Отчет по практике банк урал сиб

2
Содержание
Введение ................................................................................................................... 3
1 Финансово-экономическая характеристика ОАО «Банк УралСиб» ............... 4
1.1
Общая характеристика деятельности ОАО «Банк УралСиб» ................... 4
1.2 Положение предприятия на соответствующих рынках выпускаемой
продукции, товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг ................ Error!
Bookmark not defined.
1.3
Анализ финансового состояния ОАО «Банк УралСиб» Error! Bookmark
not defined.
2 Анализ конкурентоспособности банковских услуг ОАО «Банк УралСиб»
................................................................................. Error! Bookmark not defined.
Заключение ............................................................................................................ 13
Список использованной литературы ................................................................... 15
Документ является демонстрационной версией
Узнать примерную цену полной версии (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
Узнать свою цену. Приложите этот файл (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
www.diplom-berezniki.ru (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)
3
Введение
В
процессе
прохождения
практики
был
осуществлен
целенаправленный сбор материалов в ОАО «Банк УралСиб». Целью
производственной практики являлось изучить организационную структуру
управления
финансами
предприятия,
бухгалтерскую,
статистическую
отчетность, собрать прочую необходимую информацию.
Актуальность производственной практики состоит в том, что во время
прохождения практики происходит сбор необходимой информации для
последующего качественного усвоения профессиональных, специальных
дисциплин, качественного выполнения курсовых работ. Так же в момент
прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими,
но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою
очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший
процесс обучения.
Задачами производственной практики являлось:
- Установить нормальные деловые отношения с руководителями,
специалистами организации;
- Изучить организационную структуру управления, действующее
законодательство, нормативные документы организации и рекомендуемую
литературу;
- Собрать общие сведения о предприятии, формы бухгалтерской,
статистической отчетности;
- Получить
практические
навыки
работы
специальности;
- Оформить отчет о прохождении практики.
по
избранной
4
1 Финансово-экономическая характеристика ОАО «Банк УралСиб»
1.1 Общая характеристика деятельности ОАО «Банк УралСиб»
«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в
форме открытого акционерного общества.
Органами управления Банком являются:
1) Общее собрание акционеров Банка (именуемое далее - Общее собрание
акционеров);
2) Наблюдательный совет Банка (именуемый далее - Наблюдательный совет);
3) Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка.
Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое
акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование
Банка: ОАО «УРАЛСИБ». Полное фирменное наименование Банка на
английском
языке:
Open
joint
stock
company
«BANK
URALSIB».
Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и
сокращенного наименования. Банк имеет круглую печать со своим
фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и
указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием,
собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации. Банк
был создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою
деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской
Федерации (именуемого далее - Банк России).
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей
деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации,
нормативными актами Банка России, а также Уставом «БАНКА УРАЛСИБ».
Банк
является
юридическим
лицом,
имеет
в
собственности
обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе,
5
отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое может
быть обращено взыскание, может от своего имени приобретать и
осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести
обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица.
Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск
убытков,
связанных
с
его
деятельностью,
в
пределах
стоимости
принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих
акционеров.
Банк вправе в установленном законодательством порядке:
1) открывать корреспондентские счета в иных кредитных организациях
в целях осуществления своей деятельности;
2) открывать филиалы и представительства на территории Российской
Федерации и за рубежом и наделять их правами в пределах уставных
положений Банка без наделения их правами юридического лица;
3) самостоятельно или совместно с другими юридическими и
физическими лицами, иностранными и международными организациями
участвовать в деятельности иных юридических лиц и их объединений в
Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим
законодательством
Российской
Федерации
и
соответствующего
иностранного государства;
4) создавать службу безопасности Банка;
5) осуществлять внешнеэкономическую деятельность, участвовать в
деятельности
и
сотрудничать
в
иной
форме
с
международными
организациями;
6)
издавать
локальные
(внутренние)
акты,
регламентирующие
деятельность Банка;
7) самостоятельно устанавливать форму, систему и порядок оплаты
труда сотрудников Банка;
8) создавать учебное подразделение Банка.
6
Место нахождения Банка: 119048, Российская Федерация, город
Москва, ул.Ефремова, д. 8.
организации продаж продуктов;
- формирование и контроль исполнения текущего бюджета;
- внедрение, использование и развитие информационных технологий,
управление процессом эксплуатации и координации информационноучетных комплексов;
- формирование и реализация инвестиционной программы Банка.
