3. - Муниципальный фонд &quot

ПРОГРАММА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
субъектов малого и среднего предпринимательства
городского округа Тольятти
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Программа микрофинансирования разработана в соответствии
с Федеральным законом № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»,
Федеральным законом от 12.01. 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях»,
в рамках реализации долгосрочной программы «Поддержка и развитие малого и
среднего предпринимательства городского округа Тольятти на 2010-2015 гг.»,
которая утверждена Постановлением мэрии городского округа Тольятти от 14.12.2009
№ 2810-п/1, руководствуясь Уставом муниципального Фонда поддержки и развития
субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти
«Бизнес-Гарант», иным действующим законодательством Российской Федерации,
Самарской области.
1.2. В настоящем Программе используются следующие понятия:
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» - внесенные в единый
государственный
реестр
юридических
лиц
потребительские
кооперативы
и
коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных
унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый
государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие
предпринимательскую
крестьянские
деятельность
(фермерские)
хозяйства,
без
образования
соответствующие
юридического
требованиям
лица,
ст.
4
Федерального закона от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации» (далее - СМСП).
«Фонд» –
муниципальный Фонд поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства
«Заемщик» –
городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант».
СМСП, заключивший
или
намеревающийся заключить
договор займа с Фондом.
«Правление Фонда» - высший постоянно действующий орган управления
Фонда, осуществляющий общее руководство деятельностью Фонда в соответствии с
его Уставом.
2
«Исполнительный
директор Фонда»
–
единоличный
исполнительный
орган Фонда.
«Целевой заем» -
договор займа заключенный с условием использования
заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить
возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием
суммы займа.
«Заем» - договор займа, сумма которого не превышает 100 тысяч рублей.
«Транш» - часть денежных средств, переданная заемщику в любую дату в
течение срока действия договора займа, не совпадающую с датой первой передачи
части денежных средств.
1.3. Настоящая Программа микрофинансирования определяет условия
порядок
и
предоставления целевых займов (далее – займов) субъектам малого и
среднего предпринимательства городского округа Тольятти для реализации их
бизнес-планов (проектов) на условиях срочности, платности, возвратности и целевого
использования.
1.4. Финансовые средства муниципального Фонда поддержки и развития
субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти
«Бизнес-Гарант» (далее - Фонд), предназначенные для выдачи в виде займов
субъектам малого и среднего предпринимательства, формируются за счет:
- денежных средств, полученных от учредителя, в том числе средства
бюджета городского округа Тольятти, поступившие из областного и федерльного
бюджета;
- части доходов, полученных Фондом от уплаты Заемщиками процентов по
микрозайму;
- прочих доходов от собственной деятельности, в том числе от
предпринимательской;
- привлечения денежных средств в виде займов и банковских кредитов;
- добровольных взносов физических и юридических лиц и иных
поступлений, не запрещенных действующим законодательством.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ ФОНДОМ
2.1.
требованиям:
Фонд предоставляет займы
СМСП, отвечающим следующим
3
а)
зарегистрированным
и осуществляющим
свою
деятельность
на
территории г.о. Тольятти;
б) не имеющим за 6 (шесть) месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от
срока регистрации СМСП), предшествующих дате обращения в Фонд за получением
займа, нарушений1 условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров
займа, лизинга и т.п.;
в) не имеющим на
дату
обращения в
Фонд за получением займа
просроченной задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной
системы Российской Федерации;
г) предоставившим обоснование
целевого
использования займа
и
своевременного возврата предоставленных денежных средств и процентов по ним;
д) предоставившим обеспечение займа (залог, поручительство, банковская
гарантия) в размере 100% от суммы своих обязательств в части возврата фактически
полученной суммы займа и уплаты процентов на нее;
2.2. Фонд не выдает займы СМСП, не соответствующим требованиям пункта
2.1. настоящего Регламента, а также:
- находящимся в процессе ликвидации, реорганизации, банкротства, а также
деятельность
которых
приостановлена
в
установленном
действующим
законодательством порядке;
- кредитным организациям (за исключением потребительских кооперативов);
- ломбардам;
- страховым организациям;
- инвестиционным фондам;
- негосударственным и пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами
Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными
договорами Российской Федерации;
- на цели проведения расчетов по заработной плате, уплаты налогов и иных
обязательных платежей, на иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком
основной деятельности (только для целевого займа);
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
1
Допускается единоразовая просрочка платежа до 30 дней.
4
-
аффилированным
по отношению к Фонду лицам.
2.3.
Максимальная сумма
займа на
1
(одного) Заемщика
не
может
превышать 1 000 000,00 (Один миллион) рублей, а максимальный срок не может
превышать 1 (Одного) года.
2.4. . При соблюдении условий микрофинансирования субъект малого и
среднего предпринимательства имеет право на повторное (неоднократное) получение
целевого
займа
в
рамках
Настоящей
Программы
микрофинансирования.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
3.1. Займы предоставляются Фондом при наличии денежных средств.
3.2. Заемщик предоставляет в Фонд заявку на получение займа и анкету, по
форме согласно Приложениям 4,5 к настоящей Программе, и документы в
соответствии с требованиями раздела 6 настоящей Программы (далее - Заявка).
Фонд
3.3.
не
рассматривает
Заявку,
если
Заемщик
не
представил
предусмотренные пунктом 3.2. настоящей Программы документы, либо представил
документы, не соответствующие установленным требованиям и (или) не в полном
объеме,
а
также,
если
содержащиеся
в
них
сведения
не
соответствуют
действительности.
3.4. Предоставление Фондом целевого займа осуществляется на основании
бизнес-планов (Приложение 6), обосновывающих целевое использование заемных
средств (пункт 1.2. типового договора целевого займа (Приложения 11 к настоящей
Программе).
3.5. Предоставление Фондом займа в размере до 100000,00 (ста) тысяч рублей
осуществляется
при
наличии
технико-экономического
обосновании
сделки
(Приложение 7).
3.6. Процентная ставка по договорам займа устанавливается Фондом в размере
не более ставки рефинансирования плюс 2% на дату выдачи от предоставленной
суммы займа.
3.7. Займ предоставляется при условии регулярного контроля Фонда за
использованием СМСП займа и его возвратности.
3.7.1. Фонд в течение 1 месяца со дня выдачи займа (транша) проводит
проверку целевого использования заемных денежных средств.
5
3.7.2. В течение всего срока действия договора целевого займа, Заемщик
обязан не позднее месяца с даты окончания периода, установленного действующим
законодательством
для
предоставить в Фонд
составления
для
бухгалтерской
проверки
своей
и
налоговой
отчетности,
платежеспособности
следующие
документы:
- справка налогового органа, подтверждающая отсутствие задолженности по
налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы
Российской Федерации;
- копии форм бухгалтерской отчетности (форма № 1, форма № 2, утвержденные
приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22.07.2003 № 67н «О
формах бухгалтерской отчетности организаций») за последний отчетный период
текущего
года
(для
организаций,
перешедших
на
упрощенную
систему
налогообложения в соответствии с главой 26.2 Налогового кодекса Российской
Федерации – копия налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи
с применением упрощенной системы налогообложения, за последний отчетный
период текущего года) с отметкой налогового органа, заверенные подписью
руководителя юридического лица (индивидуального предпринимателя) и печатью;
- сведения о дебиторской и кредиторской задолженностях;
-
справка
банка,
обслуживающего
счета
Заемщика,
об
отсутствии
картотеки№2;
- справка банка, обслуживающего счета Заемщика, об оборотах по расчетному
счету;
- отчет об использовании заемных средств с приложением заверенных
Заемщиком копий расходных документов.
3.8. При нарушении Заемщиком условий договора предоставления/целевого
займа, а именно: нецелевого использования полученных средств, представления
недостоверной информации на момент рассмотрения заявки, а также при
возникновении обстоятельств, подтвержденных документально, усиливающих риск
невозврата средств, Фонд имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор
и требовать досрочного возврата заемных средств.
3.9. При возникновении обстоятельств, указанных в п. 3.7.
настоящей
Программы, Фонд принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации
меры (в том числе путем внесудебного обращения взыскания на предмет залога,
предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц и
6
т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной
суммы
основного
долга
(суммы займа) и процентов на нее, исполнения иных обязательств, предусмотренных
договором целевого займа.
3.10. При несвоевременном возврате заемных средств Фонд начисляет
штрафные санкции (п.4.1.8, п.4.1.9 типового договора предоставления целевого займа
(Приложение 11 к
настоящей Программе), проводит досудебную процедуру
урегулирования спора, обращается в суд для взыскания.
4. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ
4.1. Фонд принимает на рассмотрение заявки, с необходимыми документами
для получения займа, указанных в Приложениях 1-7 Настоящей Программы
микрофинансирования, присваивает номер в книге Регистрации, указывает дату и
время подачи заявки, а также Ф.И.О. сотрудника, осуществившего регистрацию.
4.2. Специалисты Фонда осуществляют правовую экспертизу, определяют
экономическую
эффективность
исполнительному директору
Заявки
Фонда.
и
представляют
свое
заключение
Для анализа Заявки Фондом могут
привлекаться специализированные сторонние организации в необходимых сферах
деятельности.
4.3.
Заёмщик
может
предоставить
дополнительные
документы,
подтверждающие экономическую, бюджетную и социальную эффективность, а также
высокие научно - технические показатели, короткий срок окупаемости, минимальный
уровень риска и прочее при реализации бизнес-плана (проекта).
4.4.
Заявка субъекта малого и среднего предпринимательства подлежит
рассмотрению в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с даты их поступления в
Фонд, по итогам рассмотрения исполнительный директор выносит решение:

о
предоставлении
займа
субъекту
малого
и
среднего
предпринимательства;

об отказе в предоставлении займа субъекту малого и среднего
предпринимательства.
4.5. При принятии положительного решения о предоставлении займа Фонд
заключает с Заемщиком Договор займа (целевого займа) по форме согласно
Приложениям №10,11 к Настоящей Программе микрофинансирования в соответствии
с Гражданским кодексом Российской Федерации.
7
4.6.После
подписания
всех необходимых
документов,
сумма
займа
перечисляется на расчетный счет Заёмщика, в связи с чем, поступившие денежные
средства на определённую дату считаются днём оказания финансовой поддержки.
4.7. Заёмщик для исполнения обязательств по договору займа ежемесячно
уплачивает проценты и погашает часть долга по основной сумме займа на основании
графика погашения задолженности согласно установленных сроков оплаты.
4.8. Договор займа считается закрытым после погашения основного долга,
начисленных процентов и штрафных санкций по договору.
5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
5.1. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору предоставления
(целевого) займа может обеспечиваться залогом, поручительством или банковской
гарантией, предусмотренными действующим законодательством и Положением о
залоге.
5.2. Залог возникает в силу договора залога, заключаемого в письменной
форме, в котором указывается предмет залога и его оценка, существо договора,
размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
5.2.1. Фонд вправе проверять по документам и фактически наличие,
количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у
Заемщика.
5.2.2. Фонд приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в
день исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено
Заемщиком.
5.2.3. Залог прекращается с исполнением обеспеченного залогом обязательства.
5.3. В силу договора поручительства за исполнение обязательства Заемщика
перед Фондом отвечает третья сторона – Поручитель. Договор поручительства
заключается в письменной форме.
5.3.1.
При
неисполнении
или
ненадлежащем
исполнении
Заемщиком
обязательства, обеспеченного поручительством, Поручитель и Заемщик отвечают
перед Фондом солидарно.
5.3.2. Поручитель отвечает перед Фондом в том же объеме, как и Заемщик,
включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и
других убытков Фонда, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением
обязательства Заемщиком.
8
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного
5.3.3.
им обязательства.
5.4.
В силу банковской гарантии банк, иная кредитная или страховая
организации (далее – Гарант) дают по просьбе Заемщика письменное обязательство
уплатить Фонду в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства
денежную сумму по представлению Фондом письменного требования об ее уплате.
5.4.1. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи и не может быть
отозвана Гарантом до момента исполнения Заемщиком обязательства по займу.
5.5. По займу, исполнение обязательства по которому обеспечено банковской
гарантией или поручительством, Заемщик предоставляет Фонду следующие
дополнительные документы:

договор банковской гарантии или поручительства;

решение уполномоченного органа Гаранта или Поручителя о выдаче
Фонду гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств
Заемщика;

документы,
подтверждающие
полномочия
лица
на
подписание
гарантийного договора от имени Гаранта или договора поручительства от
имени Поручителя;

бухгалтерскую отчетность Гаранта или Поручителя на последнюю
отчетную дату, предшествующую выдаче займа.
5.6. Обеспечение обязательства со стороны Фонда может осуществляться
согласно п.1 ст.13 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях».
5.7. В соответствии с действующим законодательством недействительность
соглашения
об
обеспечении
обязательства
не
влечет
недействительности
обязательств по Договору целевого займа.
6. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВКЕ
6.1. Для рассмотрения Заявки на предоставление займа Заемщик предоставляет
в Фонд
документы, необходимые для соответствующего вида займа согласно
Приложениям № 1 - 7 к настоящей Программе микрофинансирования (расходы,
связанные с оформлением документов производятся Заемщиком за счет собственных
средств).
9
6.2. Предоставление Фондом целевого займа осуществляется на основании
бизнес-планов, обосновывающих целевое использование заемных средств (пункт 1.2.
типового договора целевого займа (Приложение 11 к настоящей Программе).
6.4.
Фонд
имеет
право
запросить
дополнительные
документы,
подтверждающие соответствие Заемщика требованиям, предусмотренным настоящей
Программой.
6.5. В случае, если в представленных документах содержатся недостоверные
сведения, Фонд оставляет за собой право снять заявку с рассмотрения.
6.6. Документы, принимаемые к рассмотрению, Заемщику не возвращаются,
хранятся в архиве Фонда.
7. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА ДО СТА ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
7.1. Займы до 100 тысяч рублей на пополнение оборотных средств
предоставляются СМСП в упрощенном порядке, соответствующим требованиям
подп. а, д, пункта 2.1. настоящей Программы с соблюдением следующих условий:
- сумма займа не может превышать 100 тысяч рублей;
- наличие технико-экономического обоснования сделки.
7.2. Займы до 100 тысяч рублей предоставляются по заявкам СМСП
(Приложение № 4/1) с предоставлением документов согласно Приложению № 1 к
настоящей Программе.
8. ПОРЯДОК РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ФОНДОМ ПРИ
ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАМКАХ РЕАЛИЗАЦИИ
НАСТОЯЩЕЙ ПРОГРАММЫ
8.1.Доходы, полученные Фондом при предоставлении займов субъектам малого
и среднего предпринимательства, распределяются следующим образом:
- в первую очередь
на покрытие расходов, связанных с обеспечением
деятельности Фонда, определяемых в смете расходов Фонда, утвержденной
10
протоколом
заседания
Правления Фонда
с
учетом
доходов
от
другой
деятельности Фонда;
- во вторую очередь
на пополнение активов Фонда для осуществления
микрофинансовой деятельности.
9. ПОРЯДОК УТВЕРЖДЕНИЯ И ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ
В НАСТОЯЩУЮ ПРОГРАММУ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
9.1.
Настоящая
Программа
микрофинансирования
согласовывается
на
заседании Правления Фонда и утверждается председателем Правления Фонда.
9.2. Настоящая Программа микрофинансирования может быть изменена,
дополнена, отменена решением Правления Фонда.
9.3. О внесенных изменениях в настоящую Программу Фонд в срок не позднее
10 рабочих дней уведомляет об этом СМСП по указанным в действующих договорах
целевого займа (займа) адресам.
Приложения:
1. Перечень документов для предоставления займа.
2. Перечень документов для целевого займа для ИП.
3. Перечень документов для целевого займа для юридических лиц.
4. Типовая форма заявки на предоставление микрозайма.
5. Анкета субъекта малого и среднего предпринимательства.
6. Требования предъявляемые к структуре и содержанию бизнес-плана (проекта).
7. Технико-экономическое обоснование сделки.
8. Методика оценки кредитоспособности заемщика.
9. Заключение о кредитоспособности заемщика.
10. Типовой договор займа.
11. Типовой договор целевого займа.
11
Приложение № 1
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Перечень документов
для предоставления займа
Заявка по установленной форме.
Ксерокопия паспорта заемщика.
Свидетельство о государственной регистрации (оригинал и ксерокопия).
Свидетельство о постановке на налоговый учет (оригинал и ксерокопия).
Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ на Заемщика (с датой выдачи не более 30 дней)
Налоговые декларации за 2 отчетных периода (при условии ведения деятельности).
Документы на имущество, предлагаемого в залог (при залоге ТС – ПТС, копию Свидетельства о
регистрации ТС, нотариальное согласие супруга на предоставление в залог ТС).
Если залогодателем выступает третье лицо, то дополнительно представляется копия паспорта
собственника (страницы2-3, 4-5, 14-15), если Залогодатель состоит в браке – нотариальное согласие супруга
на предоставление в залог ТС.
8. Копия договора аренды, найма помещения.
9. Решение учредителей (участников) Заемщика об одобрении сделки по принятию заключению
настоящего договора займа - в случае, если данная сделка является для Заемщика крупной сделкой
либо является сделкой с заинтересованностью, а также аналогичные решения в отношении движимого
и/недвижимого имущества, закладываемого Заемщиком в обеспечение исполнения своих обязательств
по настоящему договору. Письменное согласие супруга на получение займа.
10. Технико-экономическое обоснование сделки.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
В случае необходимости, Фонд имеет право запросить дополнительно документы, подтверждающие
соответствие претендента требованиям Программы предоставления займов
12
Приложение № 2
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Перечень документов
для целевого займа
Для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица:
РАЗДЕЛ 1. Документы, подтверждающие правоспособность Заявителя.






Свидетельство о регистрации (оригинал и ксерокопия);
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (оригинал и ксерокопия);
Копия паспорта;
Выписка из ЕГРИП, выданная в срок не позднее 1 месяца до даты предоставления заявки (оригинал);
В случае, если предприниматель является одним из учредителей юридического лица, то необходимо
представить учредительные документы, финансовые документы в соответствии с применяемой системой
налогообложения;
Подлинник и ксерокопия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если
данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
РАЗДЕЛ 2. Документы по финансовому состоянию Заявителя.
















