История развития интернет

История развития интернет-банкинга
Система интернет-банкинга берет свое начало с 80-х годов прошлого столетия,
когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность
вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон.
В дальнейшем, по мере развития интернета и интернет-технологий банки начинают
вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих
счетах через интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была
введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзам, а уже в
1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Но, к
разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия
со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли
такому новшеству. Первым банком, достигшим успеха в онлайн- банкинге, стал Bank
of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу
Е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот
момент эта цифра составляла около 20% всех клиентов банка. А в октябре все того
же 2001 года и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн денежных
переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн банкинга на общую сумму
более 1 млрд. долларов США. В настоящее время в странах западной Европы и
Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50% всего взрослого населения, а
среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90%.
История развития интернет-банкинга в России
1997 год. Гута-Банк запустил услугу «Телебанк», позволяющую клиентам банка
управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме
цифровые команды.
1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-банк для управления
счетами онлайн.
1999 год. Гута-Банк запускает интернет-банк «Телебанк» взамен одноименного
телефонного сервиса.
2000 год. На сайте Альфа-Банка появляется функция заказа банковских карт.
2001 год. В июле 2011 года аудитория «Телебанка» Гута-Банка составила 4
тысячи пользователей.
2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года интернет-обслуживанием
занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги
физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Еще более 100
российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги
интернет-банкинга до середины 2002 года.
2002 год. В ноябре 2002 года Ситибанк начинает обслуживать клиентов
физических лиц. Клиентам сразу же доступен интернет-банк Citibank Online.
2002 год. В декабре 2002 года стал доступен для пользователей интернет-банк
PSB Online Промсвязьбанка для клиентов физических лиц.
2003 год. В мае 2003 года Альфа-Банк объявил о запуске интернет-банка по
пластиковым картам своих клиентов.
2005 год. 5—10 % клиентов физических лиц российских банков пользуются
интернет-банкингом.
2006 год. Альфа-Банк запустил интернет-банк для физических лиц «Альфа-Клик».
2007 год. В феврале 2007 года Банк Русский Стандарт объявил о запуске
интернет-банка для физических лиц.
2008 год. В феврале 2008 года аудитория интернет-банка Raiffeisen Connect
Райффайзенбанка составила 200 тысяч пользователей.
2008 год. В апреле 2008 года Сбербанк России объявил о запуске интернет-банка
«Электронная Сберкасса», ориентированного на работу со сберкнижками.
2009 год. В апреле 2009 года Сбербанк России обновил интернет-банк для
физических лиц, который был переименован в «Сбербанк Онлайн» и позволил
пользователям управлять банковскими счетами и картами].
2009 год. На начало 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 составила 200
тысяч пользователей. В октябре 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 достигла
отметки в 400 тысяч пользователей.
2010 год. ТКС Банк, специализирующийся на дистанционном банковском
обслуживании, запускает программу привлечения клиентов по кредитным картам и
депозитам через интернет.
2010 год. В июле 2010 года Альфа-Банк объявил о том, что аудитория интернетбанка «Альфа-Клик» превысила миллион пользователей.
2013 год. Аудитория интернет-банкинга в России превысила 15 миллионов
пользователей.
Безопасность интернет-банкинга
Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение
транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы
злоумышленнику возможности получить доступ к нашим финансам). Хотя
теоретическая возможность подмены сервера все же остается, однако
осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если
использовать SSL соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).
МИНИ-СЛОВАРЬ
- Скимминг - вид мошенничества, при котором злоумышленники считывают все
необходимые данные с магнитной полосы карты и изготавливают ее поддельный
аналог. ПИН-код они узнают с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру,
установленную на банкомате, а затем, используя сделанный дубликат карты,
снимают все деньги.
- Фишинг - вид мошенничества, целью которого является получение доступа к
конфиденциальным данным пользователей - логинам и паролям. Преступники, как
правило, проводят массовую рассылку электронных писем или SMS-сообщений, в
которых содержится ссылка на вредоносный сайт. С помощью вирусов мошенники
могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте банка. Кроме того, один
из способов фишинга - создание фальшивых интернет-банков. Когда страница
похожа на ту, что вы пользуетесь при работе в онлайн-банке своей кредитной
организации.
СОВЕТЫ «КП»
Восемь способов обезопасить карточные деньги
- Снимайте наличные только в офисах банков. Там установить скиммеры
невозможно, потому что всюду стоят камеры.
- Запишите номер call-центра банка в свой мобильный телефон. Если вы потеряете
карту или ее украдут, то нужно сразу же позвонить в банк и заблокировать ее.
- Нигде не указывайте ваш ПИН-код. Храните его лишь в собственной памяти или
под кодовым именем в мобильном.
- Установите SMS-оповещение. Услуга стоит недорого - обычно 40 - 60 рублей в
месяц. Это поможет держать ваш электронный кошелек под контролем.
- При оплате через интернет пользуйтесь проверенными сайтами. А также
обращайте внимание на строку браузера. Она должна начинаться так: https://, где
«s» обозначает, что ваши данные будут передаваться по защищенному каналу
связи.
- Никому не говорите трехзначный код, указанный на оборотной стороне карты.
- Не пересылайте данные своей карты по электронной почте и не запоминайте
логины и пароли к своему личному кабинету в онлайн-банкинге у себя на
компьютере.
- Если вам прислали SMS от банка, не звоните по указанному в сообщении номеру.
На том конце провода, скорее всего, орудуют мошенники. Звоните по номеру
«горячей линии» вашего банка, который написан на вашей карте и указан на
официальном сайте организации.