Принципы регулирования российской банковской сферы

Климова Анна,
Студентка 4 курса Факультета права
ГУ-ВШЭ
Научный руководитель: Фогельсон Ю.Б.
Тезисы по работе:
«Принципы регулирования российской банковской сферы
в соотношении с международными стандартами»
Расширение границ рынков предоставления услуг, товарных рынков привело к
необходимости осуществления международных расчетов между контрагентами по всему
миру, что, в свою очередь, отразилось на стремительной интеграции банковских сфер
отдельных государств в международный финансовый рынок предоставления банковских
услуг. В связи со сложившейся ситуацией, надзоры за осуществлением банковской
деятельностью в каждом государстве приобретают огромные полномочия. И потому
осуществление самого надзора в банковской сфере требует четкого регулирования,
эффективность которого определяет соответствие внутренних закрепленных принципов
международным, устанавливаемым общепризнанными организациями. Таковой является
Базельский комитет по надзору за банковской деятельностью (далее по тексту –
«Базельский комитет»), принявший специальный документ «Основные принципы
эффективного банковского надзора». В данной части работы будет проведено краткое
исследование на предмет соотношения указанных международных принципов принципам,
установленным в сфере банковского регулирования в России.
Органом банковского надзора в РФ является Центральным Банк (Банк России)
(далее по тексту – «ЦБ»). Однако, кроме функции надзора за осуществлением
предоставления кредитными организациями банковских услуг ЦБ также осуществляет
деятельность по кредитно-денежной политике РФ. Такое совмещение в одном органе
разных по своей сути полномочий породило идею о выделении из ЦБ функции
банковского надзора1. Но эти возможные реформы еще далеки от исполнения.
Предложения о необходимости выделения из полномочий ЦБ надзора за банковской деятельностью и
передачи его специализированной федеральной службе возникли еще несколько лет назад и после были
закреплены в Постановлении Правительства РФ в 2006 г. В настоящее время в Государственной Думе РФ
находится на рассмотрении законопроект о создании мега-регулятора (содержащего в себе функции надзора
на всех финансовых рынках) в виде саморегулируемой организации определенного типа – с участием
государства и субъектов финансовых рынков. Однако не все поддерживают данную идею, ссылаясь на
недоказанность эффективности такого органа.
1
1
Согласно статьям 3 и 56 Федерального закона «О ЦБ РФ» главными целями
регулирования и осуществления надзора в банковской сфере является развитие,
укрепление и поддержание стабильности банковской системы РФ, а также защита
интересов вкладчиков и кредиторов.
Проанализируем, соблюдаются ли основные принципы эффективного банковского
надзора Базельского комитета в России. Для это выделим 3 основных нормы-принципа:
прозрачность, финансовая устойчивость и ответственность органа банковского надзора.
Начтем с принципа прозрачности. Он обозначен в «Основных принципах» одним из
первых
как
требование
прозрачности
процедур
(принятие
решений
и
т.п.),
предпринимаемых органом банковского надзора. Также раскрывают сущность понятия
прозрачность принципы 19 и 21: эффективная система банковского надзора должна
развиваться и поддерживаться посредством понимания хозяйствующими элементами всех
предпринятых
надзором
действий,
а
также
надзорные
органы
должны
иметь
информировать общественность о текущей работе органа. С информированием
неопределенного круга лиц связано и требование не просто предоставлять информцию, но
и разъяснять, обосновывать свои действия (решения). Из таким образом раскрытого
принципа прозрачности органа банковского надзора напрямую следует определение
принципа «мотивированного суждения», который будет раскрыт в основной работе по
данной теме.
Соблюдается ли принцип прозрачности и мотивированного суждения при
осуществлении банковского надзора ЦБ РФ? Несмотря на то, что в законодательстве
прямо не прописано существование таких принципов, благодаря иным развернутым
нормам и практике применения эти международные принципы действуют и в России.
Отчетность ЦБ является информацией с открытым доступом и предоставляется в
Государственную Думу РФ (включая официальное опубликование на сайте) ежегодно
(глава 5 Закона о Банке России). Также в статье 77 данного федерального закона
закреплена обязанность ЦБ давать ответ по запросам кредитных организаций, причем
срок для такого ответа ограничен – в течение месяца, а также проводить с
хозяйствующими субъектами консультации по наиболее значимым вопросам своей
деятельности. Сложнее дело обстоит с принципом мотивированного решения – во многих
нормах ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено, что при принятии ЦБ
отрицательных для кредитной организации решений, орган надзора должен обосновать
принятое решение (к пр., отказ в регистрации кредитной организации и в выдаче ей
лицензии должен быть мотивирован – ст. 16). Однако в прошлом ЦБ часто просто
указывал краткую причину такого отказа, но не обосновывал все мотивы такого отказа, не
2
раскрывал, что повлияло на появление причины для отказа, какие обстоятельства. В
настоящее время Банк России начинает на практике понемногу применять Базельский
принцип мотивированного решения, но этого недостаточно. Реальное применение данного
принципа позволяет избегать возбуждения многих дел, с помощью которых кредитные
организации пытаются оспорить непонятные для себя решения ЦБ.
Следующим базельским принципом является требование финансовой устойчивости
органа банковского надзора. Он крепко связан с принципом независимости органа
банковского надзора, ведь без наличия средст не будет возможности осуществлять
деятельность по надзору в банковской сфере (принцип 1 Основных принципов). ЦБ РФ в
соответствие с Федеральным законом «О ЦБ» имеет собственный уставный капитал в
размере 3 млрд.руб. (ст. 10) и также может получать прибыль от банковских операций и
сделок, связанных с осуществлением ЦБ своих полномочий (ст. 11). Статья 2 этого закона
также закрепляет следующее: «Банк России осуществляет свои расходы за счет
собственных доходов». Анализируя данную ситуацию, можно говорить о выполнении
принципа финансовой устойчивости в отношении ЦБ, однако стоит отметить, что такая
ситуация возможно благодаря тому, что у ЦБ имеются полномочия кроме банковского
надзора, которые во многом обеспечивают ему его доходы.
Последний рассматриваемый принцип – ответственности органа банковского
надзора (принцип 1). Он заключается в том, что эффективность банковского надзора
напрямую зависит от реальной ответственности осуществляющего ее органа. При этом
орган банковского надзора должен нести материальную ответственность за допущенные
им нарушения. Несмотря на твердо закрепленную в законодательстве основу,
позволяющую в России оспаривать не просто оспаривать действия (бездействия) ЦБ, но и
применять санкции к должностным лицам, ответственным за нарушение. Принцип
ответственности во многих случаях соблюдается благодаря закрепленной в законе
процедуре вынесения решений, четко перечисленных оснований для вынесения именно
такого решения, а также возможности оспорить неправомерное решение в короткий
промежуток времени как в «административном», так и в судебном порядке. Однако
многие решения ЦБ вызывают нарекания со стороны хозяйствующих субъектов,
выражающиеся в несогласии с необоснованностью вынесенных решений. Ситуацию
может исправить более эффективное применение Центральным банком РФ принципа
мотивированного суждения.
В российской правовой системе международные основные принципы Базельского
комитета уже нашли отражение, хотя закреплены не напрямую, а косвенно. Однако на
практике данные принципы зачастую не применяются. Потому являются необходимыми
3
изменения в системе банковского надзора в целью реального соблюдения в России
базельских требований. Предложения по требуемым изменениям будут исследованы в
итоговой полной работе.
4