МСБ – это будущее российской экономики

ПОДДЕРЖИМ БИЗНЕС!
МСБ –
это будущее
российской
экономики
Во время быстро меняющихся экономических
условий в нашей стране и мире особый
интерес представляет процесс развития
малого и среднего бизнеса (МСБ). В каком
состоянии находится данный сегмент рынка и
что для его развития готовы предложить
кредитные организации, мы решили обсудить
с руководителем корпоративного блока
Оренбургского ипотечного коммерческого
банка “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью) Дмитрием Ситниковым.
Малый и средний бизнес в Рос
сии находятся сегодня на стадии раз
вития. И для поддержки данного сек
тора экономики многое уже сделано
как со стороны государства, так и со
стороны кредитных учреждений. Го
ворить, что сделано все возможное,
естественно, рано. Работа в этом на
правлении должна продолжаться и
развиваться. Зарубежный опыт пока
зал, что малый и средний бизнес –
это основа развитой экономики.
Преимущество предприятий МСБ
заключается в их мобильности, готов
ности быстро переориентироваться
как в сфере производства, так и в сфе
ре торговли. Крупному бизнесу с не
поворотливыми механизмами, боль
шим количеством персонала, внут
ренними нормативными документа
ми и прочими условиями достаточно
трудно совершить подобные манев
ры. Поэтому мы уверены, что МСБ –
это будущее российской экономики.
Как известно, сегодня финан
сированием малого и среднего
бизнеса занимаются не только
банки, но и другие финансовые
организации. В чем, на Ваш
взгляд, преимущество банков в
этой сфере?
Спрос со стороны МСБ на до
24 №153
полнительное финансирование се
годня существенно превышает пред
ложение. Да, в городе и области есть
фонды поддержки МСБ, есть круп
ные предприятия финансового сек
тора, которые также оказывают со
действие в финансировании. И у каж
дой организации, в том числе и кре
дитной, есть свои плюсы и минусы,
есть свой порядок оказания финансо
вой поддержки.
Если это фонд, то он так же, как
и банк, оценивает финансовое со
стояние и залоговое обеспечение.
Но, как правило, в связи с ограни
ченностью ресурсов, которыми рас
полагает фонд, сумма финансирова
ния часто оказывается недостаточ
ной для клиента.
В банке же, в частности в нашем,
объем ресурсов достаточно большой,
и как такового ограничения по сумме
кредитования, если мы говорим о ма
лом и среднем бизнесе, у нас нет.
Финансовые организации, как
правило, готовы финансировать с ус
ловием вхождения в бизнес клиента,
что не всегда удобно. Отношения же
банков и клиентов строятся на осно
вании кредитного договора, в рамках
которого клиенту нужно лишь воз
вращать проценты и кредит в огово
ренные сроки, никаких иных требо
ваний банк не предъявляет, и в этом
случае бизнес клиента защищен от
поползновений третьих лиц.
Насколько нам известно, Банк
«Русь» предоставляет МСБ самые
разные варианты финансирова
ния. Расскажите поподробнее об
услугах, которые предоставляет
ваш Банк.
Главное отличие нашего Банка –
готовность сотрудников не только
предоставить стандартные банковс
кие услуги, но и проконсультировать
клиента по широкому кругу вопросов
в рамках своей компетенции и пред
ложить наиболее подходящий для
него вариант кредитования. Если не
обходимо подсказать, с учетом на
личия опыта, как в похожих ситуаци
ях поступали ранее, где можно найти
необходимую информацию и ответы,
или же привлечь сотрудников других
подразделений банка для оказания
дополнительных консультаций и по
мощи. При оказании услуг мы зачас
тую анализируем деятельность пред
приятия с юридической точки зре
ния, с экономической и можем пока
зать собственникам и руководителям
субъекта МСБ его слабые стороны и
подсказать, что можно было бы сде
лать для улучшения ситуации. Как
ПОДДЕРЖИМ БИЗНЕС!
показывает практика, если клиент
прислушивается к нашим рекомен
дациям и вносит изменения, эффек
тивность его деятельности суще
ственно повышается.
Как универсальный Банк, ОИКБ
«Русь» (ООО) предлагает практичес
ки весь спектр банковских услуг, на
чиная от расчетнокассового обслу
живания с достаточно интересными
и приемлемыми для субъектов МСБ
тарифами.
Наш Банк предлагает несколько
видов систем удаленного доступа.
Каждый из них со своим набором
функционала и уровнем безопаснос
ти и ценовой категорией: от простых
и до систем, которые представляют
собой «ноухау» не только для Орен
бургской области, но и для России в
целом. Наш Банк всегда старается об
служивать субъекты МСБ с учетом са
мых современных банковских техно
логий, например, мы готовы предло
жить корпоративную банковскую
карту, с помощью которой предпри
ниматель или юридическое лицо по
лучает доступ к денежным средствам
на своем счете.
Как каждый солдат стремиться
стать генералом, так каждый субъект
МСБ стремиться к развитию. Разви
ваться только за счет собственных
средств очень тяжело, поэтому до
полнительные финансовые вливания
и заемные средства им нужны как ни
кому. В этом случае мы предлагаем
очень много разных кредитных про
дуктов. В частности – овердрафт. Это
вид кредитного договора, в рамках
которого банк предоставляет кредит
ные ресурсы в случае недостаточнос
ти средств на расчетном счете клиен
та для проведения платежей. Бук
вально на днях мы приняли решение,
что будем оформлять такой договор
сроком не на год, как это предлагает
большинство банков, а до трех лет. В
течение этого срока клиент вправе
рассчитывать на получение дополни
тельного финансирования в пределах
оговоренной в договоре сумме. Суще
ственное отличие овердрафта, кото
рый мы предлагаем нашим клиентам,
это отсутствие обязательства по обну
лению задолженности в течение всего
срока действия договора.
