Творческие ЭССЕ победителей и призёров

МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЯЯ
ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА им. А.С.ПОПОВА ГОРОДСКОГО ОКРУГА
ВЛАСИХА МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ
143010 Московская обл., п. Власиха, микрорайон «Школьный»,д.1 «А»
тел 598-33-35
Конкурсная работа
«Санкции - тормоз или шанс?»
Выполнила:
Астахова Ирина Геннадьевна, 11 класс
Московская область,
п. Власиха,
ул. Южная,
д.4, кв.12
Руководитель:
учитель истории и обществознания,
Егорушкина С.В.
п.Власиха
2015
2
ПЛАН РАБОТЫ:
ВВЕДЕНИЕ……………………….1
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ……………..1-6
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………...6-8
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………...8
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………...11
ВВЕДЕНИЕ
Весной 2014 года был принят первый пакет санкций, направленных в отношении РФ странами Европы
3
и США. Эта тема остается лидирующей в ленте новостей мировой экономики уже более полугода,
о ней очень много говорят, но так мало знают, а поэтому мнения разнятся, конфликты множатся.
Руководствуясь данным принципом, я выбрала именно эту тему для своего эссэ. На мой взгляд, очень
важно, чтобы граждане стран, стабильность национальных экономик которых была подорвана
эмбарго, воспринимали данные меры правильно, думая о том, какова долгосрочная перспектива
развития, каковы предпосылки, и как нужно действовать.
Важно понимать, что обширный список санкций направлен не столько на дестабилизацию
экономики России, сколько на принятие Россией нужных западу политических решений.
ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ
Ознакомимся со списком основных санкций и странами, которые имеют к ним отношение.
Ударом по внешнеэкономическим и дипломатическим отношениям России с ее партнерами, ее
репутации на мировой арене наносит отказ от сотрудничества таких ведущих организаций, как НАТО,
ЕС(приостановка переговоров по облегчению визового режима), Совета Европы(отмена всех
запланированных к проведению на территории России мероприятий), Организации экономического
сотрудничества и развития, Организации Североатлантического договора(приостановка военных и
гражданских встреч с Россией, отказ от планирования совместных военных миссий, ограничение
доступа к штаб-квартире), также G8 «Большая восьмерка»(Великобритания, Канада, Германия,
Италия, США, Франция, Япония, Россия), приостановила участие России в деятельности организации.
Но это санкции скорее психологические, предполагавшиеся как максимальная изоляция России от
мирового пространства.
В списке стран, принявших и одобривших санкции Австралия, Албания, Болгария,
Великобритания, Германия, Исландия, Канада, Латвия, Молдавия, Нидерланды, Норвегия, Новая
Зеландия, Греция, Польша, США, Украина, Франция, Швейцария, Швеция, Черногория, Чехия,
Эстония, Япония. Проанализируем данный список. Многие из этих стран лишь объявили свое устное
одобрение этих мер, например, такой страной стала Албания. Меры Эстонии единичны-произошла
заморозка имущества мэра Севастополя Алексея Чалого. Украина принимает эти санкции только по
политическим, дипломатическим причинам, Норвегия и Лихтенштейн объявили о введении визовых и
экономических ограничений в отношении российских чиновников, бизнесменов, Швейцария ввела
ограничение на экономические операции владельцев российских счетов в банках, заморозила
финансовые средства отдельных компаний. Санкции становятся корпоративной политикой Еврозоны,
об этом говорит поддержка санкционного режима Исландией и Черногорией-странами-кандидатами
на вступление в ЕС. Польша отменила доставку писем и посылок на территорию Крыма и отменила
ряд намечавшихся форумов, Швеция, Латвия и Нидерланды приостановили военное сотрудничество,
также Латвия отменила вещание некоторых российских телевизионных программ. Но эти меры сто ль
же формальны, насколько формальным было военное сотрудничество, полное противоречий,
напряжений, недопониманий с обеих сторон, проблем. Япония, многие годы имеющая притязания на
дальневосточные территории(Курилы, Камчатка) прекратила переговоры по затянувшемуся и без того
договору о либерализации визового режима для граждан России, аннулировала выдачу виз 23
гражданам. Таким же демонстративным кажется и поведение Канады, выславшей со своей территории
российских военных, атташе российского представительства, прекратив военное сотрудничество, а
также объявив о бойкотировании заседания Арктического общества, намечавшегося в Москве.
Молдавия и Греция(отмечается колоссальное падение ВВП, рост госдолга и высокий уровень
безработицы-ПРИЛОЖЕНИЕ1)-одни из самых беднейших, рискованных и нуждающихся в поддержке
районов, которые переживают кризисное положение, в данной ситуации они могут лишь поддержать
Европу. Таким образом, можно сделать вывод о том, что большинство мер-необходимая
формальность, дополнительный источник агрессии и недоброжелательности, демонстрация рычагов
давления.
Лишь охлаждение в отношениях с Германией, Францией, и, прежде всего, с США сможет иметь
достаточно значительные последствия для внутреннего и внешнего экономического равновесия
России.
Страны, имевшие в недавнем прошлом большие перспективы по сотрудничеству с Россией и
довольно обширный товаропоток (к примеру Великобритания, Франция, Германия, США, см.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2), стараясь не нанести урон собственным экономикам, действуют осторожно, в
основном путем временных мер-ограничений, сокращений, приостановлений, запрещений. Если
4
сопоставить
списки
русских
фамилий, запрещенных к въезду на территорию этих стран,
можно заметить большое сходство, и понять, что, эти по-настоящему вынужденные во всех
отношениях меры-формальность, ущерб они наносят узкому кругу лиц, принадлежащих к культурной,
политической и экономической элите нашей страны.
Официальная цель санкций-сохранение суверенитета Украины и прекращение данного военного
конфликта. Это лежит на поверхности. Но помимо политических для санкций были и не менее важные
финансово-экономические предпосылки.
Наиболее конкурентоспособными отраслями российской экономики являются:
Нефтегазовая отрасль, оборонно-промышленный комплекс, атомная энергетика, авиационная и
космическая промышленность и банковская сфера, нельзя не заметить, что основной спектр санкций
наносит удар именно по этим отраслям.
Настоящая борьба ведется между западной и российской банковскими системами, в том числе
такими банками как Газпромбанк, Сбербанк России, Внешэкономбанк, Внешторгбанк, которые
смогли освоить рынки большинства ведущих стран мира и оказывают всестороннюю поддержку
российских компаний в участии в крупнейших инвестиционных проектах. Санкции против этих
банков-первый шаг в сторону ликвидации присутствия российского бизнеса в мире.
Но главной санкцией на сегодняшний день остается стремительное падение цен на нефть(см.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3), всяческие препятствия для деятельности российских нефтяных компаний, запрет
на экспорт в Россию технологий нефтедобычи и нефтепереработки, полный отказ в ближайшем
времени от совместных проектов в этой сфере и инвестирования перспективных программ(Болгария
демонтировала трубы, проложенные в ходе реализации программы «Южный поток»).
Напряжение в этой сфере стало заметно не так давно. С 2007 года на мировом рынке
оформились такие корпорации-гиганты как Роснано, Росатом, Газпром, Роснефть, которые сразу стали
наращивать свое присутствие главным образом на европейском рынке, который всегда считался
сферой глобальных интересов американских и английских компаний лидеров. Европейский и
азиатский рынки-это наиболее прибыльные для экономического сотрудничества в этой сфере районы.
Суточная потребность Европы в нефти составляет от 13 до 15 млн баррелей, при этом единственными
странами-экспортерами нефти в Европе остаются Норвегия и Великобритания, чьи добычи
относительно невелики(около 1,8млн баррелей в сутки-Норвегия, 4 млн баррелей-Великобритания), к
тому же ресурсная база Европы сильно истощена, издержки производства очень велики, цена нефти
несравнима с ценой, которую смогла предложить Россия, в это время РФ становится первой в мире
державой по добыче природного газа, составляя уже полноправную конкуренцию бывшим лидерам. В
то же время за океаном в США добычи нефти ежегодно возрастают, Америка большие средства
вкладывала в разработку новых месторождений газа и нефти и основные ставки делала на «сланцевую
революцию», объемы растут, насыщен нефтью оказывается весь Американский континент, вслед за
этим США испытывают потребность в нахождении крупных рынков сбыта, расширении экспорта,
возвращении лидирующих позиций в энергетической отрасли, и пусть цена на предоставляемую ими
продукцию высока и неоправдана в условиях существования на рынке российских компаний, она
ниже той, по которой сможет добывать нефть сама Европа, к тому же Еврозона стремится
диверсифицировать поставщиков экспортеров с целью уменьшения их влияния на внутренний
распорядок. Под влиянием США страны-экспортеры нефти, которые обладают стабильными
позициями лишь в энергетическом секторе, вынуждены принимать падение цен на нефть. Это сильно
сказалось на торговом балансе России, доля экспорта сократилась, соответственно, доходы от
торговли все меньше. Но официальные представители Саудовской Аравии уже заявили о том, что
страна потерпит большие убытки вследствие удешевления нефти, и предпримет все меры по
недопущению дальнейшего падения. Заморожены уже большинство месторождений на территории
США, а значит этот «нефтяной шок» продлится недолго, и как только пойдет рост цен на нефть, в
экономике наступит стадия оживления, так как, к сожалению, Россия-страна, страдающая ресурсным
проклятием, и экспорт ресурсов в страны Европы составляет около 50 % экспорта(см. ПРИЛОЖЕНИЕ
4). Экономика России не диверсифицирована и сильно зависима от нефтяных и газовых настроений.
Но объемы добычи в России на данный момент не сокращаются, наоборот, растут, а значит, спад в
этой отрасли временный, главное, чтоб он не сказался на конкурентоспособности российских
компаний.
Становится очевидной цель США в этой санкционной цепочке-ограничение конкуренции со
стороны российских компаний.
5
Нельзя не обратить внимание на эффект бумеранга. Чем в данной ситуации ответила
Россия? Главной мерой стало ограничение импорта сельско-хозяйственной продукции из стран,
поддержавших санкции. Резкое обострение нараставших противоречий в Европе стало
доказательством того, что эти меры были эффективны, эти меры ударили по благосостоянию прежде
всего простого населения Европы, незащищенных слоев населения, которые оказались на грани
разорения, собственное правительство ради удовлетворения политических интересов подталкивает
свой народ к массовым митингам и выступлениям. Первая волна мощнейших забастовок работников
сельского хозяйства не так давно случилась в Польше.
К примеру резко осудила действия правительства политическая оппозиция Греции. Одна из партий
заявила: «На правительстве продолжает лежать ответственность до тех пор, пока оно…не начнет
разработку шагов по поддержке малых и средних фермеров с выделением им компенсаций по ценам,
которые покрывают издержки производства продукции». Поставляя миру сырье, Россия
импортировала множество других товаров, производство которых на территории нашей страны тоже
есть, вполне сопоставимо по объемам и конкурентоспособно, качественно, но требует
государственной поддержки. Санкции дали шанс российскому сельскому хозяйству заявить о себе и
насытить рынок сельхозпродукцией. Проводя политику импортозамещения.(одними из самых
значительных мер стали отказ от импорта мяса из Америки, импорта морепродуктов из Норвегии)
Говоря справедливо, в российской экономике уже виден кризис. Если рассуждать с точки зрения
макроэкономической теории, то на товарном рынке России нестабильность. Наблюдаются сменяющие
друг друга шоки совокупного спроса
Первым в этой цепи произошел позитивный шок совокупного спроса(см. ПРИЛОЖЕНИЕ 5):
потребители под влиянием новостей о подорожании иностранных валют по отношению к рублю,
начали строить свои ожидания на том, что вскоре цены значительно вырастут, а значит мгновенно
выросли потребительские расходы на товары длительного пользования, все запланированные в
ближайшее
время
покупки
были
совершены
одновременно.
Отмечая на данной схеме объем совокупного спроса по оси абсцисс, а общий уровень цен по оси
ординат, обозначим за АД1 первоначальный объем совокупного спроса, резко вырос компонент
потребления домашних хозяйств и за ним вверх вправо сдвинулась вся кривая совокупного спроса,
став кривой АД2(т.к. ожидания потребителей-неценовой фактор). Но что произошло вслед за этим?
Ожидания оправдались, рост потребления спровоцировал кратковременный инфляционный разрыв,
всплеск роста цен на импортные товары длительного потребления(см. ПРИЛОЖЕНИЕ 5), которые
поставляют США, Германия, Франция, и чтобы остановить этот процесс, ЦБ повышает ключевую
ставку процента(на период начала 2015 года она составила 17%, и, соответственно, все те товары, что
граждане России могли все это время себе позволить, взяв на разных условиях потребительский
кредит, теперь стало недоступно, пошел обратный первичному процесс-негативный шок совокупного
спроса. Это реакция кратковременная, но предпринятые ЦБ шаги не означают, что рынок смог прийти
в прежнюю точку, баланс сильно изменен, теперь намного труднее ориентироваться на стабильное
развитие и экономические рост, скачки могут происходить резкие и неожиданные, самое важное в
данном случае-найти безопасную стратегию существования бизнеса, не уйти в убытки, остаться на
плаву, оградить себя от рисков. В ближайшее время вряд ли предвидится рост спроса на продукцию
зарубежных компаний. Вслед за этим сильно пострадают европейские компании, чей экспорт в нашу
страну занимал довольно большую долю общего торгового оборота, и чей бизнес в России день за
днем теряет в своей прибыльности и рентабельности, но важно то, что Российский бизнес лишился
источников заемных средств для приобретения инвестиционного капитала, т.к. потерял возможность
вести финансовые операции в зарубежных банках с более выгодными ставками кредитования. В
российской банковской системе ставки по кредитам уже выросли более чем на 5 процентных пунктов,
значит постепенно вырастут издержки фирм, в особенности связанных обязательствами по валютным
кредитам, выплаты по которым увеличились в разы, значит один за другим заводы и филиалы будут
уменьшать объемы производств, уменьшать мощности, приостанавливать работу и увольнять
огромное количество сотрудников. С нового 2015 года в России будет запущена программа
проектного финансирования-бизнес сможет получить кредиты, и гарантом по займам выступит
правительство.
Российская экономика всегда считалась довольно рискованной для иностранных инвестиций, а сейчас
в особенности, когда возросли негативные ожидания всего частного сектора, в этом проявляется
действие исторической памяти-недоверие национальной валюте(события перестройки, развала СССР,
6
начало 90-х, экономические потрясения, крах системы). А значит в долгосрочном периоде
первое, чего следует ожидать, это глубокое падение совокупного спроса из-за уменьшения объема
планируемых инвестиций, тем более, что сотрудничество с зарубежными странами теперь для России
сомнительно, и если осуществимо, то эта излишняя зависимость вряд ли пойдет на пользу.
Но это ценный для России шанс найти другие возможные рынки импорта и экспорта,
обратившись на Восток и к странам Латинской Америки. Тем более, что дешевая валюта-большое
преимущество для экспортоориентированной страны. А курс рубля день за днем неуклонно падает изза массовых спекулятивных операций самих граждан на валютном рынке
Алексей Улюкаев: «Россия ищет и находит деловых партнеров не только в сфере энергетики, но
продвигаются сельхоз проекты, инфраструктурные сделки. Очень продуктивен оказался относительно
недавний саммит АТЭС, в результате которого свое возможное будущее обрели десятки новых
инвестиционных проектов России и КНР. Создание зоны свободной торговли в АзиатскоТихоокеанском регионе.» были сделаны шаги на пути к тесному сотрудничеству с такими
сильнейшими экономиками мира, как Китай, часть товарооборота была переведена в национальную
валюту, С Аргентиной был подписан договор о строительстве крупных энергетических объектов, а
также наметилась перспектива дальнейшего размещения производства на территории Аргентины.
Было отмечено, что после санкций в отношении РФ произойдет значительное расширение импорта из
стран латинской Америки, в том числе из Аргентины(мясо, рыба, морепродукты, куриное мясо до 500
тонн ежемесячно), российские компании заинтересованы в разработке нефтяных и газовых
месторождений на территории Аргентины. Планируется также взаимное сотрудничество в
фармацевтической отрасли(из интервью газете РИА-новости торгового представителя России в
Аргентине Сергея Деркача)
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, санкции-это не стоп-сигнал, это шанс, шанс не только для Российской экономики, но
и для многих других развивающихся, богатых ресурсами, умами и технологиями стран, стремящихся
попасть на российский рынок, расширить сотрудничество, таким образом сделав ставку на экономику
России и расширив рынки экспорта.
Также российская экономика пережила в последние месяцы значительное оживление. Об этом не
может не свидетельствовать реформа торговых представительств, которые теперь стали оказывать
всестороннюю экономическую и юридическую поддержку бизнесу, как российскому так и
зарубежному, как результат, увеличение потенциальных заказов на продукции с обеих сторон.
Из состояния комфортного застоя экономика вышла безвозвратно. И в это некомфортное время
ЦБ объявляет о том, что начинает политику плавающего курса, с этого момента резервы национальной
банковской системы не будут идти на поддержание валютного курса, политика направлена на
удержание цен, которые набирают темп роста(см.ПРИЛОЖЕНИЕ 6). Курс-плавающий, но в
свободном ли мы плавании? Очевидно, что в ближайшие несколько лет рассчитывать на скорый
экономический рост, рост уровня жизни и других ключевых макроэкономических показателей не
приходится, наступает глубокий структурный кризис. Но как выйти из него. В свободном плавании
больше опасностей и больше ответственности у командира судна, а в экипаже пока разлад, как
показывают выступления ответственных в сфере экономики, финансов государственных чиновников
на экономическом форуме, прошедшем 17 января. Министр экономического развития Алексей
Улюкаев утверждает, что госрасходы урезаться не будут, более того пенсии будут индексированы на
величину инфляции. Председатель счетной палаты Татьяна Голикова рассказала о том, что банки в
ближайшее время получат до триллиона рублей на инвестиционные проекты. Выдающийся
российский экономист и политический деятель Евгений Примаков утверждает, что как можно больше
мы теперь должны вкладывать в наукоемкое производство, Россия больше не должна зависеть от
нефти и газа. Но мнения разделились, министр финансов Антон Силуанов утверждает, что в
ближайшее время правительство должно сократить свои расходы, сэкономить, выбрав среди
инвестиционных проэктов самые перспективные.
Однако возможно ли выйти из кризиса с помощью экономии? Во время кризиса в США,
разразившегося в 2008 году, произошла обширнейшая денежная эмиссия, которая помогла поддержать
экономику страны и дать ей мощный толчок, смягчить ее падение. В 2015 году в условиях санкций на
решительные и беспрецедентные меры идет Европейский банк, объявляя о политике эмиссии 1,1
триллиона евро в экономику Евросоюза в период до сентября 2016 года. Это-показатель того, что
7
пребывавшая в длительное застое Европа почувствовала начало кризиса. А что будет
означать эмиссия? На первом этапе удешевление евро относительно доллара на рынке валюты, на
втором этапе, выгоднее для ввоза станут европейские товары, им в доле экспорта вынуждены будут
уступить американские товары, итог-источник для дальнейшего экономического роста. Значит, в
нынешних условиях экономия-не выход. Чтобы поддержать внутреннее потребление, что является
одним из самых важных показателей для развитых стран(около 66% ВВП-потребительский
компонент), нужно обеспечить увеличение денежной массы, поддержания прежнего уровня
госзакупок, и даже его увеличения, что удержит совокупный спрос от затяжного падения. Недостаток
внешних инвестиций мы должны поддержать притоком внутренних, мобилизацией всевозможных
внутренних ресурсов.
То, что произошло в последний год, в полной мере показало, насколько несовершенна,
недореформирована(макроэкономические издержки, 35 процентов издержек предприятийтранзакционные издержки)наша экономика.
То, как будет в ближайшее время развиваться национальная экономика зависит от множества
факторов, но главное, оказавшись в такой нелегкой, непростой ситуации, Россия, имеет самый важный
шанс-шанс уйти от экономической зависимости от стран Европы и всего делового пространства, шанс
полного структурного переустройства, подготовки первого шага спешного развития-диверсификации,
которая, в свою очередь смягчит риски инвестиций в экономику. Количество масла на утреннем
бутерброде россиянина не должно быть пропорционально ценам барреля нефти. Это-самое страшное,
ресурсное проклятие нашей страны, с которым нужно всячески бороться на протяжении многих
тяжелых лет, методом проб и ошибок, но ошибок не совершает лишь тот, кто ничего не делает, а кто
ничего не делает, тот ничего не сможет получить. В этом заключается самый ценный для России урок,
которые не нужно воспринимать как остановку в развитии, нет, мы почти сошли с тех рельс, которые
вели в тупик. Это шанс не стать сырьевым придатком в руках индустриальной и модернизированной
империи нового времени, а найти свою дорогу в развитии открытии новых, наукоемких отраслей,
машиностроения, промышленности, сельского хозяйства.
8
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Динамика ВВП Греции
Государственный долг Греции в процентах к ВВП
Уровень безработицы
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
9
Внешняя торговля
России по странам, объемы товарооборота за 2014 год*:
оборот
$ млн.
КИТАЙ
НИДЕРЛАНДЫ
ГЕРМАНИЯ
ИТАЛИЯ
УКРАИНА
ТУРЦИЯ
БЕЛАРУСЬ
ЯПОНИЯ
СОЕДИНЕННЫЕ
ШТАТЫ
ПОЛЬША
КОРЕЯ,
РЕСПУБЛИКА
СОЕДИНЕННОЕ
КОРОЛЕВСТВО
ФРАНЦИЯ
КАЗАХСТАН
ФИНЛЯНДИЯ
ЛАТВИЯ
БЕЛЬГИЯ
ИСПАНИЯ
ШВЕЙЦАРИЯ
СЛОВАКИЯ
ЧЕШСКАЯ
РЕСПУБЛИКА
ИНДИЯ
ШВЕЦИЯ
ВЕНГРИЯ
ТАЙВАНЬ
ЛИТВА
ЭСТОНИЯ
БРАЗИЛИЯ
АВСТРИЯ
СИНГАПУР
ЕГИПЕТ
ВЬЕТНАМ
экспорт
$ млн.
импорт
$ млн.
баланс
$ млн.
21654,2
17952,2
17058,9
11619,8
8655,8
7908,2
7365,1
6646,0
6438,0
9429,8
16739,3
9411,5
8828,9
5833,9
6297,6
4804,1
4128,5
2551,7
12224,4
1212,9
7647,4
2790,9
2821,9
1610,6
2561,0
2517,5
3886,3
2794,6
15526,4
1764,1
6038,0
3012,0
4687,0
2243,1
1611,0
1334,6
11,4
9,5
9,0
6,1
4,6
4,2
3,9
3,5
3,4
102,2
94,5
103,6
90,2
95,4
99,1
85,1
85,0
113,5
рост
экспорт
а
107,9
94,5
110,1
88,6
106,9
98,6
95,1
95,6
126,6
6252,2
5973,2
4544,9
3670,6
1707,2
2302,6
2837,7
1368,0
3,3
3,2
96,1
105,0
95,3
111,3
98,0
96,3
5554,0
3928,2
1625,8
2302,4
2,9
98,8
104,9
86,6
4749,8
4672,9
3760,6
3452,6
3225,0
2478,0
2380,7
2368,8
2351,9
1852,8
3015,7
2723,0
3307,6
2324,9
1442,1
1625,2
1628,9
1195,3
2897,1
1657,3
1037,6
145,1
900,2
1035,9
755,5
739,9
1156,6
1044,3
1358,4
1685,4
3162,5
1424,7
406,2
869,7
889,0
38,7
2,5
2,5
2,0
1,8
1,7
1,3
1,3
1,3
1,2
85,0
86,4
85,4
117,2
109,8
101,2
86,7
103,7
114,6
68,4
76,9
83,6
119,6
116,8
117,0
75,6
111,4
124,9
100,6
111,3
90,7
79,9
95,3
85,3
126,8
90,0
105,5
2280,8
2256,0
2092,6
1533,0
1240,4
1184,2
1120,4
1067,3
1032,4
1027,4
1000,3
1564,7
1430,9
1389,8
1125,9
1007,6
971,9
423,2
370,3
921,5
834,3
459,8
716,1
825,1
702,8
407,1
232,8
212,3
697,2
697,0
110,9
193,1
540,5
848,6
605,8
687,0
718,8
774,8
759,6
-274,0
-326,7
810,6
641,2
-80,7
1,2
1,2
1,1
0,8
0,7
0,6
0,6
0,6
0,5
0,5
0,5
94,6
102,7
87,3
87,7
69,0
105,9
92,4
78,7
154,4
173,3
116,5
93,3
105,2
80,8
86,5
64,8
98,5
100,5
66,1
161,3
203,9
285,6
97,6
98,6
103,7
91,3
95,4
161,3
88,0
87,7
114,1
105,2
77,5
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Динамика цен на нефть с июля по сентябрь 2014 года
доля
%
рост
оборота
рост
импорта
98,3
94,9
96,5
95,6
78,1
101,1
71,1
72,0
106,2
10
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Основные торговые партнёры России, $ млн.
ОБОРОТ ЭКСПОРТ ИМПОРТ БАЛАНС
189322,9 122690,3
66632,7
56057,6
Весь Мир
94106,2
66442,9
27663,4
38779,5
ЕС
48508,6
24289,3
24219,3
70,0
АТЭС
24028,6
16460,7
7567,8
8892,9
СНГ
12702,0
8460,3
4241,7
4218,6
ЕВРАЗЭС
12038,0
7819,7
4218,3
3601,4
ТС
ДОЛЯ
100,0
49,7
25,6
12,7
6,7
6,4
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
ПРИЛОЖЕНИЕ 6:
Инфляция в РФ в 2014 году, по предварительным данным, составила 11,4%,
передает РИА "Новости" со ссылкой на данные Росстата. В декабре 2014 года инфляция составила
2,6%. По итогам прошлого года инфляция составила 6,5%, в декабре 2013 года цены выросли на 0,5%.
По подсчетам государственных статистиков, в 2014 году рост цен на продовольственные товары
составил 15,4%, непродовольственные - 8,1%, услуги - 10,5%.
Продукты питания в РФ в 2014 году, по предварительным данным Росстата, подорожали на 15,4%, в
декабре по сравнению с предыдущим месяцем цены на продовольствие выросли на 3,3%.
11
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1.И.В.Липсиц “Экономика”
2.Н.Мэнкью,М.Тейлор “Экономикс”
3.Т.Ю. Матвеева “Основы макроэкономики”
4.С.И. Иванов “Основы экономической теории” 10-11
ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ
1.http://tass.ru/sankcii-v-otnoshenii-rossii
2.http://ru.tradingeconomics.com
3.http://www.cbr.ru
4.http://www.minfin.ru/ru/
12
Федеральная служба по финансовым рынкам Росс
ийской Федерации
Фонд «Институт фондового рынка и управления»
«Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?»
(№9)
Эссе участника второго тура
«Десятой Всероссийской олимпиады по финансовому
рынку и о
сновам потребительских знаний для старшеклассников»
Выполнил:
Ученик 11 «Б» класса МАОУ «Гимназия им. Н.Д. Лицмана»
Мишин Константин Анатольевич
г. Тобольск
2015 г.
Введение
13
«Старики учат нас, что нужно экономить деньги,
откладывать к лучшим временам. Это очень плох
ой совет, который не стоит слушать. Не копите пятаки в банке. Вкладывайте все в свое развитие. До со
рока лет я не сэкономил ни одного доллара, все было инвестировано в дальнейшее развитие» Генри Ф
орд
Личные сбережения населения занимают особое место в экономике, поскольку интерес к ним п
роявляют все участники экономической деятельности: домохозяйства, фирмы и государство. С одной
стороны, сбережения являются одним из главных показателей уровня жизни, непосредственно связанн
ым с потреблением, доходами и расходами общества, а с другой представляют собой ценный ресурс и
огромный потенциал для экономического развития, как источник инвестирования и кредитования. Поэ
тому выбранная тема, безусловно, важна и актуальна.
Основными составляющими финансовых активов населения являются:

