Памятка для клиентов

Приложение
к приказу по Банку по Банку от 19.06.2014г.№805
Памятка для клиентов КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО)
(для юридических лиц и физических лиц – индивидуальных предпринимателей/ лиц, занимающихся в
установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой)
Уважаемый клиент!
Просим Вас руководствоваться перечисленными ниже рекомендациями при обслуживании счетов,
открытых Вашей организацией в КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО)
1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА
В целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иных
подзаконных актов Российской Федерации Банк обязан осуществлять мероприятия по идентификации своих
клиентов и обновлению информации об их деятельности в установленные законодательством сроки, в связи с
чем просим Вас предоставлять в Банк следующие документы и информацию:
Периодичность
Не реже одного раза в год
Незамедлительно уведомлять Банк обо всех
изменениях по информации и документам,
предоставленным ранее в Банк, а именно: статус,
наименование, адрес, номера телефонов, изменение
печати, права подписи в карточке с образцами
подписей и оттиска печати, учредительных
документов, вида деятельности и т.п.
Документы
Предоставлять в Банк заполненную Анкету «Знай
своего клиента», размещенную на сайте банка www.
intercommerz.ru в разделе «Корпоративным клиентам»
– «Расчетно–кассовое обслуживание» с приложением
заверенных в установленном порядке документов,
подтверждающих
произведенные
изменения
идентификационных данных, в том числе документы,
подтверждающие изменение данных о представителях
Вашей организации, уполномоченных распоряжаться
счетом и действующих на основании договора или
доверенности, а также о Бенефициарных владельцах1
организации
Предоставить в Банк обновленные сведения и
заверенные в установленном порядке документы, на
основании
которых
произведены
изменения
идентификационных данных, в том числе документы,
подтверждающие изменение данных о представителях
Вашей организации, уполномоченных распоряжаться
счетом и действующих на основании договора или
доверенности, а также о Бенефициарных владельцах
организации
2. ХАРАКТЕР ПРОВОДИМЫХ ПО СЧЕТАМ ОРГАНИЗАЦИИ ОПЕРАЦИЙ
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) обращает Ваше внимание, что при проведении обозначенных ниже
операций/сделок по списанию денежных средств с Ваших счетов, а также в случае поступления
денежных средств на Ваши счета необходимо в назначении платежа расчетного документа уточнять
характер операции (сделки) и предоставлять копии подтверждающих документов.
1
Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц)
владеет (имеет преобладающее участие более 25% в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность
контролировать действия клиента.
КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Операция
При снятии денежных средств со счета в наличной
форме
на
выплату заработной
платы
или
приравненных к ней выплат социального характера в
сумме, равной или превышающей 300 000 рублей за
один операционный день.
При проведении операции по снятию наличных
денежных средств со счета в сумме, равной или
превышающей 300 000 рублей за один операционный
день (не связанных с выплатами заработной платы
или приравненными к ней социальными выплатами)
При внесении физическим лицом в уставный
(складочный) капитал организации денежных средств
в наличной форме в сумме 600 000 рублей и более.
Документы/ информация
Необходимо предоставлять в Банк документы,
подтверждающие уплату необходимых налогов и
сборов в бюджет в случае их уплаты через счета,
открытые в других банках.
Документы необходимо предоставлять в день
проведения операции
Необходимо предоставлять в Банк документы,
подтверждающие
источник
образования
указанных
денежных
средств,
а
также
документы,
подтверждающие
цели
использования снимаемых наличных денежных
средств.
Документы необходимо предоставлять в день
проведения операции
В момент внесения денежных средств на счет
организации необходимо предоставить Протокол
общего собрания/Решение учредителя.
В назначении приходного документа указывать
помимо Ф.И.О. вносящего учредителя (акционера,
участника) дополнительные сведения - например,
«взнос в уставный капитал от Иванова Ивана
Ивановича», с указанием % от всей суммы уставного
капитала.
Примечание: Взносы от нескольких учредителей
(акционеров,
участников)
должны
осуществляться по нескольким приходным
ордерам.
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Операция
Перевод денежных средств в адрес контрагента по
одному основанию в течение одного операционного дня
путем составления нескольких распоряжений на
списание.
Документы для предоставления в Банк
Информационное
письмо,
поясняющее
экономический смысл проводимых операций.
В срок 5 рабочих дней следующих за днем
совершения операции
Зачисление и списание денежных средств по счету в
Банке в полном объеме в течение 2-3 дней.
Иформационное
письмо,
поясняющее
экономический смысл проводимых операций.
Систематические переводы денежных средств с Вашего
расчетного счета на счет Вашей организации в другой
кредитной организации без видимого основания
(с назначениями платежей «перевод собственных
средств», «пополнение счета» и т.п.)