Кроме того, мы предлагаем и
иные виды кредитования: в форме
кредитного договора, кредитной ли
ния с лимитом выдачи, когда денеж
ные средства предоставляются не
сколькими этапами и погашаются по
графику. Как правило, такой вид до
говора оформляется в случае реализа
ции какогото инвестиционного про
екта. В этом случае клиент экономит
на том, что получает не сразу всю сум
му, а только при возникновении по
требности и уплачивает проценты
только с фактически полученной
суммы. Также мы заключаем догово
ры в виде кредитной линии с лими
том задолженности, которая очень
удобна для предприятий торговой
сферы, при кредитовании на попол
нение оборотных средств.
Насколько нам известно, уже
не первый год на рынке банковс
ких услуг присутствует такая услу
га как факторинг. Но при этом да
ФИНАНСОВОЭКОНОМИЧЕСКИЙ БЮЛЛЕТЕНЬ
леко не все банки готовы ее пред
ложить.
Действительно, данная услуга
была достаточно сильно распростра
нена до середины 2008 года. Но по
том многие банки нашего региона от
нее отказались, так как для банка это
довольно рискованная операция. И
только в 2011 году несколько банков
вернулись к ней. Одним из первых
стал Банк «Русь». Данная услуга пред
ставляет собой финансирование кли
ента под уступку банку прав требова
ния за отгруженные товары, оказан
ные услуги покупателям и заказчи
кам. Чем она выгодна? Зачастую, ра
ботая на рынке, наши клиенты пред
лагают отсрочку по платежам именно
за отгруженные товары, оказанные
услуги. При этом работы выполнены,
клиент понес определенные затраты,
но получить реально денежные сред
ства, чтобы начать, например, какой
то новый проект, или выполнить ра
боты для другого заказчика, закупить
товар для перепродажи он сможет
только после того, как получит рас
чет. Это существенно замедляет дея
тельность субъекта МСБ, уменьшает
объемы продаж и размер получаемой
прибыли. Получив же финансирова
ние от банка, предприятие получает
денежные средства в оборот, может
начинать новые проекты, таким обра
зом, объемы его деятельности и при
были могут в разы превысить те по
тенциальные объемы, которые могли
быть выполнены без такой услуги.
Банк при этом не требует никако
го обеспечения, кроме поручитель
ства собственников бизнеса. В то вре
№153 25
ПОДДЕРЖИМ БИЗНЕС!
мя, как по обычному кредитованию в
большинстве случаев без ликвидного
обеспечения не обойтись. В нашем
банке процентные ставки по факто
рингу лишь немного превышают уро
вень ставок по обычному кредиту.
Какие еще виды кредитных
продуктов Банк «Русь» готов пред
ложить своим клиентам?
Малые и средние предприятия
очень часто участвуют в тендерах и
аукционах на заключение договоров с
государственными учреждениями на
поставку товаров, выполнение работ,
предоставление услуг и т.п. При этом
согласно условиям конкурса необхо
димо представить обеспечение для
участия в нем, так и обеспечение на
исполнение контракта в случае если
субъект МСБ стал победителем. В
данном направлении мы готовы
предложить нашему клиенту так на
зываемый тендерный кредит, при ко
тором кредитные средства предостав
ляются для денежного обеспечения
участия в аукционе или конкурсе. Ус
ловия получения такого кредита дос
таточно льготные, а в ближайшее вре
мя мы будем пересматривать их, в це
лях максимального упрощения тре
26 №153
бований и процедуры оформления.
Так же зачастую для участия в аук
ционе или для исполнения контрак
та требуется банковская гарантия.
Если МСБ одновременно участвует,
например, в нескольких таких тенде
рах, он отвлекает значительную сум
му средств, если предоставляет в ка
честве обеспечения денежные сред
ства. Вместо этого банк может предо
ставить клиенту банковскую гаран
тию, которая и будет являться обес
печением. Стоит отметить, что затра
ты клиента по получению и обслужи
ванию банковской гарантии являют
ся минимальными в 3 и более раза
меньше, нежели при получении
средств в виде кредита. Банковские
гарантии Банка «Русь» принимаются
на электронных торговых площадках
без какихлибо ограничений.
Время не стоит на месте, и ры
ночные условия требуют все более
удобных предложений. Готов ли
Банк «Русь» предложить чтото
новое своим клиентам?
Действительно, количество об
ращений в банк постоянно увеличи
вается, растет и спрос на банковские
услуги. И наша задача – еще в более
короткие сроки обслуживать как
можно большее количество наших
действующих и потенциальных кли
ентов, создавать максимально удоб
ные условия для развития их бизнеса.
Сегодня на разработке в нашем
Банке находятся еще более интерес
ные кредитные продукты для пред
ставителей МСБ. Так, вскоре мы смо
жем предлагать не только дифферен
цированный платеж по кредитам, но
и аннуитетный платеж, преимуще
ство которого заключается в возмож
ности получения большей суммы
кредита при тех же доходах и вносить
меньший ежемесячный платеж. Кро
ме того, будет увеличена сумма, кото
рую Банк готов предоставлять нашим
клиентам без имущественного обес
печения, будут снижены требования
по количеству запрашиваемых доку
ментов. Существенно сократится
время принятия решения о выдаче
кредита. В течение 23х дней клиент
будет получать ответ от банка о том,
сможет ли он рассчитывать на полу
чение кредита на запрашиваемых ус
ловиях, а, предоставив документы,
сможет в кратчайшие сроки получить
и сам кредит.
Виктория КОЛОСОК.