Продукт "Ключевой момент" (комбинированная ставка, рубли РФ

Продукт "Ключевой момент" (комбинированная ставка, рубли РФ)
ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке
№ п/п
Действующие условия
Параметр
1
Цель кредита
2
Цель приобретения квартиры
3
Обеспечение
4
5
Местонахождение предмета залога
Срок предоставления кредита
6
Минимальный срок кредита
7
8
Валюта предоставления кредита
Тип процентной ставки
9
Минимальная сумма кредита
10
Максимальная сумма кредита
11
Максимальное соотношение размера кредита к
стоимости приобретаемой квартиры
I. Параметры кредита
приобретение квартиры в многоквартирном доме (готовое жилье)
1. Основное жилье.
2. Дополнительное жилье.
3. Для сдачи в аренду.
залог приобретаемой недвижимости (отдельное жилое помещение в многоквартирном доме, расположенном в регионах присутствия Банка,
соответствующее требованиям Банка)
города присутствия Банка и в пределах территориальных границ региона присутствия кредитующего подразделения Банка
6-25 лет
фиксированная процентная ставка первые 5 лет
минимальный срок кредита 6 лет
фиксированная процентная ставка первые 7 лет
минимальный срок кредита 8 лет
Рубли РФ
комбинированная
Зависит от местонахождения предмета залога и категории заемщиков:
Категория 1, 2, 3:
г. Москва, Московская область
г. Санкт-Петербург
за пределами г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга
Зависит от местонахождения предмета залога и категории заемщиков
Категории
заемщиков
г. Москва
600 000 рублей РФ
450 000 рублей РФ
300 000 рублей РФ
Московская область
г. Санкт-Петербург
Другие регионы
Населенные пункты с
населением
менее 400 000 чел.
Не ограничен
Категории 1, 2, 3
Зависит от цели приобретения недвижимости и Категории Заемщиков
Основное/ дополнительное жилье
Категории 1 и 2
Категория 3
70%
50%
Для сдачи в аренду
50%
50%
6-25 лет
Процентная ставка (% годовых) / Срок
предоставления кредита:
Первые 5 лет (фиксированная ставка)
16,75%
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 30% до 49.9%
17,00%
Первые 7 лет (фиксированная ставка)
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 30% до 49.9%
при первоначальном взносе от 50%
при первоначальном взносе от 30% до 49.9%
12
Максимальное значение переменной процентной
ставки
Категория 1
Категория 2
Категории 3
Минимальное значение переменной процентной
ставки
17,00%
17,25%
Оставшийся срок кредита (переменная ставка)
9.75% + Mosprime*
10.00% + Mosprime
Фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) указана для Заемщиков Категории 1 и для всех регионов предмета залога.
Для Заемщиков Категории 2 фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 0,75%. Для заемщиков Категорий 3
фиксированная процентная ставка (Первые 5 лет или Первые 7 лет) выше на 7%.
Переменная процентная ставка на оставшийся срок кредита указана для Заемщиков Категории 1 для всех регионов предмета залога. Для
Заемщиков Категории 2 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 0,75%. Для Заемщиков
Категорий 3 для всех регионов предмета залога переменная процентная ставка на оставшийся срок выше на 7%.
Точное значение процентной ставки устанавливается Банком по результатам анализа кредито- и платежеспособности Заемщика.
Если значение Процентной ставки превысит максимальное значение, то Процентная на соответствующий период времени устанавливается равной
максимальному значению, в зависимости от Категории Заемщика.
23,00%
23,50%
31,00%
Если значение Процентной ставки составит величину менее минимального значения, то Процентная ставка на соответствующий период времени
устанавливается равной минимальному значению: 13,75% (для всех категорий заемщиков).
1. Cтрахование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;
2. Страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;
3. Страхование утраты права собственности на приобретаемую квартиру, обременения (ограничения) права собственности на нее правами
третьих лиц.
Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности заемщика по
кредиту.
