Система экономической безопасности коммерческого - G

СИСТЕМНЫЙ ПОДХОД К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
М. Байниязов, магистр экономики и бизнеса
Научный руководитель: Кайгородцев А.А.
Система экономической безопасности коммерческого банка
представляет собой организованную совокупность специальных органов,
средств, методов и мероприятий, которые обеспечивают защищенность банка
от внутренних и внешних угроз [1].
В связи с тем, что любой коммерческий банк представляют собой
открытую систему, функционирующую в нестабильной, враждебной
окружающей среде, система экономической безопасности банка имеет свои
стратегии, цели, задачи, методы и средства их достижения, а также субъекты
и объекты системы безопасности.
Систему экономической безопасности коммерческого банка можно
представить в виде совокупности следующих элементов:
– цель системы;
– задачи системы;
– интересы коммерческого банка;
– приоритеты коммерческого банка;
–
внешние и внутренние угрозы экономической безопасности
коммерческого банка;
– пороговые индикаторы экономической безопасности;
– правовое обеспечение экономической безопасности;
– субъекты обеспечения экономической безопасности;
– объекты обеспечения экономической безопасности;
– методы обеспечения экономической безопасности (таблица 1).
Таблица 1 – Схема системы экономической безопасности банка
Элементы
системы
Цель системы
Задачи системы
Характеристика элементов системы экономической
безопасности коммерческого банка
Обеспечение надежной защищенности жизненно важных интересов и
коренных основ существования банка от внутренних и внешних угроз,
при которой у менеджмента данного банка имеется возможность
самостоятельно определять характер и формы операционной и иной
деятельности, необходимой
для обеспечения расширенного
воспроизводства банковских услуг в объемах, способствующих
эффективному функционированию и устойчивому развитию банка
Обеспечение:
– зашиты коммерческой и иной тайны;
– сохранности активов;
– финансовой устойчивости коммерческого банка;
– конкурентоспособности банка;
– экономической эффективности коммерческого банка;
– способности банка к саморазвитию и прогрессу.
Интересы
коммерческого
банка
Приоритеты
коммерческого
банка
Угрозы
экономической
безопасности
Факторы
внешних угроз
Факторы
внутренних
угроз
Пороговые
индикаторы
экономической
безопасности
Правовое
обеспечение
экономической
безопасности
банка
Субъекты
обеспечения
экономической
безопасности
банка
1 Способность коммерческого банка функционировать в режиме
расширенного воспроизводства.
2 Приемлемый уровень благосостояния акционеров, менеджеров и
персонала банка, а также возможность его повышения.
3 Эффективное использование ресурсов банка.
4 Финансовая устойчивость коммерческого банка.
5 Повышение конкурентоспособности банка.
6 Научно-техническое развитие коммерческого банка.
7 Создание экономических и правовых условий, исключающих
конфликты между акционерами, менеджерами, персоналом и другими
стейкхолдерами.
8 Создание экономических и правовых условий, исключающих
недружественное поглощение банка.
1
Повышение
конкурентоспособности
и
экономической
эффективности банка.
2 Совершенствование корпоративной культуры.
Внешние
и
внутренние
факторы,
влияющие
на
конкурентоспособность,
экономическую
эффективность
и
устойчивость развития коммерческого банка.
1 Конкуренты.
2 Коррупция.
3 Криминальные структуры.
4 Состояние экономики.
5 Техногенные катастрофы и природные катаклизмы.
6 Акционеры банка.
7 Топ-менеджеры банка.
1 Экономическая служба и служба безопасности банка.
2 Персонал.
3 Группы корпоративного риска:
– носители информации, содержащей коммерческую тайну;
– лица, находящиеся в состоянии конфликта с банком;
– лица, имеющие дорогостоящие хобби, увлекающиеся азартными
играми или экстремальными видами спорта;
– нелояльные сотрудники банка.
1 Показатели платежеспособности.
2 Показатели финансовой устойчивости.
3 Показатели деловой активности.
4 Показатели экономической эффективности.
1 Закон Республики Казахстан «О национальной безопасности в
Республике Казахстан».
2 Гражданский Кодекс Республики Казахстан.
3 Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности».
4Учредительный договор и устав банка.
5 Внутренние документы банка.
1 Судебные и правоохранительные органы.
2 Совет директоров.
3 Исполнительный орган.
4 Служба безопасности.
5 Экономическая служба.
Объекты
обеспечения
экономической
безопасности
банка
Составляющие
системы
экономической
безопасности
банка
Методы
обеспечения
6 Другие структурные подразделения предприятия, оказывающие
влияние
на
результаты
его
производственно-финансовой
деятельности.
1 Финансы.
2 Персонал.
3 Информация.
4 Активы.
5 Бизнес-процессы.
6 Репутация банка и т.п.
1 Финансовая безопасность.
2 Информационная безопасность.
3 Социальная безопасность.
4 Техническая безопасность.
