Обзор банковской прессы 24.11.2015 г. Банк России отозвал лицензии у Нота-Банка, «Связного» и еще двух банков Банк России отозвал лицензию у московских банков «НОТА-банк» и «Связной банк». Об этом сообщается на сайте регулятора. «Банк России информирует об отзыве с 24 ноября 2015 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «НОТА-банк» и АО «Связной банк», — говорится в сообщении. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. На 1 октября 2015 года «НОТА-банк» занимал 83 место по величине активов в банковской системе России, банк «Связной» — 150-е место. Как сообщалось, 24 ноября Банк России отозвал лицензии также у «Ипозембанка» и банка «Балтика». Ранее аналитик департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян заявил, что банковский сектор готов к новому витку отзыва лицензий со стороны Центробанка. «Банковское сообщество готово к тому, что дополнительные банки будут уходить с рынка в зависимости от собственного экономического состояния. На недавних выступлениях представители ЦБ ясно давали понять, что они будут строго относиться к тем банкам, которые занимаются нелегальными операциями, либо де-факто — банкроты. Плюс борьба с отмыванием, которую никто не отменял», — отметил Григорян. На прошлой неделе Банк России лишил лицензий три банка: «Носта», «Витязь» и «Город». Выплаты вкладчикам этих банков начнутся не позднее 30 ноября. Источник: Газета.Ru Центробанк отозвал лицензию у московского банка «Балтика» Банк России отозвал лицензию у банка «Балтика». Об этом говорится в сообщении регулятора. «Банк России информирует об отзыве с 24 ноября 2015 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО АКБ «Балтика», — говорится в сообщении. Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 октября 2015 года занимал 150 место в банковской системе России. 1 Ранее сообщалось, что Банк России отозвал лицензию у «Ипозембанка». Источник: Газета.Ru Банки пересдают карты Розничные банки начали наращивать кредитные лимиты по картам, замороженные с конца прошлого года. Они пытаются воспользоваться традиционным предновогодним спросом на кредиты со стороны граждан, выбирая при этом уже имеющихся наиболее надежных проверенных заемщиков. Универсальные банки, у которых карточные лимиты традиционно более высокие, примеру розничных следовать не спешат, указывая, что для них риски в этом сегменте пока слишком высоки для роста. О том, что розничные банки начали постепенно наращивать кредитные лимиты по карточкам, "Ъ" рассказали участники рынка. Согласно опросу "Ъ" среди топ-10 банков — лидеров по объему задолженности по кредитным картам (по версии Frank Research Group на 1 октября), пересматривать карточные лимиты в сторону повышения начали в первую очередь банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании. Так, в ХКФбанке лимиты по ряду кредитных карт выросли до 15% в четвертом квартале, пояснил директор по маркетингу ХКФ-банка Евгений Сидоров. По его словам, "банк готов пересматривать лимиты только качественным клиентам". Кроме того, готовятся нарастить лимиты по кредиткам и в ОТП-банке. Как пояснили "Ъ" в пресс-службе банка, "соответствующие предложения были направлены на утверждение группе, сейчас мы ждем по ним ответа". Детали готовящихся изменений в пресс-службе не пояснили. Банк "Восточный" уже увеличил лимиты по кредитным картам на 10-60% порядка трети своих клиентов, при этом в декабре банк планирует расширить количество таких клиентов еще на 20%, пояснили там. В Альфа-банке отметили, что с начала второго полугодия количество одобрений по увеличению кредитного лимита выросло на 34%. В Тинькоффбанке отказались от комментариев, в "Русском стандарте" не ответили на запрос "Ъ". Тенденцию по росту кредитных лимитов подтвердили и в розничных банках, не входящих в топ-10 на рынке кредитных карт. Так, активно наращивать