Проблемы правового и криминалистического обеспечения банковской безопасности МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
http://advocat.irk.ru/aum/arhive/info.aspx?nodeid=dc2b8130-ddde-4ba8-9b4e-86ab4154cced
Проблемы правового и
криминалистического обеспечения
банковской безопасности
Возникновение в современной России коммерческих банков [1] явилось
объективной необходимостью, связанной с переходом отечественной экономики
от жесткого централизованного управления к свободным рыночным отношениям.
Одновременно с появлением коммерческих банков возник ряд не существовавших
ранее проблем, в частности, необходимость обеспечения безопасности
негосударственных банков от преступных посягательств, которые могут оказать
отрицательное влияние на развитие банковской системы и на состояние
финансовой стабильности государства, которая "является одним из основных
критериев, определяющих состояние экономической безопасности страны" [2].
Обязанность государства и его правоохранительных органов обеспечивать
безопасность коммерческих банков путем применения мер уголовного
судопроизводства вытекает из положений Конституции России и основных задач
уголовного права. Однако основную работу по организации защиты банковского
сектора от криминальных посягательств законодатель возложил непосредственно
на сами банки.
В результате до настоящего времени надежность мер обеспечения банковской
безопасности остается недостаточно высокой. Число преступлений, совершаемых
в кредитно-финансовой сфере, имеет тенденцию к росту (случаев улучшения
данной статистики с 1991 года не было) [3]. Отсутствие должной защищенности от
угроз криминального характера стало одной из главных причин банкротства и
прекращения деятельности значительного числа коммерческих банков [4].
Проведенные исследования показывают, что во многих случаях своевременно
выявить и предупредить действия злоумышленников не удалось по причине
просчетов в организации работы и координации деятельности государственных и
негосударственных служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как
правило, такие просчеты были связаны с отсутствием четкого представления об
общей стратегии и конкретных мерах обеспечения безопасности коммерческих
банков, с нерешенностью принципиальных проблем банковской безопасности [5].
Повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств
непосредственно связано с дальнейшей методологической проработкой проблемы
и формированием на ее основе оптимальной системы защитных мероприятий,
которая, в первую очередь, зависит от правильной организации работы и наличия
в распоряжении работников правоохранительных органов и негосударственных
структур, участвующих в обеспечении безопасности банка, современных
криминалистических технологий поисково-познавательной и предупредительнопрофилактической деятельности.
Теоретическому исследованию различных аспектов криминалистического
обеспечения борьбы с преступлениями в сфере экономики, включая защиту
банковского сектора, посвящено довольно много работ [6]. Вместе с тем,
недостаточно
исследованными
оказались
проблемы
комплексного
криминалистического обеспечения безопасности банка как самостоятельного
системного объекта защиты. Имеющиеся работы, во-первых, посвящены частным
методическим проблемам и рассматривают, главным образом, виды хищений
имущества, оставляя вне поля зрения инфраструктуру банка, и, во-вторых,
1
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
адресованы правоохранительным органам и не касаются вопросов участия в
борьбе с преступлениями против интересов банков частных служб безопасности.
Остались неисследованными также сущность и содержание понятий:
"безопасность банка", "угрозы банковской безопасности", "криминалистическая
характеристика банка как объекта преступных посягательств", "методика
криминалистического обеспечения безопасности банка". Почти нет работ,
посвященных криминалистическому аспекту участия служб безопасности банка в
борьбе с преступными посягательствами [7].
Крайне необходимой является разработка базовых теоретических положений,
служащих основой для создания методик расследования не только отдельных
преступлений,
но
и
групп
преступлений,
например,
преступлений
ненасильственного характера, посягающих на интересы банка. Белорусский
профессор Г.А.Зорин даже поставил вопрос о необходимости создания
специальной "банковской криминалистики" [8].
В связи с теоретической и прикладной значимостью названных проблем нами
проведено диссертационное исследование, основные положения которого
излагаются в настоящей статье.