Разработка и реализация комплекса мероприятий, направленных на
нейтрализацию угроз экономической безопасности банка.
Примечание – Составлено автором на основе источников [2, 3, 4].
На рисунке 1 показаны объекты системы экономической безопасности
коммерческого банка.
Функционирование
комплексной
системы
обеспечения
экономической безопасности коммерческого банка
осуществляется на
основе следующих принципов [1, 3]:
1 Законность. Деятельность подразделений,
отвечающих за
экономическую безопасность коммерческого банка, должна осуществляться
на основе действующего законодательства и внутренних нормативных
материалов банка.
2 Экономическая целесообразность. Следует организовывать защиту
лишь тех объектов и субъектов системы экономической безопасности банка,
затраты на защиту которых меньше, чем потери от реализации угроз данным
объектам.
3 Сочетание превентивных и реактивных мер. Превентивные меры –
это меры предупредительного характера, позволяющие не допустить
возникновение или реализацию угроз экономической безопасности
коммерческого банка. Реактивные меры – меры, предпринимаемые службой
безопасности банка в случае реального возникновения угроз для
предотвращения или сведения к минимуму их негативных последствий.
4 Обоснованность. Меры и средства обеспечения экономической
безопасности банка должны реализовываться на современном уровне
развития науки и техники, обеспечивать заданный руководством банка
уровень безопасности.
5 Комплексность. Нужно создать такую систему экономической
безопасности, которая бы обеспечила защищенность банка, его активов,
персонала, информации и т.п. от всевозможных внутренних и внешних
опасностей и угроз. В обеспечении экономической безопасности
коммерческого банка должны принимать участие не только сотрудники его
службы безопасности, а практически все работники банка.
Объекты экономической безопасности коммерческого банка
Финансовые ресурсы, материальные ценности, технические
средства, современные технологии
Персонал
Информационные
ресурсы
Руководство
Информация с
ограниченным
доступом
Ответственные
исполнители
Конфиденциальная
информация
Акционеры
Клиенты
Партнеры
Сотрудники
Информация,
составляющая
коммерческую
тайну
Примечание – разработано на основе [5].
Рисунок 1 – Объекты экономической безопасности
коммерческого банка
6 Координация и взаимодействие. Для достижения поставленных
задач необходимо постоянно согласовывать деятельность различных
элементов системы экономической безопасности коммерческого банка и
обеспечивать сочетание организационных, технических, экономических,
юридических и других способов защиты от потенциальных и реально
возникающих внутренних и внешних угроз. Все участники процесса
обеспечения экономической безопасности банка должны взаимодействовать
друг с другом, знать, кто за что отвечает и кто что делает. Принцип
взаимодействия также предполагает установление тесных контактов и
согласование действий работников и служб банка с правоохранительными
органам и частными охранными предприятиями, которые способны могут
содействие в обеспечении экономической безопасности банка.
7 Непрерывность.
Система экономической безопасности
коммерческого банка должна быть построена таким образом, чтобы она
постоянно защищала интересы финансового института в условиях риска и
неопределенности окружающей среды.
8 Активность. Защищать интересы банка необходимо с достаточной
степенью настойчивости, широко используя маневр силами и средствами
обеспечения безопасности, нестандартные инструменты защиты финансового
института от внутренних и внешних угроз.
9 Плановость. Деятельность по обеспечению экономической
безопасности банка следует осуществлять на основе единого замысла,
изложенного в комплексной программе обеспечения экономической
безопасности банка и в конкретных планах по отдельным направлениям
обеспечения безопасности. Это позволяет каждому участнику процесса
обеспечения экономической безопасности банка действовать логически
последовательно, строго выполняя его функциональные обязанности.
10 Дифференцированность. Выбор мер, обеспечивающих преодоление
угроз экономической безопасности банка должен осуществляться в
зависимости от характера угрозы и степени тяжести ее последствий.
11 Подконтрольность. Система экономической безопасности должна
быть подконтрольна акционерам и топ-менеджерам банка.
12 Компетентность. В результате преднамеренных действий
злоумышленников, недобросовестной конкуренции, принятия руководством
коммерческого банка рискованных решений банку может быть нанесен
существенный ущерб. В связи с этим обеспечением экономической
безопасности банка должны заниматься профессионалы, хорошо знающие
данную проблему и умеющие своевременно оценить обстановку и принять
адекватное решение, нацеленное на предотвращение или сведение к
минимуму возникающих внутренних и внешних угроз.
13 Сочетание гласности и конфиденциальности. Основные меры по
обеспечению экономической безопасности коммерческого банка должны
быть известны всем его сотрудникам. Это позволит своевременно выявлять и
предотвращать потенциальные и реальные опасности и угрозы
экономической безопасности. В то же время определенные способы, силы и
средства обеспечения безопасности должны быть известны узкому кругу
специалистов.