кредитные лимиты по картам (на 20-30%) с сентября начали в "Ренессанс кредите". Планируют нарастить лимиты по картам в декабре (от 10 до 50% в зависимости от платежеспособности) и в Кредит Европа банке. Розничные банки прекратили пересматривать лимиты в сторону повышения по кредиткам в конце 2014 года из-за возросших рисков, однако к концу третьего квартала ситуация улучшилась. "Сейчас портфели многих банков с точки зрения рисков стабилизировались, поэтому кредитные организации вновь стали повышать лимиты по картам",— отмечает старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу банка "Ренессанс кредит" Евгений Лапин. Кроме того, на политику банков оказывает влияние и приближение новогодних праздников, когда у клиентов растет потребность в деньгах, уточняет он. Универсальные банки, также входящие в топ-10 по объему задолженности по кредитным картам (Сбербанк, ВТБ 24, Ситибанк, "Бинбанк кредитные карты"), не спешат следовать примеру розничных банков и повышать лимиты. По словам участников рынка, такая позиция объясняется несколькими причинами. "С одной стороны, универсальные банки в кризис не столкнулись с такими масштабными убытками, как розничные игроки, и в отличие от них имели возможность направлять средства на рост кредитования, то есть 2 не заморозили лимиты совсем,— поясняет собеседник "Ъ" в крупном банке.— С другой стороны, на политику банков влияет и средний размер лимита по картам". По словам руководителя направления разработки карточных продуктов "Бинбанка кредитные карты" Александра Матущенко, средний размер лимита зависит от клиентского сегмента, на котором специализируется банк. У универсальных, более консервативных банков средний размер лимита, по оценкам участников рынка, находится на уровне 80-90 тыс. руб., у потребительских — 30-50 тыс. руб. "У универсальных игроков, предлагающих своим клиентам достаточно высокие лимиты по картам, риски дальнейшего повышения лимитов пока остаются высокими,— говорит глава Frank Research Group Юрий Грибанов.— В случае увеличения и без того высокого лимита, заемщик может не справиться с чрезмерной долговой нагрузкой". Валерия ФРАНЦЕВА Источник: Коммерсант Призрак паники: как отразится на рубле выплата банками 4 млрд долларов В декабре этого года истекает срок годовых валютных кредитов, которые ЦБ начал выдавать в разгар кризиса через механизм РЕПО, чтобы сбить панику на рынке. Повторится ли паника? Всего банки должны ЦБ в рамках валютного РЕПО $19,4 млрд, из них $4 млрд надо выплатить в декабре, остальное — до июня следующего года. Декабрьские выплаты приходятся на один банк — «ФК Открытие». Это следует из расчетов аналитика по банковским рейтингам RAEX Александры Ионовой. «ФК Открытие» занял у ЦБ больше всех: на 1 ноября он был должен ЦБ 1 трлн руб., или $16,2 млрд, по валютному РЕПО, говорит Ионова. «Это около 80% задолженности всего банковского сектора перед Банком России по валютному РЕПО», — говорит она. Ионова полагает, что «ФК Открытие» сможет отдать этот долг: у него достаточно валюты. Банк «ФК Открытие» отказался комментировать этот вопрос. В декабре 2014 года «ФК Открытие» занял у ЦБ через сделки РЕПО 469,5 млрд руб. Источник РБК в «ФК Открытие» и два источника, близких к нему, ранее говорили, что привлечение в ЦБ большого объема средств было связано с покупкой облигаций «Роснефти», которые компания разместила 11 декабря на сумму 625 млрд руб. «Банк мог купить рублевые облигации «Роснефти», отнести их в ЦБ, получить под них валюту на аукционе валютного РЕПО и профинансировать компанию», — рассуждал источник РБК. 16 декабря, через несколько дней после размещения облигаций, ЦБ провел два аукциона валютного РЕПО, на которых выдал банкам $6,3 млрд. Позже, в феврале 2015 года, прошла такая же сделка. «Роснефти» нужно было гасить внешние долги: до 13 февраля — $7,1 млрд, всего в 