Должностной
и
персональный
состав
Коллегиальных
органов
утверждается решением Правления.
Структура акционерного капитала ОАО "УРАЛСИБ"
«Уралсиб» банк является коммерческим предприятием, которое
успешно работает на финансовом рынке, начиная с 2005 года.
Главным председателем банка «Уралсиб» был назначен Николай
Александрович Цветков, являющийся Президентом Финансовой корпорации
"УРАЛСИБ".
Главный офис «Уралсиб» банка располагается в Москве, остальные
филлиалы разбросаны по российским регионам. В дальнейших планах банка
Уралсиб развивать свою региональную структуру для того, чтобы привлекать
в свою базу новых клиентов.
7
Клиенты могут рассчитывать на услуги по размещению своих средств в
деппозиты,
воспользоваться
кредитным пакетом в
который
входит,
автокредитование, ипотечные программы, потребительские кредиты. Также
одним из приоритетных направлений «Уралсиб» Банка является развитие
коммерческого инвестирования крупных социальных и правительственных
объектов.
Таблица 8
Сравнительный анализ условий ОАО «Банк УралСиб» и ОСБ №8405
Курсы
Наиме
валют
нован
ие
Поку Прод
банка
пка
ажа
USD USD
26,60 29,60
EUR EUR
43,70 39,50
ОСБ
№840
5
МБ
ИП
ООО
Авто
Неотложные нужды
Скоринго Проце Процен Процентн Процентн
вая
нтная
тная
ая ставка
ая ставка
программ ставка ставка
18-20%
от 12 до
а.
15%.
13,1Срок - до
15 % в
Процентн Срок
14,7%.
36 мес.
зависимос
ая ставка
до 3
Комисс Комиссия
ти от
22%. Срок
лет.
ия за
за ведение
срока
до 18 мес. Комис открыт
- 0,8%
Сумма
Комиссии
сии
ие
Комиссия
кредита
: 0.5% за
3000- ссудног
за
до 500000
обналичив 7000
о счета обналичи
руб.
ание.
за
1% от
вание 3%
Свыше
0,5% за
веден суммы,
. Стаж 6
150000
рассмотре
ие
но не
мес.
руб.
ние
ссудн
более
Сумма
поручител
заявки.
ого
4500
кредита
ьство 1
досье.
руб.
от 10000
физ.лица.
2000 Комисс до 30000 Обязатель
за
ия за
рублей
ное
рассм ведение Обязатель страхован
отрен счета –
но
ие жизни
ие
нет.
страхован
и
заявки Срок до ие жизни здоровья.
Вклады
Срочный
3,2-9,2%.
Бонус 3,7-9,5%.
Премиум
- 8,49,3%.
Новогодн
ий - 67,8%.
Пенсионн
ый - 8,49,2%.
8
USD
26,50
EUR
43,73
ОАО
«Бан
к
Урал
Сиб»
USD
29,67
EUR
39,55
. Не
5 лет.
и
Комиссия
менее
здоровья
за снятие
30%
Поручите 3%. Срок
от
льство и
суммы
подтверж 12,24,36,6
креди
дение
0 мес.
та доходов
Комиссия
ежеме
не
за ведение
сячны
требуется.
счета
е
0,8%.
оборо
ты по
счету
в
банке.
Процентная ставка Процен Процентная ставка 16- Срочный
15-19%. За
тная
17%. Комиссия за
- 4,05рассмотрение нет.
ставка
ведение 0,2-0,3%
8,5%
Комиссия за
9,8Комиссия за открытие Пенсионн
обналичивание
12,9%.
ссудного счета 1%
ый - 5,150,5% - ИП, 10% Комисс
(максимум 3000
7,7%
ООО. Ведение
ия за
рублей). Сумма
Престижн
ссудного досье
ведение
кредита от 10000 до
ый - 6,51,5% (при сумме
от 0,35
500000 руб.
8,75%
до 1500000 руб.,
до
Поручительство (при
Мой
1% (при сумме
0,58%.
сумме свыше 300000
капитал свыше 1500000
Срок до руб. - 2 поручителя).
6,9-9%
руб.).
5 лет.
Страхование жизни по Специаль
желанию клиента.
ный - 8%
Стабильн
ый доход
- 7-8,5%
Анализ таблицы 8 показывает, что курсы валют практически
одинаковые.