наличные деньги на руках у населения, в «банке»;

вклады и депозиты в банках в рублях и валюте;

вложения населения в ценные бумаги;

резерв страховых взносов населения;

вложения в недвижимость.
Целью работы являются анализ и выявления путей правильного распоряжения личными сбережениям
и, грамотного управления финансовыми активами в «трудные времена».
Основная часть
Экономисты определяют сбережения как доход после уплаты налогов, не израсходованный на
приобретение потребительских товаров. Основных мотивов для создания сбережений, на сегодняшний
день выделяется четыре:
14
1) обеспечение старости;
редосторожность;
опление с целью завещания;
2) п
3) нак
4) отложе
нный спрос.
Таким образом, мы наблюдаем, что сбережения играют роль «подушки безопасности» для насе
ления. Современная же экономическая теория выводит на первый план связь сбережений и инвестици
й.
Почему важны инвестиции?
Под инвестициями в широком смысле понимают все виды материальных и иных ценностей, вкл
ючая интеллектуальные, вкладываемые в предпринимательскую и другие виды деятельности с целью
получения прибыли или достижения социального эффекта. Избыточные сбережения являются тормозо
м экономического роста. По сути, это избыточное предложение товаров, которое выражается в кризис
е перепроизводства, поэтому проблема трансформации сбережений в инвестиции всегда является акту
альной. Для активизации данного процесса необходима склонность к инвестированию. Она определяе
тся рядом факторов, среди которых особую значимость имеют: процентная ставка, уровень налогообл
ожения, темпы инфляции. Оптимальным для экономики признается состояние, когда сбережения полн
остью используются (трансформируются) на инвестиции (J), т. е. S = J.
В мире сбережения населения занимают около 80% в общем объеме инвестиционного капитала, а в Ро
ссии - всего 16%. Поэтому необходимо создать систему массового информирования о потребностях то
й или иной отрасли в привлечении инвестиций.
Почему не стоит хранить деньги в «банке»?
В сегодняшней обстановке увеличивается склонность к сбережениям т.к. на первый план выход
ит один из основных мотивов – предосторожность: не уверенность в завтрашнем дне, вследствие инфл
яции, девальвации национальной валюты, санкций и ряда других факторов и одновременно идёт умен
ьшение доли инвестирования. «Такая ситуация лавинообразно» обесценивает реальный доход населен
ия. Домашние хозяйства будут увеличивать сбережения, сокращать свой потребительский спрос, что
отрицательно будет сказываться на реализации произведенных фирмами товаров. Фирмы начнут сокр
ащать производство, увольнять рабочих, что обернется снижением доходов у различных категорий гра
ждан и в национальном производстве в целом. Попытка общества увеличить сбережения ничего не дас
т, если прирост сбережений не будет уравновешиваться приростом инвестиций. Таким образом, «пара
докс бережливости» показывает, что все попытки увеличить сбережения ведут к снижению производс
тва, сокращению доходов, уменьшению оборота капитала, повышению общего номинального уровня
цен и уменьшению реальной стоимости сбережений, если нет соответствующего увеличения инвестиц
ий. Объем производства будет сокращаться до тех пор, пока доход не упадет настолько, что желаемый
15
объем сбережений уравняется с желаемой величи
ной инвестиций. Особый «вред» бережливости со
стоит в том, что наиболее серьезные мотивы сберегать денежные средства появляются у людей именн
о при ухудшении экономической конъюнктуры.
Почему не стоит вкладывать на депозит?
Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинст
во соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно об
есцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложи
ть деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как мо
жет сохранить сбережения обычный гражданин. Самый простой и понятный для обывателя способ – п
оложить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсиров
ать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков Рос
сии не превышала 9% годовых, по валюте - 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увел
ичивают доходность рублевых депозитов на 2 -3 %. А что же происходит с рублем? Только в этом год
у реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т.е. только за этот год в
ладельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «п
лановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики. Не станем подробно анализировать до
ходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним бы
ла минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфля
ции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долла
ров (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично комп
енсировать потери, но от инфляции он не убережет. Итак, банковские депозиты не лучший способ хра
нения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая пр
ичина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с реальной доходностью в условиях инфля
ции, а всей правды об этом им никто не рассказывает. Естественно, банки тоже умалчивают об этом, о
граничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризис
а. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит спра
вки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, ч
то такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым».
Куда же вкладывать деньги?
Покупка акций – удачное вложение в кризис. Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо
Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция - ценная бумага, которая
свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ли
квидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на по
лучение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов. В кризисные периоды акции всег
16
да падают в цене, поскольку резко возрастает объ
ем продаж из-за дефицита денег. После глубокого
падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они дост
игли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем
акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене
, хорошо заработав на этом.
Как насчёт валютного рынка Форекс?
Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интерне
те. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возни
кают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политическо
го, техногенного характера и т.п.Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время к
ризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на темати
ческих сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забыв
ать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для тог
о чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в с
воих силах, рисковать не стоит.
Во что еще можно надежно вложить в кризис?
Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:

минимальный риск вложений;

устойчивость к инфляции;

антикризисная устойчивость;

постоянный спрос;

отсутствие риска проигрыша.
Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.
Вложения в золото
Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда н
адежным. Несколько способов вложения в золото: Покупка золота в слитках – способ простой, но не с
амый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку
в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходим
о ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию. Покупка инвестиционных мон
ет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рубле
й. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлическ
ого счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательст
вом банка выплатить необходимую сумму, исходя из курса золота. Налоги не предусмотрены. Способ
17
наиболее подходит для инвесторов, не имеющих з
наний и опыта. Единственная опасность – возмож
ное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки.
Вложения в недвижимость
Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Н
едвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой.
Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее мож
но продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не
подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное услов
ие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости. Если ваши накопления невелики, но вс
е же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длит
ельного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, с
тиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их нем
едленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т.п. Решая как потратить де
ньги, не забудьте не кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерв
е у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких об
стоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с
получением дохода в период кризиса.
Заключение
Резюмируя приведу несколько «золотых правил» акционера Б. Шефера, которые помогут прав
ильно действовать в непростые кризисные времена:

Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рос
т. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, котор
ые сильно потеряли в цене.

Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одни
м акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно,
поскольку уследить за ними бывает непросто.

Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акц
ию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом,
для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.

Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции
на все имеющиеся деньги.

Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинств
о. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен.
То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повы
шение и понижение, поэтому никогда н

18
е продавайте и не покупайте вместе со всеми.
Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компа
нии, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и п
опытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее.

Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на
образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!

Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции
– повышение ее стоимости. Поскольку акция - доля в собственности (продукции и недви
жимости), то в кризис она также растет в цене.

Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут к
ризис.

Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имею
щихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.
Чтобы не потерять личные сбережения в "трудные времена" возможны и необходимы следующие мер
ы:

не хранить дееньги в "банке" и не вкладываться в дипозиты;

инвестирование в отечественный продукт;

покупка ценных бумаг и акций;

игра на валютном рынке Форекс;