При проведении указанных видов операций по
расчетному счету организации в расчетном
документе в назначении платежа необходимо
указывать цель перевода. В случае отсутствия
пояснений в расчетном документе необходимо
предоставить информационное письмо о целях
подобных переводов. В срок 5 рабочих дней
следующих за днем совершения операции
В день осуществления операции необходимо
предоставлять в Банк подтверждающие документы:
договоры и информационное письмо, поясняющее
экономический смысл заключенной сделки.
Предоставление или получение займа, процентная
ставка по которому ниже ставки рефинансирования,
устанавливаемой Банком России. (Информацию о
действующей ставке рефинансирования можно узнать
на сайте cbr.ru)
Предоставление клиентом-резидентом нерезиденту
денежных средств по договору займа, по которому
нерезидентом не исполнены обязательства по их
Наряду
с
документами
и
информацией,
предоставляемыми в целях валютного контроля,
резидентами и нерезидентами уполномоченным
возврату
Осуществление операций, связанных с исполнением
обязательств по внешнеторговому договору, когда
получателем денежных средств либо товаров (работ,
услуг, результатов интеллектуальной деятельности)
является нерезидент, не являющийся стороной по
такому договору (перевод средств в пользу третьего
лица).
банкам, связанных с проведением валютных
операций, оформлением паспортов сделок, согласно
действующего
законодательства,
необходимо
предоставить информационное письмо об источнике
образования денежных средств, передаваемых в
качестве займа; предмете обеспечения, причинах
предоставления средств при условии неисполнения
нерезидентом возложенных обязательств. В срок 5
рабочих дней следующих за днем совершения
операции
Информационное
письмо,
разъясняющее
целесообразность и обоснованность перевода в
пользу третьей стороны, каким образом были
построены договорные отношения с контрагентомнерезидентом. В срок 5 рабочих дней следующих за
днем совершения операции
Осуществление
операций
в
рамках
договора
(контракта), в котором предусмотрен экспорт товаров
(работ,
услуг,
результатов
интеллектуальной
деятельности), либо платежи по импорту товаров (работ,
услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в
пользу
нерезидентов,
зарегистрированных
в
государствах и на территориях, предоставляющих
льготный налоговый режим (оффшорные зоны).
Информационное
письмо,
раскрывающее
информацию о контрагенте-нерезиденте (каким
образом были построены договорные отношения,
наличие сайта у нерезидента, иных материалов об
оказываемых услугах). В срок 5 рабочих дней
следующих за днем совершения операции
Осуществление безналичных переводов денежных
средств в пользу нерезидента в случаях, когда страна
регистрации нерезидента, указанная в договоре, не
совпадает со страной юрисдикции (местонахождения)
банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента.
Информационное
письмо,
раскрывающее
информацию о контрагенте-нерезиденте (каким
образом были построены договорные отношения,
наличие сайта у нерезидента, иных материалов об
оказываемых услугах, причины открытия счета на
территории стороннего государства для получения
средств в рамках контракта). В срок 5 рабочих дней
следующих за днем совершения операции
Документы,
подтверждающие
реализацию
приобретенной
у
нерезидентов
продукции
контрагентам (договоры, товарораспорядительные
документы);
документы,
подтверждающие
транспортировку реализуемой продукции (договоры
с
логистическими
компаниями);
финансовая
отчетность за последний отчетный период;
платежные поручения о списании налогов с
полученного дохода; информационное письмо об
экономическом смысле проводимой деятельности,
полученном доходе или планируемом к получению
доходе от заявленной деятельности. В срок 5
рабочих дней следующих за днем совершения
операции
Документы,
подтверждающие
договорные
отношения с контрагентами, приобретающими
продукцию, закупаемую клиентом у нерезидента на
условиях коммерческого кредитования (договоры,
товарораспорядительные документы); финансовую
отчетность за последний отчетный период;
информационное письмо об экономическом смысле
проводимой деятельности, полученном доходе за
последний отчетный период, финансовом состоянии
и экономической обоснованности предоставления
отсрочки поставки товара, а также о планируемом к
получению доходе от заявленной деятельности, о
Оплата
по
договорам
о
поставке
товаров,
приобретаемых у нерезидентов на территории
Российской Федерации, либо за пределами Российской
Федерации без их ввоза на территорию Российской
Федерации.
Перевод денежных средств по договору об импорте
товаров на условиях коммерческого кредитования в
пользу нерезидента, страна регистрации которого,
указанная в договоре, не совпадает со страной
юрисдикции банка-нерезидента, в котором открыт счет
нерезидента.
Переводы авансовых платежей в полном объеме в
пользу нерезидента по договору об импорте товаров без
представления в Банк обосновывающих документов,
свидетельствующих о ввозе товаров на территорию
Российской Федерации в счет осуществленных
авансовых платежей.