Условия кредитования ОАО «Банк УралСиб» конкурентоспособны.
Переплата по кредиту с залогом выше у ОАО «Банк УралСиб», без залога
кредиты не предоставляются.
Переплата по кредиты выше у ОАО «Банк УралСиб», не смотря на
более низкую процентную ставку.
Преимущество ОАО «Банк УралСиб» - кредитование подержанных
автомобилей сроком до 5 лет (в отделении Сбербанка - 3года).
Переплата по этому кредиту ниже у ОАО «Банк УралСиб», не смотря
на более высокие процентные ставки, так же он предъявляет больше
9
требований к документам и обеспечению, но не требует обязательного
страхования жизни.
В целом ставки немного выше в отделении Сбербанка, но по сезонному
предложению (Новогодний – ОСБ №8405, Специальный - ОАО «Банк
УралСиб»), лучше условия у ОАО «Банк УралСиб».
Проведем сравнительную оценку конкурентов на рынке г. Березники
по одному из видов услуг (таблица 9).
Таблица 9
Сравнительная оценка конкурентов по потребительскому кредиту
Наименов
ание
конкурен
тов
1
Дохо
д
Обеспечение
Процентн
ые ставки
Срок
расс
мотр
ения
Комисси
и
разовые
Комисси
и
ежемеся
чные
Страхо
вание
2
3
4
5
6
7
8
ОСБ №
8405
Офи
ц.
До 300 тыс.руб. 1 поручитель.
Свыше 300
тыс.руб. – 2 пор.
Свыше 750
тыс.руб. – залог
имущества
До 1,5 лет
– 15 %
1,5-3 года
– 16%
3 - 5лет –
17%
14
дней
1% от
суммы
кредита,
но не
более
3000
руб.
Нет
Нет
Банк
Москвы
Офи
ц+
неоф
иц
До 300 тыс.руб.–
поручитель не
требуется
2-5
дней
3% снятие
0,8% от
суммы
кредита
ежемеся
чно
Обязат
ельно
страхо
вание
жизни
ОАО
«Банк
УралСи
б»
Офи
ц+
неоф
иц
До 300 тыс.руб. 1 поручитель
Свыше 300
тыс.руб. – 2 пор.
13- 16,5%
в
зависимос
ти от
суммы
кредита и
срока
16-17% в
зависимос
ти от
суммы
кредита и
срока
3 дня
Комисси
я за
открыти
е
ссудного
счета 1%
(максим
Комисси
я за
ведение
0,2-0,3%
Страхо
вание
жизни
по
желани
ю
клиент
10
ум 3000
руб.)
а.
Проведя сравнительный анализ по одному из основных услуг
предлагаемых клиентам на рынке – потребительский кредит, можно сделать
следующие выводы:
Переплата по кредиту ниже у Сбербанка - он сейчас является
неоспоримым лидером на финансовом рынке, не смотря на практически
такие же процентные ставки и более длительное время предоставления
кредита.
ОАО «Банк УралСиб» предъявляет больше требований к документам и
обеспечению, но не требует обязательного страхования жизни по сравнению
с коммерческими банками, также для предоставления кредита можно заявить
и неофициальный доход, что непосредственно влияет на сумму и сроки
кредита.
Наличие поручителей является надежным гарантом и сильно снижает
риски невыплат по кредитам и повышает доверие банку у добропорядочных
клиентов.
В
целом
услуги
ОАО
«Банк
УралСиб»
конкурентоспособны,
необходимо развивать дальнейшие отношения с клиентами, обратившимися
в банк, путем предложения им дополнительных услуг и продуктов.
Преимущества банка ОАО «Банк УралСиб» перед основными
конкурентами состоит в том, что:
1) оказывает
любые
услуги
физическим
лицам
в
любом
дополнительном офисе;
2) по платежной банковской карте VISA можно получить скидку (FD
Дисконт) от 3 до 15 % – в аптеках; в магазинах продуктов питания, теле- и
аудио техники, товаров для дома, канцелярских товаров, одежды и обуви; в
кафе, ресторанах и барах; фото услуги;
многих других;
в магазинах ювелирных изделий и
11
3) для пенсионеров – открытие платежной банковской карты VISA
«Мой город», куда будет зачисляться пенсия, на которую ежемесячно на
остаток начисляется процент по ставке 6% годовых;
4) открытие молодежной платежной банковской карты VISA «Drive» –
открывается молодым людям от 14 до 25 лет;
5) ежеквартально проводятся различные акции, где можно выиграть
денежный приз или путевку на отдых;
6) при
открытии
банковского
вклада,
открывается
платежная
банковская карта VISA;
7) банк и дополнительные офисы работают с физическими лицами с
8.00 до 20.00 без перерыва на обед;
8) работает с юридическими лицами с 9.00 до 16.00;
9) принимает выручку от юридических лиц в любом дополнительном
офисе.