вкладываться в драгоценности и недвижимость.
Эти простые правила помогут сохранить и премножить ваши личные сбережения.
Список литературы
Берзон Н.И. Рынок ценных бумаг. Учебное пособие для 8 – 9 кл. Элективный курс, 2010
Берзон Н.И. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие для 10 – 11 классов общеобразователь
ных учреждений, 2011.
Экономика. Основы потребительских знаний. Учебник для 9 класса общеобр. учреждений. М.: ВитаПресс, 2013
Макроэкономика. Теория и российская практика: учебник /под ред. А.Г.Грязновой и Н.Н.Думной. - М.
, КНОРУС, 2011.
www.cbr.ru - Банк России
19
Федеральная служба по финансовым
рынкам Российской Федерации
Институт фондового рынка и управления
Российская экономика: драйверы в условиях санкций
(название и номер выбранной темы эссе)
(№ 4)
Эссе
участника второго тура
«Десятой Всероссийской олимпиады по финансовому рынку
и основам потребительских знаний для старшеклассников»
Выполнил:
Мосейчев Алексей Константинович
ГБОУ ЦО №57
9 класс
дата рождения (22.03.2000)
Москва 2015
План
План ..................................................................................................................................................................... 20
Введение .............................................................................................................................................................. 21
Основная часть .................................................................................................................................................. 21
Заключение ......................................................................................................................................................... 26
Приложение 1. Список литературы. .............................................................................................................. 28
Приложение 2. Ратификация Россией международных конвенций в области образования. ............. 29
Приложение 3. Компоненты, составляющие рейтинг ВУЗов [2]. ............................................................ 30
Приложение 4. Сравнительный анализ рейтингов ВУЗов (кроме США). ............................................. 31
21
Введение
В связи с введением санкций западных стран в отношении России в прессе
появилось множество высказываний видных политических и общественных деятелей о
тех возможностях, которые открываются перед нашей страной. Однако при пристальном
рассмотрении легко заметить, что это не нечто новое, а то о чем уже многократно
говорилось на протяжении последних лет. Россия по прежнему нуждается в источниках
роста, или точнее в их практическом воплощении. В нынешних условиях потребность в
этом возросла многократно.
В современном мире постоянно усиливается внимание к качеству человеческих
ресурсов. При этом с развитием науки и техники постепенно снижается роль дешевой
рабочей силы, выполняющей рутинные операции, не требующие от работника наличия
хорошего образования и высокой квалификации. И, одновременно, наблюдается рост
потребности в подготовленных специалистах. Наиболее заметны эти тенденции в таких
бурно развивающихся областях, как информационные технологии, биоинженерия,
нанотехнологии и многих других. Поэтому спрос на хорошо подготовленных
специалистов с высшим образованием будет продолжать увеличиваться.
В этой работе я предпринял попытку проанализировать возможные пути и
механизмы (драйверы) повышения престижности высшего образования, получаемого в
российских высших учебных заведениях (ВУЗах) для потенциальных абитуриентов,
проживающих как в нашей стране, так и за рубежом.
Основная часть
Введем основные понятия и определения. Необходимо различать термины "область
роста" и "драйверы роста". Под первым следует понимать те отрасли или их части, в
которых потенциально возможен существенный рост. А драйверы - это механизмы или
условия, с помощью которых этот рост можно реализовать.
Более подробно разберем драйверы роста, которые возможны в высшем
образовании. Ключевым ресурсом в большинстве отраслей являются квалифицированные
специалисты. От их знаний и навыков в значительной степени зависит научнотехнический прогресс и развитие экономики. Важно, что при этом сами ВУЗы могут быть
вполне успешным бизнесом.
Размер бюджета любого ВУЗа зависит от двух факторов: количества обучаемых
студентов и платы за обучение каждого студента. Важно отметить, что за обучение на так
называемых бюджетных местах ВУЗы также получают оплату, но не от самих студентов,
а от государства.
22
Потенциальные абитуриенты тщательно выбирают высшие учебные заведения. Это
важная ступень в их жизни. Проецируя свою карьеру в будущее им важно, чтобы диплом,
который они получат, имел значимый вес для потенциальных работодателей. Как
минимум, он должен признаваться как свидетельство о наличии высшего образования. А,
как максимум, свидетельствовать о высочайшем качестве полученных знаний. Все это
одинаково важно как для российских, так и для иностранных абитуриентов.
Признание дипломов российских ВУЗов за рубежом имеет много нюансов,
зависящих от конкретной страны [8]. Но в целом можно выделить два процесса. Первый
направлен на создание препятствий, а второй - на снятие или снижение барьеров.
Препятствия зачастую создаются намеренно. Так, например, в Туркменистане было
принято
распоряжение
правительства,
согласно
которому
все
сотрудники
государственных учреждений и организаций (в том числе врачи, учителя, юристы),
получившие образование за пределами Туркменистана после 1993 года увольнялись с 1
июня 2004 года по причине недействительности их дипломов [9]. Не было сделано даже
исключений для тех, кто обучался по межправительственным соглашениям в лучших
ВУЗах России и Украины. Другой пример - Эстония, которая в 2004 году расторгла
межгосударственное соглашение с Россией о признании и эквивалентности документов,
подтверждающих образование и академических степеней [10]. Новые эстонские правила
не затрагивают дипломы, выданные ВУЗами бывшего СССР, а также полученные в
период действия соглашения. А для подтверждения тех российских дипломов, которые
были
выданы
уже
после
указанного
события,
потребуется
пройти
процедуру
нострофикации.
Тем не менее, Россия последовательно движется к расширению зоны признания ее
дипломов о высшем образования. От бывшего СССР она унаследовала правопреемство по
соответствующим межправительственным соглашениям, которые были заключены со
странами бывшего социалистического лагеря, а также рядом развивающихся азиатских и
африканских стран. И если международные конвенции, к которым присоединилась наша
страна (Приложение 2), устанавливают общие терминологию и общие правила, то в
межправительственных
соглашениях
устанавливаются
конкретные
соответствия,
признаваемые сторонами. Россия ведет активную работу в этом направлении. Старые
соглашения уточняются, заключаются новые.
Сложности, возникающие при признании российских дипломов в развитых
западных странах, связаны не только с политическим контекстом. В значительной
степени, это объясняется сменой парадигмы соответствия уровня образования. Так, в
1960-1980 годах при решении подобных вопросов активно использовалась так называемая
23
концепция эквивалентности. Она предусматривала совпадение или близость основных
количественных параметров сопоставляемых образовательных программ. То, в 1990-е
годы концепцию эквивалентности постепенно вытеснил принцип признания. В нем
основной упор делается на равноценность квалификаций, полученных в результате
образовательных программ. Например, образовательные программы Московского физикотехнического института (МФТИ) и регионального политехнического института совпадают
и регламентированы (перечень предметов, количество учебных часов и т.п.) государством.
Но качество специалистов МФТИ, уровень их профессиональной подготовки, как
правило, существенно выше.
Поэтому на первый план вышли престиж и рейтинг
конкретного ВУЗа.
Как утверждают исследователи этого вопроса, первые попытки создания рейтингов
высших учебных заведений были предприняты в США в 1870 году и в течение
последующих ста лет периодически публиковались отдельные работы на эту тему [1]. В
1967-1993х годах в США регулярно выходит справочник с рейтингом американских
университетов The Gourman Report, получивший свое название по фамилии своего
создателя. Он пользовался большой популярностью у американских абитуриентов. Не
меньший интерес к нему проявляли и университеты США. Для них, точнее для их
бюджетов, место в рейтинге являлось решающим. Американцы в основной своей массе
безоглядно доверяют такого рода исследованиям и готовы платить больше за возможность
получения более качественного образования.
Об этом рейтинге можно было бы не
упоминать, считая его одной из многочисленных страниц в истории, если бы не одно но. В
1977 году к уже привычному рейтингу американских ВУЗов в него добавляется рейтинг
74 зарубежных университетов [3]. Причем, Московский государственный университет
(МГУ) занимает третье место, а Ленинградский государственный университет (ЛГУ) шестое место. Это событие на западе не прошло не замеченным. На составителя рейтинга
посыпались многочисленные обвинения в непрозрачности его составления. И в качестве
одного из аргументов указывалось на неоправданно высокие места советских
университетов. Здесь стоит добавить, что около 20 советских ВУЗов также заняли
достойные места в этом рейтинге. В следующем издании The Gourman Report, вышедшем
в 1983 году, МГУ опережает Оксфорд и занимает второе место, а ЛГУ - 4 место, оттеснив
на более низкие позиции английский Кембридж и немецкий университет Хельдеберга [4].
В двух последующих (последних) изданиях The Gourman Report, вышедших в 1993 и 1997,
наши ВУЗы уже не учитывались в рейтинге "в связи с распадом СССР" [5,6].
Во второй половине 1990-х годов одни за другим начинают появляться новые
рейтинги университетов. Учитывая всеобщую тенденцию глобализации, наибольший
24
авторитет и общественное признание получили те рейтинги, которые учитывали не только
университеты расположенные в США, но и в других странах. Все они имеют ряд
характерных особенностей. Методика их расчета прозрачна (известна и опубликована), но
исходные данные, как правило, не обнародуются, рейтинг публикуется ежегодно, рейтинг
каждого университета всего лишь за год может измениться не только на одну-две, а на
несколько десятков ступеней. И, безусловно, самое примечательное, что в топе в
основном американские и английские ВУЗы. Российские, а также французские, имеющие
многовековую историю, в одно мгновение из лидеров высшего образования превратились
в изгоев, а некоторые и вовсе не смогли войти в эти новые рейтинги. Как говорилось
выше, основная причина этого - борьба за платежеспособного абитуриента, которая в
условиях глобализации и относительно свободного перемещения людей между странами
только усилилась. Чтобы лучше понять причины столь низких оценок российских ВУЗов
обратимся к методикам расчета рейтингов.
Упоминавшийся ранее The Gourman Report действительно так и не опубликовал
методику составления своего рейтинга. Но из комментариев автора известно, что для
расчета использовалось 10 факторов, среди которых есть как количественные
(обеспеченность студентов компьютерами, количество книг в библиотеке, обеспеченность
учебного
процесса
аудиториями
и
лабораториями,
количество
профессорско-
преподавательского состава и т.п.), так и качественные, например, средние экспертные
оценки качества учебного процесса. Кого именно Гурман привлекал для экспертных
оценок также не известно. Он лишь сообщил, что привлеченные им эксперты
предоставляли свои мнения на условиях не разглашения их имен. Из всей этой
информации, можно сделать один важный вывод. Рейтинг The Gourman Report был
нацелен на оценку качества обучения в анализируемых ВУЗах.
Прежде чем перейти к анализу современных наиболее престижных рейтингов,
необходимо отметить ряд особенностей университетов, характерных для России и
Франции. В этих странах обучение студентов и академическая наука в значительной
степени разделены. Конечно, какое-то количество научных исследований осуществляется
в самих университетах, но большая их часть проводится в академических и отраслевых
институтах. А ВУЗы предназначены и преимущественно используются для обучения
студентов.
В США, Канаде, Великобритании и ряде других стран вся научная работа наоборот
сосредоточена в университетах. Поэтому в этих университетах большой объем научных
публикаций. Более того, это англоязычные страны и все их научные публикации - на
английском языке. Также, многие национальные американские научные журналы принято
25
считать международными и, следовательно, авторитетными. Многие ученые, работающие
в университете, занимаются научной работой - не вовлечены в учебный процесс.
Например, Шанхайский рейтинг (ARWU) на 60% состоит из публикаций и
цитирования авторов в англоязычной научной литературе [2]. То есть публикации в
российских рецензируемых журналах практически не учитываются. Еще за 30% веса в
рейтинге отвечают факты получения нобелевской премии сотрудником или выпускником
университета. А оставшиеся 10% характеризуют размер университета по количеству
обучаемых студентов (Приложение 3). Похожий набор составляющих содержат и другие
рейтинги. В них, зачастую, большой удельный вес занимают результаты различных
опросов. А их результаты, естественно, сильно зависят от опрашиваемой аудитории.
Можно предположить, что среди респондентов недостаточно представлены или вовсе
отсутствуют граждане Российской Федерации.
В качестве примера рассмотрим какие позиции 17 лучших неамериканских
университетов по версии The Gourman Report 1983 года занимают в рейтинге Times Higher
Education World University Ranking (Приложение 4). Для обеспечения сравнимости
результатов из рассмотрения исключены ВУЗы США, а оставшимся - присвоены рейтинги
в том же порядке. Как и предполагалось, описанные выше особенности наибольшее
негативное влияние оказали на университеты России и Франции. А ВУЗы англоязычных
стран (Великобритания и Канада) сохранили свои высокие позиции.
Надо отметить, что российские университеты показывают хорошие результаты по
всем критериям относящимся к учебному процессу, например, по соотношению
профессорско-преподавательского состава и количества обучаемых ими студентов.
Однако, удельный вес таких критериев при расчете современных рейтингов чрезвычайно
мал. А получение высоких оценок по количеству публикаций, цитированию, опросам и
т.п. затруднено по объективным причинам. Но все это не значит, что ситуация
безвыходная.
Приведенный выше анализ подтвердил, что для развития системы высшего
образования в нашей стране, в том числе достойного позиционирования на мировом
рынке, могут быть использованы два драйвера. Первый - подразумевает наращивание
усилий по международному признанию выдаваемых российскими вузами дипломов. Для
этого
необходимо
не
только
подписывать
и
ратифицировать
принимаемые
международные конвенции, но и активно участвовать в их подготовке. Кроме того, по
прежнему,
важным
направлением
остается
подготовка
и
заключение
новых
межправительственных соглашений о взаимном признании дипломов о высшем
образовании.
26
Второй драйвер, значимость которого с каждым годом будет только расти,
подразумевает активное участие российских ВУЗов в международных рейтингах.
Необходимо наращивать
объем
публикаций
в изданиях, которые
учитываются
рейтинговыми агентствами. Также рекомендуется проявить активность и регулярно
принимать участие в проводимых опросах и предоставлять иную информацию,
учитываемую в итоговой оценке. Самым трудной, но крайне необходимой, может быть
работа по изменению принципов расчета рейтингов. Во-первых, необходимо убедить
рейтинговые агентства расширить круг научных публикаций, которые учитываются, за
счет российских реферируемых научных изданий. Во-вторых, в них необходимо
добиваться увеличения веса имеющихся критериев, которые относятся к обучению
студентов. В третьих, надо требовать от рейтинговых агентств раскрытия информации о
перечне респондентов, участвующих в опросах, и при необходимости - добиваться его
расширения за счет других стран, ВУЗы которых включены в рейтинг. В четвертых,
можно вынести на обсуждение другие критерии, которые необходимо учитывать в
рейтинге. Например, мое предложение - учитывать результаты международных
студенческих предметных олимпиад.
Конечно, описанные механизмы (драйверы) не заработают в полной мере сами по
себе. Требуется составить подробный план действий, описывающий сроки, мероприятия
и, конечно же, ответственных. Необходима ежедневная кропотливая работа в этом
направлении как со стороны самих ВУЗов, так и государственных органов, курирующих
вопросы образования.
Заключение
В 1958 году корреспонденты американского журнала Life провели эксперимент,
сравнив выпускников советской (Алексей Купцов) и американской (Стивен Лапекас)
школ. Они наблюдали за каждым их шагом в течение месяца [7]. Результаты
эксперимента оказались шокирующими - Алексей Купцов на 2 года опережал своего
американского ровесника по уровню образования. Публикация Life, вышедшая в марте
1958 года, произвела эффект разорвавшейся бомбы и послужила мощным толчком к
реформе среднего образования в США на основе лучшего советского опыта. Мне очень
хочется, чтобы сейчас, спустя полвека после той статьи, в журнале Life появилась
аналогичная публикация о значимом превосходстве российского высшего образования.
Российские ВУЗы имеют богатейший опыт в области образования. Его безусловно
необходимо сохранять и преумножать как за счет собственных разработок, так и путем
адаптации лучших мировых практик. А заинтересованная, активная позиция и
27
эффективная работа на основе детально разработанного плана действий вполне может
привести
к
существенному
подъему
уровня
престижа
российских
ВУЗов
на
международном рынке образования. Использование предложенных драйверов роста
поможет решить поставленную задачу.
28
Приложение 1. Список литературы.
1. Altbach P., Salmi J. The Road to Academic Excellence: The Making of World-Class
Research Universitie - Washington: The World Bank, 2011.
2. Buela-Casal G., Gutierrez-Martinez O., PazBermudez-Sanchez M., Vadillo-Munoz O.
Comparative study of international academic rankings of universities // Scientometrics, 2007,
№71 (3), pp. 349-365.
3. Gourman J. The Gourman Report: A Rating of Undergraduate Programs in American and
International Universities - Los Angeles: National Educational Standards, 1977.
4. Gourman J. The Gourman Report: A Rating of Undergraduate Programs in American and
International Universities - Los Angeles: National Educational Standards, 1983.
5. Gourman J. The Gourman Report: A Rating of Undergraduate Programs in American and
International Universities - Los Angeles: National Educational Standards, 1993.
6. Gourman J. The Gourman Report: A Rating of Undergraduate Programs in American and
International Universities - Los Angeles: National Educational Standards, 1997.
7. Wilson S. Crisis in Education: Two Pupils? One in the U.S., the Other in the U.S.S.R.? Point
Up a U.S. Weakness // Life, 1958, March, 24, pp. 25-37.
8. Агранович М. Зачет автоматом // Российская газета, 25 мая 2012, № 5791.
9. Дипломы
российских
вузов
в
Туркменистане
больше
не
признают
//
вузов
//
http://www.newsru.com/world/25may2004/diplomas.html, 25 мая 2004.
10. Эстония
отказалась
признавать
дипломы
российских
http://www.gazeta.ru/2004/06/03/last122788.shtml, 03 июня 2004.
11. http://www.shanghairanking.com
12. http://www.timeshighereducation.co.uk/world-university-rankings
29
Приложение 2. Ратификация Россией международных конвенций в области
образования.
1990
 Региональная Конвенция о признании учебных курсов, дипломов о высшем
образовании и учёных степеней в государствах Азии и Тихого океана. Бангкок, 16
декабря 1983.
1996
 Европейская конвенция об общей эквивалентности периодов университетского
обучения. СЕД №138, Рим, 06.11.1990.
1999
 Европейская конвенция об эквивалентности дипломов, ведущих к доступу в
университеты. СЕД № 15 , Париж,11.12.1953.
 Протокол к Европейской конвенции об эквивалентности дипломов, ведущих к доступу
в университеты. СЕД № 49 , Страсбург, 03.06.1964 г.
 Европейская конвенция об эквивалентности периодов университетского образования.
СЕД № 21 , Париж, 15.12.1956.
 Европейская конвенция об академическом признании университетских квалификаций.
СЕД № 32, Париж, 14.12.1959.
2000
 Конвенция о признании квалификаций, относящихся к высшему образованию в
европейском регионе. СЕД № 165, Лиссабон, 11.04.1997.
2003
 Болонская декларация. Зона европейского высшего образования. г.Болонья, 19 июня
1999.
Примечание: в регион Европы, рамки которого определены ЮНЕСКО, входят 49 стран,
включая США, Канаду и Израиль.
30
Приложение 3. Компоненты, составляющие рейтинг ВУЗов [2].
Показатель
Опубликованные
(содержащиеся
Шанхайский индекс
Times Higher Education
(ARWU)
World University Ranking
статьи,
в
базе
20%
данных ISI)
Мнение
научного
сообщества (опрос)
Цитирование
(по
40%
базе
данных ISI)
Количество
20%
студентов
на
одного преподавателя
Сотрудники,
20%
20%
получившие
нобелевскую премию
20%
Статьи опубликованные в
журналах Nature и Science
Выпускники,
20%
получившие
нобелевскую премию
10%
Мнения рекрутеров
Размер университета
10%
10%
Иностранные студенты
5%
Иностранные преподаватели
5%
ИТОГО
100%
100%
31
Приложение 4. Сравнительный анализ рейтингов ВУЗов (кроме США).
ВУЗ
Страна
The
Times Higher Education
Gourman
World University Ranking
Report
[12]
[3,4]
1977
1983
2010
2011
2012
2013
2014
Сорбона (все университеты)
Франция
1
1
79
41
42
51
57
Оксфорд
Великобритания
2
3
2
1
1
1
1
университет
СССР, Россия
3
2
>128
185
125
149
125
Кембридж
Великобритания
4
5
1
2
2
2
2
Университет Хейдельберга
ФРГ
5
6
36
35
40
33
36
государственный университет
СССР, Россия
6
4
>128
248
>289 >291 >295
Университет Монпелье
Франция
7
8
>128
185
189
173
276
Мюнхенский университет
ФРГ, Германия
8
7
26
16
19
23
9
Университет Лиона
Франция
9
9
47
>289
208
201
250
Университет Лиля
Франция
10
10
Университет Эдинбурга
Великобритания
11
11
16
12
11
16
14
Университет Вены
Австрия
12
12
125
79
101
72
118
Университет Экс-Марсель
Франция
13
13
>128 >289 >289 >291 >295
Университет Гетингена
ФРГ, Германия
14
14
20
33
35
29
35
Университет Цюриха
Швейцария
15
15
43
26
50
72
60
Университет Торонто
Канада
16
16
5
6
6
5
5
СССР, Украина
17
17
Московский государственный
Ленинградский
(Санкт - Петербургский)
Киевский
университет
>128 >289 >289 >291 >295
государственный
>128 >289 >289 >291 >295
32
Импортозамещение – проблемы и
возможности.
(тема №2)
Эссе
Участника второго тура «X Всероссийской олимпиады по
финансовому рынку для старшеклассников».
Выполнила:
ученица 11 «Б» класса
МБОУ Одинцовского лицея №10
Мян Анна Константиновна
2015
План:
1.Введение
2.Понятие импортозамещения
3.Опыт и история импортозамещения
4.Предпоссылки для импортозамещения
5. Проблемы для импортозамещения
6. Положительное влияние импортозамещения на национальную
экономику
7. Сравнительный анализ импортозамещения в России, странах ЕС и
США
7.1 Импортозамещение в США и Европе
7.2 Импортозамещение в России
7.3 Оценки и мнения экспертов
8.Заключение
Приложение
33
Список использованной литературы
«Мы совершенно точно всё можем сделать сами, всё абсолютно»
В.В.Путин
Введение
Современный нестабильный и вечно изменяющийся мир диктует свои правила во всех
сферах жизни, и экономическая сфера не стала исключением. В XXI веке велика роль
экономических взаимодействий и взаимоотношений между государствами, а слова
«экспорт» и «импорт» стали понятиями, которые каждый человек ежедневно видит и
слышит в различных СМИ, будь это печатная газета или новостной портал в Интернете.
Сегодняшний покупатель не зависит от сезона, географического положения и даже
времени. То, что в силу каких-то причин нельзя найти в родном городе или стране, можно
приобрести в других государствах.
Люди предпочитают покупать импортные товары, считая их наиболее престижными.
Понятие «импортный» зачастую становится синонимом слов «качественный» и
«лучший». Отчасти по этой причине доля импорта очень часто превышает отметку в 50,
60, 70 и даже 80 процентов. Это не просто тревожная статистика, это современная
реальность.
Стратегия импортозамещения не нова, однако в настоящее время, когда импортные
производители буквально вытесняют отечественных, импортозамещение стало
актуальной темой для обсуждения.
Понятие импортозамещения
Чтобы разобраться в стратегии импортозамещения, необходимо осознавать, что такое
импорт. В широком смысле импорт (от латинского import – ввозить, привозить, вводить) –
это ввоз товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности и тому
подобного на таможенную территорию страны из-за границы без обязательств на
обратный вывоз. Существует также другое, более локальное определение импорта:
«Импорт – это стоимость товаров и услуг, приобретенных домашними хозяйствами,
фирмами и государством в других странах».
Так что же такое импортозамещение? Слово «импортозамещение» состоит из двух
основ «импорт» и «замещение», а потому догадаться что это такое несложно.
Импортозамещение – это уменьшение или прекращение импорта определенного товара
посредством производства, выпуска в стране того же или аналогичного товара. Другими
словами, импортозамещение - это замещение импорта товарами, произведенными
отечественными производителями, то есть внутри страны.
Опыт и история импортозамещения
34
По словам научного сотрудника Института экономики Национальной академии наук
Беларуси, Евгения Червинского, впервые импортозамещение как государственную
политику применили в Латинской Америке в 40-60-е годы прошлого века. Ханс Зингер
развил концепцию аргентинского экономиста Рауля Пребиша, согласно которой цены на
экспорт готовой продукции растут гораздо быстрее, чем цены на экспорт природных
ресурсов. Поскольку в то время страны Латинской Америки производили исключительно
сырье и экспортировали природные ископаемые, то, согласно теории Пребиша, просто не
могли выйти на уровень европейских стран и США. По этой причине в
латиноамериканских странах была принята политика импортозамещающей
индустриализации. Первый этап, на котором осваивалась лёгкая и пищевая
промышленность, вследствие чего увеличилась доля промышленных товаров в ВВП,
прошел довольно успешно. Однако справиться с тяжёлой промышленностью не удалось,
так как производимый товар был неконкурентоспособен в сравнении с аналогичными
товарами других стран. Из-за неконкурентоспособности товары латиноамериканских
стран не окупались, что переросло в экономический кризис.
Политику импортозамещения испытали и страны юго-восточной Азии, такие как
Южная Корея и Тайвань. Так же как и страны Латинской Америки, Южная Корея и
Тайвань быстро освоили легкую и пищевую промышленность, однако в тяжелой
промышленности изначально ориентировались на экспорт, а потому опыт был более
удачным, однако импортозамещающая политика превратилась в экспортную.
Предпосылки для импортозамещения
В наше время политика импортозамещения интересует многие страны с переходной
экономикой. Для этого существует ряд предпосылок:
 Мировой экономический кризис. В настоящее время страны заинтересованы в
получении большей прибыли в условиях кризиса и ограниченности ресурсов.
Идеальным исходом для импортозамещающей политики является практически
полное замещение импорта отечественными товарами, а значит минимальные
затраты на заполнение рынка продукцией.

Другой причиной является очень высокая доля импорта, который вытесняет
отечественных производителей с внутреннего рынка.

Для России причиной для импортозамещения также являются санкции, введённые
странами ЕС в связи с политической ситуацией, и российское продовольственное
эмбарго, которое вынуждает удовлетворять спрос потребителей отечественным
товаром.
Проблемы импортозамещения
Стратегия импортозамещения очень привлекательна для многих стран мира, однако
существует ряд аспектов, мешающих для применения политики импортозамещения.
Я хотела бы выделить следующие проблемы импортозамещения:
 Неконкурентоспособный отечественный товар.
С неконкурентоспособностью отечественной продукции сталкиваются многие
государства, пытающиеся увеличить долю экспорта своего товара или заменить
импортный товар на отечественный. Конкурентоспособность зависит от многих
факторов. Прежде всего, от технологий производства. Ведь чем быстрее
производится товар, чем ниже его себестоимость, тем быстрее он продается и тем
больше выручка от его продажи.
35

Цена - еще один фактор, влияющий на конкурентоспособность. Газета
«Ведомости» пишет: «На каждом этапе производства, перемещения и реализации
партий отечественной сельскохозяйственной продукции возникают избыточные,
ничем не обоснованные издержки, от которых избавлены наши зарубежные
конкуренты». Далее приводятся цифры: прямые затраты на изготовление
ветеринарно-сопроводительных документов розничной сети в РФ обходятся в 600
млн. рублей в год. По данным «Ведомостей» рыбоперерабатывающие предприятия
Приморья заплатили за оформление гигиенических сертификатов порядка 100
млн. рублей. Оформление документов на 7000 т. икры обошлось в более чем 100
млн. рублей. «Ведомости» также приводят в пример партию семян из Голландии в
Россию, оформление документов на ввоз которой занимает около трех дней и
стоит около 100 евро, в то же время такая же партия семян из России даже в
страны СНГ оформляется около трех недель за несколько тысяч евро. Как
известно, плодоовощные культуры портятся за короткий срок, а из-за долгого
оформления документов значительная часть товара приходит в негодность, к тому
же потери происходят и при переборке и упаковке продукции и достигают около
30% от стоимости. Все эти затраты, также, как и оплата ручного труда,
включаются в цену товара, то есть цена такой продукции изначально выше, чем
цена зарубежных аналогов, а значит и конкурентоспособность такого товара ниже.
Отсутствие инвестиционных вложений со стороны бизнеса

Импортозамещение – сложный и трудоемкий процесс, требующий значительных
вложений не только со стороны государства, но и со стороны бизнеса. Но
зачастую бизнес просто не способен совершать долговременные инвестиции.
Главный экономист "Альфа-Банка", Наталья Орлова, отмечает, что доля прибыли
компаний в ВВП за последние пятнадцать лет снизилась, а доля зарплат
увеличилась. Таким образом, происходит перераспределение средств в пользу
населения.
"Это приводит к тому, что у компаний всё меньше средств для инвестиций, и всё
сложнее принимать решения о долгосрочном инвестировании, а проекты,
связанные с импортозамещением, требуют именно такого инвестирования", поясняет Наталья Орлова.
Сложность в получении кредита для среднего и малого бизнеса

По словам Игоря Руденского, председателя комитета Госдумы по экономической
политике, инновационному развитию и предпринимательству, на данный момент
кредитная ставка для малого и среднего бизнеса очень высока: «Дело в том, что
МСПбанк накручивает свою маржу, а банки-партнеры, которые с ним работают,
соответственно, увеличивает эту маржу вдвое. Получается, что кредитная ставка у
нас находится на уровне 15-16%, то есть рыночная ставка плюс те же рыночные
залоги, в результате – в общем-то, инструмент не работает».
Недостаточное количество научно-технических разработок и инноваций

