпринимательской деятельности и от занятия в установленном
действующим законодательством порядке частной практикой,
составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех
Заемщиков.
1. Максимальный срок кредита при выдаче не может превышать 20 лет.
Фактор дюрации - показатель отражающий структуру погашения кредита в определенный момент времени.
2
7.
Сумма кредита (займа)
8.
Вид обеспечения
9.
Требования к предмету
ипотеки (залоговому
обеспечению)
10.
Тип ипотеки
11.
Залоговая стоимость
предмета ипотеки
12.
Значение коэффициента
Платеж/Доход (П/Д) на
момент выдачи кредита
При выдаче кредита должно соблюдаться требование п. 3.9 раздела 3
Общей части Стандартов Агентства, при этом, в качестве предельно
допустимого срока кредита должно использоваться значение равное 30
лет.
2. С первого числа месяца, следующего за месяцем окончания льготного
периода, осуществляется пересчет срока кредитования с учетом
Текущей задолженности на дату окончания льготного периода при
первоначальной величине ежемесячного платежа. При этом,
рассчитанный срок с учетом окончания льготного периода не может
превышать максимальный срок, указанный в пп. 1. п. 6. настоящего
Паспорта, более чем на 10 лет.
Минимальный и максимальный размер кредита (займа) устанавливается в
соответствии с Паспортом продукта, по условиям которого выдан кредит.
Приобретаемая за счет заемных средств квартира.
В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов
Агентства.
В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства.
В соответствии с требованиями п. 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3
раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
Расчет и предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в
соответствии с требованиями раздела 1 Части I Стандартов Агентства.
13.
Значение коэффициента
Кредит/Залог (К/З)
1. Минимальный и максимальный размер отношения К/З на момент выдачи
кредита/займа устанавливается в соответствии с Паспортом продукта, по
условиям которого выдан кредит.
2. Расчет производится на дату подписания кредитного договора (договора
займа) в соответствии с требованиями пп. 3.2, 3.3, 3.5 и 3.6 раздела 3
Части I Стандартов Агентства.
14.
Процентная ставка по
кредиту (займу)
В соответствии с кредитным продуктом в соответствии, с которым выдан
кредит (предоставлен заем), + 0,3 п.п. к процентной ставке применяемого
продукта.
15.
Возврат кредита (займа)
и процентов по кредиту
16.
Порядок расчета
ежемесячных платежей
В соответствии с требованиями пункта 3.11 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства.
1. Аннуитетные с неизменяющимся размером в периоде фиксации.
2. При выдаче кредита платеж рассчитывается в соответствии с
требованиями пункта 3.11.2 раздела 3 Общей части Стандартов
Агентства.
3. Кредитор/Займодавец осуществляет изменение ежемесячного платежа
При использовании льготного периода по заявлению заемщика.
4. Срок льготного периода и размер снижения платежа в % определяется
заемщиком в заявительной форме, при соблюдении ограничений
указанных в Таблице 1. пп.7.1 п 2 настоящего Паспорта.
5. При использовании льготного периода, связанного с рождением
ребенка заемщик должен предоставить кредитору вместе с заявлением
свидетельство о рождении ребенка.
6. При изменении размера платежа должно соблюдаться следующее
ограничение:
С min =
*100>=10,
где:
П1 – платеж текущий;
3
П0 – платеж первоначальный;
С min – минимальное ограничение изменения платежа, %.
7. Изменение величины ежемесячного платежа производится не позднее
первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи
заявления и (при необходимости) Свидетельства о рождении ребенка.
С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного
периода, кредитор/заимодавец устанавливает первоначальный уровень
ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока
кредитования с учетом текущей задолженности, определяемой на дату
окончания льготного периода.
8. При невозможности погашения задолженности до окончания
максимального срока кредитования, при первоначальной величине
ежемесячного платежа, непогашенная задолженность гасится в
последний платежный период.
9. При изменении величины ежемесячного платежа Заемщикам
направляется новый График платежей с учетом понижения
(повышения) величины ежемесячного платежа на льготный период и
увеличения (уменьшения) срока кредитования.
В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов
Агентства.
17.
Страхование
18.
Мораторий на досрочное
Отсутствует.
погашение кредита
19.
20.
Условия
рефинансирования
Иные параметры и
условия
В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства,
Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой
поставки).
Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте,
должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства и
паспорта продукта.
4