Ежемесячно, аннуитетными платежами
Мораторий отсутствует
13
Страхование
14
15
Порядок погашения кредита
Досрочное погашение
16
Минимальная сумма частичного досрочного возврата г. Москва и Московская область
г. Санкт-Петербург
кредита
Местонахождение предмета залога:
другие регионы
17
Основные документы, подписываемые Заемщиком/
Созаемщиком/ Поручителем для совершения сделки
18
Неустойки, взимаемые при нарушении сроков
кредитного договора
1
2
3
4
5
6
Гражданство
Возраст
Место постоянной регистрации
Место фактического проживания
Непрерывный трудовой стаж
Стаж на последнем месте работы
7
Категория Заемщика
60 000 рублей РФ
45 000 рублей РФ
30 000 рублей РФ
1. Кредитный договор;
2. Договор приобретения квартиры за счет кредитных;
3. Закладная;
4. Договор поручительства (при наличии Поручителя);
5. График и уведомление о полной стоимости кредита;
6. Договор страхования.
1. При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5 % (Нуля целых
пяти десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
2. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, Заемщик обязан уплатить Кредитору штраф
в размере 200 (Двести) долларов США /5000 (Пять тысяч) рублей.
3. В случае неисполнения Заемщиком обязанности(-ей):
- по подписанию и передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, согласованный с Кредитором договор куплипродажи Квартиры с использованием кредитных средств в течение 5 (Пяти) календарных дней с даты подписания настоящего договора.
Одновременно с подписанием Договора купли-продажи Квартиры составить и согласовать с Кредитором Закладную, а также передать ее в
орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, вместе с заявлением о государственной регистрации залога Квартиры в пользу
Кредитора, Договором купли-продажи Квартиры и иными документами, необходимыми для государственной регистрации перехода права
собственности по указанному договору и ипотеки в пользу Кредитора;
- в случае утраты либо повреждения Закладной, а также в случае противоречия Закладной кредитному договору составить и передать в орган,
осуществляющий государственную регистрацию прав, новую Закладную в течение 5 (Пяти) календарных дней с даты получения Заемщиком
соответствующего требования Кредитора.
Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей РФ за каждый случай такого
неисполнения в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты предъявления Кредитором соответствующего требования. Уплата штрафа не
освобождает Заемщика от исполнения данных обязанностей.
II. Требования к Заемщику
РФ
не менее 21 года на момент подачи заявления-анкеты на кредит и не более 65 лет на момент окончания кредитного договора
наличие постоянной регистрации на территории РФ
города присутствия Банка и в пределах территориальных границ региона присутствия кредитующего подразделения Банка
не менее 1 года
не менее 6 месяцев
Категория 1 – Заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается официальными документами, установленными
действующим законодательством.
Категория 2 – Заемщик, являющийся наёмным сотрудником, доход которого подтверждается Справкой по форме Банка.
Категория 3 – Заемщик, являющийся владельцем бизнеса с долей более 25% или Индивидуальным Предпринимателем.
1
2
3
4
5
III. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 1 и 2, являющихся наёмными сотрудниками, доход которых подтверждается официальными документами
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
Копия трудовой книжки заверенная работодателем в соответствии с требованиями Банка. В случае невозможности предоставления копии трудовой книжки для военнослужащих/сотрудников спецслужб
– справка, содержащая сведения о сроке прохождения службы.
Справка по форме 2-НДФЛ с основного места работы за последние 12 месяцев с текущего места работы, предоставленная в соответствии с требованиями Банка.
Клиенты, являющиеся соучредителями компаний с долей участия в уставном капитале от 1% до 25% включительно, в обязательном порядке предоставляют в Банк (за исключением Клиентов
Категории 4):
- Штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за последние 6 месяцев; или
- Выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы.
Примечание: Банк вправе запросить платежные поручения на уплату НДФЛ за большее количество месяцев.
6
Справка по форме Банка.
7
Справка по форме 2-НДФЛ с места работы по совместительству за последние 12 месяцев.
Пенсионные выплаты (при наличии), должны быть подтверждены следующими документами:
- копией письма о назначении пенсии с указанием ее размера; или
- копией пенсионного удостоверения и выпиской с банковского счёта, подтверждающей получение пенсионных выплат.
При наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
8
9
При наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
10
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк:
- копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие имущества в собственности;
- копии выписок из банковских счетов («карточных», депозитных, текущих, «до востребования» и т.п.) со штампом и подписью уполномоченного лица, выдавшего выписку.
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
IV. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 3, являющихся владельцами или совладельцами бизнеса с долей более 25%
1
2
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
3
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы.
4
5
6
7
8
9
Штатное расписание и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на
кредит) или выписку по счету о перечислении заработной платы за 6 месяцев
Выписка по основному расчетному счету (с наибольшим количеством оборотов) компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на кредит или выписка по основному
расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца.
Копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности компании, заверенные уполномоченным лицом компании с отметкой налогового органа о принятии данной отчетности или с предоставлением
электронного документа от налогового органа о принятии данной отчетности за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года:
- при общем режиме налогообложения: бухгалтерские балансы (форма №1) и отчеты о финансовых результатах (форма №2);
- при упрощенной системе налогообложения: декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с предоставлением электронного
документа от налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; уведомление,
подтверждающее возможность применения упрощенной системы налогообложения.
Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных
подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк::
- копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие имущества в собственности;
- копии выписок по банковским счетам (карточному, депозитному, текущему, до востребования и т.п.) со штампом и подписью уполномоченного лица выдавшего выписку Банка;
- копии документов, подтверждающих кредитную историю:
при наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
- график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
- при наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (заполненные страницы).
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
V. Список обязательных документов для Заемщиков Категории 3, являющихся индивидуальными предпринимателями
1
2
3
4
5
6
Заявление – анкета на ипотечный кредит.
Копия паспорта всех участников сделки (все страницы), заверенная в соответствии с требованиями Банка.
В случае:
а. Применения общего режима налогообложения предоставляются:
- копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, квитанции об уплате налога, налогового уведомления со штампом налогового органа за последние два календарных года;
- копии документов, подтверждающих оплату авансовых платежей за последние два календарных года.
б. Применения упрощенной системы налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» также предоставляются:
- копия налоговой декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с предоставлением электронного документа от налогового органа о
принятии данного документа за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года, заверенная печатью индивидуального предпринимателя;
- копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
При наличии:
- выписка по основному расчетному счету (наибольшие обороты) компании за 3 (Три) месяца, предшествующих дате подачи в Банк Заявления-анкеты на ипотечный кредит или выписка по основному
расчетном счету за 1 (Один) месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 (Три) месяца.
в. Обращения частных нотариусов, адвокатов, занимающихся частной практикой, предоставляются:
- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий год;
- копии документов, подтверждающих оплату налога на доходы за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
Информационное письмо о деятельности компании (с подробным описанием направления и масштабов деятельности компании, с указанием численности сотрудников, ключевых контрагентов,
наличие/отсутствие структурных подразделений компаний: филиалов, представительств, аффилированных юридических лиц).
Копии лицензий, сертификатов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
Дополнительные документы, предоставляемые в Банк:
- копии правоустанавливающих документов (при наличии имущества в собственности);
- копии выписок по банковским счетам (карточному, депозитному, текущему, до востребования и т.п.), заверенные штампом и подписью уполномоченного лица, выдавшего выписку банка;
- копии документов, подтверждающих кредитную историю:
- при наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление
следующих документов:
- график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.
при наличии кредитных карт и погашенных кредитов документы не предоставляются, если не было просрочек.
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (заполненные страницы).
Примечание: Банк вправе запросить иные документы, не указанные в списке.
* По истечении пяти (семи) лет с даты выдачи кредита Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3М (Moscow Bank Offered
Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией) (далее – «ставка MosPrime3М»), а в случае невозможности установления ставки
MosPrime3М, в зависимости от ставки MIBOR (Moscow InterBank Offered Rate – индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ) (далее – «ставка
MIBOR») либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ (далее – «ставка рефинансирования»), в следующем порядке:
Датой изменения фиксированной процентной ставки на переменную является 3 января/ 3 апреля/3 июля/ 3 октября - ближайшее к дате, отстояшей от даты выдачи
на пять (семь) лет.
Датой ежеквартального изменения процентной ставки в течение оставшегося срока возврата кредита является 3 января, 3 апреля, 3 июля и 3 октября каждого календарного года. Для расчета процентной ставки используется ставка MosPrime3М, а в случае
невозможности установления ставки MosPrime3М - ставка MIBOR либо ставка рефинансирования соответственно, установленная:
В случае если перечисленные даты будут приходиться на день, в который ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефин ансирования не подлежит расчету (например, в выходные или праздничные дни), для определения процентной ставки
используется ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования, соответственно, установленная на последнюю предшествующую указанным числам дату, в которую такая ставка (MosPrime3М либо ставка MIBOR либо ставка
рефинансирования) была определена.
Процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.