2015 году — $19,5 млрд, говорил «Ведомостям» аналитик Альфа-банка Александр Корнилов. Кроме того, «ФК Открытие» использовал валютное РЕПО, чтобы заработать на процентах. Как ранее писала газета «Ведомости», «ФК Открытие» использовал евробонды «Россия-30» как обеспечение в сделках валютного РЕПО с ЦБ. Деньги от этих сделок направлялись на покупку облигаций, доходность которых была намного выше, чем ставка 3 валютного РЕПО ЦБ, — 5–7% против 0,7–1,2% годовых, отмечал источник «Ведомостей». Таким образом, банк «ФК Открытие» за первое полугодие 2015 года заработал на сделках РЕПО 34 млрд руб., что в пять раз больше, чем в первом полугодии прошлого года. Зависимые от ЦБ Хотя больше всех валюты у ЦБ занял банк «ФК Открытие», сильнее всех от этих валютных средств зависит небольшой банк «Держава», 41% пассивов которого составляют средства, привлеченные в рамках валютного РЕПО, посчитала Ионова. По состоянию на 1 ноября пассивы банка составляли 31,7 млрд руб., из них 12,9 млрд руб. — это деньги, полученные от ЦБ. У банка нет прямого риска рефинансирования привлеченных в рамках валютного РЕПО средств, говорит аналитик Moody's Елена Редько. «Банк выступает как агент. Под эти средства он выдал клиентам кредит, обеспеченный еврооблигациями компаний с инвестиционными рейтингами, зафиксированными регулятором по состоянию на декабрь 2014 года. Транзакция сильно раздувает баланс, но дает низкую нагрузку на капитал (2%), как обеспеченные низкорисковыми активами», — рассказывает аналитик. При этом банк зарабатывает хорошую посредническую маржу и мобильно управляет валютной ликвидностью, добавляет она. Еще один банк в тройке лидеров по объемам валютного РЕПО — «Русский стандарт». На 1 ноября он имел 428,3 млрд руб. пассивов, из которых 106,2 млрд руб., или 25%, приходилось на валютное РЕПО с ЦБ. Зависимость «Русского стандарта» от валютной ликвидности Банка России аналитик S&P Сергей Вороненко «оценивает как незначительную». Это арбитражные сделки: банк покупал евробонды, чтобы хеджировать свою позицию по пассивам, говорит Вороненко. «В последнее время депозитов в банке значительно больше, чем кредитов, то есть депозитная база фактически не соответствует размерам бизнеса банка. Чтобы стабилизировать ситуацию, банк вкладывает ликвидность, которая появляется от погашения кредитов, в другой актив — евробонды», — поясняет он. Выйти из такого объема РЕПО сразу банку будет проблематично, говорит источник РБК в другом рейтинговом агентстве. «Поэтому банк все же надеется, что Банк России продлит валютное рефинансирование», — добавляет он. «Банк России предоставляет несколько инструментов РЕПО в разных валютах и на разные сроки, «Русский стандарт» использует эти инструменты в зависимости от потребностей и рыночной ситуации», — сообщила пресс-служба «Русского стандарта». Банк «Держава» не ответил на запрос РБК. Упадет ли рубль? Если ЦБ не позволит кредитным организациям рефинансировать долги, то банки создадут повышенный спрос на иностранную валюту, писали ранее стратеги HSBC Мурат Топрак и Доминик Баннинг. Это может привести к резкому ослаблению рубля, предупреждали они. Необходимость погашения задолженности по РЕПО не приведет к резким скачкам валюты, так как банки уже заготовили валюту, уверена Ионова. «Крупные участники рынка, в частности «ФК Открытие», не будут в начале следующего года скупать доллары. И необходимость погашения обязательств по годовому валютному РЕПО в первом квартале следующего года существенно не повлияет на рубль», — уверена Ионова. 