В случае, если Заявитель использует общую систему налогообложения (ОСН):
Бухгалтерская отчетность (Формы №№ 1 – 6 на 4 отчетные даты с отметкой налоговых органов), ОСВ,
аудиторские заключения при наличии;
В случае, если Заявитель использует упрощенную систему налогообложения (УСН):
Справка ИФНС об используемой системе налогообложения;
декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный
период с отметкой подразделения ИФНС;
копия страниц книги учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев с отметкой
ИФНС, при наличие сезонности в бизнесе – за 1 год;
копия кассовой книги за тот же период;
В случае, если юридическое лицо использует единый налог на вмененный доход (ЕНВД):
документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заявитель
перешел на уплату указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Фонд - документы,
подтверждающие уплату налога, за текущий квартал);
Иные документы:
Расшифровку активов Заявителя (основных средств - наименование, модель, год выпуска, начальная
стоимость, стоимость с учетом амортизации, запасов, готовой продукции, краткосрочных и долгосрочных
финансовых вложений с указанием балансовой стоимости);
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности Заявителя на последнюю отчетную дату с
указанием
наименования дебитора и кредитора, суммы, даты возникновения задолженности,
характеристики задолженности (срочная, просроченная);
Справка из обслуживающего Заявителя банка о ежемесячных оборотах за последние 6 месяцев(помесячно),
при наличие сезонности в бизнесе – за 1 год (помесячно) - оригинал;
Пояснительную записку о причинах возникновения отрицательного финансового результата (в случае
наличия такового на последнюю отчетную дату);
Копии договоров с основными контрагентами по поставке и реализации товаров, работ, услуг, заверенные
Заявителем;
Копии иных договоров, затрагивающих финансовое состояние Заявителя (кредита, займа, факторинга,
лизинга, предоставленного поручительства, залога и т.д.);
Справка о дочерних и аффилированных компаниях (входящих в холдинг, группу компаний), данные о
принадлежности заявителя к группам компаний и холдингам (структура холдинга, доля предприятия
Заявителя в УК других организаций).
Документы, подтверждающие правомочность использования занимаемых помещений;
справка из ИФНС об открытых(закрытых) счетах в кредитных организациях;
справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к
счетам, об отсутствии картотеки № 2.
РАЗДЕЛ 3. Информация об объекте финансирования.



13
заявка на получение займа с краткой
аннотацией проекта
бизнес – план проекта
Документы по целевому использованию займа (договоры, выставленные счета и т.д.)
РАЗДЕЛ 4. Документы по обеспечению.



















а) при залоге недвижимости:
Свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, выданное
регистрирующим органом - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельства о регистрации права (договор куплипродажи объекта недвижимости, акты приватизации и приема-передачи объектов, судебные акты,
свидетельства о праве на наследство, иные документы) - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок или договор
аренды земельного участка со всеми приложениями, дополнениями и изменениями к нему - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельств о регистрации прав на землю, заключения
договора аренды и пр. (распорядительный акт соответствующего органа государственной власти,
устанавливающий права Залогодателя на земельный участок, договор купли-продажи земельного участка,
свидетельство о праве на наследство и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Кадастровый план земельного участка - 3 оригинала или 3 копии заверенные органом Земельного
Кадастра, либо нотариусом;
Письменное согласие собственника земельного участка на залог права аренды земли (если земля
находится в аренде и/или получение такого согласия необходимо в соответствии с условиями договора
аренды) – оригинал;
Справка или иное подтверждение из МНС об отсутствии задолженности залогодателя по уплате налога на
имущество – оригинал;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами, договор аренды помещений и пр. (при наличии таких
обременений) – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
б) при залоге транспортных средств и спецтехники:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименования или тип, марки или модели, идентификационного номера (VIN), организацииизготовителя, года изготовления, модели, номера двигателя, заводского номера машины (рамы), номера
шасси, номера кузова, государственного регистрационного знака, инвентарного (учетного) номера,
балансовой и остаточной стоимости на последнюю отчетную дату, технические данные (характеристики),
пробег ТС (км.) и наработка спецтехники (мот/час), местонахождение);
Договоры купли-продажи (контракты на поставку) на приобретение ТС и спецтехники со
спецификациями - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Акты приема-передачи, акты ввода в эксплуатацию - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Паспорт транспортного средства (ПТС) для ТС и паспорт самоходной машины и других видов техники
(ПСМ) для спецтехники с отметками о постановке на учет и регистрации собственника (Залогодателя);
Копия свидетельства о государственной регистрации ТС и спецтехники - копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор аренды гаража (стоянки), договор на охрану гаража (стоянки) со всеми дополнительными
соглашениями и приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
в) при залоге маломерных водных судов:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименования или тип, марки или модели, организации-изготовителя, года изготовления, модели, номера
двигателя, заводского номера, инвентарного (учетного) номера, балансовой и остаточной стоимости на
последнюю отчетную дату, технические данные (характеристики), пробег, местонахождение);

Документы, послужившие основанием для регистрации права собственности на водное судно и подвесных
моторов с приложениями и спецификациями (договор купли-продажи, договор дарения, мены,
свидетельство о праве на наследство и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;































14
Свидетельство о праве собственности на
судно - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
ГТД, справка–счет, квитанции об оплате, товарный и кассовый чек, платежные поручения и пр. - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Судовой билет маломерного судна - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Технические паспорта на водное судно и двигатели (подвесные моторы) с отметками торгующих
организаций о продаже или технические формуляры заводов-изготовителей - копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Акт технического освидетельствования водного судна - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Выписка из Судовой книги о наличии/отсутствии ограничений (обременений) на водное судно,
предоставляется
Государственной инспекции по маломерным судам Министерства Российской
Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий
стихийных бедствий (ГИМС МЧС России) – оригинал;
Документы, подтверждающие ограничения/обременения водного судна (постановления об аресте,
договоры аренды судна без экипажа, договоры об ипотеке и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Договор аренды стоянки, договор на охрану стоянки со всеми дополнительными соглашениями и
приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
г) при залоге товаров в обороте:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров (полного
наименования товара, артикулов товара (номенклатуры или внутренней учетный код), единицы измерения
товара, количества единиц товара, учетной цены товара (закупочная, себестоимость или пр.),
местонахождение товара);
Договоры купли-продажи (контракты) на приобретение товара со всеми приложениями, дополнениями и
спецификациями к ним – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Приходные накладные (по форме ТОРГ-12) – копии, заверенные Залогодателем;
Акты приема-передачи (при наличии) – копии, заверенные Залогодателем;
ГТД и инвойс – копии, заверенные Залогодателем;
Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за поступивший товар по вышеуказанным
договорам – копии, заверенные Залогодателем;
Договор аренды склада, договор на охрану склада со всеми дополнительными соглашениями и
приложениями – копии заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Сертификаты качества РОСТЕСТ (подтверждение качества товара нормам ГОСТа, ТУ и пр.) – копии,
заверенные Залогодателем;
Сертификаты гигиенические (подтверждающие соответствие товара нормам по безопасности жизни и
здоровью человека и пр.) – копии, заверенные Залогодателем;
Сертификаты пожарной безопасности ПОЖТЕСТ (подтверждающие соответствие установленным
требованиям пожарной безопасности) – копии, заверенные Залогодателем;
Сертификаты соответствия, ветеринарные свидетельства и пр. – копии заверенные Залогодателем;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
д) при залоге оборудования:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименование оборудования, предприятия и страны изготовитель, заводские номера, инвентарные
номера, балансовая и остаточная стоимость на последнюю отчетную дату, технические данные
(характеристики) оборудования, местонахождение)
Договоры купли-продажи (контракты) на приобретение оборудования со спецификациями к ним - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Акты приема-передачи, акты ввода в эксплуатацию - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за оборудование по вышеуказанным договорам
(платежные поручения, квитанции, кассовые и товарные чеки и пр.) - копии, заверенные Залогодателем;
Техническая документация (технические паспорта, сервисные книжки, и пр.) на оборудование - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Накладные (по форме ТОРГ-12) - копии, заверенные Залогодателем;
ГТД, инвойс - копии, заверенные Залогодателем;
Договор аренды производственного помещения, договор на охрану производственного помещения со
всеми дополнительными соглашениями и приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;


15
Отчет
независимого
оценщика
об
определении рыночной стоимости оборудования оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копия, заверенная
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, относящиеся к Залогодателю:
Юридическое лицо:
- учредительные документы – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная в срок не позднее одного
месяца до даты представления Заявки на получения займа - оригинал;
- протокол (или выписка из него) общего собрания акционеров (участников) или совета директоров
организации с решением о предоставлении в залог (если сделка является крупной или в ней есть
заинтересованность, или такие решения необходимы в соответствии с учредительными документами организации)
- оригинал;
- бухгалтерский баланс организации на последнюю отчетную дату (с отметкой МНС о принятии), - копия,
заверенная Залогодателем;
- выписка по счету 01 (Основные средства), заверенная Залогодателем;
Физическое лицо:
- паспорт Залогодателя – копия с предъявлением оригинала;
- паспорт супруга(ги) Залогодателя - копия с предъявлением оригинала;
- свидетельство о браке или расторжении брака - копия с предъявлением оригинала;
- брачный договор - копия с предъявлением оригинала (при наличии);
-письменное согласие супруга на получение займа;
- нотариально оформленное согласие супруга(ги) для предоставления в залог объекта залога.
В случае необходимости, Фонд имеет право запросить дополнительно документы, подтверждающие
соответствие претендента требованиям Программы предоставления займов
16
Приложение № 3
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Перечень документов
для целевого займа
Для юридических лиц
РАЗДЕЛ 1. Документы, подтверждающие правоспособность Заявителя.











Учредительный договор или решение об учреждении предприятия (оригинал и ксерокопия);
Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав, если они были зарегистрированы в
установленном законодательством порядке (оригинал и ксерокопия);
В случае, если одним их учредителей Заемщика, является юридическое лицо, то необходимо представить
учредительные документы, финансовые документы в соответствии с применяемой системой
налогообложения;
Свидетельство о регистрации организации (оригинал и ксерокопия);
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (оригинал и ксерокопия);
Приказы о назначении лиц, уполномоченных подписывать договора займа (в том числе приказ о
назначении главного бухгалтера, а также в случае отсутствия в штате должности главного бухгалтера
необходимо представить приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на
руководителя предприятия);
Копия паспортов на руководителя и главного бухгалтера;
Доверенность на представителей Заявителя на право заключать договоры;
Документы, подтверждающие полномочия органов управления Заявителя принимать решения о
привлечении займа и передаче в залог имущества (предоставлять поручительства);
Выписка из ЕГРЮЛ, выданная в срок не позднее 1 месяца до даты предоставления заявки (оригинал);
Копии разрешений на занятие отдельными видами деятельности (лицензии)
РАЗДЕЛ 2. Документы по финансовому состоянию Заявителя.











В случае, если Заявитель использует общую систему налогообложения (ОСН):
Бухгалтерская отчетность (Формы №№ 1 – 6 на 4 отчетные даты с отметкой налоговых органов), ОСВ,
аудиторские заключения при наличии;
В случае, если Заявитель использует упрощенную систему налогообложения (УСН):
Справка ИФНС об используемой системе налогообложения;
декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный
период с отметкой подразделения ИФНС;
копия страниц книги учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев с отметкой
ИФНС, при наличие сезонности в бизнесе – за 1 год;
копия кассовой книги за тот же период;
В случае, если юридическое лицо использует единый налог на вмененный доход (ЕНВД):
документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заявитель
перешел на уплату указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Фонд - документы,
подтверждающие уплату налога, за текущий квартал);
Иные документы:
Расшифровку активов Заявителя (основных средств - наименование, модель, год выпуска, начальная
стоимость, стоимость с учетом амортизации, запасов, готовой продукции, краткосрочных и долгосрочных
финансовых вложений с указанием балансовой стоимости);
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности Заявителя на последнюю отчетную дату с
указанием
наименования дебитора и кредитора, суммы, даты возникновения задолженности,
характеристики задолженности (срочная, просроченная);
Справка из обслуживающего Заявителя банка о ежемесячных оборотах за последние 6 месяцев(помесячно),
при наличие сезонности в бизнесе – за 1 год (помесячно) - оригинал;
Пояснительную записку о причинах возникновения отрицательного финансового результата (в случае
наличия такового на последнюю отчетную дату);
Копии договоров с основными контрагентами по поставке и реализации товаров, работ, услуг, заверенные
Заявителем;





17
Копии
иных договоров, затрагивающих
финансовое состояние Заявителя (кредита, займа,
факторинга, лизинга, предоставленного поручительства, залога и т.д.);
Справка о дочерних и аффилированных компаниях (входящих в холдинг, группу компаний), данные о
принадлежности заявителя к группам компаний и холдингам (структура холдинга, доля предприятия
Заявителя в УК других организаций).
Документы, подтверждающие правомочность использования занимаемых помещений;
справка из ИФНС об открытых(закрытых) счетах в кредитных организациях;
справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к
счетам, об отсутствии картотеки № 2.
РАЗДЕЛ 3. Информация об объекте финансирования.



заявка на получение займа с краткой аннотацией проекта
бизнес – план проекта
Документы по целевому использованию займа (договоры, выставленные счета и т.д.)
РАЗДЕЛ 4. Документы по обеспечению.



















а) при залоге недвижимости:
Свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, выданное
регистрирующим органом - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельства о регистрации права (договор куплипродажи объекта недвижимости, акты приватизации и приема-передачи объектов, судебные акты,
свидетельства о праве на наследство, иные документы) - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок или договор
аренды земельного участка со всеми приложениями, дополнениями и изменениями к нему - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, послужившие основанием для выдачи свидетельств о регистрации прав на землю, заключения
договора аренды и пр. (распорядительный акт соответствующего органа государственной власти,
устанавливающий права Залогодателя на земельный участок, договор купли-продажи земельного участка,
свидетельство о праве на наследство и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Кадастровый план земельного участка - 3 оригинала или 3 копии заверенные органом Земельного
Кадастра, либо нотариусом;
Письменное согласие собственника земельного участка на залог права аренды земли (если земля
находится в аренде и/или получение такого согласия необходимо в соответствии с условиями договора
аренды) – оригинал;
Справка или иное подтверждение из МНС об отсутствии задолженности залогодателя по уплате налога на
имущество – оригинал;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами, договор аренды помещений и пр. (при наличии таких
обременений) – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
б) при залоге транспортных средств и спецтехники:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименования или тип, марки или модели, идентификационного номера (VIN), организацииизготовителя, года изготовления, модели, номера двигателя, заводского номера машины (рамы), номера
шасси, номера кузова, государственного регистрационного знака, инвентарного (учетного) номера,
балансовой и остаточной стоимости на последнюю отчетную дату, технические данные (характеристики),
пробег ТС (км.) и наработка спецтехники (мот/час), местонахождение);
Договоры купли-продажи (контракты на поставку) на приобретение ТС и спецтехники со
спецификациями - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Акты приема-передачи, акты ввода в эксплуатацию - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Паспорт транспортного средства (ПТС) для ТС и паспорт самоходной машины и других видов техники
(ПСМ) для спецтехники с отметками о постановке на учет и регистрации собственника (Залогодателя);
Копия свидетельства о государственной регистрации ТС и спецтехники - копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор аренды гаража (стоянки), договор на охрану гаража (стоянки) со всеми дополнительными
соглашениями и приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
в) при залоге маломерных водных судов:
























18
Описание имущества, предлагаемого в залог
в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименования или тип, марки или модели, организации-изготовителя, года изготовления, модели, номера
двигателя, заводского номера, инвентарного (учетного) номера, балансовой и остаточной стоимости на
последнюю отчетную дату, технические данные (характеристики), пробег, местонахождение);
Документы, послужившие основанием для регистрации права собственности на водное судно и подвесных
моторов с приложениями и спецификациями (договор купли-продажи, договор дарения, мены,
свидетельство о праве на наследство и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
Свидетельство о праве собственности на судно - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением
оригиналов;
ГТД, справка–счет, квитанции об оплате, товарный и кассовый чек, платежные поручения и пр. - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Судовой билет маломерного судна - копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Технические паспорта на водное судно и двигатели (подвесные моторы) с отметками торгующих
организаций о продаже или технические формуляры заводов-изготовителей - копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Акт технического освидетельствования водного судна - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Выписка из Судовой книги о наличии/отсутствии ограничений (обременений) на водное судно,
предоставляется
Государственной инспекции по маломерным судам Министерства Российской
Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий
стихийных бедствий (ГИМС МЧС России) – оригинал;
Документы, подтверждающие ограничения/обременения водного судна (постановления об аресте,
договоры аренды судна без экипажа, договоры об ипотеке и пр.) - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Договор аренды стоянки, договор на охрану стоянки со всеми дополнительными соглашениями и
приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Отчеты независимого оценщика об определении рыночной стоимости - оригиналы;
Договор страхования – оригинал и 1 копия заверенная Залогодателем.
г) при залоге товаров в обороте:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров (полного
наименования товара, артикулов товара (номенклатуры или внутренней учетный код), единицы измерения
товара, количества единиц товара, учетной цены товара (закупочная, себестоимость или пр.),
местонахождение товара);
Договоры купли-продажи (контракты) на приобретение товара со всеми приложениями, дополнениями и
спецификациями к ним – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Приходные накладные (по форме ТОРГ-12) – копии, заверенные Залогодателем;
Акты приема-передачи (при наличии) – копии, заверенные Залогодателем;
ГТД и инвойс – копии, заверенные Залогодателем;
Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за поступивший товар по вышеуказанным
договорам – копии, заверенные Залогодателем;
Договор аренды склада, договор на охрану склада со всеми дополнительными соглашениями и
приложениями – копии заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Сертификаты качества РОСТЕСТ (подтверждение качества товара нормам ГОСТа, ТУ и пр.) – копии,
заверенные Залогодателем;
Сертификаты гигиенические (подтверждающие соответствие товара нормам по безопасности жизни и
здоровью человека и пр.) – копии, заверенные Залогодателем;
Сертификаты пожарной безопасности ПОЖТЕСТ (подтверждающие соответствие установленным
требованиям пожарной безопасности) – копии, заверенные Залогодателем;
Сертификаты соответствия, ветеринарные свидетельства и пр. – копии заверенные Залогодателем;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копии, заверенные
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
д) при залоге оборудования:
Описание имущества, предлагаемого в залог в виде таблицы с указанием основных параметров
(наименование оборудования, предприятия и страны изготовитель, заводские номера, инвентарные
номера, балансовая и остаточная стоимость на последнюю отчетную дату, технические данные
(характеристики) оборудования, местонахождение)

Договоры купли-продажи (контракты) на приобретение оборудования со спецификациями к ним - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;