Осуществление переводов денежных средств на счета
лиц-нерезидентов,
не
являющихся
резидентами
Республики Беларусь или Республики Казахстан и
действующих в своих интересах или по поручению
третьих лиц (далее – контрагенты-нерезиденты), по
заключенным с такими контрагентами-нерезидентами
внешнеторговым договорам (контрактам), по которым
ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов
Республики Беларусь или Республики Казахстан
соответственно, будет осуществляться с территории
Республики Беларусь или Республики Казахстан и
товарно-транспортные накладные будут оформляться
грузоотправителями
Республики
Беларусь
или
Республики Казахстан.
Переводы денежных средств в пользу резидентов на их
счета, открытые в банках за пределами территории
Российской Федерации, в порядке исполнения
обязательств по агентским договорам, договорам
комиссии, договорам финансирования под уступку
денежного требования и договорам купли-продажи
товаров с поставкой на территории Российской
Федерации.
Перечисление денежных средств в адрес нерезидента по
внешнеторговой сделке, связанной с оказанием услуг, в
том
числе
информационно-консультативных
и
маркетинговых,
передачей
результатов
интеллектуальной
деятельности,
в
том
числе
исключительных прав на них.
том, каким образом были установлены договорные
отношения с нерезидентом и причинах отсрочки
платежа и открытия клиентом счета в стороннем
государстве для получения выручки, а также
просчитанных рисках в рамках обозначенных
условий. В срок 5 рабочих дней следующих за
днем совершения операции
Документы,
подтверждающие
договорные
отношения с контрагентами, приобретающими
продукцию, закупаемую клиентом у нерезидента на
условиях
предоплаты
(договоры,
товарораспорядительные документы); финансовую
отчетность за последний отчетный период;
информационное письмо об экономическом смысле
проводимой деятельности, полученном доходе за
последний отчетный период, финансовом состоянии
и экономической обоснованности предоставления
100% предоплаты, а также о планируемом к
получению доходе от заявленной деятельности, о
том каким образом были установлены договорные
отношения с нерезидентом и причинах отсрочки
платежа, а также просчитанных рисках в рамках
обозначенных условий. В срок 5 рабочих дней
следующих за днем совершения операции
В соответствии с указанием Банка России данные
виды операций Банком к исполнению не
принимаются
Информационное
письмо,
разъясняющее
экономический смысл перечислений на собственные
счета в иностранные банки с предоставлением
документов,
подтверждающих
происхождение
данных средств; платежные поручения (выписки) по
списанию налогов с полученного дохода за
последний отчетный период, таможенных платежей
(при условии ввоза на территорию РФ товаров);
договоров
с
контрагентами
(получателями/продавцами,
заказчиками/исполнителями и т.п.) В срок 5 рабочих
дней следующих за днем совершения операции
Документы, конкретизирующие оказанные услуги
(виды,
способы,
места,
информационная
документация и т.п.); информационное письмо о том
каким образом были достигнуты договорные
отношения с нерезидентом (информация о нем в
доступных источниках, прейскуранты цен на
услуги);
документы,
подтверждающие
происхождение денежных средств для оплаты услуг
Операции с лицами, имеющими регистрацию, место
жительства или место нахождения в государстве (на
территории), которое (которая) не участвует в
международном сотрудничестве (Северная Корея
(КНДР), Иран) в сфере противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма, либо с
лицами,
владеющими счетом в банке, зарегистрированном в
указанном государстве (на указанной территории),
совершаемые клиентами Банка.
Осуществление переводов денежных средств на счета
нерезидентов, зарегистрированных, имеющих место
нахождения в государстве (на территории): Ливия,
Саудовская Аравия, Сирия, Пакистан, Афганистан,
Судан, КНДР, Ирак, Демократическая республика
Конго, Грузия, Кот - д’Ивуар,
Либерия, Сомали,
Эритрея.
нерезиденту (договоры с заказчиками услуг и т.д.). В
срок 5 рабочих дней следующих за днем
совершения операции
В соответствии с указанием Банка России данные
виды операций подлежат обязательному контролю,
как со стороны Банка, так и со стороны
контролирующих федеральных органов.
В соответствии с указанием Банка России данные
виды операций подлежат контролю, как со стороны
Банка, так и со стороны контролирующих
федеральных органов.
В случае проведения указанных выше операций по Вашему расчетному (рублевому/валютному) счету
Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, а именно:
-информацию и документы, подтверждающие источник образования денежных средств (договоры с
контрагентами, договоры купли-продажи имущества, купли-продажи ценных бумаг, договор займа и
т.п.),
-бухгалтерскую и налоговую отчетности за последний отчетный период (в случае, если не
предоставлялась ранее в Банк),
-письменные пояснения о том, каким образом осуществляется оплата обязательных таможенных
платежей;
-письменные пояснения причин и необходимости проведения подобных расчетов,
-иные сведения и документы при необходимости.