4 Однако большинство аналитиков, опрошенных РБК, уверены, что ЦБ не будет заставлять банки вернуть долг, а даст его рефинансировать. «Вряд ли ЦБ перекроет банкам доступ к рефинансированию в ситуации, когда рубль остается волатильным и непредсказуемым. Думаю, что ЦБ предоставит банкам доступ к валютным операциям при необходимости», — говорит Вороненко. ЦБ обязательно предоставит банкам возможность рефинансировать долг, говорит главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин. «Вопрос только в том, насколько длинными будут новые аукционы», — добавляет он. На продление аукционов валютного РЕПО надеются и некоторые банки. Банк планирует и дальше использовать РЕПО как инструмент финансирования вложений в облигации, сказал РБК руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Дмитрий Завьялов. «В случае даже если ЦБ не будет проводить годовой аукцион по валютным РЕПО, УБРиР сможет привлечь более короткие деньги за счет участия в месячных и недельных аукционах», — говорит Завьялов. При этом есть банки, которым этот инструмент больше не интересен и они собираются погасить валютное РЕПО. Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский сказал РБК, что банк собирается вернуть долг Банку России. «В начале 2015 года этот источник был выгодным. В данный момент уже пару месяцев есть желание погасить, но технической возможности это сделать у ЦБ нет», — добавил он. По словам Хотимского, у банка есть ликвидные активы, номинированные в валюте, для погашения: «У нас значительные доступные валютные активы, валютные лимиты МБК и, кроме того, часть бумаг уже не представляют для нас интереса и будут проданы. Конвертация не потребуется». На 1 ноября у банка на балансе было 52,6 млрд руб., привлеченных по валютному РЕПО. ЦБ следит за ситуацией В ноябре 2014 года Банк России начал выдавать валюту через сделки РЕПО сроком на год. Целью было компенсировать дефицит валютной ликвидности, возникший из-за введения санкций в отношении ряда крупнейших российских банков и компаний. Основной объем средств банки взяли в ЦБ в начале 2015 года. С 1 июня ЦБ приостановил проведение аукционов годового валютного РЕПО, объяснив свое решение изменением конъюнктуры валютного рынка. В конце лета глава ЦБ Эльвира Набиуллина заверила, что регулятор готов возобновить годовые аукционы, если в этом будет необходимость. Но этого еще не произошло. По оценке регулятора, сегодня у банков и компаний есть возможность бесперебойно платить по внешнему долгу, «не предъявляя дополнительного спроса на иностранную валюту на внутреннем рынке», сообщила пресс-служба ЦБ. ЦБ будет следить за изменением ситуации и оперативно реагировать: «Банк России при необходимости увеличит объем предоставления средств», заверила пресс-служба. «Предстоящие в конце 2015 года значительные объемы погашения по операциям валютного РЕПО на срок 12 месяцев могут быть рефинансированы Банком России. При этом Банк России будет проявлять гибкость в выборе форм рефинансирования годовой валютной задолженности банков, рассматривая возможность как увеличения лимитов месячных и недельных аукционов валютного РЕПО, так и возобновления валютных аукционов на срок 12 месяцев», — говорится в ответе ЦБ на запрос РБК. 5 Всего Банк России выдал банкам в рамках валютного РЕПО $25,9 млрд, однако вернуть они должны меньше — $19,4 млрд. Разница объясняется тем, что ЦБ получает купонный доход по бумагам, в обмен на которые он выдавал валюту, и засчитывает его в счет погашения долга. ЦБ не предоставляет информации о том, сколько в каждый месяц банкам нужно погасить. Учитывая, что сумма погашения на 25% меньше, чем объем средств, взятый в РЕПО, можно предположить, что ежемесячная выплата будет также меньше в среднем на 25%. В тексте РБК приводит суммы выплат, исходя из этих расчетов. Екатерина МЕТЕЛИЦА Источник: РБК 6 Банкиры извинились перед малым бизнесом Вчера на VII съезде лидеров "Опоры России" президенту Сбербанка Герману Грефу фактически пришлось извиняться за октябрьское заявление главы ВТБ Андрея Костина о ненужности кредитования малого бизнеса и призывать предпринимателей стать драйверами роста экономики. Однако банкиры не могут