19
Акты приема-передачи, акты ввода в
эксплуатацию - копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за оборудование по вышеуказанным договорам
(платежные поручения, квитанции, кассовые и товарные чеки и пр.) - копии, заверенные Залогодателем;
Техническая документация (технические паспорта, сервисные книжки, и пр.) на оборудование - копии,
заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Накладные (по форме ТОРГ-12) - копии, заверенные Залогодателем;
ГТД, инвойс - копии, заверенные Залогодателем;
Договор аренды производственного помещения, договор на охрану производственного помещения со
всеми дополнительными соглашениями и приложениями – копии, заверенные Залогодателем, с
предъявлением оригиналов;
Отчет независимого оценщика об определении рыночной стоимости оборудования - оригиналы;
Договоры о залоге с третьими лицами и пр. (при наличии таких обременений) – копия, заверенная
Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
Документы, относящиеся к Залогодателю:
Юридическое лицо:
- учредительные документы – копии, заверенные Залогодателем, с предъявлением оригиналов;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная в срок не позднее одного
месяца до даты представления Заявки на получения займа - оригинал;
- протокол (или выписка из него) общего собрания акционеров (участников) или совета директоров
организации с решением о предоставлении в залог (если сделка является крупной или в ней есть
заинтересованность, или такие решения необходимы в соответствии с учредительными документами организации)
- оригинал;
- бухгалтерский баланс организации на последнюю отчетную дату (с отметкой МНС о принятии), - копия,
заверенная Залогодателем;
- выписка по счету 01 (Основные средства), заверенная Залогодателем;
Физическое лицо:
- паспорт Залогодателя – копия с предъявлением оригинала;
- паспорт супруга(ги) Залогодателя - копия с предъявлением оригинала;
- свидетельство о браке или расторжении брака - копия с предъявлением оригинала;
- брачный договор - копия с предъявлением оригинала (при наличии);
- нотариально оформленное согласие супруга(ги) для предоставления в залог объекта недвижимости.
В случае необходимости, Фонд имеет право запросить дополнительно документы, подтверждающие
соответствие претендента требованиям Программы предоставления займов
20
Приложение № 4
к Программе предоставления займов муниципальным Фондом
поддержки и развития субъектов малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти «БизнесГарант»
З А Я В К А № ________
на предоставление целевого займа субъекту малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти Самарской области
«____»_____________201__г
Ознакомившись с Программой микрофинансирования субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа Тольятти, Прошу Вас предоставить
целевой займ
__________________________________________________________________________
(для юридического лица – полное наименование с указанием организационно-правовой
__________________________________________________________________________
формы, для индивидуального предпринимателя – Ф.И.О. полностью)
выражаю свое согласие с условиями предоставления займов и на основании
утвержденного Порядка подаю Заявку с приложением документов, утверждённых в
Разделе 3 настоящей Программы микрофинансирования, на рассмотрение
специалистов Фонда для получения займа субъекту малого и среднего
предпринимательства, зарегистрированного и действующего на территории
городского округа Тольятти, на цели:
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
на срок:__________________________
обоснование в привлечении заёмных средств представлено в:
__________________________________________________________________________
(наименование бизнес-плана, № раздела бизнес-плана)
Общая стоимость бизнес-плана(проекта)_______________________________рублей.
Сумма,
необходимая
к
выдаче
в
виде
целевого
займа_____________________________________________________________________
(сумма цифрами)
__________________________________________________________________________
(сумма прописью)
Предлагаемое обеспечение (залог, поручительство и т.п. с указанием краткой
информации по объекту залога, в т. ч. его и залоговой стоимости, поручителе и
т.п.):____________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
21
О
себе
сообщаем
следующие сведения:
дата регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)
_________________________________________________________________________
юридический адрес________________________________________________________
место нахождения юридического лица (индивидуального предпринимателя)
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
ИНН/ КПП________________________________________________________________
основной государственный регистрационный номер ____________________________
осуществляемые виды деятельности на момент подачи заявления:
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________
_______________________________
Средняя численность работников за предшествующий календарный год
составляет:____________________________________________________человек.
Средняя численность работников в настоящее время за последний отчётный
период составляет:_____________________________________человек.
Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учёта НДС или балансовая
стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных
активов) за предшествующий календарный год составляет:
__________________________________________________________________________
___________________________________________________________________рублей.
__________________________________________________________________________
(руководитель юридического лица, для индивидуального предпринимателя – Ф.И.О. полностью,
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
№ раб. телефона, факс, e-mail, № сот. телефона)
Применяемая система налогообложения :______________________
На основании уведомления №__________________от «__» ____________ ____г.,
выданного (налоговый орган)________________________________________________
__________________________________________________________________________
Настоящим заявлением подтверждаем, что не являемся субъектами малого и
среднего предпринимательства, указанными в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального
закона
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации», что предоставленная информация для получения займа, содержащаяся в
документах является полной и достоверной и тем самым заявляем о своем согласии
по включению записи по Заемщику в Реестр субъектов малого и среднего
22
предпринимательства – получателей поддержки, по органу предоставившему
такую поддержку - Администрации городского округа Тольятти (в случае принятия
решения о возможности предоставления займа).
Об ответственности (гражданско-правовой, административной, уголовной
или иной) за нарушение условий договора займа и предоставление недостоверных и
заведомо ложных сведений, установленных действующим законодательством, мне
известно, в связи с чем обязуюсь незамедлительно оповестить Фонд о наступлении
одного из нижеперечисленных событий:
1) изменение адреса местонахождения или почтового адреса, а также любого из
указанных в Договоре реквизитов, в том числе платежных;
2) изменение персонального состава исполнительных органов;
3) инициирование
в
отношении
Заёмщика
процедур
ликвидации,
реорганизации, банкротства.
Перечень предоставляемых документов на получение займа субъектом
малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти в соответствии с
условиями предоставления займа и порядком предоставления займа, указанного в
настоящей Программе микрофинансирования по утверждённой форме в Приложении
№____ к настоящей Заявке (всего количество листов _________) прилагаю.
От Заёмщика:
Генеральный директор
__________________/____________________________________________/
(подпись, печать)
(Ф.И.О. полностью)
Главный бухгалтер
__________________/____________________________________________/
(подпись)
(Ф.И.О. полностью)
Специалист Фонда:
__________________/____________________________________________/
(подпись, печать)
(Ф.И.О.)
23
Приложение № 1
к Заявке на предоставление микрозайма субъекту
малого и
среднего предпринимательства городского
округа
Тольятти
«___»________________ _____ г. Муниципальный Фонд поддержки и
развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант» в лице специалиста _________________________________
___________________________________________________получил пакет документов
от
__________________________________________________________________________
в лице _______________________________________________________________ для
получения целевого займа и предоставил подтверждающие документы
по нижеприведённому Перечню:
№
п/п
Количество
листов
Документы
1
2
3
4
5
ВСЕГО:
От Заёмщика:
Генеральный директор
__________________/____________________________________________/
(подпись, печать)
(Ф.И.О. полностью)
Главный бухгалтер
__________________/____________________________________________/
(подпись)
(Ф.И.О. полностью)
Специалист Фонда:
__________________/____________________________________________/
(подпись, печать)
(Ф.И.О.)
Отметка
Фонда о
наличии
24
Приложение № 4/1
к Программе предоставления займов муниципальным Фондом
поддержки и развития субъектов малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти «БизнесГарант»
Типовая форма заявки
на предоставление займа
Цель получения займа:
1.1. Сведения о Заемщике
Наименование заемщика:
Организационно - правовая форма (ООО, ЗАО, ОАО, ИП, потребительские кооперативы и др.):
Юридический адрес:
Фактический адрес:
Телефон/Факс/ E-mail:
Раб.__________________________________
Дом.__________________________________
Сот.__________________________________
Руководитель: __________________________________________________________________
(должность, Ф,И,О)
Главный бухгалтер:_____________________________________________________________
(Ф.И.О.,если нет прочерк)
Банковские реквизиты:
Указать р/с в каком банке, БИК и к/с
1.2. Сведения о государственной регистрации:
Когда, кем, ОГРН, ИНН
Виды деятельности:
Основной –
Дополнительные –
По Выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
1.3 Продукты/Услуги. Опишите товары или услуги, которые Ваша компания производит, продает или
собирается продавать
25
Необходимые денежные средства и форма
финансирования
Указать сумму цифрами и прописью, порядок перечисления/транши/
Обеспечение возврата займа /залог, поручительство, банковская гарантия и т.д./
Указать какое обеспечение, его рыночная стоимость
Основание потребности в денежных средствах. Объясните, под что Вы берете денежные средства:
оборотный капитал или основные средства.
Возможность поддержания проекта собственными средствами. Опишите, как Вы можете участвовать
собственными средствами в проекте.
Кредитная история (в случае кредитования или поручительства (ипотека, автокредит,
потребительский кредит, кредит/займ, займы учредителей); укажите, где, когда и на какую сумму
кредитовались).
Кредитная
Поручительство
Сумма
Срок
Остаток
Подпись
фирма
(ООО, ИП,
задолженности, вид
учредителей)
обеспечения
На данный момент займов/кредитов нет
__________________ Подпись
Руководитель_____________________/________________________/
(подпись, расшифровка подписи)
МП
26
Приложение № 5
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Анкета субъекта малого и среднего предпринимательства
городского округа Тольятти
__________________________________________________________________________
(для юридического лица – полное наименование, для индивидуального предпринимателя –
__________________________________________________________________________
Ф.И.О. полностью (далее - СМСП)
юридический
адрес_____________________________________________________________________
место нахождения юридического лица (индивидуального предпринимателя)________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
Телефон (_____) _______________ Факс ____________ Е-mail ___________________
Собственные средства на _______
месяц 20___г. составляют: ______тыс. рублей.
Стоимость основных средств и прочих внеоборотных активов ______ тыс. рублей;
в том числе:
- здания и сооружения __________________________________ тыс. рублей;
- оборудование ________________________________________ тыс. рублей;
- нематериальные активы _______________________________ тыс. рублей.
Прочие доходы:
- проценты к получению _________________________________тыс. рублей;
- доходы от участия в других организациях_________________ тыс. рублей.
Чистая прибыль в месяц________________________________________ тыс. рублей.
Ежемесячные расходы всего_______________ тыс. рублей, в том числе:
Фонд заработной платы с начислениями____________________ тыс. рублей;
Сырьё и материалы______________________________________ тыс. рублей;
Электроэнергия_________________________________________ тыс. рублей;
Водоснабжение(в том числе сточные воды)__________________ тыс. рублей;
МБП___________________________________________________ тыс. рублей;
Проценты по кредитам___________________________________ тыс. рублей;
Аренда_________________________________________________ тыс. рублей;
Ассортимент выпускаемой продукции (работ и услуг):
1. __________________________________________________________________
__________________________________-_________
% от общего объема
2.___________________________________________________________________
__________________________________ - ________
% от общего объема
Краткое описание выпускаемой продукции (в т. ч. конкурентоспособность
товаров, репутация фирменной марки)________________________________________
27
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
Использование и намерения к освоению новых технологий и увеличению объёма
выпускаемой продукции и расширению её ассортимента _______________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
Освоение новых рынков____________________________________________________
Сведения об участии в программах поддержки предпринимательства федеральных и
региональных органов власти
__________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
Сведения об участии в торгах по муниципальному заказу
__________________________________________________________________________
Средняя заработная плата работников составляет____________________ тыс. рублей.
Задолженность по оплате труда
составляет _______________________тыс. рублей.
Достоверность представленных сведений гарантирую.
Руководитель
__________________/____________________________________________/
(подпись, печать)
(Ф.И.О. полностью)
«____» ______________ 201___года
28
Приложение № 6
к Заявке на предоставление микрозайма субъекту малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти
ТРЕБОВАНИЯ
предъявляемые к структуре и содержанию бизнес-плана (проекта) представляемого
для получения микрозайма субъектом малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти
1. Бизнес- план (проект) оформляется на стандартных листах формата А4.
2. Бизнес- план (проект) должен быть пронумерован, прошит, подписан
руководителем юридического лица (индивидуальным предпринимателем) и скреплен
печатью.
3. При составлении бизнес- плана (проекта) должны руководствоваться
следующей структурой:
Типовая форма БИЗНЕС-ПЛАНА
Наименование
1.
2.
3.
Для представления (заявка на финансирование, для участия в конкурсе на
получение гранта (субсидии)
Наименование юридического лица (индивидуального предпринимателя):
4.
5.
Правовая форма:
Вид деятельности (по бизнес-плану, полное наименование), код ОКВЭД:
6.
Дата регистрации предприятия (индивидуального предпринимателя):
7.
Адрес: Индекс
Область
Г. (с.п.)
Район
улица
дом
корп.
кв.
Телефон
Факс
E-mail:
Фамилия, имя, отчество директора (индивидуального предпринимателя):
8.
9.
10.
11.
12.
Учредители (Ф.И.О. - полностью) и их доли в уставном капитале (%) (для
ООО)
Ф.И.О.
Доля %
Ф.И.О.
Доля %
Ф.И.О.
Доля %
Количество работников на момент подачи бизнес-плана, чел.
Суть бизнес-плана, экономическое направление:
А) обрабатывающее производство (производство пищевых
продуктов, текстильное и швейное производство, производство
кожи и изделий из нее, производство древесины и изделий из
дерева, производство резиновых и пластмассовых изделий
Б) потребительские услуги
В) образование, здравоохранение и социальные услуги, жилищнокоммунальное хозяйство
29
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
Г)экологическая и природоохранная деятельность
Е)иные
Направление инвестиций:
Основные средства____________________________
Оборотные средства __________________________________
Сметная стоимость бизнес-плана, руб.
Стоимость ОС, руб.
Источники финансирования:
собственные средства, руб.
заемные средства (или субсидия), руб.
Сроки реализации проекта
До 1 года
От 1 года до 3-х лет
От 3-х лет
Срок окупаемости проекта, лет (месяцев)
1-6 месяцев
6 месяцев – 1 год
1 год – 3 года
Заявление о конфиденциальности
1. Резюме
1.1
Цель проекта (Сформулируйте и кратко опишите цели вашего предприятия).
1.2
Наименование предприятия (индивидуального предпринимателя), Ф.И.О.
руководителя.
Краткое
описание
юридического
лица
(индивидуального
предпринимателя) - инициатора бизнес-плана.
1.3 Стадия развития проекта.
Основной вид деятельности
ОКВЭД:
Дата государственной регистрации
Проект предполагает расширение действующего бизнеса или
новое направление деятельности - опишите
Деятельность по бизнес-плану
ОКВЭД:
30
Предполагаемый срок начала деятельности
1.4 Краткое описание товаров, работ или услуг.
1.5
Основные финансовые показатели юридического лица (индивидуального
предпринимателя) за последние отчетные периоды (если имеются).
Выручка, руб.
Активы баланса, руб.
Прибыль, руб.
1.6 Необходимые денежные средства и источник финансирования
1.7 Краткое описание стратегии развития бизнеса, рисков
1.8
Описание потребности в инвестициях, включая источники, объемы, сроки и
конкретные направления их использования с указанием видов оборудования и
материалов.
Наименование
Сумма, руб.
Источник финансирования
1.9 Сроки окупаемости инвестиций.
1.10
Бюджетная эффективность. (Например, уплата налогов, взносов)
1.11
Социальная эффективность. (Например, создание новых рабочих мест)
31
1.12
Общественная полезность бизнес - проекта (например, прокладка дорог и
коммуникаций общего
инвалидов, другие).
пользования,
расширение
жилищного
фонда,
использование
труда
Кредитная история (в случае кредитования; укажите, где, когда и на какую сумму
кредитовались, когда погашен кредит или на какую сумму не погашен, а также когда
предполагается его погашение).
1.13
2.ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ
2.1 Анализ положения дел в отрасли
2.2.Целевой рынок, клиенты. (Общая характеристика потребности и объем производства товаров,
выполнения работ, оказания услуг в Самарской области. Значимость данного производства или услуг для
экономического и социального развития муниципального образования Самарской области, в котором
реализуется данный бизнес-план. В случае сбыта продукции, работ или услуг за пределами Самарской
области - общая характеристика потребности и объем производства товаров, выполнения работ, оказания
услуг в соответствующем субъекте Российской Федерации).
2.3 Конкуренты. (Потенциальные конкуренты: наименования и адреса основных производителей товаров,