Отсутствие инновационных разработок в сфере науки и техники является
серьезной проблемой, так как инновации позволяют не только быстро и
качественно производить товар, но и быстро реагировать на спрос и быстро
перестраивать производство продукта, что очень важно для компаний,
производящих продукт, который должен заменить импортный.
Нехватка квалифицированных кадров
Скорость процесса импортозамещения, как было уже сказано, напрямую зависит
от инновационных научно-технических разработок, для создания которых и
работы с ними необходимы квалифицированные специалисты.
36
Положительное влияние импортозамещения на национальную экономику
Возможности государства при использовании политики импортозамещения:
 Создание благоприятной среды для роста национальной промышленности
за счет сокращения импорта
 Улучшение отечественного товара до уровня импортного, за счет
заполнения внутреннего рынка исключительно отечественной продукцией
 Развитие старых и разработка новых технологий производства, так как для
улучшения качества необходимы инновационные разработки
 Улучшение торгового баланса.
Импортозамещение считается одним из возможных вариантов улучшения
государственного экономического баланса «импорт-экспорт».
 Создание основы для экспортной политики
Улучшение качества товара и стабилизация цены, которые происходят при
импортозамещении, даёт возможность выхода конкурентоспособного
отечественного товара на рынки других государств.
Сравнительный анализ импортозамещения в России, в странах ЕС, США.
Импортозамещение в США и Европе
Соединённые Штаты Америки и страны Европейского Союза на сегодняшний день
представляют из себя крупнейших экспортеров и импортеров во многих сегментах
экономики, однако доля импорта всё же превышает экспорт.
В качестве примера приведу ситуацию, сложившуюся в фармацевтической
промышленности: так, доля импортируемой продукции во Франции составляет
примерно 82%, тогда как на внутреннем рынок приходится лишь 18%. США
импортирует примерно 70% фармацевтической продукции, Германия - 56%,
Италия - 78%, а Ирландия - 92%. (гистограмма 1, Приложение).
Можно сказать, что фармацевтические компании в странах ЕС оптимизируют
использование местных ресурсов и за счет увеличения масштабов производства
удешевляют продукцию.
В то же время, доля экспортируемой продукции, как в сфере фармацевтической
промышленности, так и во многих других также высока: в той же
фармацевтической промышленности, объем импорта Германии в денежном
эквиваленте составляет 35 млрд. евро, а объем экспорта - 50 млрд. евро, Ирландия
импортирует на 3 млрд. евро, а экспортирует на 25 млрд. евро.
Можно сделать вывод, что ЕС и США, не применяют активно политику
импортозамещения, а прежде всего, делают ставку на увеличение экспорта, что
представляет собой интенсивный вариант улучшения торгового баланса "экспортимпорт".
Импортозамещение в России
«Тема импортозамещения продуктов, технологий для современной России
не нова. По мнению ряда экспертов, этот процесс начался еще после девальвации
1998 года, когда в потребительской корзине отечественная продукция стала
постепенно вытеснять импортные товары. В 2013 году об импортозамещении
заговорили как о реальном средстве, способном вывести страну из стагнации.
Некоторые аналитики уверяли: реализация программы импортозамещения
способна обеспечить 10-15% промышленного роста в России», - по данным
CRN.RU ИТ БИЗНЕС.
В Российской Федерации на настоящий момент наблюдается отличная от
стран ЕС и США картина. На фоне санкций и продовольственного эмбарго, Россия
37
вынуждена применять политику импортозамещения, охватывая множество
промышленных областей.
Не смотря на большое количество положительных аспектов политики
импортозамещения, таких как: увеличение конкурентоспособности отечественного
производителя, развитие неразвитых сегментов промышленности, таких как
автомобильная и фармацевтическая промышленности, она имеет и значительные
недостатки.
В первую очередь это нарушение торговых взаимоотношений с другими
государствами, ведь импортозамещение подразумевает ограничение импорта
(увеличение пошлин на импортируемый товар, изменение стандартов на
продукцию и др.), попросту говоря, российский рынок для иностранных товаров
будет труднодоступен или вовсе закрыт.
Закрытие внутреннего рынка для иностранной продукции, зачастую приводит к
ответным мерам. А в век интеграции и глобализации, фактическая блокада рынка
является серьезной угрозой для экономической стабильности государства.
Оценки и мнения экспертов.
Генеральный директор ГК «Инфовотч» Наталья Касперская считает, что
необходимо обозначить строгие критерии для импортозамещения: «Речь должна
идти не о простом копировании, а о создании принципиально новых,
национальных систем, о создании технологий, а не отдельных продуктов».
Приоритетными направлениями многие эксперты считают информационные
технологии, заявляя, что за 2-3 года Россия способна создать собственную
операционную систему и прочее программное обеспечение.
По примерным подсчетам, «программа импортозамещения позволит российским
предприятиям сформировать дополнительный объем производства на сумму более
30 млрд рублей ежегодно, начиная с 2015 года». (АРМС-ТАСС)
В свою очередь президент НП РУССОФТ Валентин Макаров заявляет, что
«…единственный способ создать действительно конкурентоспособный российский
продукт – ориентироваться не на национальный, а сразу на глобальный рынок».
Заключение
Импортозамещающая политика позволяет улучшить торговый баланс,
развить различные сферы отечественной промышленности, улучшить
отечественный товар до уровня импортного, внедрять новые технологии и многое
другое.
Однако для достижения импортозамещающей политики, необходимо
решить множество проблем: упростить кредитование для малого и среднего
бизнеса, тем самым обеспечить в будущем долгосрочные инвестиции со стороны
предпринимателей, взрастить квалифицированных специалистов, инвестировать
средства в развитие науки и получение новых инновационных технологий.
Для достижения поставленных задач, необходимо, прежде всего,
ориентироваться на экспорт продукции, на что указывает опыт
латиноамериканских стран, стран ЕС и США.
В условиях сложившейся ситуации, на мой взгляд, импортозамещение для
России является перспективным вариантом, если только рассматривать
импортозамещение как переходную ступень от нынешней экономической
политики к экспортной.
Таким образом, уменьшение объема импорта, импортозамещение экстенсивный вариант улучшения торгового баланса, который фактически не
приводит к значительной прибыли и улучшению отечественной продукции без
ориентирования на экспорт.
38
Приложение
100%
90%
80%
70%
60%
Экспорт
50%
Импорт
40%
30%
20%
10%
0%
Франция
США
Германия
Италия
Ирландия
гистограмма 1.
«Соотношение импорта и экспорта с США и некоторых европейских странах».
Доля импорта в легкой
промышленности
Импорт
Отечетсвенное пр-во
диаграмма 1.
«Доля импорта в легкой промышленности в РФ на 2014 год».
39
Доля импорта фармацевтической
и медицинской промышленостях
Импорт
Отечественное пр-во
диаграмма 3.
«Доля импорта в медицинской и фармацевтической промышленностях в РФ на 2014 год».
Доля импорта в электронной
промышленности и
станкостроении
Импорт
Отечественное пр-во
диаграмма 4.
«Доля импорта в электронной промышленности и станкостроении в РФ на 2014 год».
Список литературы и источников информации:
1. Учебник «Экономика. Основы экономической теории» под редакцией
С.И.Иванова, издательство «ВИТА-ПРЕСС», книга 2
40
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
http://www.rg.ru/2014/08/05/zameshenie.html
http://newsruss.ru/doc/index.php/Импортозамещение_в_Р..
http://top.rbc.ru/economics/20/01/2015/54be941b9a7947..
http://i.rbc.ru/publication/analytic/importozameshche..
http://www.tpp-inform.ru/regions/5002.html
http://www.gudok.ru/economy/?ID=1207411
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BC%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82
%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%
B8%D0%B5
9. http://www.apteka.ua/article/79186
10. http://www.crn.ru/news/detail.php?ID=93523
11. http://1big.ru/news/russia/6587-programma-importozamescheniya-dlya-rossiyskihpredpriyatiy.html
41
Федеральная служба по финансовым рынкам Россий ской Федерации
Институт фондового рынка и управления
Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?
(название выбранной темы эссе)
(№9)
Эссе
участницы второго тура
«Десятой Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для
старшеклассников»
Выполнила:
Новикова Анна Андреевна
дата рождения: 08.09.1997
42
Москва 2015
43
План
Введение
1. Понятие сбережений
2. Роль сбережений в экономике, их влияние на благосостояние
индивидов
3. Факторы, влияющие на сбережения и инвестиции
4. Целесообразность сбережений в современной России
Заключение
Список использованных источников
Приложения
44
Введение
Личные сбережения представляют собой часть дохода домашних хозяйств, не
израсходованную на потребление товаров и услуг. Это экономическое понятие
может рассматриваться как на макро-, так и на микроуровне. Следовательно, тема
эссе является интересной и многогранной.
Цель данной работы – описать влияние сбережений как на благосостояние
отдельного человека или семьи, так и на состояние экономики страны в целом. В
условиях кризисных процессов в российской экономике выбранная тема является
актуальной.
Для раскрытия темы используются: учебная литература, публикации в СМИ,
статистические данные, информация из интернет-источников.
1. Понятие сбережений
Под сбережениями понимают неизрасходованную часть полученного дохода
или прибыли. В экономической теории различают:
1. сбережения крупных фирм
2. сбережения мелких предпринимателей
3. сбережения домашних хозяйств.
Кратко охарактеризуем их возникновение и использование.
Крупные фирмы (преимущественно
акционерные
компании),
получив
прибыль, делят ее на 2 части: одну они выплачивают владельцам акций и облигаций
в виде дивидендов и процентов, соответственно; другая часть называется
нераспределенной прибылью и является по своей сути сбережениями фирм. Эти
сбережения могут быть инвестированы в новые здания, сооружения, оборудование
и т.д., то есть вложены в расширение производства.
Индивидуальные предприниматели, получив доход от выпускаемых ими
товаров и услуг, одну часть этого дохода тратят на личное потребление (в данной
ситуации они ведут себя как домашние хозяйства), а другая часть представляет
собой сбережения предпринимателей и используется ими для развития своего
предприятия.
Домашние хозяйства получают доходы из различных источников и в
различных формах. Это заработная плата, социальные выплаты (пенсии, стипендии,
пособия) и др. Если экономика находится в нормальном состоянии, и положение
большинства домохозяйств благополучно, то определенную часть полученных
доходов граждане сберегают. Люди могут использовать сбережения для получения
45
дополнительного
дохода,
приобретая
ценные
бумаги
(акции,
облигации,
сберегательные сертификаты и проч.), открывая рублевые и валютные вклады в
банках и т.д. Среднее значение доли сбережений в РФ за последние 10 лет
составляет 10,5% (для сравнения: в 2010 году доля сбережений составила в Канаде
— 4,4%, в США — 5,8%, в Швейцарии — 10,1%, в Германии — 11,4%).
Россияне отдают предпочтение банковским вкладам (на них приходится около
70% накоплений граждан), значительную часть денег граждане нашей страны
хранят в наличной форме (более 20%), в ценные бумаги вкладывается в среднем 910% накоплений (см. Приложение 2).
Следует
подчеркнуть,
что
когда
речь
идет
о
крупных
фирмах
и
индивидуальных предпринимателях, то «инвестор» и «сберегатель», представлены
одним лицом, являются одним экономическим субъектом; если рассматривать
домашние хозяйства, они являются, с точки зрения макроэкономики, только
«сберегателями».
В предложенном эссе основное внимание будет уделено личным сбережениям,
то есть сбережениям домашних хозяйств.
2. Роль сбережений
в экономике,
их влияние на благосостояние
индивидов
Как было сказано выше, личные сбережения – это часть дохода, не потраченная
на потребление. Поэтому, чтобы увеличить сбережения при неизменном доходе,
необходимо сократить потребление.
Последствия увеличения сбережений представители разных течений в
экономической науке оценивают по-разному. Практически все экономисты,
признают, что повышение реальных доходов
и занятости обеспечиваются
соответствующим ростом уровня инвестиций. Далее проявляются разногласия.
Сторонники «теории совокупного предложения» убеждены, что увеличить
инвестиционные расходы можно только путем увеличения стимулов к сбережению.
Точка зрения Кейнса и его последователей заключается в следующем: при
поддержании инвестиций на должном уровне сбережения будут образовываться
сами собой. Поэтому политика стимулирования сбережений не только бесполезна,
но и вредна. А для поддержания желаемого уровня инвестиций необходимо
обеспечивать совокупный спрос, который будет мотивировать инвесторов покупать
новое производственное оборудование.
46
В противном случае
систематическая недостаточность спроса, вызванная
желанием сберечь как можно больше (и, что особенно важно, больше, чем инвесторы
готовы израсходовать) может настолько подорвать общий «климат доверия», что
желание инвестировать и, соответственно, объем инвестиций действительно
уменьшатся.
Это явление получило название «парадокс бережливости» и, по мнению многих
экономистов, представляет собой угрозу экономическому процветанию страны и ее
граждан. Чрезмерное желание сберегать до такой степени разрушает стимулы к
инвестированию, что производство и доходы опускаются ниже той отметки, на
которой домашние хозяйства, осуществляющие сбережения, могут хотя бы
сохранить свой предыдущий желаемый уровень сбережений. Попытка сберечь
побольше ведет к фактическому сокращению сбережений в будущем. Как ни
парадоксально это звучит: на самом деле увеличить свои сбережения
(в
абсолютном выражении) население смогло бы, если бы решило меньше сберегать и
больше тратить.
Важно подчеркнуть, что отсюда вовсе не следует, будто любой, кто станет
больше тратить, больше сбережет. Семья, желающая увеличить свои сбережения, не
достигнет цели, сокращая их. «Парадокс бережливости» действует только
применительно к поступкам всех сберегателей и инвесторов в совокупности. Но
решения об увеличении сбережений или об инвестировании не принимаются
«совокупностями». Такие решения принимают отдельные лица, которые не
предполагают, что их действия могут побудить других действовать точно также.
Таким образом, можно сделать следующий вывод: чтобы сбережения были
выгодны домашним хозяйствам, необходимо, чтобы эти денежные средства были
востребованы предпринимательским сектором, инвесторами.
3. Факторы, влияющие на сбережения и инвестиции
Сбережения граждан напрямую зависят от дохода
(чем выше доход, тем
больше величина сбережений) и от склонности к сбережению (чем выше склонность
к сбережению, тем большую часть дохода домашние хозяйства будут сберегать).
Экономическая теория гласит, что склонность населения к сбережениям во
время экономического спада растет, а расходы на покупку товаров и оплату услуг
сокращаются. Однако, в период кризиса в 2008 году доля сбережений при
использовании денежных доходов сократилась до 5.3% (минимум с 1999 года), а
47
расходы на покупку товаров и оплату услуг возросли до максимального значения с
2001 года (74,1%).
Можно предположить, что подобная динамика связана не с оптимизмом
граждан, готовых тратить больше средств в период кризиса и меньше сберегать, а с
недостатком средств для осуществления сбережений. Это подтверждается и ростом
доли обязательных платежей и разнообразных взносов в структуре использования
денежных доходов домашних хозяйств.
В 2009 и 2010 годах доля расходов на покупки товаров и оплату услуг
сократилась до 69,9%, что можно назвать нормой, так как среднее значение этого
показателя в РФ за последние 10 лет составило 71,2% (см. Приложения 3, 4).
Выбирая способ использования своих сбережений (приобретение ценных
бумаг, размещение денег на срочных счетах или счетах до востребования и т.д.)
домашние хозяйства оценивают ликвидность, доходность и надежность вложений
(см. Приложение 1, 2).
Требованию ликвидности в наибольшей степени соответствуют наличные
деньги, надежности – банковские вклады (с учетом функционирования системы
страхования вкладов), доходности – ценные бумаги (и, в меньшей степени,
банковские вклады).
Инвестиции представляют собой функцию от процентной ставки, причем
зависимость является обратной: чем выше уровень процентной ставки, тем ниже
величина инвестиций.
Перечислим также другие факторы, которые влияют на инвестиционные
расходы.
Существенное влияние на желание вкладывать деньги в производство
оказывает уровень налогообложения и, вообще, налоговый климат в стране.
Высокие налоговые ставки не способствуют инвестированию.
Другим фактором, достаточно актуальным для России, является инфляционное
обесценение денег. При значительном росте цен капиталовложения в реальный
сектор экономики становятся непривлекательными. Предпочтение отдается
спекулятивным операциям.
Вывод. Поскольку инвестиции и сбережения стимулируют различные факторы,
для того, чтобы сбережения домашних хозяйств трансформировались в инвестиции,
необходимо, чтобы в экономике сложилась ситуация, когда присутствуют как
факторы, стимулирующие сбережения (например, рост получаемых доходов), так и
48
факторы, стимулирующие инвестиции (например, благоприятный налоговый
климат при растущем совокупном спросе).
4. Целесообразность сбережений в современной России.
Для того, чтобы понять, целесообразно ли осуществлять сбережения в
современных условиях в России, рассмотрим ситуацию в экономике.
Анализ статистических данных (см. Приложения 5-7) позволяет сделать вывод,
что потребительские расходы являются основным компонентом совокупного спроса
(их доля в ВВП колеблется от 48,4 до 51,6%), поэтому их сокращение вследствие
роста сбережений негативно скажется на совокупном спросе и, в дальнейшем, на
желании фирм и предпринимателей вкладывать деньги в производство.
Кроме этого, в настоящее время в связи с антироссийскими экономическими
санкциями и действием других факторов наблюдается тенденция снижения ВВП (в
частности, МВФ прогнозирует в 2015 году падение экономики России на 3%). Это
неизбежно приведет к сокращению занятости и доходов от трудовой деятельности,
которые, как известно, устойчиво составляют основную долю в структуре денежных
доходов населения – более 60% (см. Приложение 8). Данная тенденция может
вызвать сокращение потребительских расходов, что также негативно скажется на
состоянии экономики.
Рассматривая перспективы инвестирования, необходимо отметить, что в конце
2014 года (с 31 октября до 16 декабря) Центральный банк России увеличил
ключевую ставку с 8% до 17% годовых, то есть этот показатель за очень короткий
промежуток времени возрос более чем в два раза1.
Оценивая динамику потребительских цен, эксперты прогнозируют (и
повседневная жизнь подтверждает эти прогнозы), что в 2015 году инфляция будет
выше, чем в 2014 году2.
Таким
образом,
налицо
два
фактора,
сдерживающие
желание
фирм
инвестировать в производство товаров и услуг. Следовательно, сбережения
населения не будут востребованы предпринимательским сектором, так как в
сложившихся условиях экономика больше нуждается в потребительских расходах, в
устойчивом совокупном спросе, чем в сбережениях.
1
http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/ – Словарь банковских терминов. Ключевая
ставка ЦБ РФ.
2 http://top.rbc.ru/economics/29/08/2014/946027.shtml – Сайт РБК. Статья «Экономисты предсказали
пик роста цен в России».
49
Также следует отметить, что инфляционные процессы могут привести к тому,
что по банковским вкладам и долговым ценным бумагам домохозяйства будут
получать отрицательный реальный процент (покупательная способность вклада
вместе с процентами в момент их получения (по окончании срока действия договора
вклада) будет ниже, чем покупательная способность первоначального вклада в
момент открытия счета).
Вывод. В сложившихся условиях
вероятность получения домашними
хозяйствами высоких доходов от сбережений минимальна. Поэтому сберегать в
современных реалиях невыгодно. Лучше потратить деньги на образование,
поддержание или восстановление здоровья или другие актуальные для домашнего
хозяйства цели. Сбережения экономически оправданны исключительно для лиц,
которые находятся в «группе риска» с точки зрения потери работы. Для таких
граждан сбережения сегодня – условие выживания в будущем.
Заключение
Проанализировав изложенную информацию, можно сделать следующие
выводы.
Личные сбережения – это часть полученного дохода, которую люди не тратят
на товары
и услуги в настоящем, а сохраняют и/или приумножают для
использования в будущем.
Россияне, в основном, размещают свои сбережения на банковских счетах,
полагая, что этот вариант дает оптимальное сочетание надежности и доходности.
Сбережения тесно связаны с инвестициями. Последние представляют собой
«витамины» для экономики, обеспечивающие ее рост и развитие.
Увеличение сбережений в настоящем не всегда обеспечивает прирост
благосостояния индивида в будущем («парадокс бережливости»).
Для того, чтобы сбережения были выгодны, необходимо, чтобы деньги,
сберегаемые домашними хозяйствами, были востребованы предпринимательским
сектором.
Выбирая способ сбережения, необходимо оценивать не только общую
экономическую ситуацию (насколько она благоприятна для сбережений), но и
доходность, надежность и ликвидность каждого из рассматриваемых способов.
Кроме этого, оценивая доходность, нужно различать понятия номинального и
реального (скорректированного с учетом инфляции) дохода.
50
В современных условиях российской экономики сбережения отдельного
человека могут принести ему существенную выгоду только в том случае, когда
основная масса домашних хозяйств будет сокращать свои сбережения и увеличивать
потребительские расходы, тем самым повышая совокупный спрос, что в свою
очередь, вызовет рост инвестиций, которые приведут к увеличению занятости и
доходов. К сожалению, вероятность реализации такого сценария минимальна.
На наш взгляд, в настоящее время сбережения не могут рассматриваться как
серьезный источник повышения благосостояния домашних хозяйств.
51
Список использованных источников
1. Амбарцумов А.А., Стерликов Ф.Ф. 1000 терминов рыночной экономики:
Справочное учебное пособие. – М.: Крон-Пресс, 1993.
2. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику. М.: ГУ – ВШЭ, 2010.
3. Хейне Пол. Экономический образ мышления. – М.: Дело, 1992.
4. Экономика: Основы экономической теории: Учебник для 10—11 классов
общеобразовательных учреждений (профильный уровень образования): В 2-х
кн. / Под ред. Иванова С.И. – М.: Вита-Пресс, 2008.
5. Российский статистический ежегодник. 2014: Статистический сборник. – М.:
Росстат, 2014.
6. http://www.banki.ru/news/research/?id=3195788 – Статья «Доля сбережений
населения РФ выросла втрое в 2010 году по сравнению с 2008 годом».
7. http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/ – Словарь банковских