предоставить доступные кредиты малому бизнесу в необходимом объеме, посетовали предприниматели. В самом Сбербанке ждут роста кредитования после затянувшегося спада, но уточняют: он будет "небольшим". Вчера в головном офисе Сбербанка представители малого бизнеса, обескураженные недавними заявлениями о ненужности его кредитования, принимали извинения от банкиров и добивались ответа на вопрос главы ВТБ Андрея Костина "Какой смысл больше кредитовать малый бизнес?", заданный на октябрьском форуме "Россия зовет!". В том, что малый бизнес необходим, предпринимателям на правах хозяина площадки рассказывал глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, именно малый бизнес, доля которого в ВВП России (25%) сейчас "недопустимо мала" и "не растет" (хотя в развитых странах достигает 75-90%), должен стать драйвером экономического роста. Впрочем, несмотря на проявленное дружелюбие, Герман Греф озвучил и ряд претензий к предпринимателям. По его словам, малый бизнес "совершенно неконкурентоспособен", и даже если заставить корпорации закупаться у малого бизнеса, "это ничего не даст, потому что не сформировано предложение". Глава Сбербанка обратил внимание и на недобросовестное поведение некоторых предпринимателей. Он привел в пример кредитный продукт своего банка — беззалоговый кредит без кредитной истории "Доверие" (со ставкой от 4%), который стал недоступен для ООО Москвы, Санкт-Петербурга, а потом и всей России из-за того, что потери доходили до 40-50%. "Второй раз учредитель такого ООО кредит не получит, если схема была связана с мошенничеством",— пригрозил глава Сбербанка. Как позже пояснил "Ъ" вицепрезидент банка Андрей Шаров, кредитный продукт убрали "в соответствии с экономической ситуацией" — хотя спрос на беззалоговое кредитование не снижается. С начала 2015 года Сбербанк выдал МСБ кредитов на 775 млрд руб., из них малому — на 186 млрд руб. По словам господина Шарова, в 2016 году "будет небольшой рост" — главным образом за счет новых продуктов, включая кредиты под залог контрактов в рамках госзакупок и закупок госкомпаний. По данным ЦБ на начало октября, объем кредитования малого бизнеса составил 3,93 трлн руб. (за тот же период 2014 года — 5,69 трлн руб.). Фактически признав, что меры господдержки пока не работают, глава Сбербанка обратился к аудитории с вопросом: "Что мы делаем не так?". Президент "Опоры России" Александр Калинин и предприниматели в ответ жаловались на сложность получения кредитов, высокие ставки и предпочтение банками крупных компаний, а также о несовершенном регулировании, которое "Опора России" совместно с ЦБ хочет "поправить". Начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута сообщил, что с января 2016 года норма резервирования кредитов для малого бизнеса снизится со 100% до 75%. Глава Корпорации развития малого и среднего предпринимательства Александр Браверман, в свою очередь, обещал предпринимателям "удешевление кредитно-гарантийного продукта" — но насколько, не уточнил. "Мы увидели желание работать с банковской средой, сделать ее доброжелательной для предпринимателей",— прокомментировал "Ъ" итоги съезда Александр Калинин. Одной из побед он назвал снижение нормы резервирования: иначе банки фактически перераспределяют 500 млрд руб. кредитов в пользу крупного бизнеса (с нормой резервирования до 20%). Впрочем, без гарантий государства по кредитам МСБ гарантий 7 Корпорации МСП на всех не хватит-- пока их выдано на 15,9 млрд руб., а потенциал роста кредитования некрупного бизнеса в сто раз больше — до 1,5 трлн руб. Что нужно сделать для того, чтобы кредиты стали доступнее для малого бизнеса, "Опора" надеется при участии Сбербанка в феврале на своем съезде довести до сведения президента Владимира Путина. Дарья НИКОЛАЕВА Источник: Коммерсант Отключен за неуплату В понедельник ЦБ отключил Балтинвестбанк (77-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА»), испытывающий проблемы с ликвидностью, от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), об этом «Ведомостям» рассказал казначей одного из банков. Это подтвердил представитель банка, заметив, что это «принципиально не меняет возможности банка по осуществлению платежей». «Безусловно, в каких-то случаях это менее удобно, так как БЭСП дает возможность проводить ускоренные платежи, какие-то платежи будут проходить медленнее, но БЭСП не единственная система расчетов», – заверил он. Один из сотрудников банка сказал, что отключения «можно было ожидать еще на прошлой неделе». Проблемы с ликвидностью Балтинвестбанк испытывает с конца октября, тогда он начал задерживать платежи. 18 ноября в банк вышла проверка ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), тогда же банк уведомил, что в связи с указанием ЦБ временно не принимает к исполнению платежные поручения на перечисление средств по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды. В пятницу банк объявил о приостановке операций по банковским картам, в том числе в торговых точках. Причины все те же: проблемы с ликвидностью, следовало из пояснения представителя банка. Сотрудница одного из отделений Балтинвестбанка сказала корреспонденту «Ведомостей», что «все банкоматы не работают до 5 декабря». Все операции по картам приостановлены, включая снятие наличных в банкоматах Балтинвестбанка и банков-партнеров, передал представитель Балтинвестбанка. Пока наличные можно получить в банке, говорит он: «Большого наплыва вкладчиков, желающих снять деньги, в пятницу не наблюдалось, если клиенты желают снять средства, мы выдаем их из расчета имеющейся в кассе наличности или записываем в очередь, сейчас запись идет на декабрь». Всего в Балтинвестбанке средств населения на 26,2 млрд руб., средств компаний – на 18,1 млрд руб. Из отчетности банка следует, что за октябрь клиенты забрали со срочных депозитов почти 2 млрд руб., еще 1,5 млрд руб. ему пришлось вернуть банкам, а кроме того, 2,7 млрд руб. средств ЦБ. Тем не менее на 1 ноября банк нормативы ни по капиталу, ни по ликвидности не нарушал. 10 ноября Moody’s понизило долгосрочные рейтинги Балтинвестбанка по депозитам в иностранной и национальной валюте с B3 до Caa2 и базовую оценку кредитоспособности с В3 до Сaa2, объясняя это слабым профилем ликвидности банка. По данным агентства, отношение ликвидных активов к совокупным активам на октябрь составляло 3%. Банк планировали санировать, рассказывали «Ведомостям» источники, близкие к надзорному блоку ЦБ, а также люди, близкие к Балтинвестбанку. Среди основных 8 претендентов собеседники «Ведомостей» называли банк «Санкт-Петербург», МФК, подконтрольный бизнесмену Михаилу Прохорову, а также Альфа-банк. Как правило, ЦБ не отключает банки, которые планирует санировать, от системы БЭСП, указывает казначей небольшого банка. Платежами не вышли От БЭСП были отключены банк «Витязь», «Адмиралтейский», Пробизнесбанк, «Судостроительный», «Еврокоммерц», Гринфилдбанк, «Дорис банк», «Лада-кредит», «Содружество» и др. Все они вскоре лишились лицензий. Дарья БОРИСЯК, Надежда ЗАЙЦЕВА Источник: Ведомости Больше 3,5% не дают Снижение ставок по валютным вкладам почти остановилось, интерес к ним падает из-за укрепления рубля. Банкиры советуют держать рубли для доходности, а валюту — для защиты от колебаний курсов. Ставки по валютным депозитам, предлагаемые 15 крупнейшими банками по объему привлеченных средств физлиц, замедлили свое снижение. За месяц, прошедший с 20 октября по 20 ноября, средняя максимальная ставка по годовым депозитам в долларах понизилась на 0,06 п.