работ, услуг, их сильные и слабые стороны, доли конкурентов на рынке).
2.4
Конкурентные преимущества компании (сильные и слабые стороны, анализ, в чем могут
быть Ваши преимущества).
3. Производственный план
3.1 Производственные помещения.
Назначение
Площадь, кв.м
помещения,
характеристика
3.2 Оборудование.
Наименование Количество
Цена, руб.
Местоположение
Технические
характеристики
Правовое основание
использования
Поставщик
3.3 Источники поставки сырья, материалов и комплектующих.
Наименование
Количество
Назначение
Поставщик
32
4. План маркетинга
4.1 Продукт/Услуга (Дайте краткую характеристику свойств, привлекательности для покупателей)
4.2 Организация сбыта продукции, характеристика компаний, привлекаемых к ее
реализации (Каналы сбыта продукции/услуг).
4.3 Расчет и прогноз оптовых и розничных цен на производимую продукцию.
4.4 Организация рекламной кампании и ориентировочный объем затрат на ее
проведение
5. Организационный план
5.1 Сведения о руководящем составе.
Фамилия, имя,
отчество
Опыт руководящей
работы
Образование (а также
Возраст
указать, как оно
соотносится с Вашей
деятельностью)
5.2 Сведения о кадровом составе (должность, количество), квалификационных
требованиях к потенциальным сотрудникам.
Должность
Количество
Заработная плата,
руб.
Квалификационные
требования
5.3 Сведения о предполагаемом обучении, повышении квалификации кадров.
6. Финансовый план
6.1 Объем финансирования бизнес-плана по источникам.
Всего, руб.
В том числе:
Собственные средства, руб.
Средства гранта (субсидии), руб.
Дополнительные заемные средства, руб.
33
6.3 Финансовые результаты реализации бизнес-плана.
Доходы, руб.
Расходы, руб.
Прибыль, руб.
Цена х Объем продаж
Сумма затрат
Доходы – Расходы
6.4 Движение денежных средств по годам реализации бизнес-плана.
Год
Доходы, руб.
Расходы, руб.
Прибыль, руб.
6.5 Экономическая эффективность бизнес-плана по показателям срока окупаемости,
индекса рентабельности, внутренней нормы доходности, индекса доходности.
Индекс доходности (ИД) = сумма чистой приведенной стоимости / величина
инвестиций.
Внутренняя норма доходности – это коэффициент, при котором текущая величина
поступлений по проекту равна текущей сумме инвестиций, а величина чистой текущей
стоимости равна нулю.
Коэффициент рентабельности инвестированного капитала - отношение чистой
операционной прибыли компании к среднегодовой сумме инвестированного капитала.
5. Срок окупаемости.
6. Оценка рисков (Описание рисков и необходимых мероприятий по проекту).
6.1 Рыночные риски.
6.2 Внешние риски.
6.3 Внутренние или ресурсные риски.
ПРИЛОЖЕНИЯ.
34
Приложение 1.
Календарный план реализации бизнес-плана с перечнем основных этапов реализации бизнесплана.
В случае представления документов на конкурс для получения гранта (субсидии) в качестве
приложений к бизнес-плану могут быть представлены следующие документы:
- бухгалтерские и финансовые отчеты;
- аудиторские заключения;
- резюме владельцев и менеджеров;
- копии лицензий, разрешений, свидетельств и иных документов, подтверждающих возможности
инициатора бизнес-плана реализовать бизнес-план;
- копии договоров и протоколов о намерениях, которые в перспективе будут способствовать реализации
бизнес-плана;
- копии договоров о страховании рисков по реализации бизнес-плана;
- проектно-сметная документация.
35
Приложение № 7
к Регламенту предоставления займов
областным фондом микрофинансирования
Самарским
ПЛАН ДОХОДОВ И РАСХОДОВ НА ПЕРИОД ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ
Наименование Заемщика:____________________________________________________
тыс. руб.
_____________________
Период (месяц, квартал)
Наименование графы
1
Выручка от продажи товаров, продукции, работ
2
в т.ч. НДС, акцизы и аналогичные платежи
3
Чистый объем продаж (1-2)
4
Себестоимость проданных товаров, продукции, работ
В том числе: 4.1. Зарплата с начислениями, включаемыми в
себестоимость
4.2. Сырье и материалы
4.3. Энергоресурсы
4.4. Аренда
4.5. Водоснабжение
4.6. МБП
4.7. Проценты по кредитам, включаемые в
себестоимость
4.8.
4.9.
5
Прибыль (убыток) от продаж (3-4)
6
Прочие доходы и расходы
В том числе: 6.1.Проценты к получению
6.2. Проценты к уплате
6.3. Доходы от участия в других организациях
6.4. Внереализационные и прочие операционные
доходы
6.5 Внереализационные и прочие операционные
расходы
7
Прибыль до налогообложения (5+6)
8
Отложенные налоговые активы
9
Отложенные налоговые обязательства
10
Текущий налог на прибыль
11
Чистая прибыль (7+8-9-10)
12
Использование прибыли
12.1 в т.ч. уплата процентов за займ
13
Нераспределенная прибыль кредитуемого периода (11-12)
Справочно: сумма процентов за займ (4.7 + 12.1)
Подписи:
Руководитель
______________________/______________________/
М. П.
Главный бухгалтер ______________________/______________________/
Итого
36
ПРОГНОЗ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ НА ПЕРИОД ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ
(платежный календарь)
Наименование Заемщика:____________________________________________________
Наименование графы
1
2
2.1
3
4
5
6
7
8
9
9.1
9.2
10
Остаток денежных средств на начало периода
ПРИХОД
Внесение денежных средств в оплату уставного капитала
Привлечение заемных средств
В т.ч. запрашиваемая в Фонде сумма займа
Поступления денежных средств от продажи товаров (продукции,
работ, услуг) и авансовые платежи
в т.ч. по видам продукции (работ, услуг):
1_______________________________________________________
2_______________________________________________________
3______________________________________________________
Прочие поступления:
в т.ч.:
1_______________________________________________________
2_______________________________________________________
3_______________________________________________________
тыс. руб.
______________________
Период (месяц, квартал)
____________________________________
____________________________________
______ ______ ______ ______
____________________________________
____________________________________
______ ______ ______ ______
ИТОГО ПРИХОД
Производственные затраты
В том числе:
Заработная плата
Сырье и ТМЦ
Энергоресурсы
Аренда
Водоснабжение
Прочие
Расходы на внеоборотные активы
В том числе:
Основные средства
Нематериальные активы
Долгосрочные финансовые вложения
Оплата налогов
Выплаты по займу Фонда
В том числе:
Основной долг
Проценты
Выплаты по кредитам других банков
В том числе:
Основной долг
Проценты
Прочие расходы
В том числе:
____________________________
____________________________
____________________________
ИТОГО РАСХОД
Остаток денежных средств на конец периода
Подписи:
Руководитель
______________________/______________________/
М. П.
Главный бухгалтер ______________________/______________________/
37
Типовая упрощенная форма БИЗНЕС-ПЛАНА для кредита до 100 тыс.руб.
1.
Наименование
2.
Для представления (заявка на финансирование, для участия в конкурсе на получение
гранта (субсидии)
3.
4.
5.
Наименование юридического лица (индивидуального предпринимателя):
Правовая форма:
Вид деятельности (по бизнес-плану, полное наименование), код ОКВЭД:
6.
Дата регистрации предприятия (индивидуального предпринимателя):
7.
Адрес: Индекс
Область
Г. (с.п.)
Район
улица
дом
корп.
кв.
Телефон
Факс
E-mail:
Фамилия, имя, отчество директора (индивидуального предпринимателя):
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
Учредители (Ф.И.О. - полностью) и их доли в уставном капитале (%) (для
ООО)
Ф.И.О.
Доля %
Ф.И.О.
Доля %
Ф.И.О.
Доля %
Количество работников на момент подачи бизнес-плана, чел.
Суть бизнес-плана, экономическое направление:
А) обрабатывающее производство (производство пищевых
продуктов, текстильное и швейное производство, производство
кожи и изделий из нее, производство древесины и изделий из
дерева, производство резиновых и пластмассовых изделий
Б) потребительские услуги
В) образование, здравоохранение и социальные услуги, жилищнокоммунальное хозяйство
Г)экологическая и природоохранная деятельность
Е)иные
Направление инвестиций:
Основные средства____________________________
Оборотные средства __________________________________
Сметная стоимость бизнес-плана, руб.
Стоимость ОС, руб.
Источники финансирования:
собственные средства, руб.
заемные средства (или субсидия), руб.
Сроки реализации проекта
До 1 года
От 1 года до 3-х лет
От 3-х лет
Срок окупаемости проекта, лет (месяцев)
1-6 месяцев
6 месяцев – 1 год
1 год – 3 года
Заявление о конфиденциальности
Цель проекта (Сформулируйте и кратко опишите цели вашего предприятия).
38
1 Оборотные средства
-
Руб.
Остаток на р/счетах
банк___________________
банк___________________
банк___________________
-
Остаток кассы
-
Товар на складе
-
Материалы и сырье
Итого
2 Дебиторская задолженность
-
Покупатели
-
Прочее
Итого
3 Кредиторская задолженность
-
Поставщики и подрядчики
-
прочее
Итого
4 Займы и кредиты
-
Банк ______________________
-
Банк ______________________
-
Прочие займы ________
Итого
5 Товарооборот
-
выручка среднемесячная
Итого
6 Основные средства
-
Недвижимость
-
Транспорт
-
Оборудование
Итого
7 Прибыль за месяц
фактич. остающаяся в распоряжении предприятия
-
Итого
Директор
________________ / _____________________/
Бухгалтер
________________ / _____________________/
39
Приложение № 7
к Заявке на предоставление микрозайма субъекту малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти
ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ СДЕЛКИ
1. Наименование заемщика ________________
2. Сфера деятельности: ____________________
3. Размер требуемого кредита -_____________ рублей
4. Назначение кредита: ___________________
5. Товар (продукция) будет реализована _________________
. Срок кредита
7. Расходы по сделке составят:
1. Сырье и материалы
2. Заработная плата
3. Начисления на з/п
4. Коммунальные услуги
5. Налоги
6. Прочие расходы
Итого:
Доходы составят:
1. Доходы от реализации
2.
Проценты за кредит
Прибыль составит:
Рентабельность сделки:
Подписи:
Руководитель ___________________________
Главный бухгалтер ______________________
М. П.
40
Приложение № 8
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Методика оценки кредитоспособности заемщиков, использующих
общую систему налогообложения
Определение финансового состояния Заемщика
финансового состояния Заемщика используются
Для оценки
следующие
оценочные показатели:
Анализ структуры баланса:
1. Структура баланса СБ - баланс позволяет получить представление и о
материальных ценностях, и о величине запасов, и о состоянии расчетов, и об
инвестициях. Активами баланса считаются хозяйственные средства, контроль над
которыми организация получила в результате свершившихся фактов ее хозяйственной
деятельности и которые должны принести ей экономические выгоды в будущем.
Обязательствами баланса считается существующая на отчетную дату задолженность
организации, которая образовалась вследствие осуществления проектов ее
хозяйственной деятельности и расчеты, по которой должны привести к оттоку
активов. Капитал представляет собой вложения собственников и прибыль,
накопленную за все время деятельности организации. Анализ структуры баланса
подразумевает соотношение балансовых показателей (данные по разделам или
отдельным балансовым статьям). Следует обратить внимание на вид деятельности
предприятия, т.к. например структура баланса торговой организации будет отличаться
от производственного предприятия.
2. Отношение суммы займа к валюте баланса ОЗБ – рассчитывается отношением
размера рассматриваемого займа к валюте баланса.
Анализ финансовой устойчивости:
3. Коэффициент финансовой независимости ФН - характеризует зависимость фирмы
от внешних займов. Чем ниже значение коэффициента, тем больше займов у
компании, тем выше риск неплатежеспособности. Низкое значение коэффициента
отражает также потенциальную опасность возникновения у предприятия дефицита
денежных средств. Интерпретация этого показателя зависит от многих факторов:
средний уровень этого коэффициента в других отраслях, доступ компании к
дополнительным долговым источникам финансирования, особенности текущей
производственной деятельности. Рассчитывается как отношение собственного
капитала (стр.490) к суммарным активам (стр.300).
4. Суммарные обязательства к суммарным активам ОА - демонстрирует, какая доля
активов предприятия финансируется за счет долгосрочных займов. Рассчитывается
как отношение суммы долгосрочных и краткосрочных обязательств (стр.590 и
стр.690) к суммарным активам (стр.300).
5. Суммарные обязательства к собственному капиталу ОК - характеризует
зависимость фирмы от внешних займов, чем выше значение коэффициента, тем
больше займов у компании и тем выше риск неплатежеспособности. Рассчитывается
как отношение суммы долгосрочных и краткосрочных обязательств (стр.590 и
стр.690) к собственному капиталу (стр.490).
6. Коэффициент обеспеченности собственными средствами ОСС - Коэффициент
обеспеченности собственными средствами характеризует наличие собственных
оборотных средств у предприятия, необходимых для его финансовой устойчивости.
Коэффициент определяется как отношение разности между объемами источников
собственных средств (стр.490) и фактической стоимостью основных средств и прочих
внеоборотных активов (стр.190) к фактической стоимости находящихся в наличии у
41
предприятия оборотных средств в виде производственных запасов, незавершенного
производства, готовой продукции, денежных средств, дебиторских задолженностей и
прочих оборотных активов (стр.290).
Анализ ликвидности:
7. Коэффициент абсолютной ликвидности АЛ - показывает, какая доля
краткосрочных долговых обязательств может быть покрыта за счет денежных средств
и их эквивалентов в виде рыночных ценных бумаг и депозитов, т.е. практически
абсолютно ликвидных активов. Рассчитывается как отношение денежных средств
(стр.260) и краткосрочных финансовых вложений (стр.260) к краткосрочным
обязательствам (стр.690) за вычетом доходов будущих периодов (стр.640) и резервов
предстоящих расходов и платежей (стр.650).
8. Коэффициент срочной ликвидности СЛ - коэффициент отражает способность
компании погашать свои текущие обязательства в случае возникновения сложностей с
реализацией продукции, за счет наиболее ликвидной части оборотных средств. Чем
показатель больше, тем лучше платежеспособность предприятия. Рассчитывается как
отношение денежных средств (стр.260), краткосрочных финансовых вложений
(стр.260), краткосрочной дебиторской задолженности (стр.240) к краткосрочным
обязательствам (стр.690) за вычетом доходов будущих периодов (стр.640) и резервов
предстоящих расходов и платежей (стр.650).
9. Коэффициент текущей ликвидности ТЛ - Коэффициент отражает способность
компании погашать текущие (краткосрочные) обязательства за счёт только оборотных
активов. Чем показатель больше, тем лучше платежеспособность предприятия.
Рассчитывается как отношение текущих (оборотных) активов (стр.290-стр.230) к
краткосрочным обязательствам (стр.690-стр.640-стр.650).
Анализ рентабельности:
10. Коэффициент рентабельности продаж РП - коэффициент рентабельность
продаж характеризует эффективность производственной и коммерческой
деятельности и показывает, сколько предприятие имеет чистой прибыли с рубля
продаж. Рентабельность продаж вычисляется как отношение чистой прибыли к
обороту и прочим торговым доходам (к выручке от продаж). Вычисляется как
отношение чистой прибыли (стр.190 Ф.2) к выручке от продаж (стр.010 Ф.2).
11. Коэффициент рентабельности активов РА - позволяет определить
эффективность использования активов, инвестированных в бизнес. Рентабельность
активов показывает, сколько денежных единиц чистой прибыли заработала каждая
единица, вложенная в бизнес. Вычисляется как отношение чистой прибыли
(стр.190Ф.2) к активам (стр. 300).
Анализ деловой активности:
12. Коэффициент оборачиваемости оборотных средств ООС - показатель числа
оборотов, совершенных оборотными средствами за рассчитываемый период.
Отражает время, затрачиваемое предприятием на движение оборотных средств через
все стадии кругооборота, и длительность их пребывания в каждой фазе. Коэффициент
показывает эффективности использования оборотных средств, и рассчитывается как
отношение оборотных активов (стр.290) к выручке от продаж и оказанных услуг
(стр.010 Ф.2) умноженному на 365 дней. При использовании данных отчета о
прибылях и убытках не за год, а за другой период, значение объема продаж и
расчетного периода в днях должно быть соответствующим образом скорректировано.
13. Коэффициент оборачиваемости запасов ОЗ - отражает скорость реализации
запасов. Данный показатель рассчитывается, как среднее число дней, в течение
которого запасы находятся на складе. Рассчитывается как отношение среднегодовой
показатель запасов (стр.210) к себестоимости проданных товаров (стр.020 Ф.2)
умноженное на 365 дней. При использовании данных отчета о прибылях и убытках не
за год, а за другой период, значение себестоимости продаж и расчетного периода в
днях должно быть соответствующим образом скорректировано.
42
14.
Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности
ОДЗ - показывает среднее число дней, требуемое для взыскания задолженности. Чем
меньше это число, тем быстрее дебиторская задолженность обращается в денежные
средства, а следовательно повышается ликвидность оборотных средств предприятия.
Рассчитывается отношением среднегодового значения дебиторской задолженности
(стр.240) к чистому объему продаж (стр.010 Ф.2) умноженному на 365 дней. При
использовании данных отчета о прибылях и убытках не за год, а за другой период,
значение объема продаж и расчетного периода в днях должно быть соответствующим
образом скорректировано.
15. Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности ОКЗ - выражает
оборачиваемость кредиторской задолженности как среднее число дней, в течение
которых компания оплачивает свои долги. Показатель рассчитывается отношением
среднегодового значения кредиторской задолженности (стр.) к себестоимости
проданных товаров (стр.020 Ф.2) умноженной на 365 дней. При использовании
данных отчета о прибылях и убытках не за год, а за другой период, значение
себестоимости продаж должно быть соответствующим образом скорректировано.
Расчет показателей производится на основе стандартной бухгалтерской отчетности
(формы 1, 2).
Определение финансового положения Заемщика
В зависимости от фактической величины рассчитанных оценочных показателей определяется
финансовое положение Заемщика. Для этого, каждый коэффициент, исходя из полученной расчетной
величины, относится к определенной категории с присвоением балла, после чего баллы
суммируются. Предлагается следующая разбивка показателей на категории:
Коэффициенты
Структура баланса СБ
Отношение суммы займа
к валюте баланса ОЗБ
Коэффициент
финансовой
независимости ФН
Суммарные
обязательства к
суммарным активам ОА
Суммарные
обязательства к
собственному капиталу
ОК
Коэффициент
обеспеченности
собственными
средствами ОСС
Коэффициент
абсолютной ликвидности
АЛ
Коэффициент срочной
ликвидности СЛ
Коэффициент текущей
ликвидности ТЛ
Коэффициент
Показатели
1 категория
2 категория
3 категория
(1 балл)
(2 балла)
(3 балла)
Определяется экспертом с учетом специфики деятельности
предприятия
до 50%
от 51% до 100%
свыше 100%
(включительно)
(включительно)
от 0,8 и выше
от 0,5 до 0,7
до 0,5
менее 0,2
от 0,2 до 0,5
(включительно)
свыше 0,5
до 0,25
(включительно)
от 0,26 до 1,0
(включительно)
свыше 1,0
свыше 0,1
0,1
менее 0,1
от 0,5 и выше
менее 0,5 до 0,2
