Сборник трудов II Международная научно-практическая конференция «Проблемы и

Сборник трудов II Международная научно-практическая конференция «Проблемы и
тенденции развития инновационной экономики: международный опыт и российская
практика» (17-19 марта 2014 г.). - Уфа, 2014. - С. 39-43
УДК 336.11
Б.Б. Иманкулова, Беликов М.
КазНТУ им. К. Сатпаева, г.Алматы, Казахстан
ФИНАНСОВЫЕ ИННОВАЦИИ И ИНТЕРНАЦИОНАЛИЗАЦИЯ
БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Аннотация
В статье рассмотрены современные характеристики и тенденции развития банковского
бизнеса с точки зрения выявления причин активизации инновационной деятельности
коммерческих банков. Проанализированы процессы финансовой глобализации
(интернационализации), дерегулирования, нарастания глобальной конкуренции на рынке
банковских услуг, возрастания рисков, компьютеризации, финансовых инноваций и
инжиниринга
в
банковском
бизнесе.
Евразийская интеграция предъявляет определенные требования к
регулированию и надзору со стороны государства за банковской
деятельностью, которая существенным образом изменилась на современном
этапе под влиянием финансовой глобализации. Так как для банков не
существуют национальных границ. В последнее время большая группа
ученых из разных стран СНГ и зарубежных, исследуя причины глобального
финансово-экономического кризиса пришла к мнению, что одна из причин –
неадекватность и неэффективность банковского надзора и регулирования.
Финансовая глобализация есть следствие экономической интеграции,
ускоренного формирования наднациональных рынков капитала и ценных
бумаг. Финансовая глобализация способствует концентрации банковского
капитала в крупных мировых финансовых центрах, процессу слияния и
поглощения банков, все большей «оффшоризации» и универсализации
банковского бизнеса, росту конкуренции со стороны небанковских
финансовых организаций, интеграции банковского бизнеса со страховым. В
этих условиях финансовая глобализация предъявляет особые требования к
банковскому регулированию, так как международная интеграция и
интернационализация банковских систем требует адекватного глобального
регулирования и надзора за изменившейся по своему содержанию
банковской деятельностью. Технологические новшества и дерегулирование
дали как новые возможности банкам, так и способствовали возрастанию
конкуренции между банками и небанковскими финансовыми учреждениями.
С начала 80-х годов XX столетия прибыльность традиционных операций
банковского бизнеса стала снижаться, а требование к достаточности
капитала со стороны надзорных органов стало возрастать.
Банки на эти
требования и изменения ответили своеобразно и мощно, они начали
проникать в новые сферы деятельности, создавая и используя в своей
деятельности новые инструменты, продукты, услуги, технологии.
Традиционный вид банковской деятельности, основанный на привлечении
депозитов (вкладов) и предоставление кредитов на сегодня является лишь
частью современного банковского бизнеса и наименее прибыльной. Наше
определение понятия «банковская деятельность» более полно отражает все
стороны деятельности банка с учетом современных финансовых инноваций
и инструментов. Таким образом, можно сказать, что усиление
пруденциальных требований с одной стороны послужило ужесточению
ведения банковского бизнеса, с другой стороны привело к появлению
разнообразных новых «внебалансовых» финансовых инструментов. Такие
новые финансовые инструменты как – гарантии и аккредитивы, а также
широко применяемые производные инструменты – фьючерсы и опционы не
отражаются в качестве активов и пассивов банка, но вместе с тем подвергают
банки определенным рискам.
В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от
классической филиальной модели к модели дистанционного банковского
обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в
банк. В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание
функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы
все более напоминают специализированные сервис-центры. Эволюция
банковской системы в сторону дистанционной модели банковского
обслуживания
обусловлена
рядом
объективных
особенностей
экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в
первую очередь – изменениями в образе жизни людей, внедрением новых
информационных технологий и автоматизацией банковских операций.
Особое влияние оказывают следующие факторы:
1. Растущая конкуренция.
2. Фактор времени.
3. Развивающиеся средства коммуникации.
Прежде чем начать анализ банковских инноваций, связанных с развитием
дистанционного банковского обслуживания, следует разобраться с
терминологией, которая в этой области еще окончательно не выработана, не
стала общепринятой. Различные авторы несколько по-разному употребляют
термины. В результате к настоящему времени сложилась еще одна модель
интернет-банкинга: традиционные банки, предоставляющие банковский
сервис по многим каналам, включая Интернет. Такие банки, сочетающие
дистанционное обслуживание с обслуживанием через розничную сеть,
принято называть "многоканальными". Сбыт банковских услуг в Германии,
например, в большинстве своем все еще осуществляется через банковские
отделения. Операции в филиалах обеспечивают непосредственное
обслуживание клиентов и надежно привязывают их к банку. Однако
растущие запросы клиентов, в том числе потребность в банковских услугах в
нерабочее время, и высокие издержки на содержание персонала и
инфраструктуры отделений принудили к поиску новых возможностей в
дополнение к традиционному каналу сбыта услуг.
На определенной ступени своего развития отдельные банки
отказываются от обслуживания клиентов непосредственно в отделениях и
обращаются к средствам телекоммуникации, предоставляя им услуги
напрямую. "Прямые банки" предлагают клиентам централизованные адреса
обслуживания, доступные по факсу, телефону или компьютерной линии. По
этим каналам клиенты могут пользоваться услугами банка независимо от
местонахождения его отделений и их рабочего времени. Интернет-банки
обычно предлагают интерактивное банковское обслуживание, возможность
провести основные банковские операции и оплачивать счета через Интернет.
Крупные банки также предоставляют клиентам информацию о своих
инвестиционных подразделениях и исследовательских возможностях.
Они не реагируют быстро на изменения в потребностях рынка и
конкретного потребителя. Они не часто меняют направление своей деловой
активности, но они имеют весомый собственный капитал и могут
"пережить" некоторые неблагоприятные экономические ситуации. Они
имеют
возможность
осуществлять
все
виды
гарантийного
и
послегарантийного сервисного обслуживания, тратить большие средства на
разного рода рекламу. Иными словами, они почти всегда обеспечивают
среднюю прибыль и рентабельность.
Библиографический список
1. Минина Т.И. Влияние глобализации экономики на финансово-банковскую систему //
Банковские услуги, 2010. - №4. - С.26.
2.Ройтбард Мюррей. Государство и деньги: Как государство завладело денежной системой
общества / Пер. с англ. и фр. под ред. Г. Санова. – Челябинск: социум, 2012. – 166 с.
3. Даниэлс Д.Д., Радеба Л.Х. Международный бизнес: внешняя среда и деловые операции
/ Пер. с англ. М.: ДЕЛО ЛТД, 2009. – 748 с.
Imankulova B.B., Belikov M.
KazNTU Satpayev, Almaty, Kazakhstan
FINANCIAL INNOVATIONS AND INTERNATIONALIZATION OF BANK
TRANSACTIONS
The summary
In the article modern descriptions and progress of bank business trends are considered
from the point of view of exposure of reasons of activation of innovative activity of commercial
banks. The processes of financial globalization(internationalizations), deregulation, growth of
global competition at the market of bank services, growth of risks, computerization, financial
innovations and engineering in bank business are analysed.