За последние годы ОАО «Банк УралСиб» упростил свое положение на
рынке города Березники. Банк активно реализует зарплатные проекты
(договора с предприятиями по зачислению заработной платы на банковскую
карту платежной системы VISA), выиграл муниципальный заказ на выплату
заработной платы бюджетникам (около 14 тыс. чел.).
Банк ОАО «Банк УралСиб» намерен укреплять свои конкурентные
преимущества и вырабатывать дополнительные.
23 марта 2004 г. Березниковский филиал банка ОАО «Банк УралСиб»
поздравил 500-го клиента, получившего кредит на покупку автомобиля.
Эта услуга пользуется большим спросом, так как банк ОАО «Банк
УралСиб» предлагает очень удобные условия кредитования и оперативно
оформляет все необходимые документы.
На сегодняшний день Березниковский филиал банка ОАО «Банк
УралСиб» работает со всеми крупными автосалонами города: «Машинный
двор», «ЭКС-Авто», «Гарант-Н». Общий объем кредитов, выданных
физическим лицам банком ОАО «Банк УралСиб», на 1-е марта 2009 года
12
составил более 263 млн. рублей, что в 6,8 раз выше аналогичного показателя
в 2008 году.
С 16 июня 2003 года Банк ОАО «Банк УралСиб» приступил к выпуску
банковских
карт
международной
платежной
системы
VISA
INTERNATIONAL: VISA-Gold, VISA-Classic, VISA-Electron. Данное событие
стало возможным благодаря принятию решения исполнительного комитета
ассоциации VISA International по региону CEMEA о вступлении ОАО «Банк
УралСиб» в VISA Int. в качестве ассоциированного члена.
Таким образом, Банк ОАО «Банк УралСиб» стал первым и
единственным банком среди всех пермских банков, самостоятельно
осуществляющим выпуск карт VISA в качестве ассоциированного члена
международной платежной системы VISA Int. Введение этой услуги является
значительным событием на пути повышения уровня обслуживания клиентов
Банка ОАО «Банк УралСиб».
Компании по продвижению пластиковых карт VISA проводится с 16
июня по 31 августа Банк ОАО «Банк УралСиб» совместно с рекламной
акцией. В рамках этой акции все обладатели специальных дисконтных карт
получают право на 50% скидку от тарифа на открытие и обслуживание карты
VISA Classic.
На сегодняшний день реализовано более 30 зарплатных проектов на
предприятиях города.
Проведена реализация проекта, по которому все работники бюджетной
сферы г. Березники получают заработную плату с помощью банковских карт
международной платежной системы VISA International.
Комментируя
итоги
14
лет
работы,
филиал
не
собирается
останавливаться на достигнутом, а продолжает дальше также активно
работать и предлагать своим клиентам и партнерам новые современные
банковские услуги.
13
Заключение
Процесс объединения банков и создания масштабной сбытовой сети
федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного
Банка. Бурный рост активов в 2005 году — результат экстенсивного процесса
объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения
рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс.
В 2010 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом
доля кредитного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля
ликвидных активов выросла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача
поддержания
достаточно
высокой
доходности
активов
Банка
была
выполнена, причем при их возросшей ликвидности.
Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2009 году.
Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением
пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного
капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков
в акции объединенного Банка. В 2009 году в отсутствие дополнительных
эмиссий акций динамика собственного капитала Банка была обусловлена
исключительно
интенсивными
факторами:
ростом
фондов
и
14
нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на
конец 2009 года Банк «УРАЛ-СИБ» занимал по собственному капиталу 6-е
место. Динамика собственного капитала в целом адекватна динамике активов
и соответствует нормативу достаточности капитала.
В конце 2010 года два ведущих мировых рейтинговых агентства —
Standard & Poor’s и Fitch Ratings — повысили кредитные рейтинги Банка
«УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным
прогнозами
соответственно).