(включительно)
менее 0,2
менее 1,0 до 0,3
менее 0,3
(включительно)
менее 2,0 до 1,0
от 2,0 и выше
менее 1,0
(включительно)
Определяется экспертом с учетом специфики деятельности
от 1,0 и выше
43
рентабельности продаж
РП
Коэффициент
рентабельности активов
РА
Коэффициент
оборачиваемости
оборотных средств ОС
Коэффициент
оборачиваемости запасов
ОЗ
Коэффициент
оборачиваемости
дебиторской
задолженности ОДЗ
Коэффициент
оборачиваемости
кредиторской
задолженности ОКЗ
предприятия.
Определяется экспертом с учетом специфики деятельности
предприятия.
до 90 дней
(включительно)
до 180 дней
(включительно)
свыше 180 дней
до 30 дней
(включительно)
до 60 дней
(включительно)
свыше 60 дней
до 30 дней
(включительно)
до 60 дней
(включительно)
свыше 60 дней
до 30 дней
(включительно)
до 60 дней
(включительно)
свыше 60 дней
Устанавливается три категории финансового положения Заемщиков:
• первая категория – сумма баллов не более 25 (двадцать пять), финансовое положение - хорошее.
• вторая категория – сумма баллов не более 42 (сорок два), финансовое положение - среднее.
• третья категория – сумма баллов свыше 42 (сорок два), финансовое положение - плохое.
Определение кредитоспособности Заемщика
не выше, чем в 3 категорию кредитоспособности, не зависимо от финансового
положения, классифицируются Заемщики, срок деятельности которых менее одного
квартала, а в случае наличия сезонности менее трех кварталов. Предоставление займов таким
•
Заемщикам в рамках настоящего Положения требует взвешенного подхода.
• не выше, чем во 2 категорию кредитоспособности, не зависимо от финансового
положения, классифицируются Заемщики, срок деятельности которых менее двух кварталов,
а в случае наличия сезонности менее одного года. Предоставление займов таким Заемщикам
может осуществляться в рамках настоящего Порядка при условии наличия положительной кредитной
истории.
• в 1 категорию кредитоспособности, в соответствии с финансовым положением,
классифицируются Заемщики, срок деятельности которых более двух кварталов, а в случае
наличия сезонности более года.
Методика оценки кредитоспособности заемщиков, использующих
упрощенную систему налогообложения или ЕНВД
Определение финансового состояния Заемщика
Для оценки финансового состояния Заемщика используются следующие
оценочные показатели:
 отношение суммы займа к совокупной выручке за период пользования
займа
ОЗВ;
 коэффициент текущей ликвидности КЛ;
 соотношение собственных и заемных средств КСЗ;
 коэффициент рентабельности КР.
ОЗВ – рассчитывается как произведение среднемесячной выручки Заемщика за шесть
месяцев, а при наличии сезонности за двенадцать месяцев, на количество месяцев
пользования займом. Отражает степень нагрузки займа на выручку;
44
КЛ - рассчитывается как частное от деления оборотных средств (оборотные
активы) на краткосрочные обязательства и показывает достаточно ли у предприятия средств,
которые могут быть использованы для погашения краткосрочных обязательств;
КСЗ - отношение собственного капитала к заемному капиталу. Коэффициент
показывает, сколько заемных средств приходится на 1 руб. собственных. Чем ниже этот
коэффициент, тем больше займов у компании и тем рискованнее ситуация, которая может
привести в конечном итоге к банкротству;
КР - отношение чистой прибыли к выручке (нетто) от продажи товаров, продукции,
работ, услуг (за минусом НДС, акцизов и аналогичных обязательных платежей).
Коэффициент рентабельности рассчитывается на основании отчета о прибылях и убытках.
Расчет показателей производится на основе приведенных ниже упрощенной формы
баланса и упрощенной формы отчета о прибылях и убытках.
УПРОЩЕННАЯ ФОРМА БАЛАНСА
(составляется на дату выезда к Заемщику)
Актив
Сумма,
руб.
Пассив
Оборотные активы
1. Денежные средства, в т.ч.
Касса
Заёмный капитал
1. Краткосрочные обязательства, в т.ч.
Кредиты и займы
Расчетный счет
Поставщики
Другое (расшифровать)
Авансы покупателей и заказчиков
2. Краткосрочные финансовые вложения
(расшифровать)
Прочие кредиторы (расшифровать)
3. Дебиторская задолженность, в т.ч.
Предоплата поставщикам
Покупатели и заказчики
2. Долгосрочные обязательства, в т.ч.
Банковские кредиты
Долгосрочные займы
Другое (расшифровать)
Другое (расшифровать)
Собственный капитал
Сумма,
руб.
4. ТМЗ, в т.ч.:
Сырье и материалы
Расходы будущих периодов
Готовая продукция
Внеоборотные активы
1. Нематериальные активы, (расшифровать)
2. Основные средства, в т.ч.
Офисная техника и мебель
Производственное оборудование
Транспортные средства
Недвижимость
Незавершенное строительство
3. Долгосрочные финансовые вложения
(расшифровать)
Общая сумма активов
Денежные средства - в графу вносятся: остаток наличных денег в кассе; остатки средств на
расчетных, текущих валютных и депозитных счетах Заемщика, подтвержденные банковскими
выписками.
Краткосрочные финансовые вложения - в графе отражаются: ценные бумаги компаний
(векселя, акции, облигации и пр.), государственные и муниципальные ценные бумаги,
сертификаты, выписки, расписки со счетов депо, регистры 58 счета, долговые расписки,
договоры займа; вложения в уставные фонды других предприятий.
Дебиторская задолженность - в графу вносятся: информация о средствах перечисленных
поставщикам в качестве предоплаты, информация по расчетам с покупателями и
заказчиками по отгруженным, но неоплаченным товарам/услугам/продукции.
ТМЗ - в графу вносятся: документально подтвержденная (счета-фактуры, накладные, товарные и
кассовые чеки и т.д.) информация о стоимости находящегося в наличии сырья и
полуфабрикатов, готовой продукции.
45
Нематериальные
активы
-
в
графе отражаются: право аренды, патенты, ноу-хау,
товарные знаки и т.п.
Основные средства - в графу вносится документально подтвержденная (счета-фактуры, накладные,
товарные и кассовые чеки и т.д.) стоимость находящихся в распоряжении Заемщика и используемых
в его хозяйственной деятельности основных средств (в том числе приобретенные заемщикомпредпринимателем в качестве физического лица) с расшифровкой по их видам.
Долгосрочные финансовые вложения - в графе отражаются: ценные бумаги других организаций, в
том числе долговые ценные бумаги, в которых дата и стоимость погашения определена
(облигации, векселя), вклады в уставные (складочные) капиталы других организаций (в том
числе дочерних и зависимых хозяйственных обществ), предоставленные другим
организациям займы, депозитные вклады в кредитных организациях, прочие аналогичные
вложения.
Краткосрочные и долгосрочные обязательства - в графу вносятся суммы кредиторской
задолженности Заемщика с расшифровкой по их видам.
Собственный капитал - в графу вносится разница между общей суммой активов и заемного капитала.
УПРОЩЕННАЯ ФОРМА ОТЧЕТА О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
(не менее чем за последние два квартала)
Показатель
Сумма, руб.
Выручка от реализации продукции (услуг), в т.ч.
Реализация собственной продукции
Реализация услуг
Реализация товаров
Себестоимость реализованной продукции (услуг), в т.ч.
Сырьё и комплектующие
Материалы
Товары
Валовая прибыль от реализации продукции (услуг)
Доходы от финансовой деятельности
Расходы от финансовой деятельности
Сальдо результатов финансовой деятельности
Прочие доходы
Прочие расходы
Сальдо прочих доходов и расходов
Общие расходы:
Заработная плата
Отчисления от заработной платы
Аренда
Коммунальные услуги
Транспорт
Реклама
Телефония, интернет
НДС
Прочие налоги и сборы
Другие расходы
Прибыль до уплаты налога
Налоги
Чистая прибыль после уплаты налога/убыток
Выручка от реализации продукции (услуг) - в графу вносится сумма валового дохода Заемщика от
его основной хозяйственной деятельности.
Себестоимость от реализованной продукции (услуг) - в графу вносится сумма расходов Заемщика на
приобретение сырья и материалов для основной хозяйственной деятельности, а также товаров для
перепродажи
В строке «Доходы от финансовой деятельности» - отражаются доходы по причитающимся к
получению процентов, по предоставленным займам, доходы, полученные от долевого
46
участия
в
других
предприятиях, дивиденды по акциям и другим ценным бумагам,
принадлежащим предприятию и т.п.
В строке «Расходы от финансовой деятельности» - отражаются расходы, по выплате
процентов, курсовые разницы и т.п.
В строках «Прочие доходы» и «Прочие расходы» - отражаются суммы доходов и расходов
Заемщика от прочей деятельности.
Общие расходы - в графу вносится расходы, связанные с производственной деятельностью
Заемщика с расшифровкой по строкам.
Налоги - в графу вносятся суммы уплаченных Заемщиком налогов.
Все поступления должны иметь документальные подтверждение. Затраты, понесенные заемщиком
в ходе ведения хозяйственной деятельности, но не подтвержденные документально, также
включаются в состав расходов для целей составления упрощенной формы отчета о прибылях и
убытках.
Определение финансового положения Заемщика
В зависимости от фактической величины рассчитанных оценочных показателей определяется
финансовое положение Заемщика. Для этого, каждый коэффициент, исходя из полученной расчетной
величины, относится к определенной категории с присвоением балла, после чего баллы
суммируются. Предлагается следующая разбивка показателей на категории:
Коэффициенты
ОЗВ
КЛ
КСЗ
КР
1 категория
(1 балл)
до 50 %
(включительно)
Показатели
2 категория
(2 балла)
от 51 % до 70 %
(включительно)
3 категория
(3 балла)
свыше 70 %
менее 2,0 до 1,0
менее 1,0
(включительно)
менее 1,4 до 1,2
от 1,5 и выше
менее 1,2
(включительно)
Определяется экспертом с учетом специфики деятельности
предприятия.
от 2,0 и выше
Устанавливается три категории финансового положения Заемщиков:
• первая категория – сумма баллов не более 6 (шести), финансовое положение - хорошее.
• вторая категория – сумма баллов не более 10 (десяти), финансовое положение - среднее.
• третья категория – сумма баллов свыше 10 (десяти), финансовое положение - плохое.
Определение кредитоспособности Заемщика
не выше, чем в 3 категорию кредитоспособности, не зависимо от финансового
положения, классифицируются Заемщики, срок деятельности которых менее одного
квартала, а в случае наличия сезонности менее трех кварталов. Предоставление займов таким
•
Заемщикам в рамках настоящего Положения требует взвешенного подхода.
• не выше, чем во 2 категорию кредитоспособности, не зависимо от финансового
положения, классифицируются Заемщики, срок деятельности которых менее двух кварталов,
а в случае наличия сезонности менее одного года. Предоставление займов таким Заемщикам
может осуществляться в рамках настоящего Порядка при условии наличия положительной кредитной
истории в Межмуниципальном фонде поддержки малого предпринимательства Самарской области,
Самарском областном фонде микрофинансирования и коммерческих банках, осуществляющих свою
деятельность на территории Самарской области (не менее одного погашенного кредита).
• в 1 категорию кредитоспособности, в соответствии с финансовым положением,
классифицируются Заемщики, срок деятельности которых более двух кварталов, а в случае
наличия сезонности более года.
47
Приложение № 9
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Заключение о кредитоспособности заемщика
Определение кредитоспособности заемщика осуществляется автоматизировано.
Эксперт, на основе данных полученных от Заемщика, подтвержденных документально,
1. Информация о заемщике
1.1. Полное наименование организации:
1.2. Местонахождение (собственность/аренда,
основание):
1.3. Учредители:
1.4. Руководитель:
1.5. Главный бухгалтер:
1.6. Численность работников:
- в настоящее время
- в предшествующем году
1.7. Имеющиеся государственные лицензии:
1.8. Сфера деятельности:
1.9. Описание деятельности Заемщика, с
указанием доли в реализаии продукции:
- основная
- дополнительные
1.10. Описание бизнеса Заемщика
1.11. Наличие сезонности
1.12. Основные поставщики и покупатели:
составляет «заключение по займу», которое содержит следующую информацию:
- описание предприятия;
- описание бизнеса;
- информацию о запрашиваемом займе;
- информация об оборотах по расчетным счетам;
- кредитная история заемщика;
- план прогноз финансовой деятельности предприятия на период займа;
- анализ кредитоспособности заемщика
- выводы и рекомендации эксперта по рассматриваемому проекту.
Заключение по займу
(по заемщикам, использующим общую систему налогообложения)
Основные поставщики сырья
Вид сырья
Условия оплаты
Доля
Основные покупатели
Предмет договора
Условия оплаты
Доля
2. Информация о проекте:
2.1. Целевое назначение
2.2. Сумма запрашиваемого займа:
2.3. Предполагаемый срок займа (месяцев):
2.4. Процентная ставка:
48
2.5. График погашения:
2.6. Предлагаемое обеспечение (залог, заклад,
поручительство и т.п. с указанием краткой
информации по объекту залога, в т.ч. его
залоговой стоимости, поручителе и т.п.):
3. Финансовое состояние Заемщика
3.1. Бухгалтерский баланс
БАЛАНС
I. Внеоборотные активы
Нематериальные активы
Основные средства
Незавершенное строительство
Доходные вложения в материальные ценности
Долгосрочные финансовые вложения
Отложенные налоговые активы
Прочие внеоборотные активы
Итого по разделу I
II. Оборотные активы
Запасы, в т.ч.
- сырье, материалы и др. аналогичные ценности
- животные на выращивании и откорме
- затраты в незавершенном производстве
- готовая продукция и товары для перепродажи
- товары отгруженные
- расходы будущих периодов
- прочие запасы и затраты
Налог на добавленную стоимость по
приобретенным ценностям
Дебиторская задолженность (платежи - более чем
через 12 мес.)
- в том числе покупатели и заказчики
Дебиторская задолженность (платежи - в течение
12 месяцев)
- в том числе покупатели и заказчики
Краткосрочные финансовые вложения
Денежные средства
Прочие оборотные активы
Стр
110
120
130
135
140
145
150
190
210
211
212
213
214
215
216
220
230
240
241
250
260
270
Итого по разделу II
290
ИТОГО АКТИВ
300
III. Капитал и резервы
Уставный капитал
Собственные акции, выкупленные у акционеров
Добавочный капитал
Резервный капитал
410
415
420
430
- в том числе резервные фонды, образ. в соотв. с
законодательством
- резервные фонды, образ. в соотв. с учред.
документами
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)
Итого по разделу III
IV. Долгосрочные обязательства
Займы и кредиты
Отложенные налоговые обязательства
Прочие долгосрочные обязательства
Итого по разделу IV
470
490
510
515
520
590
квар.,
год
квар.,
год
квар.,
год
квар.,
год
Структура баланса
на последнюю
отчетную дату
49
V. Краткосрочные обязательства
Займы и кредиты
Кредиторская задолженность
- в том числе поставщики и подрядчики
- задолженность перед персоналом организации
- задолженность перед государственными
внебюджетными фондами
610
620
621
622
623
- задолженность по налогам и сборам
- прочие кредиторы
Задолженность участникам (учредителям) по
выплате доходов
Доходы будущих периодов
Резервы предстоящих расходов и платежей
Прочие краткосрочные обязательства
624
625
Итого по разделу V
690
итого ПАССИВ
700
630
640
650
660
3.2. Отчет о прибылях и убытках
Стр
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
кв.
год
кв.
год
кв.
год
4 кв.
год
среднем
есячное
за 6
месяцев
Доходы и расходы по обычным видам деятельности
Выручка (нетто) от продажи товаров, продукции,
работ, услуг (за минусом НДС, акцизов и
аналогичных обязательных платежей)
Себестоимость проданных товаров, продукции,
работ, услуг
Валовая прибыль
Коммерческие расходы
Управленческие расходы
Прибыль (убыток) от продаж
Прочие доходы и расходы
Проценты к получению
Проценты к уплате
010
020
029
030
040
050
060
070
Доходы от участия в других организациях
Прочие операционные доходы
Прочие операционные расходы
Внереализационные доходы
Внереализационные расходы
090
100
120
130
Прибыль (убыток) до налогообложения
Отложенные налоговые активы
Отложенные налоговые обязательства
Текущий налог на прибыль
140
142
150
Чистая (нераспределенная) прибыль (убыток)
отчетного периода
190
4. Информация об открытых расчетных счетах и оборотах (тыс.руб.)
Наимено
вание
Банка
Итого
оборотов
, тыс.
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
среднем
есячное
за 6
месяцев
50
руб.
5. Кредитная история
Кредитор
Вид
кредита/займа
Номер и дата
кредитного
договора/договора
займа
Дата
погашения
Ставка,
%
годовых
Сумма,
руб.
Текущая
задолженность, руб.
Текущая задолженность, руб.
Обеспечени
е
Примечан
ие
0
6. План-прогноз движения денежных средств на период пользования займом (тыс.руб.)
Квартал
Денежные средства на
начало периода
Поступление
денежных средств, в
т.ч.
Реализация готовой
продукции
Реализация услуг
Реализация товаров
Привлечение заемных
средств в ГФСО
Привлечение заемных
средств (прочие)
Внесение ден.ср. в
оплату уставного
капитала
Прочие доходы
Производственные
затраты, в т.ч.
Сырьё
Материалы
Товары
Заработная плата
Отчисления от
заработной платы
Аренда
Коммунальные услуги
Транспорт
Другие расходы
Оплата налогов, в т.ч.
НДС
Прочие налоги и сборы
Налог на прибыль
Расходы от
финансовой
деятельности, в т.ч.
Погашение займа в
ГФСО
Погашение займа
(прочие)
Погашение процентов
по займам ГФСО
Погашение процентов
по займам (прочие)
Использование
прибыли, в т.ч.
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
кв.,
год
Среднем
есячно
51
Расходы на
внеоборотные активы
Финансовые вложения
Прочие расходы
Итого расход
Ден. средства на конец
квартала
Ден. средства на конец
периода
Рентабильность
проекта, %
7. Оценка кредитоспособности Заемщика
Показатели
1. Анализ структуры баланса
Внеоборотные активы
Оборотные активы
Собственные средства
Заемные средства
Отношение суммы займа к валюте баланса
2. Анализ финансовой устойчивости
Коэффициент финансовой независимости
Суммарные обязательства к суммарным активам
Суммарные обязательства к собственному капиталу
Коэффициент обеспеченности собственными средствами
3. Анализ ликвидности
Коэффициент абсолютной ликвидности
Коэффициент срочной ликвидности
Коэффициент текущей ликвидности
4. Анализ рентабельности
Коэффициент рентабельности продаж
Коэффициент рентабельности собственного капитала
Коэффициент рентабельности оборотных активов
Коэффициент рентабельности внеоборотных активов
5. Анализ деловой активности
Коэффициент оборачиваемости оборотных средств, дней
Коэффициент оборачиваемости запасов, дней
Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности, дней
Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности, дней
Финансовое состояние
Срок деятельности предприятия (указывается количество отчетных кварталов)
Категория кредитоспособности Заемщика
Значение
Категория
52
Вывод:
Считаю возможным предоставить займ на следующих условиях:
Сумма займа:
Срок займа:
Процентная
ставка:
Целевое
назначение:
График
погашения:
Обеспечение:
Заключение по займу
(по заемщикам, использующим упрощенную
систему налогообложения или ЕНВД)
1. Информация о заемщике
1.1. Полное наименование организации:
1.2. Местонахождение
(собственность/аренда, основание):
1.3. Учредители:
1.4. Руководитель:
1.5. Главный бухгалтер:
1.6. Численность работников:
- в настоящее время
- в предшествующем году
1.7. Имеющиеся государственные
лицензии:
1.8. Сфера деятельности:
1.9. Описание деятельности Заемщика, с
указанием доли в реализаии продукции:
- основная
- дополнительные
1.10. Описание бизнеса заемщика
1.11. Наличие сезонности
1.12. Основные поставщики и
покупатели:
Основные поставщики сырья
Вид сырья
Условия оплаты
Доля
Основные покупатели
Предмет договора
Условия оплаты
Доля
2. Информация о проекте:
2.1. Целевое назначение
2.2. Сумма запрашиваемого займа:
2.3. Предполагаемый срок займа:
2.4. Процентная ставка:
2.5. График погашения:
53
2.6. Предлагаемое обеспечение (залог,
заклад, поручительство и т.п. с указанием
краткой информации по объекту залога, в
т.ч. его залоговой стоимости, поручителе
и т.п.):
3. Финансовое состояние Заемщика
3.1. Расчетный баланс
Актив
кв.,
год
сумма
Оборотные активы
1. Денежные
средства, в т.ч.
Касса
Расчетный счет
Другое
(расшифровать)
2. Краткосрочные
финансовые
вложения
(расшифровать)
3. Дебиторская
задолженность, в
т.ч.
Предоплата
поставщикам
Покупатели и
заказчики
Другое
(расшифровать)
4. ТМЗ, в т.ч.:
кв., год
сумм
а
Измен.
Пассив
в%
абсолют.
в%
Заёмный капитал
1. Краткосрочные
обязательства, в
т.ч.
Кредиты и займы
Поставщики
Авансы
покупателей и
заказчиков
Прочие кредиторы
(расшифровать)
2. Долгосрочные
обязательства, в
т.ч.
Банковские
кредиты
Долгосрочные
займы
Другое
(расшифровать)
Собственный
капитал
Сырье и материалы
Расходы будущих
периодов
Готовая продукция
Затраты в
незавершенном
производстве
Внеоборотные
активы
1. Нематериальные
активы,
(расшивровать)
2. Основные
средства, в т.ч.
Офисная техника и
мебель
Производственное
оборудование
Транспортные
средства
Недвижимость
Незавершенное
строительство
3. Долгосрочные
финансовые
вложения
(расшифровать)
Общая сумма
активов
3.2. Отчет о прибылях и убытках
кв.,
год
сумм
а
кв., год
сумм
а
в%
Измен.
абсол
ют.
в
%
54
1
кв.
Показатель
2
кв.
3
кв.
4
кв.
среднемесячное
за 6 месяцев
Выручка от реализации продукции
(услуг), в т.ч.
Реализация собственной продукции
Реализация услуг
Реализация товаров
Себестоимость реализованной продукции
(услуг), в т.ч.
Сырьё и комплектующие
Материалы
Товары
Валовая прибыль от реализации
продукции (услуг)
Доходы от финансовой деятельности
Расходы от финансовой деятельности
Сальдо результатов финансовой
деятельности
Прочие доходы
Прочие расходы
Сальдо прочих доходов и расходов
Общие расходы:
Заработная плата
Отчисления от заработной платы
Аренда
Коммунальные услуги
Транспорт
Реклама
Телефония, интернет
НДС
Прочие налоги и сборы
Другие расходы
Прибыль до уплаты налога
Налог на прибыль
Чистая прибыль после уплаты
налога/убыток
Рентабильность, %
4. Информация об открытых расчетных счетах и оборотах
Наименовани
е Банка
Итого
оборотов,
тыс. руб.
мес.
, год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
мес.
, год
мес.,
год
мес.,
год
мес.,
год
среднемес
ячное за 6
месяцев
55
5. Кредитная история
Кредитор
Вид
кредита/займа
Номер и
дата
кредитного
договора/до
говора
займа
Дата
погашения
Ставка,
%
годовых
Сумма,
руб.
Текущая
задолженность, руб.
Текущая задолженность, руб.
Обеспече
ние
Примечан
ие
0
6. План-прогноз движения денежных средств на период пользования займом (тыс.руб.)
Квартал
Денежные
средства на начало
периода
Поступление
денежных средств,
в т.ч.
Реализация готовой
продукции
Реализация услуг
Реализация товаров
Привлечение
заемных средств в
ГФСО
Привлечение
заемных средств
(прочие)
Внесение ден.ср. в
оплату уставного
капитала
Прочие доходы
Производственные
затраты, в т.ч.
Сырьё
Материалы
Товары
Заработная плата
Отчисления от
заработной платы
Аренда
Коммунальные
услуги
Транспорт
Другие расходы
Оплата налогов, в
т.ч.
НДС
Прочие налоги и
сборы
Налог на прибыль
Расходы от
финансовой
деятельности, в
т.ч.
Погашение займа в
ГФСО
Погашение займа
(прочие)
Погашение
процентов по
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
кв.
Среднемеся
чно
56
займам ГФСО
Погашение
процентов по
займам (прочие)
Использование
прибыли, в т.ч.
Расходы на
внеоборотные
активы
Финансовые
вложения
Прочие расходы
Итого расход
Ден. средства на
конец квартала
Ден. средства на
конец периода
Рентабильность
проекта, %
7. Оценка кредитоспособности Заемщика
Наименование показателя
Среднемесячная выручка Заемщика за период пользования займом, руб.
Отношение суммы займа к совокупной выручке за период займа
Показатель (отношение суммы займа к совокупной выручке за период займа)
Категория Заемщика
Коэффициент текущей ликвидности (КЛ)
Категория показателя КЛ
Соотношение собственных и заемных средств (КСЗ)
Категория показателя КСЗ
Коэффициент рентабельности (КР)
Категория показателя КР
Обобщенный показатель, рассчитанных коэффициентов
Категория Заемщика
Финансовое состояние
Срок деятельности предприятия (указывается количество отчетных кварталов)
Категория кредитоспособности Заемщика
Вывод:
Считаю возможным предоставить займ на следующих условиях:
Сумма займа:
Срок займа:
Процентная
ставка:
Целевое
назначение:
График
погашения:
Обеспечение:
Показатель
57
Приложение № 10
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Типовая форма договора займа №
г.о.Тольятти Самарская обл.
года
«__» _______ 201_
Муниципальный Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства городского
округа Тольятти «Бизнес-Гарант», именуемый в дальнейшем "ЗАЙМОДАВЕЦ", в лице
______________________________________________________, действующего на основании Устава,
с одной стороны, и ___________________________________, именуемый в дальнейшем
«ЗАЕМЩИК», в лице ______________________________, действующий на основании
______________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий
Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с условиями настоящего договора Займодавец передает Заемщику в
собственность денежные средства на сумму ___________ (_____________________) рублей со
сроком возврата займа «___» __________ 201_ года на ___________________________, с
начислением процентов за пользование займом в размере __% (__________________) процентов
годовых.
1.2. Указанная сумма займа должна использоваться на пополнение оборотных средств.
2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1. ЗАИМОДАВЕЦ предоставляет заем при наличии у него свободных финансовых ресурсов, в
соответствии с Программой микрофинансирования
субъектов малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти (далее – Программа).
2.2. Под датой выдачи займа или его части следует понимать дату поступления денежных средств
на расчетный счет ЗАЕМЩИКА . По дополнительному письменному соглашению сторон возможна
передача суммы займа по частям в согласованные Сторонами сроки.
2.3. Под датой погашения займа или его части следует понимать дату поступления денежных
средств на расчетный счет ЗАИМОДАВЦА.
2.5. Местом исполнения настоящего договора является местонахождение ЗАИМОДАВЦА:
Российская Федерация, Самарская область, город Тольятти, ул. Беларусская.-33, каб.26.
2.6. ЗАЕМЩИК обязуется принять денежные средства и возвратить их в установленный настоящим
Договором срок, а также уплатить проценты за пользование заемными средствами в порядке,
установленном настоящим Договором и действующим законодательством.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА
3.1. Исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА перед ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору
обеспечивается__________________________________________________,
в
соответствии
с
договором ________________________________, которые (-й) прилагаю(-е)тся к настоящему
договору и являю(-е)тся его неотъемлемой частью.
3.2. При внесении изменений в договоры по обеспечению исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА
перед ЗАИМОДАВЦЕМ или появлении новых видов обеспечения в течение срока действия
настоящего договора, составления дополнений к настоящему договору не требуется, если иное не
будет установлено сторонами данных договоров и соглашений.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
58
4.1. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:
4.1.1. Предоставить ЗАИМОДАВЦУ комплект следующих документов:
а.) копии учредительных документов, со всеми изменениями на дату их предоставления,
б.) копию свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию,
в.) баланс с приложениями на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче займа, а также
ежеквартальные балансы в течение срока действия настоящего договора с расшифровкой
дебиторской и кредиторской задолженности,
г.) декларацию о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний
отчетный период с отметкой подразделения ИФНС (для упрощенной системы налогообложения),
д.) заявку на использование займа,
е.) решение учредителей (участников) ЗАЕМЩИКА об одобрении сделки по принятию заключению
настоящего договора займа - в случае, если данная сделка является для ЗАЕМЩИКА крупной
сделкой либо является сделкой с заинтересованностью, а также аналогичные решения в отношении
движимого и/недвижимого имущества, закладываемого ЗАЕМЩИКОМ в обеспечение исполнения
своих обязательств по настоящему договору.
ж) выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ на Заемщика,
з.) иные документы, необходимые для выдачи займа, которые ЗАИМОДАВЕЦ сочтет необходимыми.
4.1.2. При внесении любых изменений в документы, перечисленные в п.п. а), б), в) и г) п.4.1.1., в
период действия договора незамедлительно сообщать об этом ЗАИМОДАВЦУ с предоставлением
измененных документов.
4.1.3. Не совершать без предварительного письменного уведомления ЗАИМОДАВЦА сделок по
продаже, дарению, вкладу в уставные (складочные) капиталы юридических лиц, передачи в
долгосрочную аренду, залог, а также иному отчуждению имущества, стоимость которого составляет
более 20% активов ЗАЕМЩИКА.
Настоящее ограничение касается любых способов совершения указанных выше действий, вне
зависимости от того, были ли они осуществлены путем заключения одной сделки, или нескольких
сделок, как связанных, так и не связанных друг с другом.
ЗАИМОДАВЕЦ оставляет за собой право досрочного расторжения настоящего договора,
если, по его мнению, после заключения вышеуказанных сделок произойдет существенное ухудшение
финансового положения ЗАЕМЩИКА.
4.1.4. Незамедлительно сообщать ЗАИМОДАВЦУ если:
а.) ЗАЕМЩИК объявлен банкротом, возбуждено дело о несостоятельности, либо введено наблюдение
или внешнее управление и т.п. вследствие его неплатежеспособности,
б.) на расчетных счетах ЗАЕМЩИКА в банках образовалась задолженность по платежам в бюджеты
и внебюджетные фонды,
в.) на все или часть имущества ЗАЕМЩИКА обращено взыскание, либо произведено изъятие,
конфискация или арест в установленном законодательством порядке,
г.) в отношении имущества ЗАЕМЩИКА было совершено хищение в особо крупных размерах.
д.) уполномоченным органом принято решение о ликвидации или реорганизации ЗАЕМЩИКА.
4.1.5. Возвратить полученные заемные средства не позднее сроков возврата путем перечисления
денежных средств на расчетный счет.
4.1.6. Использовать полученный заем эффективно и на цели, предусмотренные п. 1.2. договора.
4.1.7. Уплатить ЗАИМОДАВЦУ за пользование займом проценты, в размере указанном в п. 1.1.
настоящего договора либо в ином другом размере, установленном сторонами в соответствии с
условиями настоящего договора.
4.1.8. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ сроков уплаты суммы займа, процентов или иных
платежей предусмотренных настоящим Договором, ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ пени в
размере удвоенной процентной ставки по настоящему договору от неуплаченной суммы за каждый
день просрочки.
Пени подлежат выплате с даты возврата денежных средств по договору либо даты, указанной в
дополнительном соглашении до даты фактического возврата займа вне зависимости от срока
вынесения судом соответствующего решения, т.е. как до решения суда, так и после.
4.1.9. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ сроков уплаты суммы займа, процентов или иных
платежей предусмотренных настоящим Договором, ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ
неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России начисляемой на сумму просроченного
платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по
дату полного погашения просроченной задолженности.
59
4.1.10. Взыскание неустойки или возмещение убытков не освобождает сторону, нарушившую
Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.
4.1.11. ЗАЕМЩИК предоставляет ЗАИМОДАВЦУ право безакцептного списания денежных средств
с расчетного счета, для чего между Заимодавцем, Заемщиком и Банком в котором у Заемщика открыт
расчетный счет заключается соответствующее соглашение одновременно с заключением настоящего
договора.
4.1.12. В течение 10 календарных дней после установленного законодательством срока сдачи
бухгалтерской отчетности, предоставлять ЗАИМОДАВЦУ годовую и квартальную бухгалтерскую
отчетность по формам №1 (бухгалтерский баланс) и №2 (отчет о прибылях и убытках), а также, при
необходимости по требованию ЗАИМОДАВЦА, приложений и расшифровок к ним, для проверки
финансово - хозяйственного положения ЗАЕМЩИКА. В случае применения упрощенной системы
налогообложения ЗАЕМЩИК обязан предоставлять ЗАИМОДАВЦУ копии налоговых деклараций и
данные оперативного учета.
В случае несвоевременного предоставления требуемой документации, ЗАЕМЩИК
уплачивает проценты за пользование денежными средствами, повышенные на 0,5 % относительно
процентной ставки, указанной в п. 1.1., начиная с 16-го календарного дня после установленного
законодательством срока сдачи бухгалтерской отчетности до момента предоставления
ЗАИМОДАВЦУ запрашиваемой документации.
4.1.13. До момента получения займа, предостваить ЗАИМОДАВЦУ в письменнном виде всю
информацию о действующих займах и кредитах, в том числе предоставить заверенные
ЗАЕМЩИКОМ копии договров займа и кредитных договоров, а также заверенные ЗАЕМЩИКОМ
копии договоров об обеспечении исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА, связанных с займами и
кредитами.
Сообщать ЗАИМОДАВЦУ о заключении с третьими лицами договоров займа или кредитных
договоров, а также договоров об обеспечении исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА, связанных с
займами и кредитами и предоставить заверенные ЗАЕМЩИКОМ копии, указанных договоров, не
позднее дня заключения указанных договоров.
4.2. ЗАЕМЩИК вправе произвести досрочное полное или частичное погашение займа и процентов по
нему, уведомив об этом ЗАИМОДАВЦА за 5 рабочих дней.
4.3. ЗАЕМЩИК подтверждает, что:
4.3.1. ЗАИМОДАВЦУ предоставлена достоверная и в полном объеме информация, указанная в п.
4.1.1.
4.3.2. Дополнительных обязательств, не указанных в его балансе на момент заключения настоящего
договора, не существует.
4.3.3. Он не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных процессах, в
результате которых его имуществу или активам может быть нанесен ущерб.
4.3.4. Заключая настоящий договор он не находится под влиянием заблуждения, насилия, угрозы,
злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств.
4.4. ЗАЕМЩИК предоставляет ЗАИМОДАВЦУ право направлять предоставленные ЗАИМОДАВЦУ
документы, содержащие информацию о кредитной истории, предшествующей обращению
ЗАЕМЩИКА к ЗАИМОДАВЦУ, в компетентные организации с целью проверки достоверности
информации, содержащейся в указанных документах.
4.5. Сумма займа может быть возвращена ЗАЕМЩИКОМ досрочно с согласия ЗАИМОДАВЦА.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАИМОДАВЦА
5.1. ЗАИМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ денежные средства, согласно заявке ЗАЕМЩИКА,
путем перечисления денежных средств на расчетный счет ЗАЕМЩИКА .
5.2. ЗАИМОДАВЕЦ вправе отказаться от предоставления ЗАЕМЩИКУ предусмотренного
настоящим договором займа полностью или частично при наличии обстоятельств,
свидетельствующих о том, что предоставленная ЗАЕМЩИКУ сумма может быть не возвращена в
срок.
5.3. ЗАИМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного погашения договора вместе с начисленными, но
неуплаченными процентами в следующих случаях:
5.3.1. если ЗАЕМЩИК хотя бы однократно своевременно надлежащим образом не уплатил
полностью или в части любой ежемесячный платеж в погашение основного долга (ссудной
задолженности) и/или процентов, подлежащий уплате в соответствии с условиями настоящего
договора;
5.3.2. в случае утраты обеспечения или в случае ухудшения условий (качества, состояния) и/или
снижения стоимости обеспечения по любым обстоятельствам;
60
5.3.3. ЗАЕМЩИК оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в
соответствии с условиями настоящего договора и/или сумма займа объявлена подлежащей
досрочному взысканию, а также в случаях, когда заем оказался по разным причинам
необеспеченным.
5.3.4. По мнению ЗАИМОДАВЦА, в период действия договора произошло ухудшение финансового
положения ЗАЕМЩИКА.
5.3.5. Если ЗАЕМЩИК допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему
договору, либо при нарушении залогодателями (поручителями) условий договоров о залоге
(договоров поручительства), указанных в главе 3 настоящего договора;
5.3.6. Сведения, иная информация, справки, документы и т. п., представленные ЗАЕМЩИКОМ
ЗАИМОДАВЦУ в соответствии с условиями настоящего договора, оказались или стали
недостоверными;
5.3.7. При невыполнении ЗАЕМЩИКОМ обязанностей по обеспечению возврата займа,
предусмотренных настоящим договором, либо при невыполнении этих обязанностей залогодателями
(поручителями, гарантами) по договорам о залоге (договорам поручительства, иным
обеспечительным договорам), указанным в главе 3 настоящего договора;
5.3.8. В случае возбуждения или возобновления против ЗАЕМЩИКА судебных разбирательств либо
уголовного преследования, результатом которых, по мнению ЗАИМОДАВЦА, может явиться
ухудшение финансового и/или материального положения ЗАЕМЩИКА, наложение на них штрафов,
взысканий, наказаний, применение в отношении него иных имущественных изъятий;
5.3.9. В случае полной или частичной утраты или повреждения обеспечения, предоставленного
ЗАЕМЩИКОМ либо залогодателями в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед
ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору;
5.3.10. При необоснованном отказе ЗАИМОДАВЦУ в проверке имущества, заложенного
ЗАЕМЩИКОМ либо залогодателями в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед
ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору;
5.3.11. В иных случаях, предусмотренных законодательством, подзаконными актами.
5.3.12. При наступлении событий, предусмотренных в п.4.1.4. настоящего договора.
5.3.13. Сведения, изложенные в п.4.1.1., а также иная информация, справки, документы и т. п.,
представленные ЗАЕМЩИКОМ ЗАИМОДАВЦУ в соответствии с условиями настоящего договора,
оказались или стали недостоверными.
5.3.14. ЗАЕМЩИК объявлен банкротом, или возбуждено дело о его несостоятельности, либо введено
наблюдение или внешнее управление и т.п. вследствие его неплатежеспособности либо фактов
нарушения им законодательства РФ.
5.3.15. По мнению ЗАИМОДАВЦА, в период действия договора произошло ухудшение финансового
положения ЗАЕМЩИКА. Основным критерием ухудшения финансового положения является
снижение ликвидности баланса ЗАЕМЩИКА.
5.3.16. Нарушения ЗАЕМЩИКОМ любого обязательства, предусмотренного п 4.1.12. настоящего
договора.
5.3.17. ЗАЕМЩИК допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору.
5.4. В случаях, указанных в п. 5.2. и п.5.3. настоящего договора ЗАИМОДАВЕЦ направляет
ЗАЕМЩИКУ уведомление о прекращении договора и/или о досрочном взыскании задолженности.
Договор займа прекращается, и денежные средства подлежат досрочному возврату вместе с
неуплаченными процентами не позднее 3-х календарных дней с момента получения ЗАЕМЩИКОМ
указанного уведомления ЗАИМОДАВЦА. В случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ содержащегося в
уведомлении требования ЗАИМОДАВЦА об исполнении обязательств по настоящему договору (в