14 Совершенствование. Необходимо постоянно совершенствовать
меры и средства защиты с учетом изменений в методах и средствах
экономической разведки и промышленного шпионажа, отечественного и
зарубежного опыта обеспечения экономической безопасности банков второго
уровня.
Служба безопасности коммерческого банка должна выполнять
следующие функции по обеспечению экономической безопасности банка:
– прогнозирование, предупреждение, выявление, устранение и
сведение к минимуму опасностей и угроз персоналу и активам банка,
способствующих нанесению финансового, материального и морального
ущерба интересам финансового института;
– создание механизма оперативного реагирования на угрозы
экономической безопасности банка;
– создание условий для возмещения или минимизации ущерба,
наносимого банку неправомерными действиями юридических и физических
лиц;
– организация взаимодействия с правоохранительными органами в
деле предотвращения и пресечения правонарушений, направленных против
экономических интересов банка.
При реализации мероприятий по обеспечению экономической
безопасности банка используются следующие методы:
 технические – наблюдение, контроль, идентификация
 организационные – создание специализированных подразделений,
режим безопасности, расследование, посты;
 информационные – анализ финансового состояния банка, сбор
сведений
о
сотрудниках,
аналитические
материалы
и
учеты
конфиденциального характера;

финансовые – материальное стимулирование сотрудников банка,
принимающих активное участие в обеспечении экономической безопасности
банка;

правовые – судебная защита законных прав и интересов банка;

кадровые – подбор, расстановка и обучение персонала,
обеспечивающего безопасность банка;
 интеллектуальные – патентование, ноу-хау и т.п. [6].
В результате проведенного автором теоретического анализа системы
экономической безопасности коммерческого банка был сделан вывод о том,
что служба безопасности и взаимодействующие с ней структурные
подразделения банка должны, эффективно используя имеющиеся ресурсы,
создать условия для достижения стратегических целей банка, своевременно
обнаружить и свести к минимуму воздействие опасностей и угроз
экономической безопасности банка в условиях конкуренции и риска.
В крупном коммерческом банке в состав системы обеспечения его
экономической безопасности в качестве подсистем могут
входить
следующие структурные подразделения банка [6]:
1 Отдел экономической разведки – подразделение, в функции
которого входит
получение внешней информации, необходимой
руководству банка для разработки управленческих решений по вопросам
финансово-хозяйственной
деятельности.
Данное
подразделение
целесообразно создавать на базе службы маркетинга.
2 Отдел экономической контрразведки и внутренней безопасности
банка выполняет следующие функции:
– противодействие внутренней коррупции, попыткам нанесения
ущерба банку его работниками;
– проведение служебных расследований по фактам подлога, хищений
и нанесения банку иного ущерба;
– противодействие угрозам со стороны криминальных структур;
– выявление среди сотрудников банка источников информации для
криминальных структур и экономической разведки конкурентов;
– проверка лиц, устраивающихся на работу;
– профилактическая проверка лояльности сотрудников банка;
– обеспечение физической безопасности руководства банка и его
персонала;
– предупреждение негативных процессов в трудовом коллективе
банка, которые могут стать причиной чрезвычайных происшествий;
– обеспечение безопасности активов банка.
3 Информационно-аналитический отдел, производящий накопление,
обобщение и анализ информации по различным направлениям
экономической безопасности банка с выявлением положительных и
отрицательных
тенденций
процесса
обеспечения
экономической
безопасности финансового института и разработка на этой основе
рекомендаций руководству банка по развитию указанных тенденций или по
их нейтрализации.
4 Отдел информационной безопасности выполняет следующие
функции:
– защита сведений, составляющих коммерческую тайну;
– разработка и реализация режимных мероприятий по работе с
конфиденциальной информацией;
– противодействие действиям экономической разведки конкурентов;
– обеспечение безопасности локальных компьютеров и внутренних
компьютерных сетей банка;
– обеспечение безопасной работы в Интернете и иных каналах связи.
Литература
1 Ярочкин В.И. Система безопасности фирмы / В.И. Ярочкин. – М.:
«ОСЬ – 89», 2003. –352 с.
2 Бородин И.А. Основы психологии корпоративной безопасности. –
М.: Высшая школа психологии, 2004. – 160 с.
3 Искендерова Ф.В., Кайгородцев А.А. Система корпоративной
безопасности. Вопросы теории, методологии, практики: Монография. – УстьКаменогорск: Издательство КАСУ, 2014. – 170 с.
4 Панкратьев В. Корпоративная безопасность. Видео-лекция
[Электрнонный
ресурс].
–
URL:
http://www.facebook.com/video/video.php?v=1.
5 Кондрашов И.Н. Совершенствование системы управления
экономической безопасностью коммерческих банков РК. Диссертация на
соискание ученой степени доктора философии (PhD). – Алматы, 2014. – 166
с.
6 Драчев С. Основы корпоративной безопасности. – СПБ.: Полигон,
2000. – 240 с.