Поскольку сфера безопасности банка имеет относительную самостоятельность,
а решаемые в ее рамках задачи весьма сложны и требуют специального подхода,
возникает необходимость создания специальной концепции обеспечения
банковской безопасности.
Исходными условиями разработки полноценной концепции банковской
безопасности должны быть четкие представления о ее сущности, структуре целей
обеспечения безопасности в банковской сфере, о вытекающих из этих целей
практических задачах, о видах банковских угроз и их источниках, а также об
адекватных мерах противодействия банковским угрозам различных направлений,
видов и уровней [9].
Исследование показывает, что для системного и адекватного описания
безопасности с позиций банка оптимальным является применение в качестве
"единицы анализа" понятия "человеческая деятельность". Эта абстракция
позволяет благодаря логическим построениям проследить возникновение и
развитие специфических закономерных связей и отношений элементов понятия
"безопасность банка" на уровне экономики, права и криминалистики без
неоправданного увеличения объема используемых сведений и их выхода за
пределы практической значимости.
Понятие
"безопасность"
возникает
лишь
в
связи
с
определенной
деятельностью. Банк, например, создается для выполнения определенного набора
операций и сделок и существует постольку, поскольку эта деятельность
осуществляется. Подавляющее большинство опасностей для банка связано
именно с его деятельностью, с непосредственным выполнением банковских
операций. Прекращение банковских операций (даже при условии сохранности
всех других элементов структуры этой организации) ведет к ликвидации банка.
При таком подходе понятие безопасности оказывается непосредственно
связанным с условиями деятельности субъекта. Если условия, которые включают
в себя (наряду с внешними факторами) используемые субъектом материальные
средства, кадровый состав, его теоретические знания и навыки, а также
применяемые банком технологии, позволяют достичь намеченных целей, их
(условия) следует считать в целом благоприятными (безопасными) для
деятельности. Следовательно, безопасность не есть состояние защищенности
2
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
субъекта
(сегодня
это
наиболее
распространенное
представление
безопасности), безопасность вообще не есть чье бы то ни было состояние.
о
Итак, безопасность банка следует рассматривать как совокупность условий,
при которых потенциально опасные для банка действия или обстоятельства
(угрозы и риски) предупреждены либо сведены к такому уровню, при котором они
не способны нанести ущерб установленному порядку функционирования банка,
сохранению
и
воспроизводству
его
имущества
и
инфраструктуры
и
воспрепятствовать достижению банком уставных целей.
Системное описание преступных посягательств, т.е. угроз, которым
подвергается банк , позволяет выявлять индивидуальные особенности каждой
угрозы и давать подробное описание возможных связей и отношений между
угрозой и элементами структуры банка, подлежащими защите. Изучение угроз
позволило свести их специфические особенности в четыре исходные группы,
допускающие в будущем возможность последовательных расчленений каждой из
названных групп на виды и подвиды в соответствии с практическими
потребностями. В основе названной систематизации лежит объединение угроз: по
отношению к объекту (предмету) их активности (объекту угрозы); по механизму
(способу) и последствиям реализации угроз; по лицам, причастным к реализации
угроз; по субъективному отношению лиц к реализации угроз.
Описание угроз следует начинать применительно к их связи с элементами
структуры банка, в отношении которых возникает угроза. Вполне очевидно, что
основная опасность для банка заключается в угрозе потери (либо неполучения
дополнительного) имущества. Угрозу потери имущества следует рассматривать в
качестве основной, которая в своей крайней форме может привести к
прекращению существования банка. Однако изучение показывает, что в
подавляющем большинстве случаев потеря имущества происходит в процессе
осуществления банком своей уставной деятельности и непосредственно связана с
нарушениями порядка функционирования банка. Такие нарушения следует
рассматривать как угрозы порядку функционирования (инфраструктуре) банка,
которые являются промежуточными между потенциальной угрозой потери
имущества и реализацией этой угрозы.