том числе и досрочном), либо иного указанного в уведомлении требования, в течение 3 (Трех)
календарных дней, считая с даты предъявления ЗАИМОДАВЦЕМ указанного уведомления,
ЗАИМОДАВЕЦ вправе обратить взыскание на имеющееся к этому моменту обеспечение, иное
принадлежащее ЗАЕМЩИКУ (поручителям, гарантам, залогодателям и др.) имущество
(имущественные права), движимые и недвижимые вещи, взыскать с ЗАЕМЩИКА и/или его
поручителей (гарантов) сумму задолженности, либо предпринять, по своему усмотрению, любые
иные необходимые меры, направленные на взыскание задолженности.
5.5. ЗАИМОДАВЕЦ также вправе:
5.5.1. В процессе действия договора займа проверять финансово - хозяйственное положение
ЗАЕМЩИКА, проводить мониторинг займа и качества обеспечения.
5.5.2. При неисполнении требований ЗАИМОДАВЦА ЗАЕМЩИКОМ о досрочном исполнении
обязательств на условиях настоящего договора, в безакцептном порядке взыскать сумму выданного
займа и процентов по нему с любого расчетного счета ЗАЕМЩИКА.
61
5.5.3. В трехдневный срок после письменного уведомления ЗАЕМЩИКА в одностороннем порядке
изменять условия договора (в том числе процентную ставку) в случае изменения законодательства
или ставки рефинансирования, установленной Банком России.
В случае несогласия ЗАЕМЩИКА с вновь установленной процентной ставкой, ЗАЕМЩИК
обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование заемными средствами по
действующей на момент получения уведомления ставке в течение 4 (четырех) рабочих дней с
момента его получения.
5.5.4. Передать свои права как кредитора ЗАЕМЩИКА другому лицу в соответствии с требованиями
законодательства РФ.
5.5.5. При нарушении сроков возврата займа и процентов, установленных настоящим договором
и/или дополнительных соглашениях к нему, ЗАИМОДАВЕЦ вправе в безакцептном (бесспорном)
порядке произвести погашение задолженности путем списания денежных средств с любого счета
(счетов) ЗАЕМЩИКА. ЗАЕМЩИК соглашается, что для реализации указанного права
ЗАИМОДАВЦА на списание денежных средств не требуется подписания с ЗАЕМЩИКОМ
специального дополнительного соглашения.
5.5.6. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору, в
случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств, предусмотренных настоящим договором и
потребовать возмещения всех убытков.
5.5.7. В течение срока действия настоящего договора по собственному усмотрению требовать от
ЗАЕМЩИКА, залогодателей (гарантов), поручителей предоставления информации и
соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по настоящему
договору путем направления письменного требования, путем устных запросов либо путем
направления соответствующих запросов посредством средств факсимильной связи, электронной
почты и т.п.
5.5.8. Досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, в случае, если ЗАЕМЩИК
допустил просрочку более одного месяца, в части оплаты любой суммы, подлежащей уплате в
соответствии
с
условиями
настоящего договора
и/или
имущество,
закладываемое
ЗАЕМЩИКОМ/ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по
настоящему договору оказалось незастрахованным, от всех рисков, в пользу ЗАИМОДАВЦА и/или
указанное имущество по каким-либо причинам было утрачено.
5.5.9. Увеличить процентную ставку за пользование кредитом на 0,5 %, относительно процентной
ставки указанной в п. 1.1., в случае несвоевременного предоставления запрашиваемой документации,
согласно п. 4.1.12.
6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
6.1. При отсрочке платежа по погашению основного долга проценты за пользование заемными
средствами начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее «__» (прописью) числа текущего
месяца. После окончания отсрочки плата за пользование заемными средствами начисляется и
уплачивается
одновременно с погашением основного долга согласно графику погашения
задолженности (Приложение № 1).
6.2. ЗАЕМЩИК обязан самостоятельно своим платежным поручением уплатить все начисленные
проценты путем зачисления на расчетный счет в течение одного дня (не позднее «___» (прописью)
числа каждого месяца) и в день окончательного погашения займа. ЗАЕМЩИК вправе досрочно
уплатить все начисленные проценты, заранее предупредив об этом ЗАИМОДАВЦА.
6.3. В случае непогашения в указанный в п.6.2. срок, неуплаченная сумма процентов в конце
рабочего дня, являющегося датой уплаты процентов по кредиту, выносится на счет просроченных
процентов с начислением пени и неустойки в соответствии с п.п.1.4.8, 1.4.9. настоящего договора.
6.4. При невыполнении ЗАЕМЩИКОМ требований, указанных в п. 4.1.5. и п. 6.2. настоящего
договора ЗАИМОДАВЕЦ производит списание денежных средств в безакцептном(бесспорном)
порядке платежным требованием с расчетного счета ЗАЕМЩИКА
№_____________ в
_________________БИК______________. При недостаточности денежных средств на указанных в
настоящем пункте счетах для исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед ЗАИМОДАВЦЕМ в
полном объеме ЗАИМОДАВЕЦ вправе применить меры по взысканию, определенные в п.5.3.
настоящего договора.
ЗАЕМЩИК согласен, что ЗАИМОДАВЕЦУ принадлежит право выбора в определении
приоритетности и очередности подлежащих применению мер, направленных на взыскание с
ЗАЕМЩИКА (поручителей, залогодателей, гарантов) задолженности по настоящему договору.
6.5. Сумма произведенного платежа или безакцептного списания, недостаточная для полного
погашения всей задолженности ЗАЕМЩИКА, погашает, прежде всего, издержки ЗАИМОДАВЦА по
62
принятию исполнения, затем - пени за просрочку уплаты суммы процентов и суммы займа,
затем сумму процентов по просроченным выплатам, затем сумму начисленных процентов, затем
просроченные платежи в счет возврата суммы займа (основного долга), а в оставшейся части сумму
кредита (основного долга), если иное не будет установлено сторонами в соответствующем
дополнительном соглашении.
6.6. Если последний день срока осуществления какого - либо платежа приходится на нерабочий
день, днем окончания срока считается первый следующий за ним рабочий день.
7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. При отсутствии средств на расчетном счете ЗАЕМЩИКА и невыполнении требования
ЗАИМОДАВЦА по погашению займа, в том числе и досрочному, ЗАИМОДАВЕЦ вправе без
предварительного предупреждения, в соответствии с действующим законодательством РФ, обратить
взыскание на обеспечение, которое будет иметь место к моменту исполнения обязательств по
настоящему договору, а выручку от реализации и/или взысканные с поручителей/гарантов суммы
направить на погашение задолженности по кредиту и процентам.
7.2. В случае если вырученной от продажи заложенного имущества суммы и/или сумм, полученных
от поручителей/гарантов окажется недостаточно для покрытия задолженности по настоящему
договору в полной сумме с процентами и расходами по взысканию, ЗАИМОДАВЕЦ вправе обратить
взыскание на любое другое имущество ЗАЕМЩИКА, причем начисление пени в размере удвоенной
процентной
ставкой по настоящему договору от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, продолжается
на недополученную сумму по день окончательного расчета.
7.3. При пролонгации настоящего договора и/или просрочки исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих
обязательств по настоящему договору, ЗАЕМЩИК обязан самостоятельно обратиться к
ЗАИМОДАВЦУ, для уточнения информации об изменении банковских счетов для осуществления
расчетов по настоящему договору.
7.4. В целях защиты своих прав и охраняемых законом интересов, ЗАИМОДАВЕЦ вправе
предоставлять в компетентные организации информацию о ходе исполнения ЗАЕМЩИКОМ
обязательств по настоящему договору, а также обращаться в компетентные организации с запросами
на предмет подтверждения достоверности предоставленной ЗАЕМЩИКОМ информации,
послужившей основанием для предоставления ЗАЕМЩИКУ займа в рамках настоящего договора. В
случае необходимости, ЗАИМОДАВЕЦ вправе предоставлять в соответствующие организации
информацию о кредитной истории ЗАЕМЩИКА, а также запрашивать необходимую информацию
относительно кредитной истории ЗАЕМЩИКА, предшествующей обращению к ЗАИМОДАВЦУ.
7.5. ЗАЕМЩИК соглашается с тем, что ЗАИМОДАВЕЦ, в соответствии со ст.16 Федерального
закона № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
и Федеральным законом от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях", вправе направлять
предоставленные ЗАЕМЩИКОМ ЗАИМОДАВЦУ документы, а также иные прямо или косвенно
касающиеся ЗАЕМЩИКА документы, документированную и недокументированную информацию,
переданные ЗАЕМЩИКОМ либо полученные ЗАИМОДАВЦЕМ из иных источников, в бюро
кредитных историй и иные компетентные организации, а также третьим лицам, с целью проверки
достоверности указанных документов и информации.
7.6. ЗАЕМЩИК настоящим подтверждает, что ЗАИМОДАВЕЦ вправе предоставлять третьим лицам
сведения об исполнении (неисполнении) ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по ранее заключенным с
ЗАИМОДАВЦЕМ договорам, по договорам, которые будут заключены с ЗАИМОДАВЦЕМ в
будущем, а также обращаться в компетентные организации с запросами на предмет подтверждения
достоверности предоставленной ЗАЕМЩИКОМ информации, послужившей основанием для
предоставления ЗАЕМЩИКУ займа (займов), запрашивать необходимую информацию относительно
кредитной истории ЗАЕМЩИКА, предшествующей обращению к ЗАИМОДАВЦУ и иную
интересующую ЗАИМОДАВЦА информацию.
7.7. Прекращение действия всех или части приложений к настоящему договору не влечет
прекращения или изменения настоящего договора, не влечет прекращения обязательств ЗАЕМЩИКА
перед ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору.
7.8. Установленные в настоящем договоре права и обязанности ЗАИМОДАВЦА в случае передачи
им своих прав третьему лицу (лицам) сохраняются в объёме, определенном настоящим договором,
если иное не будет предусмотрено соответствующим соглашением ЗАИМОДАВЦА и
соответствующего третьего лица (цессионария).
8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
63
8.1. Все споры, возникающие в процессе заключения и исполнения настоящего договора,
рассматриваются сторонами в кратчайшие сроки после их возникновения. При этом стороны
стремятся к выработке взаимоприемлемого решения, соблюдающего правовые и имущественные
интересы сторон.
8.2. При не достижении соглашения, спор передается заинтересованной стороной на рассмотрение
суда по месту нахождения ЗАИМОДАВЦА: арбитражного, федерального, третейского или мирового
судьи в соответствии с действующим законодательством РФ.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до
полного исполнения ими своих обязательств.
9.2. Все изменения или дополнения в настоящий договор, за исключением случаев изменений,
вносимых ЗАИМОДАВЦЕМ в одностороннем порядке, согласно п. 5.6.3 настоящего договора,
вносятся по соглашению сторон с подписанием дополнительного соглашения.
9.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по
одному для каждой из сторон.
10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ЗАИМОДАВЕЦ: Муниципальный Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант»
Адрес: Российская Федерация, 445020, Самарская область, г. Тольятти, ул. Белорусская, д. 33, каб. 26., ОГРН
1106300006042, ИНН 6324015110, КПП 632401001, ОКПО 69082738
Р/С № ______________________, БИК____________________.
ЗАЕМЩИК:
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
ЗАИМОДАВЕЦ:
_________________/________________
М.П.
ЗАЕМЩИК:
_______________________________________________________________________________________________
(Ф.И.О. полностью, подпись)
М.П.
Договор подписан в присутствии сотрудника Муниципального Фонда «Бизнес-Гарант»
:
_________________________________________________________
___________________
(Ф.И.О. полностью)
(подпись)
64
Приложение № 11
к Программе предоставления займов муниципальным
Фондом поддержки и развития субъектов малого и
среднего предпринимательства городского округа
Тольятти «Бизнес-Гарант»
Типовая форма договора целевого займа №
г.о.Тольятти Самарская обл.
года
«__» _______ 201_
Муниципальный Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства городского
округа Тольятти «Бизнес-Гарант», именуемый в дальнейшем "ЗАЙМОДАВЕЦ", в лице
______________________________, действующего на основании _____________, с одной стороны, и
___________________________________, именуемый в дальнейшем «ЗАЕМЩИК», в лице
______________________________, действующий на основании ______________________, с другой
стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.3. В соответствии с условиями настоящего договора Займодавец передает Заемщику в
собственность целевые денежные средства на сумму ___________ (_____________________)
рублей со сроком возврата займа «___» __________ 201_ года на ___________________________,
с начислением процентов за пользование займом в размере __% (__________________)
процентов годовых.
1.4. Указанная сумма займа должна использоваться в соответствии с целевым назначением,
указанным в представленном предпринимательском проекте, а именно на __________.
2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1. ЗАИМОДАВЕЦ предоставляет заем при наличии у него свободных финансовых ресурсов, в
соответствии с Программой микрофинансирования
субъектов малого и среднего
предпринимательства городского округа Тольятти (далее – Программа).
2.2. Под датой выдачи займа или его части следует понимать дату поступления денежных средств
на расчетный счет ЗАЕМЩИКА . По дополнительному письменному соглашению сторон возможна
передача суммы займа по частям в согласованные Сторонами сроки.
2.3. Под датой погашения займа или его части следует понимать дату поступления денежных
средств на расчетный счет ЗАИМОДАВЦА.
2.5. Местом исполнения настоящего договора является местонахождение ЗАИМОДАВЦА:
Российская Федерация, Самарская область, город Тольятти, ул. Беларусская.-33, каб.26.
2.6. ЗАЕМЩИК обязуется принять денежные средства и возвратить их в установленный настоящим
Договором срок, а также уплатить проценты за пользование заемными средствами в порядке,
установленном настоящим Договором и действующим законодательством.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА
3.1. Исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА перед ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору
обеспечивается________________________________________________, в соответствии с договором
____________________________, которые (-й) прилагаю(-е)тся к настоящему договору и являю(-е)тся
его неотъемлемой частью.
3.2. При внесении изменений в договоры по обеспечению исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА
перед ЗАИМОДАВЦЕМ или появлении новых видов обеспечения в течение срока действия
настоящего договора, составления дополнений к настоящему договору не требуется, если иное не
будет установлено сторонами данных договоров и соглашений.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
65
4.1. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:
4.1.1. Предоставить ЗАИМОДАВЦУ комплект следующих документов:
а.) копии учредительных документов, со всеми изменениями на дату их предоставления,
б.) копию свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию,
в.) баланс с приложениями на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче займа, а также
ежеквартальные балансы в течение срока действия настоящего договора с расшифровкой
дебиторской и кредиторской задолженности,
г.) декларацию о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний
отчетный период с отметкой подразделения ИФНС (для упрощенной системы налогообложения),
д.) заявку на использование займа,
е.) решение учредителей (участников) ЗАЕМЩИКА об одобрении сделки по принятию заключению
настоящего договора займа - в случае, если данная сделка является для ЗАЕМЩИКА крупной
сделкой либо является сделкой с заинтересованностью, а также аналогичные решения в отношении
движимого и/недвижимого имущества, закладываемого ЗАЕМЩИКОМ в обеспечение исполнения
своих обязательств по настоящему договору.
ж) выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ на Заемщика,
з.) иные документы, необходимые для выдачи займа, которые ЗАИМОДАВЕЦ сочтет необходимыми.
4.1.2. При внесении любых изменений в документы, перечисленные в п.п. а), б), в) и г) п.4.1.1., в
период действия договора незамедлительно сообщать об этом ЗАИМОДАВЦУ с предоставлением
измененных документов.
4.1.3. Не совершать без предварительного письменного уведомления ЗАИМОДАВЦА сделок по
продаже, дарению, вкладу в уставные (складочные) капиталы юридических лиц, передачи в
долгосрочную аренду, залог, а также иному отчуждению имущества, стоимость которого составляет
более 20% активов ЗАЕМЩИКА.
Настоящее ограничение касается любых способов совершения указанных выше действий, вне
зависимости от того, были ли они осуществлены путем заключения одной сделки, или нескольких
сделок, как связанных, так и не связанных друг с другом.
ЗАИМОДАВЕЦ оставляет за собой право досрочного расторжения настоящего договора,
если, по его мнению, после заключения вышеуказанных сделок произойдет существенное ухудшение
финансового положения ЗАЕМЩИКА.
4.1.4. Незамедлительно сообщать ЗАИМОДАВЦУ если:
а.) ЗАЕМЩИК объявлен банкротом, возбуждено дело о несостоятельности, либо введено наблюдение
или внешнее управление и т.п. вследствие его неплатежеспособности,
б.) на расчетных счетах ЗАЕМЩИКА в банках образовалась задолженность по платежам в бюджеты
и внебюджетные фонды,
в.) на все или часть имущества ЗАЕМЩИКА обращено взыскание, либо произведено изъятие,
конфискация или арест в установленном законодательством порядке,
г.) в отношении имущества ЗАЕМЩИКА было совершено хищение в особо крупных размерах.
д.) уполномоченным органом принято решение о ликвидации или реорганизации ЗАЕМЩИКА.
4.1.5. Возвратить полученные заемные средства не позднее сроков возврата путем перечисления
денежных средств на расчетный счет.
4.1.6. Использовать полученный заем эффективно и на цели, предусмотренные п. 1.2. договора.
4.1.7. Уплатить ЗАИМОДАВЦУ за пользование займом проценты, в размере указанном в п. 1.1.
настоящего договора либо в ином другом размере, установленном сторонами в соответствии с
условиями настоящего договора.
4.1.8. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ сроков уплаты суммы займа, процентов или иных
платежей предусмотренных настоящим Договором, ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ пени в
размере удвоенной процентной ставки по настоящему договору от неуплаченной суммы за каждый
день просрочки.
Пени подлежат выплате с даты возврата денежных средств по договору либо даты, указанной в
дополнительном соглашении до даты фактического возврата займа вне зависимости от срока
вынесения судом соответствующего решения, т.е. как до решения суда, так и после.
4.1.9. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ сроков уплаты суммы займа, процентов или иных
платежей предусмотренных настоящим Договором, ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ
неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России начисляемой на сумму просроченного
платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по
дату полного погашения просроченной задолженности.
4.1.10. Взыскание неустойки или возмещение убытков не освобождает сторону, нарушившую
Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.
66
4.1.11.
ЗАЕМЩИК