терминов. Ключевая ставка ЦБ РФ.
8. http://www.gks.ru/bgd/free/B04_03/IssWWW.exe/Stg/d05/3.htm – Статья
«Потребительские ожидания в России в IV квартале 2014 года».
9. http://slovari.yandex.ru/ – Современный экономический словарь.
10. http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/
–
сайт
Федеральной службы государственной статистики.
11. http://abc.informbureau.com/ – Экономический словарь.
12. http://top.rbc.ru/economics/29/08/2014/946027.shtml – Сайт РБК. Статья
«Экономисты предсказали пик роста цен в России».
52
Приложение 1
Глоссарий
1. Доходность — способность, возможность приносить доходы; применяемый в
экономике (в финансах) относительный показатель эффективности
вложений в те или иные активы, финансовые инструменты, проекты или
бизнес в целом.
2. Инвестиции — долгосрочные вложения государственного или частного
капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в
предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты.
3. Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный банк России
(ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю,
и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на
депозиты денежные средства. Она играет роль при установлении процентных
ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции.
4. Ликвидность — способность актива с минимальными затратами и предельно
быстро превратиться в наличные деньги.
5. Надежность (вложений) — минимальный риск потери вложенных средств
или дохода по ним (например, начисленных процентов).
6. Предельная склонность к сбережению – отношение любого изменения в
сбережениях к тому изменению в доходе, которое его вызвало.
7. Совокупный спрос — сумма спросов всех макроэкономических субъектов
(домохозяйств, фирм, государства и иностранного сектора) на конечные
товары и услуги.
8. Средняя склонность к сбережению – отношение общих сбережений к общему
доходу. Показывает, какую долю своего дохода общество сберегает.
53
Приложение 2
Денежные накопления населения
Объем и состав денежных накоплений населения1) (на начало месяца)
Всего
накоплени
й,
млрд.
рублей
В том числе
остатки вкладов
млрд.
рублей
в%к
общему
объему
накоплени
й
остатки наличных
денег
ценные бумаги
млрд.
рублей
в%к
общему
объему
накоплени
й
млрд.
рублей
в%к
общему
объему
накоплени
й
2013г.
Январь
17266,8
11740,0
68,0
4071,3
23,6
1455,5
8,4
Февраль
16788,1
11566,8
68,9
3728,0
22,2
1493,3
8,9
Март
17163,9
11858,3
69,1
3771,6
22,0
1534,0
8,9
Апрель
17476,5
12107,
5
69,3
3788,
4
21,7
1580,
5
9,0
Май
18046,6
12517,
9
69,4
3899,
5
21,6
1629,
2
9,0
18087,3
12518,
7
69,2
3892,
1
21,5
1676,
4
9,3
18525,1
12820,
0
69,2
3979,
4
21,5
1725,
7
9,3
18666,1
12899,
0
69,1
3986,
5
21,4
1780,
6
9,5
18830,5
12984,
9
69,0
4016,
2
21,3
1829,
3
9,7
18779,2
12991,
4
69,2
3914,
9
20,8
1873,
0
10,0
Ноябрь
18923,6
13083,
3
69,1
3919,
5
20,7
1920,
8
10,2
Декабрь
19210,9
13191,
6
68,7
4054,
8
21,1
1964,
5
10,2
Июнь
Июль
Август
Сентябр
ь
Октябрь
2014г.
54
Январь
20406,5
13982,1
68,5
4403,1
21,6
2021,3
9,9
Февраль
19689,2
13421,2
68,2
4213,1
21,4
2054,9
10,4
Март
19845,6
13493,5
68,0
4263,1
21,5
2089,1
10,5
Апрель
19563,4
13199,2
67,5
4238,1
21,7
2126,1
10,9
Май
20011,5
13466,5
67,3
4380,0
21,9
2165,0
10,8
Июнь
20061,8
13500,8
67,3
4359,6
21,7
2201,4
11,0
Июль
20267,0
13675,3
67,5
4348,1
21,5
2243,6
11,1
Август
20482,0
13787,5
67,3
4398,3
21,5
2296,2
11,2
Сентябрь
20735,8
13920,7
67,1
4472,3
21,6
2342,9
11,3
Октябрь
20690,2
13836,4
66,9
4462,3
21,6
2391,4
11,6
Ноябрь
20647,4
13801,3
66,8
4395,7
21,3
2450,4
11,9
Декабрь2)
20640,8
13733,0
66,5
4386,3
21,3
2521,4
12,2
1) Без учета вкладов на валютных счетах и денежной наличности в иностранной валюте у
населения.
2) Предварительные данные.
Источник: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/doc3-1-2.htm
55
Приложение 3
Денежные расходы и сбережения населения1)
1990
Денежные расходы и
сбережения – всего
2000
2005
2010
2011
2012
2013
Миллиардов рублей (1990 гг.– трлн. руб.)
1381 3249
3564 3990
4465
383 3984
9
8
9
4
0
в том числе:
покупка товаров и оплата
услуг
288
3009
9614
2261
4
2618
6
2961
1
3284
8
обязательные платежи и
разнообразные взносы
45
310
1390
3165
3678
4440
5213
1
48
352
1105
1444
1692
1751
прирост финансовых
активов
48
617
2463
5614
4341
4160
4839
из него прирост,
уменьшение (-) денег на
руках у населения
19
110
205
735
582
В процентах к итогу
3
332
100
100
100
100
100
100
100
покупка товаров и оплата
услуг
75,3
75,5
69,6
69,6
73,5
74,2
73,6
обязательные платежи и
разнообразные взносы
11,8
7,8
10,1
9,7
10,3
11,1
11,7
0,3
1,2
2,5
3,4
4,0
4,3
3,9
12,6
15,5
17,8
17,3
12,2
10,4
10,8
5,0
2,8
1,5
2,3
1,6
0,0
0,7
приобретение
недвижимости
Денежные расходы и
сбережения - всего
в том числе:
приобретение
недвижимости
прирост финансовых
активов
из него прирост,
уменьшение (-) денег на
руках у населения
1)
С 2010 г. – включая данные по Чеченской Республике.
Источник: Российский статистический ежегодник. 2014: Стат.сб./Росстат. — М.,
2014.
56
Приложение 4
57
Приложение 5
Использование располагаемого дохода (в текущих ценах; млн. руб.)
2000
2005
2010
2011
2012
2013
Ресурсы
Валовой располагаемый доход
711847
9
210411
53
447207
81
540293
48
599206
56
639092
93
Всего
711847
9
210411
53
447207
81
540293
48
599206
56
639092
93
Использование
Расходы на конечное потребление 447685
1
144381
49
325146
73
375294
00
429763
85
477226
96
домашних хозяйств
329523
7
106528
58
236176
23
271925
24
308315
22
343993
62
государственного управления
110249
7
364591
8
867132
4
101027
62
118886
82
130474
62
некоммерческих организаций,
обслуживающих домашние
хозяйства
79117
139373
225726
234114
256181
275872
264162
8
660300
4
122061
08
164999
48
169442
71
161865
97
711847
9
210411
53
447207
81
540293
48
599206
56
639092
93
в том числе:
Валовое сбережение
Всего
Источник: Российский статистический ежегодник. 2014: Стат.сб./Росстат. — М.,
2014.
58
Приложение 6
Использование ВВП (в текущих рыночных ценах; млн. руб.)
Расходы на конечное потребление
2005
2010
2011
2012
2013
14438149
32514673
37529400
42976385
47722696
в том числе:
1065285
8
2361762
3
3645918
8671324
10102762
11888682
13047462
на индивидуальные товары и услуги 1662905
4118623
4850293
5384006
5775701
1983013
4552701
5252469
6504676
7271761
некоммерческих организаций,
обслуживающих домашние
хозяйства
139373
225726
234114
256181
275872
Валовое накопление
4338731
10472630
13982444
15223987
15076984
13604657
14334316
домашних хозяйств
государственного управления
2719252
4
3083152
2
3439936
2
из них:
на коллективные услуги
в том числе:
валовое накопление
основного
капитала1)
3836896
1001434
0
1195024
7
изменение запасов материальных
оборотных средств
501835
458290
2032197
Чистый экспорт товаров и услуг
2958981
3739697
4776528
4564956
3922527
экспорт
7607256
1352931
1
1694091
6
1841306
3
1893665
4
импорт
4648275
9789614
12164388
13848107
15014127
Статистическое расхождение
-126095
-418459
-321145
-546950
33095
Валовой внутренний продукт
21609766
46308541
55967227
62218378
66755302
1) Включая
1619330
742668
приобретение за вычетом выбытия ценностей.
Источник: Российский статистический ежегодник. 2014: Стат.сб./Росстат. — М.,
2014.
59
Приложение 7
Использование ВВП (в текущих рыночных ценах; в процентах к итогу)
2005
2010
2011
2012
100
100
100
100
66,3
69,6
66,8
68,4
71,5
домашних хозяйств
49,0
50,5
48,4
49,1
51,6
государственного управления
16,7
18,5
18,0
19,0
19,6
на индивидуальные товары и услуги
7,6
8,8
8,7
8,6
8,7
на коллективные услуги
9,1
9,7
9,3
10,4
10,9
некоммерческих организаций,
обслуживающих домашние хозяйства
0,6
0,6
0,4
0,3
0,3
20,1
22,5
24,7
24,3
22,6
17,7
21,4
21,2
21,7
21,5
2,4
1,1
3,5
2,6
1,1
Чистый экспорт товаров и услуг
13,6
7,9
8,5
7,3
5,9
экспорт
35,0
28,9
30,1
29,3
28,4
21,4
приобретение за вычетом выбытия ценностей.
21,0
21,6
22,0
22,5
Валовой внутренний продукт
Расходы на конечное потребление
2013
100
в том числе:
из них:
Валовое накопление
в том числе:
валовое накопление
основного
капитала1)
изменение запасов материальных
оборотных средств
импорт
1) Включая
Источник: Российский статистический ежегодник. 2014: Стат.сб./Росстат. — М.,
2014.
60
Приложение 8
Объем и структура денежных доходов населения1)
1990
Денежные доходы – всего
2000
2005
2010
2011
2012
2013
Миллиардов рублей (1990 г. – трлн. руб.)
383
3984
1381
9
3249
8
3564
9
3990
4
4465
0
14
612
1580
2873
3187
3745
3848
2932)
2502
8782
21190
23388
25993
29140
социальные выплаты
56
551
1756
5762
6514
7321
8296
доходы от собственности
10
271
1425
2023
1846
2046
2474
другие доходы
10
48
276
650
713
798
893
100
100
9,4
8,6
в том числе:
доходы от
предпринимательской
деятельности
оплата труда
В процентах к итогу
Денежные доходы - всего
100
100
100
100
100
3,7
15,4
11,4
8,9
8,9
76,42)
62,8
63,6
65,2
65,6
65,1
65,3
14,7
13,8
12,7
17,7
18,3
18,4
18,6
доходы от собственности
2,5
6,8
10,3
6,2
5,2
5,1
5,5
другие доходы
2,7
1,2
2,0
2,0
2,0
2,0
2,0
в том числе:
доходы от
предпринимательской
деятельности
оплата труда
социальные выплаты
1)
2)
С 2010 г. – включая данные по Чеченской Республике.
Без учета скрытой (официально не учтенной) заработной платы.
Источник: Российский статистический ежегодник. 2014: Стат.сб./Росстат. — М.,
2014.
61
Федеральная служба по финансовым рынкам Российской
Федерации
Фонд «Институт фондового рынка и управления»
Эссе
Участника второго тура
X Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для
старшеклассников
«Санкции, девальвация, инфляция – возможен ли
экономический рост?»
(Тема №3)
Выполнил:
Ученик 11 «б» класса
МОУ «СОШ №35 с УИОП» г.Воркуты
Патраханов Евгений Александрович
(ID 16841)
62
Оглавление
1)Введение
2)Основная часть
3)Заключение
4)Приложения
5)Список литературы
63
Введение
Возможен ли экономический рост в нашей стране в сложной, неспокойной
ситуации на фондовых рынках, в условиях падения рубля и общей нервной обстановки?
Однозначно ответить сложно, но можно попробовать проанализировать влияние санкций,
девальвации и инфляции на экономику страны. В своей работе буду опираться на
примеры из истории, актуальные прогнозы Минэкономразвития и экономистов
различного уровня на 2015 год, а также на свои знания по экономике, полученные на
уроках обществознания.
Основная часть
Для начала следует разобраться с тем, что такое экономический рост?
Экономический рост – это долгосрочное увеличение реального ВВП как в абсолютных
значениях, так и в расчете на каждого жителя страны. Только долгосрочные показатели
увеличения ВВП можно считать экономическим ростом. При этом он может
продолжаться неравномерными темпами. Мне известно, что темпы роста развивающихся
стран могут превышать показатели развитых стран, но показатели на душу населения вряд ли. Что же определяет экономический рост? Конечно, наличие необходимых
ресурсов, но кроме факторов производства (труд, земля, капитал, предпринимательские
способности и информация), важны и сами меры экономической политики государства.
Одной из мер могут быть санкции. Санкции поощрения для производителей товаров и
услуг – льготы в налогообложении, выгодные кредиты и др., или санкции, которые
ограждают отечественного производителя от внешней конкуренции – регулируемые
таможенные пошлины, эмбарго.
Одним из наиболее удачных планов экономического развития, на мой взгляд,
был предложен еще в XVII веке. В 1653 году был издан Торговый устав,
устанавливавший более высокие пошлины для иностранных купцов, а затем в 1667 году
был издан «Новоторговый устав», который «дозволял иностранцам торговать не везде, не
во всякое время и не всеми видами товаров». Ограничивая иностранные товары, русская
экономика получила мощный стимул к развитию. Зарождающиеся мануфактуры получили
время на развитие, и это привело к росту всей экономики в целом. Основным
составителем устава стал А.Л.Ордин-Нащокин – талантливый дипломат и политик
(приложение 1). Идеи протекционизма были продолжены в Петровское время. Так
таможенный тариф 1724 года существенно ограничивал импорт, при этом русские
фабриканты могли беспошлинно привозить из-за границы нужные им инструменты и
материалы. Мало того, казна предоставляла заводчикам субсидии, помогала сырьем и
64
рабочей силой, наконец, просто строила предприятия «под ключ», а затем передавала (не
продавала, а именно передавала, причем бесплатно) частным лицам.[1]
Ярким примером политики протекционизма, а также санкций направленных на
развитие отечественной промышленности стало правление Александра III и
последовавшее за ним правление Николая II. При их правлении министрами финансов
были такие выдающиеся деятели как: Н.Х.Бунге (1881-1887), И.А.Вышнеградский (18871892), С.Ю. Витте (1892-1903) (приложение 2). Под их руководством проводилось
постоянное увеличение таможенных пошлин, тем самым повышалась
конкурентоспособность отечественных товаров. Отдельно следует сказать об
экономической программе С.Ю. Витте. Она базировалась на 4 направлениях:
1) Жесткая налоговая политика с целью высвобождения необходимого капитала
для промышленного роста и распространения государственных заказов на промышленные
предприятия.
2) Отечественная промышленность ограждена от иностранной конкуренции.
3) Финансовая реформа: введение системы единого обеспечения рубля золотом.
4) Обращение к иностранному капиталу в виде непосредственных
капиталовложений в предприятия или в виде государственных облигационных займов.
Именно в 90-х годах XIX века началась «Железнодорожная лихорадка», за
которым последовал промышленный взлет, преобразивший многие области империи,
вызвавший развитие городских центров и крупных заводов и способствовавший
появлению новых социальных слоев. Если бы данная политика проводилась и дальше, то
Российская империя стала бы одной из самых экономически развитых стран в мире.
Однако политические события сгубили превосходные экономические реформы.[3]
Думаю, здесь можно привести в пример санкции, которые были предприняты
Наполеоном в отношении Англии в начале XIX века. В 1807 году Россия вынуждена
была присоединиться к Континентальной блокаде Англии. Давление Франции было
экономически невыгодно ни Англии, ни России, эти страны продолжали сотрудничать,
контрабандой ввозили и вывозили товары. Укрепляя континентальную систему в Европе,
Наполеон в то же время способствовал тому, что для англичан начали открываться
обширные американские рынки. Эти санкции не помешали Англии в первой половине
Х1Х века быть «Мастерской мира», «Мировым извозчиком» и «Мировым банкиром».
На современном этапе экономических отношений между государствами мы
видим, как через экономические санкции, ведущие европейские страны и США пытаются
повлиять на сложную политическую ситуацию, сложившуюся в Восточной Европе. Такие
санкции подталкивают Россию к активизации деятельности отечественных
65
производителей, имея внутренние резервы правительство должно заинтересовать
производителей товаров и услуг.
Поэтому санкции, как меры экономической политики, как рычаги играют важную
роль в экономическом развитии, и непосредственно влияют на экономический рост.
Как девальвация может повлиять на экономический рост? Начиная от денежной
реформы Елены Глинской в 30-е годы 16 века, до реформ Сокольникова в 20-е годы ХХ
века, постепенно происходило укрепление денежных знаков в России. Отдельно следует
отметить денежную реформу С.Ю. Витте. «Золотой рубль» стал одной из самых
устойчивых европейских валют. За ним последовало развитие банковского дела,
расширение иностранных капиталовложений (с началом Первой мировой
войны в 1914 обмен денег на золото был прекращён; все 629 миллионов золотых рублей
исчезли из обращения).
По словам современных финансистов, девальвация, которую мы наблюдаем
сегодня, продолжится, но будет идти умеренными темпами. Эта политика выгодна для
государства, так как позволяет сгладить долгосрочное падение цены на нефть.[4]
Думаю, что не может не сказаться на экономическом развитии уровень инфляции
в экономике страны. Такое экономическое явление (инфляция) возникает, как правило,
когда объем денежной массы значительно возрастает, однако количество товаров и услуг
не увеличивается. Если сегодня посмотреть на прилавки магазинов, то мы заметим рост
цен на товары. Инфляция – это здоровая реакция экономики, попытка достичь
равновесного состояния между товарами и деньгами.
Последствия инфляции сложны и разнообразны, но государство должно
выработать антиинфляционные меры. Состояние «нормальной» инфляции соответствует
росту цен на 2-4% в год. Опасность, как с точки зрения управления государством, его
финансами, так и в связи с возможными разрушительными социальными процессами
представляют галопирующая(20-200%) и гиперинфляция (200-1000%) в год.
Примером выхода из экономического кризиса в 30-е годы XX века является
«Новый курс» Ф.Рузвельта и схожая с ней Шведская модель. Рузвельтовская модель
вводила механизмы государственного урегулирования в рыночную систему.
В развитых странах существует смешанная экономика, в которой одновременно действует
невидимый рыночный механизм и государственное регулирование. Поэтому ряд
комплексных антиинфляционных мероприятий государства, включающие в себя:
стабилизацию и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы,
регулирование доходов, будут способствовать оздоровлению экономики.
66
Заключение
В своей работе я постарался проследить, как влияют санкции, девальвация,
инфляция на экономический рост и сделал некоторые выводы:
Во-первых, считаю, что экономический рост возможен в условиях внешних
санкций. При этом государство должно позаботиться о новых рынках для своих товаров и
новых партнерах. Например, российско-китайские отношения (газопровод «Сила
Сибири», договоры осуществления валютного свопа между ЦБ стран на сумму 150 млрд.
юаней($25 млрд.) и прочее (приложение3)), торговля в рамках стран БРИГС и
Таможенного союза, расширение торговых отношений с Индией.
Во-вторых, девальвация не способствует экономическому росту, но разумная
государственная (фискальная и монетарная) политика смогут стабилизировать положение
рубля.
В-третьих, инфляция – это показатель проблемы в экономике страны, которые
представляют опасность в том случае, если она вызвана внешними причинами и ее рост
превышает 200% в год.
В результате я пришел к заключению, что санкции, девальвация и инфляция
могут оказывать как негативное воздействие, так и позитивное на экономический рост.
Если государство своевременно предпримет необходимые шаги для предотвращения
отрицательных последствий, то страну ждет уверенный экономический рост.
67
Приложения
Приложение 1
Афанасий Лаврентьевич
Ордин-Нащокин
Приложение 2
Сергей Юльевич
Витте
Приложение 3
Российско-
китайские
68
отношения по состоянию на 2013 год
Список литературы
1)Статья Селезнева Федора Михайловича-доктора исторических наук.
http://fondiv.ru/articles/2/361/
2) Сороко-Цюпа О.С. , Сороко-Цюпа А.О. «Новейшая история зарубежных стран, XX –
начало XXI века», издательство «Просвещение», 2005 год.
3) Хачатурян В.М. « История мировых цивилизаций. XX век: Дополнительные материалы
к учебнику «История мировых цивилизаций»», издательство «Дрофа», 2-е издание, 2000
год.
4) http://finansiko.ru/devalvaciya_rublya_2015/
5) Колганова Е.В., Сумакова Н.В. «Поурочные разработки по истории XIX века. 8 класс»,
издательство «Вако», 2004 год.
6) «Экономика. Основы экономической теории» под редакцией профессора С.И. Иванова
и кандидата экономических наук А.Я. Линьковой, в 2-х книгах, 20-е доработанное
издание, издательство «Вита», 2014 год.
7) Словарь терминов и понятий по обществознанию/ автор –составитель А.М. Лопухов; 4-е издание – М.:Айрис-пресс, 2010.-448 с.
8) Всеобщая история: 10 класс: базовый и углубленный уровни: - под редакцией
академика РАН В.С.Мясникова – М.: Вентана-Граф, 2014. – 336 с.: ил.
9) «Экономика» Г.Э. Королёва, Т.В, Бурмистрова, 3-е доработанное и доработанное
издание, издательский центр «Вентана-Граф», 2014 год.
69
ВСЕРОССИЙСКАЯ ОЛИМПИАДА ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ И ОСНОВАМ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗНАНИЙ ДЛЯ СТАРШЕКЛАССНИКОВ
ЭССЕ по теме:
9. Личные сбережения в трудные времена. Теряем или
находим?
Работа выполнена учеником 11-Б
класса государственного бюджетного
нетипового образовательного учреждения
Архангельской
области «Университетской
Ломоносовской
гимназии» Рогатых Дмитрием Алексеевичем
70
2015 год
План работы
Введение …………………………………………………………………………………………………..3
1. Инвестирование в условиях кризиса…………………………………………………………………..4
2. Виды инвестирования…………………………………………………………………………………..6
2.1.Банковские вклады …………………………………………………………………………………6
2.2.Инвестирование в валюту………………………………………………………………………….7
2.3.Инвестирование в ПИФы…………………………………………………………………………..7
2.4.Инвестиции в недвижимость………………………………………………………………………8
Заключение………………………………………………………………………………………………...9
Список литературы………………………………………………………………………………………10
Приложение………………………………………………………………………………………………11
71
Введение
«Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся
о вас»
Роберт Кийосаки
Если бы я составил список самых главных вопросов в жизни человека, то вопрос
«Куда мне вложить свои сбережения?», безусловно, был бы вопросом №1.
«Куда вкладывать деньги?» - этот вопрос не меняется никогда, ни в период
трудных времен, ни во время финансового благополучия.
Актуальность данного вопроса всё более и более очевидна для многих людей,
особенно для тех, кто стремится к финансовой независимости. Только личная
инициатива человека в условиях экономической свободы может обеспечить ему
безоблачное будущее и финансовую стабильность. А этого хотят все, даже те, кто
имеет немного сбережений.
Страницы экономической истории не дают нам забыть трудные 90-е – годы
становления рыночной экономики. Именно в то время большинство граждан нашей
страны потеряли свои сбережения. Но стоит ли винить в этом только кризис? В
первую очередь нужно говорить о финансовой безграмотности населения на тот
момент, когда при слове «инвестиции» люди приходили в некоторое недоумение.
Сейчас времена поменялись и об акциях, курсе доллара знает даже первоклассник.
Но страх возвращения 90-х всё ещё сохранился. В доказательство та экономическая
ситуация в стране, которая наблюдается сейчас. Но не надо этого бояться - главное
понять, что трудные времена – это не конец света, а вполне закономерное и
периодическое явление, такое же, как буря на море, гром и грозы, и даже наоборот
попытаться на этом выиграть.
Но возникает вопрос: «Как грамотно это сделать?». Для того, что бы сохранять и
преумножать свои сбережения необходимо видеть признаки надвигающейся бури, и
знать, как изменить свою стратегию на время стихии, чтобы свести к минимуму
72
потери, которых можно избежать, а также воспользоваться теми уникальными
возможностями, которые она предоставляет. И на мой взгляд, трудные времена
являются самыми подходящими для того, что бы находить и преумножать свои
личные сбережения!
Я
предлагаю
вам
своё
видение
этой
проблемы
с
учётом
изученного
теоретического материала и собственных исследований по этой теме.
1.Инвестирование в условиях кризиса
Существует множество людей, которые считают, что финансовый кризис, да и