Классификация угроз по отношению к видам деятельности банка позволяет
разделить его деятельность на "операционную", включающую совершение
банковских операций, и "внеоперационную" - не связанную непосредственно с
банковскими операциями.
Цели преступных посягательств на интересы банка в обобщенном виде можно
свести в две основные группы:
 завладение имуществом (правом на имущество) банка с целью обращения его в свою
собственность;
 ограничение деятельности банка-конкурента либо его устранение с рынка финансовых
услуг.
Комплексное знание угроз, которым подвергается банк, позволяет построить
адекватную систему защитных мер, прежде всего - обеспечения безопасности
банка от преступных посягательств средствами и методами криминалистики.
Интересы обеспечения безопасности банка (как и любого объекта защиты) в
большой мере связаны с применением средств и методов криминалистического
предупреждения, которые позволяют воспрепятствовать (или своевременно
пресечь развитие) реализации преступных намерений субъектов, посягающих на
интересы банка.
3
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
Как уже отмечалось, первым в пользу формирования особого подхода к
обеспечению безопасности банка средствами и методами криминалистики
высказался профессор Г.А.Зорин. Такой подход обусловлен следующими
объективными факторами:
 появлением новой самостоятельной отрасли правового регулирования - банковского


права и, следовательно, новых видов уголовно-правовых нарушений этого
регулирования;
появлением
необходимости
адекватного
криминалистического
противодействия
указанным преступным посягательствам;
существенными особенностями организации и функционирования банковской системы,
требующими определенной специфики в организации мер защиты, в том числе криминалистического характера .
Современная
практика
борьбы
с
преступностью
свидетельствует
о
необходимости дополнить имеющиеся характеристики видов преступлений
самостоятельными криминалистическими характеристиками (моделями) самих
объектов защиты (преступного посягательства), каким является банк в целом.
Попытки специального криминалистического описания банка в качестве объекта
преступных посягательств отечественными исследователями до настоящего
времени не предпринимались.
Элементы системы криминалистического описания (криминалистической
модели) банка должны быть сопряжены с элементами системы уголовно-правовой
и гражданско-правовой защиты банка, а также с элементами системных описаний
банка, разработанных наукой о банковском деле.
Имущество банка. Понятие имущества банка тесно связано с понятием
содержания права собственности на объекты имущества . Имущество банка
включает в себя наличные и безналичные деньги (национальная валюта),
валютные ценности и ценные бумаги (как его собственные, так и привлеченные
средства); имущественные права на объекты банковской деятельности (предметы
управления, залога и т.п.); здания, оборудование и инвентарь, а также
нематериальные активы.
Преступные посягательства на имущество банка относятся к преступлениям,
включенным в главы 21 и 22 Уголовного кодекса РФ.
Инфраструктура банка. Под инфраструктурой банка принято понимать
совокупность
элементов
правового,
организационного,
кадрового
и
информационного характера, обеспечивающих порядок создания и стабильного
функционирования банка. В теории банковского дела принято разграничивать
элементы внутренней и внешней инфраструктуры.
Порядок функционирования банка подвергается угрозам преступного
характера во всех случаях посягательств на другие элементы структуры банка.
Это объясняется тем, что любое из преступлений, направленное против интересов
банка, совершается путем грубого нарушения банковских правил, призванных
обеспечивать защиту интересов банка, его клиентов и корреспондентов в ходе
совершения сделок и предоставления услуг в сфере кредитования, расчетных,
кассовых и иных операций.
Преступные посягательства на порядок функционирования банка законодатель
установил в главе 23 УК РФ.
Правовой основой для разработки частных криминалистических методик,
наряду с нормами законодательства, регламентирующими полномочия и
функциональные обязанности работников органов дознания и следователей в
уголовном
процессе,
являются
также
отраслевые
законодательные
и
ведомственные нормативные акты, относящиеся к организации деятельности
4
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
объекта преступного посягательства
совершения банковских операций).