предоставляет ЗАИМОДАВЦУ право безакцептного списания
денежных средств с расчетного счета, для чего между Заимодавцем, Заемщиком и Банком в котором
у Заемщика открыт расчетный счет заключается соответствующее соглашение одновременно с
заключением настоящего договора.
4.1.12. В течение 10 календарных дней после установленного законодательством срока сдачи
бухгалтерской отчетности, предоставлять ЗАИМОДАВЦУ годовую и квартальную бухгалтерскую
отчетность по формам №1 (бухгалтерский баланс) и №2 (отчет о прибылях и убытках), а также, при
необходимости по требованию ЗАИМОДАВЦА, приложений и расшифровок к ним, для проверки
финансово - хозяйственного положения ЗАЕМЩИКА. В случае применения упрощенной системы
налогообложения ЗАЕМЩИК обязан предоставлять ЗАИМОДАВЦУ копии налоговых деклараций и
данные оперативного учета.
В случае несвоевременного предоставления требуемой документации, ЗАЕМЩИК
уплачивает проценты за пользование денежными средствами, повышенные на 0,5 % относительно
процентной ставки, указанной в п. 1.1., начиная с 16-го календарного дня после установленного
законодательством срока сдачи бухгалтерской отчетности до момента предоставления
ЗАИМОДАВЦУ запрашиваемой документации.
4.1.13. До момента получения займа, предостваить ЗАИМОДАВЦУ в письменнном виде всю
информацию о действующих займах и кредитах, в том числе предоставить заверенные
ЗАЕМЩИКОМ копии договров займа и кредитных договоров, а также заверенные ЗАЕМЩИКОМ
копии договоров об обеспечении исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА, связанных с займами и
кредитами.
Сообщать ЗАИМОДАВЦУ о заключении с третьими лицами договоров займа или кредитных
договоров, а также договоров об обеспечении исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА, связанных с
займами и кредитами и предоставить заверенные ЗАЕМЩИКОМ копии, указанных договоров, не
позднее дня заключения указанных договоров.
4.2. ЗАЕМЩИК вправе произвести досрочное полное или частичное погашение займа и процентов по
нему, уведомив об этом ЗАИМОДАВЦА за 5 рабочих дней.
4.3. ЗАЕМЩИК подтверждает, что:
4.3.1. ЗАИМОДАВЦУ предоставлена достоверная и в полном объеме информация, указанная в п.
4.1.1.
4.3.2. Дополнительных обязательств, не указанных в его балансе на момент заключения настоящего
договора, не существует.
4.3.3. Он не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных процессах, в
результате которых его имуществу или активам может быть нанесен ущерб.
4.3.4. Заключая настоящий договор он не находится под влиянием заблуждения, насилия, угрозы,
злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств.
4.4. ЗАЕМЩИК предоставляет ЗАИМОДАВЦУ право направлять предоставленные ЗАИМОДАВЦУ
документы, содержащие информацию о кредитной истории, предшествующей обращению
ЗАЕМЩИКА к ЗАИМОДАВЦУ, в компетентные организации с целью проверки достоверности
информации, содержащейся в указанных документах.
4.5. Сумма займа может быть возвращена ЗАЕМЩИКОМ досрочно с согласия ЗАИМОДАВЦА.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАИМОДАВЦА
5.1. ЗАИМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ денежные средства, согласно заявке ЗАЕМЩИКА
на цели, указанные в п.1.2. договора, путем перечисления денежных средств на расчетный счет
ЗАЕМЩИКА .
5.2. ЗАИМОДАВЕЦ вправе отказаться от предоставления ЗАЕМЩИКУ предусмотренного
настоящим договором займа полностью или частично при наличии обстоятельств,
свидетельствующих о том, что предоставленная ЗАЕМЩИКУ сумма может быть не возвращена в
срок.
5.3. ЗАИМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного погашения договора вместе с начисленными, но
неуплаченными процентами в следующих случаях:
5.3.1. если ЗАЕМЩИК хотя бы однократно своевременно надлежащим образом не уплатил
полностью или в части любой ежемесячный платеж в погашение основного долга (ссудной
задолженности) и/или процентов, подлежащий уплате в соответствии с условиями настоящего
договора;
5.3.2. в случае утраты обеспечения или в случае ухудшения условий (качества, состояния) и/или
снижения стоимости обеспечения по любым обстоятельствам;
67
5.3.3. ЗАЕМЩИК оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в
соответствии с условиями настоящего договора и/или сумма займа объявлена подлежащей
досрочному взысканию, а также в случаях, когда заем оказался по разным причинам
необеспеченным.
5.3.4. По мнению ЗАИМОДАВЦА, в период действия договора произошло ухудшение финансового
положения ЗАЕМЩИКА.
5.3.5. Если ЗАЕМЩИК допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему
договору, либо при нарушении залогодателями (поручителями) условий договоров о залоге
(договоров поручительства), указанных в главе 3 настоящего договора;
5.3.6. Сведения, иная информация, справки, документы и т. п., представленные ЗАЕМЩИКОМ
ЗАИМОДАВЦУ в соответствии с условиями настоящего договора, оказались или стали
недостоверными;
5.3.7. При невыполнении ЗАЕМЩИКОМ обязанностей по обеспечению возврата займа,
предусмотренных настоящим договором, либо при невыполнении этих обязанностей залогодателями
(поручителями, гарантами) по договорам о залоге (договорам поручительства, иным
обеспечительным договорам), указанным в главе 3 настоящего договора;
5.3.8. В случае возбуждения или возобновления против ЗАЕМЩИКА судебных разбирательств либо
уголовного преследования, результатом которых, по мнению ЗАИМОДАВЦА, может явиться
ухудшение финансового и/или материального положения ЗАЕМЩИКА, наложение на них штрафов,
взысканий, наказаний, применение в отношении него иных имущественных изъятий;
5.3.9. В случае использования ЗАЕМЩИКОМ заемных средств ЗАИМОДАВЦА хотя бы один раз не
по целевому назначению;
5.3.10. В случае полной или частичной утраты или повреждения обеспечения, предоставленного
ЗАЕМЩИКОМ либо залогодателями в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед
ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору;
5.3.11. При необоснованном отказе ЗАИМОДАВЦУ в проверке имущества, заложенного
ЗАЕМЩИКОМ либо залогодателями в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед
ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору;
5.3.12. В иных случаях, предусмотренных законодательством, подзаконными актами.
5.3.13. При наступлении событий, предусмотренных в п.4.1.4. настоящего договора.
5.3.14. Сведения, изложенные в п.4.1.1., а также иная информация, справки, документы и т. п.,
представленные ЗАЕМЩИКОМ ЗАИМОДАВЦУ в соответствии с условиями настоящего договора,
оказались или стали недостоверными.
5.3.15. ЗАЕМЩИК объявлен банкротом, или возбуждено дело о его несостоятельности, либо введено
наблюдение или внешнее управление и т.п. вследствие его неплатежеспособности либо фактов
нарушения им законодательства РФ.
5.3.16. По мнению ЗАИМОДАВЦА, в период действия договора произошло ухудшение финансового
положения ЗАЕМЩИКА. Основным критерием ухудшения финансового положения является
снижение ликвидности баланса ЗАЕМЩИКА.
5.3.17. Нарушения ЗАЕМЩИКОМ любого обязательства, предусмотренного п 4.1.13. настоящего
договора.
5.3.18. ЗАЕМЩИК допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору.
5.4. В случаях, указанных в п. 5.2. и п.5.3. настоящего договора ЗАИМОДАВЕЦ направляет
ЗАЕМЩИКУ уведомление о прекращении договора и/или о досрочном взыскании задолженности.
Договор займа прекращается, и денежные средства подлежат досрочному возврату вместе с
неуплаченными процентами не позднее 3-х календарных дней с момента получения ЗАЕМЩИКОМ
указанного уведомления ЗАИМОДАВЦА. В случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ содержащегося в
уведомлении требования ЗАИМОДАВЦА об исполнении обязательств по настоящему договору (в
том числе и досрочном), либо иного указанного в уведомлении требования, в течение 3 (Трех)
календарных дней, считая с даты предъявления ЗАИМОДАВЦЕМ указанного уведомления,
ЗАИМОДАВЕЦ вправе обратить взыскание на имеющееся к этому моменту обеспечение, иное
принадлежащее ЗАЕМЩИКУ (поручителям, гарантам, залогодателям и др.) имущество
(имущественные права), движимые и недвижимые вещи, взыскать с ЗАЕМЩИКА и/или его
поручителей (гарантов) сумму задолженности, либо предпринять, по своему усмотрению, любые
иные необходимые меры, направленные на взыскание задолженности.
5.5. ЗАИМОДАВЕЦ также вправе:
5.5.1. В процессе действия договора займа проверять финансово - хозяйственное положение
ЗАЕМЩИКА, проводить мониторинг займа и качества обеспечения.
68
5.5.2. При неисполнении
требований ЗАИМОДАВЦА ЗАЕМЩИКОМ о досрочном
исполнении обязательств на условиях настоящего договора, в безакцептном порядке взыскать сумму
выданного займа и процентов по нему с любого расчетного счета ЗАЕМЩИКА.
5.5.3. В трехдневный срок после письменного уведомления ЗАЕМЩИКА в одностороннем порядке
изменять условия договора (в том числе процентную ставку) в случае изменения законодательства
или ставки рефинансирования, установленной Банком России.
В случае несогласия ЗАЕМЩИКА с вновь установленной процентной ставкой, ЗАЕМЩИК
обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование заемными средствами по
действующей на момент получения уведомления ставке в течение 4 (четырех) рабочих дней с
момента его получения.
5.5.4. Передать свои права как кредитора ЗАЕМЩИКА другому лицу в соответствии с требованиями
законодательства РФ.
5.5.5. При нарушении сроков возврата займа и процентов, установленных настоящим договором
и/или дополнительных соглашениях к нему, ЗАИМОДАВЕЦ вправе в безакцептном (бесспорном)
порядке произвести погашение задолженности путем списания денежных средств с любого счета
(счетов) ЗАЕМЩИКА. ЗАЕМЩИК соглашается, что для реализации указанного права
ЗАИМОДАВЦА на списание денежных средств не требуется подписания с ЗАЕМЩИКОМ
специального дополнительного соглашения.
5.5.6. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору, в
случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств, предусмотренных настоящим договором и
потребовать возмещения всех убытков.
5.5.7. В течение срока действия настоящего договора по собственному усмотрению требовать от
ЗАЕМЩИКА, залогодателей (гарантов), поручителей предоставления информации и
соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по настоящему
договору путем направления письменного требования, путем устных запросов либо путем
направления соответствующих запросов посредством средств факсимильной связи, электронной
почты и т.п.
5.5.8. Досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, в случае, если ЗАЕМЩИК
допустил просрочку более одного месяца, в части оплаты любой суммы, подлежащей уплате в
соответствии
с
условиями
настоящего договора
и/или
имущество,
закладываемое
ЗАЕМЩИКОМ/ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по
настоящему договору оказалось незастрахованным, от всех рисков, в пользу ЗАИМОДАВЦА и/или
указанное имущество по каким-либо причинам было утрачено.
5.5.9. Увеличить процентную ставку за пользование кредитом на 0,5 %, относительно процентной
ставки указанной в п. 1.1., в случае несвоевременного предоставления запрашиваемой документации,
согласно п. 4.1.12.
6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
6.1. При отсрочке платежа по погашению основного долга проценты за пользование заемными
средствами начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее «__» (прописью) числа текущего
месяца. После окончания отсрочки плата за пользование заемными средствами начисляется и
уплачивается
одновременно с погашением основного долга согласно графику погашения
задолженности (Приложение № 1).
6.2. ЗАЕМЩИК обязан самостоятельно своим платежным поручением уплатить все начисленные
проценты путем зачисления на расчетный счет в течение одного дня (не позднее «___» (прописью)
числа каждого месяца) и в день окончательного погашения займа. ЗАЕМЩИК вправе досрочно
уплатить все начисленные проценты, заранее предупредив об этом ЗАИМОДАВЦА.
6.3. В случае непогашения в указанный в п.6.2. срок, неуплаченная сумма процентов в конце
рабочего дня, являющегося датой уплаты процентов по кредиту, выносится на счет просроченных
процентов с начислением пени и неустойки в соответствии с п.п.1.4.8, 1.4.9. настоящего договора.
6.4. При невыполнении ЗАЕМЩИКОМ требований, указанных в п. 4.1.5. и п. 6.2. настоящего
договора ЗАИМОДАВЕЦ производит списание денежных средств в безакцептном(бесспорном)
порядке платежным требованием с расчетного счета ЗАЕМЩИКА № __________________________
в ___________________БИК______________. При недостаточности денежных средств на указанных в
настоящем пункте счетах для исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА перед ЗАИМОДАВЦЕМ в
полном объеме ЗАИМОДАВЕЦ вправе применить меры по взысканию, определенные в п.5.3.
настоящего договора.
69
ЗАЕМЩИК согласен, что ЗАИМОДАВЕЦУ принадлежит
право выбора
в
определении
приоритетности и очередности подлежащих применению мер, направленных на взыскание с
ЗАЕМЩИКА (поручителей, залогодателей, гарантов) задолженности по настоящему договору.
6.5. Сумма произведенного платежа или безакцептного списания, недостаточная для полного
погашения всей задолженности ЗАЕМЩИКА, погашает, прежде всего, издержки ЗАИМОДАВЦА по
принятию исполнения, затем - пени за просрочку уплаты суммы процентов и суммы займа, затем
сумму процентов по просроченным выплатам, затем сумму начисленных процентов, затем
просроченные платежи в счет возврата суммы займа (основного долга), а в оставшейся части сумму
кредита (основного долга), если иное не будет установлено сторонами в соответствующем
дополнительном соглашении.
6.6. Если последний день срока осуществления какого - либо платежа приходится на нерабочий
день, днем окончания срока считается первый следующий за ним рабочий день.
7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. При отсутствии средств на расчетном счете ЗАЕМЩИКА и невыполнении требования
ЗАИМОДАВЦА по погашению займа, в том числе и досрочному, ЗАИМОДАВЕЦ вправе без
предварительного предупреждения, в соответствии с действующим законодательством РФ, обратить
взыскание на обеспечение, которое будет иметь место к моменту исполнения обязательств по
настоящему договору, а выручку от реализации и/или взысканные с поручителей/гарантов суммы
направить на погашение задолженности по кредиту и процентам.
7.2. В случае если вырученной от продажи заложенного имущества суммы и/или сумм, полученных
от поручителей/гарантов окажется недостаточно для покрытия задолженности по настоящему
договору в полной сумме с процентами и расходами по взысканию, ЗАИМОДАВЕЦ вправе обратить
взыскание на любое другое имущество ЗАЕМЩИКА, причем начисление пени в размере удвоенной
процентной
ставкой по настоящему договору от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, продолжается
на недополученную сумму по день окончательного расчета.
7.3. При пролонгации настоящего договора и/или просрочки исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих
обязательств по настоящему договору, ЗАЕМЩИК обязан самостоятельно обратиться к
ЗАИМОДАВЦУ, для уточнения информации об изменении банковских счетов для осуществления
расчетов по настоящему договору.
7.4. В целях защиты своих прав и охраняемых законом интересов, ЗАИМОДАВЕЦ вправе
предоставлять в компетентные организации информацию о ходе исполнения ЗАЕМЩИКОМ
обязательств по настоящему договору, а также обращаться в компетентные организации с запросами
на предмет подтверждения достоверности предоставленной ЗАЕМЩИКОМ информации,
послужившей основанием для предоставления ЗАЕМЩИКУ займа в рамках настоящего договора. В
случае необходимости, ЗАИМОДАВЕЦ вправе предоставлять в соответствующие организации
информацию о кредитной истории ЗАЕМЩИКА, а также запрашивать необходимую информацию
относительно кредитной истории ЗАЕМЩИКА, предшествующей обращению к ЗАИМОДАВЦУ.
7.5. ЗАЕМЩИК соглашается с тем, что ЗАИМОДАВЕЦ, в соответствии со ст.16 Федерального
закона № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
и Федеральным законом от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях", вправе направлять
предоставленные ЗАЕМЩИКОМ ЗАИМОДАВЦУ документы, а также иные прямо или косвенно
касающиеся ЗАЕМЩИКА документы, документированную и недокументированную информацию,
переданные ЗАЕМЩИКОМ либо полученные ЗАИМОДАВЦЕМ из иных источников, в бюро
кредитных историй и иные компетентные организации, а также третьим лицам, с целью проверки
достоверности указанных документов и информации.
7.6. ЗАЕМЩИК настоящим подтверждает, что ЗАИМОДАВЕЦ вправе предоставлять третьим лицам
сведения об исполнении (неисполнении) ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по ранее заключенным с
ЗАИМОДАВЦЕМ договорам, по договорам, которые будут заключены с ЗАИМОДАВЦЕМ в
будущем, а также обращаться в компетентные организации с запросами на предмет подтверждения
достоверности предоставленной ЗАЕМЩИКОМ информации, послужившей основанием для
предоставления ЗАЕМЩИКУ займа (займов), запрашивать необходимую информацию относительно
кредитной истории ЗАЕМЩИКА, предшествующей обращению к ЗАИМОДАВЦУ и иную
интересующую ЗАИМОДАВЦА информацию.
7.7. Прекращение действия всех или части приложений к настоящему договору не влечет
прекращения или изменения настоящего договора, не влечет прекращения обязательств ЗАЕМЩИКА
перед ЗАИМОДАВЦЕМ по настоящему договору.
70
7.8. Установленные в настоящем договоре права и обязанности ЗАИМОДАВЦА в случае
передачи им своих прав третьему лицу (лицам) сохраняются в объёме, определенном настоящим
договором, если иное не будет предусмотрено соответствующим соглашением ЗАИМОДАВЦА и
соответствующего третьего лица (цессионария).
8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
8.1. Все споры, возникающие в процессе заключения и исполнения настоящего договора,
рассматриваются сторонами в кратчайшие сроки после их возникновения. При этом стороны
стремятся к выработке взаимоприемлемого решения, соблюдающего правовые и имущественные
интересы сторон.
8.2. При не достижении соглашения, спор передается заинтересованной стороной на рассмотрение
суда по месту нахождения ЗАИМОДАВЦА: арбитражного, федерального, третейского или мирового
судьи в соответствии с действующим законодательством РФ.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до
полного исполнения ими своих обязательств.
9.2. Все изменения или дополнения в настоящий договор, за исключением случаев изменений,
вносимых ЗАИМОДАВЦЕМ в одностороннем порядке, согласно п. 5.6.3 настоящего договора,
вносятся по соглашению сторон с подписанием дополнительного соглашения.
9.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по
одному для каждой из сторон.
10. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ЗАИМОДАВЕЦ: Муниципальный Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант»
Адрес: Российская Федерация, 445020, Самарская область, г. Тольятти, ул. Белорусская, д. 33, каб. 26., ОГРН
1106300006042, ИНН 6324015110, КПП 632401001, ОКПО 69082738
Р/С № ______________________, БИК____________________.
ЗАЕМЩИК:
________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________З
ЗАИМОДАВЕЦ:
_________________/________________
М.П.
ЗАЕМЩИК:
________________________________________________________________________________________________
(Ф.И.О. полностью, подпись)
М.П.
Договор подписан в присутствии сотрудника Муниципального Фонда «Бизнес-Гарант»
:
_________________________________________________________
___________________
(Ф.И.О. полностью)
(подпись)