вообще кризис – это очень негативное событие в экономике страны. Действительно
во время кризиса растет темп инфляции, падает темп экономического роста и растет
безработица. Все это приводит людей к мысли о том, что они могут потерять все
свои сбережения, а о том, что они могут заработать во время кризиса, большинство
граждан даже не задумывается!
Большая часть граждан держит деньги в шкафу, в лучшем случае – в известном
надежном банке с низкой процентной ставкой, и ничему другому не доверяет. Я
считаю, что такая точка зрения как минимум, неэффективна, так как предполагает
страх перед трудными временами, без понимания его причин. А ведь именно
осознание причин трудного времени помогает понять его последствия, а, значит, и
определить те финансовые инструменты, которые позволят и сохранить, и
преумножить в будущем ваши сбережения.
Двух совершенно одинаковых кризисов не бывает, и каждый кризис обладает
своими особенностями, поэтому однозначно говорить, что в кризис следует
вкладывать средства в какие-то инструменты, было бы неправильно.
И вот сейчас, в период очередных трудных времен, важно не только сберечь свои
личные накопления, но и воспользоваться теми возможностями, которые он нам
предоставляет. Выясним причины финансового кризиса России в 2014 году. Самыми
основными причинами кризиса 2014 года стали падание цены за нефть и санкции
связанные с событиями на Украине. В связи с этими событиями произошел обвал
рубля практически в 2 раза, повышение ставки по банковским депозитам, рост курса
73
акции иностранных компаний и т.д. Именно эти виды инвестирования стали
самыми популярными в том году и о них я буду рассказывать дальше в своей работе.
А инвестирование – это вложение средств или приобретение активов, от которых
ожидается получение дохода, превышающего доходы. Но для начала нужно
сформировать инвестиционный портфель, т.е. совокупность капиталовложений,
которые инвестируются в различные направления для того, чтобы снизить риск
получения убытков к минимуму. И в период стабильности и в период кризиса,
вопросы для формирования инвестиционного портфеля
ничем не отличаются.
Их три:
1. На какой риск вы готовы пройти при вложении своих сбережений? Готовы ли вы к
возможным убыткам и колебаниям стоимости вашего портфеля? Какой уровень
колебаний для вас комфортен, что бы вы ни побежали изымать свои средства?
Важно понять, что чем больше риск – тем больше прибыли! Очень часто люди
выбирают
виды
активов
с
очень
высоким
риском,
не
могут
вынести
эмоционального напряжения, бегут изымать свои средства с большими потерями, и
разочаровываются в инвестициях навсегда, храня свои деньги под подушкой. Таким
людям можно дать совет: «Терпение обязательно вознаграждается».
Особенно важным и актуальным становится определение для себя допустимого
уровня риска в трудные времена, когда колебания на финансовых рынках особенно
значительные, и вы должны быть к ним готовы.
2. На какой срок вы размещаете средства? На что конкретно вы хотите накопить?
Очень важно определить для себя, ради какой цели вы вкладываете ваши средства,
потому что если не иметь четкой цели, то и инструмент выбрать правильно тем
более во время кризиса, не удастся. Если вашей целью является «сохранение
средств», то вы никогда не сможете выбрать верные для вас инвестиционные
инструменты. Также важен срок размещения ваших средств, если вы рассчитываете
большой прибыли, то вы должны рассчитывать на большой срок размещения (около
5-10 лет), а если вы ждете не значительных прибылей, то срок, может быть любой,
безусловно, существуют исключения, при которых люди могут добиваться большой
прибыли и в малые сроки. Из известных людей Питер Линч в возрасте 19 лет, не
имея особых навыков, купил акции компании Flying Tigers Airlines за 7 долларов, а
через год продал, за 32.75 получив выручку в 4.6 раз больше! Из этого можно
сделать вывод, что в инвестировании большую роль играет удача!
74
3. Сумма инвестируемых вами сбережений. В зависимости от того сколько личных
сбережений вы имеете, вам могут подойти те или иные финансовые инструменты,
так как минимальный порог для входа в каждую отрасль свой.
Следовательно, независимо от того будете вы инвестировать во время трудных
времен или в обычное время, я бы дал вам совет о том, что нужно
диверсифицировать свои активы, то есть вкладывать свои сбережения в различные
виды инвестирования. Потому что риск потерять сбережения есть всегда. А когда
твои сбережения хранятся в разных видах активов шанс, что все из них сразу упадут
в цене, минимален.
2. Виды инвестирования
2.1. Банковские вклады
Как ни странно, но банковские вклады на сегодня чуть ли не самый
универсальный инвестиционный инструмент, хотя даже в наше время еще остались
такие люди, которые считают, что хранение денег дома в шкафу или под матрасом
является оптимальным вариантом.
Основным плюсом банковского вклада является то, что он в любом случае
принесет вам гарантированный доход на уровне инфляции или немного ниже нее,
но это в любом случае будет лучше, чем полное отсутствие дохода.
Так же к плюсам банковского вклада можно отнести его невероятную гибкость! В
чем же проявляется гибкость банковских вкладов? Во-первых, в вариантах сроков по
депозиту. Таким образом, вы можете оформить депозит на определенный срок! Этот
срок может быть от 1 месяца и до такого времени, до которого вы захотите, такой
вклад называется срочным. По этому виду вкладу вы получите относительно
75
хорошие проценты, но не сможете получить свои сбережения до окончания
положенного срока. Так же вы можете открыть бессрочный вклад, его называют
«вклад до востребования». В этом виде вклада вы можете снимать свои сбережения,
когда захотите, но проценты по такому виду вкладов очень маленькие. Во–вторых,
чтобы открыть депозит в банке вам не требуется существенных накоплений,
поэтому открыть вклад в банке может практически любой желающий. В-третьих,
вклады можно открывать не только в рублях, но и в валюте. Во время финансового
кризиса 2014 года этот вклад стал очень популярным, так как происходили просто
невероятный рост доллара и евро по отношении к рублю. В-четвертых, депозиты
могут предусматривать возможное пополнение счета. В-пятых, вклады в банках
застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что агентство по
страхованию вкладов (АСВ) в случае разорения банка, вам вернут 1 миллион 400
тысяч рублей.
У вас наверняка возник вопрос: «Как же повлияли трудные времена на политику
банков?». Я расскажу вам, как изменилась политика банков во время кризиса на
примере 2014 года. После того как в 2014 году наступил кризис Центральный банк
поднял ставку рефинансирования до 17%, вследствие этого процентная ставка по
кредитам возросла от 20% до 30 %. По моему мнению это практически невозможная
ставка для выплаты людям у которых нет выхода, и которым приходиться брать
кредиты. Это, пожалуй, единственный минус, который произошел в трудные
времена в политике банков. Но нас волнуют вклады в первую очередь, и именно в
декабре 2014 года ставка повысилась с 10% до 20% процентов. Такое повышение
очень стало выгодным для людей, у которых были личные сбережения. Так же к
плюсам можно отнести то, что Агентство по страхованию вкладов подняло норму
страхования от 700 тысяч рублей до 1 миллиона 400 тысяч.
Из всего выше сказанного можно сделать вывод о том, что вклады в банк во
время кризиса стали даже очень привлекательными как для «больших» людей (изза повышения нормы страхования вкладов), так и для людей у которых есть
относительно небольшие суммы денег, потому что произошло повышение
процентной ставки по вкладам.
2.2.Инвестирование в валюту
Инвестирование в валюту считается очень популярным видом инвестирования
76
Смысл инвестирования личных сбережений в валюту очень прост и доступен.
Для того что бы инвестировать свои средства в нее вам нужно просто придти в банк
с личными сбережениями и купить на них доллары или евро (так же можно
инвестировать в другие виды валют, но наиболее популярными являются именно
доллары или евро). В дальнейшем от вас требуется просто отслеживать курс валют,
ждать момента, когда он достигнет своего пика, и продавать их в этот момент!
Многие люди, сомневаются, задавая себе вопрос: «А вдруг котировки не будут
расти?». Этот вопрос вполне справедлив! Но если знать закон «На бирже бывает как
зима, так и лето» можно понять, что когда-нибудь котировки будут расти!
Во время финансового кризиса 2014 года инвестирование в валюту стало очень
популярно. Люди просто слушая новости по телевизору, понимали, что можно
увеличить свои сбережения во много раз.
Рассмотрим рост курса доллара на конкретном примере. Допустим, у вас было
100 000 рублей личных средств к началу июля 2014 года тогда бы вы, смогли купить
на них 2955 долларов по курсу (33,8353). Посмотрим на динамику курса доллара
(Приложение 1). Смотря на нее можно понять, что выгоднее всего их можно продать
к середине декабря по курсу (67.7851) получив при этом сумму 200 338. Путем
несложных математических вычислений можно понять, что вы смогли увеличить
свой капитал в 2 раза за 5-6 месяцев. Такое увеличение считается практически не
реальным в современном мире, тем более за такой короткий срок, но благодаря
трудному времени это стало возможно!
Таким образом, данный способ инвестирования можно посоветовать тем, кто
грамотно умеет проводить операции по покупке или продаже валюты, в частности,
на колебаниях курсов той или иной валюты.
2.3.Инвестирование в ПИФЫ
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций на
рынке ценных бумаг. В ПИФе деньги многих инвесторов складываются в один
общий мешок, которым профессионально управляют сотрудники управляющей
компании. Вложение денег в этот вид инвестиций я считаю самым лучшим для
начинающего инвестора. Одним из преимуществ данного способа является
профессиональное управление вашими инвестициями. Как можно выиграть,
инвестируя в ПИФы?
77
Рассмотрим котировки ПИФа в 2014 году на примере самых доходных из них.
Первый ПИФ, который, по моему мнению, нужно обязательно рассмотреть это ПИФ
«Сбербанк – Америка». График роста этого фонда показан в приложении 2. Таким
образом, если бы мы имели 1 000 000 рублей личных средств, то первого июля 2014
года вы бы смогли купить приблизительно 1381 пая по цене (723,77 за пай) и
продать их 18 декабря по цене (1421.31 за пай) и получить при этом общую сумму
1 963 759. Следовательно, за 5-6 месяц вы бы смогли заработать почти в 2 раза
больше!!! Второй ПИФ, который я бы хотел рассмотреть - это ПИФ «Сбербанк –
Глобальный долговой рынок». График, который показывающий цену этого ПИФа
указан в приложении 3. Если бы у вас было 500 000 рублей к началу июля то, вы бы
смогли купить приблизительно 411 паев по цене (1215,71 за пай) и продать их 18
декабря по цене (2083,80 за пай) и получить при этом 857030 рублей, то есть,
увеличив свой капитал в 1.7 раз!!!
Анализируя данный способ вложения средств, хочется сделать вывод о том, что
здесь всё зависит от стратегии управляющей компании, её профессионализма и
опыта.
2.4. Инвестиции в недвижимость
Вопрос об инвестициях в недвижимость в трудные для страны времена, на
первый взгляд может показаться просто неуместным, ведь как раз отрасль
недвижимости сейчас страдает как раз из-за того, что банки стали давать
практически нереальную процентную ставку по ипотечным кредитам, и из-за этого
спрос на недвижимость стал постепенно снижаться, так и потому, что у
застройщиков появились проблемы со свободными средствами. Но с одной стороны
недвижимость, в отличие от денег, не подвержена инфляции, а, с другой, возникают
сомнения в правильности предполагаемых действий.
Так же важно понимать, что инвестирование в недвижимость очень затратный
вид инвестирования. Поэтому, чтобы вступить в эту отрасль, инвестиций
необходимо иметь около 1 миллиона рублей.
Я считаю инвестирование в недвижимость самым выгодным из всех, потому что,
покупая квартиру и ожидая роста цены на нее, вы можете сдавать её, тем самым
получая доход.
Почему же выгодно инвестировать в этот актив именно во время кризиса?
78
Выше я указывал о том, что в трудное время спрос на квартиры падает и цены тоже,
именно поэтому купить квартиру можно по цене ниже, чем во время стабильности
страны!!
Таким образом, я считаю, что инвестирование личных сбережений в
недвижимость очень прибыльно, особенно во время кризиса. Главное выбирать
крупную фирму застройщика, потому что большинство маленьких фирм просто не
может выдержать финансовых проблем и разоряется.
Заключение
В трудные времена многие люди ведут себя неадекватно, изымая средства с
депозитов и любых других инвестиционных инструментов, и прячут их под
подушку. Они считают, что им удалось избежать последствия кризиса. Но на самом
деле это не так! Потому что инфляция во время кризиса только растет. И они
гарантированно теряют часть своих накоплений из-за инфляции. Так же эти люди
изымают средства из экономики государства, и только ухудшают ситуацию в стране.
Но есть и умные люди, которые понимают, что в трудном времени нет ничего
страшного, и в это время важно не только сберечь свои накопления, но и
воспользоваться теми возможностями, которые оно предоставляет!
Для изучения данного вопроса мною были рассмотрены понятия инвестиций и
инвестиционного портфеля, сформулированы причины кризиса, поставлены
проблемы трудного времени для граждан с финансовой точки зрения, а также
определена важность диверсификации денежных средств.
В своей работе я привел лишь несколько видов инвестиционных инструментов,
но именно эти виды, по моему мнению, являются самыми доходными, как в тяжелые
времена, так и в спокойное для страны время. Мною были рассмотрены достоинства
и недостатки инвестирования свободных средств через банковский вклад, покупка
валюты, приобретение пая через инвестиционные фонды, а также покупка
недвижимости.
Все описанные виды инвестиций наиболее прибыльны, доступны и интересны
для любого инвестора. Имея даже небольшой объем свободных средств, можно
легко выбрать объект инвестиций и получить хорошую прибыль по истечении
относительно небольшого периода.
Таким образом, отвечая на вопрос «Личные сбережения в трудные времена.
Теряем или находим?» каждый ответит для себя сам, если попробует один из
79
способов инвестирования. И лишь грамотный подход со знанием дела в этой
ситуации поможет тебе не только найти, но и выиграть!
Список литературы
1. Архипов А.И., Погосов И.А . Финансы.- М.:Проспект, 2008. - 288с.
2. Кудина М.В. Основы экономики . - Форум, 2009. – 352 с.
3. Кийосаки Р., Лектер Ш. Богатый папа, бедный папа. – Поппури, 2000. – 300с.
4. Клейсон Д. Самый богатый человек в Вавилоне. – Слава, 2009. – 150с.
5. Липсиц И.В. Экономика . – М.:Вита-пресс,2009. - 272с.
6. Невинс А., Рокфеллер Д. Промышленник и филантроп. – М.: Центрполиграф,
2010. – 500с.
7. Паранич А.В. 170 вопросов финансисту. – СмартБук, 2012. – 256с.
8. Шефер Б. Путь к финансовой независимости. – Мудрость, 2002. – 288с.
9. https://www.asv.org.ru/
10. http://www.sberbank-am.ru/
11. http://www.rbc.ru/
80
Приложение 1
Динамика курса доллара
81
Приложение 2
График роста паевого инвестиционного фонда «СбербанкАмерика»
82
Приложение 3
График роста паевого инвестиционного фонда «СбербанкГлобальный долговой рынок»
83
Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации
Фонд « Институт фондового рынка и управления»
Импортозамещение – проблемы и возможности
(Тема № 2)
Эссе участника второго тура
« X Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для старшеклассников»
Выполнила:
ученица 10 «А» класса
МБОУ «Кингисеппская гимназия»
Рудык Влада Вениаминовна
(22.10.1998)
Кингисепп
2014
План
Введение……………………………………………………………………. . 3
1.
История импортозамещения в России ……………………………………..4
2. Предпосылки к развитию импортозамещения …………………………….5
3.
Меры регулирования для содействия импортозамещения………………. 6
4. Перспективы реализации стратегии импортозамещения в России………7
Заключение …………………………………………………………………. 8
Список литературы ………………………………………………………….9
84
Введение
Санкции, эмбарго, импортозамещение – эти экономические понятия мы ежедневно
слышим из средств массовой информации. Посмотрим в энциклопедический словарь
экономики и права. Импортозамещение – это уменьшение или прекращение импорта
определенного товара посредством производства, выпуска в стране того же или
аналогичных товаров. В нашей стране давно и много говорят о необходимости
поддержки отечественного производителя, но в связи с обострением отношений с
Америкой и Европой и введением санкций, Россия вынуждена перестраивать
экономические модели развития и переходить на импортозамещение многих товаров. На
мой взгляд, сложившаяся ситуация - это возможность для реализации стратегии
ускоренного подъема отечественного производства во многих отраслях. Можно
применить поговорку: «Нет худа без добра».
В современном мире ни одна страна, даже самая развитая, не может развиваться
изолированно. Всего делать невозможно. Глобальная экономика развивается, но очень
многие вещи, которые импортируем, мы способны делать сами, так как потенциал нашей
страны позволяет производить самостоятельно большой спектр товаров.
По-моему мнению, тема данной работы очень актуальна, так как на сегодняшний
день вопрос импортозамещения является важнейшим для промышленной политики
России. О фактическом курсе на импортозамещение объявил Владимир Путин в мае 2014
года
на
Санкт-Петербургском
международном
экономическом
форуме.
"Импортозамещение за счет модернизации промышленности и роста конкуренции
поможет вернуть собственный рынок отечественным производителям", — сказал
85
президент. А также пообещал провести перевооружение всех предприятий и переоценку
всех производственных фондов в стране.
Поскольку импортозамещение является государственной стратегией, то именно
государство играет важную роль в ее реализации. На мой взгляд, в первую очередь
необходимо расставить приоритеты, определить первоочередные секторы
импортозамещения и создать фундаментальную основу.
Изучив структуру и предпосылки импортозамещения в России, я попытаюсь в
своей работе выявить некоторые особенности этого процесса и ответить на главные
вопросы. В каких отраслях должно в первую очередь проводиться импортозамещение?
Насколько сегодня отечественная промышленность зависима от поставок иностранного
оборудования? Каковы проблемы и возможности импортозамещения?
1. История импортозамещения в России
Программы импортозамещения в России действуют во многих отраслях реального
сектора экономики, прежде всего там, где у нас имеются очевидные конкурентные
преимущества, такие, как доступное сырьё, большой внутренний рынок, многолетние
традиции и опыт. Но импортозамещение не является самоцелью. Проанализируем
некоторые особенности импортозамещения в России.
Большой рывок в импортозамещении произошел в конце 90-х — начале нулевых
годов. Во многом этому поспособствовал дефолт 1998 года и резкое падение курса рубля.
Импорт стал недоступен, и дешевый рубль поддержал отечественного производителя.
Произошло импортозамещение в пищевой промышленности. Сократился импорт мяса, а
по курице Россия вышла на самообеспечиваемость, позабыв, как о кошмарном сне, о
"ножках Буша". Стали выпускать трубы большого диаметра, которые раньше не делали.
Можно приводить и другие примеры, важно другое: в конце 90-х в стране была масса
незагруженных мощностей, которые оставалось только загрузить. Чему и помог слабый
рубль.
В 1998 году объём импорта в Россию сократился на 20 % (до $74 млрд), в 1999
году — ещё на 28 % (до $53 млрд).
Вызванное девальвацией снижение импорта стало
важнейшим фактором экономического роста. Особенно сильное благотворное влияние
фактор импортозамещения оказал на обрабатывающие производства в 1999—2000 годах.
По оценке ряда экономистов, рост ВВП и промышленного производства в России,
произошедший в 1999 году, на 25 % был обязан процессу импортозамещения. 3
В дальнейшем импортозамещение продолжилось, но уже было менее
интенсивным. Дополнительный толчок ему дал экономический кризис 2008-2009 годов,
3
Федоляк Ф. С. Импортозамещающая стратегия структурных сдвигов в экономике России // М.: 2002
86
сопровождавшийся значительным падением курса рубля. Импортозамещение, в
частности, коснулось отдельных видов пищевой продукции, а также автомобилей.
В конце 2013 и в 2014 году курс рубля значительно снизился, что способствовало
импортозамещению. Это проявилось в снижении импорта и высоким темпам роста в ряде
отраслей, ориентированных на внутренний рынок. В начале 2014 года произошёл кризис в
международных отношениях, связанный с событиями вокруг Украины. Ряд западных
стран объявили о возможном введении жёстких санкций в отношении российской
экономики. Это активизировало процесс импортозамещения в России, в том числе и на
уровне государственной политики.
2. Предпосылки к развитию импортозамещения
Каковы предпосылки импортозамещения? Попытаюсь ответить на этот вопрос.
Критерием устойчивого развития отечественной экономики является её сбалансированность по экспорту, импорту и внутреннему производству и потреблению. Если
доля импорта, какого-либо стратегически или социально важного товара в необходимом
внутреннем потреблении превышает 20-25%, то возникает угроза для национальной и
экономической безопасности (например, продовольственной или оборонной).
Вероятнее всего, реализовываться программа импортозамещения должна по трем
направлениям. Первое должно охватывать импортные товары, аналоги которых производятся
в РФ в недостаточном количестве. С этой целью необходимо ставить задачу модернизации
действующих производств таким образом, чтобы увеличить выпуск потребной продукции.
Второе направление охватывает импортные товары, которые в стране не
производятся, но выпуск которых можно и нужно освоить в сжатые сроки.
Соответственно, на этом уровне целесообразна постановка задач создания новых
современных импортозамещающих производств с гарантией конкурентоспособности, как
минимум, на внутреннем рынке.
Наконец, третье направление включает изделия и товары, не производимые в РФ,
поскольку их импортозамещение экономически невыгодно или невозможно в силу
объективных причин. Такие товары необходимо относить к так называемому критическому
импорту, и главная задача на этом направлении — сократить потребление такой группы
товаров, изучить и применять возможности непрямого замещения.
В последние годы в России открываются новые заводы и индустриальные парки,
разрабатываются принципиально новые подходы в экономике. Если говорить о
сложившейся сегодня геополитической ситуации, то на фоне объявленных
экономических санкций вопросы импортозамещения становятся наиболее актуальными.
87
Российская экономика, конечно, сильно зависит от поставок импортного оборудования и
продукции. Во многих стратегических отраслях промышленности доля потребления
импорта оценивается на уровне более 80% и создает потенциальную угрозу, как для
национальной безопасности, так и для конкурентности российской экономики в целом.
Наиболее перспективными с точки зрения импортозамещения являются
станкостроение (доля импорта в потреблении по разным оценкам более 90%), тяжелое