(например,
регулирующие
порядок
Информационную основу частных криминалистических методик составляют
результаты научного обобщения практики предупреждения, выявления и
раскрытия преступных посягательств, общие положения криминалистической
теории, данные криминалистической техники и тактики, достижения других наук,
заимствованные или приспособленные для выполнения служебных задач
криминалистики.
Для
информационного
обоснования
методических
криминалистических рекомендаций в большинстве случаев применяется форма
криминалистической характеристики преступления. В большинстве современных
частных криминалистических методик ей отведена роль ведущего структурного
элемента .
По нашему мнению, криминалистической характеристикой преступления
следует считать его информационную модель различного уровня обобщения,
содержащую сведения о характерных чертах, качествах, свойствах обстоятельств
преступления,
подлежащих
установлению
в
уголовном
процессе,
их
закономерных связях и отношениях и закономерностях их отражения,
способствующие предупреждению, выявлению и раскрытию преступлений.
В настоящее время круг субъектов, действующих в правовой сфере и
выполняющих служебные функции предупреждения и пресечения преступлений,
расширился, в первую очередь, за счет появления субъектов частной детективной
и охранной деятельности (в частности, лицензированных служб безопасности
банков).
Субъекты частной детективной деятельности широко применяют средства и
методы, разработанные криминалистикой. Это объясняется следующими
обстоятельствами.
Во-первых,
отсутствием
неких
других
"специально
детективных" средств и методов, способных заменить криминалистические. Вовторых,
отсутствием
законодательных
ограничений
на
использование
криминалистических средств и методов. В-третьих, частные детективы, имея по
условиям лицензирования их деятельности соответствующие знания и навыки,
достаточно подготовлены для применения указанных средств и методов в
процессе своей деятельности. По данным исследования, проведенного Е.Г.
Андреевой, 90% частных детективов имеют высшее образование (из них 47% юридическое); 65% проходили службу в правоохранительных органах (в том
числе 33% - в течение 20 и более лет).
Таким образом, в обеспечении безопасности банка реально участвуют (в
соответствии с задачами и функциями, установленными законодательством)
субъекты двух категорий:
 субъекты, наделенные правом применять средства и методы криминалистики в рамках
уголовного процесса;
реализующие разработанные криминалистикой
предупреждения преступлений вне рамок уголовного процесса.
 субъекты,
меры
выявления
и
В реальной жизни центр тяжести задач по выявлению и предупреждению
ненасильственных преступлений, посягающих на интересы банка, объективно
переместился в сферу ответственности службы безопасности банка. Более того,
Законом РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным
путем"
на
банки
возложена
обязанность
выявления
и
документирования криминальных действий, связанных с отмыванием "грязных
денег".
Основной функцией службы безопасности банка является проведение
непроцессуального (внутреннего, служебного) расследования по фактам
5
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
противоправного
причинения
ущерба
собственности
и
порядку
функционирования банка (по фактам ошибочных действий сотрудников банка
расследования проводит служба внутреннего контроля). Рассматривая понятие
"внутреннее расследование" с позиций криминалистики, мы обнаруживаем в нем
определенное сходство с предварительным расследованием, проводящимся в
рамках уголовного процесса, в частности, сходство организационных основ и
содержания действий, сущность которых состоит в поисково-познавательной
деятельности. Это объясняется активным использованием в процессе внутреннего
расследования тех же средств и методов криминалистики, которые применяются в
процессе предварительного следствия.
Резюмируя сказанное, можно констатировать, что в рамках предмета
криминалистики в сфере борьбы с преступлениями, посягающими на интересы
банка, необходимо рассматривать новый вид расследования - непроцессуального
(внутреннего, служебного). Субъектом указанного расследования является
служба безопасности банка (или самостоятельная частная детективно-охранная
структура), применяющая в целях выявления и фактического раскрытия
преступлений в банковской сфере средства и методы криминалистики.