п. — с 2,51 до 2,45%. Средняя максимальная годовая ставка по вкладам в евро тоже изменилась незначительно — с 2,03 до 1,87%. Месяц стабильности Большинство банков оставили ставки без изменений. Снизили доходность валютных депозитов Газпромбанк, Промсвязьбанк, «Открытие» и Бинбанк. Банк Москвы и «Уралсиб», напротив, подняли доходность. Эти разнонаправленные движения и повлияли на итоговый результат. Например, «Уралсиб» 2 ноября, за два дня об объявлении о санации, ввел вклад «С максимальной ставкой», доходность по которому в долларах на три и шесть месяцев составила 3% годовых. Это лучшее предложение на эти сроки в данный момент. До этого максимум, который предлагал банк (вклад «Выгодный»), составлял 0,7 и 1% годовых соответственно. Максимальная ставка по вкладу в долларах на год в «Уралсибе» составляет 2,4%, месяц назад она была на уровне 1,2%. Уже не первый месяц некоторые банки ограничивают минимальную сумму вклада. У «Русского стандарта» — это $5 тыс. и €5 тыс., у ВТБ24 и Райффайзенбанка — $3 тыс. и €3 тыс. «Установление минимальной суммы вклада — это попытка ограничить приток мелких сумм, с которыми много работы, но мало пользы», — объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По словам начальника управления депозитных и расчетных продуктов Хоум Кредит Банка Надежды Куликовой, ситуация на валютном рынке пока стабильна, поэтому и повышенного спроса на валютные вклады не наблюдается. «Доля валютных вкладов в нашем портфеле в октябре составила всего 2,4%, что несколько ниже показателя в начале года — 5,6%», — рассказывает эксперт. 9 Какая валюта выгоднее Как отмечают банкиры, оптимальной сейчас можно назвать стратегию, при которой часть сбережений будет находиться на рублевом вкладе и приносить доход, а другая — на валютном, для защиты от резких колебаний обменного курса. «Говорить о покрытии валютными вкладами уровня инфляции, наверное, достаточно смешно, — рассуждает вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян. — С другой стороны, курс скачет в ту или иную сторону». Симонян считает, что тезис о диверсификации вложений по разным валютам сегодня по-прежнему работает. «Свободные деньги я по-прежнему рекомендовал бы размещать в разных валютах. Дальше вопрос веры каждого человека в национальную валюту либо ее отсутствия», — говорит он. Как отмечает руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко, в нынешней ситуации многие банки предлагают хорошие ставки по вкладам до года. Тарасенко напоминает, что вклады имеет смысл открывать в той валюте, в которой предполагается тратить. «Если же ваша цель — диверсифицировать свой депозитный портфель, то можно рекомендовать открыть два вклада — в долларах и евро в равных пропорциях. Тогда в случае падения курса одной из валют рост курса второй валюты компенсирует ваши потери», — советует Тарасенко. Пока самые выгодные ставки по годовым депозитам в долларах у Хоум Кредит Банка и Бинбанка — 3,5 и 3,4% соответственно. Лидеры по доходности годовых вкладов в евро — тот же «Хоум Кредит» (3,5%) и Россельхозбанк (2,5%). У Бинбанка доходность в евро — 2,45%. Самые низкие из 15 отслеживаемых РБК банков максимальные ставки по годовым депозитам — в Сбербанке: всего 1,65% в долларах и 0,9% в евро. Большинство опрошенных РБК экспертов полагают, что ставки по валютным вкладам будут продолжать свое снижение. «1,5% по долларовым вкладам — это тот показатель, к которому банки будут стремиться. По евро они могут быть еще меньше», — отмечает Матовников. Тарасенко из Бинбанка не исключает, что к сроку завершения прошлогодних годовых депозитов ставки по вкладам в валюте могут подрасти снова. «Отчасти это объясняется тем, что в декабре многие вкладчики будут принимать решение, что делать с депозитами, открытыми ранее по более высоким ставкам. Соответственно, банки будут активнее конкурировать за деньги вкладчиков», — считает она. Екатерина АЛИКИНА 10 Источник: РБК Вклад — враг норматива Ряду небольших российских банков, активно привлекавших вклады под высокие ставки в декабре прошлого