машиностроение (60-80%), легкая промышленность (70-90%), электронная
промышленность (80-90%), фармацевтическая, медицинская промышленность (70-80%),
машиностроение для пищевой промышленности (60-80%).
3. Меры регулирования для содействия импортозамещения
Для замещения импорта национальными товарами могут быть использованы
таможенно-тарифное (пошлины) и нетарифное (квоты, лицензирование ввоза)
регулирования, а также субсидирование производств в России. Рассмотрим некоторые из
них.
Для стимулирования отечественного производства рассматривается вопрос об
увеличении ставок ввозных таможенных пошлин по ряду позиций товарной
номенклатуры. Одновременно в качестве меры содействия импортозамещению
рассматривается возможность снижения ввозных таможенных пошлин на отдельные виды
сырья и комплектующие, в частности для медицинской промышленности. Это позволит
стимулировать российские предприятия к освоению производства и выводу на рынок
отечественной продукции.
В ряде отраслей, прежде всего в машиностроении, действительными мерами по
содействию импортозамещения может быть стандартизация. Она является средством
обеспечения взаимозаменяемости отдельных элементов, повышения надежности,
обеспечения норм безопасности и экологических требований. Развитие национальных
стандартов позволит сократить импорт некачественной продукции, а также мотивировать
отечественные предприятия на производство конкурентоспособной продукции.
Государственные закупки также могут стать мерой содействия
импортозамещению. Они призваны обеспечить начальный спрос и поддержать
отечественных производителей в период выхода на конкурентоспособные объемы
производства.
Государственные субсидии - очень действенная мера. Поддержка проектов
импортозамещения может осуществляться в рамках предоставления государственных
субсидий на исследовательские и конструкторские работы, техническое перевооружение.
88
Такие меры работают в различных отраслях, где субсидии предоставляются на развитие
инфраструктуры, техническое перевооружение, модернизацию, предоставляется
субсидирование процентных ставок по кредитам.
Нужно понимать, что импортозамещение - это стратегия догоняющего, которая
должна не просто привести к становлению определенного производства, но становлению
этого производства на более высоком, чем у конкурентов уровне. Развитие
высокотехнологичных и наукоемких отраслей позволит выйти на мировой рынок и
сократить зависимость от сырьевых рынков. Защита отечественного производителя не
должна приводить к застою в промышленности, так как может привести к полной
зависимости компании от государственных субсидий.
4. Перспективы реализации стратегии импортозамещения в России
Россия фактически провозгласила курс на импортозамещение. Фармацевтическая
индустрия относится к стратегическим секторам, но и в ней у нас господствуют
импортные товары. На сегодняшний день импортные лекарства составляют до 80% рынка.
При резком ухудшении ситуации страна рискует остаться без средств для лечения
большого перечня заболеваний, включая онкологические. Как и за счет чего могут
отечественные предприятия резко нарастить производство, представить пока сложно.
Единственная возможность — привлекать ведущие мировые фармкомпании в Россию.
Надо добиваться локализации в России мировых фармацевтических гигантов, чтобы они
открывали у нас заводы и тут производили. Это выгодно и им, и нашему государству.
Причем не только с точки зрения создания новых производств и рабочих мест, но и как
построение новой фармсреды. Но сейчас иностранные компании не стремятся в Россию,
скорее, наоборот: из-за экономических и политических рисков инвесторы уходят.
Цикл в фармацевтике занимает гораздо больше времени, чем в других отраслях.
Нельзя сегодня захотеть новые лекарства и завтра их получить. Эффект будет, но не сразу.
На первом этапе необходимо научиться производить современные качественные
препараты по лечению различных заболеваний. А потом уже заниматься инновационным
производством.
Однако в России существует немало примеров успешного импортозамещения.
Достаточно вспомнить Калужскую область, где размещены сборочные производства
Volkswagen, Volvo и Peugeot-Citroen. А также производства компонентов для других
заводов и автомобилей. Samsung недавно открыл в области производство телевизоров и
стиральных машин. Сборочные цеха ведущих мировых автопроизводителей есть и в
других регионах страны. Во Всеволожске Ленинградской области собирает машины СП
89
Ford Sollers, там же расположен завод по производству бытовой техники Ariston.
Благодаря такой локализации и достигается импортозамещение, так как количество
ввозимых в страну автомобилей снижается за счет внутреннего производства. Речь,
правда, пока идет о сборочных цехах. Создание таких производств является не следствием
решения сверху провести импортозамещение в такой-то сфере и к такому-то сроку, а
результатом усилий региональных властей по улучшению инвестиционных отношений.4
Заключение
Импортозамещение представляет собой тип экономической стратегии и
промышленной политики государства, направленный на защиту внутреннего
производителя путем замещения импортируемых промышленных товаров товарами
национального производства. Результатом импортозамещения в России должно стать
повышение конкурентоспособности отечественной продукции посредством
стимулирования технологической модернизации производства, повышения его
эффективности. Поэтапно развивающееся импортозамещение ведет к:
- росту занятости населения, и как следствие снижению безработицы и повышению
уровня жизни;
- повышению уровня научно-технического прогресса и как следствие уровня образования;
- укреплению экономической и продовольственной безопасности страны;
- росту спроса на товары внутреннего производства, что в свою очередь стимулирует
развитие экономики страны, расширение производственных мощностей;
- сохранению валютной выручки внутри страны и как следствие росту валютных резервов
и улучшению торгового баланса страны.
Отмечая положительные моменты, которые несет в себе импортозамещение, не
нужно забывать и о его недостатках. Необходимо понимать, что последствия
использования тарифных механизмов и прочих протекционистских барьеров должны
быть взвешены и тщательно проанализированы, для того чтобы не допустить слепого
ограничения конкуренции. Так же политика импортозамещения может привести к росту
коррупции, поскольку это государственная программа, которая претворяется в жизнь
путем субсидирования определенных направлений производства. И здесь, задача
4 Трофимов Г. Механизмы импортозамещения на уровне отраслей // Институт финансовых исследований. М.: 2002
90
государства чрезвычайно сложна, поскольку коррупция остается одной из главных
проблем нашей страны и причиной многих остальных.
Взвесив все преимущества и недостатки политики импортозамещения в России, я
сделала вывод, что импортозамещение не может быть целью, но может стать следствием
продуманной экономической политики. Активизация процессов импортозамещения
способна обеспечить 10-15% промышленного роста в России.
Таким образом, подводя итог вышесказанному нужно отметить, что для
достижения максимально положительного эффекта в процессе реализации стратегии
импортозамещения необходимо создание открытой экономики и обстановки
конкурентной борьбы на внутреннем рынке.
Список литературы
1. Федеральная служба государственной статистики. Российский статистический
ежегодник – 2010 г.
2. Гурова Т. Нация предприниматель // Эксперт, 2010. №36 (720).
3..Трофимов Г. Механизмы импортозамещения на уровне отраслей // Институт
финансовых исследований. М.: 2002
4. Федоляк Ф. С. Импортозамещающая стратегия структурных сдвигов в экономике
России // М.: 2002
5. Импортозамещение в цифрах
6. http://i.rbc.ru/publication/analytic/importozameshchenie_kakie_vozmozhny_stsenarii
91
6. Потребительское кредитование: прошлое, настоящее,
будущее
Саляхова Диана Рифатовна
ID 19218
г. Набережны Челны, МАОУ «Лицей №78 им.А.С.Пушкина»,
11 класс
Если бы получить кредит в банке было так просто,
как утверждает реклама, никто бы не грабил банки
Американская поговорка
Еще десять лет назад кредитование физических лиц было редкостью для
России. На сегодняшний день идеология «жизни взаймы», столь популярная на
Западе, пришлась по душе большинству россиян.
92
Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в
потребительских целях. К этим целям можно отнести цели, не связанные с
предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку
товаров длительного пользования: мобильных телефонов, мебели, бытовой техники,
автомобилей. Также возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг
(медицинских, образовательных, туристических). Возможно предоставление денежного
потребительского кредита, который заемщик использует по своему усмотрению.
Кредитором
может
быть
либо
торгово-сервисная
организация,
либо
кредитная
организация. Заемщиком является физическое лицо (потребитель).
Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются
кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и
финансовыми организациями, покупки в рассрочку и кредитные карты.
Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и
сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую
скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из
объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом
случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита (эффективной
процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ
должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны
раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и
комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как
заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному
договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои
финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.
Сорок один процент россиян, пользующихся банковскими кредитами,
заплатив по ним, оказываются за чертой бедности. Такой результат получили
специалисты Высшей школы экономики в своем исследовании «Динамика
пользования банковскими кредитами и долговая нагрузка россиян». При этом треть
должников в России сегодня тратят на обслуживание потребительских кредитов
более половины своего ежемесячного заработка. Для сравнения, в США таких не
более 14 процентов.
Таким образом, стремительный рост спроса и предложения, всколыхнувший
рынок потребительского кредитования 2011-2012 годов, прекратился только в конце
2013 года. Настоящая ситуация на рынке потребительского кредитования является
более чем плачевной. В условиях экономического спада, в который по словам экс-
93
министра финансов Алексея Кудрина, Россия вошла в декабре 2014года, улучшения
ситуации ожидать не стоит. Тем более, в 2015 году банки продолжат ужесточать
условия выдачи потребительских кредитов и повышать требования к заемщикам,такой
прогноз содержится в новом исследовании ЦБ.И все же основными проблемами
определяющими актуальность темы потребительского кредитования в контексте
современной геополитической и экономической ситуации являются высокая степень
закредитованности граждан, их потребность в кредитах при неспособности обеспечения
своевременного погашения задолженности, а также отсутствие определенного курса в
развитии банковского сектора, в том числе системы кредитования граждан, связанное с
нестабильностью экономической системы России.
Рассмотрим ситуацию на рынке потребительского кредитования в период ее
расцвета. Анализируя исследование кредитного поведения россиян, проводимого
Сбербанком совместно с «Левада-Центром» в 2013 году, можно заметить, что в
течение 2011-2012 гг. в России наблюдался бум кредитования, который достиг своего
апогея в середине 2012-го. Во II квартале 2012 г. темпы роста потребительского
кредитования в реальном выражении
достигли 41%, реальные располагаемые
доходы увеличились на 6,6% (приложение 1) . Эксперты отметили, что росту
кредитования способствовали относительно низкие в сравнении с кризисными
значениями ставки. Кроме того, в исследовании говорится, что в 2012 г. произошло
увеличение сроков кредитования. Около 19% семей имели кредиты с периодом
выплат более трех лет, адоля краткосрочных кредитов снизилась до 54%. В 2012 г.
улучшилась кредитная дисциплина заемщиков. Объем кредитной задолженности, по
которой происходили задержки платежей, снизился до 7%. В исследовании также
был построен прогноз темпов роста кредитования физических лиц в России в 20132015 годах. Как показывают прогнозируемые расчеты, розничное кредитование
растет при более низкой реальной процентной ставке, более высоком росте
реального ВВП и стабильной финансовой ситуации, сопровождающейся большим
притоком (или меньшим оттоком) капитала.
Согласно прогнозу на 2014 год,
предполагалось незначительное ускорение роста потребительского кредитования.
Аналитиками явно не могла быть предвидена ситуация с санкциями, девальвацией
валюты и товарным эмбарго.
На сегодняшний день потребительское кредитование почти перестало
стимулировать спрос и поддерживать экономику. Из данных ЦБ следует, что
всебольшая доля выданных населению кредитов уходит на погашение долгов. С
февраля по июль 2014 года было выдано потребительских кредитов на 3,5 трлн
94
рублей, при этом задолженность выросла всего на 342,5 млрд рублей. Это означает,
что 84% полученных населением средств пошло на погашение долга. Такая
ситуация сложилась не только в связи с экономическим спадом в экономике, но и
высокой закредитованности населения на сегодняшний день.
Не менее пугающей тенденцией является все увеличивающееся количество
просрочек и задолженностей. Что платежеспособность населения снижается,
подтверждают данные коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».
По оценкам экспертов, количество кредитов у одного заемщика выросло за полтора
года в среднем на один-два кредита. Кроме того, клиенты российских банков стали
за последние четыре года втрое менее добросовестными — теперь они гораздо
раньше с момента получения кредита допускают по нему просрочки, выяснили в
компании. В исследовании говорится, что с каждым годом с начала 2010-го срок,
прошедший со дня оформления займа до первой просроченной задолженности по
нему, сокращается.В 2010 году он составлял в среднем 12,2 месяца, к 2014-му году по
состоянию на май это уже 4,5 месяцев. Таким образом, за четыре года срок с момента
получения кредита до первой просрочки по нему сократился почти в три раза.
В то же время средняя задолженность граждан, напротив, выросла по
сравнению с 2010 годом и составила 74,4 тысячи рублей (четыре года назад
показатель был равен 43,9 тысячи рублей). Причем самую высокую просрочку
показывают потребительские кредиты — 15,2%.Это говорит не только о
возрастающей безответственности граждан в связи с неопределенной ситуацией в
стране, но и о возможных задержках в заработных платах населения, а также
увеличении доли расходов на погашение кредитов в доходах (семейных бюджетах)
граждан.
Из обзора банковского сектора РФ, опубликованного регулятором, следует,
что рост портфеля кредитов банков физическим лицам замедлился за последние
полгода вдвое в сравнении с тем же периодом 2013 года (с 13,7% до 6,8). А без учета
Сбербанка среднемесячные темпы роста кредитования населения сократились за
год, по расчетам
Центра макроэкономического анализа
и
краткосрочного
прогнозирования (ЦМАКП), втрое (с 2,8% до 0,9% во II квартале 2014 года; со
Сбербанком - с 2,6% до 1,4%).
Однако, в годовом выражении, по данным Банка России, в январе-сентябре
2014 г. объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, увеличился на
11,4% (на 1 трлн134,2 млрд руб.) до 11 трлн 070 млрд руб. тогда как в январесентябре 2013 г. объем кредитов физлицам вырос на 21,5%.
95
На сегодняшний день банкам приходится работать в неблагоприятной
операционной среде: темпы роста экономики замедляются, что может привести к
ослаблению способности заемщиков погашать долговые обязательства и к
снижению темпов роста кредитных портфелей.Кредитная нагрузка населения за год
почти не изменилась: порядка 13% ВВП и 42% дохода заемщика (средневзвешенное
среди имеющих кредит, по оценкам ЦБ). Но рост доходов замедляется: за последнее
полугодие он составил 6,9%, в итоге реальные располагаемые доходы (за вычетом
всех платежей) ушли в минус.
Директор Центра анализа доходов и уровня жизни Высшей школы
экономики Лилия Овчарова напоминает, что в последние два года драйвером роста
доходов был бюджетный сектор, где ускоренно повышались зарплаты. «Если в 2012м и частично в 2013 годах домашние хозяйства способствовали увеличению ВВП за
счет роста зарплат и пенсий, сегодня этот сектор перестал выполнять функцию
роста, к тому же он сильно закредитован», - пояснила она «Эксперт Online».
По расчетам HSBC, потребительское кредитование в России обеспечило в
2013 году почти 1 п. п. роста частного потребления и 0,6 п. п. роста ВВП (из 1,3%), а в
2014-м его вклад в экономику будет отрицательным - оно отнимет от роста ВВП 0,1
п. п. И по прогнозам аналитиков HSBC, роста инвестиций окажется недостаточно,
чтобы компенсировать снижение потребительского спроса.
Затрагивая тему прогнозов развития потребительского кредитования в
России, важно отметить, что подводя итоги 2014 года и предвидя экономический
кризис в 2015 году, многие аналитики меняют ранее осторожно-оптимистические
прогнозы напессимистические.
Микрофинансовые организации ожидают в ближайшие годы галопирующий
рост «займов до зарплаты», которые в просторечии называют «займом последней
надежды». Этому будет способствовать общее ухудшение экономической ситуации и
рост «серых» зарплат ввиду повышения налоговой нагрузки. Оттоку клиентов в
микрофинансовые организации способствует и политика Центробанка, который все
больше ужесточает требования к банкам.
Желая сэкономить в следующем году на импортных товарах - мебели,
телевизорах, холодильниках, гаджетах, - граждане ищут банки, где берут в долг по
"старым" ставкам - 10-12 процентов.Но не найдя, предложений все меньше,
кредитуются по новым ставкам кредита. В некоторых банках потребительские
кредиты
уже
достигают
15-22
процентов,
а
полная
эффективная
ставка
приближается к 50 процентам годовых, говорит банковский аналитик Дмитрий
96
Мирошниченко. Такая ситуация сильно увеличивает риски кредитования для
банков, именно поэтому с 1 июля 2015 года в силу вступает законо банкротстве
физических лиц.
Несмотря на тяжелое положение, в котором находятся должники, в 2015 году
банки продолжат ужесточать условия выдачи потребительских кредитов и
повышать
требования к
исследовании
ЦБ.
Банки
заемщикам. Такой прогноз содержится в новом
ожидают
сохранения
негативных
тенденции
в
нефинансовом секторе экономики, в том числе уменьшения реальных доходов
населения, роста безработицы, повышения уровня закредитованности населения,
снижения платежнои дисциплины заемщиков. Эти тенденции будут оказывать
определяющее влияние на изменения условий кредитования в ближайшее время,
отмечает регулятор.
Ужесточение условий кредитования, вызванное стремлением снизить
уровень банковских рисков, может дать совершенно противоположный результат,
полагает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
«Снижение предложения кредитных ресурсов со стороны банков в условиях
структурного дефицита ликвидности, ужесточившегося из-за закрытия иностранных
рынков для российских заемщиков, затруднит рефинансирование долгов, что в
результате повысит риски финансовой системы России. Что касается ожидаемого
ограничения потенциала монополизации кредитного рынка, стоит напомнить, что
крупные банки имеют преимущества в доступе к рефинансированию ЦБ, и
тенденции,
сложившиеся
на
кредитном
рынке,
напротив,
ведут
к
росту
концентрации этого рынка».
Причины ужесточения условий кредитования ЦБ видит в снижении
доступности внутреннего и внешнего фондирования банков (в том числе
нестабильность долговых рынков), а также в ситуации с банковской ликвидностью
и нефинансовым сектором российской экономики. Большую роль продолжает
играть фактор ожиданий негативного развития ситуации, связанный с расширением
санкций против российских организаций и замедлением экономического роста в
России.
В своей работе я также решила рассмотреть рынок потребительских кредитов в
Республике Татарстан, так как общая ситуация в стране зачастую отличается от
регионального развития определенного сектора. Так, по оценке экспертов газеты
«ЭкспертТатарстан», доля местных банков превышает 28%, в сегменте частных
вкладов — почти 50%. Местным банкам принадлежит 39% всех банковских офисов,
97
(приложение 2). Республика Татарстан занимает лидирующие позиции по количеству
банковских офисов на душу населения — она идет вровень с Москвой: 42,6 офиса
на 100 тысяч жителей (приложение 3). Наконец, следует отметить еще один важный
момент: банков в регионе не просто много, они еще и достаточно крупные. Девять входят
в число топ200 и два — в первую сотню. Предметом гордости местного Нацбанка может
служить отсутствие отозванных лицензий за последние 15 лет — это уникальный факт для
крупного региона.
Учитывая непростую ситуацию в реальном секторе, что
непосредственно
отражается на уровне реальных доходов населения, можно предположить, что
опережающий рост рынка потребительского кредитования является результатом
стремления населения сохранить достигнутый уровень потребления, в том числе за счет
снижения сбережений и увеличения потребительского кредитования. Ситуация на рынке
кредитов для населения уже давно вызывает озабоченность специалистов, которые
отмечают тенденцию роста долговой нагрузки населения и ухудшение качества
заемщиков, что ведет к проблемам с возвратом заемных средств.
В связи с вступлением в силу нового закона «О потребительском кредитовании»
и усилением надзора Банка России в части проверки документов, подтверждающих доход
и финансовое состояние заемщика, а также целевое использование кредита, руководством
многих банков Татарстана, таких как ОАО «АИКБ «Татфондбанк», «Кара Алтын», «Ак
Барс» и других, было принято решение о более избирательном подходе к выдачам
потребительских кредитов.
Подводя итог работы, необходимо отметить, что потребительское кредитование
играет важную роль в развитии российской экономике. Покупка товаров в кредит
постепенно становится неотъемлемой частью жизни российских потребителей, что
повышает уровень благосостояния населения. Но в связи со сложившейся ситуации в
экономике страны рынок потребительского кредитования, как и многие другие секторы
экономики,
испытывает
спад.Сегодня
кредитования, но зачастую они
люди
нуждаются
в
больших
объемах
не способны вернуть взятую в кредит сумму.
Называют несколько причин снижения платежеспособности населения: рост
стоимости услуг, подорожание продуктов первой необходимости, стагнацию
заработной платы, отсутствие улучшений в экономике.
На мой взгляд, существенно улучшить ситуацию сможет лишь стабилизация
экономики,
развитие
реального
сектора.
Но
все
же
возможно
несколько
стабилизировать рынок потребительского кредитования и избежать банкротства
кредитных организаций и физических лиц путем:
98