Изучение практики деятельности служб безопасности коммерческих банков
позволяет сделать вывод о недостаточном правовом регулировании, научном и
организационно-методическом обеспечении указанной сферы.
В частности, к числу приоритетных направлений совершенствования общих
правовых основ участия служб безопасности в деятельности по предупреждению,
выявлению, пресечению, раскрытию и расследованию преступлений в банковской
сфере, по нашему мнению, следует отнести:
1. Разработку и принятие основ государственной политики борьбы с преступностью в
форме федерального закона, закрепляющего принципы, задачи, полномочия и формы
участия в этой борьбе государственных органов, граждан, частных юридических лиц
(как объектов преступных посягательств) и негосударственных детективно-охранных
структур, к которым относятся и лицензированные службы безопасности банков.
2. Внесение в "Концепцию национальной безопасности Российской Федерации" дополнения
в виде отдельной главы "Основы банковской безопасности" (или принятие
самостоятельной
государственной
"Концепции
банковской
безопасности"),
определяющей основы государственной политики обеспечения безопасности банковской
сферы.
3. Внесение в Закон РФ "О банках и банковской деятельности" дополнения в виде
самостоятельного раздела "Обеспечение банковской безопасности", определяющего
основы формирования системы мер обеспечения безопасности банковского сектора,
функции и полномочия в этой деятельности Банка России и коммерческих банков,
формы взаимодействия банков с правоохранительными органами в борьбе с
преступными посягательствами.
4. Принятие федерального закона "О частной детективной и охранной деятельности" в
новой редакции, предполагающей четкую регламентацию следующих вопросов:
o сущность и содержание деятельности частных детективных и охранных служб по
обеспечению безопасности охраняемых объектов;
o включение в число задач (полномочий) этих структур: выявление, пресечение,
раскрытие
(непроцессуальное
расследование)
и
предупреждение
преступлений;
o определение видов, форм и методов деятельности частных детективных и
охранных служб по решению названных задач;
o определение принципов и форм взаимодействия частных детективных и
охранных структур с государственными правоохранительными органами в
решении задач защиты интересов охраняемых объектов от преступных
посягательств и уголовно-процессуального расследования преступлений .
В организационном плане было бы целесообразным создать в Совете
безопасности при Президенте России постоянную межведомственную комиссию по
проблемам банковской безопасности, задачами которой определить: разработку
6
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
основ государственной политики и концепции банковской безопасности,
координацию деятельности государственных органов и субъектов банковского
сектора в борьбе с преступностью.
В заключение хотелось бы отметить, что, по нашему мнению, сегодня наиболее
актуальными в научном и прикладном значении являются следующие
направления теоретических исследований:





концепция банковской безопасности;
организационно-правовые основы обеспечения банковской безопасности;
банк как объект преступных посягательств;
банк как субъект борьбы с преступлениями;
методика криминалистического обеспечения безопасности коммерческого банка.
Примечания
1. Здесь и далее под банками понимаются все виды кредитных организаций в соответствии
с Законом РФ "О банках и банковской деятельности".
2. Государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации
(основные положения) (одобрена Указом Президента Российской Федерации №608 от 29
апреля 1996 г .). Раздел III. Критерии и параметры состояния экономики, отвечающие
требованиям экономической безопасности Российской Федерации (§3. Устойчивость
финансовой системы).
3. По данным уголовно-судебной статистики, рост таких преступлений в первом полугодии
2001 года по сравнению с предшествующим аналогичным периодом составил 8%. См.:
Сведения о зарегистрированных преступлениях. Главный информационный центр МВД
России. Адрес в Интернет: www.mvdinform.ru /gic/2001.