3. РАСЧЕТЫ ПО БАНКОВСКОМУ СЧЕТУ, ЗАПОЛНЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ,
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
 Расчеты, проводимые по Вашему банковскому счету, должны соответствовать Уставной (хозяйственной)
деятельности организации, регистрационным документам, а также видам деятельности организации,
заявленным в Анкете «Знай своего клиента».
 При совершении операций по банковскому счету необходимо соблюдать полноту и правильность
заполнения всех полей расчетного документа. В поле «Назначение платежа» необходимо подробно
указывать: наименование товара, вид выполненных работ, оказанных услуг, а также, наименование, номер
и дату договора (иного документа), номер и дату товарных документов являющихя основанием для
осуществления расчетов. Так, например:
«Оплата за молочные продукты по договору №1 от 15.12.2013г. НДС 10% - сумма НДС»
«Оплата за отделочные материалы (линолеум) по договору №1 от 01.09.2013г. НДС 18% сумма НДС»
«Оплата за оказание услуг по транспортировке груза по договору №1 от 03.03.2014г. НДС 18% - сумма
НДС»
«Оплата по договору купли-продажи ценных бумаг №2 от 01.09.2013г. НДС не облагается»
«Оплата за выполненные работы по монтажу противопожарных систем по акту №1 к договору б/н от
15.12.2013г. НДС 18% - сумма НДС»
При
проведении
договору займа
платежей
по -В поле «Назначение платежа» необходимо дополнительно
указывать:
- предоставление или возврат займа,
- процентность займа (процентный/ беспроцентный),
- если договор займа – процентный, то обязательно указать
процентную ставку.
Например:
«Предоставление процентного займа по договору №1 от 15.01.2014г. (15% годовых)» НДС не облагается.
«Возврат денежных средств по договору беспроцентного займа №2 от 20.01.2014г.» НДС не облагается
Кроме того:
При осуществлении операций с
векселями на суммы 600 000 рублей
и более
При предоставлении материальной
помощи на сумму 600 000 рублей и
более
В поле «Назначение платежа» необходимо указывать процентность
(дисконт) векселей.
При совершении операции с беспроцентным векселем (векселем без
дисконта) в день проведения операции необходимо предоставить в
Банк заверенные копии подтверждающих документов по операции
(договоры, акты)
В поле «Назначение платежа» необходимо указывать возвратность
и возмездность материальной помощи.
4. ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ
 Необходимо представлять в Банк сведения о выгодоприобретателях 2, в пользу которых Вы будете
действовать (действуете) при совершении банковских операций или иных сделок через Банк, и
одновременно с этим предоставлять заверенные в установленном порядке копии документов, являющихся
основанием проведения таких операций (сделок). Например: агентский договор, договор комиссии, договор
поручения, договор доверительного управления, копии писем о проведении операции в пользу 3-го лица и
др.
 Сведения о выгодоприобретателях просим предоставлять одновременно с пакетом документов,
оформляемым Вами при открытии банковского счета (при наличии выгодоприобретателей на дату,
предшествующую дате открытия счета в Банке), одновременно с расчетными документами при
осуществлении операции по списанию денежных средств с банковского счета/ кассовой операции (если
указанная операция осуществляется с участием выгодоприобретателя) или не позднее пяти рабочих дней от
даты зачисления денежных средств на Ваш расчетный счет, если такая операция была совершена с участием
выгодоприобретателя. Сведения о выгодоприобретателе предоставляются в виде заполненной по
установленной форме Анкеты (образец размещен на сайте Банка www.intercommerz.ru)
Предоставление в Банк писем и сведений о выгодоприобретателях может осуществляться по системе
дистанционного банковского обслуживания («Банк-Клиент»).
КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) надеется, что предоставление указанной выше информации
внесет ясность и прозрачность в деловые взаимоотношения между Клиентом и Банком, которая будет
способствовать дальнейшему развитию сотрудничества.
По всем возникающим вопросам Вы можете проконсультироваться у сотрудников подразделения
(дополнительного офиса) Банка, в котором Вашей организацией открыты расчетные (депозитные)
счета, по телефону контакт-центра +7 495 380-2222.
Банк гарантирует конфиденциальность
законодательства Российской Федерации.
2
предоставляемой
Вами
информации
в
рамках
Под выгодоприобретателем следует понимать лицо, к выгоде котрого действует Клиент при совершении банковских
операций или иных сделок через Банк, в частности на основании агентских договоров, договоров комиссии, поручения и
доверительного управления, а также при осуществлении оплаты за другое лицо.