Повышение
международных
кредитных
рейтингов было обусловлено следующими факторами:
-
успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее
интеграционные риски;
- растущая диверсификация направлений бизнеса;
-
значительный потенциал роста на быстроразвивающемся российском
рынке банковских услуг;
- качественная клиентская база;
- высокий уровень капитализации;
-
тенденция
к
повышению
рентабельности
основной
банковской
деятельности;
- высокое качество кредитного портфеля;
- высокий уровень ликвидности активов.
В процессе производственной практики были выполнены поставленные
задачи практики, осуществлен сбор и анализ основных экономических и
финансовых показателей.
15
Список использованной литературы
Законодательные акты
1.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990 № 395-1 (в ред. 28.02.2009)
2.
Конституция
Российской
Федерации
(с учетом поправок,
внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции
Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)
3.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II, III, IV) (в
ред. Федеральных законов от 09.02.2009 N 7-ФЗ)
4.
Федеральный
закон
«О
Центральном
банке
Российской
Федерации (Банке России)» (в ред. Федеральных законов от 30.12.2008 N
317-ФЗ)
Учебная литература
5.
Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская
деятельность для клиентов. - СПб.: Питер, 2009. – 403 с.
6.
Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и
доп./под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 368 с.
16
7.
Банковское дело. Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и
статистика, 2008. – 672 с.
8.
Волков О.И., Скляренко В.К. Экономика предприятия: Курс
лекций. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 315 с.
9.
Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие
под ред. А.Д. Голубовича. – М.: Менатеп-Информ, 2010. – 158 с.
10.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник под ред. Истомина И.В. – М.:
Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 623 с.
11.
Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи;
Издательское объединение ЮНИТИ, 2009. - 374 с.
12.
Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. –
М.: Русская деловая литература, 2010. – 320 с.
13.
Кушлин В.И., Волгин Н.А. Государственное регулирование
рыночной экономики. – М.: ОАО НПО Экономика, 2007. - 278 с.
14.
Лыкова Л.Н. Банки в России. - М.: БЕК, 2002. – 210 с.
15.
Мазилкина
Е.И.,
Паничкина
Г.Г.
Управление
конкурентоспособностью. – М.: Омега-Л, 2007. – 264 с.
16.
Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.:
Инфра-М, 2009. – 94 с.
17.
Основы банковского дела: Учебное пособие под ред. Ю.М.
Ясинского. – Мн.: Тесей, 2010. – 446 с.
18.
Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка.
– М.: ИНФРА-М, 2007. – 320 с.
19.
Создание и организация деятельности коммерческого банка. Под
ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2006. –
319 с.
20.
Тарасов В.И. Банковский маркетинг: Курс лекций. – Мн.:
Мисанта, 2004. – 342 с.
21.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и
операции. – М.: Все для Вас, 2004. – 320 с.
17
22.
Философова
Т.Г.,
Быков
В.А.
Конкуренция
и
конкурентоспособность. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
23.
Човушан Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое
развитие. Учеб. пос. – М.: РЭА, 2003. – 526 с.
24.
Шеремет
А.Д.,
Щербакова
Г.Н.
Финансовый
анализ
в
коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 256 с.
25.
Экономика предприятия: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.Я.
Горфинкеля, проф. В.А. Швандара. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИДАНА, 2009. – 226 с.
26.
Ясинския Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский
контролинг. – Мн.: БГУ, 2005. – 146 с.
Статьи из журналов и газет
27.
Барабанова
Ю.
О
сегменте
высокодоходных
показателей
банковских услуг. //Организация продаж банковских продуктов, 2007, № 3
28.
Гусева
А.Л.
Технологии
продвижения
розничных
продуктов.//Банковский ритейл, 2010, № 2
29.
Куришев
О.Ю.
Банковские
карты
как
важный
элемент
банковского розничного бизнеса.//Банковский ритейл, 2009, № 1
30.
Насочевский В.В. Как достичь конкурентных преимуществ на
рынке платежей. //Банковский ритейл, 2006, № 3
31.
Романов В.К. Особенности современного рынка пластиковых
карт.//Банковский ритейл, 2008, № 1
32.
Саркисянц
А. Анализ клиентской базы
в коммерческом
банке.//Бухгалтерия и банки, 2009, № 1
33.
Тютюнник
А.В.
Как
заставить
банковские
отделения
эффективнее продавать продукты. // Управление в кредитной организации,
2008, № 5
Интернет источники
34. ОАО «Банк УралСиб» http://www.uralsib.ru/index.wbp
18