4. Количество действующих кредитных организаций в России, имеющих право на
осуществление банковских операций, сократилось с 2295 (по состоянию на 1 января
1996 г .) до 1320 (по состоянию на 1 ноября 2001 г .). См.: Вестник Банка России. 2001.
№11.
5. Подробно данный вопрос изложен в работе: Гамза В.А. Проблемы криминалистического
обеспечения безопасности коммерческого банка // Дис. ... канд.юрид.наук. М., 2002.
6. Подробный список таких работ ученых-криминалистов дан в указанной диссертации
автора статьи.
7. Можно отметить лишь следующие работы: Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность
коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. М.: Изд-ль Шумилова И.М., 2000;
Андреева Е.Г. Антикриминогенная деятельность частных охранных предприятий. М.:
Пенаты, 2000; Протасевич А.А., Образцов В.А. и др. Монологи: Криминалисты о своей
науке, призванной адекватно противостоять современной преступности. Иркутск,
ИГЭА,1992.
8. См.: Зорин Г.А. Теоретические основы криминалистики. Минск, 2000. С. 24-26. Мы
считаем, что термин "банковская криминалистика" имеет право на употребление как
условное, краткое наименование методики криминалистического обеспечения
банковской безопасности.
9. Подробно данный вопрос рассмотрен в работе: Гамза В.А. Основы концепции
безопасности коммерческого банка // Материалы IV Всероссийской конференции
"Банковская безопасность: состояние и перспективы развития" (Москва, сент. 2001). М.:
Бизнес коммуникэйшн групп, 2001. С. 85-98.
10. Впервые такой подход применен в работе: Ипполитов К.Х. Экономическая безопасность
России в условиях формирования рыночных отношений и система мер ее обеспечения.
М.: РСПП,1996.
11. Угрозы - это содержательная часть рисков, в основе возникновения которых лежат
действия преступного характера. Подробно об этом см.: Гамза В.А. Методологические
основы системной классификации банковских рисков // Банковское дело. 2001. №6. С.
25-29; №7. С. 11-15.
12. Подробно данный вопрос изложен в работе: Гамза В.А. Проблемы выявления,
пресечения и раскрытия ненасильственных преступных посягательств на безопасность
коммерческого банка // Научно-практическая конференция "Российская юридическая
доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения" (Саратов, окт. 2001 г .). Саратов:
СГАП, 2001. С. 256- 258. См .: также: Топорков А.А. Проблемы соотношения
специальных методов криминалистики и криминалистической техники // Техникокриминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений: Сб. мат.
7
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
Межвед.
научно-практ.
криминалист.
конф.,
состоявшейся
в
Московской
государственной юридической академии. М.: Былина,1999. С. 204.
Системное исследование проблемы смотри в работе: Махтаев М.Ш. Основы теории
криминалистического предупреждения преступлений. М.: Раритет, 2001.
Данный вопрос подробно изложен в работе: Гамза В.А. Концептуальные основы
криминалистической методики обеспечения безопасности коммерческого банка //
"Вестник СГАП". 2001. №5. С. 46-48.
См.: Гражданский кодекс РФ, раздел II "Право собственности и другие вещные права".
См.: Гамза В.А., Ушаков М.С. Понятие криминалистической характеристики
преступления и ее место в системе криминалистики // Труды Высшей школы КГБ СССР.
1990. Вып. 47. С. 305-316).
См.: Андреева Е.Г. Антикриминогенная деятельность частных охранных предприятий.
М.: Пенаты,2000. С. 45.
Сущность и содержание поисково-познавательной деятельности подробно раскрыто в
ряде работ профессора Образцова В.А.
О настоятельной необходимости организации взаимодействия государственных и
частных служб безопасности пишут и другие авторы, в частности, генерал-лейтенант
милиции В.Е. Сидоров в работе: Банковская безопасность: организационные,
криминальные и правовые аспекты // Вестник Академии права и управления. 2001. №1.
С. 3-7.
8