года, придется найти способы удержать вкладчиков, чтобы не столкнуться с проседанием нормативов ликвидности. Для этого им понадобится предложить ставки больше, чем у конкурентов. Однако в долгосрочной перспективе такая политика в отсутствие активного роста кредитования чревата снижением доходности бизнеса банков, вплоть до проедания капитала. О том, что порядка 30 российских банков могут столкнуться с нарушением норматива текущей ликвидности (Н3) в декабре, свидетельствуют данные исследования Национального рейтингового агентства (НРА). Расчет основан на данных по объему привлечения годовых депозитов в декабре 2014 года (когда ключевая ставка ЦБ резко выросла до 17%) и их остаткам на 1 ноября. "Годовые вклады в основном учитываются на счете 42306 (депозиты сроком от одного до трех лет, но по статистике только 10% из них открываются на сроки более года). НРА предположило, что привлеченные в декабре 2014 года вклады по высоким ставкам вряд ли будут досрочно гаситься в 2015 году, 11 соответственно основной их объем "долежит" до конца срока. Прогноз по Н3 делался из расчета, что в целом объем ликвидных активов (до 30 дней) не изменится, а в обязательствах до 30 дней добавятся только подлежащие к погашению вклады",— поясняет аналитик НРА Егор Иванов. По его мнению, труднее всего придется банкам, которые будут вынуждены замещать большие объемы депозитов, привлеченных в декабре, и одновременно не имеющим существенного запаса по нормативу текущей ликвидности Н3. По оценкам агентства, НЗ окажется меньше допустимых 50% при доле "декабрьских" депозитов более 30% на 1 декабря у 28 банков, три из них санируются ("Экспресс Волга", Вуз-банк и "Солидарность"), судьба еще трех решается (Нота-банк, "Советский" и Связной банк). Большинство остальных — небольшие игроки, не входящие в топ-30 по активам. В самих банках не согласны с негативными прогнозами НРА. Так, в Банке жилищного финансирования (доля декабрьских вкладов — 33%) "Ъ" заявили, что оттока не ожидают. "Мы ориентируемся в основном на долгосрочных клиентов, работаем над тем, чтобы наши предложения были конкурентоспособными, и у них не было необходимости уходить в другие банки",— заявил "Ъ" председатель совета директоров БЖФ Николай Шитов. В Абсолют-банке (55,6%) также уверены, что большинство депозитов останется в банке. "В отличие от многих банков, которые в прошлом году привлекали вклады по завышенным ставкам, Абсолют-банк не практиковал подобное,— заявляет председатель правления Абсолют-банка Андрей Дегтярев.— Эти средства размещались в конце года нашими постоянными клиентами, и по большинству из них уже есть договоренность о дальнейшей пролонгации". В Финпромбанке (60%) заявили, что плановое истечение депозитов на 1 декабря 2015 года оценочно снизит норматив лишь до уровня 74,64% с текущих 96,9%, а не до 40,8% по прогнозу НРА. "Доминирующую часть портфеля банка (более 85%) составляют средства состоятельных частных клиентов, привлеченные в рамках работы Private Banking,— поясняют там.— Эта категория клиентов нацелена на долгосрочное сотрудничество и размещает средства, значительно превышающие гарантированные АСВ суммы". Если надежды банков на пролонгацию вкладов не оправдаются, им придется оперативно привлекать ликвидность, например, за счет более щедрых, чем у конкурентов, предложений по вкладам. "Мы ожидаем в декабре всплеска роста процентных ставок, изза попыток банков удержать вкладчиков, причем это будет наблюдаться не только у мелких, но и у крупных игроков и продолжится в январе",— говорит Егор Иванов. О том, что банки уже начали повышать доходность депозитов, "Ъ" сообщал 23 ноября. По мнению господина Иванова, рост ставок по вкладам в условиях отсутствия активного кредитования и в дальнейшем будет оказывать давление на процентную маржу. Ольга Шестопал, Ксения Дементьева Источник: Коммерсант 12