страхования финансовых рисков под возможные потери,

создания кредитных бюро на всей территории России, для доступности
данные о кредитовании граждан для всех банков и снижения
вероятности перекредитования,

развития
инфраструктуры
(кредитные
брокеры,
рынка
потребительского
коллекторские
агентства,
кредитования
бюро
кредитных
историй).
Изучив большое количество работ и статей анализа действий ЦБ, я
придерживаюсь мнения, что политика «дорогих денег» именно в контексте
нынешнего положения страны является не самым лучшим способом стабилизации
экономики. Повышая процентную ставку, руководство регулятора исходит из
представлений о том, что удорожание денег, которые он предоставляет банковской
системе, снижает инфляцию. Однако монетарные факторы инфляции сейчас в
России
не
являются
основными,
это
подтверждено
многочисленными
исследованиями. В условиях внешнего давления и отключения российских
заемщиков от мировых рынков капитала повышение ставки ведет к удорожанию
кредита и усиливает риски дефолтов компаний-заемщиков. Это загоняет экономику
в стагфляционную ловушку. Вероятно, интенсивное развитие экономики сегодня
возможно лишь в условиях расширенного денежного предложения. Рост денежной
массы позволит интенсифицировать образование финансовых капиталов, ужесточит
конкуренцию между ними, и тогда стоимость кредита снизится.
99
Список используемых источников и литературы
1. Калиновский И. Потребкредиты перестали стимулировать экономику[Текст]/
И.
Калиновский//Эксперт
Онлайн.
–
2014.
URL:http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredityi-perestali-stimulirovat-ekonomiku/
2. Калиновский И. Кредиты по-крупному [Текст]/ И. Калиновский//Эксперт
Онлайн. – 2014. URL:http://expert.ru/2014/09/29/kredityi-po-krupnomu/?n=171
3. Скрылева К. Хуже рынка[Текст]/К.Скрылева//Эксперт Онлайн. – 2014.
URL:http://expert.ru/2014/07/9/huzhe-ryinka/
4. Лабыкин
А.
Займы
«последней
разы[Текст]/А.Лабыкин////Эксперт
надежды»
Онлайн.
вырастут
–
в
2014.
URL:http://expert.ru/2014/08/6/zajmyi-poslednej-nadezhdyi-vyirastut-v-razyi/
5. Кривошапко Ю.ЦБ: Банки в 2015 году ужесточат условия выдачи
кредитов[Текст]/Ю.Кривошапко//
Российская
Газета.
–
2014.
URL:http://www.rg.ru/2014/12/24/krediti-site-anons.html
6. Зыкова Т. Подставки по кредитам[Текст]/Т.Зыкова//Российская Газета. –
2014.URL:http://www.rg.ru/2014/12/23/kreditniy-bum.html
7. Заславская О. Динамика потребительского кредитования в России: оценка
Сбербанка[Текст]/
О.
Заславская//Экономическая
политика.
–
2013.
URL:http://ecpol.iep.ru/2012-04-05-13-45-47/2012-04-05-13-46-26/1050-dinamikapotrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii-otsenka-sberbanka.html
Приложение 1
100
Приложение 2
Приложение 3
101
102
Федеральная служба по финансовым рынкам Российской
Федерации
Фонд «Институт фондового рынка и управления»
Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?
(№9)
Эссе
участника второго тура
«Всероссийской олимпиады по финансовому рынку для
старшеклассников»
Выполнил:
Ученик 11 «Б» класса
МБОУ СОШ №26 г.Чита
Федотов Артём Алексеевич
103
Москва 2015
План
1. Введение
2. Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?
2.1.Что такое сбережения, и с чем их едят?
2.2.О великом и ужасном.
2.2.1. Великая депрессия 1929-1933 гг.
2.2.2. Российский кризис 1998 года.
2.3.Победители и проигравшие.
2.4.Что же собственно делать?
3. Заключение
4. Список литературы
104
1. Введение
На дворе 2015 год, и я уже могу с уверенностью сказать, что очередной
мировой кризис в самом разгаре. Ну, даже если я и погорячился со словом
«мировой», то в России он уже гуляет не первый месяц. И, собственно говоря, почему
я выбрал эту тему: «Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?».
На мой выбор повлияли несколько факторов:
 Во-первых, я исходил из того, насколько актуальна будет данная тема.
Я считаю, что актуальность здесь бесспорна. Меня спросят, почему? Я
отвечу: «Сейчас в России кризис, и каждый человек имеет хоть какиенибудь сбережения».
 Во-вторых, в этом вопросе у меня есть кое-какой опыт.
 В-третьих, мне просто интересна данная тема.
Итак, что же вы узнаете? Я расскажу вкратце о сбережениях, что под этим
подразумевается и отвечу на вопрос: «Все ли люди имеют сбережения?». Дальше,
мной будут проанализированы кризисы прошлых лет, мы узнаем, почему они
случились, и кто из них вышел «сухим». Постараюсь ответить, почему кризис – это
время возможностей. И самое, я думаю, интересное - изложу свои мысли по поводу
того, как грамотно вести себя во время кризиса.
Пару слов о моём собственном опыте. Мой стаж в изучении экономики
небольшой - всего около трёх лет. Но главный «экономический опыт» я получил
именно в 2014 году - тогда я открыл свой первый вклад в банке и первый счёт у
брокера, получил первую банковскую карту и первую прибыль, и в этом же году
приобрел свой первый опыт в семейном бизнесе. И, испытав себя во многом, я
сделал для себя вывод, как следует распоряжаться личными сбережениям. Хочется
поделиться своим опытом.
2. Личные сбережения в трудные времена. Теряем или находим?
2.1. Что такое сбережения, и с чем их едят?
Разберёмся с понятием «сбережения»:
Личные сбережения – это часть дохода домохозяйств после уплаты налогов,
которая не расходуется на приобретение потребительских товаров.
Иными словами, это все те деньги, которые мы откладываем, сберегаем. Это
может быть заначка на «чёрный день», копилка в виде хрюшки с монетами, а также
любые вклады в банках, покупка иностранной валюты, акции, антиквариат и даже
недвижимость.
Каждый взрослый человек, иногда даже ребёнок, имеет хоть какие-нибудь
сбережения. Начиная от банальной копилки, заканчивая акциями «голубых фишек».
Возможно, и есть такие люди, которые не имеют сбережений, но это до поры, до
времени. Человеку, как и некоторым животным, свойственно делать запасы, но в
105
отличие от животных, человек может приращивать свои запасы, почти не прилагая,
никакого труда, из чего нельзя не извлечь пользы.
В наше время есть безграничное множество способов и вариантов, как
сохранить и приумножить свои сбережения. Все их условно можно разделить на
следующие группы:
 Вклады в банки
 Создание собственного бизнеса
 Приобретение недвижимости
 Покупка ценных бумаг
 Покупка иностранной валюты
 Инвестирование в ПИФы
 Покупка драгоценных металлов
 Покупка антиквариата
 Инвестирование в себя
Что же из этого лучше всего выбрать? Здесь, конечно, многое зависит от самого
человека (т.е. насколько он готов рисковать, и от того, какие цели он преследует
(сохранение капитала или его приумножение). В главе 2.4 я расскажу о плюсах и
минусах тех и других инструментов, и поделюсь своим мнением по поводу того,
куда лучше инвестировать во время кризиса.
2.2. О великом и ужасном.
Размышляя о трудных временах, обозначенных в теме эссе, я подумал об
экономическом кризисе. Почему? Не знаю, возможно, это связано с текущей
ситуацией в стране, т.к. разговоры последнего времени связаны с насущными
проблемами России.
Поэтому я расскажу о том, как бедные люди становились богатыми, богатые
бедными, а другие бедные ещё более бедными. Что помогло некоторым выбиться в
люди, а других безжалостно разорить? Имя этому – КРИЗИС.
Экономический кризис – резкое ухудшение экономического состояния
страны, потому что существующие средства достижения целей становятся
неадекватными, в результате чего возникают непредсказуемые ситуации, например:
значительный спад производства, нарушение сложившихся производственных связей,
банкротство предприятий, рост безработицы.
Из определения видно, что кризис - это тот момент, когда старый строй уже
больше не может существовать, и ему на смену приходит нечто новое. И тот, кто
первым заметит начало этих изменений и не растеряется, тот может повернуть
кризис в свою пользу.
Проанализируем Великую депрессию 1929-1933 гг. и Российский кризис 1998
года и посмотрим, из-за чего они возникли. Кто был виновником, кто потерял всё,
что у него было, а кто смог выиграть в результате этого.
2.2.1. Великая депрессия 1929-1933 гг.
Существует ряд теорий относительно причин кризиса 1929-1933 гг. Среди них
я выделил основные:
106





Кейнсианская теория объясняет кризис нехваткой денежной массы из-за
привязки денег к золотому стандарту, что привело к возникновению сильной
дефляции.
Монетаризм видит причину кризиса в кредитно-денежной политике ФРС.
Марксизм считает его следствием перепроизводства, присущего капитализму.
Биржевой пузырь; инвестиции в производство сверх реальной
необходимости.
Кризис, как реакция на закон Смута – Хоули 1930 года, который ввёл высокие
таможенные пошлины на импортные товара, тем самым снизил и без того
неважную покупательную способность населения.
Последствия этого кризиса были ужасные. По моему мнению, это был один из
самых сильных кризисов XX века. Уровень промышленного производства был
отброшен на 30 лет назад, безработица была настолько большая, что каждый
четвертый человек потерял работу (по статистике на начало 1930 года только 1
безработный на 30 человек), многие люди оказались за чертой бедности, резко
снизилась рождаемость, возросло количество сторонников как коммунистических,
так и правоэкстремистских партий.
Проигравшими были обычные люди: рабочие, предприниматели. А с
победителями всё обстояло гораздо интереснее. Ими стали в основном компании,
которые смогли устоять во время кризиса, тем самым конкуренция стала в разы
меньше, и это позволило им укрепиться на рынке. Среди победителей оказались
также Франклин Рузвельт и Адольф Гитлер. Тяжёлые времена позволили им прийти
к власти. И хотя может показаться, что эта информация не относится к теме эссе, без
неё невозможно ответить на поставленный вопрос.
Я задумался, а что люди могли сделать в то время, чтобы сохранить свои
сбережения? Я представил себя обычным рабочим завода, у которого есть дом,
семья, даже, может быть какие-нибудь сбережения. Когда начались первые
волнения, мне бы следовало взять кредит под низкую процентную ставку и открыть
бизнес, тем самым я не был бы зависим от работодателя, а девальвация валюты
помогла бы меньше платить процентов по кредиту. Безработица позволила бы мне
как бизнесмену платить маленькую заработную плату работникам, т.к. в то время
было множество безработных. Свободные средства я бы вложил в золото, а лучше
всего, хотя и более агрессивно, было бы инвестирование в акции компаний, чья цена
была очень низкой. Конечно, это не сделало бы меня миллионером, но, возможно, я
бы смог остаться на плаву во время кризиса, и, возможно, преувеличил бы свой
капитал.
2.2.2. Российский кризис 1998 года.
Когда случился этот кризис, я был маленьким, и поэтому я знаю о нём только со
слов родителей и исторических сведений. Говорят, это один из самых тяжёлых
экономических кризисов в истории России, в ходе которого был объявлен дефолт.
Причины кризиса? Их несколько, вот основные:
 Огромный государственный долг России
 Низкие мировые цены на сырьё
 Пирамида государственных краткосрочных облигаций
 Искусственное завышение курса национальной валюты
 Неграмотная политика по стабилизации экономики правительством
Кризис привёл к девальвации валюты, как говорилось, произошёл технический
дефолт, обрушились котировки российских ценных бумаг, ВВП сократился втрое,
107
повысилась инфляция.
Многие люди потеряли свои деньги, вклады.
Согласитесь, ситуация печальная, но с другой стороны, кризис – это время
возможностей. Те, кто перевёл свои сбережения в доллары, однозначно выиграли,
люди, которые хотели купить недвижимость, смогли купить её по более низкой
цене, бизнес смог вытеснить иностранные компании с рынка, даже обычные
студенты, которые учились на платной основе, были в выигрыше, потому что
университеты взимали плату по фиксированной сумме. Люди, купившие акции по
низкой цене, смогли хорошо на этом заработать. Так что кризис не так страшен, как
о нём говорят. Эксперты считают, что благодаря кризису 1998 года Россия смогла
перейти к не сырьевой модели экономики, и развитие отраслей, которые до
финансового кризиса замещались импортом.
2.3. Победители и проигравшие.
Обсуждая эту тему с отцом, мы пришли к выводу, что отдельно взятый человек и
может выиграть, получить PROFIT от кризиса, но экономика страны в целом
пошатнётся.
Рассмотрим ситуацию, некто, например дядя Вася, купил доллары по 30 руб.,
через некоторое время, допустим год, они стали стоить 40 руб., он их продал и с
удивлением заметил, что на эти деньги он может купить то же самое количество
товаров, что и раньше. Потому что в связи с кризисом инфляция составила 25 %
годовых. Т.е. хоть наш дядя Вася и поступил финансово грамотно, но заработать на
этом не смог. А если учитывать налоги, так ещё и проиграл. Но если посмотреть с
другой стороны, то есть те, кто не покупал доллары, но оказались в убытке из-за той
же инфляции.
Победителями могут стать немногие, а вот проигравшими могут стать все. И,
чтобы быть в строю победителей, надо быть финансово образованным, ну, или по
крайней мере, знать пару простых правил, которые помогут нам во время кризиса.
Для нас важно не то, чтобы преумножить свой капитал, а то, чтобы не потерять свои
деньги, и это будет нашей главной задачей
2.4. Что же собственно делать?
Хороший вопрос? Я думаю, да. Давайте посмотрим, где мы однозначно
выигрываем в кризис. Выигрывают те, кто до кризиса брал кредит, так как у них
низкая процентная ставка и фиксированные выплаты (при условии, что в договоре
прописана невозможность изменить что-либо в одностороннем порядке). Они
выигрывают потому, что в кризис инфляция резко возрастает, и банки повышают
процентную ставку. Перед кризисом выгодно продавать недвижимость, чаще всего
цены на неё падают, из-за уменьшения спроса. Да и вообще, советуют эксперты во
время кризиса избавляться от малоликвидных активов.
Теперь проанализируем финансовые инструменты, в которые можно вложить
сбережения во время кризиса.
 Вклады в банки – хороший консервативный вариант по размещению
собственных сбережений. Размещать в один банк следует сумму, не
превышающую 1 миллиона 400 тысяч, раньше было всего 700 тысяч. Но
необходимо помнить, что процентная ставка в банке может быть меньше,
чем инфляция.
 Создание собственного бизнеса – Плюсы: неограниченная прибыль,
большие возможности для развития. Минусы: для старта нужен
приличный капитал, есть риск прогореть, нужны временные ресурсы.
 Приобретение недвижимости – необходим достаточный капитал, чтобы
было возможно купить недвижимость, данный вид инвестиции
108






малоликвидный, но риск потерять все свои сбережения очень низок.
Также есть возможность сдачи недвижимости в аренду, что принесёт
дополнительный доход.
Покупка ценных бумаг – довольно агрессивный вид вложения сбережений,
но один из самых доходных. Во время кризиса можно купить акции
ведущих компаний по очень низкой цене и на этом неплохо заработать.
Желательно иметь опыт торговли на бирже и внимательно выбирать
брокера. Возможна диверсификация и хеджирование рисков.
Покупка иностранной валюты – здесь следует исходить из того, каков
размер кризиса, если кризис имеет локальный масштаб, то есть смысл
диверсифицировать риски и купить валюты иностранных государств,
лучше всего сделать портфель из валют, т.е. разделить сбережения на
несколько частей и вложить в разные валюты.
Инвестирование через управляющие компании – хороший вариант, если вы
слабо разбираетесь в финансах, экономике, бирже и т.п. Но есть риск
человеческого фактора.
Покупка драгоценных металлов – раньше это было выгодной
инвестицией, потому что золото всегда только увеличивало свою
стоимость, но на сегодняшний день, по моему мнению, это не является
таковым. Так что данным видом инвестирования в кризис я бы не
воспользовался.
Покупка антиквариата – я довольно скептически отношусь к этому виду
инвестирования, возможно, это потому, что я не могу никак
спрогнозировать, как будет вести себя цена на этот товар. Но, как
практика показывает, есть такие люди, которые скупают в кризис
антиквариат с целью перепродать в будущем.
Инвестирование в себя – один из лучших вариантов как распорядиться
своими сбережениями, но многие это недооценивают, а зря. Знания – это
самый консервативный вариант инвестирования.
Давайте смоделируем ситуацию. Допустим, сейчас кризис и нам необходимо
сохранить свои сбережения размером в 1 000 000 рублей. Я предлагаю следующий
вариант - мы диверсифицируем риски, создав портфель. В него войдут три типа
инвестиций: агрессивные, умеренные и консервативные. Соотношение возьмём
20%, 30% и 50 % соответственно. Варианты покупки недвижимости и создания
бизнеса исключим из-за большой стоимости инвестиций. От покупки драгметаллов
и антиквариата мы воздержимся по собственным соображениям.
Консервативное инвестирование подразумевает получение низкой прибыли
при малой вероятности потери капитала. В основном это размещение денежных
средств на депозитном счете в банке, особенно в банке с рейтингом ААА, например
Швейцарском банке. Я бы рекомендовал разделить 50 % на три части и купить
доллары, франки, юани. В связи с сегодняшней ситуацией (запуск QE), евро лучше не
покупать. И затем положить деньги на депозит. Тем самым мы обезопасим себя
настолько, насколько это возможно.
Умеренное инвестирование предполагает получение прибыли большей, чем
от депозита в банке, но риск здесь соответственно будет выше. Финансовым
инструментом здесь будет являться инвестирование в ПИФы и покупка облигаций.
Мои 30% инвестированы через управляющую компанию, и мои средства также
диверсифицированы по принципу 20/30/50 %. Но здесь нет гарантии, вы можете
как увеличить свой капитал, так и потерять.
109
Агрессивное инвестирование очень рискованно, но высокодоходно. Здесь без
специальных знаний будет довольно-таки тяжело заработать, да не то чтобы
заработать, даже сохранить сложно, уж поверьте, по собственному опыту знаю.
Эмоциональная нагрузка здесь тоже большая, но если ты справился со своими
эмоциями, я думаю, это очень поможет в жизни дальнейшей. Здесь есть два
варианта - играть на фондовой бирже, или на валютном рынке. На валютном рынке
можно быстрее заработать, но и в мгновение потерять. Здесь всё зависит от того, на
чём вы специализируетесь, хотя, в принципе, если вы разбираетесь в специфике
работы на валютной бирже, то вы спокойно можете торговать и на фондовом рынке.
Если вы не имеете знаний и навыков торговли на рынке, то лучше эти 20 %
инвестировать более консервативно, больше пользы будет. С другой стороны, если
же вы обладаете необходимыми знаниями, то вы можете очень хорошо заработать
на этом. В пример можно привести Джорджа Сороса, который смог заработать более
1 миллиарда долларов за день. Согласитесь, весьма неплохо.
Как я поступил в текущем кризисе? У меня на начало кризиса был некоторый
капитал. Я делал всё, как я расписал, т.е. 50% моих сбережений были на депозите.
Другой половиной я торговал на валютном рынке с переменным успехом. Сложно
было не играть на курсе рубля, и я играл, не торговал, а именно играл, потому что
как я мог торговать, не имея какой-либо практики. Были победы, были поражения, и
когда курс рубля достиг отметки 60, я сказал: «Нужно остановиться, я ничего не
понимаю и не знаю, куда и как пойдёт цена». И после этого моя основная торговля
закончилась, и чтобы не упустить момент, я решил эти деньги дать тому, кто
реально умеет торговать, т.е. я пришёл к управляющему. И диверсифицировав
портфель, я его держу до сих пор. Ах да, естественно, всё инвестирование было в
долларах, которые были куплены по курсу 38 рублей за доллар. Скажу так, почти за
год я заработал 39 %. Если брать инфляцию в размере 10% и текущую процентную
ставку 17 %, то мой выигрыш составил 12 % годовых. Вроде бы не много, но всё же
это мой выигрыш, а не проигрыш, который также дал мне бесценный опыт. Не
следует забывать, что реальная прибыль будет меньше за вычетом налога.
3. Заключение.
В этом эссе я постарался всё описать своими словами, как я это понимаю. Я
хотел донести то, что во время кризиса можно как терять, так и зарабатывать.
Главное, что вы сами ответственны за свои сбережения, и вы сами отвечаете, как
ими распоряжаться. Каждый человек, независимо от возраста, может грамотно
управлять своими сбережениями. Но таких людей мало, могу сказать, что из
знакомой мне молодёжи никто не воспользовался моментом (кризисом), чтобы както преумножить свои сбережения. Что весьма печально, но другого и быть не может.
Ведь никто нас не обучает, как грамотно вести себя в таких ситуациях. И поэтому это
тема будет актуальна как в наше время, так и в будущем. Я попробовал раскрыть эту
тему настолько, насколько смог, и надеюсь, что у меня получилось.
110
Список литературы:
1. Экономика учебник для школ гуманитарного уровня / А. Я. Линькова / 2013г
2. http://ru.wikipedia.org/wiki/Сбережения
3. http://ru.wikipedia.org/wiki/Экономический_кризис
4. http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/31794
5. https://ru.wikipedia.org/wiki/Экономический_кризис_в_России_(1998)
6. https://ru.wikipedia.org/wiki/Великая_депрессияя
7. Личный финансовый план. Первый шаг к независимости / Владимир Савенок
/ 2009г
8. http://www.rbc.ru/